為有力保證事情或工作開展的水平質(zhì)量，預先制定方案是必不可少的，方案是有很強可操作性的書面計劃。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？下面是小編幫大家整理的方案范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇一
固定資產(chǎn)分散且雜亂，若精確到個人固然責任明確，但不具備可行性！例如一個廠里，電腦可能幾個人用，一定要把責任劃分給某個人是不合理的！若一個人離職了，那就應該歸還電腦，新來一個人，又得重新再領(lǐng)一次，看似可行但不利于操作！
若以部門為單位，例如某部門，應該又多少電腦，多少打印機，多少桌椅等，至于如何分配，責任怎么分擔，統(tǒng)一交到各部門負責人。每個月只要對照該部門的應有數(shù)量，進行一個盤點就行了！如果又差異追究部門負責人的責任，部門負責人再去內(nèi)部追究責任！
既然是編號，就必須具備唯一性，同時通過這個編號可以查到屬于那個部門的什么物品！
建議編號方式：
hl（代表公司）
zjb0（四位表示部門，部門首字母，不足的地方用零表示）
ptdn（四位代表什么物品，物品首字母表示不足的地方用零表示）
001（代表序號）
hlzjb0ptdn001表示：鴻路總經(jīng)辦普通電腦序號是001
每月將固定資產(chǎn)的清單發(fā)至各部門負責人處，各部門自行盤點，盤點后負責人簽字確認。公司每個月隨機選擇幾個部門進行盤點！
新增：由部門負責人提出申請，公司領(lǐng)導批準后，領(lǐng)取后歸入到各部門固定資產(chǎn)！
更換：不能使用的固定資產(chǎn)，由相關(guān)部門核實，公司領(lǐng)導同意。將不能使用的固定資產(chǎn)歸還公司后進行更換或報廢處理！
調(diào)撥：對于部門有閑置固定資產(chǎn)，相關(guān)部門提出申請，經(jīng)公司領(lǐng)導同意后，由相關(guān)部門間的進行調(diào)撥。
維護：基本的維護，例如表面的清潔，簡單故障的處理等由固定資產(chǎn)所在部門負責，不能處理的，交由相關(guān)部門尋找專人處理。
對于無用的固定資產(chǎn)，能維修的進行統(tǒng)一的維修，不能維修取出有用的零件備用，實在沒有使用價值的，能賣就賣，不能賣就扔。保持庫房的整潔，同時對庫房的物品做到心中有數(shù)！
對此方案的執(zhí)行，需增加一臺標簽機和一套軟件，費用大概在500-600左右！使用標簽機是為了美觀和效率，同時也避免了標簽內(nèi)容的隨意更改！標簽機通常都有配套的管理軟件，通過軟件對固定資產(chǎn)進行管理更便捷高效。
2.打印標簽，貼上統(tǒng)一編號的標簽。
3.制定完善的設(shè)備申領(lǐng)，更換，維修，調(diào)撥，報廢流程。
4.交專人負責，嚴格按照流程進行！
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇二
看到招商銀行的一個數(shù)據(jù)：截至2021年末，近三年有配置客戶的年化平均收益率是無配置客戶是倍！科學的資產(chǎn)配置，對于個人來說很重要，然而現(xiàn)在大家往往更重視具體的產(chǎn)品而忽略了配置。
其實國內(nèi)外有不少的理論體系，比如標準普爾的家庭資產(chǎn)象限圖、“四筆錢”等等，理論都是相通的，大差不差，結(jié)合面臨的實際情況，具體的呈現(xiàn)形式略有區(qū)別而已。
招商銀行“tree資產(chǎn)配置體系”，“tree”樹這個單詞對應的同樣是四類資產(chǎn)：t是活錢管理，是應對短期開銷、隨時要用的錢；r是保障管理，是為了應對各種意外和風險，為生活托底的錢；第一個e是穩(wěn)健投資，是參與投資、風險相對較低、收益相對穩(wěn)定的錢；第二個e是進取投資，是參與投資，承擔更多風險，追求更高收益的錢。
其實這四部分資產(chǎn)，一方面是保障功能性需求，另一方面則是給到人生更多的保障，往高了說叫財富管理，通俗點就是打理好自己的財產(chǎn)，遇到事兒能有備無患。平?；▊€錢很方便，花大錢的時候有底氣，錢閑著的時候能保值增值，遇到不測的時候還能有個兜底的保障。
其實財富管理也可以是很小的概念，因為這要是做得好，人生管理也會做得不錯，財富是生活的重要物質(zhì)基礎(chǔ)嘛！人賺錢圖什么，不就是圖個保障能夠順順利利安安穩(wěn)穩(wěn)的生活嘛！
既然前面都說了四筆錢，“tree”四個配置方向，肯定是都要覆蓋的，但是個人的情況大有不同，不能照著一個模子走。
具體來說，活錢管理和保障管理都是功能性需求，得結(jié)合個人所需來；而穩(wěn)健投資和進取投資都是投資部分，可以考慮諸多因素后，做一個比例配置。
活錢管理：人/家庭的支出，其實分為2個部分，日常支出和臨時支出，日常支出追求的是方便，臨時支出追求的是臨時也能拿得出來，不能耽誤事兒。所以在產(chǎn)品的選擇上要結(jié)合個人花錢習慣，選擇方便、流動性強的產(chǎn)品。比如說各類“寶寶類”產(chǎn)品，而信用卡也是應對臨時支出的一個選擇。
保障管理：天有不測風云，人有旦夕禍福。我們可以有理想、有計劃，但是理想和計劃的兌現(xiàn)還是得看天的，為了避免看天吃飯影響太大，保險保障還是非常有必要的，要保什么，主要看你依賴什么或者缺什么，比如說貝克漢姆肯定是要給自己的腿上保險，踢球的就靠這個呢！至于保多少，要結(jié)合依賴和缺乏程度，還有自身的財力來決定，依賴程度越高，就得更舍得花錢買保障，畢竟這如果真的遇到不測，損失影響太大了。
投資：穩(wěn)健和進取的比例，一方面看自身條件，比如說年齡、婚姻狀況，還有自身的風險承受能力、投資目標；另一方面看市場，綜合考量宏觀經(jīng)濟形勢、各類資產(chǎn)的性價比等因素。自身條件定基調(diào)，結(jié)合市場情況做調(diào)整。
最后這一部分，結(jié)合當前實際情況，講講我傾向于在各類資產(chǎn)中選擇什么樣的產(chǎn)品。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇三
人類社會會發(fā)展，離不開消費。
消費能反作用于生產(chǎn)，成為了推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。還能對生產(chǎn)的調(diào)整和升級起導向的作用，帶動新興行業(yè)的發(fā)展，提高結(jié)構(gòu)升級和技術(shù)創(chuàng)新，推動社會的發(fā)展。
任何的能擴大產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)政策的制定，它一定是基于消費來指導的。
所以消費這個行業(yè)，是具有成長性，且是一直成長的。因為消費會自動升級，人們的消費能力會不斷提高，對消費品的數(shù)量質(zhì)量需求會不斷提升，所以消費行業(yè)只會不斷進步。
并且消費型，特別是剛需的消費型，受經(jīng)濟周期影響較小，需求穩(wěn)定、現(xiàn)金流動性強。
所以，把。
大多數(shù)消費主題基金對消費行業(yè)的定義，通常是包括：
：食品、飲料、酒水、農(nóng)副食品、日化這些吃喝拉撒。
：休閑服務、手機、汽車、家電等提高生活質(zhì)量的消費品。
消費型基金是要求不低于60%的股票資產(chǎn)投向消費行業(yè)，而這個。所以在選擇的時候，一定要看這只基金對消費的定義是什么，因為有的基金，把概念定得很寬，像什么機械設(shè)備、建筑工程都硬塞進來。這類定義太寬的基金，就不太符合受經(jīng)濟周期影響小的情況。所以在選擇的時候，第一要務就是要認清基金對消費行業(yè)的定義。
這個定義可以從基金《招募說明書》上的股票投資策略中看到，或者看它實際持有的股票是哪一些。我下面隨便放了兩個基金的定義。
另外，和其他的基金一樣，消費型基金也是同樣要重點了解公司和基金經(jīng)理。基金公司可以看這家公司擅長的領(lǐng)域，市場上的基金公司千千萬萬，各家總有各家擅長的領(lǐng)域。這個領(lǐng)域要怎么看，可以從過往的成績還有基金規(guī)模入手。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇四
家庭理財總逃不過一個詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置指資金在有計劃的安排下對資產(chǎn)進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩(wěn)定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
對于家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
30%用于家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用于銀行存款，防止一些生活中突然出現(xiàn)的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用于保險規(guī)劃，對一些可能會出現(xiàn)的人生風險進行一些保障。
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關(guān)鍵在于要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的事情，就會導致家庭資產(chǎn)的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以采用50:50的簡單配置法則。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇五
目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結(jié)合。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?，中國銀行理財業(yè)務迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務與當?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務市場份額。
企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇一
固定資產(chǎn)分散且雜亂，若精確到個人固然責任明確，但不具備可行性！例如一個廠里，電腦可能幾個人用，一定要把責任劃分給某個人是不合理的！若一個人離職了，那就應該歸還電腦，新來一個人，又得重新再領(lǐng)一次，看似可行但不利于操作！
若以部門為單位，例如某部門，應該又多少電腦，多少打印機，多少桌椅等，至于如何分配，責任怎么分擔，統(tǒng)一交到各部門負責人。每個月只要對照該部門的應有數(shù)量，進行一個盤點就行了！如果又差異追究部門負責人的責任，部門負責人再去內(nèi)部追究責任！
既然是編號，就必須具備唯一性，同時通過這個編號可以查到屬于那個部門的什么物品！
建議編號方式：
hl（代表公司）
zjb0（四位表示部門，部門首字母，不足的地方用零表示）
ptdn（四位代表什么物品，物品首字母表示不足的地方用零表示）
001（代表序號）
hlzjb0ptdn001表示：鴻路總經(jīng)辦普通電腦序號是001
每月將固定資產(chǎn)的清單發(fā)至各部門負責人處，各部門自行盤點，盤點后負責人簽字確認。公司每個月隨機選擇幾個部門進行盤點！
新增：由部門負責人提出申請，公司領(lǐng)導批準后，領(lǐng)取后歸入到各部門固定資產(chǎn)！
更換：不能使用的固定資產(chǎn)，由相關(guān)部門核實，公司領(lǐng)導同意。將不能使用的固定資產(chǎn)歸還公司后進行更換或報廢處理！
調(diào)撥：對于部門有閑置固定資產(chǎn)，相關(guān)部門提出申請，經(jīng)公司領(lǐng)導同意后，由相關(guān)部門間的進行調(diào)撥。
維護：基本的維護，例如表面的清潔，簡單故障的處理等由固定資產(chǎn)所在部門負責，不能處理的，交由相關(guān)部門尋找專人處理。
對于無用的固定資產(chǎn)，能維修的進行統(tǒng)一的維修，不能維修取出有用的零件備用，實在沒有使用價值的，能賣就賣，不能賣就扔。保持庫房的整潔，同時對庫房的物品做到心中有數(shù)！
對此方案的執(zhí)行，需增加一臺標簽機和一套軟件，費用大概在500-600左右！使用標簽機是為了美觀和效率，同時也避免了標簽內(nèi)容的隨意更改！標簽機通常都有配套的管理軟件，通過軟件對固定資產(chǎn)進行管理更便捷高效。
2.打印標簽，貼上統(tǒng)一編號的標簽。
3.制定完善的設(shè)備申領(lǐng)，更換，維修，調(diào)撥，報廢流程。
4.交專人負責，嚴格按照流程進行！
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇二
看到招商銀行的一個數(shù)據(jù)：截至2021年末，近三年有配置客戶的年化平均收益率是無配置客戶是倍！科學的資產(chǎn)配置，對于個人來說很重要，然而現(xiàn)在大家往往更重視具體的產(chǎn)品而忽略了配置。
其實國內(nèi)外有不少的理論體系，比如標準普爾的家庭資產(chǎn)象限圖、“四筆錢”等等，理論都是相通的，大差不差，結(jié)合面臨的實際情況，具體的呈現(xiàn)形式略有區(qū)別而已。
招商銀行“tree資產(chǎn)配置體系”，“tree”樹這個單詞對應的同樣是四類資產(chǎn)：t是活錢管理，是應對短期開銷、隨時要用的錢；r是保障管理，是為了應對各種意外和風險，為生活托底的錢；第一個e是穩(wěn)健投資，是參與投資、風險相對較低、收益相對穩(wěn)定的錢；第二個e是進取投資，是參與投資，承擔更多風險，追求更高收益的錢。
其實這四部分資產(chǎn)，一方面是保障功能性需求，另一方面則是給到人生更多的保障，往高了說叫財富管理，通俗點就是打理好自己的財產(chǎn)，遇到事兒能有備無患。平?；▊€錢很方便，花大錢的時候有底氣，錢閑著的時候能保值增值，遇到不測的時候還能有個兜底的保障。
其實財富管理也可以是很小的概念，因為這要是做得好，人生管理也會做得不錯，財富是生活的重要物質(zhì)基礎(chǔ)嘛！人賺錢圖什么，不就是圖個保障能夠順順利利安安穩(wěn)穩(wěn)的生活嘛！
既然前面都說了四筆錢，“tree”四個配置方向，肯定是都要覆蓋的，但是個人的情況大有不同，不能照著一個模子走。
具體來說，活錢管理和保障管理都是功能性需求，得結(jié)合個人所需來；而穩(wěn)健投資和進取投資都是投資部分，可以考慮諸多因素后，做一個比例配置。
活錢管理：人/家庭的支出，其實分為2個部分，日常支出和臨時支出，日常支出追求的是方便，臨時支出追求的是臨時也能拿得出來，不能耽誤事兒。所以在產(chǎn)品的選擇上要結(jié)合個人花錢習慣，選擇方便、流動性強的產(chǎn)品。比如說各類“寶寶類”產(chǎn)品，而信用卡也是應對臨時支出的一個選擇。
保障管理：天有不測風云，人有旦夕禍福。我們可以有理想、有計劃，但是理想和計劃的兌現(xiàn)還是得看天的，為了避免看天吃飯影響太大，保險保障還是非常有必要的，要保什么，主要看你依賴什么或者缺什么，比如說貝克漢姆肯定是要給自己的腿上保險，踢球的就靠這個呢！至于保多少，要結(jié)合依賴和缺乏程度，還有自身的財力來決定，依賴程度越高，就得更舍得花錢買保障，畢竟這如果真的遇到不測，損失影響太大了。
投資：穩(wěn)健和進取的比例，一方面看自身條件，比如說年齡、婚姻狀況，還有自身的風險承受能力、投資目標；另一方面看市場，綜合考量宏觀經(jīng)濟形勢、各類資產(chǎn)的性價比等因素。自身條件定基調(diào)，結(jié)合市場情況做調(diào)整。
最后這一部分，結(jié)合當前實際情況，講講我傾向于在各類資產(chǎn)中選擇什么樣的產(chǎn)品。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇三
人類社會會發(fā)展，離不開消費。
消費能反作用于生產(chǎn)，成為了推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。還能對生產(chǎn)的調(diào)整和升級起導向的作用，帶動新興行業(yè)的發(fā)展，提高結(jié)構(gòu)升級和技術(shù)創(chuàng)新，推動社會的發(fā)展。
任何的能擴大產(chǎn)能的產(chǎn)業(yè)政策的制定，它一定是基于消費來指導的。
所以消費這個行業(yè)，是具有成長性，且是一直成長的。因為消費會自動升級，人們的消費能力會不斷提高，對消費品的數(shù)量質(zhì)量需求會不斷提升，所以消費行業(yè)只會不斷進步。
并且消費型，特別是剛需的消費型，受經(jīng)濟周期影響較小，需求穩(wěn)定、現(xiàn)金流動性強。
所以，把。
大多數(shù)消費主題基金對消費行業(yè)的定義，通常是包括：
：食品、飲料、酒水、農(nóng)副食品、日化這些吃喝拉撒。
：休閑服務、手機、汽車、家電等提高生活質(zhì)量的消費品。
消費型基金是要求不低于60%的股票資產(chǎn)投向消費行業(yè)，而這個。所以在選擇的時候，一定要看這只基金對消費的定義是什么，因為有的基金，把概念定得很寬，像什么機械設(shè)備、建筑工程都硬塞進來。這類定義太寬的基金，就不太符合受經(jīng)濟周期影響小的情況。所以在選擇的時候，第一要務就是要認清基金對消費行業(yè)的定義。
這個定義可以從基金《招募說明書》上的股票投資策略中看到，或者看它實際持有的股票是哪一些。我下面隨便放了兩個基金的定義。
另外，和其他的基金一樣，消費型基金也是同樣要重點了解公司和基金經(jīng)理。基金公司可以看這家公司擅長的領(lǐng)域，市場上的基金公司千千萬萬，各家總有各家擅長的領(lǐng)域。這個領(lǐng)域要怎么看，可以從過往的成績還有基金規(guī)模入手。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇四
家庭理財總逃不過一個詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置指資金在有計劃的安排下對資產(chǎn)進行配置的過程，只有做好合適的資金安排，才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩(wěn)定，既不影響家庭的日常生活 ，又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
對于家庭理財，每個家庭的安排都各不相同，比較合理的支出比例是：
30%用于家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用于銀行存款，防止一些生活中突然出現(xiàn)的支出，也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用于保險規(guī)劃，對一些可能會出現(xiàn)的人生風險進行一些保障。
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶關(guān)鍵在于要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年占比30%，結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什么需要急用錢的事情，就會導致家庭資產(chǎn)的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以采用50:50的簡單配置法則。
資產(chǎn)配置中黃金投資的作用 資產(chǎn)配置審核方案篇五
目前，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產(chǎn)品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結(jié)合。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇?，中國銀行理財業(yè)務迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內(nèi)大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產(chǎn)品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a(chǎn)品類型也由最初的儲蓄型理財產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產(chǎn)品。
由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務與當?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務關(guān)系。城市商業(yè)銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產(chǎn)品，搶占擴大理財業(yè)務市場份額。
企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構(gòu)加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產(chǎn)品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設(shè)的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。