學習是一個長期堅持的過程，對于銀行從業(yè)資格而言，每天進步一點點，基礎(chǔ)扎實一點點，日積月累，考試就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風險管理（模擬8）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
1商業(yè)銀行常用的風險識別方法包括()
A.專家調(diào)查列舉法
B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
C.情景分析法
D.分解分析法
E.失誤樹分析法
2以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()
A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
3商業(yè)銀行在對企業(yè)集團進行風險識別時，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有()
A.易貨交易
B.發(fā)生處理方式異常的交易
C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用
D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保
E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易
4中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括()
A.不良資產(chǎn)、貸款率
B.預(yù)期損失率
C.貸款風險遷徙
D.不良貸款撥備覆蓋率
E.貸款損失準備充足率
5能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()
A.財產(chǎn)保險
B.電子保險
C.計算機犯罪保險
D.錯誤與遺漏保險
E.營業(yè)中斷保險
6違約的發(fā)生主要是由于()
A.債務(wù)人自身原因，經(jīng)營不善、決策失誤
B.行業(yè)不景氣
C.宏觀經(jīng)濟因素影響
D.債務(wù)人故意欺詐
E.貸款定價不合理
7以下()屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。
A.缺乏必要的流程
B.依賴手工錄入
C.設(shè)計不完善
D.管理信息不準確
E.項目資金不足
8下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是()
A.提供融資
B.使銀行免受損失
C.維持市場信心
D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張
E.保護客戶利益
9監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)風險狀況。對銀行機構(gòu)風險狀況的監(jiān)管具體包括()
A.建立銀行風險的識別、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系
B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制
C.建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系
D.建立對支付危機的處置體系
E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安
10商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式確()
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.留置
E.定金
11以下屬于金融衍生品的是()
A.即期金融產(chǎn)品
B.金融期貨
C.期權(quán)
D.遠期利率協(xié)議
E.貨幣互換
12商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括()
A.開發(fā)風險計量模型
B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標
C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風險
D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果
E.調(diào)整高風險授信限額
13操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括()
A.執(zhí)行、交割及流程管理
B.內(nèi)部欺詐
C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法
D.實物資產(chǎn)損壞
E.外部欺詐
14全面風險管理模式階段的特點有()
A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍
B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束
C.提出了一系列監(jiān)管原則
D.繼續(xù)以資本充足率為核心
E.從單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風驗、市場風險、操作風險并舉
15法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括()
A.信貸審查
B.信貸審批
C.貸款發(fā)放
D.貸后管理
E.信貸復(fù)核
16采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可體現(xiàn)為()
A.保證使得違約概率上升
B.抵押使得違約損失率下降
C.質(zhì)押使得違約損失率下降
D.保證使得違約損失率上升
E.凈額結(jié)算使得違約風險暴露上升
17商業(yè)銀行的資本肩負著比…般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在()
A.資本為商業(yè)銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔
D.維持市場信心
E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅(qū)動力
18下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有()
A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道
B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度
C.銀行呆賬收回率大幅減小
D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣
E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求
19目前，RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()
A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性
B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平
C.RAROC=(收益一預(yù)期損失)÷經(jīng)濟資本
D.使銀行不再注重盈利性
E.放棄了股東價值化的目標
20商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風險，主要包括()
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對
C.網(wǎng)絡(luò)中心
D.法律事務(wù)
E.賬戶系統(tǒng)
1.A,B,C,D,E,
解析：暫無
2.B,C,E,
解析：BCE【解析】以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺叫，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
3.A,B,D,E,
解析：ABDE【解析】C項不屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況
4.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括：不良資產(chǎn)、貸款率，預(yù)期損失率，貸款風險遷徙，不良貸款撥備覆蓋率，貸款損失準備充足率。故選ABCDE
5.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具，主要包括：商業(yè)銀行一攬子保險、錯誤與遺漏保險、經(jīng)理與高級職員責任險、未授權(quán)交易保險、財產(chǎn)保險、營業(yè)中斷保險、商業(yè)綜合責任保險、電子保險、計算機犯罪保險
6.A,B,C,
解析：ABC【解析】在風險發(fā)生原因中，個人故意欺詐的原因并不是主要原因;而貸款定價又是銀行的行為，所以也不是違約發(fā)生的主要原因
7.B,D,E,
解析：BDE【解析】A選項是流程缺失;C選項是流程設(shè)計不完善。所以A、C錯誤
8.A,C,D,
解析：ACD【解析】商業(yè)銀行資本的作用：(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化風險;(3)限制銀行過度擴張和風險承擔;(4)維持市場信心;(5)為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。A、C、D三項正確
9.A,C,D,E,
解析：ACDE【解析】監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括：建立銀行風險的識別、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安。
10.A,B,C,
解析：ABC【解析】本題考查商業(yè)銀行貸款擔保的方式，主要有五種：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。因此正確答案為ABC
11.B,C,D,
解析：BCD【解析】金融衍生品根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類;根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品
12.B,D,
解析：BD【解析】商業(yè)銀行風險監(jiān)測包含兩個層面的具體內(nèi)容：(1)監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確保風險在進一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當?shù)目刂拼胧?(2)投告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。故選BD。
13.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】操作風險包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理。
14.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍，A選項正確;要求繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束，B、C、D三個選項正確;《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)了一個娃著變化，那就是由以前單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，E選項正確。故選ABCDE
15.A,B,C,D,
解析：ABCD【解析】按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程?？梢苑譃樵u級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。信貸復(fù)核不屬于流程環(huán)節(jié)的內(nèi)容
16.B,C,
解析：BC【解析】采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率(如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果)或違約風險暴露(如凈額結(jié)算)的下降。故B、C選項符合題意
17.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E項為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)
18.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】本題所有選項都能對商業(yè)銀行的聲譽風險造成影響
19.A,B,
解析：AB【解析]ROE和ROA用來度量商業(yè)銀行這樣被普遍認為是經(jīng)營特殊商品的高風險企業(yè)具有明顯的局限性：一是不足以真實反應(yīng)商業(yè)銀行長期穩(wěn)定性和健康性;二是無法全面、深入地解釋商業(yè)銀行在盈利的同時所承擔的風險平。而RAROC卻彌補了這些缺點。因此正確答案為AB
20.B,C,D,
解析：BCD【解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：(1)技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);(2)處理程序外包(如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對);(3)業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);(4)某些專業(yè)性服務(wù)外包(如法律事務(wù));(5)后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去
1商業(yè)銀行常用的風險識別方法包括()
A.專家調(diào)查列舉法
B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
C.情景分析法
D.分解分析法
E.失誤樹分析法
2以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有()
A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降
D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
3商業(yè)銀行在對企業(yè)集團進行風險識別時，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有()
A.易貨交易
B.發(fā)生處理方式異常的交易
C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用
D.互為提供擔?；蜻B環(huán)提供擔保
E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易
4中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括()
A.不良資產(chǎn)、貸款率
B.預(yù)期損失率
C.貸款風險遷徙
D.不良貸款撥備覆蓋率
E.貸款損失準備充足率
5能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()
A.財產(chǎn)保險
B.電子保險
C.計算機犯罪保險
D.錯誤與遺漏保險
E.營業(yè)中斷保險
6違約的發(fā)生主要是由于()
A.債務(wù)人自身原因，經(jīng)營不善、決策失誤
B.行業(yè)不景氣
C.宏觀經(jīng)濟因素影響
D.債務(wù)人故意欺詐
E.貸款定價不合理
7以下()屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。
A.缺乏必要的流程
B.依賴手工錄入
C.設(shè)計不完善
D.管理信息不準確
E.項目資金不足
8下列關(guān)于銀行資本的作用敘述正確的是()
A.提供融資
B.使銀行免受損失
C.維持市場信心
D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張
E.保護客戶利益
9監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)風險狀況。對銀行機構(gòu)風險狀況的監(jiān)管具體包括()
A.建立銀行風險的識別、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系
B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制
C.建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系
D.建立對支付危機的處置體系
E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安
10商業(yè)銀行貸款擔保的主要方式確()
A.保證
B.抵押
C.質(zhì)押
D.留置
E.定金
11以下屬于金融衍生品的是()
A.即期金融產(chǎn)品
B.金融期貨
C.期權(quán)
D.遠期利率協(xié)議
E.貨幣互換
12商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內(nèi)容包括()
A.開發(fā)風險計量模型
B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標
C.向?qū)＜易稍兛赡苊媾R的風險
D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性、定量評估結(jié)果
E.調(diào)整高風險授信限額
13操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括()
A.執(zhí)行、交割及流程管理
B.內(nèi)部欺詐
C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法
D.實物資產(chǎn)損壞
E.外部欺詐
14全面風險管理模式階段的特點有()
A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍
B.從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束
C.提出了一系列監(jiān)管原則
D.繼續(xù)以資本充足率為核心
E.從單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風驗、市場風險、操作風險并舉
15法人信貸業(yè)務(wù)的流程環(huán)節(jié)包括()
A.信貸審查
B.信貸審批
C.貸款發(fā)放
D.貸后管理
E.信貸復(fù)核
16采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可體現(xiàn)為()
A.保證使得違約概率上升
B.抵押使得違約損失率下降
C.質(zhì)押使得違約損失率下降
D.保證使得違約損失率上升
E.凈額結(jié)算使得違約風險暴露上升
17商業(yè)銀行的資本肩負著比…般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在()
A.資本為商業(yè)銀行提供融資
B.吸收和消化損失
C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔
D.維持市場信心
E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅(qū)動力
18下列可能給商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有()
A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報道
B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度
C.銀行呆賬收回率大幅減小
D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣
E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求
19目前，RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()
A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性
B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平
C.RAROC=(收益一預(yù)期損失)÷經(jīng)濟資本
D.使銀行不再注重盈利性
E.放棄了股東價值化的目標
20商業(yè)銀行通常對下列業(yè)務(wù)進行外包以轉(zhuǎn)移操作風險，主要包括()
A.資金交易
B.消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對
C.網(wǎng)絡(luò)中心
D.法律事務(wù)
E.賬戶系統(tǒng)
1.A,B,C,D,E,
解析：暫無
2.B,C,E,
解析：BCE【解析】以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺叫，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升
3.A,B,D,E,
解析：ABDE【解析】C項不屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況
4.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標包括：不良資產(chǎn)、貸款率，預(yù)期損失率，貸款風險遷徙，不良貸款撥備覆蓋率，貸款損失準備充足率。故選ABCDE
5.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】保險作為操作風險緩釋的有效手段，一直是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具，主要包括：商業(yè)銀行一攬子保險、錯誤與遺漏保險、經(jīng)理與高級職員責任險、未授權(quán)交易保險、財產(chǎn)保險、營業(yè)中斷保險、商業(yè)綜合責任保險、電子保險、計算機犯罪保險
6.A,B,C,
解析：ABC【解析】在風險發(fā)生原因中，個人故意欺詐的原因并不是主要原因;而貸款定價又是銀行的行為，所以也不是違約發(fā)生的主要原因
7.B,D,E,
解析：BDE【解析】A選項是流程缺失;C選項是流程設(shè)計不完善。所以A、C錯誤
8.A,C,D,
解析：ACD【解析】商業(yè)銀行資本的作用：(1)為銀行提供融資;(2)吸收和消化風險;(3)限制銀行過度擴張和風險承擔;(4)維持市場信心;(5)為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。A、C、D三項正確
9.A,C,D,E,
解析：ACDE【解析】監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括：建立銀行風險的識別、評價和預(yù)警機制，建立風險評價的指標體系，建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系，建立對支付危機的處置體系，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安。
10.A,B,C,
解析：ABC【解析】本題考查商業(yè)銀行貸款擔保的方式，主要有五種：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中一般極少采用留置與定金作為擔保方式。因此正確答案為ABC
11.B,C,D,
解析：BCD【解析】金融衍生品根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類;根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品
12.B,D,
解析：BD【解析】商業(yè)銀行風險監(jiān)測包含兩個層面的具體內(nèi)容：(1)監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確保風險在進一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當?shù)目刂拼胧?(2)投告商業(yè)銀行所有風險的定性/定量評估結(jié)果，并隨時關(guān)注所采取的風險管理/控制措施的實施質(zhì)量/效果。故選BD。
13.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】操作風險包括內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割及流程管理。
14.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了一系列監(jiān)管原則，在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風險管理范圍，A選項正確;要求繼續(xù)以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉(zhuǎn)向突出強調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束3個方面的共同約束，B、C、D三個選項正確;《巴塞爾新資本協(xié)議》的推出，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)了一個娃著變化，那就是由以前單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，E選項正確。故選ABCDE
15.A,B,C,D,
解析：ABCD【解析】按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程?？梢苑譃樵u級授信、信貸調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。信貸復(fù)核不屬于流程環(huán)節(jié)的內(nèi)容
16.B,C,
解析：BC【解析】采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率(如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果)或違約風險暴露(如凈額結(jié)算)的下降。故B、C選項符合題意
17.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，A、B、C、D、E項為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)
18.A,B,C,D,E,
解析：ABCDE【解析】本題所有選項都能對商業(yè)銀行的聲譽風險造成影響
19.A,B,
解析：AB【解析]ROE和ROA用來度量商業(yè)銀行這樣被普遍認為是經(jīng)營特殊商品的高風險企業(yè)具有明顯的局限性：一是不足以真實反應(yīng)商業(yè)銀行長期穩(wěn)定性和健康性;二是無法全面、深入地解釋商業(yè)銀行在盈利的同時所承擔的風險平。而RAROC卻彌補了這些缺點。因此正確答案為AB
20.B,C,D,
解析：BCD【解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：(1)技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);(2)處理程序外包(如消費信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對);(3)業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);(4)某些專業(yè)性服務(wù)外包(如法律事務(wù));(5)后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去