總結(jié)是一種有效的反思和思考方式，有助于我們追求進(jìn)步。掌握合理的段落結(jié)構(gòu)和篇章組織，可以使文章邏輯更加清晰和連貫。下面是幾篇值得一讀的總結(jié)范文，希望對(duì)大家有所幫助和啟發(fā)。
理財(cái)建議書篇一
1.項(xiàng)目名稱：有限公司投資建設(shè)項(xiàng)目。
2.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：有限。
3.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)：舒城縣合安路。
4.項(xiàng)目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)
5.項(xiàng)目投資規(guī)模：該項(xiàng)目擬總投資1500萬(wàn)元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬(wàn)元(車輛20臺(tái)800萬(wàn)元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬(wàn)元、辦公設(shè)施30萬(wàn)元)，購(gòu)置土地使用權(quán)200萬(wàn)元，流動(dòng)資金投資100萬(wàn)元。項(xiàng)目計(jì)劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。
二、項(xiàng)目背景和政策支持
(一)項(xiàng)目提出的背景和必要性
項(xiàng)目主要投資人有限一直從事物流貨運(yùn)行業(yè)，對(duì)物流貨運(yùn)業(yè)務(wù)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)物流貨運(yùn)市場(chǎng)和環(huán)境有較深入的分析和認(rèn)識(shí)。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行辦公經(jīng)營(yíng)，公司發(fā)展受到場(chǎng)所瓶頸制約，規(guī)模難以擴(kuò)大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，我公司已無(wú)法承接日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，投資建設(shè)該項(xiàng)目已成為客觀需要。該項(xiàng)目擬投資1500萬(wàn)元，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(二)國(guó)家相關(guān)的政策支持
1、國(guó)家宏觀方面。
物流是一個(gè)控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應(yīng)開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達(dá)最終消費(fèi)者手中的實(shí)物運(yùn)動(dòng)?，F(xiàn)代物流是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化的重要服務(wù)業(yè)。隨著中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場(chǎng)需求持續(xù)擴(kuò)大，進(jìn)入21世紀(jì)以來，在國(guó)家繼續(xù)加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國(guó)物流行業(yè)保持較快增長(zhǎng)速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運(yùn)行日益成熟和規(guī)范。
20xx年以來，我國(guó)物流行業(yè)逐步走向復(fù)蘇的，物流市場(chǎng)整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結(jié)構(gòu)性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長(zhǎng)速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎(chǔ)和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要手段。伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴(kuò)張;與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應(yīng)，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進(jìn)一步提升;隨著物流市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細(xì);物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場(chǎng)秩序與環(huán)境條件也將進(jìn)一步優(yōu)化?！段锪鳂I(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級(jí)政府陸續(xù)出臺(tái)的相關(guān)配套政策，為我國(guó)物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。“”期間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細(xì)分市場(chǎng)投資前景樂觀。
2、我縣方面。
隨著國(guó)家繼續(xù)實(shí)施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進(jìn)“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設(shè)和我縣融入合肥經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機(jī)遇，未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)必將有一個(gè)大的發(fā)展。同時(shí)《舒城縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉(cāng)儲(chǔ)物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務(wù)企業(yè);增強(qiáng)三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，均成為該項(xiàng)目實(shí)施的客觀需要。
因此，本項(xiàng)目符合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策。
(三)項(xiàng)目的投資人概況
三、項(xiàng)目定位和選址
(一)項(xiàng)目定位
采用優(yōu)良運(yùn)輸設(shè)備，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，培訓(xùn)高水平員工隊(duì)伍，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)。本項(xiàng)目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務(wù)行業(yè)實(shí)力，對(duì)本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。
(二)項(xiàng)目選址
該投資建設(shè)項(xiàng)目位于舒城縣。
地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結(jié)合部，全鎮(zhèn)轄12個(gè)村和一個(gè)街道居委會(huì)，總?cè)丝?.34萬(wàn)人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬(wàn)畝，山場(chǎng)4.5萬(wàn)畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領(lǐng)袖毛主席親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國(guó)。國(guó)道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達(dá)合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對(duì)外運(yùn)輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項(xiàng)目提供了良好條件。
四、項(xiàng)目思路及初步規(guī)劃
(一)本項(xiàng)目思路及指導(dǎo)思想
計(jì)劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬(wàn)元(車輛20臺(tái)800萬(wàn)元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬(wàn)元、辦公設(shè)施30萬(wàn)元)，購(gòu)置土地使用權(quán)200萬(wàn)元，流動(dòng)資金投資100萬(wàn)元。
(三)功能分區(qū)
項(xiàng)目設(shè)計(jì)建設(shè)周期3個(gè)月。
(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排
本項(xiàng)目將堅(jiān)持安全生產(chǎn)為先的原則，加強(qiáng)駕駛員等安全意識(shí)，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對(duì)運(yùn)輸車輛安裝節(jié)油裝置設(shè)備，達(dá)到節(jié)能效果;同時(shí)該項(xiàng)目將按照國(guó)家環(huán)保要求，達(dá)標(biāo)排放。
(六)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)思路
利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營(yíng)，建立高素質(zhì)員工隊(duì)伍，打造信賴的物流運(yùn)輸服務(wù)品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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理財(cái)建議書篇二
1、銀行存款“優(yōu)選商業(yè)銀行”
今年經(jīng)過了幾輪的降息之后，銀行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款僅為1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已讓很多投資者進(jìn)行了一次資金搬家，紛紛尋找他路。如果一些偏好銀行存款或低風(fēng)險(xiǎn)的投資者一定要選擇定存，建議可以選擇商業(yè)銀行，往往這類銀行的存款利率較高些，1年期存款一般在2.5%左右。同時(shí)，年底還要警惕“貼息存款”陷阱，最近頻頻爆出的銀行存款失蹤或是無(wú)法兌現(xiàn)的新聞事件，大部分都是因?yàn)橥顿Y者陷入了“貼息存款”的陷阱。
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”
現(xiàn)今，貨幣政策仍將保持寬松，市場(chǎng)利率繼續(xù)下行，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑已成趨勢(shì)，但是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品就無(wú)投資意義了呢。也不是，年末銀行往往都會(huì)推出一些節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，收益率會(huì)高于平時(shí)，尤其是一些商業(yè)銀行的產(chǎn)品。另外，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注那些流動(dòng)性較好的中短期理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在4%左右也是不錯(cuò)的，所以選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品之前“貨比三家”很有必要。
3、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品“先選平臺(tái)”
也因央行降息，以余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品(本質(zhì)是貨幣基金)的收益率大部分已跌破3%進(jìn)入了“寒冬”。但是對(duì)于平時(shí)的閑置小額資金來說，寶寶類理財(cái)仍是個(gè)很好的儲(chǔ)備之處，同時(shí)在選擇這類投資方式時(shí)，筆者建議優(yōu)選互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，怎么選，重點(diǎn)是看平臺(tái)的背景、實(shí)力、信譽(yù)及資金提現(xiàn)等。
4、股市投資“小額資金投入”
如今股市走勢(shì)“撲所迷離”，11月18日滬指大盤走勢(shì)竟現(xiàn)w震蕩趨勢(shì)更讓投資者捏汗一把。年末炒股風(fēng)險(xiǎn)仍不可小覷，一不小心就會(huì)被套牢。因此，建議年末炒股的投資者，不可再投入大資金，可以拿小額資金來投入，并做到見好就收，不可貪婪。
5、p2p理財(cái)“可要小心投資”
p2p近些年，以低門檻，高收益率吸引眾多小額資金投資者，但是由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，尤其到年末，一些面臨較大的資金兌付壓力的p2p理財(cái)平臺(tái)可能會(huì)以更高的收益率攬客，如果一旦卷錢跑路，肯定是血本無(wú)歸。因此，筆者建議投資者在選擇這類投資方式時(shí)一定要格外小心，盡量找一些背景實(shí)力比較強(qiáng)的平臺(tái)，同時(shí)也不可過于貪婪，小賺一筆就收手，拿閑置資金投資更適宜。
年末理財(cái)是投資的好時(shí)機(jī)，同時(shí)也是理財(cái)陷阱增多的時(shí)期，提醒投資者們一定要謹(jǐn)慎選擇投資理財(cái)方式。
理財(cái)建議書篇三
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
本團(tuán)隊(duì)本著遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)規(guī)劃建議書將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢。 請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。
理財(cái)建議書篇四
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財(cái)室進(jìn)行咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃建議。這份理財(cái)規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財(cái)務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財(cái)目標(biāo)。
您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個(gè)階段的家庭有很多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財(cái)富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財(cái)規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的是，任何投資活動(dòng)及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等，因此，本理財(cái)規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時(shí)，本理財(cái)室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。 請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無(wú)誤。如果發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知理財(cái)師，以便對(duì)理財(cái)方案作出及時(shí)的調(diào)整，以免對(duì)您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時(shí)致電本理財(cái)室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財(cái)規(guī)劃建議。
理財(cái)建議書篇五
男人：投保要舍得一點(diǎn)
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
理財(cái)建議書篇六
理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價(jià)值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
公司管理的.富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財(cái)建議書篇七
家里的老人年輕的時(shí)候保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險(xiǎn)，但是當(dāng)他們生病時(shí)才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報(bào)銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險(xiǎn)呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時(shí)候投保的保費(fèi)相對(duì)較高，醫(yī)療類的保險(xiǎn)甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險(xiǎn)，并且能夠有更多的選擇機(jī)會(huì)，盡量趁早購(gòu)買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購(gòu)買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險(xiǎn)公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM(fèi)。
中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)和純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等非投資型保險(xiǎn);在以后經(jīng)濟(jì)充裕時(shí)，再考慮分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。
理財(cái)建議書篇八
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及
專業(yè)
理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.
安全
性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的'，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為
其他
國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
理財(cái)建議書篇九
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬(wàn)人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬(wàn)港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬(wàn)人民幣作為保證金。
十、利潤(rùn)預(yù)測(cè)及計(jì)算：
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬(wàn)人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財(cái)建議書篇十
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為750美元。
（一）自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
（二）授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員（行員編號(hào)10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的.投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司（約3101克）
（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
（2）交易方式靈活；24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
（3）信息公開公平公正；全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
（4）風(fēng)險(xiǎn)可以控制；當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
五萬(wàn)人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬(wàn)港幣做保證金；同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬(wàn)人民幣作為保證金。
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬(wàn)人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000*7.8=530400)
例：您的帳戶里有10萬(wàn)或5萬(wàn)人民幣，您于黃金價(jià)格為680美元/盎司時(shí)購(gòu)入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價(jià)格上漲為685美元/盎司時(shí)，您的收益為：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民幣再減去390*5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)
綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險(xiǎn)控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤(rùn)可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們真誠(chéng)的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險(xiǎn)的資金，我們會(huì)依據(jù)您的回報(bào)要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。
在當(dāng)今社會(huì)生活中，我們需要用到建議書的情形越來越多，建議書是面對(duì)有關(guān)部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提建議時(shí)使用的一種書面材料，具有較強(qiáng)的文本性特點(diǎn)。怎么寫建議書才能避免......
最新范文理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)......
關(guān)于你不理財(cái)，財(cái)不理你！一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良......
理財(cái)建議書篇十一
親愛的xxx：
雖然現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)闹袌?jiān)力量還是70后60后，但是在不久的未來，80后90后必定將會(huì)取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，為了生活質(zhì)量，毫不在意理財(cái)這回事！但是在未來的人生旅途道路上，你必將面對(duì)各種生活的考驗(yàn)，而這些都需要通過合適的理財(cái)規(guī)劃做為基礎(chǔ)！那時(shí)的你逐漸有理財(cái)意識(shí)了，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于人，你該怎么逆襲？所以不妨從現(xiàn)在開始，好好規(guī)劃一下你的收入！因此邑民金融在這里給年輕理財(cái)觀眾一份投資建議書，希望它可以幫助到你，讓你開始對(duì)投資理財(cái)有一定的想法。
對(duì)于這封投資建議書，邑民金融只想說，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄，對(duì)于幫助年輕人合理控制開支是非常有作用的！它不僅可以讓你逐漸擁有人生第一筆投資資金，同時(shí)也可以讓你養(yǎng)成不亂花有儲(chǔ)蓄的意志！很多人最喜歡搜藏的東西，你們知道是什么嗎？那就是“錢”！
強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是投資理財(cái)中最好的起步方式！你的'收入可能從3000元/月-1萬(wàn)元/月以上不等，但是你可以每月強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄10%的收入，比如你一個(gè)月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一個(gè)非常小的基礎(chǔ)！別說你5000元一月，連500都儲(chǔ)蓄不下！那都是你亂花的借口！同時(shí)，你也別小看一個(gè)月500元的儲(chǔ)蓄，一年下來就是6000,5年下來就是3萬(wàn)，假如你是剛剛工作的年輕人，那5年下來，3萬(wàn)與你而言便是第一筆投資理財(cái)?shù)慕痤~了！假如你這3萬(wàn)每年可以擁有20%的穩(wěn)健收益，那么再5年，隨著你繼續(xù)500的投入，又是3萬(wàn)，加上你原先3萬(wàn)的收益，就是10萬(wàn)左右的收益！當(dāng)然這里只是一個(gè)例子，或許你每月可以存1000，那么你幾年后的收益也將翻倍翻倍再翻倍！
理財(cái)建議書篇十二
一、客戶家庭的基本信息
二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購(gòu)房：近期內(nèi)購(gòu)買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬(wàn)元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購(gòu)買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購(gòu)房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購(gòu)房規(guī)劃
購(gòu)房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購(gòu)買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購(gòu)買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬(wàn)元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬(wàn)元左右，對(duì)您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬(wàn)元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬(wàn)的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬(wàn)元還有13萬(wàn)元。
每年的18萬(wàn)元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬(wàn)元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬(wàn)。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬(wàn)元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)建議書篇十三
請(qǐng)就案例結(jié)構(gòu)、表達(dá)、綜合分析、方案選擇給出評(píng)論
中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司
案例1
客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。
本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無(wú)誤。
本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
您的理財(cái)規(guī)劃師：周2009-9-8
一、客戶基本信息
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨海花園68號(hào)
電話83176588本人公司職稱
地址市福新村
電話配偶公司職稱
地址
電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名
地址
電話123456789
律師：公司市義誠(chéng)律師事務(wù)所姓名丁
地址
電話61532148
會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張
地址
電話83618844
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30
支出現(xiàn)狀
理財(cái)建議書篇一
1.項(xiàng)目名稱：有限公司投資建設(shè)項(xiàng)目。
2.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：有限。
3.項(xiàng)目建設(shè)地點(diǎn)：舒城縣合安路。
4.項(xiàng)目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)
5.項(xiàng)目投資規(guī)模：該項(xiàng)目擬總投資1500萬(wàn)元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬(wàn)元(車輛20臺(tái)800萬(wàn)元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬(wàn)元、辦公設(shè)施30萬(wàn)元)，購(gòu)置土地使用權(quán)200萬(wàn)元，流動(dòng)資金投資100萬(wàn)元。項(xiàng)目計(jì)劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。
二、項(xiàng)目背景和政策支持
(一)項(xiàng)目提出的背景和必要性
項(xiàng)目主要投資人有限一直從事物流貨運(yùn)行業(yè)，對(duì)物流貨運(yùn)業(yè)務(wù)有著豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)物流貨運(yùn)市場(chǎng)和環(huán)境有較深入的分析和認(rèn)識(shí)。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場(chǎng)所進(jìn)行辦公經(jīng)營(yíng)，公司發(fā)展受到場(chǎng)所瓶頸制約，規(guī)模難以擴(kuò)大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，我公司已無(wú)法承接日益增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，投資建設(shè)該項(xiàng)目已成為客觀需要。該項(xiàng)目擬投資1500萬(wàn)元，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
(二)國(guó)家相關(guān)的政策支持
1、國(guó)家宏觀方面。
物流是一個(gè)控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應(yīng)開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達(dá)最終消費(fèi)者手中的實(shí)物運(yùn)動(dòng)?，F(xiàn)代物流是經(jīng)濟(jì)全球化的產(chǎn)物，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化的重要服務(wù)業(yè)。隨著中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場(chǎng)需求持續(xù)擴(kuò)大，進(jìn)入21世紀(jì)以來，在國(guó)家繼續(xù)加強(qiáng)和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國(guó)物流行業(yè)保持較快增長(zhǎng)速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運(yùn)行日益成熟和規(guī)范。
20xx年以來，我國(guó)物流行業(yè)逐步走向復(fù)蘇的，物流市場(chǎng)整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結(jié)構(gòu)性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長(zhǎng)速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎(chǔ)和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的重要手段。伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴(kuò)張;與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應(yīng)，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進(jìn)一步提升;隨著物流市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細(xì);物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場(chǎng)秩序與環(huán)境條件也將進(jìn)一步優(yōu)化?！段锪鳂I(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級(jí)政府陸續(xù)出臺(tái)的相關(guān)配套政策，為我國(guó)物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境。“”期間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機(jī)遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細(xì)分市場(chǎng)投資前景樂觀。
2、我縣方面。
隨著國(guó)家繼續(xù)實(shí)施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進(jìn)“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設(shè)和我縣融入合肥經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機(jī)遇，未來經(jīng)濟(jì)社會(huì)必將有一個(gè)大的發(fā)展。同時(shí)《舒城縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉(cāng)儲(chǔ)物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務(wù)企業(yè);增強(qiáng)三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)良性互動(dòng)發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢(shì)和縣委、縣政府關(guān)于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設(shè)，均成為該項(xiàng)目實(shí)施的客觀需要。
因此，本項(xiàng)目符合國(guó)家和地方產(chǎn)業(yè)政策。
(三)項(xiàng)目的投資人概況
三、項(xiàng)目定位和選址
(一)項(xiàng)目定位
采用優(yōu)良運(yùn)輸設(shè)備，利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，培訓(xùn)高水平員工隊(duì)伍，建立一個(gè)現(xiàn)代化物流服務(wù)企業(yè)。本項(xiàng)目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務(wù)行業(yè)實(shí)力，對(duì)本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。
(二)項(xiàng)目選址
該投資建設(shè)項(xiàng)目位于舒城縣。
地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結(jié)合部，全鎮(zhèn)轄12個(gè)村和一個(gè)街道居委會(huì)，總?cè)丝?.34萬(wàn)人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬(wàn)畝，山場(chǎng)4.5萬(wàn)畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領(lǐng)袖毛主席親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國(guó)。國(guó)道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達(dá)合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對(duì)外運(yùn)輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項(xiàng)目提供了良好條件。
四、項(xiàng)目思路及初步規(guī)劃
(一)本項(xiàng)目思路及指導(dǎo)思想
計(jì)劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬(wàn)元(車輛20臺(tái)800萬(wàn)元、建筑物及構(gòu)筑物3000平米370萬(wàn)元、辦公設(shè)施30萬(wàn)元)，購(gòu)置土地使用權(quán)200萬(wàn)元，流動(dòng)資金投資100萬(wàn)元。
(三)功能分區(qū)
項(xiàng)目設(shè)計(jì)建設(shè)周期3個(gè)月。
(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排
本項(xiàng)目將堅(jiān)持安全生產(chǎn)為先的原則，加強(qiáng)駕駛員等安全意識(shí)，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對(duì)運(yùn)輸車輛安裝節(jié)油裝置設(shè)備，達(dá)到節(jié)能效果;同時(shí)該項(xiàng)目將按照國(guó)家環(huán)保要求，達(dá)標(biāo)排放。
(六)項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)思路
利用先進(jìn)的管理技術(shù)和手段，采用優(yōu)良的運(yùn)輸設(shè)備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營(yíng)，建立高素質(zhì)員工隊(duì)伍，打造信賴的物流運(yùn)輸服務(wù)品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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理財(cái)建議書篇二
1、銀行存款“優(yōu)選商業(yè)銀行”
今年經(jīng)過了幾輪的降息之后，銀行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款僅為1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已讓很多投資者進(jìn)行了一次資金搬家，紛紛尋找他路。如果一些偏好銀行存款或低風(fēng)險(xiǎn)的投資者一定要選擇定存，建議可以選擇商業(yè)銀行，往往這類銀行的存款利率較高些，1年期存款一般在2.5%左右。同時(shí)，年底還要警惕“貼息存款”陷阱，最近頻頻爆出的銀行存款失蹤或是無(wú)法兌現(xiàn)的新聞事件，大部分都是因?yàn)橥顿Y者陷入了“貼息存款”的陷阱。
2、銀行理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”
現(xiàn)今，貨幣政策仍將保持寬松，市場(chǎng)利率繼續(xù)下行，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑已成趨勢(shì)，但是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品就無(wú)投資意義了呢。也不是，年末銀行往往都會(huì)推出一些節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，收益率會(huì)高于平時(shí)，尤其是一些商業(yè)銀行的產(chǎn)品。另外，建議投資者可重點(diǎn)關(guān)注那些流動(dòng)性較好的中短期理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在4%左右也是不錯(cuò)的，所以選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品之前“貨比三家”很有必要。
3、寶寶類理財(cái)產(chǎn)品“先選平臺(tái)”
也因央行降息，以余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品(本質(zhì)是貨幣基金)的收益率大部分已跌破3%進(jìn)入了“寒冬”。但是對(duì)于平時(shí)的閑置小額資金來說，寶寶類理財(cái)仍是個(gè)很好的儲(chǔ)備之處，同時(shí)在選擇這類投資方式時(shí)，筆者建議優(yōu)選互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，怎么選，重點(diǎn)是看平臺(tái)的背景、實(shí)力、信譽(yù)及資金提現(xiàn)等。
4、股市投資“小額資金投入”
如今股市走勢(shì)“撲所迷離”，11月18日滬指大盤走勢(shì)竟現(xiàn)w震蕩趨勢(shì)更讓投資者捏汗一把。年末炒股風(fēng)險(xiǎn)仍不可小覷，一不小心就會(huì)被套牢。因此，建議年末炒股的投資者，不可再投入大資金，可以拿小額資金來投入，并做到見好就收，不可貪婪。
5、p2p理財(cái)“可要小心投資”
p2p近些年，以低門檻，高收益率吸引眾多小額資金投資者，但是由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，尤其到年末，一些面臨較大的資金兌付壓力的p2p理財(cái)平臺(tái)可能會(huì)以更高的收益率攬客，如果一旦卷錢跑路，肯定是血本無(wú)歸。因此，筆者建議投資者在選擇這類投資方式時(shí)一定要格外小心，盡量找一些背景實(shí)力比較強(qiáng)的平臺(tái)，同時(shí)也不可過于貪婪，小賺一筆就收手，拿閑置資金投資更適宜。
年末理財(cái)是投資的好時(shí)機(jī)，同時(shí)也是理財(cái)陷阱增多的時(shí)期，提醒投資者們一定要謹(jǐn)慎選擇投資理財(cái)方式。
理財(cái)建議書篇三
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。 這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。
本團(tuán)隊(duì)本著遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財(cái)規(guī)劃建議書將由團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我們咨詢。 請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。
理財(cái)建議書篇四
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財(cái)室進(jìn)行咨詢并尋求理財(cái)規(guī)劃建議。這份理財(cái)規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財(cái)務(wù)資料和其他相關(guān)信息為您量身定做的，目的是幫助您實(shí)現(xiàn)您的家庭理財(cái)目標(biāo)。
您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個(gè)階段的家庭有很多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財(cái)富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財(cái)規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的是，任何投資活動(dòng)及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)和利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等，因此，本理財(cái)規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時(shí)，本理財(cái)室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴(yán)格保密。 請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本建議書，以確保這些信息的準(zhǔn)確無(wú)誤。如果發(fā)生重大變化，請(qǐng)及時(shí)通知理財(cái)師，以便對(duì)理財(cái)方案作出及時(shí)的調(diào)整，以免對(duì)您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時(shí)致電本理財(cái)室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財(cái)規(guī)劃建議。
理財(cái)建議書篇五
男人：投保要舍得一點(diǎn)
成年男性對(duì)人壽保險(xiǎn)明顯認(rèn)知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險(xiǎn)都沒關(guān)系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險(xiǎn)有一個(gè)重要原則，就是家庭經(jīng)濟(jì)支柱最需要保險(xiǎn)，而大部分家庭經(jīng)濟(jì)支柱都是男人，要想支撐一個(gè)家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責(zé)任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。
實(shí)際生活中，男人普遍有著不良生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風(fēng)險(xiǎn)比女人大，預(yù)期壽命比女人短，但是承擔(dān)的責(zé)任又更多，因此，給男人投保舍得一點(diǎn)，為男人構(gòu)建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點(diǎn)
男人掙錢，女人理財(cái)，這是大多數(shù)家庭的財(cái)務(wù)關(guān)系，女人作為嚴(yán)把花錢關(guān)的人，在投保的時(shí)候，更喜歡買理財(cái)型的保險(xiǎn)，哪個(gè)產(chǎn)品收益更高，哪個(gè)產(chǎn)品時(shí)間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風(fēng)險(xiǎn)，也需要轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)，因此，在購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，女人應(yīng)該首先看看自己有沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，是否已經(jīng)有了基礎(chǔ)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點(diǎn)
許多家庭，唯一一個(gè)有保險(xiǎn)的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險(xiǎn)，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險(xiǎn)，尤其是為孩子買教育保險(xiǎn)，解決前途問題，是許多家長(zhǎng)首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險(xiǎn)種，單就給孩子買這么多保險(xiǎn)，而不解決大人的風(fēng)險(xiǎn)問題，就是不科學(xué)的。給孩子投保要節(jié)制一點(diǎn)，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，比如意外、疾病，因?yàn)楹⒆幼陨砻庖吡Φ?、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險(xiǎn)。
理財(cái)建議書篇六
理財(cái)也是一種智慧，合理地理財(cái)能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實(shí)現(xiàn)金錢價(jià)值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個(gè)月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費(fèi)500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個(gè)月的收入6000元左右，其他補(bǔ)助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學(xué)讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬(wàn)元，家庭平均月支出約元，包括衣食費(fèi)支出1200元，交通通信費(fèi)支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財(cái)目標(biāo):洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購(gòu)買幾份保險(xiǎn)，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時(shí)，購(gòu)買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財(cái)分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應(yīng)以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學(xué)校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬(wàn)元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財(cái)產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃以及中國(guó)光大銀行的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財(cái)寶現(xiàn)金增利計(jì)劃最大的特點(diǎn)是沒有發(fā)行結(jié)束日，任何時(shí)候都可以購(gòu)買。與此同時(shí)，期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率較高等特點(diǎn)也很引人關(guān)注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個(gè)月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬(wàn)元，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金。
光大銀行推出的陽(yáng)光理財(cái)a2期計(jì)劃分為半年期和一年期兩種，預(yù)期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動(dòng)收益率計(jì)算，只對(duì)本金及0.72%的收益進(jìn)行保護(hù)，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計(jì)算，對(duì)本金及收益進(jìn)行全額保護(hù)。建議洪女士購(gòu)買4萬(wàn)元的聚財(cái)寶和2萬(wàn)元的陽(yáng)光理財(cái)a2期進(jìn)行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費(fèi)洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲(chǔ)蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲(chǔ)蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費(fèi)轉(zhuǎn)到這個(gè)賬戶上來，采用零存整取的方式存儲(chǔ)。
公司管理的.富國(guó)天利等基金的份額累計(jì)凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非?？捎^。建議洪女士購(gòu)買上述基金1-2只，購(gòu)買金額在1-3萬(wàn)元左右。除此之外，國(guó)債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應(yīng)成為洪女士投資的對(duì)象。
近日，平安壽險(xiǎn)推出了“三鴻組合”保險(xiǎn)，分別為長(zhǎng)春樹險(xiǎn)、無(wú)憂果險(xiǎn)和富貴族險(xiǎn)三款。建議洪女士為女兒購(gòu)買富貴族險(xiǎn)，此款保險(xiǎn)主要為未成年人設(shè)計(jì)，每三年返還一次生存保險(xiǎn)金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購(gòu)買適量的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，對(duì)今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購(gòu)車計(jì)劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購(gòu)買小戶型住房。對(duì)于洪女士來說，到底是先買房還是先購(gòu)車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負(fù)債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬(wàn)元，一次性購(gòu)買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房?jī)r(jià)在6000元一平米左右，35萬(wàn)元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財(cái)建議書篇七
家里的老人年輕的時(shí)候保險(xiǎn)意識(shí)比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險(xiǎn)，但是當(dāng)他們生病時(shí)才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報(bào)銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險(xiǎn)呢?當(dāng)子女的收入高了，父母也就老了，這時(shí)候投保的保費(fèi)相對(duì)較高，醫(yī)療類的保險(xiǎn)甚至?xí)患淤M(fèi)或者拒保，許多消費(fèi)者咨詢以后得到的結(jié)果都是，因?yàn)槟昙o(jì)太大，費(fèi)用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險(xiǎn)，并且能夠有更多的選擇機(jī)會(huì)，盡量趁早購(gòu)買。從費(fèi)率角度考慮，在父母尚算年輕時(shí)為他們投保，保費(fèi)相對(duì)更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購(gòu)買同一款產(chǎn)品的保費(fèi)有時(shí)會(huì)相差20%甚至50%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司的體檢要求非常嚴(yán)格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險(xiǎn)公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM(fèi)。
中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)
其一，先保障后投資。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難時(shí)期，中低收入家庭應(yīng)優(yōu)先投保純消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)和純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等非投資型保險(xiǎn);在以后經(jīng)濟(jì)充裕時(shí)，再考慮分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。
其三，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間。保險(xiǎn)期間的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低;在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期間，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。
理財(cái)建議書篇八
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及
專業(yè)
理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.
安全
性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的'，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為
其他
國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
理財(cái)建議書篇九
你不理財(cái)，財(cái)不理你!
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到!
一、風(fēng)險(xiǎn)控制：
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
(二)授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡(jiǎn)介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員(行員編號(hào)10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
五、投資理念：
六、投資市場(chǎng)簡(jiǎn)介：
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
七、投資優(yōu)勢(shì)：
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信-用-危-機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點(diǎn):
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
(4)風(fēng)險(xiǎn)可以控制;當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬(wàn)人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬(wàn)港幣做保證金;同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬(wàn)人民幣作為保證金。
十、利潤(rùn)預(yù)測(cè)及計(jì)算：
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬(wàn)人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
理財(cái)建議書篇十
一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機(jī)。時(shí)間大約8—10年，最重要的領(lǐng)域就在金融市場(chǎng)，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財(cái)能力。合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！
風(fēng)險(xiǎn)的大小不在于投資項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)大小，而在于風(fēng)險(xiǎn)控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資，就是所謂的高利潤(rùn)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)的投資風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，我們會(huì)用嚴(yán)格的資金管理方式來控制風(fēng)險(xiǎn)。
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進(jìn)行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格大約為750美元。
（一）自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進(jìn)行交易。如果自己有很強(qiáng)的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺(tái)自行操作，我們也會(huì)提供實(shí)時(shí)操盤指導(dǎo)。
（二）授權(quán)操作：
如果投資者不想自己操作，可授權(quán)給我們。我們會(huì)依據(jù)投資者的意愿進(jìn)行操作，做到及時(shí)匯報(bào)操作動(dòng)態(tài)。
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場(chǎng)行員（行員編號(hào)10），專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務(wù)，一直以推動(dòng)香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠(chéng)為客戶服務(wù)的原則，一切以客為先，并且嚴(yán)格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場(chǎng)的守則。為了向客戶提供最佳的服務(wù)，本公司現(xiàn)在與多家外國(guó)金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務(wù)，務(wù)求使客戶在投資貴金屬市場(chǎng)時(shí)更得心應(yīng)手。
國(guó)際黃金市場(chǎng)已有百年以上的歷史，全球眾多國(guó)家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場(chǎng)投資必須條件之外，也具備我們認(rèn)為的.投資一個(gè)項(xiàng)目所應(yīng)具備的必要條件，一是這個(gè)市場(chǎng)的“量”巨大，目前每天成交量在二萬(wàn)億美元左右，二是這個(gè)市場(chǎng)的利潤(rùn)空間巨大。
1.安全性：黃金的價(jià)值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認(rèn)最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場(chǎng)是一個(gè)全球性的24小時(shí)交易的市場(chǎng)，因此可以隨時(shí)交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關(guān)的金融資產(chǎn)，具有世界價(jià)格，還可以根據(jù)兌換比價(jià)，兌換為其他國(guó)家貨幣。
3.逆向性：黃金的價(jià)值是自身固有的，當(dāng)紙幣由于信用危機(jī)而出現(xiàn)波動(dòng)貶值時(shí)，黃金就會(huì)根據(jù)此貨幣貶值比率自動(dòng)向上調(diào)整.而當(dāng)紙幣升值時(shí)，黃金價(jià)格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是黃金投資的又一主要價(jià)值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬(wàn)噸，地面上黃金存量以2％速度遞增，黃金年供應(yīng)量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升！
5.投資性：由于黃金長(zhǎng)期趨勢(shì)向上，且黃金市場(chǎng)不可能被人為操控，風(fēng)險(xiǎn)較小，所以黃金是一種非常適合中長(zhǎng)期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機(jī)型的金融產(chǎn)品。
國(guó)際黃金合約交易標(biāo)準(zhǔn)1手黃金100盎司（約3101克）
（1）雙向交易制度；黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
（2）交易方式靈活；24小時(shí)交易，t+0交易，可以當(dāng)天買入就當(dāng)天賣出。
（3）信息公開公平公正；全球市場(chǎng)，沒有任何機(jī)構(gòu)可以控制價(jià)格。
（4）風(fēng)險(xiǎn)可以控制；當(dāng)你判斷方向錯(cuò)誤了，可以用止損價(jià)和止贏價(jià)來規(guī)避。
五萬(wàn)人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(chǎng)(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會(huì)押有5000萬(wàn)港幣做保證金；同時(shí)也在廣州資產(chǎn)管理會(huì)押有3000萬(wàn)人民幣作為保證金。
國(guó)際黃金保證金投資，以投資標(biāo)準(zhǔn)金額1000人民幣，實(shí)際操作放大50幾倍，等于53萬(wàn)人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000*7.8=530400)
例：您的帳戶里有10萬(wàn)或5萬(wàn)人民幣，您于黃金價(jià)格為680美元/盎司時(shí)購(gòu)入5手，并作多(即買漲)，那么當(dāng)黃金價(jià)格上漲為685美元/盎司時(shí)，您的收益為：(685-680)*100*5=2500美元*7.8=19500人民幣再減去390*5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)
綜上所述即使我們有把握把風(fēng)險(xiǎn)控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤(rùn)可以達(dá)到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風(fēng)險(xiǎn)的，因此我們真誠(chéng)的建議您所要投資的資金是可以承擔(dān)這樣風(fēng)險(xiǎn)的資金，我們會(huì)依據(jù)您的回報(bào)要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴(yán)格的操作流程。
在當(dāng)今社會(huì)生活中，我們需要用到建議書的情形越來越多，建議書是面對(duì)有關(guān)部門或上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提建議時(shí)使用的一種書面材料，具有較強(qiáng)的文本性特點(diǎn)。怎么寫建議書才能避免......
最新范文理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)......
關(guān)于你不理財(cái)，財(cái)不理你！一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何錢生錢！即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良......
理財(cái)建議書篇十一
親愛的xxx：
雖然現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)闹袌?jiān)力量還是70后60后，但是在不久的未來，80后90后必定將會(huì)取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，為了生活質(zhì)量，毫不在意理財(cái)這回事！但是在未來的人生旅途道路上，你必將面對(duì)各種生活的考驗(yàn)，而這些都需要通過合適的理財(cái)規(guī)劃做為基礎(chǔ)！那時(shí)的你逐漸有理財(cái)意識(shí)了，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于人，你該怎么逆襲？所以不妨從現(xiàn)在開始，好好規(guī)劃一下你的收入！因此邑民金融在這里給年輕理財(cái)觀眾一份投資建議書，希望它可以幫助到你，讓你開始對(duì)投資理財(cái)有一定的想法。
對(duì)于這封投資建議書，邑民金融只想說，強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄，對(duì)于幫助年輕人合理控制開支是非常有作用的！它不僅可以讓你逐漸擁有人生第一筆投資資金，同時(shí)也可以讓你養(yǎng)成不亂花有儲(chǔ)蓄的意志！很多人最喜歡搜藏的東西，你們知道是什么嗎？那就是“錢”！
強(qiáng)迫性儲(chǔ)蓄是投資理財(cái)中最好的起步方式！你的'收入可能從3000元/月-1萬(wàn)元/月以上不等，但是你可以每月強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄10%的收入，比如你一個(gè)月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一個(gè)非常小的基礎(chǔ)！別說你5000元一月，連500都儲(chǔ)蓄不下！那都是你亂花的借口！同時(shí)，你也別小看一個(gè)月500元的儲(chǔ)蓄，一年下來就是6000,5年下來就是3萬(wàn)，假如你是剛剛工作的年輕人，那5年下來，3萬(wàn)與你而言便是第一筆投資理財(cái)?shù)慕痤~了！假如你這3萬(wàn)每年可以擁有20%的穩(wěn)健收益，那么再5年，隨著你繼續(xù)500的投入，又是3萬(wàn)，加上你原先3萬(wàn)的收益，就是10萬(wàn)左右的收益！當(dāng)然這里只是一個(gè)例子，或許你每月可以存1000，那么你幾年后的收益也將翻倍翻倍再翻倍！
理財(cái)建議書篇十二
一、客戶家庭的基本信息
二、客戶家庭財(cái)務(wù)分析
三、家庭收入支出分析
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析
五、家庭理財(cái)目標(biāo)
六、家庭分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃建議
尊敬的唐先生：
我們公司是專業(yè)從事理財(cái)規(guī)劃、財(cái)經(jīng)咨詢、金融培訓(xùn)的服務(wù)性機(jī)構(gòu)。
我們擁有國(guó)內(nèi)金融理財(cái)領(lǐng)域的眾多資深專業(yè)人士和國(guó)內(nèi)一流的金融理財(cái)專家與顧問團(tuán)隊(duì)。
非常榮幸能為您和您的家庭設(shè)計(jì)一套完整的理財(cái)規(guī)劃方案。
對(duì)您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長(zhǎng)期保持良好的合作關(guān)系。
一、 本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財(cái)規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，并提供充分利用您財(cái)務(wù)資源的建議，是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊(cè)，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。
二、 本建議書所使用的資料來源
本建議書的資料來源包括以下幾個(gè)方面：
您提供給我們的有關(guān)您的財(cái)務(wù)狀況及家庭情況的相關(guān)資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、 本公司的義務(wù)
根據(jù)理財(cái)規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務(wù)：
1. 本公司為您指定的具體承辦理財(cái)規(guī)劃事務(wù)的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力，已經(jīng)通過國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工做經(jīng)驗(yàn)。
2.本團(tuán)隊(duì)所提供的理財(cái)規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟(jì)情況和個(gè)人財(cái)務(wù)知識(shí)以及經(jīng)驗(yàn)累積，僅為建議，有客戶做最終決策。
本團(tuán)隊(duì)不負(fù)有任何法律責(zé)任。
3.本團(tuán)隊(duì)所獲得的客戶財(cái)務(wù)情況僅為作財(cái)務(wù)策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務(wù)及時(shí)告知本理財(cái)團(tuán)隊(duì);若宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，本團(tuán)隊(duì)也有義務(wù)及時(shí)告知客戶，以便及時(shí)對(duì)其理財(cái)規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、 客戶方面義務(wù)
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團(tuán)隊(duì)僅根據(jù)此信息為本人提供服務(wù)。
2.本人理解理財(cái)之星團(tuán)隊(duì)提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的質(zhì)量將依賴于本人所提供信息的準(zhǔn)確性。
因此，本人聲明并保證，所提供的信息是完整而準(zhǔn)確的。
五、 免責(zé)條款
1.本理財(cái)規(guī)劃建議書是在您提供的資料的基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債情況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支及理財(cái)對(duì)策而制定的。
推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)規(guī)劃，提供更好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
2.您須承諾向理財(cái)規(guī)劃師如實(shí)陳述事實(shí)，如因隱瞞真實(shí)情況、提供虛假信息或錯(cuò)誤信息而造成損失，本公司及指派的理財(cái)規(guī)劃師本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。
3.本公司的理財(cái)規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財(cái)指引，不代表我們對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。
理財(cái)規(guī)劃建議書的假設(shè)前提
本理財(cái)規(guī)劃建議書的計(jì)算均基于以下假設(shè)條件： 一、 年通貨膨脹率為3%
一、 客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(一) 資產(chǎn)負(fù)債表(見表1.1)
表1.1 資產(chǎn)負(fù)債表
(二)現(xiàn)金流量表
我們認(rèn)為您的家庭收入主要來自于稅后工資，收入過于單一。
萬(wàn)一出現(xiàn)失業(yè)或意外，您的家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較低，將會(huì)對(duì)您的家庭產(chǎn)生不良影響。
(二)家庭開支分析
您目前提供的家庭開支中，家庭的日常消費(fèi)開支確實(shí)不是很大，這說明您的家庭生活非常傳統(tǒng)，儲(chǔ)蓄意識(shí)也很強(qiáng)。
(三)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(略)
總體分析您的各項(xiàng)指標(biāo)，說明您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理。
您很關(guān)注資產(chǎn)的流動(dòng)性，流動(dòng)性資產(chǎn)完全可以應(yīng)付支出，結(jié)余很多，應(yīng)適當(dāng)增加投資，充分利用杠桿效應(yīng)提高資產(chǎn)的整體收益性。
(四)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
客戶現(xiàn)在處于事業(yè)的黃金階段，預(yù)期收入會(huì)有增長(zhǎng)的可能，投資收入的比例會(huì)逐漸加大。
同時(shí)現(xiàn)有的支出也會(huì)增加，隨著年齡的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所增加。
(五)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)
總體看來，客戶償債能力較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。
其缺陷在于定期存款占總資產(chǎn)的比例過高，投資結(jié)構(gòu)不太合理。
該客戶的資產(chǎn)投資和消費(fèi)結(jié)構(gòu)可進(jìn)一步提高。
客戶理財(cái)目標(biāo)
根據(jù)您的期望和我們之間的多次協(xié)商，我們認(rèn)為您與您太太的理財(cái)目標(biāo)是： 1.現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產(chǎn)適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。
2.保險(xiǎn)規(guī)劃：增加適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)投入進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.證券投資規(guī)劃。
4.消費(fèi)支出規(guī)劃—購(gòu)房：近期內(nèi)購(gòu)買一套預(yù)計(jì)總價(jià)為700000元的住房。
各種因素預(yù)計(jì)需要350000元。
(長(zhǎng)期)
6.唐先生和唐太太夫婦的退休養(yǎng)老計(jì)劃，預(yù)計(jì)2000000元。
(長(zhǎng)期) 一、 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃 (一)現(xiàn)金規(guī)劃
您目前流動(dòng)資金有300365元，占到您總資產(chǎn)的26%。
支出額度即可，建議保留30000元的家庭備用金，避免因失業(yè)、意外疾病事故或其他突發(fā)事件是家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)劇烈的變動(dòng)。
本家庭已經(jīng)有25萬(wàn)元的定期存款，可以把結(jié)余的部分拿出去投資，為了可隨時(shí)存取。
可以購(gòu)買一些貨幣市場(chǎng)基金，其收益一般高于活期存款，可兩天通知靈活取現(xiàn)免利息稅。
免手續(xù)費(fèi)等，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
(二)消費(fèi)支出計(jì)劃
從您的理財(cái)目標(biāo)可以看出，您的家庭打算近期買一套房子，還打算對(duì)原有住房進(jìn)行處理，我們對(duì)您的購(gòu)房計(jì)劃和進(jìn)行規(guī)劃。
.購(gòu)房規(guī)劃
購(gòu)房的費(fèi)用：面積為100平米，價(jià)格為7000元每平米，預(yù)計(jì)需要700000元。
從您的家庭狀況看，我們建議您在三個(gè)月內(nèi)買房，需要將原有的住房賣掉一共是600000元，剩下的可以從半年的收入結(jié)余中支取。
(三)證券投資規(guī)劃
鑒于本家庭已計(jì)劃購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，且屬于保守型投資者，可選擇購(gòu)買國(guó)債此類風(fēng)險(xiǎn)低、有一定收益的證券。
(四)教育規(guī)劃
您為您的兒子購(gòu)買的是學(xué)校統(tǒng)一的人身意外保險(xiǎn)，您的意向是讓兒子讀到碩士研究生畢業(yè)，綜合考慮格證因素大概需要35萬(wàn)元。
現(xiàn)在每月兒子需要6000元的支出，9年是648000，用每個(gè)月的收出來支付。
靜態(tài)計(jì)算9年后需要35萬(wàn)元左右，對(duì)您的家庭來說，教育基金的籌集還是要靠投資來完成。
每年為孩子預(yù)留50000元，這樣的話9年后就會(huì)有45萬(wàn)元，建議把每年的教育基金進(jìn)行平穩(wěn)股票基金投資。
(五)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃
唐先生家庭的財(cái)產(chǎn)和成員都缺少風(fēng)險(xiǎn)保障。
外保險(xiǎn)，考慮到唐太太家庭的收入水平，其家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用綜合理財(cái)規(guī)劃建議書加總不宜超過18000元，即家庭年度結(jié)余的10%，這樣在形成家庭保障的同時(shí)不會(huì)造成家庭過重的'財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
具體風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃按家庭成員和家庭財(cái)產(chǎn)分別陳述如下：
(六)投資計(jì)劃 基金投資分析
因?yàn)榛鹜顿Y取得了一定的受益，并且是風(fēng)險(xiǎn)很低的投資，所以建議多加一些基金方面的投資。
(七)退休養(yǎng)老計(jì)劃
您的目標(biāo)是20年后退休，并且能籌集2000000元退休費(fèi)用，安享晚年，您未來工作10年間可以為退休前準(zhǔn)備多少錢呢，您每年會(huì)有18萬(wàn)的結(jié)余，除去每年的教育基金5萬(wàn)元還有13萬(wàn)元。
每年的18萬(wàn)元投入到基金中，收益率會(huì)在5%到15%中間。
九年后除去教育基金35萬(wàn)元，保守估計(jì)9年后會(huì)有135萬(wàn)。
20年后您退休時(shí)可以擁有300多萬(wàn)元資產(chǎn)。
(八)財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
唐先生唐太太希望百年之后他們的房子可以進(jìn)行拍賣，將拍賣后所得的二分之一捐贈(zèng)給慈善機(jī)構(gòu)，剩余的二分之一留給兒子唐韜，其他的財(cái)產(chǎn)按照法定繼承處理。
這方面如果您有進(jìn)一步的需求，請(qǐng)您在后續(xù)服務(wù)中跟我們聯(lián)系，我們可以安排您在相關(guān)法律人士和信托專家的幫助下設(shè)立遺囑或者遺囑信托。
二、 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 20xx年現(xiàn)金流量表
客戶：唐先生與唐先生家庭 日期：20xx年1月1日至20xx年
通過以上規(guī)劃的執(zhí)行，客戶的理財(cái)目標(biāo)基本可以得到實(shí)現(xiàn)，財(cái)務(wù)安全得到保障的同時(shí)，整體資產(chǎn)的收益率在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)也比較理想。
如果客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，客戶可與一年內(nèi)后對(duì)本理財(cái)規(guī)劃建議進(jìn)行調(diào)整。
三、 理財(cái)方案的執(zhí)行和調(diào)整
9年后兒子唐韜畢業(yè)，能夠獨(dú)立獲取資金
預(yù)計(jì)20年后唐先生和唐太太相繼退休，享有退休金
唐先生、唐太太相繼退休，但因享有退休金，對(duì)家庭收入沖突相應(yīng)較少。
唐韜畢業(yè)得到工作，能夠獨(dú)立獲取資金，職位也會(huì)逐漸上升，工資逐漸增長(zhǎng)，家庭收入呈緩速增長(zhǎng)趨勢(shì)。
可以相應(yīng)新增相關(guān)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)建議書篇十三
請(qǐng)就案例結(jié)構(gòu)、表達(dá)、綜合分析、方案選擇給出評(píng)論
中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司
案例1
客戶：黃大戶理財(cái)規(guī)劃師：周時(shí)間：2009-9-8
尊敬的黃先生：您好。
首先感謝您到本公司咨詢并尋求財(cái)務(wù)策劃建議。
我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。本理財(cái)計(jì)劃將在不影響您目前的生活方式的前提下，幫助您積累財(cái)富、保障家庭財(cái)務(wù)狀況，滿足您的財(cái)務(wù)需求。
本理財(cái)計(jì)劃是在您本人提供的目前資料和目標(biāo)基礎(chǔ)上制訂的。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本計(jì)劃書，以確保這些資料準(zhǔn)確無(wú)誤。
本理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容嚴(yán)格遵守了法律的相關(guān)規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容需要隨著您本人狀況和其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。
您如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)聯(lián)系本公司，我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議。
您的理財(cái)規(guī)劃師：周2009-9-8
一、客戶基本信息
姓名出生日期年齡
地址市濱海路臨海花園68號(hào)
電話83176588本人公司職稱
地址市福新村
電話配偶公司職稱
地址
電話財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問公司中國(guó)理財(cái)服務(wù)顧問公司姓名
地址
電話123456789
律師：公司市義誠(chéng)律師事務(wù)所姓名丁
地址
電話61532148
會(huì)計(jì)師：公司市和訊飛會(huì)計(jì)師事務(wù)所姓名張
地址
電話83618844
二、客戶基本情況分析和建議一、客戶財(cái)務(wù)狀況
家庭資產(chǎn)與負(fù)債表2009.8.30
支出現(xiàn)狀