總結(jié)是對過去某個時期的工作或?qū)W習進行總結(jié)和歸納的重要方式。高質(zhì)量的總結(jié)要求我們深入思考并總結(jié)出精華部分。這些總結(jié)范文有不同主題和領域，可以根據(jù)需要進行選擇和參考。
銀行風險控制心得篇一
2016年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關于印發(fā)《**村鎮(zhèn)銀行“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點為“內(nèi)部控制、風險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：
一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構設置符合自身特點，明確了內(nèi)部控制和相關職能部門的責任、權限和信息報告路線。我行主要發(fā)起行為**銀行，同時吸收當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權結(jié)構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的治理結(jié)構并設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯(lián)交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產(chǎn)負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。
我行各個治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和高級管理層議事規(guī)則五項規(guī)范的議事規(guī)則，但各項議事規(guī)則有待進一步完善。
我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經(jīng)營管理，即在整個銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場反應速度，改善服務水平；并通過業(yè)務模塊化、管理扁平化與運營集中化，提高銀行運作效率，實現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進價值創(chuàng)造與績效進步，并全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內(nèi)部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在2015年成立了內(nèi)審合規(guī)部門，隨著業(yè)務發(fā)展，2016年我行將進一步完善組織架構。
二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執(zhí)行輪崗和強制休假制度，并向監(jiān)管當局按季度上報人員、安防非現(xiàn)場監(jiān)管報表。我行在業(yè)務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，定期對內(nèi)部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。
我行2015年成立內(nèi)審合規(guī)部門，建立了內(nèi)部審計及合規(guī)管理的相關規(guī)章制度，并定期聘請發(fā)起行進行業(yè)務督導及業(yè)務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結(jié)果未及時上報監(jiān)管部門。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報告后能夠及時得到解決和糾正，并能夠及時糾正和整改外部監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，完善組織架構，有效開展內(nèi)外部審計工作，在高管層的科學領導下，2015年我行未發(fā)生案件。
三、
我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，建立了存款、會計、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業(yè)務審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關規(guī)章制度開展業(yè)務。
四、我行的風險管理能夠?qū)π庞蔑L險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關業(yè)務政策、制度和程序。專門設立了履行內(nèi)部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。
我行董事會能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監(jiān)測和管理風險的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點，開發(fā)高效的風險管理信息系統(tǒng)，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。
銀行風險控制心得篇二
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風險控制心得篇三
我行組織全體員工學習了《銀行風險防控匯編》材料，通過學習，進一步認識到銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》，通過學習明白業(yè)務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節(jié)，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進，金融業(yè)潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規(guī)風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規(guī)的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進我行完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營狀態(tài)。
此次法規(guī)學習培訓內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認識，法律法規(guī)知識結(jié)構得以梳理和更新，獲益良多。所學內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關內(nèi)部制度學習，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學習文件，如人行和銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關內(nèi)部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經(jīng)手的每一筆業(yè)務，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業(yè)務素質(zhì)。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經(jīng)濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學習外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學習文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴格的職業(yè)準則。時刻謹記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業(yè)務技能為其準確高效的辦理業(yè)務外，履行客戶盡職調(diào)查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細節(jié)。
器和風險防范相結(jié)合，在日常業(yè)務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進銀行業(yè)務安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節(jié)，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
銀行風險控制心得篇四
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務素質(zhì)不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構和先進的制度文化為基礎，以科學的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉(zhuǎn)變業(yè)務增長方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
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銀行風險控制心得篇五
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式，尋找郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險控制心得篇六
商業(yè)銀行是經(jīng)營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
1、道德風險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險。
2、素質(zhì)風險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務風險的高低。
3、形象風險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、挖轉(zhuǎn)風險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風險。
1、用人制度高水準，嚴要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質(zhì)量和結(jié)果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。
3、強化內(nèi)控機制建設，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的`轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風險。
銀行風險控制心得篇七
[摘要] 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也在不斷壯大。作為為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持的商業(yè)銀行，其在國家經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，然而，商業(yè)銀行在發(fā)展的同時使銀行會計面臨的風險日趨多樣化、擴大化，加強銀行會計風險的防范成了當前金融風險防范工作的重點，本文對這一問題進行了探討，提出了一些解決商業(yè)銀行會計風險的決策。
[關鍵字] 商業(yè)銀行 銀行會計風險 會計風險防范
隨著銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，我國銀行業(yè)面臨的風險日趨多樣化，特別是會計風險問題，已成為銀行風險控制的重點。近幾年金融系統(tǒng)案件頻繁發(fā)生，大多源于會計監(jiān)督乏力。因此，加強銀行會計風險的防范是我國當前金融風險防范的重中之重。本文將剖析銀行會計風險的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生原因，并提出相應的防范對策。
一、我國商業(yè)銀行存在的會計風險的主要表現(xiàn)
（一）會計核算風險
會計核算風險主要是指會計核算的隨意性和制度的缺失導致的風險。會計核算指準確、及時、真實、合法地對銀行業(yè)務及財務活動情況進行會計核算和反映，是銀行會計的主要任務，也是銀行會計的基礎工作。然而目前銀行會計不論是在日常辦理對外的存、放、匯等傳統(tǒng)業(yè)務，還是在辦理綜合核算軋帳的過程中，或是在正確使用會計科目及報表的編制過程中，各個環(huán)節(jié)無一不存在著風險。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生經(jīng)濟案件屢見不鮮，據(jù)了解在金融業(yè)發(fā)生的眾多經(jīng)濟案件，往往是與我們會計核算某個環(huán)節(jié)失去控制有關，如濫用會計科目、篡改帳表、造假帳等，從媒體的有關報道中我們經(jīng)常可以了解到。
(二）會計信息失真風險
銀行的一切業(yè)務活動都要通過會計信息進行反映。從近年來發(fā)生的銀行
案件中，可以看出不少銀行都存在違反國家金融政策，會計部門提供的信息資料不真實、不充分，真賬假表、假賬假表、任意調(diào)整收支科目等現(xiàn)象，掩蓋了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風險，影響了對銀行經(jīng)營狀況的客觀評價。
（三）會計監(jiān)督乏力風險
會計工作的一項重要職能是實施會計監(jiān)督，會計監(jiān)督就是對單位經(jīng)營活動的合理性、合法性進行監(jiān)督，但是目前銀行會計監(jiān)督職能相對軟弱。我國多數(shù)銀行的會計工作還停留在會計核算階段，熱衷于賬務處理，對于資金運動過程的監(jiān)督較為淡化。在不正當利益的驅(qū)動下，銀行發(fā)放超規(guī)模貸款違章拆借、賬外投資、私設小金庫、越權承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，這其中一個很重要的原因就是會計核算的監(jiān)督檢查作用沒有得到很好地發(fā)揮，相應的處罰制度不健全，從而變相地助長了違規(guī)經(jīng)營情況的蔓延。
（四）印、押、機、證管理風險
銀行會計的印章、壓數(shù)機、密押、重要空白憑證等按制度規(guī)定應專人保管以明確職責，并且必須分人保管以達到相互制約、監(jiān)督的目的。一般銀行在分人保管方面都做得較好，但往往未落實定向交接代班制度。這樣時間一長就可能造成人員交叉或重疊代班，同一人既有可能接觸印章，又有可能接觸壓數(shù)機、密押及重要空白憑證，極易產(chǎn)生銀行內(nèi)部人員盜竊或騙取重要空白憑證偷開匯票、私自匯劃資金、詐騙和盜竊銀行資金等現(xiàn)象，且發(fā)生后很難確定作案人。另外，對印、押、機、證的保管未能做到人走上鎖，也存在著內(nèi)部人員利用時機作案的可能。
（五）會計電算化風險
隨著金融業(yè)務的發(fā)展和銀行會計電算化的推廣，銀行的很多業(yè)務都通過上機操作完成，但不法分子利用計算機進行盜竊、貪污、詐騙、挪用銀行或他人資金的高科技犯罪案例也層出不窮。這類風險一方面源于銀行會計電算化軟件的不完善，另一方面有些銀行在內(nèi)部控制制度建設及落實上還不到位，極易為金融犯罪提供條件，并造成很大的風險。
（六）會計人員風險
近年來銀行新增員工較多，有些會計人員素質(zhì)較低，而銀行會計處于銀行業(yè)務的第一線，對人員的專業(yè)理論和業(yè)務知識要求較高，如果對會計結(jié)算制度等了解不足，就容易產(chǎn)生違規(guī)操作。如對外來憑證的審查、鑒別不嚴會導致受理要素的憑證或假匯票、假支票等情況發(fā)生；在憑證傳遞方面不規(guī)范，也會造成入錯帳、丟失憑證等情況發(fā)生。這些差錯事故的發(fā)生將直接導致銀行資金墊付或資金損失風險。
二、我國商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的主要原因
（一）商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的外部原因分析
1.銀行會計管理體制改革相對滯后，不能滿足防范銀行風險的要求
首先，實行新會計制度后，銀行記賬原則由“收付實現(xiàn)制”變成“權責發(fā)生制”，權責發(fā)生制未將會計謹慎性原則貫穿于業(yè)務發(fā)展的始終，不采用會計謹慎原則來指導銀行經(jīng)營行為，小則事關銀行自身的厲害得失，大則事關整個金融業(yè)的安危和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與否。其次，不允許銀行對其資產(chǎn)采用成本與市價孰低的計價方法計提減值準備，使我國銀行的多項金融與非金融資產(chǎn)(如抵押貸款、拆放資金、短期投資、長期投資等)完全暴露在減值跌價的風險之下，而無任何防范跌價減值風險的應對措施。
能帶來的高風險缺乏有效的披露。
(二）商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的內(nèi)部原因分析 1.內(nèi)部稽核不力
雖然近幾年來我國銀行對內(nèi)控制度的建設空前關注，然而各銀行卻沒有根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化對內(nèi)控制度資源進行合理的配置，使之系統(tǒng)化、程序化。一方面，銀行會計內(nèi)部控制目前仍作為一個個被分解的單元分散在各項管理制度之中，如會計內(nèi)控制度規(guī)定了不同崗位的職責，不相容業(yè)務的分離，業(yè)務程序的先后制約，卻未形成一套生產(chǎn)流水線式的防范風險程序（一般應由目標系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)組成），難以及時發(fā)現(xiàn)和處理存在的問題；另一方面，相互制約機制不健全，一些重要職責和崗位沒有嚴格分離,混崗或集多職于一身的現(xiàn)象時有發(fā)生，一些銀行分支機構缺乏有效的內(nèi)部管理部門,對主要負責人和決策管理層的權力缺乏必要的監(jiān)督制約措施,常常出現(xiàn)“控下不控上”的局面，使內(nèi)控制度形同虛設,留下事故隱患。
2.教育滯后，人員素質(zhì)偏低
近年來,國有獨資銀行在快速商業(yè)化的變革中,為搶占市場份額,實行外延式急速擴張的策略,真正精通銀行會計業(yè)務的專門人才嚴重不足，一些新手未經(jīng)崗位培訓，對于各項規(guī)章制度，操作規(guī)程沒有很好的掌握，缺乏風險防范意識和能力，致使會計核算的隨意性較大；另外，在會計隊伍趨向年輕化的同時，也容易受社會上拜金主義思潮的影響，從而在會計業(yè)務操作中違規(guī)甚至違法。
另外，以計算機、網(wǎng)絡技術為代表的高科技在銀行會計業(yè)務中得到廣泛應用，原來需要幾天甚至幾十天才能完成的業(yè)務，現(xiàn)在需要幾小時甚至幾分鐘就能完成，但相應的風險因素也隨之增加，高科技犯罪率呈逐年上升趨勢。利用高科技犯罪，給銀行造成的損失隱蔽性更強、危害更大。
三、防范銀行會計風險的決策
現(xiàn)代銀行會計工作面臨著許多新的風險點，承受著各種嚴峻的考驗。如何有效防范銀行會計風險，已成為搞好商業(yè)銀行經(jīng)營，保持我國金融穩(wěn)定的重大課題。鑒于此，應從防范銀行會計風險、深化銀行會計內(nèi)部控制機制建設、提高銀行會計信息披露質(zhì)量與使用價值，構建穩(wěn)健經(jīng)營的銀行會計新機制以及加大銀行人力資源管理與開發(fā)力度等幾個方面入手，制定、落實相應的對策。
（一）建立和完善會計內(nèi)部控制，形成會計風險防范機制
加強銀行內(nèi)部控制管理，規(guī)范會計工作操作規(guī)范是防范會計風險的重要保證。必須建立科學完善，職責明確的內(nèi)部管理體系，實現(xiàn)會計內(nèi)部管理領導責任制。要對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)作重點研究，針對其業(yè)務特點和業(yè)務流程制定相應的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的重要崗位和人員要實行定期檢查定期輪換，交流和強制休假制度；要強化會計工作的審批制度，明確會計人員的各自權限和職責；要強化會計的事后監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，在各道防線上形成有效的防線防范機制。
（二）切實加強會計人員隊伍建設
1、加強員工法制觀念教育，樹立依法合規(guī)操作的理念。
各商業(yè)銀行應大力加強會計人員法制觀念和職業(yè)道德教育，使其恪守職業(yè)道德理念，合規(guī)經(jīng)營、合理操作。堅決杜絕有章不循、違章操作行為，提高員工誠信和勤勉工作的水準。
2、注重培訓，提高會計人員查防案件能力。
各商業(yè)銀行應認識到加強會計人員統(tǒng)一管理的重要性，從機制、措施上支持和激勵會計人員愛崗敬業(yè)的奉獻精神和培育會計人員良好的職業(yè)技能，可以通過會計人員資格準入、退出機制對會計隊伍進行的分層次、有步驟、有針對性的職業(yè)技能培訓，提高會計人員的職業(yè)判斷能力、查防案件能力和綜合履崗能力。
3、建立會計管理和柜面交易人員行為監(jiān)察制度。
爭將不穩(wěn)定因素和風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
4、建立約束激勵機制。
要有效規(guī)范會計操作行為,防范會計風險,需要再加強監(jiān)管,加大懲處力度的同時,對那些遵規(guī)守紀的會計單位和個人,給予適當?shù)莫剟?形成一種獎優(yōu)罰劣的風氣,充分調(diào)動會計人員的積極性。(1)加強會計監(jiān)督檢查和懲處力度。會計內(nèi)部控制是否有效關鍵在于各項制度能否得到切實落實和執(zhí)行,因此,必須加強會計制度執(zhí)行情況的檢查。會計檢查要形成制度,不能走過場、流于形式。對有章不循、違規(guī)操作的行為不論是否造成損失都要嚴肅查處,決不能姑息遷就。還須嚴把會計工作崗位并從嚴管理。(2)建立激勵機制制定一套有效的獎勵方法。對那些經(jīng)營管理好,防范風險或堵截案件有功的單位和個人,給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。具體獎勵金額可以與舉報、堵截案件的金額相掛鉤;在提拔、任免干部時,可以把個人執(zhí)行規(guī)章制度的情況作考核依據(jù)。(3)安排員工輪崗訓練或派駐海外機構工作。拓寬員工的知識面和視野,培養(yǎng)他們的創(chuàng)造力?？梢越梃b他們的先進做法給合自身實際大力推進員工隊伍素質(zhì)建設,嚴禁無證人員上崗,并可通過建立一套激勵措施。
(三）建立會計風險預警和風險補充機制
銀行要把單純的會計風險事后監(jiān)督，變成事先、事中、事后全方位控制，有效運用風險預警機制，加強監(jiān)督檢查力度，對有章不循違規(guī)操作的行為堅決予以處罰，加強銀行間的協(xié)作聯(lián)合，積極通報結(jié)算詐騙案情，實現(xiàn)規(guī)避會計風險的目的。另外，由于銀行會計風險存在的固有性，因此建議可以建立會計風險補償機制，即可先將一些風險大的業(yè)務項目參加投保，例如商業(yè)銀行工作人員和出納人員的人身安全險、現(xiàn)金收付安全險、票據(jù)支付結(jié)算險、聯(lián)行往來等風險。同時還采取由金融企業(yè)自己提取風險準備金的補償機制。
（四）建立集中統(tǒng)一的稽核系統(tǒng)
會計事后稽核對規(guī)范會計核算，提高會計信息質(zhì)量,防范會計行為風險起著重要作用。目前，國有商業(yè)銀會計事后稽核是由在相應會計柜臺設一名事后稽核員完成，事后稽核缺乏獨立性，會計監(jiān)督職不能很好發(fā)揮。因此，必須改變分散的會計稽核方式，調(diào)整防范行為、選擇整體的、聯(lián)動的、動態(tài)的會計稽核方式，即會計主體上移，以二級分行為核算主體，建立專門的稽核中心，及則對轄內(nèi)的會計憑證和會計賬務集中稽核，稽核分析時，把各營業(yè)網(wǎng)點作為整體的一部分看待，實現(xiàn)單點狀態(tài)不能達到的綜合效果，從財務會計的角度揭示潛在的違規(guī)行為，面臨的風險和可能由此造成的損失，為風險的識別、處理和防范提供有針對性的措施，把損失控制到最低。
（五）加強對銀行會計信息的披露與揭示，提高信息的使用價值 完善會計報表體系，加強銀行風險防范。目前我國銀行會計不定期編制的會計報表基本上提供了完整地反映銀行表內(nèi)業(yè)務會計信息，但報表項目的的設置較為粗糙，不足以詳細地披露與銀行風險有關的會計信息。我們可以考慮要求銀行在現(xiàn)有會計報表的基礎上再單獨編制一張補充報表，以使更為集中、全面、直實地披露有關銀行風險的信息。
補充報表主要是在銀行現(xiàn)有報表組成上增加現(xiàn)金流量表，以補充目前報表所難以反映的相關信息，即能夠向使用者提供銀行在會計期間內(nèi)現(xiàn)金流量的情況，特別是能充分披露銀行實行權責發(fā)生制，收入、利潤中含有的應收未收成份造成的收入與支出在實際收付上不對稱的有關信息。除此之外，建立有關“充分揭示”的責任制度。這是有效防范各級機構報喜不報憂，隱瞞關鍵問題、風險問題的有效措施之一。按照會計核算的相關性、重要性原則，凡對本銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項均以必須按制度要求由會計人員充分揭示。如資產(chǎn)運行質(zhì)量狀況；利潤中的應收款比例及其狀況、籌資的實際成本、內(nèi)控制度執(zhí)行情況，債權的保全情況，擁有擔保物、抵押物的現(xiàn)況，重大事項的變更等等。再者要不斷完善銀行會計科目體系，例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務、代理業(yè)務等形成的或有資產(chǎn)，或有負債納入表內(nèi)核算，使這些業(yè)務中所潛藏的風險得到及時、充分的揭示。
（六）依靠高科技手段防范會計風險的發(fā)生
目前,犯罪分子的作案手段越來越高明,科技含量越來越高。因此,商業(yè)銀行在今后的業(yè)務發(fā)展中,要充分依托計算機技術,利用高科技手段,利用先進的技術手段,為防范風險再設一道防線。
銀行風險控制心得篇八
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓班，開始了為期1周緊張而快樂的學習生活，使我們在團隊建設、建設銀行會計風險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學習為我們所有學員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓師的啟發(fā)、兄弟行學員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風險與報酬的關系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認識和領會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質(zhì)就是要求建設銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務指標上達到領先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓體會最深的是“拓展訓練”，拓展式訓練不同于競技比賽、軍事訓練。它是一種培訓，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓，精華就在于參與后的交流和領悟。通過拓展訓練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務，團隊可以完成只身一人不能完成的任務。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學習得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風險，如何優(yōu)化業(yè)務、量化培訓、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎，進而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標。
銀行管理的目標是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風險，而只在限定的“風險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現(xiàn)。“蝴蝶效應”的深刻教訓，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風險行業(yè)，防范和控制風險是生命線。而風險防范的根本在于人，在于員工的風險控制能力，在于各個業(yè)務環(huán)節(jié)上員工的履職盡責能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質(zhì)所在。
在領導素質(zhì)與能力相關課程的學習中，我思考了很多也領悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領導
做領導是一件既復雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I導的真諦。而人的管理和領導的關鍵又在于三樣東西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領導者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關鍵是“理解”，一是要學會“換位思考”，正確理解領導意圖；二是要有“全局觀念”，讓領導“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領導意圖的基礎上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己
1、轉(zhuǎn)變觀念
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學習”。要學會與人相處、要學會追求知識、要學會做事、要學會發(fā)展。未來的競爭是學習力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習慣”，“習慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學到新的技巧與方法；要有“學習的心態(tài)”，學習是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓的終點，同時也是學習的起點。學海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學以致用”。
銀行風險控制心得篇九
在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風險提供科學依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風險結(jié)構”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任，以確保內(nèi)部風險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險控制心得篇十
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內(nèi)容和方法。
風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網(wǎng)絡。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設風險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務能力，增強員工的責任心。
銀行風險控制心得篇十一
農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險主要有系統(tǒng)性、不確定性、突發(fā)性等特點，即農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，每個經(jīng)營環(huán)節(jié)都可能會出現(xiàn)風險；而風險來源是多樣化的、不確定性的，甚至是無法預知的。正是這些特點，使得農(nóng)村商業(yè)銀行應重視經(jīng)營風險管理，加強經(jīng)營管理和風險控制水平。具體來講，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營管理水平能保證國家金融安全。近些年來來，隨著經(jīng)濟全球化的進一步發(fā)展，金融市場一直**不斷，各種金融危機不斷出現(xiàn)。在這種情況下，國家應加強金融風險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構，其經(jīng)營風險控制水平高低不僅僅影響著銀行金融安全，也影響著國家金融安全。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，也是農(nóng)村金融安全的重要保障。當農(nóng)村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營風險控制水平時，農(nóng)村金融安全也將得以保障，進而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營管理水平是提高風險控制的基礎。農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的主要風險是信用風險、操作風險、道德風險等，不管是哪一類風險，都和經(jīng)營管理有著密切關系。如信用風險，如果農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款時嚴格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風險。又如操作風險，在日常工作中，工作人員嚴格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內(nèi)部控制，從源頭行入手減少風險存在的可能性。因此當農(nóng)村商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理有序、正常的開展，按部就班的完成相關工作，便能有效規(guī)避或降低如上三種風險帶來的損失，因此良好的經(jīng)營管理水平時提高風險控制的基礎。
二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險控制水平的措施分析
農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，其風險控制水平高低直接影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的收益情況，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應加強風險控制，做好風險控制工作。而在提高風險控制水平時，農(nóng)村商業(yè)銀行應認識到經(jīng)營管理在風險控制中的重要性，做好經(jīng)營管理工作，如下是農(nóng)村商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內(nèi)部控制制度。完善的內(nèi)部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統(tǒng)事后才能補救的狀態(tài)。另外內(nèi)部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據(jù)，減少工作中出現(xiàn)的各種問題，因此農(nóng)村商業(yè)銀行在提高風險控制水平時應完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度完善時，應明確規(guī)定出工作流程，要求工作人員嚴格按照流程辦事，為各項事務辦理提供參考依據(jù)。另外還應完善內(nèi)部會計控制、內(nèi)部稽核等相關制度，保證會計控制、內(nèi)部稽核工作的開展，通過良好的會計控制、內(nèi)部稽核等加強風險控制。
2、提高員工風險控制意識。農(nóng)村商業(yè)銀行風險控制并不是單純的靠一個人、一個部門便能實現(xiàn)的，應全員參與到風險控制中，將風險控制貫徹到每一個工作流程中來。而要坐到這一點，則需要提高每位員工的風險控制意識。在提高風險控制意識時，應加強風險控制培訓工作，定期對員工進行培訓。在培訓時應做好全面培訓工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進理論知識等相關內(nèi)容納入到培訓中來，同時也將風險控制當做培訓重點，讓員工意識到風險控制的重要性，同時通過技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風險控制工作。
3、完善監(jiān)管機制，做好監(jiān)管工作。監(jiān)管是風險控制中的重要一環(huán)。首先央行應加強農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管，如督促農(nóng)村商業(yè)銀行盡快完善內(nèi)部控制制度，并加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。對存在問題較多的銀行進行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時針對存在問題進行改正，為風險防范奠定良好基礎。其次農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部應完善監(jiān)管機制，如通過會計控制、內(nèi)部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等進行有效監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的各類問題。另外還應對各種經(jīng)營風險進行有效評估，并制定出風險應對機制，防患于未然。經(jīng)營管理水平直接影響著風險控制水平，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應認識并重視這一點，全面做好經(jīng)營管理，真正通過經(jīng)營管理水平的提高促進風險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
參考文獻：
銀行風險控制心得篇十二
電子銀行以其方便快捷的特性深受廣大客戶歡迎,但由于網(wǎng)絡的開放性、匿名性和技術復雜性,電子銀行業(yè)務也面臨比傳統(tǒng)服務渠道更大的.風險.近些年頻繁發(fā)生的資金被盜事件已經(jīng)使得許多客戶對電子銀行安全性產(chǎn)生憂慮.為保障電子銀行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展,本文對電子銀行業(yè)務的風險防范進行了研究,提出了對策.
作者：成丹霞chengdanxia作者單位：中國工商銀行股份有限公司北京市分行電子銀行中心,北京,100080刊名：經(jīng)濟視角英文刊名：economicvision年，卷(期)：2009“”(6)分類號：f830.49關鍵詞：電子銀行風險對策
銀行風險控制心得篇十三
來源：《現(xiàn)代經(jīng)濟信息》第15期
摘要：網(wǎng)絡的出現(xiàn)給銀行提供了一個前所未有的發(fā)展空間，銀行的面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。越來越多的銀行開始關注電子銀行業(yè)務，并試圖將其開展成電子商務中的一片新領域，但是由于受多方面因素的影響，電子銀行業(yè)務給銀行風險和控制方面帶來了困擾。下面文章將從電子銀行存在的風險和控制策略進行分析。
銀行風險控制心得篇十四
風險是人們在生活和工作中難以避免的存在。無論是個人還是組織，在面對各種不確定因素時，都需要有一定的風險控制能力。控制風險是一項需要不斷學習和實踐的能力，本文將從風險認知、風險評估、風險控制、風險應對和總結(jié)經(jīng)驗五個方面，分享五段心得體會。
首先，對風險進行正確的認知是控制風險的第一步。風險往往具有不確定性，我們不能指望能夠?qū)L險徹底排除，更不能盲目樂觀地否定風險的存在。因此，我們應該正視風險，明確風險所帶來的潛在威脅，并及時采取相應的風險控制措施。另外，深入了解風險的成因和規(guī)律，有助于提高我們對風險的認知水平，從而更加有效地控制風險。
其次，進行風險評估是控制風險的重要一環(huán)。在面對風險時，我們需要全面地了解風險的性質(zhì)、范圍和可能造成的后果，以便制定出更有效的風險控制策略。風險評估可以通過調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、專家評估等多種方式進行。在評估風險時，我們應該注意收集和整理相關信息，客觀公正地分析風險的發(fā)生概率和影響程度，并在評估過程中充分考慮不確定性因素，以便更準確地評估風險。
第三，風險控制是實現(xiàn)控制風險的關鍵步驟。在控制風險時，我們應該采取適當?shù)拇胧?，降低或消除風險的發(fā)生概率和影響程度。風險控制的方式多種多樣，可以包括風險防范、風險轉(zhuǎn)移、風險避免等。在選擇風險控制策略時，我們要根據(jù)不同風險的特點和實際情況來制定具體的控制方案。同時，風險控制需要多部門、多人員的合作，需要建立相應的風險管理機制，確保控制措施的有效實施。
其次，風險應對是控制風險過程中不可或缺的環(huán)節(jié)。即使我們已經(jīng)做了充分的風險評估和控制準備，有時仍然無法完全避免風險的發(fā)生。在面對風險時，我們要冷靜應對，及時采取相應的行動，以減少損失和影響。風險應對可以包括緊急處置、危機公關、補救措施等。在應對風險時，我們要注重溝通、調(diào)度和協(xié)調(diào)，與所有相關方保持緊密合作，形成一個完整的應對體系，以應對風險帶來的各種挑戰(zhàn)。
最后，總結(jié)經(jīng)驗是控制風險的必要環(huán)節(jié)。在經(jīng)歷了風險的控制和應對后，我們應該總結(jié)經(jīng)驗，及時總結(jié)成功經(jīng)驗和失敗教訓。通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)控制風險的不足之處和改進的空間，進一步提高我們的風險控制水平。此外，我們還可以將總結(jié)的經(jīng)驗教訓轉(zhuǎn)化為具體的操作指南，形成風險管理的標準化和規(guī)范化，從而更好地控制風險。
綜上所述，控制風險需要我們的不斷努力和實踐。正確認知風險、準確評估風險、有效控制風險、靈活應對風險以及及時總結(jié)經(jīng)驗，是我們控制風險的五個重要環(huán)節(jié)。只有不斷提高風險控制能力，我們才能更好地應對生活和工作中的各種風險挑戰(zhàn)。
銀行風險控制心得篇十五
因特網(wǎng)的出現(xiàn)給銀行提供了一個前所未有的超越現(xiàn)存國界的機遇，國際銀行業(yè)的面貌由此發(fā)生了翻天覆地的革命性變化。越來越多的國際銀行開始關注和瞄準電子銀行業(yè)務，并試圖涉險進入和占領電子商務的新領域。受網(wǎng)絡技術變革、金融監(jiān)管自由化和不確定的法律、規(guī)制環(huán)境等多種因素的綜合影響，電子銀行業(yè)務給銀行風險控制方面帶來了挑戰(zhàn)。
國際電子銀行業(yè)務游戲規(guī)則的權威制定機構巴塞爾銀行監(jiān)管委員會電子銀行小組(ebg)于10月發(fā)布了《銀行監(jiān)管人面臨的電子銀行業(yè)務風險管理問題》的白皮書。本文試圖以此為參照物，探討、分析電子銀行業(yè)務的風險及其控制問題，以期對我國銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務有所啟發(fā)。
一、風險分析
ebg將電子銀行的基本風險劃分為兩大類：一類是電子銀行發(fā)展帶來的新風險，另一類是電子銀行本身具有的傳統(tǒng)性銀行風險。
1、戰(zhàn)略和經(jīng)營風險
戰(zhàn)略和經(jīng)營風險是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。戰(zhàn)略風險是銀行開展電子銀行業(yè)務時面臨的最重大的風險之一。戰(zhàn)略風險在屬性上更加普遍和寬泛。銀行董事會和執(zhí)行管理層所采取的'戰(zhàn)略決策都會對其他風險種類產(chǎn)生影響。如果銀行戰(zhàn)略的規(guī)劃和執(zhí)行出現(xiàn)無效或不當，飛速的技術變革，激烈的同業(yè)競爭和該戰(zhàn)略的性質(zhì)都會暴露出銀行的巨大風險。類似的，如果管理層采取一種過于謹慎的技術跟蹤戰(zhàn)略也將使銀行在一個飽和的市場或迅速鞏固的市場中沒有絲毫的立足之地。
2、運作風險
運作風險是一種系統(tǒng)技術風險。由于電子銀行對技術的高度依賴性，使運作風險成為最重大的風險之一。運作風險來源于以下六個方面：一是技術框架的合理性。如果電子銀行系統(tǒng)不能將多種業(yè)務系統(tǒng)進行適當?shù)恼?，那么銀行將由于交易處理發(fā)生的錯誤而暴露出重大的運作風險問題。二是系統(tǒng)安全性。開放的電子遞送渠道使銀行暴露在新的安全風險之下，形成了新的安全風險問題。三是數(shù)據(jù)完整性。數(shù)據(jù)完整性是系統(tǒng)安全的一個重要組成部分。如果銀行沒有建立一個有效的控制程序，數(shù)據(jù)在傳遞和接受過程中就可能發(fā)生遺失或轉(zhuǎn)換變形，造成數(shù)據(jù)不完整。四是系統(tǒng)的有效性。如果銀行沒有制定一個有效的運行持續(xù)性和事故應急計劃，系統(tǒng)的超負荷運行和損耗就可能影響銀行準確、可靠、一貫地提供適當配套的產(chǎn)品和服務，引起潛在的重大聲譽風險。五是內(nèi)部控制和內(nèi)部審計。如果銀行不具備充分到位的內(nèi)部控制措施，并且這些控制措施不能得到獨立審計的話，那么銀行就不能有效防范來自內(nèi)外部的欺詐行為。六是業(yè)務外包。很多銀行機構過于依賴少數(shù)幾個外包商，這種對少數(shù)外包商的集中依賴性可能會產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。其次，很多技術外包商缺乏銀行環(huán)境中所要求的控制知識。再次，業(yè)務外包也可以引起與風險敞口相關的附加隱私權保護問題。
3、聲譽風險
[1][2][3][4]
銀行風險控制心得篇十六
近年來，風險控制已逐漸成為企業(yè)管理中不可或缺的一環(huán)。作為一名企業(yè)管理從業(yè)者，我深深體會到了控制風險的重要性。在此，我想分享一下我在實際工作中的控制風險經(jīng)驗以及感悟。
第二段：風險識別
首先，控制風險的最基本前提是風險識別。在實際工作中，我們要努力了解企業(yè)運營過程中存在哪些風險點，通過對重點區(qū)域的實地考察，結(jié)合資料分析和盡職調(diào)查，深入了解風險的持續(xù)性、頻繁性和潛在損失等方面的情況。在風險識別的過程中，我們也要注意將風險不同的粒度進行分類，以便更好地區(qū)別轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕風險的方式和工作實踐。
第三段：風險評估
在風險識別的基礎上，我們要進行風險評估，對風險進行分類和分級，分析風險發(fā)生的概率和影響程度，將風險排名分別從高到低，及時為企業(yè)高層管理者進行預警。評估風險的方式一般包括定量和定性兩種方法，主要要考慮通信、工程、技術、用戶、安全等多個要素。在評估中，我們要有理有據(jù)、嚴謹認真，客觀和全面，不能帶有個人情感。
第四段：風險管理
在對風險進行評估之后，我們需要制定相應的風險管理計劃，從風險轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕、接受多個方面考慮，確保風險具有合理性、實用性和可操作性。風險管理計劃需要具有詳細的工作步驟和標準操作流程，明確責任人和監(jiān)管人，并要求計劃必須有時間節(jié)點和實施要求，以規(guī)范、協(xié)調(diào)風險管理的工作。
第五段：風險監(jiān)控
在實際實施風險管理計劃時，我們還需要進行風險監(jiān)控和跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化、進展和防控措施的實施效果等方面，針對結(jié)果進行及時調(diào)整和完善，以使風險管理計劃不斷適應風險的變化。 風險監(jiān)控是風險管理的重要環(huán)節(jié)，我們也要根據(jù)不同的企業(yè)風險情況制定出不同的監(jiān)控指標和措施，及時跟進風險管理計劃的實施情況，快速處理和解決出現(xiàn)的問題，最大程度減小風險給企業(yè)造成的負面影響。
結(jié)語
總之，控制風險是企業(yè)管理中的一項非常重要的工作，必須嚴格按照風險識別、風險評估、風險管理、風險監(jiān)控的基本規(guī)范進行系統(tǒng)及專業(yè)的處理。在實際工作中我們需反復慮其緊要性、相應的應對措施我們，始終對風險不放松，不抱僥幸心理，盡力規(guī)避和減少各種風險的發(fā)生，確保企業(yè)正常有效的運營。只有如此，企業(yè)才能迅速適應市場的變化、申請到更多的投資、拓展更廣闊的市場空間。
銀行風險控制心得篇十七
銀行通過手機、電話、電腦、atm等電子渠道向客戶提供金融服務和產(chǎn)品的過程就是電子銀行業(yè)務，與此同時，這些電子銀行業(yè)務已在商業(yè)銀行各項業(yè)務中占有重要地位。網(wǎng)上電子銀行的結(jié)算，電子銀行的成本低，方便、快捷等優(yōu)勢特點備受客戶的喜愛。但是，由于社會復雜的現(xiàn)象，企業(yè)財務人員水平和個別銀行結(jié)算人員的業(yè)務水平較低，電子銀行結(jié)算風險案例也在不斷增多。增強風險意識，規(guī)避電子銀行結(jié)算風險，尋找控制風險的策略，已成為電子銀行發(fā)展的當務之急。
一、電子銀行面臨的主要風險
1.戰(zhàn)略和經(jīng)營風險
銀行在經(jīng)營決策上出現(xiàn)錯誤，決策后執(zhí)行的力度不夠，面對行業(yè)的變化不能及時采取相應的對策，這些情況的出現(xiàn)都會對銀行的收益造成影響，這些都屬于戰(zhàn)略和經(jīng)營上的風險。戰(zhàn)略風險具有普遍性和廣泛性，是銀行開展電子銀行業(yè)業(yè)務時面臨的最嚴重的風險之一。銀行如果在規(guī)劃和執(zhí)行力上出現(xiàn)問題，跟不上技術變革的發(fā)展，在激烈的同行競爭中處于劣勢地位，這樣的戰(zhàn)略性質(zhì)不僅暴露出銀行的巨大風險，也會讓銀行在一個飽和市場中沒有絲毫的.立足之地。
2.運作風險
銀行風險控制心得篇十八
風險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風險。因此，控制風險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風險是控制風險的基礎。了解風險可以讓我們更加清楚地認知到潛在風險的存在和其可能帶來的損失。在面對風險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風險的各種形式，并對其進行分類。只有從根本上了解風險，我們才能更加有針對性地制定控制風險的策略和方法。
其次，制定風險控制計劃是關鍵。在了解了風險后，我們需要制定相應的風險控制計劃。一個好的計劃應該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風險制定對應的應對措施。風險控制計劃應該包括風險的預測、預防和應對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風險管理體系是提高風險控制能力的保障。做好風險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風險管理體系應該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風險活動中有序、規(guī)范地進行。通過建立健全的風險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風險，提高決策的科學性和準確性。
第四，要加強對風險的預測和監(jiān)測。風險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風險，我們需要加強對風險的預測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現(xiàn)和評估風險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應對措施。通過不斷地預測和監(jiān)測風險，我們能夠更好地應對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風險管理的有效性。
最后，風險控制需要全員參與。風險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導致風險的暴露。因此，我們需要將風險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風險的重要性并積極參與到風險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風險是我們生活和工作中必不可少的一項任務。通過了解風險、制定風險控制計劃、建立風險管理體系、加強預測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風險控制的能力，降低風險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風險控制模式，使風險變成機遇，而不再成為威脅。
銀行風險控制心得篇十九
從而使商業(yè)銀行內(nèi)部的會計人員缺乏工作的熱情，從而使會計風險發(fā)生的機率增加。
1.2各家商業(yè)銀行會計等級評價制度存在漏洞
甚至弄虛作假，掩蓋問題，事后升級工作結(jié)束后，由于監(jiān)督、制約措施跟不上，工作質(zhì)量迅速下滑，對于會計制度的執(zhí)行、安全管理要求置之不理、形同虛設。
1.3商業(yè)銀行會計內(nèi)控措施不完備
崗位制約制度往往因會計人員不足而無法執(zhí)行，起不到制約會計風險的作用，內(nèi)控制約流于形式，一個柜員可以人身兼數(shù)職，授權更是混亂，甚至在會計核算中上混崗操作，造成業(yè)務處理“一手清”的現(xiàn)象，使內(nèi)控制約完全失去作用。
1.4商業(yè)銀行會計人員整體素質(zhì)下滑
會計工作性質(zhì)就是要嚴格按章操作，政策理論性要求高，要熟練掌握相關的規(guī)章制度，不能越雷池一步。
在實際工作中，會計崗位往往成了收編機構，會計的地位不高決定了部門營銷能力不足或業(yè)務水平不高的同志放到了會計部門，有些商業(yè)銀行甚至取消了會計管理部門，放松了對會計員工職業(yè)道德教育以及業(yè)務培訓，致使部分會計人員素質(zhì)下降，法律意識淡薄。
二、防范和化解商業(yè)銀行會計法律風險的對策
2.1提高會計工作合規(guī)操作的重要性認識
在金融機構中，會計工作的性質(zhì)與一般的企業(yè)不同，要求會計工作要更加的規(guī)范，符合國家的法律法規(guī)。
對于會計人員要提升其風險防范意識，意識到會計工作在商業(yè)銀行中的重要性。
在工作中過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，保證會計工作的順利進行。
2.2加強對會計工作人員的職業(yè)道德教育，在思想意識上有所提升，認真對待自己的本職工作，認識到商業(yè)銀行中會計工作的重要性。
在工作中，要嚴于律己，秉持公正、敬業(yè)的精神，保證會計工作的合法合規(guī)性，堅持會計的職業(yè)道德，堅持做人的基本原則，按照規(guī)章制度辦事，保證會計工作的規(guī)范性。
2.3在不斷發(fā)展的社會形勢下，要加強對會計人員的業(yè)務培訓，強化其理論知識，不斷的拓寬知識面。
建立完善的考核制度，激勵會計人員不斷提升業(yè)務素質(zhì)。
2.4加緊完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施
一是建立完善的內(nèi)部控制體系，形成整套的內(nèi)部控制機制。
在商業(yè)銀行中，因為關系到金融業(yè)務，所以每個環(huán)節(jié)的業(yè)務都是緊緊相扣的，要制定完善合理的內(nèi)部控制流程，保證會計工作的合規(guī)性。
二是對于會計人員的任用與解聘要制定嚴格的制度，保證會計人員的任用資格，對于主管人員要定期的進行審查，不達標者要及時的清除出會計崗位，保證會計崗位的純潔性與高效性。
三是對于銀行中的基層會計人員要實行授權制度，每個崗位都有規(guī)定的權限，超過權限范圍，則視為違規(guī)操作，銀行的監(jiān)控部門可以從反常情況中及時的察覺，及時制止違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
四是加強崗位內(nèi)部控制機制建設。
按照合理分工、相互制約的原則建立會計崗位責任制，強化對會計人員的業(yè)務操作過程的控制，通過對會計人員換崗、輪崗甚至強制休假制度來起到監(jiān)督制約作用。
2.5充分利用科技手段加強風險控制運用高科技手段，將人控改為機控，如使用計算機和輔助設備處理會計業(yè)務，提高準確率，有效防范會計風險，起到防火墻的作用。
2.6加大會計檢查、督導的力度，切實抓好檢查、督導問題的整改工作：
一是將會計檢查與會計基礎工作的等級管理有機地結(jié)合起來。
二是準確定位會計檢查重點，有效提高檢查效果。
實行會計工作檢查的制度化，采取定期不定期地檢查，重點對會計業(yè)務的重要環(huán)節(jié)、要害崗位進行深入細致的檢查，以增強威懾力和防御能力，將差錯事故和案件消滅在萌芽狀態(tài)。
三是正確定位會計督導稽核工作，實行會計督導稽核工作的全程化，從而有效實施會計督導稽核工作的整體聯(lián)動，嚴密防范會計法律風險。
四是完善會計檢查與審計、整改的責任制度。
要把會計檢查和審計真正落到實處，并將檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的問題進行徹底整改。
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銀行風險控制心得篇二十
風險是生活中無處不在的存在，無論是個人發(fā)展還是組織運營，都需要進行風險控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深刻領悟到風險控制的重要性。通過不斷的實踐和總結(jié)，我積累了一些心得體會，希望與大家分享。
第二段：識別風險
要進行有效的風險控制，首先要能夠識別風險。在我看來，這是最關鍵的一步，因為只有了解風險的存在，我們才能采取相應的措施進行應對。在實踐中，我發(fā)現(xiàn)了很多識別風險的方法。首先是了解相關的背景信息和資料，了解過去的經(jīng)驗和行業(yè)趨勢，這樣可以更好地預見潛在的風險。其次是進行風險評估和分析，通過研究風險的可能性和影響程度，來判斷風險的優(yōu)先級和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識別潛在的風險。
第三段：量化風險
識別風險只是第一步，要進行有效的風險控制，還需要進行風險的量化。通過量化風險，我們可以更好地理解和衡量風險的大小和影響，避免盲目的決策和投機性的行動。在我的經(jīng)驗中，風險量化有兩個核心的方法：概率和影響。概率指的是風險發(fā)生的可能性，而影響指的是風險發(fā)生后對目標的影響程度。通過對概率和影響進行評估和分析，我們可以將風險進行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。
第四段：制定措施
識別風險和量化風險只是為了更好地控制風險，具體的行動和措施才是最關鍵的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)制定措施需要考慮以下幾個方面。首先是制定明確的目標和計劃，明確每個措施的目的和時間表，確保大家對措施的執(zhí)行有清晰的共識和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動。最后是及時的監(jiān)測和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整和改進，確保風險控制的有效性和可持續(xù)性。
第五段：總結(jié)與展望
風險控制是一個復雜而又必要的過程，在實踐中需要不斷的實踐和總結(jié)，不斷的調(diào)整和改進。通過我的實踐和體驗，我深刻認識到了風險控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學習和實踐，提升自己的風險控制能力，并將這些經(jīng)驗和體會應用到更廣泛的領域中，為個人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻。
總結(jié)起來，在風險控制方面，我認為識別風險、量化風險和制定措施是關鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認識風險，并能夠有針對性地制定措施來進行風險控制。另外，我還深刻認識到風險控制是一個需要不斷實踐和總結(jié)的過程，只有不斷改進和提高，我們才能在風險中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實踐，能夠在風險控制方面做出更大的貢獻。
銀行風險控制心得篇二十一
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
以上這些都是柜員平時業(yè)務處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學習到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務，提升我們農(nóng)商行在客戶心里服務質(zhì)量，為馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的成長獻出自己的一份力量!
銀行風險控制心得篇一
2016年8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關于印發(fā)《**村鎮(zhèn)銀行“兩個加強、兩個遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內(nèi)審合規(guī)部自查要點為“內(nèi)部控制、風險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：
一、我行內(nèi)控體系較為健全，組織結(jié)構設置符合自身特點，明確了內(nèi)部控制和相關職能部門的責任、權限和信息報告路線。我行主要發(fā)起行為**銀行，同時吸收當?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮(zhèn)銀行，股權結(jié)構較為合理，為良好公司治理奠定堅實的股權基礎。
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會一層”即股東會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層為主體的治理結(jié)構并設立風險管理委員會、提名委員會、薪酬委員會、關聯(lián)交易控制委員會、信息科技管理委員會和資產(chǎn)負債管理委員會六個專門委員會。但尚未建立獨立董事制度。
我行各個治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會議事規(guī)則、董事會議事規(guī)則、監(jiān)事會議事規(guī)則和高級管理層議事規(guī)則五項規(guī)范的議事規(guī)則，但各項議事規(guī)則有待進一步完善。
我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開展經(jīng)營管理，即在整個銀行塑造“以客戶為中心”的企業(yè)文化，提高市場反應速度，改善服務水平；并通過業(yè)務模塊化、管理扁平化與運營集中化，提高銀行運作效率，實現(xiàn)成本節(jié)約與規(guī)模效益，促進價值創(chuàng)造與績效進步，并全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內(nèi)部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在2015年成立了內(nèi)審合規(guī)部門，隨著業(yè)務發(fā)展，2016年我行將進一步完善組織架構。
二、各部門、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進行崗位測評及意見反饋。認真執(zhí)行輪崗和強制休假制度，并向監(jiān)管當局按季度上報人員、安防非現(xiàn)場監(jiān)管報表。我行在業(yè)務領域和部門之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》，定期對內(nèi)部制度的健全性等進行評價，但評價效果有待提高。
我行2015年成立內(nèi)審合規(guī)部門，建立了內(nèi)部審計及合規(guī)管理的相關規(guī)章制度，并定期聘請發(fā)起行進行業(yè)務督導及業(yè)務檢查。我行聘請外部審計機構進行審計，但審計結(jié)果未及時上報監(jiān)管部門。我行的內(nèi)部控制缺陷被發(fā)現(xiàn)和被報告后能夠及時得到解決和糾正，并能夠及時糾正和整改外部監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制方面的問題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，完善組織架構，有效開展內(nèi)外部審計工作，在高管層的科學領導下，2015年我行未發(fā)生案件。
三、
我行正逐步建立及完善各項內(nèi)控制度，建立了存款、會計、重要空白憑證等管理制度和崗位規(guī)范，我行業(yè)務部已制定如下規(guī)章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務操作辦法、農(nóng)戶貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業(yè)務審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務管理暫行辦法、職能部門設置、個人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關規(guī)章制度開展業(yè)務。
四、我行的風險管理能夠?qū)π庞蔑L險、流動性風險和操作風險等各類風險進行較為持續(xù)的監(jiān)控。并制定了相關業(yè)務政策、制度和程序。專門設立了履行內(nèi)部控制、風險管理和審計職能的部門和崗位。我行雖建立了風險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時更新，手段和技術不夠完善。
我行董事會能夠根據(jù)本行的情況，制定整體風險管理政策、風險限額和重大風險管理制度，但并沒有明確的風險偏好；高級管理層制定了監(jiān)測和管理風險的程序和方法；但沒有結(jié)合本行特點，開發(fā)高效的風險管理信息系統(tǒng)，不能對對各類風險進行準確的計量和管理。
銀行風險控制心得篇二
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴控風險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關己的心態(tài)，對一些繁雜制度設置視而不見，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認為只要工作中無差錯，應付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風險控制心得篇三
我行組織全體員工學習了《銀行風險防控匯編》材料，通過學習，進一步認識到銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，風險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務、每一個崗位和每一位員工，風險無處不在，因此，防范風險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學習，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益的理念，認真學習《員工守則》、學習《業(yè)務操作流程》，通過學習明白業(yè)務操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風險觀念。使合規(guī)文化成為防范風險的第一道防線。
二、注重細節(jié)，為了切實防范和預防風險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務過程的始終風險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務做起，不僅要嚴防思想、道德、操作風險、還要嚴防外部各種各樣的風險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關。信任必須建立在遵紀、守法、按章辦事的基礎上。
四、加強培訓，提高風險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責任心。自上而下重視責任、重視風險、感知風險，營造遵紀、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風險預警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風險，能做的只能是如何去認別、分散和化解風險，如何為控制風險提供相應的保障。一要充分利用網(wǎng)絡優(yōu)勢，發(fā)揮全面風險預警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品、重點客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預警信息。二要引導和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強對風險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風險隱患，為全行風險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風險要從文化理念、制度建設、機制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成文化約束 、 制度制約 、 系統(tǒng)制約 、 監(jiān)管制約 、 違規(guī)懲戒的風險防范模式，全方位構建并筑牢風險防范的免疫系統(tǒng)。提高自身的競爭能力，防范一切風險的發(fā)生，從而從進一步增強識別風險、防范風險、控制風險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
隨著中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展和金融改革的推進，金融業(yè)潛在風險不斷加大，通過法制完善、法規(guī)學習，做好風險防范和應對，是每一位金融業(yè)從業(yè)人員的責任和義務。金融風險可以分為市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、政策合規(guī)風險等等，作為一名銀行柜面服務人員，最值得重視和防范的即合規(guī)風險和操作風險。通過一系列的金融風險防范及金融法律法規(guī)的學習，不僅有助于加強我們柜面服務人員的風險識別和防范意識，把控和化解操作風險，保障資金安全；也有利于我行更好的`配合外部監(jiān)管部門的要求，促進我行完善內(nèi)控機制，實現(xiàn)內(nèi)控和外控的有效平衡，保證銀行良好經(jīng)營狀態(tài)。
此次法規(guī)學習培訓內(nèi)容涉及面廣，形式多樣，讓我們對所從事行業(yè)的職業(yè)道德和監(jiān)管法規(guī)有了更深刻的認識，法律法規(guī)知識結(jié)構得以梳理和更新，獲益良多。所學內(nèi)容可以歸納為三大類，一是銀行職業(yè)道德相關內(nèi)部制度學習，如銀行員工守則》、《銀行員工行為準則》、《銀行員工職業(yè)道德基本準則》；二是外部監(jiān)管部門頒發(fā)的銀行從業(yè)人員操守學習文件，如人行和銀監(jiān)會轉(zhuǎn)發(fā)的《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》；三是金融業(yè)法律法規(guī)常識，涉及《商業(yè)銀行法》和《刑法》中關于金融機構的工作人員應遵守的相關規(guī)定。
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。對于銀
行業(yè)從業(yè)人員個人來說，遵守職業(yè)道德規(guī)范是人人必備的必修課。通過對職業(yè)道德相關內(nèi)部制度的學習，我們深知自身必須具備的素養(yǎng)：一是誠信，人無信不立。不僅對客戶、對經(jīng)手的每一筆業(yè)務，對同事，對監(jiān)管部門，誠信是最基本的準則，恪守誠信也是每一位國行人的工作信條。二是合規(guī)守法，合規(guī)操作，防范風險，對客戶資金安全負責，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責，也是對國家，對人民負責。三是專業(yè)精神。每一位銀行從業(yè)人員都應熟悉本職工作，扎實掌握本崗位業(yè)務技能，從而高效準確的為客戶服務，提升綜合業(yè)務素質(zhì)。
銀行業(yè)外部監(jiān)管是為了維持一個穩(wěn)定、高效、有序的金融市場和適度競爭，保證國家經(jīng)濟又快又穩(wěn)的發(fā)展。通過學習外部監(jiān)管部門頒發(fā)的學習文件，有利于結(jié)合外部監(jiān)管要求加強從業(yè)人員自我約束，實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。在柜面工作中，每天最直接的和大量資金的往來打交道，更需要過硬的思想素質(zhì)和更嚴格的職業(yè)準則。時刻謹記誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私等準則。對客戶，除了利用自身業(yè)務技能為其準確高效的辦理業(yè)務外，履行客戶盡職調(diào)查義務，同時妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，遇到利益沖突時，不得向客戶明示或暗示誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。把操守指引落實到日常工作每一個細節(jié)。
器和風險防范相結(jié)合，在日常業(yè)務中，做到對可疑交易和非法交易有高度職業(yè)敏感度和洞察力，向客戶宣傳合法合規(guī)知識，改進工作方法，也有利于保障自身利益，防范利益被侵害，以有力的內(nèi)控促進銀行業(yè)務安全發(fā)展。
這次銀行組織的金融法規(guī)學習培訓給予了我們很好的提升自我的平臺，法律與每個公民息息相關。沒有規(guī)矩不成方圓，各行各業(yè)都有其運行規(guī)則，國家社會經(jīng)濟的穩(wěn)定運行離不開法制建設和保障。雖然我們只是數(shù)以萬計的銀行從業(yè)人員中平凡的一員，但“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江?！?，只要我們將守法合規(guī)意識貫徹落實到日常繁雜工作的每一個細節(jié)，防微杜漸，對本職工作負責，對銀行合規(guī)經(jīng)營負責，就是對國家、社會、人民負責，無愧于銀行從業(yè)人員職業(yè)道德和從業(yè)操守的信條。
銀行風險控制心得篇四
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務素質(zhì)不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構和先進的制度文化為基礎，以科學的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉(zhuǎn)變業(yè)務增長方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的it風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用。
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差
錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
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銀行風險控制心得篇五
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式，尋找郵政業(yè)務契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
一、正確理解合規(guī)風險與銀行三大風險
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性
(一)樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險控制心得篇六
商業(yè)銀行是經(jīng)營風險、管理風險從中獲得收益的高風險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應對防范日益復雜多變的風險，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力，這是一門風險管理科學。
1、道德風險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風險。
2、素質(zhì)風險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務的直接營銷人員，因此他們的業(yè)務水平，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務風險的高低。
3、形象風險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務營銷和客戶維系，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關系，會給銀行帶來客戶流失風險。
4、挖轉(zhuǎn)風險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風險。
1、用人制度高水準，嚴要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務客戶，其提供的服務質(zhì)量和結(jié)果會關系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓認證制度化，常態(tài)化。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗，知識結(jié)構，分工機制等因素的制約，離正真能提供綜合化的服務還有一定的差距，所以銀行應加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。
3、強化內(nèi)控機制建設，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的`轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風險。
銀行風險控制心得篇七
[摘要] 隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，銀行業(yè)也在不斷壯大。作為為經(jīng)濟發(fā)展提供資金支持的商業(yè)銀行，其在國家經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著舉足輕重的作用，然而，商業(yè)銀行在發(fā)展的同時使銀行會計面臨的風險日趨多樣化、擴大化，加強銀行會計風險的防范成了當前金融風險防范工作的重點，本文對這一問題進行了探討，提出了一些解決商業(yè)銀行會計風險的決策。
[關鍵字] 商業(yè)銀行 銀行會計風險 會計風險防范
隨著銀行經(jīng)營環(huán)境的不斷變化和銀行間競爭的日益激烈，我國銀行業(yè)面臨的風險日趨多樣化，特別是會計風險問題，已成為銀行風險控制的重點。近幾年金融系統(tǒng)案件頻繁發(fā)生，大多源于會計監(jiān)督乏力。因此，加強銀行會計風險的防范是我國當前金融風險防范的重中之重。本文將剖析銀行會計風險的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生原因，并提出相應的防范對策。
一、我國商業(yè)銀行存在的會計風險的主要表現(xiàn)
（一）會計核算風險
會計核算風險主要是指會計核算的隨意性和制度的缺失導致的風險。會計核算指準確、及時、真實、合法地對銀行業(yè)務及財務活動情況進行會計核算和反映，是銀行會計的主要任務，也是銀行會計的基礎工作。然而目前銀行會計不論是在日常辦理對外的存、放、匯等傳統(tǒng)業(yè)務，還是在辦理綜合核算軋帳的過程中，或是在正確使用會計科目及報表的編制過程中，各個環(huán)節(jié)無一不存在著風險。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生經(jīng)濟案件屢見不鮮，據(jù)了解在金融業(yè)發(fā)生的眾多經(jīng)濟案件，往往是與我們會計核算某個環(huán)節(jié)失去控制有關，如濫用會計科目、篡改帳表、造假帳等，從媒體的有關報道中我們經(jīng)常可以了解到。
(二）會計信息失真風險
銀行的一切業(yè)務活動都要通過會計信息進行反映。從近年來發(fā)生的銀行
案件中，可以看出不少銀行都存在違反國家金融政策，會計部門提供的信息資料不真實、不充分，真賬假表、假賬假表、任意調(diào)整收支科目等現(xiàn)象，掩蓋了信貸資產(chǎn)的質(zhì)量和風險，影響了對銀行經(jīng)營狀況的客觀評價。
（三）會計監(jiān)督乏力風險
會計工作的一項重要職能是實施會計監(jiān)督，會計監(jiān)督就是對單位經(jīng)營活動的合理性、合法性進行監(jiān)督，但是目前銀行會計監(jiān)督職能相對軟弱。我國多數(shù)銀行的會計工作還停留在會計核算階段，熱衷于賬務處理，對于資金運動過程的監(jiān)督較為淡化。在不正當利益的驅(qū)動下，銀行發(fā)放超規(guī)模貸款違章拆借、賬外投資、私設小金庫、越權承兌、貼現(xiàn)銀行匯票等違規(guī)情況屢禁不止，這其中一個很重要的原因就是會計核算的監(jiān)督檢查作用沒有得到很好地發(fā)揮，相應的處罰制度不健全，從而變相地助長了違規(guī)經(jīng)營情況的蔓延。
（四）印、押、機、證管理風險
銀行會計的印章、壓數(shù)機、密押、重要空白憑證等按制度規(guī)定應專人保管以明確職責，并且必須分人保管以達到相互制約、監(jiān)督的目的。一般銀行在分人保管方面都做得較好，但往往未落實定向交接代班制度。這樣時間一長就可能造成人員交叉或重疊代班，同一人既有可能接觸印章，又有可能接觸壓數(shù)機、密押及重要空白憑證，極易產(chǎn)生銀行內(nèi)部人員盜竊或騙取重要空白憑證偷開匯票、私自匯劃資金、詐騙和盜竊銀行資金等現(xiàn)象，且發(fā)生后很難確定作案人。另外，對印、押、機、證的保管未能做到人走上鎖，也存在著內(nèi)部人員利用時機作案的可能。
（五）會計電算化風險
隨著金融業(yè)務的發(fā)展和銀行會計電算化的推廣，銀行的很多業(yè)務都通過上機操作完成，但不法分子利用計算機進行盜竊、貪污、詐騙、挪用銀行或他人資金的高科技犯罪案例也層出不窮。這類風險一方面源于銀行會計電算化軟件的不完善，另一方面有些銀行在內(nèi)部控制制度建設及落實上還不到位，極易為金融犯罪提供條件，并造成很大的風險。
（六）會計人員風險
近年來銀行新增員工較多，有些會計人員素質(zhì)較低，而銀行會計處于銀行業(yè)務的第一線，對人員的專業(yè)理論和業(yè)務知識要求較高，如果對會計結(jié)算制度等了解不足，就容易產(chǎn)生違規(guī)操作。如對外來憑證的審查、鑒別不嚴會導致受理要素的憑證或假匯票、假支票等情況發(fā)生；在憑證傳遞方面不規(guī)范，也會造成入錯帳、丟失憑證等情況發(fā)生。這些差錯事故的發(fā)生將直接導致銀行資金墊付或資金損失風險。
二、我國商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的主要原因
（一）商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的外部原因分析
1.銀行會計管理體制改革相對滯后，不能滿足防范銀行風險的要求
首先，實行新會計制度后，銀行記賬原則由“收付實現(xiàn)制”變成“權責發(fā)生制”，權責發(fā)生制未將會計謹慎性原則貫穿于業(yè)務發(fā)展的始終，不采用會計謹慎原則來指導銀行經(jīng)營行為，小則事關銀行自身的厲害得失，大則事關整個金融業(yè)的安危和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定與否。其次，不允許銀行對其資產(chǎn)采用成本與市價孰低的計價方法計提減值準備，使我國銀行的多項金融與非金融資產(chǎn)(如抵押貸款、拆放資金、短期投資、長期投資等)完全暴露在減值跌價的風險之下，而無任何防范跌價減值風險的應對措施。
能帶來的高風險缺乏有效的披露。
(二）商業(yè)銀行會計風險產(chǎn)生的內(nèi)部原因分析 1.內(nèi)部稽核不力
雖然近幾年來我國銀行對內(nèi)控制度的建設空前關注，然而各銀行卻沒有根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化對內(nèi)控制度資源進行合理的配置，使之系統(tǒng)化、程序化。一方面，銀行會計內(nèi)部控制目前仍作為一個個被分解的單元分散在各項管理制度之中，如會計內(nèi)控制度規(guī)定了不同崗位的職責，不相容業(yè)務的分離，業(yè)務程序的先后制約，卻未形成一套生產(chǎn)流水線式的防范風險程序（一般應由目標系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)和監(jiān)督系統(tǒng)組成），難以及時發(fā)現(xiàn)和處理存在的問題；另一方面，相互制約機制不健全，一些重要職責和崗位沒有嚴格分離,混崗或集多職于一身的現(xiàn)象時有發(fā)生，一些銀行分支機構缺乏有效的內(nèi)部管理部門,對主要負責人和決策管理層的權力缺乏必要的監(jiān)督制約措施,常常出現(xiàn)“控下不控上”的局面，使內(nèi)控制度形同虛設,留下事故隱患。
2.教育滯后，人員素質(zhì)偏低
近年來,國有獨資銀行在快速商業(yè)化的變革中,為搶占市場份額,實行外延式急速擴張的策略,真正精通銀行會計業(yè)務的專門人才嚴重不足，一些新手未經(jīng)崗位培訓，對于各項規(guī)章制度，操作規(guī)程沒有很好的掌握，缺乏風險防范意識和能力，致使會計核算的隨意性較大；另外，在會計隊伍趨向年輕化的同時，也容易受社會上拜金主義思潮的影響，從而在會計業(yè)務操作中違規(guī)甚至違法。
另外，以計算機、網(wǎng)絡技術為代表的高科技在銀行會計業(yè)務中得到廣泛應用，原來需要幾天甚至幾十天才能完成的業(yè)務，現(xiàn)在需要幾小時甚至幾分鐘就能完成，但相應的風險因素也隨之增加，高科技犯罪率呈逐年上升趨勢。利用高科技犯罪，給銀行造成的損失隱蔽性更強、危害更大。
三、防范銀行會計風險的決策
現(xiàn)代銀行會計工作面臨著許多新的風險點，承受著各種嚴峻的考驗。如何有效防范銀行會計風險，已成為搞好商業(yè)銀行經(jīng)營，保持我國金融穩(wěn)定的重大課題。鑒于此，應從防范銀行會計風險、深化銀行會計內(nèi)部控制機制建設、提高銀行會計信息披露質(zhì)量與使用價值，構建穩(wěn)健經(jīng)營的銀行會計新機制以及加大銀行人力資源管理與開發(fā)力度等幾個方面入手，制定、落實相應的對策。
（一）建立和完善會計內(nèi)部控制，形成會計風險防范機制
加強銀行內(nèi)部控制管理，規(guī)范會計工作操作規(guī)范是防范會計風險的重要保證。必須建立科學完善，職責明確的內(nèi)部管理體系，實現(xiàn)會計內(nèi)部管理領導責任制。要對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環(huán)節(jié)作重點研究，針對其業(yè)務特點和業(yè)務流程制定相應的制約措施，特別是對易發(fā)生案件的重要崗位和人員要實行定期檢查定期輪換，交流和強制休假制度；要強化會計工作的審批制度，明確會計人員的各自權限和職責；要強化會計的事后監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)存在的問題，在各道防線上形成有效的防線防范機制。
（二）切實加強會計人員隊伍建設
1、加強員工法制觀念教育，樹立依法合規(guī)操作的理念。
各商業(yè)銀行應大力加強會計人員法制觀念和職業(yè)道德教育，使其恪守職業(yè)道德理念，合規(guī)經(jīng)營、合理操作。堅決杜絕有章不循、違章操作行為，提高員工誠信和勤勉工作的水準。
2、注重培訓，提高會計人員查防案件能力。
各商業(yè)銀行應認識到加強會計人員統(tǒng)一管理的重要性，從機制、措施上支持和激勵會計人員愛崗敬業(yè)的奉獻精神和培育會計人員良好的職業(yè)技能，可以通過會計人員資格準入、退出機制對會計隊伍進行的分層次、有步驟、有針對性的職業(yè)技能培訓，提高會計人員的職業(yè)判斷能力、查防案件能力和綜合履崗能力。
3、建立會計管理和柜面交易人員行為監(jiān)察制度。
爭將不穩(wěn)定因素和風險隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
4、建立約束激勵機制。
要有效規(guī)范會計操作行為,防范會計風險,需要再加強監(jiān)管,加大懲處力度的同時,對那些遵規(guī)守紀的會計單位和個人,給予適當?shù)莫剟?形成一種獎優(yōu)罰劣的風氣,充分調(diào)動會計人員的積極性。(1)加強會計監(jiān)督檢查和懲處力度。會計內(nèi)部控制是否有效關鍵在于各項制度能否得到切實落實和執(zhí)行,因此,必須加強會計制度執(zhí)行情況的檢查。會計檢查要形成制度,不能走過場、流于形式。對有章不循、違規(guī)操作的行為不論是否造成損失都要嚴肅查處,決不能姑息遷就。還須嚴把會計工作崗位并從嚴管理。(2)建立激勵機制制定一套有效的獎勵方法。對那些經(jīng)營管理好,防范風險或堵截案件有功的單位和個人,給予一定的物質(zhì)獎勵和精神獎勵。具體獎勵金額可以與舉報、堵截案件的金額相掛鉤;在提拔、任免干部時,可以把個人執(zhí)行規(guī)章制度的情況作考核依據(jù)。(3)安排員工輪崗訓練或派駐海外機構工作。拓寬員工的知識面和視野,培養(yǎng)他們的創(chuàng)造力?？梢越梃b他們的先進做法給合自身實際大力推進員工隊伍素質(zhì)建設,嚴禁無證人員上崗,并可通過建立一套激勵措施。
(三）建立會計風險預警和風險補充機制
銀行要把單純的會計風險事后監(jiān)督，變成事先、事中、事后全方位控制，有效運用風險預警機制，加強監(jiān)督檢查力度，對有章不循違規(guī)操作的行為堅決予以處罰，加強銀行間的協(xié)作聯(lián)合，積極通報結(jié)算詐騙案情，實現(xiàn)規(guī)避會計風險的目的。另外，由于銀行會計風險存在的固有性，因此建議可以建立會計風險補償機制，即可先將一些風險大的業(yè)務項目參加投保，例如商業(yè)銀行工作人員和出納人員的人身安全險、現(xiàn)金收付安全險、票據(jù)支付結(jié)算險、聯(lián)行往來等風險。同時還采取由金融企業(yè)自己提取風險準備金的補償機制。
（四）建立集中統(tǒng)一的稽核系統(tǒng)
會計事后稽核對規(guī)范會計核算，提高會計信息質(zhì)量,防范會計行為風險起著重要作用。目前，國有商業(yè)銀會計事后稽核是由在相應會計柜臺設一名事后稽核員完成，事后稽核缺乏獨立性，會計監(jiān)督職不能很好發(fā)揮。因此，必須改變分散的會計稽核方式，調(diào)整防范行為、選擇整體的、聯(lián)動的、動態(tài)的會計稽核方式，即會計主體上移，以二級分行為核算主體，建立專門的稽核中心，及則對轄內(nèi)的會計憑證和會計賬務集中稽核，稽核分析時，把各營業(yè)網(wǎng)點作為整體的一部分看待，實現(xiàn)單點狀態(tài)不能達到的綜合效果，從財務會計的角度揭示潛在的違規(guī)行為，面臨的風險和可能由此造成的損失，為風險的識別、處理和防范提供有針對性的措施，把損失控制到最低。
（五）加強對銀行會計信息的披露與揭示，提高信息的使用價值 完善會計報表體系，加強銀行風險防范。目前我國銀行會計不定期編制的會計報表基本上提供了完整地反映銀行表內(nèi)業(yè)務會計信息，但報表項目的的設置較為粗糙，不足以詳細地披露與銀行風險有關的會計信息。我們可以考慮要求銀行在現(xiàn)有會計報表的基礎上再單獨編制一張補充報表，以使更為集中、全面、直實地披露有關銀行風險的信息。
補充報表主要是在銀行現(xiàn)有報表組成上增加現(xiàn)金流量表，以補充目前報表所難以反映的相關信息，即能夠向使用者提供銀行在會計期間內(nèi)現(xiàn)金流量的情況，特別是能充分披露銀行實行權責發(fā)生制，收入、利潤中含有的應收未收成份造成的收入與支出在實際收付上不對稱的有關信息。除此之外，建立有關“充分揭示”的責任制度。這是有效防范各級機構報喜不報憂，隱瞞關鍵問題、風險問題的有效措施之一。按照會計核算的相關性、重要性原則，凡對本銀行穩(wěn)健經(jīng)營有影響的因素和事項均以必須按制度要求由會計人員充分揭示。如資產(chǎn)運行質(zhì)量狀況；利潤中的應收款比例及其狀況、籌資的實際成本、內(nèi)控制度執(zhí)行情況，債權的保全情況，擁有擔保物、抵押物的現(xiàn)況，重大事項的變更等等。再者要不斷完善銀行會計科目體系，例如將逾期拆放款項及衍生金融商品交易業(yè)務、代理業(yè)務等形成的或有資產(chǎn)，或有負債納入表內(nèi)核算，使這些業(yè)務中所潛藏的風險得到及時、充分的揭示。
（六）依靠高科技手段防范會計風險的發(fā)生
目前,犯罪分子的作案手段越來越高明,科技含量越來越高。因此,商業(yè)銀行在今后的業(yè)務發(fā)展中,要充分依托計算機技術,利用高科技手段,利用先進的技術手段,為防范風險再設一道防線。
銀行風險控制心得篇八
20xx年x月x日，我們來到“冰城”哈爾濱，參加了分行基層會計主管培訓班，開始了為期1周緊張而快樂的學習生活，使我們在團隊建設、建設銀行會計風險防范、新企業(yè)會計準則、人力資源管理、財務報表分析、銀行價值最大化等方面受益匪淺。這次學習為我們所有學員提供了一次開拓視野、審視自身、提高能力的機會。特別是通過培訓師的啟發(fā)、兄弟行學員之間的交流，使我的思想觀念得到轉(zhuǎn)變和提高，現(xiàn)將我參加培訓的收獲和體會匯報如下：
何謂價值最大化，是指企業(yè)通過合理經(jīng)營，采用最優(yōu)的經(jīng)營策略，充分考慮資金的時間價值和風險與報酬的關系，在保證企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的基礎上使企業(yè)總價值最大。通俗的講，是把企業(yè)視同一項資產(chǎn)組合拿到“市場”去賣得到的價值最大化?！皟r值最大化”克服和避免了“規(guī)模最大化”、“質(zhì)量最大化”目標的狹隘；“價值最大化”也不同于利潤最大化，它不僅反映以即期效益為核心的現(xiàn)實財務狀況，也考慮了企業(yè)未來價值增長的發(fā)展?jié)摿?，它不僅計量了現(xiàn)實經(jīng)營損失和風險成本，也綜合考慮了資本收益的要求，是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性和成長性的高度統(tǒng)一。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行，必須樹立價值最大化的經(jīng)營理念，深刻認識和領會價值最大化理念的精髓，并探討實現(xiàn)價值最大化的有效途徑。建設銀行將“成為最具價值創(chuàng)造力的銀行”確定為發(fā)展的遠景。其實質(zhì)就是要求建設銀行能持續(xù)保持優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績，在國際通行的財務指標上達到領先水平；在市場價值的增長上達到同業(yè)領先水平；樹立全面的價值觀，能夠為股東、客戶、員工和社會等利益相關者提供優(yōu)厚的價值回報。
本次培訓體會最深的是“拓展訓練”，拓展式訓練不同于競技比賽、軍事訓練。它是一種培訓，是一種通過每一個人的親身參與、挑戰(zhàn)自身的心里障礙從而獲得提升的一種體驗式培訓。它以“先行后知”而區(qū)別與其他培訓，精華就在于參與后的交流和領悟。通過拓展訓練給我感悟最深的是一個人的力量是有限的，團隊的力量是無限的，“1＋12！”。一個人不可能完美，但團隊可以；每個角色都是優(yōu)點缺點相伴相生，合作能彌補能力不足。發(fā)展的道路并不平坦，困難和挑戰(zhàn)無處不在，有些是我們難以想象的，有些是我們不敢逾越的，但是團隊可以完成只身一人不敢完成的任務，團隊可以完成只身一人不能完成的任務。
在激烈的市場競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行經(jīng)營要成功，必須具有比競爭對手學習得更快的能力，這才是唯一持久的競爭優(yōu)勢。通過四天的“商業(yè)銀行經(jīng)營管理實戰(zhàn)演練”，使我們近距離地親身感受和了解了西方股份制商業(yè)銀行的運作模式及先進的經(jīng)營理念，找到了商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論與實踐的結(jié)合點。從戰(zhàn)略目標和實施策略的制定，到根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略在存貸款業(yè)務、人力資源管理、市場營銷、證券投資、財務管理等方面進行決策，再到每一個戰(zhàn)略步驟的具體實施；使我們真正體驗了如何在市場競爭的環(huán)境下規(guī)避和控制風險，如何優(yōu)化業(yè)務、量化培訓、搶占市場、爭得先機，努力實現(xiàn)銀行價值最大化和股東價值最大化。
“模擬銀行”演練收獲頗多，感觸最深的主要有以下三個方面。
1、更加深刻的理解了銀行價值最大化的經(jīng)營理念。
模擬演練的最終結(jié)果反映在各家模擬銀行在資本市場的股價（即各家銀行的市場價值）上。在四天的模擬演練中，我們切身體驗了如何在市場競爭環(huán)境中去權衡“規(guī)模擴張”、“追求利潤”、“資本對風險資產(chǎn)的約束”以及“資金流動性”的關系；體驗了他們之間相互矛盾又相互依存的運動過程，理解了要實現(xiàn)“價值最大化”目標必須以“博弈”的方法去尋求“價值最大”的“平衡點”。更加深刻的領悟了“價值最大化”是銀行經(jīng)營安全性、流動性、效益性以及成長性的高度統(tǒng)一；價值最大化不僅是衡量業(yè)績的指標，更是生存發(fā)展的基礎，進而將其貫穿于全行經(jīng)營管理的始終；而“以經(jīng)濟資本為核心的風險和效益約束機制”、“以經(jīng)濟增加值為核心的績效評價和激勵機制”是價值創(chuàng)造的兩個核心機制。
2、明確了銀行管理的目標。
銀行管理的目標是要確定如何實現(xiàn)股東價值最大化，成為持續(xù)高效的銀行。而持續(xù)高效銀行不會為了一時的高利潤而接受較高的風險，而只在限定的“風險承受范圍”內(nèi)開展業(yè)務；不會為了更快的賺錢而頻繁變動業(yè)務方向，而要保持目標和方向的穩(wěn)定性；不會經(jīng)常進行劇烈的變革，而是堅持循序漸進，注重長期治理。
3、“戰(zhàn)略決定方向，細節(jié)影響成敗”的深刻教訓。
在模擬演練中，我所在的銀行因一次微小的.操作失誤，導致了8個億的“搭橋貸款”利息損失和下一年度23個億的“交易收入”損失，一系列的連鎖反應直接影響了戰(zhàn)略目標的最終實現(xiàn)。“蝴蝶效應”的深刻教訓，引起的反思是我行推行“六西格瑪”管理的必要。高效銀行與低效銀行在資產(chǎn)收益率上的差別可能只有0.5，他們的唯一差別不過是高效銀行在100件小事上比低效銀行做得稍微好一些，而最終的結(jié)果二者卻有天壤之別。銀行作為一個特殊的高風險行業(yè)，防范和控制風險是生命線。而風險防范的根本在于人，在于員工的風險控制能力，在于各個業(yè)務環(huán)節(jié)上員工的履職盡責能力，這是“六西格瑪”精細化管理的實質(zhì)所在。
在領導素質(zhì)與能力相關課程的學習中，我思考了很多也領悟了許多，感觸最深的主要包括以下三個方面：
（一）如何做領導
做領導是一件既復雜又簡單的管理工作。美國管理專家米契爾拉伯福在《管理原則》一書中指出，世界上最偉大的管理原則就是簡單的一句話：人們會去做受到獎勵的事情?！耙匀藶楸尽笔亲鲱I導的真諦。而人的管理和領導的關鍵又在于三樣東西：“人的思想觀念”、“人的情感情緒”和“人的利益”。一個成功或卓越的領導者、管理者就是要在這三個方面贏得員工和下屬的信賴支持，從而創(chuàng)造一種強大的向心力和凝聚力，形成一個頗具群體意志和協(xié)同戰(zhàn)斗力的工作團隊。這樣的團隊不僅具有更強的做事上的執(zhí)行力，而且具備一種克服困難、團隊作戰(zhàn)、群策群力、共同解決工作問題，創(chuàng)造經(jīng)營奇跡的神奇力量，從而能夠為企業(yè)或組織的長期高速健康發(fā)展提供源源不斷的內(nèi)在驅(qū)動力。
（二）如何做下屬
做下屬的真諦只有兩個字“協(xié)調(diào)”。對上級重在心理上的協(xié)調(diào)，而“心理協(xié)調(diào)”的關鍵是“理解”，一是要學會“換位思考”，正確理解領導意圖；二是要有“全局觀念”，讓領導“安心、放心、貼心”；三是要在正確理解領導意圖的基礎上“創(chuàng)造性的執(zhí)行”，進而做到“不越位”、“不錯位”、“不缺位”。對下級重在利益上的協(xié)調(diào)，“利益協(xié)調(diào)”的關鍵是“激勵”，通過薪酬激勵、發(fā)展激勵、文化激勵和感情激勵體現(xiàn)差別化的“利益協(xié)調(diào)”，同時兼顧公平、公正。
（三）如何做自己
1、轉(zhuǎn)變觀念
變觀念就是要“超越自我”，打破“舒適區(qū)”?！袄渌笄嗤堋钡墓适赂嬖V我們，熟悉的生活方式，是最危險的?，F(xiàn)實生活中，多數(shù)人都能做到在明顯有危險的地方止步，但是能清楚地認識潛在的危機，并及時跨越生命的高度，就難能可貴了。轉(zhuǎn)變的方法只有一個：“學習”。要學會與人相處、要學會追求知識、要學會做事、要學會發(fā)展。未來的競爭是學習力的競爭，“無知”即“無能”。
2、調(diào)整心態(tài)
“心態(tài)”影響“思考”，“思考”影響“行動”，“行動”決定“習慣”，“習慣”決定“個性”，“個性”決定“命運”；可見保持良好心態(tài)的重要性。要有“感恩的心態(tài)”，對每一件美好的事物都要心存感激；要有“歸零的`心態(tài)”，只有心態(tài)歸零你才能快速成長，才能學到新的技巧與方法；要有“學習的心態(tài)”，學習是儲備知識的唯一途徑；要有“積極的.心態(tài)”，事物永遠是陰陽同存，積極的心態(tài)看到的永遠是事物好的一面，而消極的心態(tài)，只看到不好的一面，積極向上的心態(tài)是成功者最基本的要素。
3、積累自己
楊家宏老師給我們講了這樣一個道理。人為什么會痛苦，是因為失去了選擇的自由。人如果缺少積累，那么占有的資源就少；占有的資源少就意味者缺乏能力；沒有能力的人是不會有選擇的自由的。
哈爾濱培訓收獲很多，但更重要的是意識到了自身的差距和不足?？偨Y(jié)是培訓的終點，同時也是學習的起點。學海無涯，貴在“持之以恒”，貴在“學以致用”。
銀行風險控制心得篇九
在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風險控制能力，逐步拓展新業(yè)務提高經(jīng)濟效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風險防控的內(nèi)容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風險提供科學依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風險結(jié)構”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任，以確保內(nèi)部風險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式，實現(xiàn)服務標準化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風險防控心得體會5
自1998年郵政獨立運營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務最佳契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系，成為各家銀行的當務之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險、市場風險、操作風險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。
銀行業(yè)三大風險是信用風險、市場風險和操作風險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風險控制心得篇十
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風險管理工作在的高度重視下，以“風險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機，認真開展風險管理工作，不斷完善風險管理內(nèi)容和方法。
風險管理工作是一項長期而艱巨的任務，需要我們不斷地進行風險防范。為此，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責明確、工作程序清晰、責任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實的責任網(wǎng)絡。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制。制度的`完善和落實，有利于建設風險管理工作的有效開展，有利于促進經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓、員工獎懲、員工勞動保護、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀律、員工安全培訓記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責任目標和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責任和安全獎懲機制。
三是建立健全員工培訓計劃。就是要加強員工的業(yè)務技能培訓，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓機會，提高員工的業(yè)務能力，增強員工的責任心。
銀行風險控制心得篇十一
農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險主要有系統(tǒng)性、不確定性、突發(fā)性等特點，即農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，每個經(jīng)營環(huán)節(jié)都可能會出現(xiàn)風險；而風險來源是多樣化的、不確定性的，甚至是無法預知的。正是這些特點，使得農(nóng)村商業(yè)銀行應重視經(jīng)營風險管理，加強經(jīng)營管理和風險控制水平。具體來講，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營管理水平能保證國家金融安全。近些年來來，隨著經(jīng)濟全球化的進一步發(fā)展，金融市場一直**不斷，各種金融危機不斷出現(xiàn)。在這種情況下，國家應加強金融風險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構，其經(jīng)營風險控制水平高低不僅僅影響著銀行金融安全，也影響著國家金融安全。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行，是農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，也是農(nóng)村金融安全的重要保障。當農(nóng)村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營風險控制水平時，農(nóng)村金融安全也將得以保障，進而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營管理水平是提高風險控制的基礎。農(nóng)村商業(yè)銀行中存在的主要風險是信用風險、操作風險、道德風險等，不管是哪一類風險，都和經(jīng)營管理有著密切關系。如信用風險，如果農(nóng)村商業(yè)銀行在貸款時嚴格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風險。又如操作風險，在日常工作中，工作人員嚴格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內(nèi)部控制，從源頭行入手減少風險存在的可能性。因此當農(nóng)村商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理有序、正常的開展，按部就班的完成相關工作，便能有效規(guī)避或降低如上三種風險帶來的損失，因此良好的經(jīng)營管理水平時提高風險控制的基礎。
二、提高農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營風險控制水平的措施分析
農(nóng)村商業(yè)銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，其風險控制水平高低直接影響著農(nóng)村商業(yè)銀行的收益情況，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應加強風險控制，做好風險控制工作。而在提高風險控制水平時，農(nóng)村商業(yè)銀行應認識到經(jīng)營管理在風險控制中的重要性，做好經(jīng)營管理工作，如下是農(nóng)村商業(yè)銀行加強經(jīng)營管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內(nèi)部控制制度。完善的內(nèi)部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統(tǒng)事后才能補救的狀態(tài)。另外內(nèi)部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據(jù)，減少工作中出現(xiàn)的各種問題，因此農(nóng)村商業(yè)銀行在提高風險控制水平時應完善內(nèi)部控制制度。內(nèi)部控制制度完善時，應明確規(guī)定出工作流程，要求工作人員嚴格按照流程辦事，為各項事務辦理提供參考依據(jù)。另外還應完善內(nèi)部會計控制、內(nèi)部稽核等相關制度，保證會計控制、內(nèi)部稽核工作的開展，通過良好的會計控制、內(nèi)部稽核等加強風險控制。
2、提高員工風險控制意識。農(nóng)村商業(yè)銀行風險控制并不是單純的靠一個人、一個部門便能實現(xiàn)的，應全員參與到風險控制中，將風險控制貫徹到每一個工作流程中來。而要坐到這一點，則需要提高每位員工的風險控制意識。在提高風險控制意識時，應加強風險控制培訓工作，定期對員工進行培訓。在培訓時應做好全面培訓工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進理論知識等相關內(nèi)容納入到培訓中來，同時也將風險控制當做培訓重點，讓員工意識到風險控制的重要性，同時通過技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風險控制工作。
3、完善監(jiān)管機制，做好監(jiān)管工作。監(jiān)管是風險控制中的重要一環(huán)。首先央行應加強農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管，如督促農(nóng)村商業(yè)銀行盡快完善內(nèi)部控制制度，并加強內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況。對存在問題較多的銀行進行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時針對存在問題進行改正，為風險防范奠定良好基礎。其次農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部應完善監(jiān)管機制，如通過會計控制、內(nèi)部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營狀況等進行有效監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營中存在的各類問題。另外還應對各種經(jīng)營風險進行有效評估，并制定出風險應對機制，防患于未然。經(jīng)營管理水平直接影響著風險控制水平，因此農(nóng)村商業(yè)銀行應認識并重視這一點，全面做好經(jīng)營管理，真正通過經(jīng)營管理水平的提高促進風險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
參考文獻：
銀行風險控制心得篇十二
電子銀行以其方便快捷的特性深受廣大客戶歡迎,但由于網(wǎng)絡的開放性、匿名性和技術復雜性,電子銀行業(yè)務也面臨比傳統(tǒng)服務渠道更大的.風險.近些年頻繁發(fā)生的資金被盜事件已經(jīng)使得許多客戶對電子銀行安全性產(chǎn)生憂慮.為保障電子銀行業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展,本文對電子銀行業(yè)務的風險防范進行了研究,提出了對策.
作者：成丹霞chengdanxia作者單位：中國工商銀行股份有限公司北京市分行電子銀行中心,北京,100080刊名：經(jīng)濟視角英文刊名：economicvision年，卷(期)：2009“”(6)分類號：f830.49關鍵詞：電子銀行風險對策
銀行風險控制心得篇十三
來源：《現(xiàn)代經(jīng)濟信息》第15期
摘要：網(wǎng)絡的出現(xiàn)給銀行提供了一個前所未有的發(fā)展空間，銀行的面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。越來越多的銀行開始關注電子銀行業(yè)務，并試圖將其開展成電子商務中的一片新領域，但是由于受多方面因素的影響，電子銀行業(yè)務給銀行風險和控制方面帶來了困擾。下面文章將從電子銀行存在的風險和控制策略進行分析。
銀行風險控制心得篇十四
風險是人們在生活和工作中難以避免的存在。無論是個人還是組織，在面對各種不確定因素時，都需要有一定的風險控制能力。控制風險是一項需要不斷學習和實踐的能力，本文將從風險認知、風險評估、風險控制、風險應對和總結(jié)經(jīng)驗五個方面，分享五段心得體會。
首先，對風險進行正確的認知是控制風險的第一步。風險往往具有不確定性，我們不能指望能夠?qū)L險徹底排除，更不能盲目樂觀地否定風險的存在。因此，我們應該正視風險，明確風險所帶來的潛在威脅，并及時采取相應的風險控制措施。另外，深入了解風險的成因和規(guī)律，有助于提高我們對風險的認知水平，從而更加有效地控制風險。
其次，進行風險評估是控制風險的重要一環(huán)。在面對風險時，我們需要全面地了解風險的性質(zhì)、范圍和可能造成的后果，以便制定出更有效的風險控制策略。風險評估可以通過調(diào)研、數(shù)據(jù)分析、專家評估等多種方式進行。在評估風險時，我們應該注意收集和整理相關信息，客觀公正地分析風險的發(fā)生概率和影響程度，并在評估過程中充分考慮不確定性因素，以便更準確地評估風險。
第三，風險控制是實現(xiàn)控制風險的關鍵步驟。在控制風險時，我們應該采取適當?shù)拇胧?，降低或消除風險的發(fā)生概率和影響程度。風險控制的方式多種多樣，可以包括風險防范、風險轉(zhuǎn)移、風險避免等。在選擇風險控制策略時，我們要根據(jù)不同風險的特點和實際情況來制定具體的控制方案。同時，風險控制需要多部門、多人員的合作，需要建立相應的風險管理機制，確保控制措施的有效實施。
其次，風險應對是控制風險過程中不可或缺的環(huán)節(jié)。即使我們已經(jīng)做了充分的風險評估和控制準備，有時仍然無法完全避免風險的發(fā)生。在面對風險時，我們要冷靜應對，及時采取相應的行動，以減少損失和影響。風險應對可以包括緊急處置、危機公關、補救措施等。在應對風險時，我們要注重溝通、調(diào)度和協(xié)調(diào)，與所有相關方保持緊密合作，形成一個完整的應對體系，以應對風險帶來的各種挑戰(zhàn)。
最后，總結(jié)經(jīng)驗是控制風險的必要環(huán)節(jié)。在經(jīng)歷了風險的控制和應對后，我們應該總結(jié)經(jīng)驗，及時總結(jié)成功經(jīng)驗和失敗教訓。通過總結(jié)，我們可以發(fā)現(xiàn)控制風險的不足之處和改進的空間，進一步提高我們的風險控制水平。此外，我們還可以將總結(jié)的經(jīng)驗教訓轉(zhuǎn)化為具體的操作指南，形成風險管理的標準化和規(guī)范化，從而更好地控制風險。
綜上所述，控制風險需要我們的不斷努力和實踐。正確認知風險、準確評估風險、有效控制風險、靈活應對風險以及及時總結(jié)經(jīng)驗，是我們控制風險的五個重要環(huán)節(jié)。只有不斷提高風險控制能力，我們才能更好地應對生活和工作中的各種風險挑戰(zhàn)。
銀行風險控制心得篇十五
因特網(wǎng)的出現(xiàn)給銀行提供了一個前所未有的超越現(xiàn)存國界的機遇，國際銀行業(yè)的面貌由此發(fā)生了翻天覆地的革命性變化。越來越多的國際銀行開始關注和瞄準電子銀行業(yè)務，并試圖涉險進入和占領電子商務的新領域。受網(wǎng)絡技術變革、金融監(jiān)管自由化和不確定的法律、規(guī)制環(huán)境等多種因素的綜合影響，電子銀行業(yè)務給銀行風險控制方面帶來了挑戰(zhàn)。
國際電子銀行業(yè)務游戲規(guī)則的權威制定機構巴塞爾銀行監(jiān)管委員會電子銀行小組(ebg)于10月發(fā)布了《銀行監(jiān)管人面臨的電子銀行業(yè)務風險管理問題》的白皮書。本文試圖以此為參照物，探討、分析電子銀行業(yè)務的風險及其控制問題，以期對我國銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務有所啟發(fā)。
一、風險分析
ebg將電子銀行的基本風險劃分為兩大類：一類是電子銀行發(fā)展帶來的新風險，另一類是電子銀行本身具有的傳統(tǒng)性銀行風險。
1、戰(zhàn)略和經(jīng)營風險
戰(zhàn)略和經(jīng)營風險是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。戰(zhàn)略風險是銀行開展電子銀行業(yè)務時面臨的最重大的風險之一。戰(zhàn)略風險在屬性上更加普遍和寬泛。銀行董事會和執(zhí)行管理層所采取的'戰(zhàn)略決策都會對其他風險種類產(chǎn)生影響。如果銀行戰(zhàn)略的規(guī)劃和執(zhí)行出現(xiàn)無效或不當，飛速的技術變革，激烈的同業(yè)競爭和該戰(zhàn)略的性質(zhì)都會暴露出銀行的巨大風險。類似的，如果管理層采取一種過于謹慎的技術跟蹤戰(zhàn)略也將使銀行在一個飽和的市場或迅速鞏固的市場中沒有絲毫的立足之地。
2、運作風險
運作風險是一種系統(tǒng)技術風險。由于電子銀行對技術的高度依賴性，使運作風險成為最重大的風險之一。運作風險來源于以下六個方面：一是技術框架的合理性。如果電子銀行系統(tǒng)不能將多種業(yè)務系統(tǒng)進行適當?shù)恼?，那么銀行將由于交易處理發(fā)生的錯誤而暴露出重大的運作風險問題。二是系統(tǒng)安全性。開放的電子遞送渠道使銀行暴露在新的安全風險之下，形成了新的安全風險問題。三是數(shù)據(jù)完整性。數(shù)據(jù)完整性是系統(tǒng)安全的一個重要組成部分。如果銀行沒有建立一個有效的控制程序，數(shù)據(jù)在傳遞和接受過程中就可能發(fā)生遺失或轉(zhuǎn)換變形，造成數(shù)據(jù)不完整。四是系統(tǒng)的有效性。如果銀行沒有制定一個有效的運行持續(xù)性和事故應急計劃，系統(tǒng)的超負荷運行和損耗就可能影響銀行準確、可靠、一貫地提供適當配套的產(chǎn)品和服務，引起潛在的重大聲譽風險。五是內(nèi)部控制和內(nèi)部審計。如果銀行不具備充分到位的內(nèi)部控制措施，并且這些控制措施不能得到獨立審計的話，那么銀行就不能有效防范來自內(nèi)外部的欺詐行為。六是業(yè)務外包。很多銀行機構過于依賴少數(shù)幾個外包商，這種對少數(shù)外包商的集中依賴性可能會產(chǎn)生系統(tǒng)性影響。其次，很多技術外包商缺乏銀行環(huán)境中所要求的控制知識。再次，業(yè)務外包也可以引起與風險敞口相關的附加隱私權保護問題。
3、聲譽風險
[1][2][3][4]
銀行風險控制心得篇十六
近年來，風險控制已逐漸成為企業(yè)管理中不可或缺的一環(huán)。作為一名企業(yè)管理從業(yè)者，我深深體會到了控制風險的重要性。在此，我想分享一下我在實際工作中的控制風險經(jīng)驗以及感悟。
第二段：風險識別
首先，控制風險的最基本前提是風險識別。在實際工作中，我們要努力了解企業(yè)運營過程中存在哪些風險點，通過對重點區(qū)域的實地考察，結(jié)合資料分析和盡職調(diào)查，深入了解風險的持續(xù)性、頻繁性和潛在損失等方面的情況。在風險識別的過程中，我們也要注意將風險不同的粒度進行分類，以便更好地區(qū)別轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕風險的方式和工作實踐。
第三段：風險評估
在風險識別的基礎上，我們要進行風險評估，對風險進行分類和分級，分析風險發(fā)生的概率和影響程度，將風險排名分別從高到低，及時為企業(yè)高層管理者進行預警。評估風險的方式一般包括定量和定性兩種方法，主要要考慮通信、工程、技術、用戶、安全等多個要素。在評估中，我們要有理有據(jù)、嚴謹認真，客觀和全面，不能帶有個人情感。
第四段：風險管理
在對風險進行評估之后，我們需要制定相應的風險管理計劃，從風險轉(zhuǎn)移、規(guī)避、減輕、接受多個方面考慮，確保風險具有合理性、實用性和可操作性。風險管理計劃需要具有詳細的工作步驟和標準操作流程，明確責任人和監(jiān)管人，并要求計劃必須有時間節(jié)點和實施要求，以規(guī)范、協(xié)調(diào)風險管理的工作。
第五段：風險監(jiān)控
在實際實施風險管理計劃時，我們還需要進行風險監(jiān)控和跟蹤，及時發(fā)現(xiàn)風險的變化、進展和防控措施的實施效果等方面，針對結(jié)果進行及時調(diào)整和完善，以使風險管理計劃不斷適應風險的變化。 風險監(jiān)控是風險管理的重要環(huán)節(jié)，我們也要根據(jù)不同的企業(yè)風險情況制定出不同的監(jiān)控指標和措施，及時跟進風險管理計劃的實施情況，快速處理和解決出現(xiàn)的問題，最大程度減小風險給企業(yè)造成的負面影響。
結(jié)語
總之，控制風險是企業(yè)管理中的一項非常重要的工作，必須嚴格按照風險識別、風險評估、風險管理、風險監(jiān)控的基本規(guī)范進行系統(tǒng)及專業(yè)的處理。在實際工作中我們需反復慮其緊要性、相應的應對措施我們，始終對風險不放松，不抱僥幸心理，盡力規(guī)避和減少各種風險的發(fā)生，確保企業(yè)正常有效的運營。只有如此，企業(yè)才能迅速適應市場的變化、申請到更多的投資、拓展更廣闊的市場空間。
銀行風險控制心得篇十七
銀行通過手機、電話、電腦、atm等電子渠道向客戶提供金融服務和產(chǎn)品的過程就是電子銀行業(yè)務，與此同時，這些電子銀行業(yè)務已在商業(yè)銀行各項業(yè)務中占有重要地位。網(wǎng)上電子銀行的結(jié)算，電子銀行的成本低，方便、快捷等優(yōu)勢特點備受客戶的喜愛。但是，由于社會復雜的現(xiàn)象，企業(yè)財務人員水平和個別銀行結(jié)算人員的業(yè)務水平較低，電子銀行結(jié)算風險案例也在不斷增多。增強風險意識，規(guī)避電子銀行結(jié)算風險，尋找控制風險的策略，已成為電子銀行發(fā)展的當務之急。
一、電子銀行面臨的主要風險
1.戰(zhàn)略和經(jīng)營風險
銀行在經(jīng)營決策上出現(xiàn)錯誤，決策后執(zhí)行的力度不夠，面對行業(yè)的變化不能及時采取相應的對策，這些情況的出現(xiàn)都會對銀行的收益造成影響，這些都屬于戰(zhàn)略和經(jīng)營上的風險。戰(zhàn)略風險具有普遍性和廣泛性，是銀行開展電子銀行業(yè)業(yè)務時面臨的最嚴重的風險之一。銀行如果在規(guī)劃和執(zhí)行力上出現(xiàn)問題，跟不上技術變革的發(fā)展，在激烈的同行競爭中處于劣勢地位，這樣的戰(zhàn)略性質(zhì)不僅暴露出銀行的巨大風險，也會讓銀行在一個飽和市場中沒有絲毫的.立足之地。
2.運作風險
銀行風險控制心得篇十八
風險無處不在，無論是個人生活還是商業(yè)活動，都存在著各種各樣的風險。因此，控制風險成為我們生活和工作中不可或缺的一部分。在與風險斗爭的過程中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解風險是控制風險的基礎。了解風險可以讓我們更加清楚地認知到潛在風險的存在和其可能帶來的損失。在面對風險時，我們需要用冷靜的思維去分析和思考，確定風險的各種形式，并對其進行分類。只有從根本上了解風險，我們才能更加有針對性地制定控制風險的策略和方法。
其次，制定風險控制計劃是關鍵。在了解了風險后，我們需要制定相應的風險控制計劃。一個好的計劃應該具備全面性和可操作性，它可以幫助我們?yōu)槊糠N風險制定對應的應對措施。風險控制計劃應該包括風險的預測、預防和應對措施以及監(jiān)控和評估等方面。在制定計劃的過程中，我們需要綜合考慮風險程度和可能的損失，合理分配資源，并確保計劃的有效執(zhí)行。
第三，建立健全的風險管理體系是提高風險控制能力的保障。做好風險管理工作需要一個系統(tǒng)的體系來支撐。一個健全的風險管理體系應該包括規(guī)章制度、流程和規(guī)范等方面，旨在使整個組織或個人在風險活動中有序、規(guī)范地進行。通過建立健全的風險管理體系，我們能夠更好地識別、防范和控制風險，提高決策的科學性和準確性。
第四，要加強對風險的預測和監(jiān)測。風險是動態(tài)的，不斷變化的。為了更好地控制風險，我們需要加強對風險的預測和監(jiān)測。這樣可以及時發(fā)現(xiàn)和評估風險的新增和變化，使我們能夠更加及時地采取應對措施。通過不斷地預測和監(jiān)測風險，我們能夠更好地應對不確定性和挑戰(zhàn)，提高風險管理的有效性。
最后，風險控制需要全員參與。風險控制不是一個人的事情，而是所有人共同的責任。任何一個環(huán)節(jié)的松懈都有可能導致風險的暴露。因此，我們需要將風險控制的理念融入到組織的文化中，讓每個人都意識到風險的重要性并積極參與到風險控制中來。只有全員參與，才能形成合力，使風險控制工作更加有效和可持續(xù)。
總之，控制風險是我們生活和工作中必不可少的一項任務。通過了解風險、制定風險控制計劃、建立風險管理體系、加強預測和監(jiān)測以及全員參與，我們可以提高風險控制的能力，降低風險帶來的損失，并在不斷的實踐中不斷完善自己的風險控制模式，使風險變成機遇，而不再成為威脅。
銀行風險控制心得篇十九
從而使商業(yè)銀行內(nèi)部的會計人員缺乏工作的熱情，從而使會計風險發(fā)生的機率增加。
1.2各家商業(yè)銀行會計等級評價制度存在漏洞
甚至弄虛作假，掩蓋問題，事后升級工作結(jié)束后，由于監(jiān)督、制約措施跟不上，工作質(zhì)量迅速下滑，對于會計制度的執(zhí)行、安全管理要求置之不理、形同虛設。
1.3商業(yè)銀行會計內(nèi)控措施不完備
崗位制約制度往往因會計人員不足而無法執(zhí)行，起不到制約會計風險的作用，內(nèi)控制約流于形式，一個柜員可以人身兼數(shù)職，授權更是混亂，甚至在會計核算中上混崗操作，造成業(yè)務處理“一手清”的現(xiàn)象，使內(nèi)控制約完全失去作用。
1.4商業(yè)銀行會計人員整體素質(zhì)下滑
會計工作性質(zhì)就是要嚴格按章操作，政策理論性要求高，要熟練掌握相關的規(guī)章制度，不能越雷池一步。
在實際工作中，會計崗位往往成了收編機構，會計的地位不高決定了部門營銷能力不足或業(yè)務水平不高的同志放到了會計部門，有些商業(yè)銀行甚至取消了會計管理部門，放松了對會計員工職業(yè)道德教育以及業(yè)務培訓，致使部分會計人員素質(zhì)下降，法律意識淡薄。
二、防范和化解商業(yè)銀行會計法律風險的對策
2.1提高會計工作合規(guī)操作的重要性認識
在金融機構中，會計工作的性質(zhì)與一般的企業(yè)不同，要求會計工作要更加的規(guī)范，符合國家的法律法規(guī)。
對于會計人員要提升其風險防范意識，意識到會計工作在商業(yè)銀行中的重要性。
在工作中過程中，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，保證會計工作的順利進行。
2.2加強對會計工作人員的職業(yè)道德教育，在思想意識上有所提升，認真對待自己的本職工作，認識到商業(yè)銀行中會計工作的重要性。
在工作中，要嚴于律己，秉持公正、敬業(yè)的精神，保證會計工作的合法合規(guī)性，堅持會計的職業(yè)道德，堅持做人的基本原則，按照規(guī)章制度辦事，保證會計工作的規(guī)范性。
2.3在不斷發(fā)展的社會形勢下，要加強對會計人員的業(yè)務培訓，強化其理論知識，不斷的拓寬知識面。
建立完善的考核制度，激勵會計人員不斷提升業(yè)務素質(zhì)。
2.4加緊完善商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施
一是建立完善的內(nèi)部控制體系，形成整套的內(nèi)部控制機制。
在商業(yè)銀行中，因為關系到金融業(yè)務，所以每個環(huán)節(jié)的業(yè)務都是緊緊相扣的，要制定完善合理的內(nèi)部控制流程，保證會計工作的合規(guī)性。
二是對于會計人員的任用與解聘要制定嚴格的制度，保證會計人員的任用資格，對于主管人員要定期的進行審查，不達標者要及時的清除出會計崗位，保證會計崗位的純潔性與高效性。
三是對于銀行中的基層會計人員要實行授權制度，每個崗位都有規(guī)定的權限，超過權限范圍，則視為違規(guī)操作，銀行的監(jiān)控部門可以從反常情況中及時的察覺，及時制止違法違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。
四是加強崗位內(nèi)部控制機制建設。
按照合理分工、相互制約的原則建立會計崗位責任制，強化對會計人員的業(yè)務操作過程的控制，通過對會計人員換崗、輪崗甚至強制休假制度來起到監(jiān)督制約作用。
2.5充分利用科技手段加強風險控制運用高科技手段，將人控改為機控，如使用計算機和輔助設備處理會計業(yè)務，提高準確率，有效防范會計風險，起到防火墻的作用。
2.6加大會計檢查、督導的力度，切實抓好檢查、督導問題的整改工作：
一是將會計檢查與會計基礎工作的等級管理有機地結(jié)合起來。
二是準確定位會計檢查重點，有效提高檢查效果。
實行會計工作檢查的制度化，采取定期不定期地檢查，重點對會計業(yè)務的重要環(huán)節(jié)、要害崗位進行深入細致的檢查，以增強威懾力和防御能力，將差錯事故和案件消滅在萌芽狀態(tài)。
三是正確定位會計督導稽核工作，實行會計督導稽核工作的全程化，從而有效實施會計督導稽核工作的整體聯(lián)動，嚴密防范會計法律風險。
四是完善會計檢查與審計、整改的責任制度。
要把會計檢查和審計真正落到實處，并將檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的問題進行徹底整改。
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銀行風險控制心得篇二十
風險是生活中無處不在的存在，無論是個人發(fā)展還是組織運營，都需要進行風險控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深刻領悟到風險控制的重要性。通過不斷的實踐和總結(jié)，我積累了一些心得體會，希望與大家分享。
第二段：識別風險
要進行有效的風險控制，首先要能夠識別風險。在我看來，這是最關鍵的一步，因為只有了解風險的存在，我們才能采取相應的措施進行應對。在實踐中，我發(fā)現(xiàn)了很多識別風險的方法。首先是了解相關的背景信息和資料，了解過去的經(jīng)驗和行業(yè)趨勢，這樣可以更好地預見潛在的風險。其次是進行風險評估和分析，通過研究風險的可能性和影響程度，來判斷風險的優(yōu)先級和采取措施的緊急性。最后是要善于傾聽他人的意見和建議，他們可能能夠提供不同的視角和思路，幫助我們識別潛在的風險。
第三段：量化風險
識別風險只是第一步，要進行有效的風險控制，還需要進行風險的量化。通過量化風險，我們可以更好地理解和衡量風險的大小和影響，避免盲目的決策和投機性的行動。在我的經(jīng)驗中，風險量化有兩個核心的方法：概率和影響。概率指的是風險發(fā)生的可能性，而影響指的是風險發(fā)生后對目標的影響程度。通過對概率和影響進行評估和分析，我們可以將風險進行量化，從而更好地決策和規(guī)劃。
第四段：制定措施
識別風險和量化風險只是為了更好地控制風險，具體的行動和措施才是最關鍵的。在我的實踐中，我發(fā)現(xiàn)制定措施需要考慮以下幾個方面。首先是制定明確的目標和計劃，明確每個措施的目的和時間表，確保大家對措施的執(zhí)行有清晰的共識和期待。其次是制定多樣化的措施，不能只依賴于單一的方法，要考慮到各種可能性和情況下的行動。最后是及時的監(jiān)測和反饋，不斷查看措施的執(zhí)行情況，及時調(diào)整和改進，確保風險控制的有效性和可持續(xù)性。
第五段：總結(jié)與展望
風險控制是一個復雜而又必要的過程，在實踐中需要不斷的實踐和總結(jié)，不斷的調(diào)整和改進。通過我的實踐和體驗，我深刻認識到了風險控制的重要性和方法。我將繼續(xù)努力學習和實踐，提升自己的風險控制能力，并將這些經(jīng)驗和體會應用到更廣泛的領域中，為個人和組織的發(fā)展做出更好的貢獻。
總結(jié)起來，在風險控制方面，我認為識別風險、量化風險和制定措施是關鍵的步驟。通過這些步驟，我們能夠更好地認識風險，并能夠有針對性地制定措施來進行風險控制。另外，我還深刻認識到風險控制是一個需要不斷實踐和總結(jié)的過程，只有不斷改進和提高，我們才能在風險中保持穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。我希望通過我的努力和實踐，能夠在風險控制方面做出更大的貢獻。
銀行風險控制心得篇二十一
風險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認識銀行存在的風險和防范風險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風險就成為柜員們的一項重要工作。對進入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風險防范認識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務操作不當，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地仔細核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風險。在辦理業(yè)務過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務。
以上這些都是柜員平時業(yè)務處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學習到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強風險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務操作，提高自身的業(yè)務技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務，提升我們農(nóng)商行在客戶心里服務質(zhì)量，為馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的成長獻出自己的一份力量!