我們都是有夢想卻不知道怎么努力付出的糾結體，是一個需要別人幫忙規(guī)劃人生的幼稚派。整理“2019年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》精選習題（5）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
21(D)應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A期權限額
B交易限額
C結算前信用風險限額
D結算信用風險限額
22下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是(C)。
A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
23下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是(B)。
A建立銷售理財產品的分級審核批準制度
B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計制度
24根據(B)，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為理財經理和關系經理。
A對公司發(fā)展所作貢獻不同
B工作的側重點不同
C所從事個人理財業(yè)務管理運作方式不同
D個人理財業(yè)務從業(yè)人員的資質能力與工作業(yè)績
25(A)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)
B城市商業(yè)銀行
C農村商業(yè)銀行
D外資獨資銀行
26下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。
A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?
B您選擇股票的標準是什么?
C您是否曾經投資于成長型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的(B)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的(A)。
A中心內容
B重點內容
C核心內容
D根本內容
29商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少(C)重新確認一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30商業(yè)銀行可以根據實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括(A)。
A期限錯配限額
B止損限額
C期權限額
D風險價值限額
31個人理財業(yè)務年度報告應全面反映本年度(ABCD)。
A理財計劃的銷售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個人理財業(yè)務的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32銀行客戶關系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。
A信用度
B貢獻度
C忠誠度
D風險度
E重要性
33銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括(ADE)。
A客戶的資產規(guī)模
B客戶從事的職業(yè)
C客戶的信譽情況
D客戶在銀行的等級
E客戶的風險承受能力
34銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供(ABD)。
A預期收益率的測算方式
B預期收益率的測算依據
C國外合作信托機構的基本情況
D預期收益率有測算數據
E第三方合作協(xié)議
35理財產品銷售管理的內容包括(AD)。
A商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
36商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。
A有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
B擬申請業(yè)務介紹
C業(yè)務實施方案
D商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見
E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
37商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下(ABCDE)內容。
A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據
B當期推出的理財計劃簡介
C當期理財計劃的收益分配和終止情況
D相關風險監(jiān)測與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C挪用單獨管理的客戶資產的
D違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
39銀行代理理財產品銷售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益化原則
D客觀性原則
E客戶利益化原則
40銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露
21(D)應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A期權限額
B交易限額
C結算前信用風險限額
D結算信用風險限額
22下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是(C)。
A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D商業(yè)銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
23下列關于商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是(B)。
A建立銷售理財產品的分級審核批準制度
B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計制度
24根據(B)，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為理財經理和關系經理。
A對公司發(fā)展所作貢獻不同
B工作的側重點不同
C所從事個人理財業(yè)務管理運作方式不同
D個人理財業(yè)務從業(yè)人員的資質能力與工作業(yè)績
25(A)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)
B城市商業(yè)銀行
C農村商業(yè)銀行
D外資獨資銀行
26下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(C)。
A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?
B您選擇股票的標準是什么?
C您是否曾經投資于成長型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的(B)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的(A)。
A中心內容
B重點內容
C核心內容
D根本內容
29商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少(C)重新確認一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30商業(yè)銀行可以根據實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括(A)。
A期限錯配限額
B止損限額
C期權限額
D風險價值限額
31個人理財業(yè)務年度報告應全面反映本年度(ABCD)。
A理財計劃的銷售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個人理財業(yè)務的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32銀行客戶關系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。
A信用度
B貢獻度
C忠誠度
D風險度
E重要性
33銀行在發(fā)行理財產品過程中，發(fā)布的產品目標客戶信息包括(ADE)。
A客戶的資產規(guī)模
B客戶從事的職業(yè)
C客戶的信譽情況
D客戶在銀行的等級
E客戶的風險承受能力
34銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供(ABD)。
A預期收益率的測算方式
B預期收益率的測算依據
C國外合作信托機構的基本情況
D預期收益率有測算數據
E第三方合作協(xié)議
35理財產品銷售管理的內容包括(AD)。
A商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
36商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。
A有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
B擬申請業(yè)務介紹
C業(yè)務實施方案
D商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見
E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
37商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下(ABCDE)內容。
A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數據
B當期推出的理財計劃簡介
C當期理財計劃的收益分配和終止情況
D相關風險監(jiān)測與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C挪用單獨管理的客戶資產的
D違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
39銀行代理理財產品銷售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益化原則
D客觀性原則
E客戶利益化原則
40銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露