所有的成功都來自于行動，只有付諸行動，才能一步步走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》習題（3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題
1、企業(yè)類客戶根據(jù)其()不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。
A、業(yè)務(wù)特點
B、組織形式
C、風險特征
D、財務(wù)狀況
【正確答案】B
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風險識別。企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。參見教材P44。
2、()分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠桿比率
D、流動比率
【正確答案】D
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風險識別。流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。參見教材P46。
3、下列關(guān)于集團法人客戶特征描述錯誤的是()。
A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，必須按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤
【正確答案】D
【答案解析】本題考查集團法人客戶的整體狀況分析。存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。參見教材P51。
4、下列不屬于個人住房按揭貸款風險的是()。
A、“假按揭”風險
B、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足風險
C、借款人的經(jīng)濟狀況變動風險
D、抵押權(quán)益實現(xiàn)困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人客戶信用風險識別。D選項屬于其他個人零售貸款的風險。參見教材P58-59。
5、下列不屬于專家判斷法中市場相關(guān)因素的是()。
A、經(jīng)濟周期
B、宏觀經(jīng)濟條件
C、杠桿
D、利率水平
【正確答案】C
【答案解析】本題考查信用風險計量。C選項屬于借款人的相關(guān)因素。參見教材P62。
6、客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括()。
A、品質(zhì)類指標
B、實力類指標
C、環(huán)境類指標
D、增長能力指標
【正確答案】D
【答案解析】本題考查風險監(jiān)測對象?？蛻麸L險內(nèi)生變量的基本面指標包括：品質(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。參見教材P66。
7、逾期貸款率從是否()的角度反映貸款使用效益情況和信用風險程度，促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。
A、按期還款
B、動態(tài)監(jiān)測
C、靜態(tài)監(jiān)測
D、有預(yù)期損失
【正確答案】A
【答案解析】本題考查風險監(jiān)測主要指標。逾期貸款率從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和信用風險程度，促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。參見教材P69。
8、行業(yè)風險預(yù)警屬于()層面的預(yù)警。
A、宏觀
B、微觀
C、中觀
D、行業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風險預(yù)警。行業(yè)風險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警。參見教材P73。
9、在針對單個客戶進行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的()。
A、債務(wù)承受能力
B、最低債務(wù)承受能力
C、平均債務(wù)承受能力
D、以上均不對
【正確答案】A
【答案解析】本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的債務(wù)承受額。參見教材P80。
10、貸款損失準備不包括()。
A、一般準備
B、專項準備
C、特種準備
D、定額準備
【正確答案】D
【答案解析】本題考查信用風險抵補的內(nèi)容。貸款損失準備包括：一般準備、專項準備、特種準備。參見教材P87。
單項選擇題
1、企業(yè)類客戶根據(jù)其()不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。
A、業(yè)務(wù)特點
B、組織形式
C、風險特征
D、財務(wù)狀況
【正確答案】B
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風險識別。企業(yè)類客戶根據(jù)其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。參見教材P44。
2、()分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。
A、盈利能力比率
B、效率比率
C、杠桿比率
D、流動比率
【正確答案】D
【答案解析】本題考查單一法人客戶信用風險識別。流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。參見教材P46。
3、下列關(guān)于集團法人客戶特征描述錯誤的是()。
A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制
B、共同被第三方企事業(yè)法人所控制
C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制
D、存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，必須按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤
【正確答案】D
【答案解析】本題考查集團法人客戶的整體狀況分析。存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，商業(yè)銀行認為應(yīng)視同集團客戶進行授信管理。參見教材P51。
4、下列不屬于個人住房按揭貸款風險的是()。
A、“假按揭”風險
B、由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足風險
C、借款人的經(jīng)濟狀況變動風險
D、抵押權(quán)益實現(xiàn)困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人客戶信用風險識別。D選項屬于其他個人零售貸款的風險。參見教材P58-59。
5、下列不屬于專家判斷法中市場相關(guān)因素的是()。
A、經(jīng)濟周期
B、宏觀經(jīng)濟條件
C、杠桿
D、利率水平
【正確答案】C
【答案解析】本題考查信用風險計量。C選項屬于借款人的相關(guān)因素。參見教材P62。
6、客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括()。
A、品質(zhì)類指標
B、實力類指標
C、環(huán)境類指標
D、增長能力指標
【正確答案】D
【答案解析】本題考查風險監(jiān)測對象?？蛻麸L險內(nèi)生變量的基本面指標包括：品質(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標。參見教材P66。
7、逾期貸款率從是否()的角度反映貸款使用效益情況和信用風險程度，促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。
A、按期還款
B、動態(tài)監(jiān)測
C、靜態(tài)監(jiān)測
D、有預(yù)期損失
【正確答案】A
【答案解析】本題考查風險監(jiān)測主要指標。逾期貸款率從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和信用風險程度，促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。參見教材P69。
8、行業(yè)風險預(yù)警屬于()層面的預(yù)警。
A、宏觀
B、微觀
C、中觀
D、行業(yè)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查風險預(yù)警。行業(yè)風險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警。參見教材P73。
9、在針對單個客戶進行限額管理時，關(guān)鍵需要計算客戶的()。
A、債務(wù)承受能力
B、最低債務(wù)承受能力
C、平均債務(wù)承受能力
D、以上均不對
【正確答案】A
【答案解析】本題考查限額管理。商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作就是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客戶的債務(wù)承受額。參見教材P80。
10、貸款損失準備不包括()。
A、一般準備
B、專項準備
C、特種準備
D、定額準備
【正確答案】D
【答案解析】本題考查信用風險抵補的內(nèi)容。貸款損失準備包括：一般準備、專項準備、特種準備。參見教材P87。