心得體會是對過去一段時間的回顧和思考，是對自己成長和進步的記錄和證明。寫一篇完美的心得體會，首先要從整體把握，突出主題和核心觀點。希望以下這些心得體會能夠給你提供一些新的思路和見解。
商業(yè)銀行法心得體會篇一
作為現(xiàn)代經(jīng)濟運行中最重要的組成部分，銀行和法律問題無疑是近年來備受矚目的話題。本文從自己的實踐出發(fā)，就此發(fā)表心得體會，分五段式進行探討。
第一段： 了解銀行運營模式，是防范經(jīng)濟風險的關鍵
銀行的本職工作是吸收存款、發(fā)放貸款， 通過資產(chǎn)負債管理使得銀行的資產(chǎn)回報最大化，而負債風險得到最小化。在銀行的運營模式中，存貸利差是銀行的核心收入來源。保證存貸利差值在安全的范圍內，就是銀行風險管理的關鍵點。因此，銀行職員必須嚴格遵守各項法律法規(guī)，遵循市場規(guī)則，科學合理地制定銀行經(jīng)營策略，以確保銀行運營的順利和穩(wěn)健。
第二段：法律是銀行風險管理的最基礎要素
隨著金融行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融業(yè)務層出不窮，金融風險呈現(xiàn)出越來越大的趨勢。因此，法律意識的培養(yǎng)和風險控制方法的研究是銀行工作人員必須面對的現(xiàn)實問題。法律制度是保障金融安全和防范經(jīng)濟風險的最重要的要素。銀行工作人員需要具備法律意識，加強對法律制度的研究和了解，深入分析銀行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的法律問題，將法律風險控制融入到日常的銀行工作中，保證銀行業(yè)務的順利運行。
第三段：普及金融知識，助力銀行員工更好地工作
市場經(jīng)濟條件下，銀行的特殊地位決定了它承擔的社會責任和應對的社會風險。傳播和普及金融知識，增強銀行員工的金融素養(yǎng)是保障銀行風險管理的重要途徑。銀行員工應具備的金融知識包括：基本的法律法規(guī)、貨幣政策、貨幣市場基礎知識、風險管理理論和實際操作技能等方面。廣泛普及金融知識和這些技能的培養(yǎng)，能夠在很大程度上提高銀行員工的思維水平和風險應對能力。
第四段：高效的內部控制也是銀行風險管理的一個重要手段
銀行在內部管理上必須強調風險管理，建立完善的風險控制機制，加強內部凈控制，規(guī)范銀行各種業(yè)務流程，以保證銀行經(jīng)營的順利和穩(wěn)健。一個高效的內部控制體系可以幫助銀行識別和解決內部風險，并及時建立和調整相應的防范機制。這樣不僅可以降低整體風險，提高經(jīng)營效率，還可以有效地防范銀行的內部腐敗現(xiàn)象。 銀行要加強內部風險管理和控制，建立較為完善的風險控制體系，從而保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。
第五段：結語
總之，金融行業(yè)的健康發(fā)展，需要銀行職員持續(xù)加強自身的法律法規(guī)宣傳學習，并逐步提高自身的法律素養(yǎng)。這樣才能更好地做好金融風險管理工作，保障銀行的穩(wěn)定運營。同時，優(yōu)化內部控制機制，普及金融知識，提高工作經(jīng)驗，都是銀行員工提升素質、能力，為國家的經(jīng)濟安全和發(fā)展做出更大的貢獻的重要途徑。
商業(yè)銀行法心得體會篇二
在現(xiàn)代社會中，銀行和法律是不可分割的兩個部分。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟活動中不可缺的組成部分，而法律則是約束經(jīng)濟活動的重要手段。在這兩者的交互作用中，我們可以發(fā)現(xiàn)很多有趣的現(xiàn)象，也能夠得到很多有益的啟示。在這篇文章中，我將分享我在銀行、法律中的心得體會。
第二段：銀行中的體會
作為一個銀行工作多年的人，我深刻地感受到了銀行業(yè)對于現(xiàn)代經(jīng)濟的貢獻。通過銀行，人們能夠實現(xiàn)資金的快速流動，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。同時，在銀行工作中，我們還需要具備高度的責任感和風險意識。銀行業(yè)是一個高度監(jiān)管的行業(yè)，我們需要時刻以客戶的利益為本，保證資金安全。在這個過程中，我們不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要不斷學習成長，以應對不斷變化的市場和法律環(huán)境。
第三段：法律中的體會
作為一個理法系的學生，我在學習法律的過程中感受到了它的無窮魅力。法律在現(xiàn)代社會中扮演著非常重要的角色，它是約束各種行為的準則。在法律的框架下，我們可以更好地維護公正和公平，也能夠保證社會的穩(wěn)定和繁榮。同時，在法律實踐中，我們還需要學會如何調整自己的思維方式，理性地分析并解決問題。只有掌握了這些方法和技巧，才能夠更好地應對復雜多變的法律環(huán)境。
第四段：銀行和法律的互動
銀行和法律之間的互動是非常密切的。作為一名銀行從業(yè)人員，我們需要時刻關注法律法規(guī)的變化，遵守所有的相關規(guī)定，確保自己的工作符合法律規(guī)定。在處理涉及法律的問題時，我們還需要與律師等專業(yè)人員緊密聯(lián)系，共同解決問題。銀行和法律的互動讓我深刻認識到，要想做好工作，不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要具備細心的態(tài)度和積極的心態(tài)，不斷學習成長，以適應日新月異的市場和法律環(huán)境。
第五段：結論
銀行和法律是現(xiàn)代社會中不可或缺的兩個部分。在銀行和法律這兩個領域中，我們需要時刻關注市場和法律環(huán)境的變化，掌握有效的技巧和方法，以更好地維護自己和客戶的利益。在這個過程中，我們需要不斷學習成長，增強自我修養(yǎng)，以應對市場和法律環(huán)境的變化。銀行和法律的交織讓我深刻認識到，我們要做好工作，不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要具備高度的責任感和使命感，以促進社會的進步和發(fā)展。
商業(yè)銀行法心得體會篇三
銀行作為金融體系的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著不可替代的角色。為了推動銀行業(yè)的健康發(fā)展，不僅僅需要依靠良好的經(jīng)營管理和風險控制手段，更需要建立健全的法治機制。在長期的實踐中，我深切體會到了銀行法治建設的重要性，并從中獲得了一些心得體會。
首先，銀行法治建設要始終堅持依法運營。銀行作為金融機構，其經(jīng)營活動涉及到大量的法律規(guī)定和監(jiān)管要求。在實際工作中，我們要嚴格按照法律法規(guī)的要求進行經(jīng)營管理，不得違法違規(guī)。在風險評估、貸款審批等方面，要堅持以法律為基礎，依法辦事。只有樹立法治意識，遵守法律，才能保證銀行業(yè)的正常運行，利益相關方的合法權益得到保障。
其次，銀行法治建設要健全內部控制體系。內部控制是銀行法治建設的基礎和核心。銀行業(yè)務繁雜復雜，涉及到大量的資金和信息流動。為了防范各類風險，銀行必須建立完善的內部控制體系。在實踐中，我們要加強風險管理，制定詳細的內部控制規(guī)程和措施，明確各級人員的工作職責和權限。只有健全的內部控制體系，才能防范風險，保證銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定進行。
第三，銀行法治建設要加強法律意識的培養(yǎng)。法治是整個社會的基石，銀行法治建設也需要在全體銀行從業(yè)人員中培養(yǎng)法律意識。在實際工作中，我們要不斷學習法律知識，了解和掌握相關法律法規(guī)，增強權益保護意識。只有樹立正確的法律觀念，增強法律素養(yǎng)，才能在風險紛飛的金融市場中做到臨危不亂，合法合規(guī)經(jīng)營。
第四，銀行法治建設要加強與監(jiān)管機構的溝通與合作。銀行業(yè)是受到嚴格監(jiān)管的行業(yè)，銀行必須與監(jiān)管機構保持良好的合作與溝通。在日常經(jīng)營管理中，我們要及時地向監(jiān)管機構報告工作進展和風險情況，并接受監(jiān)督和指導。同時，我們也要積極參與相關法律法規(guī)的制定和修改，為銀行業(yè)的法治建設出謀劃策。只有加強與監(jiān)管機構的溝通與合作，才能更好地推動銀行業(yè)的法治建設。
最后，銀行法治建設要加強人員培訓與隊伍建設。銀行的法治建設需要有一支高素質的從業(yè)人員隊伍作為保障。在實際工作中，我們要注重人員培訓，提高從業(yè)人員的法律素養(yǎng)和職業(yè)道德水平。要加強隊伍建設，建立一支專業(yè)化的法務團隊，為銀行運營和風險管理提供專業(yè)的支持和指導。只有有素質的從業(yè)人員隊伍，才能保證銀行業(yè)的法治建設取得良好的成效。
總之，銀行法治建設是銀行業(yè)健康發(fā)展的重要保障，也是銀行業(yè)推動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。在銀行法治建設中，需要始終堅持依法運營，健全內部控制體系，加強法律意識的培養(yǎng)，加強與監(jiān)管機構的溝通與合作，加強人員培訓與隊伍建設。只有在這些方面齊頭并進，才能實現(xiàn)銀行法治建設的目標，為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的支持。
商業(yè)銀行法心得體會篇四
第一段：引言（2-3句話，大約100字）
作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行法規(guī)一直是銀行業(yè)務運作的基石。在我最近參加的一次培訓中，我深入學習了銀行法規(guī)，并通過實踐運用，對其有了更深的理解。在本文中，我將分享我對銀行法規(guī)的心得體會。
第二段：銀行法規(guī)的重要性（3-4句話，大約200字）
銀行法規(guī)的重要性不言而喻。首先，它保護了銀行和客戶的權益，確保金融體系的穩(wěn)定運行。其次，銀行法規(guī)規(guī)范了銀行業(yè)務的運作，提供了行業(yè)最佳實踐。最后，銀行法規(guī)是銀行監(jiān)管的重要依據(jù)，促進了金融市場的秩序和健康發(fā)展。
第三段：銀行法規(guī)的執(zhí)行和應對策略（3-4句話，大約200字）
在實踐中，我們發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行銀行法規(guī)是一項復雜而嚴肅的任務。首先，我們需要全面理解銀行法規(guī)的要求和規(guī)定，并建立相應的操作流程和控制措施。其次，我們需要定期進行自查和內部審計，確保業(yè)務符合法規(guī)要求。最后，我們還需要與監(jiān)管機構保持密切合作，主動匯報業(yè)務運作情況，接受監(jiān)管的指導和檢查。
第四段：銀行法規(guī)對業(yè)務發(fā)展的影響（3-4句話，大約200字）
銀行法規(guī)的執(zhí)行對銀行業(yè)務有著深遠的影響。首先，銀行需要加強對業(yè)務的風險管理，確保風險可控。其次，銀行需要提升內部控制水平，加強對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)的監(jiān)管和管理。最后，銀行還需要不斷提升員工的法規(guī)意識和法律素質，將法規(guī)要求融入到業(yè)務治理中。
第五段：結論（2-3句話，大約100字）
通過對銀行法規(guī)的學習和實踐，我認識到銀行法規(guī)對銀行業(yè)務的重要性，以及對業(yè)務發(fā)展的影響。作為銀行從業(yè)者，我們應該深入理解并遵守銀行法規(guī)，不斷完善和加強內部控制，以確保金融行業(yè)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
注意：
- 以上提示只是一種組織結構參考，具體內容可以根據(jù)個人實際情況進行調整和擴展。
- 文章開頭和結尾要簡潔明了，內容要連貫，邏輯要清晰。
- 每段的字數(shù)是一個大致參考，具體可以根據(jù)自己的寫作風格和實際情況進行調整。
商業(yè)銀行法心得體會篇五
近期，我有幸參加了一次銀行法律專題培訓，以進一步提升自己在銀行業(yè)務中的法律素養(yǎng)。此次培訓內容涵蓋了金融法、公司法、合同法等課程，豐富了我對銀行法律知識的理解和運用。在此，我想分享一下我在培訓中的心得體會。
首先，通過此次培訓，我深刻認識到銀行業(yè)務中法律風險的重要性。作為銀行從業(yè)人員，我們需要了解和熟悉各項相關的法律法規(guī)，以便能夠遵守規(guī)范操作并規(guī)避法律風險。培訓中，講師通過實際案例的講解，引導我們深入了解了銀行業(yè)務中潛在的法律風險，培養(yǎng)了對法律風險的敏感性。同時，通過課程學習和互動討論，我了解到各種法律風險的預防和處理措施，進一步增強了我在工作中的法律意識和風險防范意識。
其次，此次培訓還讓我認識到法律合規(guī)在銀行業(yè)務中的重要性。銀行從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和業(yè)務規(guī)范，確保自己的工作符合法律要求，避免因違規(guī)行為導致的法律風險和道德風險。培訓中，講師通過講解合規(guī)管理的重要性和具體要求，引導我們養(yǎng)成誠信守法的工作習慣。同時，通過案例分析和互動討論，我學到了很多合規(guī)管理的實操技巧和注意事項，對于我今后的銀行工作具有重要的參考價值。
再次，通過參加銀行法律專題培訓，我對銀行業(yè)務中的法律問題有了更深入的了解。在培訓中，我了解到金融法、公司法、合同法等法律法規(guī)在銀行業(yè)務中的具體應用和要求。通過案例分析和互動討論，我學到了很多關于信貸業(yè)務、電子支付等具體業(yè)務中的法律問題及其解決方法。這些知識讓我對銀行業(yè)務中的法律問題有了更清晰的認識，并提高了我處理法律問題的能力。
最后，此次培訓讓我意識到銀行從業(yè)人員需要持續(xù)學習和提升自己的法律素養(yǎng)。隨著法律法規(guī)不斷更新和變化，銀行業(yè)務中的法律問題也在不斷涌現(xiàn)，對銀行從業(yè)人員的法律素養(yǎng)提出了更高的要求。培訓中，講師強調了銀行從業(yè)人員的自我學習和法律素養(yǎng)的重要性。我深受啟發(fā)，決心在今后的工作中繼續(xù)加強自身的法律知識學習，通過不斷完善和提高自己，為客戶提供更優(yōu)質的銀行服務。
總之，通過這次銀行法律專題培訓，我深刻認識到法律風險和合規(guī)管理在銀行業(yè)務中的重要性，對銀行業(yè)務中的法律問題有了更深刻的理解，并意識到了不斷學習和提升自己的必要性。我相信，只有不斷提升自己的法律素養(yǎng)，才能更好地適應銀行業(yè)務發(fā)展的需要，為客戶提供更優(yōu)質的服務。我將堅持不懈地學習和實踐，不斷提高自己在銀行業(yè)務中的法律能力，為銀行的發(fā)展做出貢獻。
商業(yè)銀行法心得體會篇六
銀行法學，是現(xiàn)代商業(yè)銀行日常運營、風險控制、法律合規(guī)等方面必須掌握的知識。在我的學習過程中，我深刻認識到了銀行法律意識的重要性。以下是我對此的五點心得體會。
第一，銀行業(yè)務應大力強化合規(guī)意識?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的法律合規(guī)意識和能力是衡量其管理水平和風險控制能力的重要依據(jù)。銀行機構應切實加強法律合規(guī)管理，落實“從嚴管理、從嚴檢查、從嚴懲處”的方針，構建科學合理的內控機制和風險管理體系，防范合規(guī)風險的發(fā)生，穩(wěn)定經(jīng)營和財務狀況。
第二，充分理解和運用銀行法律法規(guī)。銀行員工要熟練掌握銀行相關法律法規(guī)，在業(yè)務操作中嚴格遵守各項規(guī)定，確保交易的合規(guī)性和安全性。同時，還應該加強對金融業(yè)務適用法律法規(guī)的學習，加強銀行業(yè)務風險分析、處理和管理，避免違規(guī)操縱、突破風控的風險。
第三，加強信用風險管理。銀行業(yè)務中存在豐富的信用風險，這既包括信用擔保業(yè)務和信用評估業(yè)務，也包括貸款、拆借、墊款、保證金，還包括銀行間拆借、公司債、航運融資等業(yè)務。銀行要制定科學的信用風險管理體系，全面加強信用風險監(jiān)控、預警、防范和應對，充分保障客戶的權益。
第四，合理應對市場風險。市場風險主要來自市場價格波動和市場變革導致銀行業(yè)務收益的變化，通常包括利率風險、價格風險、外匯匯率風險、流動性風險和信用風險等。銀行應當積極應對市場風險，實現(xiàn)有效的防范和控制，保障銀行的經(jīng)營安全和客戶的安全。
第五，加強內部控制體系的規(guī)范性和可靠性。銀行內部控制是保障金融安全、安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段。銀行應當從加強內部管理、規(guī)范員工行為、完善制度規(guī)范等方面出發(fā)，進一步完善內部控制體系，提高其規(guī)范性和可靠性。同時，還應不斷加強風險管理和防范意識，督促員工充分認識到內部控制的重要性，落實內控要求，推動實現(xiàn)內部控制機制的全面規(guī)范化。
總之，銀行業(yè)務涉及微妙復雜的法律制度和實踐操作，員工應當深入理解當前法律法規(guī)，加強自身的法律素養(yǎng)和法律意識，做到法治在心、法規(guī)在行，避免違規(guī)操作，保障客戶的利益和銀行的經(jīng)營安全。銀行業(yè)務合規(guī)管理和風險控制能力的提升，是銀行可持續(xù)發(fā)展的重要保障。
商業(yè)銀行法心得體會篇七
第一段：引言（200字）。
作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要的角色。銀行業(yè)的法治建設是保障金融市場穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的基礎。近年來，我在銀行工作的經(jīng)歷，使我深刻體會到法治建設對銀行行業(yè)發(fā)展的重要性。本文將從加強法律意識、健全法律制度、嚴格法律監(jiān)管、建立法律文化和加強法律人才隊伍培養(yǎng)五個方面，談談在銀行工作中對法治建設的一些體會和心得。
第二段：加強法律意識（200字）。
加強法律意識是銀行工作中的第一步。作為銀行員工，我們要嚴格遵守法律法規(guī)，了解、掌握和遵守與業(yè)務工作相關的法律規(guī)定。在客戶維權、貸款違約等糾紛中，銀行員工要積極維護銀行合法權益，同時也要確保公平、公正的對待客戶。加強法律意識的同時，還要不斷學習法律知識，提高解決復雜問題的法律素養(yǎng)。
第三段：健全法律制度（200字）。
健全法律制度是保障銀行工作順利進行的另一個關鍵因素。一個健全的法律制度能夠為銀行業(yè)提供明確的規(guī)則和標準，使銀行工作更加規(guī)范、有序。銀行應建立和完善各項制度，明確各項規(guī)范和操作流程，并及時與相關法律法規(guī)保持一致。此外，還要加強內部合規(guī)體系的建設，健全風險預警、風險管控、風險防范機制，以防范和應對金融風險。
第四段：嚴格法律監(jiān)管（200字）。
銀行作為金融機構，其業(yè)務涉及大量金融資產(chǎn)和人民群眾的利益。為了保護銀行業(yè)的合法權益以及金融體系的穩(wěn)定運行，必須建立起嚴格的法律監(jiān)管機制。政府部門應加強對銀行業(yè)的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處理問題。同時，銀行也應主動配合監(jiān)管部門，主動接受監(jiān)管，進行自查自糾，保持行業(yè)的良好運行態(tài)勢。
第五段：建立法律文化和加強法律人才隊伍培養(yǎng)（200字）。
建立法律文化是推動銀行法治建設的重要前提。銀行應加強法律培訓，提高員工的法律水平，讓員工在工作中能夠遵守法律、依法辦事。同時，要加強對金融消費者的法律教育，提高市民的法律意識，培養(yǎng)金融市場的良好文化氛圍。此外，還要加大對法律人才的培養(yǎng)力度，吸引更多法學專業(yè)畢業(yè)生進入銀行業(yè)，為銀行法治建設提供堅實的智力支持。
結尾（200字）。
總之，銀行法治建設對于銀行行業(yè)的健康發(fā)展至關重要。我們應加強法律意識，健全法律制度，嚴格法律監(jiān)管，建立法律文化，加強法律人才隊伍培養(yǎng)，推動銀行法治建設邁上一個新的臺階。只有在法治的保障下，銀行能夠更好地為經(jīng)濟社會服務，為廣大人民群眾創(chuàng)造更多的價值。
商業(yè)銀行法心得體會篇八
第三十一條中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況,對金融市場實施宏觀調控,促進其協(xié)調發(fā)展。
第三十二條中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督:。
(一)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;。
(二)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;。
(三)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;。
(四)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;。
(五)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;。
(六)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;。
(七)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;。
(八)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;。
(九)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。
前款所稱中國人民銀行特種貸款,是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款。
第三十三條中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第三十四條當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風險時,為了維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務院批準,有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。
第三十五條中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要,有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。
中國人民銀行應當和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。
第三十六條中國人民銀行負責統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關規(guī)定予以公布。
第三十七條中國人民銀行應當建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度,加強內部的監(jiān)督管理。
第六章財務會計。
第三十八條中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度。
中國人民銀行的預算經(jīng)國務院財政部門審核后,納入中央預算,接受國務院財政部門的預算執(zhí)行監(jiān)督。
第三十九條中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出,并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤,全部上繳中央財政。
中國人民銀行的虧損由中央財政撥款彌補。
第四十條中國人民銀行的財務收支和會計事務,應當執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務、會計制度,接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。
第四十一條中國人民銀行應當于每一會計年度結束后的三個月內,編制資產(chǎn)負債表、損益表和相關的財務會計報表,并編制年度報告,按照國家有關規(guī)定予以公布。
中國人民銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。
第七章法律責任。
第四十二條偽造、變造人民幣,出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
第四十三條購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
第四十四條在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國人民銀行應當責令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得,并處五萬元以下罰款。
第四十五條印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應當責令停止違法行為,并處二十萬元以下罰款。
第四十六條本法第三十二條所列行為違反有關規(guī)定,有關法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第四十七條當事人對行政處罰不服的,可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。
第四十八條中國人民銀行有下列行為之一的,對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:。
(一)違反本法第三十條第一款的規(guī)定提供貸款的;。
(二)對單位和個人提供擔保的;。
(三)擅自動用發(fā)行基金的。
有前款所列行為之一,造成損失的,負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員應當承擔部分或者全部賠償責任。
第四十九條地方政府、各級政府部門、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反本法第三十條的規(guī)定提供貸款或者擔保的,對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任;造成損失的,應當承擔部分或者全部賠償責任。
第五十條中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,依法給予行政處分。
第五十一條中國人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,依法給予行政處分。
第八章附則。
第五十二條本法所稱銀行業(yè)金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構,適用本法對銀行業(yè)金融機構的規(guī)定。
第五十三條本法自公布之日起施行。
《上海證券報》2003年12月29日。
商業(yè)銀行法心得體會篇九
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為，維護消費者合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國境內發(fā)生的商業(yè)銀行服務價格行為，適用本辦法。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的銀行機構。
第四條本辦法所稱的商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行通過收費方式向其客戶提供的各類本外幣銀行服務。
第五條商業(yè)銀行制定服務價格、提供銀行服務應當遵守國家有關價格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應當遵循合理、公開、誠信和質價相符的原則，應以銀行客戶為中心，增加服務品種，改善服務質量，提升服務水平，禁止利用服務價格進行不正當競爭。
第六條根據(jù)服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調節(jié)價。
第七條實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為：
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會根據(jù)對個人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務項目。
除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務，實行市場調節(jié)價。
第八條實行政府指導價的服務價格按照保本微利的原則制定，具體服務項目及其基準價格和浮動幅度，由國家發(fā)展和改革委員會會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定、調整。
第九條實行市場調節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行(有主報告行的，由其主報告行)自行制定和調整，其他商業(yè)銀行分支機構不得自行制定和調整價格。商業(yè)銀行制定和調整價格時應充分考慮個人和企事業(yè)的承受能力。
第十條商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
第十一條商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務收費，大額取款業(yè)務、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務除外。
以上“零鈔”、“大額”的界定以及相關服務價格的制定和調整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責。
第十二條商業(yè)銀行應就實行市場調節(jié)價的服務項目制定本系統(tǒng)內統(tǒng)一的定價管理制度，明確定價范圍、定價原則、定價方法以及總行和分行的管理職責。
第十三條商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規(guī)定，在其營業(yè)網(wǎng)點公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。
第十四條商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務價格，應至少于執(zhí)行前15個工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并應至少于執(zhí)行前10個工作日在相關營業(yè)場所公告。
商業(yè)銀行就前款事項報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的同時，應抄送中國銀行業(yè)協(xié)會。
第十五條商業(yè)銀行實行市場調節(jié)價的服務項目及服務價格，由中國銀行業(yè)協(xié)會通過適當方式公布，接受社會監(jiān)督。
第十六條商業(yè)銀行有下列行為的，由政府價格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰：
(一)擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)不按照規(guī)定明碼標價的;。
(四)違反本辦法規(guī)定的其他價格違法、違規(guī)行為。
第十七條商業(yè)銀行違反本辦法第九條、第十二條、第十四條規(guī)定的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理。
第十八條政策性銀行、城市信用社、農村信用社、郵政儲蓄機構、合資財務公司和獨資財務公司提供本辦法第四條規(guī)定的服務，其服務價格應按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第十九條本辦法自10月1日起施行。
第二十條此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定，與本辦法規(guī)定有沖突的，一律廢止。
商業(yè)銀行法心得體會篇十
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有非常重要的作用。然而，由于金融行業(yè)的特殊性和風險性，銀行業(yè)務往往受到法律法規(guī)的嚴格限制。為了確保銀行業(yè)務合法合規(guī)，并加強對銀行行為的監(jiān)管，各國紛紛出臺了一系列的銀行法律法規(guī)。通過參與銀行法律合規(guī)的年度工作，我深深感受到了法律合規(guī)工作的重要性和意義。
第二段：重視法律合規(guī)對銀行的意義
法律合規(guī)工作對銀行來說，具有重要的意義和作用。首先，銀行法律合規(guī)工作能夠明確銀行的經(jīng)營邊界，防范風險，確保銀行業(yè)務穩(wěn)健運行。其次，法律合規(guī)工作可以為銀行提供合理的風控管理制度和相關社會責任。再次，銀行法律合規(guī)工作對于提升銀行的形象和信譽有著重要的作用，有助于增強投資者和消費者的信任感。綜上所述，法律合規(guī)工作對于銀行業(yè)來說，具有舉足輕重的地位。
第三段：銀行法律合規(guī)年度工作的體會
在參與銀行法律合規(guī)年度工作的過程中，我深刻感受到了工作的復雜性和挑戰(zhàn)性。首先，銀行法律合規(guī)需要豐富的專業(yè)知識和法律常識，涉及的內容繁多。其次，銀行法律合規(guī)工作常常需要面對各種各樣的法律風險和法律挑戰(zhàn)。最后，銀行法律合規(guī)工作需要與各級政府機構和監(jiān)管部門保持緊密合作，需要不斷了解政策和法律的變化。在這個過程中，我收獲了豐富的知識和經(jīng)驗，也更加堅定了法律合規(guī)工作的重要性。
第四段：銀行法律合規(guī)年度工作的不足和改進
盡管銀行法律合規(guī)年度工作已經(jīng)取得了一些成績，但也存在一些不足之處。首先，銀行法律合規(guī)工作在某些情況下過于重視程序，忽視了實際效果和目標的實現(xiàn)。其次，在一些細節(jié)和操作層面上，銀行法律合規(guī)工作存在一定的盲區(qū)和漏洞。最后，銀行法律合規(guī)工作中的一些規(guī)章制度和法律框架可能不夠完善和健全。為了改進這些不足，銀行需要加強內部法律合規(guī)團隊的建設，不斷加強員工的法律素質和能力，完善內部的風險管理和合規(guī)監(jiān)控機制。
第五段：總結
通過參與銀行法律合規(guī)年度工作，我深刻認識到了法律合規(guī)工作對于銀行的重要性和意義。銀行法律合規(guī)不僅是銀行內部運營的基石，也是保障金融市場穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要因素之一。盡管銀行法律合規(guī)工作存在一些不足，但通過不斷的改進和提升，我們可以更好地履行法律合規(guī)職責，為銀行業(yè)帶來更加安全可靠和可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。
商業(yè)銀行法心得體會篇十一
第一段：引言（150字）
近年來，銀行法治合規(guī)宣講活動在我國金融行業(yè)中持續(xù)開展，旨在推動銀行業(yè)機構堅守法律底線，規(guī)范經(jīng)營行為，加強內控合規(guī)管理。近日，我有幸參加了我所在銀行舉辦的一次宣講會，收獲頗豐。在宣講會上，主講人從法制建設、合規(guī)監(jiān)管和風險防范等方面深入講解了銀行法治合規(guī)的重要性和應對策略，給了我深刻的啟示，激發(fā)了我繼續(xù)深入研究法治合規(guī)的熱情。
第二段：宣講內容（250字）
銀行法治合規(guī)宣講會上，主講人首先強調了銀行法治合規(guī)的重要性。銀行法治合規(guī)是保護金融系統(tǒng)和金融市場健康發(fā)展的基礎。它既是國家頂層設計的需要，也是銀行業(yè)參與全球競爭的必然要求。主講人通過大量的案例，向我們闡述了合規(guī)經(jīng)營的好處和風險防范的必要性。
接著，主講人深入介紹了合規(guī)監(jiān)管的體系和運行機制。他講解了中國銀監(jiān)會制定的一系列合規(guī)監(jiān)管政策，以及監(jiān)管部門對合規(guī)管理的具體要求。他還重點講解了合規(guī)監(jiān)管中如何進行風險評估、制定合規(guī)管理制度等方面的知識，為我們提供了一整套合規(guī)管理的方法。
最后，主講人還分析了銀行業(yè)面臨的一些法律風險，并提供了解決問題的建議。他強調了制度建設、風險識別和培訓教育等方面的重要性，鼓勵我們加強個人法律意識，建立法治合規(guī)的思維方式和工作方法。
第三段：個人感悟（350字）
通過參加銀行法治合規(guī)宣講會，我深刻體悟到了合規(guī)管理的重要性和必要性。合規(guī)不僅僅是遵守規(guī)章制度，更是信任的基礎。合規(guī)管理能夠確保銀行業(yè)按照法律規(guī)定開展業(yè)務，促進銀行風險防控和內控穩(wěn)定發(fā)展。銀行法治合規(guī)不僅需要各級管理人員的擔當和責任心，也需要全員參與和配合。
同時，我還深刻認識到合規(guī)監(jiān)管的重要性。合規(guī)監(jiān)管是保持金融市場穩(wěn)定的基石，保護銀行行業(yè)在市場中的公平競爭優(yōu)勢。只有加強合規(guī)監(jiān)管，建立健全的風險防控體系，才能提升銀行業(yè)在全球市場中的競爭力。
此外，個人感悟中，我還強調了個人的法律意識對于合規(guī)管理的重要性。合規(guī)管理不僅僅是銀行制度的執(zhí)行，更需要每個員工從思想上樹立合規(guī)意識。只有每個員工都能主動遵守法律規(guī)定，嚴格執(zhí)行合規(guī)制度，銀行才能在法治合規(guī)的大環(huán)境下穩(wěn)定發(fā)展。
第四段：進一步思考（250字）
銀行法治合規(guī)宣講會給我?guī)砹撕芏嗨伎?。我深入思考了如何將合?guī)知識運用于實際工作中。首先，我要加強學習，不斷提高自己的法律水平和合規(guī)意識。其次，我要密切關注合規(guī)政策的變化，積極學習和應用改革創(chuàng)新的成果。最后，我要將合規(guī)知識運用于實踐，通過不斷的學習和總結，進一步完善銀行的合規(guī)管理體系，不斷提高銀行業(yè)務的合規(guī)化水平。
第五段：總結（200字）
通過參加銀行法治合規(guī)宣講會，我深刻認識到了銀行法治合規(guī)的重要性和必要性。合規(guī)不僅是遵守規(guī)章制度，也是銀行行業(yè)良性發(fā)展的保證。合規(guī)管理要求各級管理人員擔當責任，全員參與，從思想上樹立合規(guī)意識。作為一名銀行從業(yè)者，我將不斷學習和運用合規(guī)知識，不斷提升自己的合規(guī)水平，推動銀行業(yè)在法治合規(guī)的軌道上穩(wěn)定發(fā)展。
商業(yè)銀行法心得體會篇十二
市人大財經(jīng)委及市銀監(jiān)局聯(lián)合檢查小組：
自接到×市委辦公室下發(fā)《市人大財經(jīng)委會×銀監(jiān)分局關于聯(lián)合開展〈銀監(jiān)法〉和〈商業(yè)銀行法〉執(zhí)法檢查的實施方案》后，我局非常重視，在接到文件的當天，局長立即組織相關部門學習文件精神。針對此次檢查，局長做了具體分工，要求各崗位各司其責，展開細致的工作來迎接檢查，確保此次執(zhí)法檢查達到預期的目的。
《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的目的是為了促進我國銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行，切實保護存款人和其他客戶的合法利益；促進銀行業(yè)金融機構依法、審慎經(jīng)營，不斷提高風險管理能力和經(jīng)營管理水平，增強國際競爭能力。可以說它們是我國境內銀行業(yè)金融機構能否健康發(fā)展的根基，其重要的地位無可替代。我局在人員培訓、合規(guī)經(jīng)營、內控制度的建設以及對客戶合法權益的保護等方面，時刻以《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》為指導思想，依法辦事，還能多次配合銀監(jiān)部門的非現(xiàn)場或現(xiàn)場檢查，獲得了一定的經(jīng)驗。現(xiàn)根據(jù)文件的要求，將我局一直以來學習貫徹《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的情況，向聯(lián)合檢查小組匯報，具體內容如下：
一、認真組織學習，做到有法可依。
為了能讓我局所有的儲匯從業(yè)人員熟悉《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項具體措施，根據(jù)我局的實際情況，采取了自主學習和教師導學相結合，并進行考核的方式。自主學習主要有三種方式：1、下發(fā)教輔材料自學。我局先后下發(fā)了《金融法律法規(guī)及文件選編》、《郵政金融法規(guī)匯編》和《郵政金融監(jiān)管法規(guī)匯編》等資料，這些材料由國家銀監(jiān)部門或湖北省郵政儲匯局編寫，內容涵蓋了《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》，以及針對或適用于郵政儲蓄的相關法規(guī)，具有較強的指導性和全面性。規(guī)定各儲蓄網(wǎng)點每周至少組織一次業(yè)務學習，要求有學習記錄。2、收看錄像教材學習。錄像教材主要由×省郵政儲匯局提供，內容主要以業(yè)務規(guī)章制度講座和具體案例為主，具有較強的針對性。3、網(wǎng)上學習討論?！辆值木W(wǎng)站www.××.提供了豐富的網(wǎng)上學習資源，包括最新的業(yè)務規(guī)章制度、省局最近的文件精神以及新業(yè)務操作流程，同時還為不同地區(qū)的儲匯從業(yè)人員提供了一個交流的平臺，能讓我們的從業(yè)人員吸收到最新的知識，與時俱進。教師導學是請省儲匯局或銀監(jiān)部門的專業(yè)人士對我局的儲匯從業(yè)人員進行集中培訓，通過講解、討論、座談、答疑等面對面的方式，來幫助我們儲匯人員進一步掌握兩法。為了檢驗學習成果，市局還對所有儲匯從業(yè)人員進行考核?？己朔謨煞N方式：1、集中考試。我局先后組織了多次考試，如技能鑒定考試、業(yè)務技能考試及組織參加了銀監(jiān)局的風險內控制度考試等等，內容以《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項法規(guī)為主，并結合了郵政儲匯的具體規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，形式為閉卷獨立完成，考試結果納入年度考核。2、平時考核。通過平時的稽查工作，考核儲匯從業(yè)人員在業(yè)務具體經(jīng)辦過程中是否違背了《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項規(guī)定，按月發(fā)出質量考核通報進行獎懲。
二、依法合規(guī)經(jīng)營，確保穩(wěn)健運行。
自從1995年《商業(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》相繼施行以來，依法規(guī)范、審慎經(jīng)營就是我局的主要經(jīng)營理念。我局經(jīng)營金融業(yè)務準入管理，實行了審批制和報告制。我局目前所經(jīng)營的金融業(yè)務是經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的，它們具備了以下條件：1、制定相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程和會計核算辦法；2、建立相應的內部控制和風險管理制度；3、建立相應的.內部審計制度；4、配備充足、合格的管理人員和業(yè)務人員；5、具備適合經(jīng)營金融業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)，全部網(wǎng)點均持有《金融許可證》；6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他條件。我局分支機構的設立、變更和終止經(jīng)過了銀監(jiān)部門的批準。高級管理人員的任命也經(jīng)過了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的審批備案。對于非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查積極配合，努力提供最好的檢查環(huán)境，如實提供各種報表、報告等文件資料。我局在合規(guī)經(jīng)營的道路上始終以《銀監(jiān)法》與《商業(yè)銀行法》為依據(jù)，做到了穩(wěn)健運行。
三、保護客戶合法權益，做到執(zhí)法為民。
我局遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保證存款本金和利息的支付，沒有發(fā)生拖延、拒付存款本金和利息的事情。對個人存款的查詢、凍結、扣劃都嚴格控制，但法律另有規(guī)定的除外。最大限度的保證客戶的合法利益。
總的說來，郵政儲蓄業(yè)務自開辦以來，我局郵政儲蓄當前的內控制度基本上形成了一個比較完整的管理體系，較好地保障了儲匯資金的安全完整。通過對《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》學習，我局進一步提高了自身的經(jīng)營管理水平和風險控制能力，也強化了依法合規(guī)經(jīng)營意識，提高了儲匯從業(yè)人員的服務水平，保障了郵政儲蓄機構健康發(fā)展。在今后的工作中，我局將繼續(xù)認真學習《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》，并在其指導下，依法加強監(jiān)督管理，保障自身的穩(wěn)健運行，促進經(jīng)濟發(fā)展，為維護我市良好的金融秩序而努力。
商業(yè)銀行法心得體會篇十三
近日，我閱讀了一份《銀行法律制度匯編》，其中包含了銀行法律制度的相關法律法規(guī)、規(guī)章制度和司法解釋等內容。通過閱讀這份資料，讓我深刻地認識到了銀行法律制度的重要性以及應該加強對其知識和應用的學習和了解。在此，我想分享我的一些體會。
首先，銀行法律制度是保障銀行業(yè)運營秩序的基石。當今社會，銀行業(yè)是金融體系的重要組成部分，銀行作為重要的信用中介機構，其業(yè)務牽涉范圍廣、操作復雜多樣。因此，銀行法律制度的完善和規(guī)范，是保障銀行業(yè)運營順利進行的根本保障。比如，銀行在吸收存款、發(fā)放貸款、代理理財?shù)确矫姹仨氉袷亍吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國民間融資管理條例》等法規(guī)。只有嚴格遵守這些法律法規(guī)，銀行才能確保其業(yè)務的合法性和合規(guī)性。
其次，了解銀行法律制度對掌握金融知識與技能有益。閱讀《銀行法律制度匯編》的過程中，我發(fā)現(xiàn)其中很多法規(guī)和規(guī)定并不僅僅局限于銀行的業(yè)務操作，而是涉及到金融知識和技能的掌握。比如，關于不良貸款的處理，需要了解貸款審批與風險管理等方面的知識；關于網(wǎng)絡交易安全，需要了解安全技巧與風險預防等要點。只有深入學習銀行法律制度，才能跟緊時代步伐，擴充自己的知識儲備，為未來發(fā)展打下基礎。
再次，銀行法律制度的實施需要加強監(jiān)管。望文生義，銀行法律制度具有約束性。但這必須依靠監(jiān)管機構的全面監(jiān)管與監(jiān)督。在我國金融業(yè)監(jiān)管體制中，中國銀監(jiān)會是銀行業(yè)監(jiān)管的主管部門，負責對銀行業(yè)各種業(yè)務進行監(jiān)管和管理，確保銀行的穩(wěn)定、安全、合規(guī)運營。因此，銀行法律制度的實施還必須在監(jiān)管機構的積極參與之下才能真正得以落實。
最后，銀行法律制度的完善需要產(chǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)。銀行業(yè)作為金融服務行業(yè)的一種形式，其經(jīng)營和管理也蘊含著金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。而這些專業(yè)人才，既需要具備金融基礎知識，又需要掌握相關行業(yè)法律法規(guī)。銀行法律制度是產(chǎn)業(yè)內的“底線”，只有輪廓顯明，方能激發(fā)人才的全面發(fā)展。只有將制度學習納入人才培養(yǎng)計劃之中，才能逐步穩(wěn)步推進銀行法律制度的完善和應用。
總之，在閱讀《銀行法律制度匯編》的過程中，我深刻認識到銀行法律制度對于行業(yè)的重要意義。在今后的學習和工作中，我將進一步學習銀行法律制度知識，更好地運用制度促使工作創(chuàng)新與發(fā)展。同時，也希望相關企業(yè)、監(jiān)管機構等多方面共同協(xié)作，推動銀行法律制度的進一步完善。
商業(yè)銀行法心得體會篇十四
第一段：引言（100字）
銀行法律合規(guī)年是銀行業(yè)在法律合規(guī)方面進行檢查和自查的重要年度。在這一年中，銀行機構需要對自身的合規(guī)制度和流程進行全面梳理、完善和落實，以確保公司行為合法合規(guī)，維護行業(yè)聲譽和客戶利益。在這一次年度的檢查中，我深刻體會到了持續(xù)強化合規(guī)風險防控的重要性，并對銀行法律合規(guī)工作有了更加深入的認識和體會。
第二段：合規(guī)意識的覺醒（200字）
銀行法律合規(guī)年過程中，每個員工都被要求參與，這讓我感受到了合規(guī)意識在整個行業(yè)中的覺醒。在日常工作中，我們始終將合規(guī)作為第一要務，從最基礎的金融法律知識學習開始，逐步了解各項規(guī)章制度，掌握處理合規(guī)風險的方法和技巧。通過大量的培訓和學習，我們逐漸樹立了正確的合規(guī)觀念，提高了合規(guī)意識，使得合規(guī)工作能夠貫穿于業(yè)務的各個環(huán)節(jié)。
第三段：合規(guī)風險的挑戰(zhàn)與應對（300字）
在銀行法律合規(guī)年中，我們面對了眾多的合規(guī)風險挑戰(zhàn)。作為一家銀行機構，我們經(jīng)常面臨著各類合規(guī)風險，例如反洗錢、反恐怖融資、內幕交易等。這些風險既有內部自身的問題，也有來自外部機構的挑戰(zhàn)。在這一年中，我們不僅加強了內部流程的規(guī)范，完善了風險管理體系，同時也加強了與監(jiān)管機構和合作機構的溝通與協(xié)作。通過全面的風險預警和快速的責任追蹤，我們提高了合規(guī)防控能力，有效避免了各項風險。
第四段：合規(guī)工作的創(chuàng)新與進步（300字）
銀行法律合規(guī)年的過程中，我們在合規(guī)工作中不斷創(chuàng)新和進步。面對復雜多變的合規(guī)環(huán)境，我們積極采取科技手段，應用監(jiān)管科技和大數(shù)據(jù)分析等技術手段，實現(xiàn)對風險的精確識別和快速響應。我們還加強與第三方機構的合作，共享信息資源，共同開展反洗錢等合規(guī)工作。同時，我們注重內外部的全員培訓，提高員工的合規(guī)意識和能力水平，提升了銀行機構整體的合規(guī)水平。
第五段：合規(guī)工作的總結與展望（300字）
銀行法律合規(guī)年的結束僅僅意味著一個階段的完成，對于我們而言，合規(guī)工作永遠是持之以恒的任務?；厥走^去一年，我們取得了一定的成績，但也遇到了一些困難和挑戰(zhàn)。未來，我們將繼續(xù)加大合規(guī)力度，進一步規(guī)范業(yè)務流程，加強風險管控，不斷完善內控體系和監(jiān)管機制，為客戶提供更安全、更可靠的銀行服務。同時，我們也需要借鑒其他行業(yè)的好經(jīng)驗，加強國際合作，共同應對合規(guī)風險，推動整個行業(yè)的健康發(fā)展。
結論：（100字）
通過銀行法律合規(guī)年的經(jīng)驗和體會，我深刻認識到合規(guī)意識的重要性以及合規(guī)工作的復雜性。只有持續(xù)加強合規(guī)的意識和能力，銀行機構才能有效應對各種合規(guī)風險，保障自身的合法合規(guī)，保護客戶利益和行業(yè)聲譽。我相信，在全體員工的共同努力下，銀行法律合規(guī)工作會取得更大的進步和成就。
商業(yè)銀行法心得體會篇十五
隨著金融市場的日益發(fā)展和金融風險的層出不窮，銀行法律合規(guī)工作變得日益重要。作為銀行從業(yè)人員，我有幸在過去一年中深入?yún)⑴c了銀行法律合規(guī)工作，并有些心得和體會。在這里，我將就銀行法律合規(guī)的重要性、我所了解與經(jīng)歷的主要問題以及對未來的展望進行探討。
首先，銀行法律合規(guī)的重要性在于確保銀行合法經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展。銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，必須遵守國家法律法規(guī)并履行合規(guī)義務，否則將面臨巨大的風險和后果。因此，銀行法律合規(guī)是確保銀行正常運作和保護客戶利益的基礎。只有在法律合規(guī)的基礎上，銀行才能夠獲得客戶、監(jiān)管機構和社會的信任，從而取得更大的競爭優(yōu)勢。
其次，我在銀行法律合規(guī)工作中發(fā)現(xiàn)兩個主要問題：信息安全和金融犯罪防范。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，信息安全成為銀行面臨的一個重大挑戰(zhàn)，黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等問題屢見不鮮。銀行在信息安全方面面臨的主要挑戰(zhàn)在于技術的快速迭代速度和不斷進化的黑客技術。其次，金融犯罪也是銀行法律合規(guī)工作的一個重大問題。洗錢、內幕交易、欺詐等金融犯罪行為時有發(fā)生，嚴重威脅金融市場的穩(wěn)定。因此，在銀行法律合規(guī)工作中，信息安全和金融犯罪防范必須成為重中之重。
對于信息安全和金融犯罪防范問題，銀行法律合規(guī)工作還需要加強監(jiān)管和改善內部控制。一方面，銀行應加強內部控制和風險管理，提高信息安全和金融犯罪的防范能力。銀行應建立科學合理的內部控制機制，規(guī)范業(yè)務流程，完善風險管理體系，進一步提高信息安全保障和金融犯罪的防范能力。另一方面，監(jiān)管部門也需要加強對銀行的監(jiān)管，提高監(jiān)管水平和力度，加大對信息安全和金融犯罪的打擊力度。只有通過監(jiān)管和內部控制的雙管齊下，才能夠更好地保護銀行和客戶的利益，維護金融市場的穩(wěn)定。
最后，對于未來的展望，我認為銀行法律合規(guī)工作還需要不斷改進和創(chuàng)新。面對日益復雜的金融市場和不斷變化的風險挑戰(zhàn)，銀行需要不斷提高法律合規(guī)的能力和水平。銀行可以通過引入科技手段來加強合規(guī)風險的識別和管理，例如人工智能、區(qū)塊鏈等技術。此外，銀行還需要加強人才隊伍的建設，提高從業(yè)人員的法律合規(guī)意識和專業(yè)素養(yǎng)。只有通過不斷創(chuàng)新和提高，銀行才能不斷適應變化的金融環(huán)境，提升自身的核心競爭力。
總之，銀行法律合規(guī)是銀行正常經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展的基礎。在我所了解與經(jīng)歷的銀行法律合規(guī)工作中，信息安全和金融犯罪防范是當前的主要問題。為了解決這些問題，銀行需要加強監(jiān)管和改善內部控制。對于未來發(fā)展，銀行還需要不斷改進和創(chuàng)新，提高法律合規(guī)的能力和水平。銀行法律合規(guī)工作的關鍵在于合規(guī)意識的樹立和科技手段的運用，這樣才能更好地保護銀行和客戶的利益，提升銀行的核心競爭力。
商業(yè)銀行法心得體會篇十六
一、第三條第一款第四項修改為：“辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)”;第七項修改為：“買賣政府債券、金融債券”;增加一項，作為第十項：“從事銀行卡業(yè)務”。
增加一款，作為第三款：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務?！?BR> 二、第四條第一款修改為：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。”
三、第十條修改為：“商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。”并相應地將第三條、第十一條、第十四條至第十六條、第十九條至第二十一條、第二十三條、第二十四條第一款、第二十五條、第三十九條、第五十六條、第六十二條、第六十四條、第六十五條、第六十七條至第七十一條中的“中國人民銀行”修改為“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構”。
四、第十二條第一款第三項修改為：“有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員”。
第二款修改為：“設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件?！?BR> 五、第十三條修改為：“設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額?！?BR> 六、第十五條第二項修改為：“擬任職的董事、高級管理人員的資格證明”;第五項修改為：“持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料”。
七、第十八條第一款修改為：“國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。”
八、第二十四條第一款第五項修改為：“變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東”。
第二款修改為：“更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格?！?BR> 九、第二十七條中的“不得擔任商業(yè)銀行的高級管理人員”，修改為：“不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員”。
十、第二十八條修改為：“任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。”
十一、刪去第四十一條第二款。
十二、第四十二條第二款修改為：“借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分?！?BR> 十三、第四十三條修改為：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 十四、第四十六條第一款修改為：“同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。”
十五、第五十條修改為：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定?！?BR> 十六、第五十四條修改為：“商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度?！?BR> 十七、第五十五條修改為：“商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。”
十八、第五十九條修改為：“商業(yè)銀行應當按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。”
十九、第六十一條修改為：“商業(yè)銀行應當按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料?！?BR> 二十、第六十二條增加一款，作為第二款：“中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。”
二十一、第七十三條增加一款，作為第二款：“有前款規(guī)定情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 二十二、第七十四條修改為：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)未經(jīng)批準設立分支機構的;。
“(二)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;。
“(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;。
“(四)出租、出借經(jīng)營許可證的;。
“(五)未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;。
“(六)未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;。
“(八)向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。”
二十三、增加一條，作為第七十五條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;。
“(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有關資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的?！?BR> 二十四、增加一條，作為第七十六條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)未經(jīng)批準辦理結匯、售匯的;。
“(二)未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;。
“(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的?！?BR> 二十五、增加一條，作為第七十七條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;。
“(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的?！?BR> 二十六、刪去第七十五條。
二十七、第七十六條改為第七十八條，修改為：“商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任?！?BR> 二十八、第七十七條改為第七十九條，修改為：“有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
“(一)未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的;。
“(二)未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;。
“(三)將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的?！?BR> 二十九、第七十八條改為第八十條，修改為：“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。”
三十、第七十九條改為第八十一條，修改為：“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任;并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。
“偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構成犯罪的`，依法追究刑事責任。”
三十一、增加一條，作為第八十三條：“有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！?BR> 三十二、第八十一條改為第八十四條，第一款修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分?！?BR> 三十三、第八十二條改為第八十五條，修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。”
三十四、增加一條，作為第八十九條：“商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
“商業(yè)銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 三十五、第八十六條改為第九十條，修改為：“商業(yè)銀行及其工作人員對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！?BR> 三十六、第八十八條改為第九十二條，修改為：“外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定?！?BR> 三十七、第九十條改為第九十四條，修改為：“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關業(yè)務，適用本法有關規(guī)定?！?BR> 本決定自2月1日起施行。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》根據(jù)本決定作相應修改并對條款順序作相應調整，重新公布。
商業(yè)銀行法心得體會篇十七
第一條、為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，制定本法。
第二條、本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。
第三條、商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業(yè)拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業(yè)務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
第四條、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。
第五條、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
第六條、商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
第八條、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。
第九條、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第十條、商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第二章、商業(yè)銀行的設立和組織機構。
第十一條、設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。
未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第十二條、設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。
第十三條、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第十四條、設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：
（二）可行性研究報告；
（三）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十五條、設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗資機構出具的驗資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；
（六）經(jīng)營方針和計劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；
（八）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。
第十六條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第十七條、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務院規(guī)定。
第十八條、國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。
監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。
第十九條、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條、設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：
（二）申請人最近二年的財務會計報告；
（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
（四）經(jīng)營方針和計劃；
（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；
（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。
第二十一條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第二十二條、商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。
商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。
第二十三條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
第二十四條、商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調整業(yè)務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。
第二十五條、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。
第二十六條、商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十七條、有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：
（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；
（四）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?BR> 第二十八條、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。
第三章、對存款人的'保護。
第二十九條、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十條、對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十一條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
第三十二條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。
第三十三條、商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章、貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則。
第三十四條、商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下開展貸款業(yè)務。
第三十五條、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條、商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條、【本條有修訂】商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：
（一）資本充足率不得低于百分之八；
（二）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的，應當在一定的期限內符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定。
第四十條、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；
（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
第四十一條、任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第四十二條、借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
商業(yè)銀行法心得體會篇十八
第一段：引言（150字）
近日，我有幸參加了一場關于銀行法律的宣講會議，這次經(jīng)歷讓我受益匪淺。銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，涉及法律問題頗多。宣講會上，專業(yè)人士詳細講解了銀行法律的相關知識，我深深感受到合規(guī)經(jīng)營的重要性以及法律對銀行的指導作用。以下是我對此次宣講的心得體會。
第二段：加強內部合規(guī)意識（250字）
此次宣講會強調了銀行內部合規(guī)的意義和建立合規(guī)文化的重要性。經(jīng)過學習，我深刻體會到合規(guī)意識的重要性。銀行作為金融行業(yè)的核心機構，每一位銀行從業(yè)人員都應牢記自己的法律責任，時刻以客戶和社會的利益為重。合規(guī)并不僅僅是一種表面的形式主義，而是要在經(jīng)營的每個環(huán)節(jié)都保持合規(guī)意識，并落實到具體的業(yè)務操作中。只有這樣，銀行才能更好地服務社會、取得長期發(fā)展。
第三段：規(guī)范金融服務操作（300字）
在宣講會中，我們還詳細學習了銀行金融服務操作的法律法規(guī)。這讓我更深刻地認識到金融服務操作的規(guī)范性和重要性。銀行從業(yè)人員在進行各類操作時，都應遵循相關法律法規(guī)和規(guī)章制度，確保操作合法、透明、公正。同時，宣講會還強調了風險管理的重要性。銀行作為金融機構，需要對各種風險進行有效的管控，確保金融服務的安全性和穩(wěn)定性。這也要求每位從業(yè)人員在業(yè)務操作過程中高度警惕，及時發(fā)現(xiàn)并解決各種潛在風險。
第四段：加強金融基礎知識學習（300字）
銀行法律宣講會還對金融基礎知識進行了深入講解。從金融體系的概念到金融市場、金融工具的分類及特點，使我對銀行的運營方式和金融產(chǎn)品有了更全面的了解。同時，對于法律法規(guī)中的相關術語和條款也有了更深入的認識。這有助于提高自己對銀行法律的理解和適應能力，也將為今后的工作中提供更好的支持。
第五段：營造良好金融法治環(huán)境（200字）
銀行作為金融機構，它的法律執(zhí)行和法治環(huán)境的健全與否直接關系到整個金融體系的運行和國家經(jīng)濟的發(fā)展。宣講會中，我們強調了每個從業(yè)人員都應積極參與銀行法律的宣傳和教育，共同為營造良好的金融法治環(huán)境貢獻力量。只有這樣，才能更好地保護金融服務的安全性和客戶利益，也能夠保障整個金融體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。因此，我將積極傳播宣講會所學，推動身邊的人更加了解銀行法律，共同營造一個法治環(huán)境更加健全的金融行業(yè)。
總結（100字）
通過這次宣講會，我深刻認識到了銀行法律的重要性和運用的必要性。加強內部合規(guī)意識、規(guī)范金融服務操作、學習金融基礎知識以及營造良好金融法治環(huán)境，都是銀行從業(yè)人員應該重視和努力做到的。我將繼續(xù)深入學習銀行法律相關知識，不斷提高自己的專業(yè)素質，為銀行業(yè)的發(fā)展和金融法治環(huán)境的健全做出貢獻。
商業(yè)銀行法心得體會篇十九
第一段：引言（100字）
最近，我有幸參加了一場關于銀行法律的宣講會。這次宣講使我對銀行法律有了更深入的了解，也讓我意識到銀行法律在銀行業(yè)中的重要性。在這次宣講中，我學到了很多知識，同時也收獲了不少心得和體會。
第二段：銀行法律的重要性（200字）
在宣講中，講師詳細介紹了銀行法律的重要性。銀行法律起到維護金融秩序和保護金融市場的作用。它規(guī)范了銀行的各項業(yè)務活動，保護了客戶的合法權益，維護了金融市場的穩(wěn)定運行。沒有法律的保護，銀行無法正常運營，金融市場也會陷入混亂。
第三段：銀行法律的應用和挑戰(zhàn)（300字）
在宣講中，講師重點介紹了銀行法律在實際應用中的挑戰(zhàn)。由于銀行業(yè)務的復雜性和變化性，銀行法律不斷需要進行修訂和完善。同時，銀行業(yè)務中存在著各種風險，如信用風險、市場風險等，這也對銀行法律的適用提出了更高的要求。銀行在開展業(yè)務時，要遵循法律的規(guī)定，并加強內部的合規(guī)管理，以應對法律風險和挑戰(zhàn)。
第四段：銀行法律宣講的收獲（400字）
通過這次宣講，我對銀行法律有了更全面的認識。首先，我了解到銀行法律不僅包括銀行業(yè)務的法律法規(guī)，還包括相關的法律理論和判例。只有全面了解這些內容，才能更好地應對各類法律風險。其次，我學到了如何在實際工作中遵守銀行法律，如何處理各類法律糾紛。這對我的職業(yè)發(fā)展有著重要的指導意義。此外，宣講中講師分享了一些實際案例，讓我更加深刻地認識到銀行法律在保護客戶利益和維護金融秩序方面的作用。這些收獲將對我的工作產(chǎn)生積極的影響。
第五段：對未來的展望和總結（200字）
通過這次宣講，我意識到銀行法律在銀行業(yè)中的應用越來越重要。我相信，隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)務的復雜性和風險性也會增加，對銀行法律的需求將會越來越高。因此，我決定進一步加強對銀行法律的學習，并在實際工作中提高自己的法律素養(yǎng)。我希望通過不斷學習和努力，將來能夠成為一名出色的銀行法律專業(yè)人士，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻自己的力量。
總結：
通過這次銀行法律宣講，我深刻認識到了銀行法律的重要性和挑戰(zhàn)。我也收獲了對銀行法律的更全面的認識和了解，并對未來的發(fā)展有了更明確的規(guī)劃。我相信在工作中，只有遵守銀行法律，加強合規(guī)管理，才能確保銀行業(yè)務的正常運行，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。我將努力學習和應用銀行法律知識，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻自己的力量。
商業(yè)銀行法心得體會篇一
作為現(xiàn)代經(jīng)濟運行中最重要的組成部分，銀行和法律問題無疑是近年來備受矚目的話題。本文從自己的實踐出發(fā)，就此發(fā)表心得體會，分五段式進行探討。
第一段： 了解銀行運營模式，是防范經(jīng)濟風險的關鍵
銀行的本職工作是吸收存款、發(fā)放貸款， 通過資產(chǎn)負債管理使得銀行的資產(chǎn)回報最大化，而負債風險得到最小化。在銀行的運營模式中，存貸利差是銀行的核心收入來源。保證存貸利差值在安全的范圍內，就是銀行風險管理的關鍵點。因此，銀行職員必須嚴格遵守各項法律法規(guī)，遵循市場規(guī)則，科學合理地制定銀行經(jīng)營策略，以確保銀行運營的順利和穩(wěn)健。
第二段：法律是銀行風險管理的最基礎要素
隨著金融行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融業(yè)務層出不窮，金融風險呈現(xiàn)出越來越大的趨勢。因此，法律意識的培養(yǎng)和風險控制方法的研究是銀行工作人員必須面對的現(xiàn)實問題。法律制度是保障金融安全和防范經(jīng)濟風險的最重要的要素。銀行工作人員需要具備法律意識，加強對法律制度的研究和了解，深入分析銀行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的法律問題，將法律風險控制融入到日常的銀行工作中，保證銀行業(yè)務的順利運行。
第三段：普及金融知識，助力銀行員工更好地工作
市場經(jīng)濟條件下，銀行的特殊地位決定了它承擔的社會責任和應對的社會風險。傳播和普及金融知識，增強銀行員工的金融素養(yǎng)是保障銀行風險管理的重要途徑。銀行員工應具備的金融知識包括：基本的法律法規(guī)、貨幣政策、貨幣市場基礎知識、風險管理理論和實際操作技能等方面。廣泛普及金融知識和這些技能的培養(yǎng)，能夠在很大程度上提高銀行員工的思維水平和風險應對能力。
第四段：高效的內部控制也是銀行風險管理的一個重要手段
銀行在內部管理上必須強調風險管理，建立完善的風險控制機制，加強內部凈控制，規(guī)范銀行各種業(yè)務流程，以保證銀行經(jīng)營的順利和穩(wěn)健。一個高效的內部控制體系可以幫助銀行識別和解決內部風險，并及時建立和調整相應的防范機制。這樣不僅可以降低整體風險，提高經(jīng)營效率，還可以有效地防范銀行的內部腐敗現(xiàn)象。 銀行要加強內部風險管理和控制，建立較為完善的風險控制體系，從而保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。
第五段：結語
總之，金融行業(yè)的健康發(fā)展，需要銀行職員持續(xù)加強自身的法律法規(guī)宣傳學習，并逐步提高自身的法律素養(yǎng)。這樣才能更好地做好金融風險管理工作，保障銀行的穩(wěn)定運營。同時，優(yōu)化內部控制機制，普及金融知識，提高工作經(jīng)驗，都是銀行員工提升素質、能力，為國家的經(jīng)濟安全和發(fā)展做出更大的貢獻的重要途徑。
商業(yè)銀行法心得體會篇二
在現(xiàn)代社會中，銀行和法律是不可分割的兩個部分。銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟活動中不可缺的組成部分，而法律則是約束經(jīng)濟活動的重要手段。在這兩者的交互作用中，我們可以發(fā)現(xiàn)很多有趣的現(xiàn)象，也能夠得到很多有益的啟示。在這篇文章中，我將分享我在銀行、法律中的心得體會。
第二段：銀行中的體會
作為一個銀行工作多年的人，我深刻地感受到了銀行業(yè)對于現(xiàn)代經(jīng)濟的貢獻。通過銀行，人們能夠實現(xiàn)資金的快速流動，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。同時，在銀行工作中，我們還需要具備高度的責任感和風險意識。銀行業(yè)是一個高度監(jiān)管的行業(yè)，我們需要時刻以客戶的利益為本，保證資金安全。在這個過程中，我們不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要不斷學習成長，以應對不斷變化的市場和法律環(huán)境。
第三段：法律中的體會
作為一個理法系的學生，我在學習法律的過程中感受到了它的無窮魅力。法律在現(xiàn)代社會中扮演著非常重要的角色，它是約束各種行為的準則。在法律的框架下，我們可以更好地維護公正和公平，也能夠保證社會的穩(wěn)定和繁榮。同時，在法律實踐中，我們還需要學會如何調整自己的思維方式，理性地分析并解決問題。只有掌握了這些方法和技巧，才能夠更好地應對復雜多變的法律環(huán)境。
第四段：銀行和法律的互動
銀行和法律之間的互動是非常密切的。作為一名銀行從業(yè)人員，我們需要時刻關注法律法規(guī)的變化，遵守所有的相關規(guī)定，確保自己的工作符合法律規(guī)定。在處理涉及法律的問題時，我們還需要與律師等專業(yè)人員緊密聯(lián)系，共同解決問題。銀行和法律的互動讓我深刻認識到，要想做好工作，不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要具備細心的態(tài)度和積極的心態(tài)，不斷學習成長，以適應日新月異的市場和法律環(huán)境。
第五段：結論
銀行和法律是現(xiàn)代社會中不可或缺的兩個部分。在銀行和法律這兩個領域中，我們需要時刻關注市場和法律環(huán)境的變化，掌握有效的技巧和方法，以更好地維護自己和客戶的利益。在這個過程中，我們需要不斷學習成長，增強自我修養(yǎng)，以應對市場和法律環(huán)境的變化。銀行和法律的交織讓我深刻認識到，我們要做好工作，不僅需要具備專業(yè)的知識和技能，還需要具備高度的責任感和使命感，以促進社會的進步和發(fā)展。
商業(yè)銀行法心得體會篇三
銀行作為金融體系的重要組成部分，在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著不可替代的角色。為了推動銀行業(yè)的健康發(fā)展，不僅僅需要依靠良好的經(jīng)營管理和風險控制手段，更需要建立健全的法治機制。在長期的實踐中，我深切體會到了銀行法治建設的重要性，并從中獲得了一些心得體會。
首先，銀行法治建設要始終堅持依法運營。銀行作為金融機構，其經(jīng)營活動涉及到大量的法律規(guī)定和監(jiān)管要求。在實際工作中，我們要嚴格按照法律法規(guī)的要求進行經(jīng)營管理，不得違法違規(guī)。在風險評估、貸款審批等方面，要堅持以法律為基礎，依法辦事。只有樹立法治意識，遵守法律，才能保證銀行業(yè)的正常運行，利益相關方的合法權益得到保障。
其次，銀行法治建設要健全內部控制體系。內部控制是銀行法治建設的基礎和核心。銀行業(yè)務繁雜復雜，涉及到大量的資金和信息流動。為了防范各類風險，銀行必須建立完善的內部控制體系。在實踐中，我們要加強風險管理，制定詳細的內部控制規(guī)程和措施，明確各級人員的工作職責和權限。只有健全的內部控制體系，才能防范風險，保證銀行業(yè)務的安全穩(wěn)定進行。
第三，銀行法治建設要加強法律意識的培養(yǎng)。法治是整個社會的基石，銀行法治建設也需要在全體銀行從業(yè)人員中培養(yǎng)法律意識。在實際工作中，我們要不斷學習法律知識，了解和掌握相關法律法規(guī)，增強權益保護意識。只有樹立正確的法律觀念，增強法律素養(yǎng)，才能在風險紛飛的金融市場中做到臨危不亂，合法合規(guī)經(jīng)營。
第四，銀行法治建設要加強與監(jiān)管機構的溝通與合作。銀行業(yè)是受到嚴格監(jiān)管的行業(yè)，銀行必須與監(jiān)管機構保持良好的合作與溝通。在日常經(jīng)營管理中，我們要及時地向監(jiān)管機構報告工作進展和風險情況，并接受監(jiān)督和指導。同時，我們也要積極參與相關法律法規(guī)的制定和修改，為銀行業(yè)的法治建設出謀劃策。只有加強與監(jiān)管機構的溝通與合作，才能更好地推動銀行業(yè)的法治建設。
最后，銀行法治建設要加強人員培訓與隊伍建設。銀行的法治建設需要有一支高素質的從業(yè)人員隊伍作為保障。在實際工作中，我們要注重人員培訓，提高從業(yè)人員的法律素養(yǎng)和職業(yè)道德水平。要加強隊伍建設，建立一支專業(yè)化的法務團隊，為銀行運營和風險管理提供專業(yè)的支持和指導。只有有素質的從業(yè)人員隊伍，才能保證銀行業(yè)的法治建設取得良好的成效。
總之，銀行法治建設是銀行業(yè)健康發(fā)展的重要保障，也是銀行業(yè)推動社會經(jīng)濟發(fā)展的重要手段。在銀行法治建設中，需要始終堅持依法運營，健全內部控制體系，加強法律意識的培養(yǎng)，加強與監(jiān)管機構的溝通與合作，加強人員培訓與隊伍建設。只有在這些方面齊頭并進，才能實現(xiàn)銀行法治建設的目標，為銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供強有力的支持。
商業(yè)銀行法心得體會篇四
第一段：引言（2-3句話，大約100字）
作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行法規(guī)一直是銀行業(yè)務運作的基石。在我最近參加的一次培訓中，我深入學習了銀行法規(guī)，并通過實踐運用，對其有了更深的理解。在本文中，我將分享我對銀行法規(guī)的心得體會。
第二段：銀行法規(guī)的重要性（3-4句話，大約200字）
銀行法規(guī)的重要性不言而喻。首先，它保護了銀行和客戶的權益，確保金融體系的穩(wěn)定運行。其次，銀行法規(guī)規(guī)范了銀行業(yè)務的運作，提供了行業(yè)最佳實踐。最后，銀行法規(guī)是銀行監(jiān)管的重要依據(jù)，促進了金融市場的秩序和健康發(fā)展。
第三段：銀行法規(guī)的執(zhí)行和應對策略（3-4句話，大約200字）
在實踐中，我們發(fā)現(xiàn)，執(zhí)行銀行法規(guī)是一項復雜而嚴肅的任務。首先，我們需要全面理解銀行法規(guī)的要求和規(guī)定，并建立相應的操作流程和控制措施。其次，我們需要定期進行自查和內部審計，確保業(yè)務符合法規(guī)要求。最后，我們還需要與監(jiān)管機構保持密切合作，主動匯報業(yè)務運作情況，接受監(jiān)管的指導和檢查。
第四段：銀行法規(guī)對業(yè)務發(fā)展的影響（3-4句話，大約200字）
銀行法規(guī)的執(zhí)行對銀行業(yè)務有著深遠的影響。首先，銀行需要加強對業(yè)務的風險管理，確保風險可控。其次，銀行需要提升內部控制水平，加強對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)的監(jiān)管和管理。最后，銀行還需要不斷提升員工的法規(guī)意識和法律素質，將法規(guī)要求融入到業(yè)務治理中。
第五段：結論（2-3句話，大約100字）
通過對銀行法規(guī)的學習和實踐，我認識到銀行法規(guī)對銀行業(yè)務的重要性，以及對業(yè)務發(fā)展的影響。作為銀行從業(yè)者，我們應該深入理解并遵守銀行法規(guī)，不斷完善和加強內部控制，以確保金融行業(yè)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。
注意：
- 以上提示只是一種組織結構參考，具體內容可以根據(jù)個人實際情況進行調整和擴展。
- 文章開頭和結尾要簡潔明了，內容要連貫，邏輯要清晰。
- 每段的字數(shù)是一個大致參考，具體可以根據(jù)自己的寫作風格和實際情況進行調整。
商業(yè)銀行法心得體會篇五
近期，我有幸參加了一次銀行法律專題培訓，以進一步提升自己在銀行業(yè)務中的法律素養(yǎng)。此次培訓內容涵蓋了金融法、公司法、合同法等課程，豐富了我對銀行法律知識的理解和運用。在此，我想分享一下我在培訓中的心得體會。
首先，通過此次培訓，我深刻認識到銀行業(yè)務中法律風險的重要性。作為銀行從業(yè)人員，我們需要了解和熟悉各項相關的法律法規(guī)，以便能夠遵守規(guī)范操作并規(guī)避法律風險。培訓中，講師通過實際案例的講解，引導我們深入了解了銀行業(yè)務中潛在的法律風險，培養(yǎng)了對法律風險的敏感性。同時，通過課程學習和互動討論，我了解到各種法律風險的預防和處理措施，進一步增強了我在工作中的法律意識和風險防范意識。
其次，此次培訓還讓我認識到法律合規(guī)在銀行業(yè)務中的重要性。銀行從業(yè)人員要遵守法律法規(guī)和業(yè)務規(guī)范，確保自己的工作符合法律要求，避免因違規(guī)行為導致的法律風險和道德風險。培訓中，講師通過講解合規(guī)管理的重要性和具體要求，引導我們養(yǎng)成誠信守法的工作習慣。同時，通過案例分析和互動討論，我學到了很多合規(guī)管理的實操技巧和注意事項，對于我今后的銀行工作具有重要的參考價值。
再次，通過參加銀行法律專題培訓，我對銀行業(yè)務中的法律問題有了更深入的了解。在培訓中，我了解到金融法、公司法、合同法等法律法規(guī)在銀行業(yè)務中的具體應用和要求。通過案例分析和互動討論，我學到了很多關于信貸業(yè)務、電子支付等具體業(yè)務中的法律問題及其解決方法。這些知識讓我對銀行業(yè)務中的法律問題有了更清晰的認識，并提高了我處理法律問題的能力。
最后，此次培訓讓我意識到銀行從業(yè)人員需要持續(xù)學習和提升自己的法律素養(yǎng)。隨著法律法規(guī)不斷更新和變化，銀行業(yè)務中的法律問題也在不斷涌現(xiàn)，對銀行從業(yè)人員的法律素養(yǎng)提出了更高的要求。培訓中，講師強調了銀行從業(yè)人員的自我學習和法律素養(yǎng)的重要性。我深受啟發(fā)，決心在今后的工作中繼續(xù)加強自身的法律知識學習，通過不斷完善和提高自己，為客戶提供更優(yōu)質的銀行服務。
總之，通過這次銀行法律專題培訓，我深刻認識到法律風險和合規(guī)管理在銀行業(yè)務中的重要性，對銀行業(yè)務中的法律問題有了更深刻的理解，并意識到了不斷學習和提升自己的必要性。我相信，只有不斷提升自己的法律素養(yǎng)，才能更好地適應銀行業(yè)務發(fā)展的需要，為客戶提供更優(yōu)質的服務。我將堅持不懈地學習和實踐，不斷提高自己在銀行業(yè)務中的法律能力，為銀行的發(fā)展做出貢獻。
商業(yè)銀行法心得體會篇六
銀行法學，是現(xiàn)代商業(yè)銀行日常運營、風險控制、法律合規(guī)等方面必須掌握的知識。在我的學習過程中，我深刻認識到了銀行法律意識的重要性。以下是我對此的五點心得體會。
第一，銀行業(yè)務應大力強化合規(guī)意識?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的法律合規(guī)意識和能力是衡量其管理水平和風險控制能力的重要依據(jù)。銀行機構應切實加強法律合規(guī)管理，落實“從嚴管理、從嚴檢查、從嚴懲處”的方針，構建科學合理的內控機制和風險管理體系，防范合規(guī)風險的發(fā)生，穩(wěn)定經(jīng)營和財務狀況。
第二，充分理解和運用銀行法律法規(guī)。銀行員工要熟練掌握銀行相關法律法規(guī)，在業(yè)務操作中嚴格遵守各項規(guī)定，確保交易的合規(guī)性和安全性。同時，還應該加強對金融業(yè)務適用法律法規(guī)的學習，加強銀行業(yè)務風險分析、處理和管理，避免違規(guī)操縱、突破風控的風險。
第三，加強信用風險管理。銀行業(yè)務中存在豐富的信用風險，這既包括信用擔保業(yè)務和信用評估業(yè)務，也包括貸款、拆借、墊款、保證金，還包括銀行間拆借、公司債、航運融資等業(yè)務。銀行要制定科學的信用風險管理體系，全面加強信用風險監(jiān)控、預警、防范和應對，充分保障客戶的權益。
第四，合理應對市場風險。市場風險主要來自市場價格波動和市場變革導致銀行業(yè)務收益的變化，通常包括利率風險、價格風險、外匯匯率風險、流動性風險和信用風險等。銀行應當積極應對市場風險，實現(xiàn)有效的防范和控制，保障銀行的經(jīng)營安全和客戶的安全。
第五，加強內部控制體系的規(guī)范性和可靠性。銀行內部控制是保障金融安全、安全穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段。銀行應當從加強內部管理、規(guī)范員工行為、完善制度規(guī)范等方面出發(fā)，進一步完善內部控制體系，提高其規(guī)范性和可靠性。同時，還應不斷加強風險管理和防范意識，督促員工充分認識到內部控制的重要性，落實內控要求，推動實現(xiàn)內部控制機制的全面規(guī)范化。
總之，銀行業(yè)務涉及微妙復雜的法律制度和實踐操作，員工應當深入理解當前法律法規(guī)，加強自身的法律素養(yǎng)和法律意識，做到法治在心、法規(guī)在行，避免違規(guī)操作，保障客戶的利益和銀行的經(jīng)營安全。銀行業(yè)務合規(guī)管理和風險控制能力的提升，是銀行可持續(xù)發(fā)展的重要保障。
商業(yè)銀行法心得體會篇七
第一段：引言（200字）。
作為金融行業(yè)的重要組成部分，銀行在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要的角色。銀行業(yè)的法治建設是保障金融市場穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的基礎。近年來，我在銀行工作的經(jīng)歷，使我深刻體會到法治建設對銀行行業(yè)發(fā)展的重要性。本文將從加強法律意識、健全法律制度、嚴格法律監(jiān)管、建立法律文化和加強法律人才隊伍培養(yǎng)五個方面，談談在銀行工作中對法治建設的一些體會和心得。
第二段：加強法律意識（200字）。
加強法律意識是銀行工作中的第一步。作為銀行員工，我們要嚴格遵守法律法規(guī)，了解、掌握和遵守與業(yè)務工作相關的法律規(guī)定。在客戶維權、貸款違約等糾紛中，銀行員工要積極維護銀行合法權益，同時也要確保公平、公正的對待客戶。加強法律意識的同時，還要不斷學習法律知識，提高解決復雜問題的法律素養(yǎng)。
第三段：健全法律制度（200字）。
健全法律制度是保障銀行工作順利進行的另一個關鍵因素。一個健全的法律制度能夠為銀行業(yè)提供明確的規(guī)則和標準，使銀行工作更加規(guī)范、有序。銀行應建立和完善各項制度，明確各項規(guī)范和操作流程，并及時與相關法律法規(guī)保持一致。此外，還要加強內部合規(guī)體系的建設，健全風險預警、風險管控、風險防范機制，以防范和應對金融風險。
第四段：嚴格法律監(jiān)管（200字）。
銀行作為金融機構，其業(yè)務涉及大量金融資產(chǎn)和人民群眾的利益。為了保護銀行業(yè)的合法權益以及金融體系的穩(wěn)定運行，必須建立起嚴格的法律監(jiān)管機制。政府部門應加強對銀行業(yè)的監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處理問題。同時，銀行也應主動配合監(jiān)管部門，主動接受監(jiān)管，進行自查自糾，保持行業(yè)的良好運行態(tài)勢。
第五段：建立法律文化和加強法律人才隊伍培養(yǎng)（200字）。
建立法律文化是推動銀行法治建設的重要前提。銀行應加強法律培訓，提高員工的法律水平，讓員工在工作中能夠遵守法律、依法辦事。同時，要加強對金融消費者的法律教育，提高市民的法律意識，培養(yǎng)金融市場的良好文化氛圍。此外，還要加大對法律人才的培養(yǎng)力度，吸引更多法學專業(yè)畢業(yè)生進入銀行業(yè)，為銀行法治建設提供堅實的智力支持。
結尾（200字）。
總之，銀行法治建設對于銀行行業(yè)的健康發(fā)展至關重要。我們應加強法律意識，健全法律制度，嚴格法律監(jiān)管，建立法律文化，加強法律人才隊伍培養(yǎng)，推動銀行法治建設邁上一個新的臺階。只有在法治的保障下，銀行能夠更好地為經(jīng)濟社會服務，為廣大人民群眾創(chuàng)造更多的價值。
商業(yè)銀行法心得體會篇八
第三十一條中國人民銀行依法監(jiān)測金融市場的運行情況,對金融市場實施宏觀調控,促進其協(xié)調發(fā)展。
第三十二條中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督:。
(一)執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為;。
(二)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;。
(三)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為;。
(四)執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;。
(五)執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為;。
(六)執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為;。
(七)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;。
(八)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為;。
(九)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。
前款所稱中國人民銀行特種貸款,是指國務院決定的由中國人民銀行向金融機構發(fā)放的用于特定目的的貸款。
第三十三條中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。
第三十四條當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難,可能引發(fā)金融風險時,為了維護金融穩(wěn)定,中國人民銀行經(jīng)國務院批準,有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。
第三十五條中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要,有權要求銀行業(yè)金融機構報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料。
中國人民銀行應當和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。
第三十六條中國人民銀行負責統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關規(guī)定予以公布。
第三十七條中國人民銀行應當建立、健全本系統(tǒng)的稽核、檢查制度,加強內部的監(jiān)督管理。
第六章財務會計。
第三十八條中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度。
中國人民銀行的預算經(jīng)國務院財政部門審核后,納入中央預算,接受國務院財政部門的預算執(zhí)行監(jiān)督。
第三十九條中國人民銀行每一會計年度的收入減除該年度支出,并按照國務院財政部門核定的比例提取總準備金后的凈利潤,全部上繳中央財政。
中國人民銀行的虧損由中央財政撥款彌補。
第四十條中國人民銀行的財務收支和會計事務,應當執(zhí)行法律、行政法規(guī)和國家統(tǒng)一的財務、會計制度,接受國務院審計機關和財政部門依法分別進行的審計和監(jiān)督。
第四十一條中國人民銀行應當于每一會計年度結束后的三個月內,編制資產(chǎn)負債表、損益表和相關的財務會計報表,并編制年度報告,按照國家有關規(guī)定予以公布。
中國人民銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。
第七章法律責任。
第四十二條偽造、變造人民幣,出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
第四十三條購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。
第四十四條在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國人民銀行應當責令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得,并處五萬元以下罰款。
第四十五條印制、發(fā)售代幣票券,以代替人民幣在市場上流通的,中國人民銀行應當責令停止違法行為,并處二十萬元以下罰款。
第四十六條本法第三十二條所列行為違反有關規(guī)定,有關法律、行政法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;有關法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的,由中國人民銀行區(qū)別不同情形給予警告,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;對負有直接責任的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。
第四十七條當事人對行政處罰不服的,可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定提起行政訴訟。
第四十八條中國人民銀行有下列行為之一的,對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任:。
(一)違反本法第三十條第一款的規(guī)定提供貸款的;。
(二)對單位和個人提供擔保的;。
(三)擅自動用發(fā)行基金的。
有前款所列行為之一,造成損失的,負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員應當承擔部分或者全部賠償責任。
第四十九條地方政府、各級政府部門、社會團體和個人強令中國人民銀行及其工作人員違反本法第三十條的規(guī)定提供貸款或者擔保的,對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員,依法給予行政處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任;造成損失的,應當承擔部分或者全部賠償責任。
第五十條中國人民銀行的工作人員泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,依法給予行政處分。
第五十一條中國人民銀行的工作人員貪污受賄、徇私舞弊、濫用職權、玩忽職守,構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,依法給予行政處分。
第八章附則。
第五十二條本法所稱銀行業(yè)金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構,適用本法對銀行業(yè)金融機構的規(guī)定。
第五十三條本法自公布之日起施行。
《上海證券報》2003年12月29日。
商業(yè)銀行法心得體會篇九
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格行為，維護消費者合法權益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國境內發(fā)生的商業(yè)銀行服務價格行為，適用本辦法。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》設立的銀行機構。
第四條本辦法所稱的商業(yè)銀行服務，是指商業(yè)銀行通過收費方式向其客戶提供的各類本外幣銀行服務。
第五條商業(yè)銀行制定服務價格、提供銀行服務應當遵守國家有關價格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應當遵循合理、公開、誠信和質價相符的原則，應以銀行客戶為中心，增加服務品種，改善服務質量，提升服務水平，禁止利用服務價格進行不正當競爭。
第六條根據(jù)服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調節(jié)價。
第七條實行政府指導價的商業(yè)銀行服務范圍為：
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家發(fā)展和改革委員會根據(jù)對個人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務項目。
除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務，實行市場調節(jié)價。
第八條實行政府指導價的服務價格按照保本微利的原則制定，具體服務項目及其基準價格和浮動幅度，由國家發(fā)展和改革委員會會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定、調整。
第九條實行市場調節(jié)價的服務價格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行(有主報告行的，由其主報告行)自行制定和調整，其他商業(yè)銀行分支機構不得自行制定和調整價格。商業(yè)銀行制定和調整價格時應充分考慮個人和企事業(yè)的承受能力。
第十條商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費”的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。
第十一條商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務收費，大額取款業(yè)務、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務除外。
以上“零鈔”、“大額”的界定以及相關服務價格的制定和調整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責。
第十二條商業(yè)銀行應就實行市場調節(jié)價的服務項目制定本系統(tǒng)內統(tǒng)一的定價管理制度，明確定價范圍、定價原則、定價方法以及總行和分行的管理職責。
第十三條商業(yè)銀行應按照商品和服務實行明碼標價的有關規(guī)定，在其營業(yè)網(wǎng)點公告有關服務項目、服務內容和服務價格標準。
第十四條商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務價格，應至少于執(zhí)行前15個工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并應至少于執(zhí)行前10個工作日在相關營業(yè)場所公告。
商業(yè)銀行就前款事項報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的同時，應抄送中國銀行業(yè)協(xié)會。
第十五條商業(yè)銀行實行市場調節(jié)價的服務項目及服務價格，由中國銀行業(yè)協(xié)會通過適當方式公布，接受社會監(jiān)督。
第十六條商業(yè)銀行有下列行為的，由政府價格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰：
(一)擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的;。
(二)超出政府指導價浮動幅度的;。
(三)不按照規(guī)定明碼標價的;。
(四)違反本辦法規(guī)定的其他價格違法、違規(guī)行為。
第十七條商業(yè)銀行違反本辦法第九條、第十二條、第十四條規(guī)定的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理。
第十八條政策性銀行、城市信用社、農村信用社、郵政儲蓄機構、合資財務公司和獨資財務公司提供本辦法第四條規(guī)定的服務，其服務價格應按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第十九條本辦法自10月1日起施行。
第二十條此前有關商業(yè)銀行服務價格或收費的規(guī)定，與本辦法規(guī)定有沖突的，一律廢止。
商業(yè)銀行法心得體會篇十
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，對經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定具有非常重要的作用。然而，由于金融行業(yè)的特殊性和風險性，銀行業(yè)務往往受到法律法規(guī)的嚴格限制。為了確保銀行業(yè)務合法合規(guī)，并加強對銀行行為的監(jiān)管，各國紛紛出臺了一系列的銀行法律法規(guī)。通過參與銀行法律合規(guī)的年度工作，我深深感受到了法律合規(guī)工作的重要性和意義。
第二段：重視法律合規(guī)對銀行的意義
法律合規(guī)工作對銀行來說，具有重要的意義和作用。首先，銀行法律合規(guī)工作能夠明確銀行的經(jīng)營邊界，防范風險，確保銀行業(yè)務穩(wěn)健運行。其次，法律合規(guī)工作可以為銀行提供合理的風控管理制度和相關社會責任。再次，銀行法律合規(guī)工作對于提升銀行的形象和信譽有著重要的作用，有助于增強投資者和消費者的信任感。綜上所述，法律合規(guī)工作對于銀行業(yè)來說，具有舉足輕重的地位。
第三段：銀行法律合規(guī)年度工作的體會
在參與銀行法律合規(guī)年度工作的過程中，我深刻感受到了工作的復雜性和挑戰(zhàn)性。首先，銀行法律合規(guī)需要豐富的專業(yè)知識和法律常識，涉及的內容繁多。其次，銀行法律合規(guī)工作常常需要面對各種各樣的法律風險和法律挑戰(zhàn)。最后，銀行法律合規(guī)工作需要與各級政府機構和監(jiān)管部門保持緊密合作，需要不斷了解政策和法律的變化。在這個過程中，我收獲了豐富的知識和經(jīng)驗，也更加堅定了法律合規(guī)工作的重要性。
第四段：銀行法律合規(guī)年度工作的不足和改進
盡管銀行法律合規(guī)年度工作已經(jīng)取得了一些成績，但也存在一些不足之處。首先，銀行法律合規(guī)工作在某些情況下過于重視程序，忽視了實際效果和目標的實現(xiàn)。其次，在一些細節(jié)和操作層面上，銀行法律合規(guī)工作存在一定的盲區(qū)和漏洞。最后，銀行法律合規(guī)工作中的一些規(guī)章制度和法律框架可能不夠完善和健全。為了改進這些不足，銀行需要加強內部法律合規(guī)團隊的建設，不斷加強員工的法律素質和能力，完善內部的風險管理和合規(guī)監(jiān)控機制。
第五段：總結
通過參與銀行法律合規(guī)年度工作，我深刻認識到了法律合規(guī)工作對于銀行的重要性和意義。銀行法律合規(guī)不僅是銀行內部運營的基石，也是保障金融市場穩(wěn)定和健康發(fā)展的重要因素之一。盡管銀行法律合規(guī)工作存在一些不足，但通過不斷的改進和提升，我們可以更好地履行法律合規(guī)職責，為銀行業(yè)帶來更加安全可靠和可持續(xù)發(fā)展的環(huán)境。
商業(yè)銀行法心得體會篇十一
第一段：引言（150字）
近年來，銀行法治合規(guī)宣講活動在我國金融行業(yè)中持續(xù)開展，旨在推動銀行業(yè)機構堅守法律底線，規(guī)范經(jīng)營行為，加強內控合規(guī)管理。近日，我有幸參加了我所在銀行舉辦的一次宣講會，收獲頗豐。在宣講會上，主講人從法制建設、合規(guī)監(jiān)管和風險防范等方面深入講解了銀行法治合規(guī)的重要性和應對策略，給了我深刻的啟示，激發(fā)了我繼續(xù)深入研究法治合規(guī)的熱情。
第二段：宣講內容（250字）
銀行法治合規(guī)宣講會上，主講人首先強調了銀行法治合規(guī)的重要性。銀行法治合規(guī)是保護金融系統(tǒng)和金融市場健康發(fā)展的基礎。它既是國家頂層設計的需要，也是銀行業(yè)參與全球競爭的必然要求。主講人通過大量的案例，向我們闡述了合規(guī)經(jīng)營的好處和風險防范的必要性。
接著，主講人深入介紹了合規(guī)監(jiān)管的體系和運行機制。他講解了中國銀監(jiān)會制定的一系列合規(guī)監(jiān)管政策，以及監(jiān)管部門對合規(guī)管理的具體要求。他還重點講解了合規(guī)監(jiān)管中如何進行風險評估、制定合規(guī)管理制度等方面的知識，為我們提供了一整套合規(guī)管理的方法。
最后，主講人還分析了銀行業(yè)面臨的一些法律風險，并提供了解決問題的建議。他強調了制度建設、風險識別和培訓教育等方面的重要性，鼓勵我們加強個人法律意識，建立法治合規(guī)的思維方式和工作方法。
第三段：個人感悟（350字）
通過參加銀行法治合規(guī)宣講會，我深刻體悟到了合規(guī)管理的重要性和必要性。合規(guī)不僅僅是遵守規(guī)章制度，更是信任的基礎。合規(guī)管理能夠確保銀行業(yè)按照法律規(guī)定開展業(yè)務，促進銀行風險防控和內控穩(wěn)定發(fā)展。銀行法治合規(guī)不僅需要各級管理人員的擔當和責任心，也需要全員參與和配合。
同時，我還深刻認識到合規(guī)監(jiān)管的重要性。合規(guī)監(jiān)管是保持金融市場穩(wěn)定的基石，保護銀行行業(yè)在市場中的公平競爭優(yōu)勢。只有加強合規(guī)監(jiān)管，建立健全的風險防控體系，才能提升銀行業(yè)在全球市場中的競爭力。
此外，個人感悟中，我還強調了個人的法律意識對于合規(guī)管理的重要性。合規(guī)管理不僅僅是銀行制度的執(zhí)行，更需要每個員工從思想上樹立合規(guī)意識。只有每個員工都能主動遵守法律規(guī)定，嚴格執(zhí)行合規(guī)制度，銀行才能在法治合規(guī)的大環(huán)境下穩(wěn)定發(fā)展。
第四段：進一步思考（250字）
銀行法治合規(guī)宣講會給我?guī)砹撕芏嗨伎?。我深入思考了如何將合?guī)知識運用于實際工作中。首先，我要加強學習，不斷提高自己的法律水平和合規(guī)意識。其次，我要密切關注合規(guī)政策的變化，積極學習和應用改革創(chuàng)新的成果。最后，我要將合規(guī)知識運用于實踐，通過不斷的學習和總結，進一步完善銀行的合規(guī)管理體系，不斷提高銀行業(yè)務的合規(guī)化水平。
第五段：總結（200字）
通過參加銀行法治合規(guī)宣講會，我深刻認識到了銀行法治合規(guī)的重要性和必要性。合規(guī)不僅是遵守規(guī)章制度，也是銀行行業(yè)良性發(fā)展的保證。合規(guī)管理要求各級管理人員擔當責任，全員參與，從思想上樹立合規(guī)意識。作為一名銀行從業(yè)者，我將不斷學習和運用合規(guī)知識，不斷提升自己的合規(guī)水平，推動銀行業(yè)在法治合規(guī)的軌道上穩(wěn)定發(fā)展。
商業(yè)銀行法心得體會篇十二
市人大財經(jīng)委及市銀監(jiān)局聯(lián)合檢查小組：
自接到×市委辦公室下發(fā)《市人大財經(jīng)委會×銀監(jiān)分局關于聯(lián)合開展〈銀監(jiān)法〉和〈商業(yè)銀行法〉執(zhí)法檢查的實施方案》后，我局非常重視，在接到文件的當天，局長立即組織相關部門學習文件精神。針對此次檢查，局長做了具體分工，要求各崗位各司其責，展開細致的工作來迎接檢查，確保此次執(zhí)法檢查達到預期的目的。
《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的目的是為了促進我國銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行，切實保護存款人和其他客戶的合法利益；促進銀行業(yè)金融機構依法、審慎經(jīng)營，不斷提高風險管理能力和經(jīng)營管理水平，增強國際競爭能力。可以說它們是我國境內銀行業(yè)金融機構能否健康發(fā)展的根基，其重要的地位無可替代。我局在人員培訓、合規(guī)經(jīng)營、內控制度的建設以及對客戶合法權益的保護等方面，時刻以《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》為指導思想，依法辦事，還能多次配合銀監(jiān)部門的非現(xiàn)場或現(xiàn)場檢查，獲得了一定的經(jīng)驗。現(xiàn)根據(jù)文件的要求，將我局一直以來學習貫徹《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的情況，向聯(lián)合檢查小組匯報，具體內容如下：
一、認真組織學習，做到有法可依。
為了能讓我局所有的儲匯從業(yè)人員熟悉《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項具體措施，根據(jù)我局的實際情況，采取了自主學習和教師導學相結合，并進行考核的方式。自主學習主要有三種方式：1、下發(fā)教輔材料自學。我局先后下發(fā)了《金融法律法規(guī)及文件選編》、《郵政金融法規(guī)匯編》和《郵政金融監(jiān)管法規(guī)匯編》等資料，這些材料由國家銀監(jiān)部門或湖北省郵政儲匯局編寫，內容涵蓋了《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》，以及針對或適用于郵政儲蓄的相關法規(guī)，具有較強的指導性和全面性。規(guī)定各儲蓄網(wǎng)點每周至少組織一次業(yè)務學習，要求有學習記錄。2、收看錄像教材學習。錄像教材主要由×省郵政儲匯局提供，內容主要以業(yè)務規(guī)章制度講座和具體案例為主，具有較強的針對性。3、網(wǎng)上學習討論?！辆值木W(wǎng)站www.××.提供了豐富的網(wǎng)上學習資源，包括最新的業(yè)務規(guī)章制度、省局最近的文件精神以及新業(yè)務操作流程，同時還為不同地區(qū)的儲匯從業(yè)人員提供了一個交流的平臺，能讓我們的從業(yè)人員吸收到最新的知識，與時俱進。教師導學是請省儲匯局或銀監(jiān)部門的專業(yè)人士對我局的儲匯從業(yè)人員進行集中培訓，通過講解、討論、座談、答疑等面對面的方式，來幫助我們儲匯人員進一步掌握兩法。為了檢驗學習成果，市局還對所有儲匯從業(yè)人員進行考核?？己朔謨煞N方式：1、集中考試。我局先后組織了多次考試，如技能鑒定考試、業(yè)務技能考試及組織參加了銀監(jiān)局的風險內控制度考試等等，內容以《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項法規(guī)為主，并結合了郵政儲匯的具體規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，形式為閉卷獨立完成，考試結果納入年度考核。2、平時考核。通過平時的稽查工作，考核儲匯從業(yè)人員在業(yè)務具體經(jīng)辦過程中是否違背了《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》的各項規(guī)定，按月發(fā)出質量考核通報進行獎懲。
二、依法合規(guī)經(jīng)營，確保穩(wěn)健運行。
自從1995年《商業(yè)銀行法》和《銀監(jiān)法》相繼施行以來，依法規(guī)范、審慎經(jīng)營就是我局的主要經(jīng)營理念。我局經(jīng)營金融業(yè)務準入管理，實行了審批制和報告制。我局目前所經(jīng)營的金融業(yè)務是經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的，它們具備了以下條件：1、制定相應的業(yè)務規(guī)章制度、操作規(guī)程和會計核算辦法；2、建立相應的內部控制和風險管理制度；3、建立相應的.內部審計制度；4、配備充足、合格的管理人員和業(yè)務人員；5、具備適合經(jīng)營金融業(yè)務的場所、設備和支持系統(tǒng)，全部網(wǎng)點均持有《金融許可證》；6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構要求的其他條件。我局分支機構的設立、變更和終止經(jīng)過了銀監(jiān)部門的批準。高級管理人員的任命也經(jīng)過了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的審批備案。對于非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查積極配合，努力提供最好的檢查環(huán)境，如實提供各種報表、報告等文件資料。我局在合規(guī)經(jīng)營的道路上始終以《銀監(jiān)法》與《商業(yè)銀行法》為依據(jù)，做到了穩(wěn)健運行。
三、保護客戶合法權益，做到執(zhí)法為民。
我局遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，保證存款本金和利息的支付，沒有發(fā)生拖延、拒付存款本金和利息的事情。對個人存款的查詢、凍結、扣劃都嚴格控制，但法律另有規(guī)定的除外。最大限度的保證客戶的合法利益。
總的說來，郵政儲蓄業(yè)務自開辦以來，我局郵政儲蓄當前的內控制度基本上形成了一個比較完整的管理體系，較好地保障了儲匯資金的安全完整。通過對《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》學習，我局進一步提高了自身的經(jīng)營管理水平和風險控制能力，也強化了依法合規(guī)經(jīng)營意識，提高了儲匯從業(yè)人員的服務水平，保障了郵政儲蓄機構健康發(fā)展。在今后的工作中，我局將繼續(xù)認真學習《銀監(jiān)法》和《商業(yè)銀行法》，并在其指導下，依法加強監(jiān)督管理，保障自身的穩(wěn)健運行，促進經(jīng)濟發(fā)展，為維護我市良好的金融秩序而努力。
商業(yè)銀行法心得體會篇十三
近日，我閱讀了一份《銀行法律制度匯編》，其中包含了銀行法律制度的相關法律法規(guī)、規(guī)章制度和司法解釋等內容。通過閱讀這份資料，讓我深刻地認識到了銀行法律制度的重要性以及應該加強對其知識和應用的學習和了解。在此，我想分享我的一些體會。
首先，銀行法律制度是保障銀行業(yè)運營秩序的基石。當今社會，銀行業(yè)是金融體系的重要組成部分，銀行作為重要的信用中介機構，其業(yè)務牽涉范圍廣、操作復雜多樣。因此，銀行法律制度的完善和規(guī)范，是保障銀行業(yè)運營順利進行的根本保障。比如，銀行在吸收存款、發(fā)放貸款、代理理財?shù)确矫姹仨氉袷亍吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國民間融資管理條例》等法規(guī)。只有嚴格遵守這些法律法規(guī)，銀行才能確保其業(yè)務的合法性和合規(guī)性。
其次，了解銀行法律制度對掌握金融知識與技能有益。閱讀《銀行法律制度匯編》的過程中，我發(fā)現(xiàn)其中很多法規(guī)和規(guī)定并不僅僅局限于銀行的業(yè)務操作，而是涉及到金融知識和技能的掌握。比如，關于不良貸款的處理，需要了解貸款審批與風險管理等方面的知識；關于網(wǎng)絡交易安全，需要了解安全技巧與風險預防等要點。只有深入學習銀行法律制度，才能跟緊時代步伐，擴充自己的知識儲備，為未來發(fā)展打下基礎。
再次，銀行法律制度的實施需要加強監(jiān)管。望文生義，銀行法律制度具有約束性。但這必須依靠監(jiān)管機構的全面監(jiān)管與監(jiān)督。在我國金融業(yè)監(jiān)管體制中，中國銀監(jiān)會是銀行業(yè)監(jiān)管的主管部門，負責對銀行業(yè)各種業(yè)務進行監(jiān)管和管理，確保銀行的穩(wěn)定、安全、合規(guī)運營。因此，銀行法律制度的實施還必須在監(jiān)管機構的積極參與之下才能真正得以落實。
最后，銀行法律制度的完善需要產(chǎn)業(yè)人才的培養(yǎng)。銀行業(yè)作為金融服務行業(yè)的一種形式，其經(jīng)營和管理也蘊含著金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。而這些專業(yè)人才，既需要具備金融基礎知識，又需要掌握相關行業(yè)法律法規(guī)。銀行法律制度是產(chǎn)業(yè)內的“底線”，只有輪廓顯明，方能激發(fā)人才的全面發(fā)展。只有將制度學習納入人才培養(yǎng)計劃之中，才能逐步穩(wěn)步推進銀行法律制度的完善和應用。
總之，在閱讀《銀行法律制度匯編》的過程中，我深刻認識到銀行法律制度對于行業(yè)的重要意義。在今后的學習和工作中，我將進一步學習銀行法律制度知識，更好地運用制度促使工作創(chuàng)新與發(fā)展。同時，也希望相關企業(yè)、監(jiān)管機構等多方面共同協(xié)作，推動銀行法律制度的進一步完善。
商業(yè)銀行法心得體會篇十四
第一段：引言（100字）
銀行法律合規(guī)年是銀行業(yè)在法律合規(guī)方面進行檢查和自查的重要年度。在這一年中，銀行機構需要對自身的合規(guī)制度和流程進行全面梳理、完善和落實，以確保公司行為合法合規(guī)，維護行業(yè)聲譽和客戶利益。在這一次年度的檢查中，我深刻體會到了持續(xù)強化合規(guī)風險防控的重要性，并對銀行法律合規(guī)工作有了更加深入的認識和體會。
第二段：合規(guī)意識的覺醒（200字）
銀行法律合規(guī)年過程中，每個員工都被要求參與，這讓我感受到了合規(guī)意識在整個行業(yè)中的覺醒。在日常工作中，我們始終將合規(guī)作為第一要務，從最基礎的金融法律知識學習開始，逐步了解各項規(guī)章制度，掌握處理合規(guī)風險的方法和技巧。通過大量的培訓和學習，我們逐漸樹立了正確的合規(guī)觀念，提高了合規(guī)意識，使得合規(guī)工作能夠貫穿于業(yè)務的各個環(huán)節(jié)。
第三段：合規(guī)風險的挑戰(zhàn)與應對（300字）
在銀行法律合規(guī)年中，我們面對了眾多的合規(guī)風險挑戰(zhàn)。作為一家銀行機構，我們經(jīng)常面臨著各類合規(guī)風險，例如反洗錢、反恐怖融資、內幕交易等。這些風險既有內部自身的問題，也有來自外部機構的挑戰(zhàn)。在這一年中，我們不僅加強了內部流程的規(guī)范，完善了風險管理體系，同時也加強了與監(jiān)管機構和合作機構的溝通與協(xié)作。通過全面的風險預警和快速的責任追蹤，我們提高了合規(guī)防控能力，有效避免了各項風險。
第四段：合規(guī)工作的創(chuàng)新與進步（300字）
銀行法律合規(guī)年的過程中，我們在合規(guī)工作中不斷創(chuàng)新和進步。面對復雜多變的合規(guī)環(huán)境，我們積極采取科技手段，應用監(jiān)管科技和大數(shù)據(jù)分析等技術手段，實現(xiàn)對風險的精確識別和快速響應。我們還加強與第三方機構的合作，共享信息資源，共同開展反洗錢等合規(guī)工作。同時，我們注重內外部的全員培訓，提高員工的合規(guī)意識和能力水平，提升了銀行機構整體的合規(guī)水平。
第五段：合規(guī)工作的總結與展望（300字）
銀行法律合規(guī)年的結束僅僅意味著一個階段的完成，對于我們而言，合規(guī)工作永遠是持之以恒的任務?；厥走^去一年，我們取得了一定的成績，但也遇到了一些困難和挑戰(zhàn)。未來，我們將繼續(xù)加大合規(guī)力度，進一步規(guī)范業(yè)務流程，加強風險管控，不斷完善內控體系和監(jiān)管機制，為客戶提供更安全、更可靠的銀行服務。同時，我們也需要借鑒其他行業(yè)的好經(jīng)驗，加強國際合作，共同應對合規(guī)風險，推動整個行業(yè)的健康發(fā)展。
結論：（100字）
通過銀行法律合規(guī)年的經(jīng)驗和體會，我深刻認識到合規(guī)意識的重要性以及合規(guī)工作的復雜性。只有持續(xù)加強合規(guī)的意識和能力，銀行機構才能有效應對各種合規(guī)風險，保障自身的合法合規(guī)，保護客戶利益和行業(yè)聲譽。我相信，在全體員工的共同努力下，銀行法律合規(guī)工作會取得更大的進步和成就。
商業(yè)銀行法心得體會篇十五
隨著金融市場的日益發(fā)展和金融風險的層出不窮，銀行法律合規(guī)工作變得日益重要。作為銀行從業(yè)人員，我有幸在過去一年中深入?yún)⑴c了銀行法律合規(guī)工作，并有些心得和體會。在這里，我將就銀行法律合規(guī)的重要性、我所了解與經(jīng)歷的主要問題以及對未來的展望進行探討。
首先，銀行法律合規(guī)的重要性在于確保銀行合法經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展。銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，必須遵守國家法律法規(guī)并履行合規(guī)義務，否則將面臨巨大的風險和后果。因此，銀行法律合規(guī)是確保銀行正常運作和保護客戶利益的基礎。只有在法律合規(guī)的基礎上，銀行才能夠獲得客戶、監(jiān)管機構和社會的信任，從而取得更大的競爭優(yōu)勢。
其次，我在銀行法律合規(guī)工作中發(fā)現(xiàn)兩個主要問題：信息安全和金融犯罪防范。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的快速發(fā)展，信息安全成為銀行面臨的一個重大挑戰(zhàn)，黑客攻擊、數(shù)據(jù)泄露等問題屢見不鮮。銀行在信息安全方面面臨的主要挑戰(zhàn)在于技術的快速迭代速度和不斷進化的黑客技術。其次，金融犯罪也是銀行法律合規(guī)工作的一個重大問題。洗錢、內幕交易、欺詐等金融犯罪行為時有發(fā)生，嚴重威脅金融市場的穩(wěn)定。因此，在銀行法律合規(guī)工作中，信息安全和金融犯罪防范必須成為重中之重。
對于信息安全和金融犯罪防范問題，銀行法律合規(guī)工作還需要加強監(jiān)管和改善內部控制。一方面，銀行應加強內部控制和風險管理，提高信息安全和金融犯罪的防范能力。銀行應建立科學合理的內部控制機制，規(guī)范業(yè)務流程，完善風險管理體系，進一步提高信息安全保障和金融犯罪的防范能力。另一方面，監(jiān)管部門也需要加強對銀行的監(jiān)管，提高監(jiān)管水平和力度，加大對信息安全和金融犯罪的打擊力度。只有通過監(jiān)管和內部控制的雙管齊下，才能夠更好地保護銀行和客戶的利益，維護金融市場的穩(wěn)定。
最后，對于未來的展望，我認為銀行法律合規(guī)工作還需要不斷改進和創(chuàng)新。面對日益復雜的金融市場和不斷變化的風險挑戰(zhàn)，銀行需要不斷提高法律合規(guī)的能力和水平。銀行可以通過引入科技手段來加強合規(guī)風險的識別和管理，例如人工智能、區(qū)塊鏈等技術。此外，銀行還需要加強人才隊伍的建設，提高從業(yè)人員的法律合規(guī)意識和專業(yè)素養(yǎng)。只有通過不斷創(chuàng)新和提高，銀行才能不斷適應變化的金融環(huán)境，提升自身的核心競爭力。
總之，銀行法律合規(guī)是銀行正常經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展的基礎。在我所了解與經(jīng)歷的銀行法律合規(guī)工作中，信息安全和金融犯罪防范是當前的主要問題。為了解決這些問題，銀行需要加強監(jiān)管和改善內部控制。對于未來發(fā)展，銀行還需要不斷改進和創(chuàng)新，提高法律合規(guī)的能力和水平。銀行法律合規(guī)工作的關鍵在于合規(guī)意識的樹立和科技手段的運用，這樣才能更好地保護銀行和客戶的利益，提升銀行的核心競爭力。
商業(yè)銀行法心得體會篇十六
一、第三條第一款第四項修改為：“辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)”;第七項修改為：“買賣政府債券、金融債券”;增加一項，作為第十項：“從事銀行卡業(yè)務”。
增加一款，作為第三款：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務?！?BR> 二、第四條第一款修改為：“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。”
三、第十條修改為：“商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。”并相應地將第三條、第十一條、第十四條至第十六條、第十九條至第二十一條、第二十三條、第二十四條第一款、第二十五條、第三十九條、第五十六條、第六十二條、第六十四條、第六十五條、第六十七條至第七十一條中的“中國人民銀行”修改為“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構”。
四、第十二條第一款第三項修改為：“有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員”。
第二款修改為：“設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件?！?BR> 五、第十三條修改為：“設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額?！?BR> 六、第十五條第二項修改為：“擬任職的董事、高級管理人員的資格證明”;第五項修改為：“持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料”。
七、第十八條第一款修改為：“國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。”
八、第二十四條第一款第五項修改為：“變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東”。
第二款修改為：“更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格?！?BR> 九、第二十七條中的“不得擔任商業(yè)銀行的高級管理人員”，修改為：“不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員”。
十、第二十八條修改為：“任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。”
十一、刪去第四十一條第二款。
十二、第四十二條第二款修改為：“借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分?！?BR> 十三、第四十三條修改為：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 十四、第四十六條第一款修改為：“同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。”
十五、第五十條修改為：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定?！?BR> 十六、第五十四條修改為：“商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度?！?BR> 十七、第五十五條修改為：“商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送。商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。”
十八、第五十九條修改為：“商業(yè)銀行應當按照有關規(guī)定，制定本行的業(yè)務規(guī)則，建立、健全本行的風險管理和內部控制制度。”
十九、第六十一條修改為：“商業(yè)銀行應當按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務會計、統(tǒng)計報表和資料?！?BR> 二十、第六十二條增加一款，作為第二款：“中國人民銀行有權依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督。”
二十一、第七十三條增加一款，作為第二款：“有前款規(guī)定情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 二十二、第七十四條修改為：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)未經(jīng)批準設立分支機構的;。
“(二)未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的;。
“(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;。
“(四)出租、出借經(jīng)營許可證的;。
“(五)未經(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的;。
“(六)未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;。
“(八)向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。”
二十三、增加一條，作為第七十五條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;。
“(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有關資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定的?！?BR> 二十四、增加一條，作為第七十六條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)未經(jīng)批準辦理結匯、售匯的;。
“(二)未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;。
“(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的?！?BR> 二十五、增加一條，作為第七十七條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
“(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的;。
“(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準備金的?！?BR> 二十六、刪去第七十五條。
二十七、第七十六條改為第七十八條，修改為：“商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任?！?BR> 二十八、第七十七條改為第七十九條，修改為：“有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
“(一)未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的;。
“(二)未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;。
“(三)將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲的?！?BR> 二十九、第七十八條改為第八十條，修改為：“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。”
三十、第七十九條改為第八十一條，修改為：“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任;并由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。
“偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構成犯罪的`，依法追究刑事責任。”
三十一、增加一條，作為第八十三條：“有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！?BR> 三十二、第八十一條改為第八十四條，第一款修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分?！?BR> 三十三、第八十二條改為第八十五條，修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，應當給予紀律處分。”
三十四、增加一條，作為第八十九條：“商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
“商業(yè)銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 三十五、第八十六條改為第九十條，修改為：“商業(yè)銀行及其工作人員對國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！?BR> 三十六、第八十八條改為第九十二條，修改為：“外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定?！?BR> 三十七、第九十條改為第九十四條，修改為：“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關業(yè)務，適用本法有關規(guī)定?！?BR> 本決定自2月1日起施行。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》根據(jù)本決定作相應修改并對條款順序作相應調整，重新公布。
商業(yè)銀行法心得體會篇十七
第一條、為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，制定本法。
第二條、本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的企業(yè)法人。
第三條、商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內外結算；
（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業(yè)拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業(yè)務；
（十一）提供信用證服務及擔保；
（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務；
（十三）提供保管箱服務；
（十四）經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。
經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。
第四條、商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。
商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。
第五條、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
第六條、商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。
第七條、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。
第八條、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。
第九條、商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。
第十條、商業(yè)銀行依法接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關業(yè)務接受其他監(jiān)督管理部門或者機構監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第二章、商業(yè)銀行的設立和組織機構。
第十一條、設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。
未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第十二條、設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
設立商業(yè)銀行，還應當符合其他審慎性條件。
第十三條、設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。
國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第十四條、設立商業(yè)銀行，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：
（二）可行性研究報告；
（三）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十五條、設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應當填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗資機構出具的驗資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關資料；
（六）經(jīng)營方針和計劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；
（八）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。
第十六條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第十七條、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務院規(guī)定。
第十八條、國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務院規(guī)定。
監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進行監(jiān)督。
第十九條、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條、設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提交下列文件、資料：
（二）申請人最近二年的財務會計報告；
（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
（四）經(jīng)營方針和計劃；
（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施的資料；
（六）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他文件、資料。
第二十一條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。
第二十二條、商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。
商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。
第二十三條、經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
第二十四條、商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調整業(yè)務范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他變更事項。
更換董事、高級管理人員時，應當報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查其任職資格。
第二十五條、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。
第二十六條、商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十七條、有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：
（三）擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的；
（四）個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹?BR> 第二十八條、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。
第三章、對存款人的'保護。
第二十九條、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十條、對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十一條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
第三十二條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。
第三十三條、商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章、貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則。
第三十四條、商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下開展貸款業(yè)務。
第三十五條、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。
商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。
第三十七條、商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第三十八條、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條、【本條有修訂】商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：
（一）資本充足率不得低于百分之八；
（二）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。
本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規(guī)定的，應當在一定的期限內符合前款規(guī)定。具體辦法由國務院規(guī)定。
第四十條、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；
（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。
第四十一條、任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第四十二條、借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。
商業(yè)銀行法心得體會篇十八
第一段：引言（150字）
近日，我有幸參加了一場關于銀行法律的宣講會議，這次經(jīng)歷讓我受益匪淺。銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，涉及法律問題頗多。宣講會上，專業(yè)人士詳細講解了銀行法律的相關知識，我深深感受到合規(guī)經(jīng)營的重要性以及法律對銀行的指導作用。以下是我對此次宣講的心得體會。
第二段：加強內部合規(guī)意識（250字）
此次宣講會強調了銀行內部合規(guī)的意義和建立合規(guī)文化的重要性。經(jīng)過學習，我深刻體會到合規(guī)意識的重要性。銀行作為金融行業(yè)的核心機構，每一位銀行從業(yè)人員都應牢記自己的法律責任，時刻以客戶和社會的利益為重。合規(guī)并不僅僅是一種表面的形式主義，而是要在經(jīng)營的每個環(huán)節(jié)都保持合規(guī)意識，并落實到具體的業(yè)務操作中。只有這樣，銀行才能更好地服務社會、取得長期發(fā)展。
第三段：規(guī)范金融服務操作（300字）
在宣講會中，我們還詳細學習了銀行金融服務操作的法律法規(guī)。這讓我更深刻地認識到金融服務操作的規(guī)范性和重要性。銀行從業(yè)人員在進行各類操作時，都應遵循相關法律法規(guī)和規(guī)章制度，確保操作合法、透明、公正。同時，宣講會還強調了風險管理的重要性。銀行作為金融機構，需要對各種風險進行有效的管控，確保金融服務的安全性和穩(wěn)定性。這也要求每位從業(yè)人員在業(yè)務操作過程中高度警惕，及時發(fā)現(xiàn)并解決各種潛在風險。
第四段：加強金融基礎知識學習（300字）
銀行法律宣講會還對金融基礎知識進行了深入講解。從金融體系的概念到金融市場、金融工具的分類及特點，使我對銀行的運營方式和金融產(chǎn)品有了更全面的了解。同時，對于法律法規(guī)中的相關術語和條款也有了更深入的認識。這有助于提高自己對銀行法律的理解和適應能力，也將為今后的工作中提供更好的支持。
第五段：營造良好金融法治環(huán)境（200字）
銀行作為金融機構，它的法律執(zhí)行和法治環(huán)境的健全與否直接關系到整個金融體系的運行和國家經(jīng)濟的發(fā)展。宣講會中，我們強調了每個從業(yè)人員都應積極參與銀行法律的宣傳和教育，共同為營造良好的金融法治環(huán)境貢獻力量。只有這樣，才能更好地保護金融服務的安全性和客戶利益，也能夠保障整個金融體系的穩(wěn)定性和可持續(xù)發(fā)展。因此，我將積極傳播宣講會所學，推動身邊的人更加了解銀行法律，共同營造一個法治環(huán)境更加健全的金融行業(yè)。
總結（100字）
通過這次宣講會，我深刻認識到了銀行法律的重要性和運用的必要性。加強內部合規(guī)意識、規(guī)范金融服務操作、學習金融基礎知識以及營造良好金融法治環(huán)境，都是銀行從業(yè)人員應該重視和努力做到的。我將繼續(xù)深入學習銀行法律相關知識，不斷提高自己的專業(yè)素質，為銀行業(yè)的發(fā)展和金融法治環(huán)境的健全做出貢獻。
商業(yè)銀行法心得體會篇十九
第一段：引言（100字）
最近，我有幸參加了一場關于銀行法律的宣講會。這次宣講使我對銀行法律有了更深入的了解，也讓我意識到銀行法律在銀行業(yè)中的重要性。在這次宣講中，我學到了很多知識，同時也收獲了不少心得和體會。
第二段：銀行法律的重要性（200字）
在宣講中，講師詳細介紹了銀行法律的重要性。銀行法律起到維護金融秩序和保護金融市場的作用。它規(guī)范了銀行的各項業(yè)務活動，保護了客戶的合法權益，維護了金融市場的穩(wěn)定運行。沒有法律的保護，銀行無法正常運營，金融市場也會陷入混亂。
第三段：銀行法律的應用和挑戰(zhàn)（300字）
在宣講中，講師重點介紹了銀行法律在實際應用中的挑戰(zhàn)。由于銀行業(yè)務的復雜性和變化性，銀行法律不斷需要進行修訂和完善。同時，銀行業(yè)務中存在著各種風險，如信用風險、市場風險等，這也對銀行法律的適用提出了更高的要求。銀行在開展業(yè)務時，要遵循法律的規(guī)定，并加強內部的合規(guī)管理，以應對法律風險和挑戰(zhàn)。
第四段：銀行法律宣講的收獲（400字）
通過這次宣講，我對銀行法律有了更全面的認識。首先，我了解到銀行法律不僅包括銀行業(yè)務的法律法規(guī)，還包括相關的法律理論和判例。只有全面了解這些內容，才能更好地應對各類法律風險。其次，我學到了如何在實際工作中遵守銀行法律，如何處理各類法律糾紛。這對我的職業(yè)發(fā)展有著重要的指導意義。此外，宣講中講師分享了一些實際案例，讓我更加深刻地認識到銀行法律在保護客戶利益和維護金融秩序方面的作用。這些收獲將對我的工作產(chǎn)生積極的影響。
第五段：對未來的展望和總結（200字）
通過這次宣講，我意識到銀行法律在銀行業(yè)中的應用越來越重要。我相信，隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行業(yè)務的復雜性和風險性也會增加，對銀行法律的需求將會越來越高。因此，我決定進一步加強對銀行法律的學習，并在實際工作中提高自己的法律素養(yǎng)。我希望通過不斷學習和努力，將來能夠成為一名出色的銀行法律專業(yè)人士，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻自己的力量。
總結：
通過這次銀行法律宣講，我深刻認識到了銀行法律的重要性和挑戰(zhàn)。我也收獲了對銀行法律的更全面的認識和了解，并對未來的發(fā)展有了更明確的規(guī)劃。我相信在工作中，只有遵守銀行法律，加強合規(guī)管理，才能確保銀行業(yè)務的正常運行，保護客戶利益，維護金融市場的穩(wěn)定。我將努力學習和應用銀行法律知識，為銀行業(yè)的發(fā)展貢獻自己的力量。