學習是一個長期堅持的過程，對于銀行從業(yè)資格而言，每天進步一點點，基礎扎實一點點，日積月累，考試就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》?？加柧殻?）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第41題
政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。
A.實物國債
B.憑證式國債
C.儲蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財產品屬于()。
A.套利型理財產品
B.固定收益型產品
C.衍生工具聯(lián)結型產品
D.套匯型理財產品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財產品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產品，其實質上屬于套利型理財產品。故A選項正確。
第43題
下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()。
A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段
B.結構型理財產品的終目標是實現(xiàn)客戶理財效用大化
C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征
D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈()關系，與股票價格呈()關系，與房地產市場價格呈()關系。
A.正相關;正相關;負相關
B.正相關;負相關;正相關
C.負相關;正相關;負相關
D.負相關;負相關;負相關
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。
第45題
一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱;個人財富越多，風險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強;受教育程度越高，風險承受能力越強;未婚的風險承受能力高于已婚;男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是基礎、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對于個人理財策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生重要影響。
第48題下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險低的是()。
A.保證收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
未作答正確答案:A解析：正確答案:A
第49題
如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資()。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。國債風險小，基金收益大，信托的資金起點高。故B項符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析：《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。
A.銷售儲蓄存款產品
B.銷售信貸產品
C.對外營銷宣傳活動
D.提供財務分析與規(guī)劃服務
未作答正確答案:D解析：
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
第53題
理財顧問服務流程的后一步是()。
A.實施計劃
B.基礎規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產現(xiàn)狀分析;風險分析;資產管理目標分析;客戶資產預測與評估;財務目標的確認;基礎規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。
A.保險代*
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證
C.保險業(yè)務經營許可證
D.保險從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證、保險經紀業(yè)務許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領域權威、流行的個人理財職業(yè)資格的是()。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領域權威、流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為()。
A.該股票的承銷期內和期滿后1年內
B.出具審計報告后1年內
C.該股票的承銷期內和期滿后6個月內
D.出具審計報告后6個月內
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權利義務行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。
A.25小時
B.20小時
C.15小時
D.30小時
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。
第60題
中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。
一、以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分
第41題
政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是()。
A.實物國債
B.憑證式國債
C.儲蓄國債
D.記賬式國債
未作答正確答案:C解析：
儲蓄國債是指政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種。
第42題
新股申購類理財產品屬于()。
A.套利型理財產品
B.固定收益型產品
C.衍生工具聯(lián)結型產品
D.套匯型理財產品
未作答正確答案:A解析：
股申購類理財產品是利用我國股票市場上新股發(fā)行首日上市價格大幅度上升的現(xiàn)象來運作的一類產品，其實質上屬于套利型理財產品。故A選項正確。
第43題
下列關于結構性理財產品的論述中，不正確的是()。
A.結構性理財產品需綜合考慮各種投資理財手段
B.結構型理財產品的終目標是實現(xiàn)客戶理財效用大化
C.“量身定做”是結構性理財產品的一個重要特征
D.結構性理財產品的收益率通常與銀行定期存款利率相等
未作答正確答案:D解析：
結構性理財產品的收益率應該高于定期存款的利率，否則產品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。故D選項論述錯誤。
第44題
一般說來，市場利率與固定收益產品價格呈()關系，與股票價格呈()關系，與房地產市場價格呈()關系。
A.正相關;正相關;負相關
B.正相關;負相關;正相關
C.負相關;正相關;負相關
D.負相關;負相關;負相關
未作答正確答案:D解析：
市場利率是市場資金借貸成本的真實反映，而能夠及時反映短期市場利率的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當時的市場基準利率來設計的。一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產品價格下降，股票價格下跌，房地產市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加;市場利率下降會引起債券類固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場、外匯市場走高，儲蓄收益將減少。故D選項正確。
第45題
一般而言，客戶的風險承受能力從高到低排列為()。
A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代
C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代
未作答正確答案:D解析：
一般而言，年齡是影響投資者風險承受能力的首要因素，年齡越大，風險承受能力越弱;個人財富越多，風險承受能力越強;工作越穩(wěn)定，收入越高，風險承受能力也越強;受教育程度越高，風險承受能力越強;未婚的風險承受能力高于已婚;男性的風險承受能力高于女性。故D選項正確。
第46題
金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A.集聚功能，反映功能
B.財富功能，反映功能
C.集聚功能，資源配置功能
D.財富功能，資源配置功能
未作答正確答案:A解析：
金融市場的功能包括：①融資功能。金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風險的再分配。③調節(jié)功能。指金融市場對宏觀經濟的調節(jié)作用。④反映功能。反映國民經濟情況的變化。
第47題
金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，其中()對于個人理財策略來說是基礎、核心的影響因素之一。
A.PPI
B.CPI
C.匯率
D.利率
未作答正確答案:D解析：
利率對于個人理財策略來說是基本、核心的影響因素之一。幾乎所有的理財產品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財產品的風險和收益狀況產生重要影響。
第48題下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險低的是()。
A.保證收益理財計劃
B.非保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
未作答正確答案:A解析：正確答案:A
第49題
如果一個投資者手里有100萬閑錢，屬于風險中立者，他可以選擇投資()。
A.股票
B.信托
C.基金
D.國債
未作答正確答案:B解析：
信托屬于收益穩(wěn)健、風險較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財產品，低于高風險、高收益類的股票、基金等。國債風險小，基金收益大，信托的資金起點高。故B項符合題意。
第50題
小李在9月18日購買了100萬元銀行的一款貨幣型理財產品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財收益為()。
A.143.84元
B.213.7元
C.14.38元
D.2137元
未作答正確答案:B解析：
投資者在此期間的理財收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100萬元≈213.7(元)。
第51題以依法可以轉讓的股票出質的，當事人應當訂立()，并向證券登記機構辦理處置登記，質押合同自登記日生效。
A.口頭合同
B.書面合同
C.口頭合同和書面合同
D.口頭合同或書面合同
未作答正確答案:B解析：《擔保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記，質押合同自登記之日生效。
第52題
下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是()。
A.銷售儲蓄存款產品
B.銷售信貸產品
C.對外營銷宣傳活動
D.提供財務分析與規(guī)劃服務
未作答正確答案:D解析：
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
第53題
理財顧問服務流程的后一步是()。
A.實施計劃
B.基礎規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
未作答正確答案:D解析：
商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)順序為：基本資料收集;資產現(xiàn)狀分析;風險分析;資產管理目標分析;客戶資產預測與評估;財務目標的確認;基礎規(guī)劃;建立投資組合;實施計劃，績效評估。
第54題
商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度。
A.國家發(fā)展與改革委員會
B.中國人民銀行
C.國家外匯管理局
D.中國銀監(jiān)會
未作答正確答案:C解析：
《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。第55題
根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的()，并與保險公司簽定代理協(xié)議。
A.保險代*
B.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證
C.保險業(yè)務經營許可證
D.保險從業(yè)資格證
未作答正確答案:B解析：
《中華人民共和國保險法》第一百一十九條規(guī)定：保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的經營保險代理業(yè)務許可證、保險經紀業(yè)務許可證。銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。
第56題
近年來，逐漸成為國際上金融領域權威、流行的個人理財職業(yè)資格的是()。
A.CFP
B.CAP
C.CPA
D.CCBP
未作答正確答案:A解析：
幾年來，逐漸成為國際上金融領域權威、流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。
第57題
根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為()。
A.該股票的承銷期內和期滿后1年內
B.出具審計報告后1年內
C.該股票的承銷期內和期滿后6個月內
D.出具審計報告后6個月內
未作答正確答案:C解析：
《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。
第58題
公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。
A.民事法律行為
B.商業(yè)交換行為
C.權利義務行為
D.民事行為
未作答正確答案:A解析：
民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。
第59題
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。
A.25小時
B.20小時
C.15小時
D.30小時
未作答正確答案:B解析：
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。
第60題
中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行()來進行監(jiān)督管理的。
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.等級制和報告制
未作答正確答案:A解析：
根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。