一個(gè)成功的方案可以帶來積極的變化和效益，為個(gè)人或組織帶來發(fā)展機(jī)會。制定方案時(shí)，我們應(yīng)該注重細(xì)節(jié)的考慮，以確保方案的合理性和完整性。在實(shí)施方案之前，我們應(yīng)該對方案進(jìn)行全面的溝通和培訓(xùn)，以便團(tuán)隊(duì)成員能夠更好地理解和執(zhí)行。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇一
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二
1、個(gè)人投資理財(cái)渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個(gè)人投資理財(cái)
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實(shí)際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔(dān)保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)，否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng)，盈利會相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對社會上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類。保險(xiǎn)對現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險(xiǎn)是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇劦膸茁蕩缀鯙榱?，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則探究
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢在將來某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識。
2.2充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過購買資產(chǎn)，較長時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價(jià)格也會有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識，充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個(gè)人投資理財(cái)[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j]。大眾理財(cái)顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財(cái)[j]。時(shí)代金融，20xx（11）。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇四
在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問題，只有如此，財(cái)富才會增值。
包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。
人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費(fèi)用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財(cái)公司活動策劃方案
理財(cái)公司活動策劃方案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇五
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計(jì)就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計(jì)知識的一部分。由此可見會計(jì)是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會計(jì)方面的知識，對自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇六
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇七
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇八
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
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由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十一
當(dāng)前，成人高等教育面臨的突出問題是:工學(xué)矛盾大，學(xué)生到課率低，教學(xué)組織困難，考試流于形式;優(yōu)質(zhì)教師資源緊缺，在函授站學(xué)習(xí)的學(xué)生很難聽到主辦院校名師授課;函授站許多專業(yè)招生規(guī)模小，教學(xué)成本高，教學(xué)環(huán)節(jié)難以有效落實(shí);函授站點(diǎn)分散，教學(xué)督導(dǎo)困難，教學(xué)水平參差不齊。［1―2］互聯(lián)網(wǎng)因其具有隨時(shí)隨地、高效快捷、媒體豐富、資源共享、交互性強(qiáng)等特點(diǎn)應(yīng)用日益廣泛深入，深受大眾喜愛。許多高校都在不同程度地利用互聯(lián)網(wǎng)開展教學(xué)，特別是自以來，mooc在世界范圍內(nèi)興起并迅速發(fā)展壯大，對高等教育的影響更是前所未有。利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育是解決當(dāng)前成人高等教育突出問題的有效途徑，是構(gòu)建終身教育體系、創(chuàng)建學(xué)習(xí)型社會的重要手段，是成人高等教育的發(fā)展方向，這一點(diǎn)已成為成人高等教育工作者的共識。［2―4］自教育部批準(zhǔn)開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作以來，先后有68所高校開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作。這些試點(diǎn)高校絕大多數(shù)是名牌高校，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育方面積累了豐富的教學(xué)資源和寶貴的經(jīng)驗(yàn)，有了這些資源和經(jīng)驗(yàn)，再開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)就比較容易。地方院校是我國高等院校的主體，占全部高校的90%以上，承擔(dān)了大眾化教育和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，在成人高等教育方面也重任在肩。然而這些院校卻鮮有參加現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)，即使參與也是作為68所試點(diǎn)高校的校外學(xué)習(xí)中心，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育方面沒有太多的資源和經(jīng)驗(yàn)積累。另外，地方高校與那些參加現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的名牌高校相比，在辦學(xué)層次、辦學(xué)目標(biāo)、師資結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、經(jīng)費(fèi)數(shù)量、管理模式等各方面都有很大差異，直接學(xué)習(xí)這些高校的經(jīng)驗(yàn)和使用其資源會有很多問題，因此，大力開展地方院校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式研究具有十分重要的意義。本文即是筆者在河北省教育廳重點(diǎn)課題“成人高等教育網(wǎng)絡(luò)化教學(xué)模式研究與應(yīng)用開發(fā)”(編號:z9900454)的支持下，圍繞地方院校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中的若干問題展開的研究，并結(jié)合石家莊鐵道大學(xué)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革進(jìn)行了應(yīng)用實(shí)踐，期望研究成果對同類院校具有一定的借鑒和參考意義。
二、地方院校開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)面臨的主要任務(wù)。
開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)面臨的主要任務(wù)包括教學(xué)平臺建設(shè)、在線開放課程建設(shè)、規(guī)章制度建設(shè)和人員培訓(xùn)等。
(一)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺建設(shè)。
網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺由硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)組成。硬件系統(tǒng)包括服務(wù)器、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)鏈路等，軟件系統(tǒng)包括系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件等。［5］近年來，地方院校都建立了性能良好的校園網(wǎng)，其規(guī)模和水平盡管難與重點(diǎn)大學(xué)相比，但也都能滿足學(xué)校日常教學(xué)和辦公的需求。經(jīng)調(diào)查，很多院校對外提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不多，校園網(wǎng)服務(wù)器及存儲設(shè)備負(fù)載很輕，網(wǎng)絡(luò)出口上行鏈路使用率很低，因此，大部分地方院校可依托校園網(wǎng)構(gòu)建成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的硬件系統(tǒng)。如果現(xiàn)有校園網(wǎng)不能滿足需求，通過升級改造校園網(wǎng)或云服務(wù)器租用也可以很快構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺硬件系統(tǒng)。軟件系統(tǒng)中的系統(tǒng)軟件屬商品化或共享軟件，本文不做討論。應(yīng)用軟件是網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的核心，下文如無特指，所提網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺均指網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的應(yīng)用軟件。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺應(yīng)能為各類用戶提供滿足其教學(xué)行為的功能設(shè)計(jì)，包括教學(xué)資源的組織管理和使用以及教學(xué)行為的組織管理、實(shí)施和監(jiān)控等。平臺中的用戶可分為三類:管理人員、教師、學(xué)生。管理人員主要負(fù)責(zé)教學(xué)資源的組織和管理、教學(xué)計(jì)劃管理、教學(xué)過程監(jiān)控、教學(xué)基礎(chǔ)信息管理、授權(quán)管理等工作;教師主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)課程資源的維護(hù)、教學(xué)計(jì)劃、網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)學(xué)、作業(yè)管理、測試管理、網(wǎng)絡(luò)答疑、成績管理等工作;學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)課程，閱覽教學(xué)計(jì)劃和導(dǎo)學(xué)信息，完成作業(yè)和在線測試，參與課程論壇，查閱成績以及其它各類教學(xué)信息等。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺可采用三種方式構(gòu)建:購置、租用、自建。每種方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，具體選擇哪種方式需要結(jié)合學(xué)校的實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮。下面從平臺功能、可維護(hù)性、可擴(kuò)展性、自主性、技術(shù)要求、建設(shè)周期、資金投入七個(gè)要素對三種方式進(jìn)行比較。
(二)在線開放課程建設(shè)。
在線開放課程建設(shè)是實(shí)現(xiàn)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和核心內(nèi)容。經(jīng)過近十幾年的不斷探索和實(shí)踐，特別是mooc、微課等新型課程的出現(xiàn)，人們對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)有了新的認(rèn)識和理解，對在線開放課程的建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)方式、建設(shè)流程也更加清晰，在線開放課程不再是精品教學(xué)團(tuán)隊(duì)的展示，也不再是傳統(tǒng)課堂的搬家，而是需要根據(jù)課程內(nèi)容、授課對象、在線教育等特點(diǎn)進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和制作的全新課程。建設(shè)在線開放課程，首先要確定課程資源建設(shè)規(guī)范，包括課程資源的組織結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)類型、文件類型、命名方式、制作標(biāo)準(zhǔn)和要求等內(nèi)容。在確定課程資源建設(shè)規(guī)范時(shí)，應(yīng)考慮教學(xué)資源交換與共享，盡量與國家《教育資源建設(shè)技術(shù)規(guī)范》兼容。［6］同時(shí)，課程資源建設(shè)規(guī)范還與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺支持的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有關(guān)，二者必須兼容。在線開放課程的基本資源應(yīng)包括課程介紹、教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)指導(dǎo)、內(nèi)容結(jié)構(gòu)(章節(jié)目錄)、課程講義、多媒體課件、教學(xué)微視頻、作業(yè)、習(xí)題及解析、拓展資源、參考資料等反映教學(xué)活動必需的內(nèi)容。在線開放課程的建設(shè)方式主要有自建、購買、轉(zhuǎn)化三種。自建方式就是學(xué)校組織課程建設(shè)團(tuán)隊(duì)，自主建設(shè)在線開放課程;購買方式就是到市場上選擇適合本校使用的在線開放課程;轉(zhuǎn)化方式就是將已有的精品課、精品資源共享課、視頻公開課等課程資源進(jìn)行一定形式的轉(zhuǎn)化處理，使其達(dá)到使用要求。無論哪種方式，都應(yīng)該遵循課程資源建設(shè)規(guī)范，否則可能無法在網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺上正常使用。三種方式各有利弊，自建方式投入大、周期長，但課程適用性好，有助于鍛煉教師隊(duì)伍，提高教師網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的能力水平，且學(xué)校擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，適用于學(xué)校的優(yōu)勢特色課程建設(shè);購買方式投入少、見效快、課程水平高，但學(xué)校沒有自主知識產(chǎn)權(quán)，適用于公共課程及學(xué)校非優(yōu)勢特色課程建設(shè);轉(zhuǎn)化方式省時(shí)省力省錢，但因課程主要內(nèi)容很難按新的規(guī)范要求實(shí)現(xiàn)，其適用性差，適用于短期內(nèi)沒有時(shí)間和精力建設(shè)的課程。受時(shí)間、師資、經(jīng)費(fèi)等因素的限制，地方院校在實(shí)施成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)初期，三種課程建設(shè)方式可能都會采用，但從長遠(yuǎn)看，應(yīng)逐步加大自建課程比例。
(三)規(guī)章制度建設(shè)。
制度建設(shè)是成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)工作順利開展的重要保證。規(guī)章制度建設(shè)的主要任務(wù)就是將成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中的主要流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)規(guī)范化、制度化，使教學(xué)管理工作有法可依、有據(jù)可查。成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)規(guī)章制度建設(shè)的主要內(nèi)容應(yīng)包括:出臺《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范》《學(xué)生在線學(xué)習(xí)管理規(guī)定》《教學(xué)管理工作規(guī)程》《課程考核及成績管理規(guī)定》《在線開放課程建設(shè)管理辦法》等文件規(guī)定，對教師、學(xué)生、管理人員的工作和學(xué)習(xí)行為進(jìn)行指導(dǎo)和要求，為網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的開展提供保障。除此之外，還應(yīng)該對成人高等教育的教學(xué)計(jì)劃、課程教學(xué)大綱、考試大綱等進(jìn)行相應(yīng)的修訂。(四)人員培訓(xùn)盡管大家對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的概念并不陌生，但要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)教學(xué)，必須對管理人員、教師、學(xué)生、函授站人員等進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，如對管理人員要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)教學(xué)管理工作規(guī)程培訓(xùn)、對教師要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范和在線開放課程設(shè)計(jì)與制作培訓(xùn)等，培訓(xùn)時(shí)既要學(xué)習(xí)文件，又要結(jié)合教學(xué)和管理平臺進(jìn)行實(shí)際演練。培訓(xùn)時(shí)機(jī)的選擇因培訓(xùn)對象而異，如對教師的培訓(xùn)可放在課程開始建設(shè)前和網(wǎng)上開課前、對管理人員的培訓(xùn)可放在相關(guān)工作會上、對學(xué)生的培訓(xùn)可放在學(xué)生報(bào)到后等等。除現(xiàn)場培訓(xùn)外，還可以將培訓(xùn)內(nèi)容制作成在線課程放到平臺上，供各類人員學(xué)習(xí)。
三、我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革實(shí)踐。
石家莊鐵道大學(xué)為河北省重點(diǎn)骨干大學(xué)，屬地方院校。學(xué)校以鐵路交通相關(guān)專業(yè)為特色，面向全國招生，畢業(yè)生主要服務(wù)鐵路交通工程單位。學(xué)校依托自身優(yōu)勢特色專業(yè)面向社會開展成人高等教育，現(xiàn)有在籍學(xué)生1余人。受行業(yè)特點(diǎn)影響，我校成教學(xué)生遍布國內(nèi)各交通土建工程項(xiàng)目一線(有不少還在國外)，工學(xué)矛盾極大，面授全勤率不足30%;我校函授站也是遍布全國(30個(gè)函授站分布在19個(gè)省市)，教學(xué)成本高，督導(dǎo)難度大。原有函授和業(yè)余的學(xué)習(xí)方式已無法適應(yīng)我校成人高等教育現(xiàn)狀。根據(jù)教育部《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃(―)》(教技〔〕5號)等有關(guān)文件精神，我校于初正式啟動成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革。改革的目標(biāo)是利用3―5年的時(shí)間，我校成人高等教育主干專業(yè)課程全部實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。
我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革的主要任務(wù)包括:設(shè)計(jì)開發(fā)成人高等教育綜合管理平臺;設(shè)計(jì)開發(fā)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺;建設(shè)在線開放課程;出臺成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相關(guān)文件;依據(jù)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式開展我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)實(shí)踐，并在實(shí)踐中進(jìn)一步完善教學(xué)模式、教學(xué)管理平臺、課程資源以及相關(guān)文件。
1.綜合管理平臺研發(fā)及應(yīng)用。
成人高等教育綜合管理平臺的主要功能是為學(xué)校開展成人高等教育相關(guān)人員提供基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的在線管理服務(wù)功能，包括學(xué)籍管理、教務(wù)管理、考務(wù)管理、成績管理、系統(tǒng)管理等，為網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺提供教師、學(xué)生、教學(xué)計(jì)劃、課表以及其他管理信息，是網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺運(yùn)行的基礎(chǔ)。我校成人高等教育綜合管理平臺采用自建方式完成。由繼續(xù)教育學(xué)院組織研發(fā)團(tuán)隊(duì)，建設(shè)周期10個(gè)月，于3月正式投入使用。平臺搭建在校園網(wǎng)中心機(jī)房，使用校園網(wǎng)出口鏈路，目前各項(xiàng)功能運(yùn)行正常穩(wěn)定。
2.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺研發(fā)及應(yīng)用。
我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺采用與綜合管理平臺同樣的建設(shè)和運(yùn)行方式，研發(fā)團(tuán)隊(duì)主要成員不變，建設(shè)周期8個(gè)月，于2012月正式投入使用。平臺根據(jù)我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式及業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了能滿足各項(xiàng)要求的全部功能，這些功能覆蓋了同類商業(yè)軟件的主要功能，目前各項(xiàng)功能運(yùn)行正常穩(wěn)定。平臺最大的優(yōu)勢是與綜合管理教學(xué)平臺無縫銜接，自主性強(qiáng)，可維護(hù)性及可擴(kuò)展性良好。
3.在線開放課程建設(shè)及發(fā)布。
年初，我校啟動在線開放課程建設(shè)工作，計(jì)劃利用3―5年的.時(shí)間，重點(diǎn)建設(shè)150門在線開放課程。截至7月，我校已完成課程立項(xiàng)建設(shè)50門，有36門課程已在我校校園網(wǎng)上發(fā)布(訪問地址:jjxy．stdu．edu．cn/)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，這些課程(僅視頻)共錄制完成1692個(gè)微視頻，講授時(shí)長42300分鐘，存儲容量達(dá)140g。預(yù)計(jì)到底，我?？梢酝度胝绞褂玫木W(wǎng)絡(luò)課程將達(dá)到100門以上。
4.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相關(guān)規(guī)章制度的完善。
新的教學(xué)和管理模式需要新的規(guī)章制度去引領(lǐng)和規(guī)范。為此，我們對一系列相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行了完善，主要包括《成人高等教育教學(xué)管理工作規(guī)程》《成人高等教育學(xué)籍管理工作規(guī)程》《成人高等教育在線開放課程資源建設(shè)規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)學(xué)生學(xué)習(xí)管理暫行規(guī)定》《繼續(xù)教育學(xué)院班主任工作規(guī)程》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)課程考核及成績管理暫行規(guī)定》等。
2014年9月，隨著我校自主開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺上線試運(yùn)行以及第一批8門網(wǎng)絡(luò)課程的建設(shè)完成，我們選擇2014級成人教育專升本在本部面授的土木工程和工程管理兩個(gè)專業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。經(jīng)過1個(gè)學(xué)期的在線學(xué)習(xí)，學(xué)生圓滿完成了6門課程的學(xué)習(xí)任務(wù)，普遍反映在線學(xué)習(xí)很方便，教師講課效果好，教學(xué)視頻可反復(fù)觀看，有利于解決工學(xué)矛盾。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善教學(xué)平臺功能設(shè)計(jì)、細(xì)化操作流程和管理規(guī)范的基礎(chǔ)上，203月，我們在本部級成人教育學(xué)生中全面推廣使用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式組織實(shí)施教學(xué)，并選擇1個(gè)函授站進(jìn)行試點(diǎn)，同步開展網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。本學(xué)期共開通網(wǎng)絡(luò)教學(xué)課程20門，覆蓋土木工程、工程管理、會計(jì)學(xué)、交通運(yùn)輸、機(jī)械設(shè)計(jì)制造及其自動化、電氣工程及其自動化6個(gè)本科專業(yè)和建筑工程技術(shù)、工程造價(jià)2個(gè)?？茖I(yè)，學(xué)生在線學(xué)習(xí)人數(shù)達(dá)1072人，平均課程登錄10000人次。其中，《大學(xué)英語i》登錄64400人次，《高等數(shù)學(xué)》登錄56000人次，《大學(xué)計(jì)算機(jī)》登錄25000人次。截止到6月20日，全部課程均已完成教學(xué)任務(wù)，教學(xué)效果良好。
四、總結(jié)與展望。
成人高等教育現(xiàn)有的函授和業(yè)余學(xué)習(xí)方式已不能滿足廣大學(xué)生的需求。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)可以讓所有在籍學(xué)生享受到來自主辦院校名師的講授，可以有效解決部分函授站教學(xué)資源不足的問題，可以為學(xué)生提供更加靈活、自主的學(xué)習(xí)方式。開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)，必須解決好教學(xué)平臺建設(shè)、在線開放課程建設(shè)、規(guī)章制度建設(shè)和人員培訓(xùn)等關(guān)鍵問題。地方院校在這方面往往經(jīng)驗(yàn)不足。近年來，石家莊鐵道大學(xué)開展的成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革，取得了較為滿意的效果，但也存在一些問題，如教學(xué)模式還不夠成熟、教學(xué)平臺功能還不夠穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源還不夠豐富、教師對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的方式還不太適應(yīng)、學(xué)生在線學(xué)習(xí)時(shí)還有不少“掛學(xué)時(shí)”和“湊積分”的現(xiàn)象等。面對這些問題，我們更應(yīng)主動探索、積極實(shí)踐、加大投入、加強(qiáng)交流與合作，不斷完善教學(xué)管理模式，不斷豐富優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，不斷提高教學(xué)質(zhì)量，使成人高等教育取得更大更好的發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十二
高等教育提倡以創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為其基本目標(biāo)，因此，成人高等教育學(xué)分制管理模式同樣應(yīng)構(gòu)建出與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)相匹配的管理體系。學(xué)業(yè)規(guī)劃對于幫助成人學(xué)生在學(xué)分制管理模式下實(shí)現(xiàn)自我管理、發(fā)揮個(gè)性、促進(jìn)自我發(fā)展具有戰(zhàn)略性的作用。根據(jù)學(xué)分制管理的特點(diǎn)，筆者將成人學(xué)生的在校學(xué)業(yè)生涯分為三個(gè)階段即：學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)備階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃實(shí)施階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段，并對學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段展開探討。
一、成人教育的學(xué)業(yè)規(guī)劃及其預(yù)警機(jī)制建立的必要性
1.學(xué)業(yè)規(guī)劃的意義及實(shí)施
學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)該是由作為個(gè)體的成人學(xué)生與作為組織的辦學(xué)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，在對學(xué)生學(xué)業(yè)階段的主客觀條件進(jìn)行測定、分析、歸納的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生的興趣、愛好、能力、特點(diǎn)等因素進(jìn)行綜合分析與權(quán)衡，并結(jié)合個(gè)人工作、生活特點(diǎn)及其職業(yè)傾向，確定學(xué)生最佳的學(xué)習(xí)目標(biāo)，并為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)做出行之有效的安排。
成人學(xué)生剛剛?cè)雽W(xué)的第一個(gè)學(xué)期，由于大多數(shù)學(xué)生對學(xué)分制管理制度感到陌生，對如何規(guī)劃自己的學(xué)習(xí)進(jìn)度還不知所措。如果馬上就讓學(xué)生自由選課學(xué)習(xí)，必定不能達(dá)到理想的效果。所以在這個(gè)階段主要由學(xué)校對學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行安排，如安排公共基礎(chǔ)課程，讓學(xué)生能夠有一個(gè)適應(yīng)過程。并且在這個(gè)階段學(xué)校需要通過各種方法對學(xué)生進(jìn)行學(xué)分制管理制度的教育，逐步地引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識自己本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃及專業(yè)學(xué)習(xí)方向，為學(xué)生今后進(jìn)行合理的學(xué)業(yè)規(guī)劃打下良好的基礎(chǔ)。
學(xué)生入學(xué)第二個(gè)學(xué)期到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限的這段時(shí)間是學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要實(shí)施階段。在這個(gè)階段中，學(xué)生可以自由選課，可以根據(jù)本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃、學(xué)習(xí)方向、本人的工作特點(diǎn)及能力要求、個(gè)人的興趣愛好來安排學(xué)習(xí)進(jìn)度。簡單的學(xué)業(yè)規(guī)劃就是完全按照本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃進(jìn)度來進(jìn)行選課學(xué)習(xí)，這種方法的好處就是簡單，不需要花時(shí)間進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃；但是這種方法有個(gè)缺點(diǎn)，就是體現(xiàn)不出學(xué)分制管理的優(yōu)越性，難以發(fā)揮自主選課的優(yōu)勢。所以教學(xué)計(jì)劃的進(jìn)程安排只是一個(gè)參考，學(xué)生需要根據(jù)教學(xué)計(jì)劃以及個(gè)人的實(shí)際情況合理安排自己的修讀計(jì)劃，以達(dá)到發(fā)掘自我潛能，增強(qiáng)個(gè)人實(shí)力，順利完成學(xué)業(yè)的目的。
2.學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制為結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計(jì)
在實(shí)踐中，一旦學(xué)生對學(xué)習(xí)的自我安排失當(dāng)，很容易會對其學(xué)業(yè)產(chǎn)生負(fù)面的消極影響甚至危及學(xué)業(yè)進(jìn)度，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)，所以學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制應(yīng)結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計(jì)。
首先，成人學(xué)生的學(xué)習(xí)目的性強(qiáng)，且目標(biāo)較為具體和明確。成人學(xué)生學(xué)習(xí)動力不單為了學(xué)歷，更重要的是為了滿足對知識的渴求。我們對廣東工業(yè)大學(xué)的在校成人學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：來自基層的員工占70.54％，還有屬“其他”的占11.5％；對于學(xué)習(xí)的目的，單純?yōu)槲膽{的占24.34％，為了拓展社交的占1.58％，“其他”占4.9％，為了拓寬知識面，深造專業(yè)方面的占69.18％。從以上的調(diào)查分析，不難看出成人學(xué)生參加學(xué)習(xí)的目的是多樣化的，他們需要的是文憑與知識并重。
第二，成人學(xué)生工學(xué)矛盾突出。成人學(xué)生大多數(shù)是在職人員，工作、學(xué)習(xí)、家庭生活之間不可避免存在矛盾，學(xué)習(xí)時(shí)間得不到充分保障，負(fù)擔(dān)比較重，學(xué)分制自主選課與彈性學(xué)制則為學(xué)生創(chuàng)造了便利條件，對因工作不能按時(shí)到課的學(xué)生，可以通過選課、選時(shí)間來安排自己的學(xué)習(xí)，有效地緩解這一矛盾。但當(dāng)某些學(xué)生延誤了某些課程的學(xué)習(xí)時(shí)，就需要啟動預(yù)警系統(tǒng)保證后續(xù)課程的學(xué)習(xí)。
第三，成人學(xué)生年齡、基礎(chǔ)差異大。成人學(xué)生生源分化較大，有工作經(jīng)驗(yàn)豐富的在職人員，他們社會閱歷比較豐富，年紀(jì)也普遍偏大，分析問題的能力和自學(xué)能力比較強(qiáng)，學(xué)習(xí)專業(yè)課程理解比較快，但一些記憶性的基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)起來比較吃力。也有不少來自大專、中專、職中或技校的應(yīng)屆或往屆畢業(yè)生，參加工作時(shí)間較短，社會閱歷淺，年齡普遍較小，比較容易接受新知識。雖然采取學(xué)分制教學(xué)管理，學(xué)生可以依據(jù)自身知識基礎(chǔ)、課程難易的差別，安排課程的修讀，但還是有學(xué)生因基礎(chǔ)薄弱導(dǎo)致課程通過率低，喪失了信心，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)。
3.預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)
學(xué)分制管理一個(gè)最突出的優(yōu)點(diǎn)在于學(xué)生可以根據(jù)自身的時(shí)間情況合理安排時(shí)間選課修讀學(xué)分，只要在要求的年限內(nèi)修滿學(xué)分就可以申請畢業(yè)，這無疑是靈活、自由、具有人性化的教學(xué)制度。但是在學(xué)分制教學(xué)管理過程中，這種靈活的優(yōu)點(diǎn)也存在著缺陷。由于選課自由度高，有的時(shí)候會令到有部分學(xué)生不知所措。在學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的第二個(gè)實(shí)施階段，往往大部分同學(xué)已經(jīng)能夠順利修完學(xué)業(yè)，而那些沒有很好正確規(guī)劃自己學(xué)習(xí)時(shí)間的學(xué)生，由于沒有修完學(xué)業(yè)，無論是在學(xué)習(xí)上和心理上都承受著比第一個(gè)階段更多的壓力，如果處理不當(dāng)，容易導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)沒有方向，缺乏自信。隨著修讀學(xué)業(yè)時(shí)間的延長，往往會出現(xiàn)到了畢業(yè)最高年限還不能修滿學(xué)分順利畢業(yè)的情況。因此在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候給學(xué)生以恰當(dāng)?shù)闹敢?，將能幫助學(xué)生在選修學(xué)分的過程中少走彎路，對學(xué)生在心理上給予幫助，增強(qiáng)學(xué)生修完學(xué)業(yè)的信心。所以預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)。
二、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警對象的確定
建立學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制之前，首先要先確定預(yù)警對象，針對不同的預(yù)警對象實(shí)施不同的預(yù)警措施。通常把預(yù)警對象分為兩大類：
一類是校方課程的因素導(dǎo)致出現(xiàn)選不上課的學(xué)生。實(shí)施學(xué)分制，如專業(yè)停招或選課人數(shù)達(dá)不到開班要求而導(dǎo)致課程停開的情況是不可避免的，甚至由于學(xué)校教學(xué)資源緊張而無法保證必修課程每學(xué)期全部開出的現(xiàn)象也會存在。涉及到以上課程因素的學(xué)生，校方應(yīng)及時(shí)將其納入預(yù)警對象，以便有針對性地采取補(bǔ)救措施，以免學(xué)生因課程原因延誤畢業(yè)。
例如懷孕、傷病等原因。二是由于參軍服役無法繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。三是由于工學(xué)矛盾導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)以及學(xué)習(xí)時(shí)間保障方面的困難，如工作地點(diǎn)改變，失業(yè)等。
三、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案的建立構(gòu)想
根據(jù)預(yù)警對象的性質(zhì)，成人高等教育學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)采取如下預(yù)警措施：
1.要教育成人學(xué)生形成學(xué)業(yè)規(guī)劃的思想與理念
傳統(tǒng)上一般成人學(xué)生一進(jìn)校門，一切皆由校方安排。但是，我校實(shí)施的是完全學(xué)分制的管理模式，其要求每一個(gè)學(xué)生都應(yīng)具有能夠自主安排自己在校學(xué)習(xí)進(jìn)程的能力。如果一個(gè)懂得進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃的學(xué)生能參與學(xué)校的教學(xué)管理，使自己能接受到適合自己發(fā)展的成人高等教育，而不是被動地接受，就體現(xiàn)出學(xué)分制的特點(diǎn)。為此，我校通過開設(shè)《學(xué)分制理論與實(shí)踐》這門課程，向?qū)W生傳達(dá)學(xué)分制的管理理念、管理方法，教會學(xué)生如何運(yùn)用學(xué)分制實(shí)施賦予的權(quán)利，并教會學(xué)生作好學(xué)業(yè)規(guī)劃的方法。
2.從規(guī)章制度上建立健全一套完整的預(yù)警機(jī)制
在課程建設(shè)方面，招生專業(yè)的延續(xù)性是學(xué)分制課程資源穩(wěn)定的前提保障。成人高等教育實(shí)施學(xué)分制，首先要求各專業(yè)的必修課程要盡可能保持穩(wěn)定，處理好課程建設(shè)的周期性變化和保持課程穩(wěn)定之間的矛盾，對斷開的必修課程要及時(shí)公布處理意見，如用某些相近的課程進(jìn)行替換；其次，對于課程名稱相似的課程，如果課程內(nèi)容相似的，應(yīng)統(tǒng)一課程名稱與學(xué)分；如果課程內(nèi)容不同，則名稱一定要有明顯區(qū)別。這樣的課程整合非常關(guān)鍵，可避免學(xué)生在選課時(shí)產(chǎn)生歧義。在學(xué)籍與教學(xué)管理規(guī)定方面，應(yīng)對身體狀況不適于上學(xué)的學(xué)生采取緩考或停學(xué)等處理辦法；對參軍服役者應(yīng)予以延長相應(yīng)學(xué)習(xí)年限，要制定有關(guān)緩交學(xué)費(fèi)的規(guī)定以幫助那些經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。
3.建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊(duì)伍
學(xué)校應(yīng)當(dāng)成立學(xué)業(yè)規(guī)劃的機(jī)構(gòu)，工作內(nèi)容不僅僅包括原有班主任的管理工作，更重要的是要承擔(dān)起學(xué)業(yè)規(guī)劃的管理和指導(dǎo)工作。尤其對于那些缺乏自律性以及基礎(chǔ)薄弱的學(xué)生要給予及時(shí)的關(guān)注，了解他們的困難，幫助他們樹立克服困難的信心。隊(duì)伍的建設(shè)可以通過如下途徑來完成：一是整合學(xué)校現(xiàn)有教育資源，以原有的班主任作為基礎(chǔ)，通過有針對性的專門培訓(xùn)或進(jìn)修的方式，培養(yǎng)專業(yè)學(xué)業(yè)指導(dǎo)隊(duì)伍；二是通過兼職、聘請等多種形式吸引校內(nèi)外的學(xué)業(yè)規(guī)劃專家、人力資源管理專業(yè)人員，不定期地開展活動，給學(xué)生提供咨詢和輔導(dǎo)。這樣，逐步建立起一支以專業(yè)導(dǎo)師為骨干力量，專兼結(jié)合、素質(zhì)較高，且相對穩(wěn)定的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊(duì)伍。
4.建立學(xué)生學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)需采用信息化手段
標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限和各專業(yè)的最低畢業(yè)學(xué)分是設(shè)定預(yù)警線的依據(jù)。例如：廣東工業(yè)大學(xué)?？破瘘c(diǎn)本科學(xué)生的學(xué)習(xí)年限為2-5年，標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限為3年，最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分，如果學(xué)生在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限3年內(nèi)尚未獲得最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分的50％以上，系統(tǒng)就要自動將該生歸入學(xué)業(yè)預(yù)警階段，然后以網(wǎng)站信息發(fā)布、短信、電話通知等方式提醒。這個(gè)階段是教學(xué)管理工作者幫助和引導(dǎo)學(xué)生重新規(guī)劃學(xué)業(yè)的階段。在這個(gè)階段中，需要通過先進(jìn)的現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)技術(shù)，對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，針對每個(gè)學(xué)生的具體學(xué)業(yè)完成情況給予分析，匯總出該成人學(xué)生在學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段若干份可行性修讀計(jì)劃，并在之后每個(gè)學(xué)期由專業(yè)導(dǎo)師進(jìn)行追蹤了解，遇到?jīng)]有按照原定的學(xué)習(xí)進(jìn)度進(jìn)行的情況，則還需要繼續(xù)針對該生最新的學(xué)業(yè)完成情況監(jiān)督其實(shí)施或重新規(guī)劃。學(xué)業(yè)規(guī)劃的預(yù)警階段，需要辦學(xué)機(jī)構(gòu)主動地查找出沒有在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限內(nèi)完成學(xué)業(yè)的學(xué)生，了解他們沒有按時(shí)完成學(xué)業(yè)的原因，幫助這些學(xué)生了解自己的學(xué)業(yè)規(guī)劃不足之處，幫助他們重新制訂切實(shí)可行的學(xué)業(yè)規(guī)劃方案。
總而言之，成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程，它涉及理念設(shè)計(jì)層面和操作規(guī)程層面的諸多因素，辦學(xué)主體應(yīng)把此項(xiàng)工作作為學(xué)校管理育人，服務(wù)育人的重要內(nèi)容和手段，以提升成人學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃和學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)方面的科學(xué)性和實(shí)效性。它的意義不僅能使成人學(xué)生學(xué)習(xí)規(guī)劃，更重要的是掌握了一種規(guī)劃的理念，運(yùn)用于工作與生活中，受益無窮。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十三
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運(yùn)用各種投資工具對個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財(cái)成為了理財(cái)?shù)闹饕问?。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財(cái)”概念逐漸走俏。本文將以個(gè)人投資理財(cái)為主要形式進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
關(guān)鍵詞：
個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)工具；收益；風(fēng)險(xiǎn)；
投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。
個(gè)人投資理財(cái)是投資理財(cái)?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個(gè)人投資理財(cái)是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)是以滿足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動。個(gè)人投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財(cái)是我們必須要兼顧的。談理財(cái)，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，眾多的理財(cái)工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財(cái)工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個(gè)人理財(cái)工具性質(zhì)的分類
個(gè)人理財(cái)工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。
（一）流動型投資工具具有隨時(shí)可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
（三）風(fēng)險(xiǎn)性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財(cái)產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險(xiǎn)工具屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有儲蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。
二、個(gè)人理財(cái)工具的選擇
個(gè)人投資理財(cái)不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個(gè)人投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目標(biāo)將個(gè)人的資金、財(cái)產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個(gè)人投資理財(cái)工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個(gè)人投資理財(cái)要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
（一）個(gè)人理財(cái)工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)選擇適宜的理財(cái)工具。理財(cái)理的就是我們手里的錢，理財(cái)不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個(gè)人理財(cái)敲響了警鐘。理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財(cái)方案。所以在選擇個(gè)人理財(cái)工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財(cái)務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具。只有選擇一款適宜自身的理財(cái)工具，才能降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇要注重長期效果，重視理財(cái)工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程。是一個(gè)長久的方案。我們在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財(cái)工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)，還會波及到自身的財(cái)產(chǎn)安全。理財(cái)不是投機(jī)取巧，個(gè)人投資理財(cái)要注重理財(cái)工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財(cái)工具選擇的隨意性會令個(gè)人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
（三）個(gè)人投資理財(cái)要以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財(cái)不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財(cái)多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險(xiǎn)都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財(cái)工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個(gè)人投資理財(cái)方向及時(shí)的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢必受到影響。個(gè)人投資理財(cái)可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人投資理財(cái)是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個(gè)人投資理財(cái)，投的是自己的錢，理的是自己的財(cái)，所以在投資理財(cái)工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財(cái)原則的指引下，樹立正確的投資理財(cái)觀念，切合自身實(shí)際，制定正確的投資理財(cái)方案和理財(cái)目標(biāo)，嚴(yán)格按照投資計(jì)劃實(shí)行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時(shí)，規(guī)避不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)效益的最大化。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十四
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進(jìn)入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個(gè)人理財(cái)方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?BR> 二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個(gè)人理財(cái)專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十五
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價(jià)值觀為指導(dǎo)思想，以“國學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學(xué)經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術(shù)夢。
（三）將國學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進(jìn)度安排：
（一）（4月-7月）品味國學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（209月-7月）弘揚(yáng)國學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（209月-年12月）繼承國學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的.校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛教育師生評價(jià)體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個(gè)層面，形成學(xué)?！叭蕫邸苯逃幕Α?BR> 4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十六
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時(shí)對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計(jì)劃不出一個(gè)月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財(cái)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十七
在小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)過程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對小區(qū)周圍的自然環(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進(jìn)行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標(biāo)。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)的時(shí)候，應(yīng)該具備良好的光照，不要設(shè)置在風(fēng)口處，減少建筑受到風(fēng)侵蝕的問題，另外小區(qū)地址還應(yīng)該在周圍環(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進(jìn)行充分了解和掌握，并且做好分析，針對這些情況，合理進(jìn)行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個(gè)優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學(xué)習(xí)壓力很大，一個(gè)舒適的環(huán)境，能夠?yàn)榫用裉峁┮粋€(gè)溫暖、安靜的心靈與身體休憩場所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設(shè)計(jì)。
小區(qū)景觀設(shè)計(jì)是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點(diǎn)，現(xiàn)在的居民對于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設(shè)計(jì)必須要合理，景觀設(shè)計(jì)包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個(gè)景觀設(shè)計(jì)的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設(shè)，是增添小區(qū)生機(jī)，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應(yīng)該以這個(gè)方向?yàn)榍疤?，因此在建筑?guī)劃必須要綜合生態(tài)學(xué)、美學(xué)以及生態(tài)學(xué)等學(xué)科，同時(shí)還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設(shè)以及生態(tài)等條件等方面進(jìn)行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應(yīng)該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當(dāng)舌與自然環(huán)境有機(jī)的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學(xué)，建筑學(xué)，美學(xué)，生態(tài)學(xué)等學(xué)科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設(shè)，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹冠能夠吸收反射將近50%的太陽輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應(yīng)。另外，設(shè)計(jì)者應(yīng)該學(xué)會充分利用大自然的賞賜，通過利用陽光熱能，風(fēng)能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時(shí)，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對于日常生活垃圾等進(jìn)行良好的分類，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅(jiān)持的原則，當(dāng)代社會人們對于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個(gè)和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。還應(yīng)以低環(huán)境污染的優(yōu)勢，打造成健康的生活環(huán)境。其價(jià)值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動，這些都是建筑物的價(jià)值所在。在進(jìn)行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設(shè)計(jì)的時(shí)候，建筑周圍的自然資源能開發(fā)潛能非常大，比如天陽光等，通過合理的設(shè)計(jì)門窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風(fēng)效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當(dāng)前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進(jìn)了生態(tài)平衡。通過增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過種植果樹，美好環(huán)境，營造小范圍生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語。
文章從小區(qū)建設(shè)規(guī)劃的幾個(gè)方面進(jìn)行了分析，希望能夠?yàn)樾^(qū)建筑的規(guī)劃設(shè)計(jì)提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的內(nèi)容很多，設(shè)計(jì)者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設(shè)計(jì)宗旨，同時(shí)還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學(xué)，合理的建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)是非常必要的。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十八
摘要：大學(xué)生理財(cái)意識淡薄和理財(cái)素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財(cái)教育缺乏的原因，理財(cái)教育的必要性進(jìn)行了分析，對理財(cái)教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)教育；理財(cái)行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財(cái)教育的概念，理財(cái)教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過程的一系列環(huán)節(jié)。理財(cái)教育在很多發(fā)達(dá)國家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財(cái)教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育。
（一）理財(cái)教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財(cái)富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對正當(dāng)利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要務(wù)，對理財(cái)教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財(cái)商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡?cái)教育緩慢前行。近年來，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險(xiǎn)、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財(cái)規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個(gè)人理財(cái)教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財(cái)教育的通識選修課，對學(xué)生財(cái)商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財(cái)意識對孩子財(cái)商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財(cái)活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費(fèi)被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財(cái)常識，缺乏理財(cái)能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財(cái)能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強(qiáng)理財(cái)教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財(cái)素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為對經(jīng)濟(jì)問題界定、選擇對策、消費(fèi)、從中營利以及分析工作動機(jī)的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟(jì)事件，對經(jīng)濟(jì)形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財(cái)產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商
我國著名財(cái)商教育專家湯小明先生認(rèn)為：財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理金錢（財(cái)富）的能力。財(cái)商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活中涉及的理財(cái)項(xiàng)目也越來越多，意識到理財(cái)?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財(cái)教育首先改變的就是財(cái)富觀念。即對財(cái)富和金錢的認(rèn)識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財(cái)富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，形成財(cái)富的有效積累。
（三）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財(cái)教育，讓學(xué)生認(rèn)識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報(bào)。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識。同時(shí)理財(cái)教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的誠信意識。擔(dān)當(dāng)意識、獨(dú)立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費(fèi)用、如何尋找、判斷市場機(jī)會合理配置暫時(shí)閑置的生活費(fèi)用、如何利用市場機(jī)會創(chuàng)造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查在全國25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時(shí)還對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷?bào)告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財(cái)商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財(cái)盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財(cái)商觀念、理財(cái)意識，以及對于財(cái)富未來的緊迫感；“財(cái)盲族”則缺乏足夠的理財(cái)知識；“懶惰族”懶于做出理財(cái)實(shí)踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財(cái)富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財(cái)?shù)闹匾裕袃π钜庠傅氖茉L者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財(cái)?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財(cái)意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險(xiǎn)、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生的理財(cái)教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個(gè)部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財(cái)教育。第一，邀請理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險(xiǎn)等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財(cái)常識。第二，重視理財(cái)實(shí)踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財(cái)知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開展以消費(fèi)、理財(cái)?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財(cái)知識，樹立科學(xué)的消費(fèi)觀念。第四，高校結(jié)合社會理財(cái)機(jī)構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開專門的理財(cái)講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費(fèi)的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財(cái)教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進(jìn)行理財(cái)教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財(cái)?shù)闹R。在日常生活中通過細(xì)節(jié)傳遞正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財(cái)是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財(cái)教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實(shí)理財(cái)知識，提高理財(cái)能力
大學(xué)生應(yīng)該強(qiáng)化理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，切實(shí)提高理財(cái)能力。開展理財(cái)教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識，為自己實(shí)際的理財(cái)操作提供強(qiáng)大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費(fèi)用合理有效消費(fèi)作為理財(cái)?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財(cái)能力。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇一
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二
1、個(gè)人投資理財(cái)渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個(gè)人投資理財(cái)
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲蓄和債券。這兩類的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對來說也比較小，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財(cái)方式。儲蓄投資有安全保障，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉，國家也會盡力不讓其倒閉的，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲蓄實(shí)際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當(dāng)一國發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。
債券可以分為三種，有國債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽(yù)作擔(dān)保來向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國家作擔(dān)保，國債的安全性很高，并且收益也要比儲蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗(yàn)，否則會損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對股票投資得當(dāng)，盈利會相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無歸。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對社會上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類。保險(xiǎn)對現(xiàn)在來說是一種消費(fèi)，但是贏來的卻是未來的一種保障；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險(xiǎn)是對家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇劦膸茁蕩缀鯙榱?，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富。所以對待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂的心態(tài)去參與。
2、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則探究
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞剑旅嫖覀儗€(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢在將來某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機(jī)會而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識。
2.2充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過購買資產(chǎn)，較長時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進(jìn)行觀察，通過迅速地買進(jìn)和賣出來贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來講投資與投機(jī)之間并沒有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱之為投資。但是無論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略
投資需要對宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長，成本和商品價(jià)格也會有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會成本意識，充分認(rèn)識到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個(gè)人投資理財(cái)[j]。中國金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j]。大眾理財(cái)顧問，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財(cái)[j]。時(shí)代金融，20xx（11）。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏https:///優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇四
在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問題，只有如此，財(cái)富才會增值。
包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。
人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來費(fèi)用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。
比如說生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭端的禍根。
錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財(cái)公司活動策劃方案
理財(cái)公司活動策劃方案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇五
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會計(jì)就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ?。這對個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來是誰都會做的.事情，但這些方式方法就是會計(jì)知識的一部分。由此可見會計(jì)是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會計(jì)方面的知識，對自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立。鼓勵自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來說，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇六
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇七
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰?，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇八
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動性分析：流動比率為260%，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長期比率分析：長期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過了安全的界限。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)
支出前后對比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇九
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購置。
2、對除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營銷，推出個(gè)人理財(cái)中心，開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開放式的個(gè)人理財(cái)專柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤、打印機(jī)、磁條讀寫器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺柜員x名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理x名，大戶室高級客戶經(jīng)理x名。
通過個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過對個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)?？蛻羧缬行枰轿曳中型扑]的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評估、會計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長辦公室、會計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場信息，組織市場調(diào)研；更新電腦信息庫資料；編寫、印制財(cái)經(jīng)動態(tài)；指導(dǎo)管理二級分支行個(gè)人理財(cái)營銷工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營銷。在二級分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過逐級管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢增長股票
02華夏大盤精選混合
03華夏成長混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十一
當(dāng)前，成人高等教育面臨的突出問題是:工學(xué)矛盾大，學(xué)生到課率低，教學(xué)組織困難，考試流于形式;優(yōu)質(zhì)教師資源緊缺，在函授站學(xué)習(xí)的學(xué)生很難聽到主辦院校名師授課;函授站許多專業(yè)招生規(guī)模小，教學(xué)成本高，教學(xué)環(huán)節(jié)難以有效落實(shí);函授站點(diǎn)分散，教學(xué)督導(dǎo)困難，教學(xué)水平參差不齊。［1―2］互聯(lián)網(wǎng)因其具有隨時(shí)隨地、高效快捷、媒體豐富、資源共享、交互性強(qiáng)等特點(diǎn)應(yīng)用日益廣泛深入，深受大眾喜愛。許多高校都在不同程度地利用互聯(lián)網(wǎng)開展教學(xué)，特別是自以來，mooc在世界范圍內(nèi)興起并迅速發(fā)展壯大，對高等教育的影響更是前所未有。利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育是解決當(dāng)前成人高等教育突出問題的有效途徑，是構(gòu)建終身教育體系、創(chuàng)建學(xué)習(xí)型社會的重要手段，是成人高等教育的發(fā)展方向，這一點(diǎn)已成為成人高等教育工作者的共識。［2―4］自教育部批準(zhǔn)開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作以來，先后有68所高校開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作。這些試點(diǎn)高校絕大多數(shù)是名牌高校，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育方面積累了豐富的教學(xué)資源和寶貴的經(jīng)驗(yàn)，有了這些資源和經(jīng)驗(yàn)，再開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)就比較容易。地方院校是我國高等院校的主體，占全部高校的90%以上，承擔(dān)了大眾化教育和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任，在成人高等教育方面也重任在肩。然而這些院校卻鮮有參加現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)，即使參與也是作為68所試點(diǎn)高校的校外學(xué)習(xí)中心，在利用互聯(lián)網(wǎng)開展成人高等教育方面沒有太多的資源和經(jīng)驗(yàn)積累。另外，地方高校與那些參加現(xiàn)代遠(yuǎn)程教育試點(diǎn)工作的名牌高校相比，在辦學(xué)層次、辦學(xué)目標(biāo)、師資結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、經(jīng)費(fèi)數(shù)量、管理模式等各方面都有很大差異，直接學(xué)習(xí)這些高校的經(jīng)驗(yàn)和使用其資源會有很多問題，因此，大力開展地方院校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式研究具有十分重要的意義。本文即是筆者在河北省教育廳重點(diǎn)課題“成人高等教育網(wǎng)絡(luò)化教學(xué)模式研究與應(yīng)用開發(fā)”(編號:z9900454)的支持下，圍繞地方院校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中的若干問題展開的研究，并結(jié)合石家莊鐵道大學(xué)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革進(jìn)行了應(yīng)用實(shí)踐，期望研究成果對同類院校具有一定的借鑒和參考意義。
二、地方院校開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)面臨的主要任務(wù)。
開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)面臨的主要任務(wù)包括教學(xué)平臺建設(shè)、在線開放課程建設(shè)、規(guī)章制度建設(shè)和人員培訓(xùn)等。
(一)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺建設(shè)。
網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺由硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)組成。硬件系統(tǒng)包括服務(wù)器、存儲設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)鏈路等，軟件系統(tǒng)包括系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件等。［5］近年來，地方院校都建立了性能良好的校園網(wǎng)，其規(guī)模和水平盡管難與重點(diǎn)大學(xué)相比，但也都能滿足學(xué)校日常教學(xué)和辦公的需求。經(jīng)調(diào)查，很多院校對外提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)不多，校園網(wǎng)服務(wù)器及存儲設(shè)備負(fù)載很輕，網(wǎng)絡(luò)出口上行鏈路使用率很低，因此，大部分地方院校可依托校園網(wǎng)構(gòu)建成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的硬件系統(tǒng)。如果現(xiàn)有校園網(wǎng)不能滿足需求，通過升級改造校園網(wǎng)或云服務(wù)器租用也可以很快構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺硬件系統(tǒng)。軟件系統(tǒng)中的系統(tǒng)軟件屬商品化或共享軟件，本文不做討論。應(yīng)用軟件是網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的核心，下文如無特指，所提網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺均指網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺的應(yīng)用軟件。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺應(yīng)能為各類用戶提供滿足其教學(xué)行為的功能設(shè)計(jì)，包括教學(xué)資源的組織管理和使用以及教學(xué)行為的組織管理、實(shí)施和監(jiān)控等。平臺中的用戶可分為三類:管理人員、教師、學(xué)生。管理人員主要負(fù)責(zé)教學(xué)資源的組織和管理、教學(xué)計(jì)劃管理、教學(xué)過程監(jiān)控、教學(xué)基礎(chǔ)信息管理、授權(quán)管理等工作;教師主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)課程資源的維護(hù)、教學(xué)計(jì)劃、網(wǎng)絡(luò)導(dǎo)學(xué)、作業(yè)管理、測試管理、網(wǎng)絡(luò)答疑、成績管理等工作;學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)課程，閱覽教學(xué)計(jì)劃和導(dǎo)學(xué)信息，完成作業(yè)和在線測試，參與課程論壇，查閱成績以及其它各類教學(xué)信息等。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺可采用三種方式構(gòu)建:購置、租用、自建。每種方式都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，具體選擇哪種方式需要結(jié)合學(xué)校的實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮。下面從平臺功能、可維護(hù)性、可擴(kuò)展性、自主性、技術(shù)要求、建設(shè)周期、資金投入七個(gè)要素對三種方式進(jìn)行比較。
(二)在線開放課程建設(shè)。
在線開放課程建設(shè)是實(shí)現(xiàn)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和核心內(nèi)容。經(jīng)過近十幾年的不斷探索和實(shí)踐，特別是mooc、微課等新型課程的出現(xiàn)，人們對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)有了新的認(rèn)識和理解，對在線開放課程的建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)方式、建設(shè)流程也更加清晰，在線開放課程不再是精品教學(xué)團(tuán)隊(duì)的展示，也不再是傳統(tǒng)課堂的搬家，而是需要根據(jù)課程內(nèi)容、授課對象、在線教育等特點(diǎn)進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和制作的全新課程。建設(shè)在線開放課程，首先要確定課程資源建設(shè)規(guī)范，包括課程資源的組織結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)類型、文件類型、命名方式、制作標(biāo)準(zhǔn)和要求等內(nèi)容。在確定課程資源建設(shè)規(guī)范時(shí)，應(yīng)考慮教學(xué)資源交換與共享，盡量與國家《教育資源建設(shè)技術(shù)規(guī)范》兼容。［6］同時(shí)，課程資源建設(shè)規(guī)范還與網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺支持的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)有關(guān)，二者必須兼容。在線開放課程的基本資源應(yīng)包括課程介紹、教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)指導(dǎo)、內(nèi)容結(jié)構(gòu)(章節(jié)目錄)、課程講義、多媒體課件、教學(xué)微視頻、作業(yè)、習(xí)題及解析、拓展資源、參考資料等反映教學(xué)活動必需的內(nèi)容。在線開放課程的建設(shè)方式主要有自建、購買、轉(zhuǎn)化三種。自建方式就是學(xué)校組織課程建設(shè)團(tuán)隊(duì)，自主建設(shè)在線開放課程;購買方式就是到市場上選擇適合本校使用的在線開放課程;轉(zhuǎn)化方式就是將已有的精品課、精品資源共享課、視頻公開課等課程資源進(jìn)行一定形式的轉(zhuǎn)化處理，使其達(dá)到使用要求。無論哪種方式，都應(yīng)該遵循課程資源建設(shè)規(guī)范，否則可能無法在網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺上正常使用。三種方式各有利弊，自建方式投入大、周期長，但課程適用性好，有助于鍛煉教師隊(duì)伍，提高教師網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的能力水平，且學(xué)校擁有自主知識產(chǎn)權(quán)，適用于學(xué)校的優(yōu)勢特色課程建設(shè);購買方式投入少、見效快、課程水平高，但學(xué)校沒有自主知識產(chǎn)權(quán)，適用于公共課程及學(xué)校非優(yōu)勢特色課程建設(shè);轉(zhuǎn)化方式省時(shí)省力省錢，但因課程主要內(nèi)容很難按新的規(guī)范要求實(shí)現(xiàn)，其適用性差，適用于短期內(nèi)沒有時(shí)間和精力建設(shè)的課程。受時(shí)間、師資、經(jīng)費(fèi)等因素的限制，地方院校在實(shí)施成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)初期，三種課程建設(shè)方式可能都會采用，但從長遠(yuǎn)看，應(yīng)逐步加大自建課程比例。
(三)規(guī)章制度建設(shè)。
制度建設(shè)是成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)工作順利開展的重要保證。規(guī)章制度建設(shè)的主要任務(wù)就是將成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)中的主要流程和關(guān)鍵環(huán)節(jié)規(guī)范化、制度化，使教學(xué)管理工作有法可依、有據(jù)可查。成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)規(guī)章制度建設(shè)的主要內(nèi)容應(yīng)包括:出臺《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范》《學(xué)生在線學(xué)習(xí)管理規(guī)定》《教學(xué)管理工作規(guī)程》《課程考核及成績管理規(guī)定》《在線開放課程建設(shè)管理辦法》等文件規(guī)定，對教師、學(xué)生、管理人員的工作和學(xué)習(xí)行為進(jìn)行指導(dǎo)和要求，為網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的開展提供保障。除此之外，還應(yīng)該對成人高等教育的教學(xué)計(jì)劃、課程教學(xué)大綱、考試大綱等進(jìn)行相應(yīng)的修訂。(四)人員培訓(xùn)盡管大家對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的概念并不陌生，但要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)教學(xué)，必須對管理人員、教師、學(xué)生、函授站人員等進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，如對管理人員要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)教學(xué)管理工作規(guī)程培訓(xùn)、對教師要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范和在線開放課程設(shè)計(jì)與制作培訓(xùn)等，培訓(xùn)時(shí)既要學(xué)習(xí)文件，又要結(jié)合教學(xué)和管理平臺進(jìn)行實(shí)際演練。培訓(xùn)時(shí)機(jī)的選擇因培訓(xùn)對象而異，如對教師的培訓(xùn)可放在課程開始建設(shè)前和網(wǎng)上開課前、對管理人員的培訓(xùn)可放在相關(guān)工作會上、對學(xué)生的培訓(xùn)可放在學(xué)生報(bào)到后等等。除現(xiàn)場培訓(xùn)外，還可以將培訓(xùn)內(nèi)容制作成在線課程放到平臺上，供各類人員學(xué)習(xí)。
三、我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革實(shí)踐。
石家莊鐵道大學(xué)為河北省重點(diǎn)骨干大學(xué)，屬地方院校。學(xué)校以鐵路交通相關(guān)專業(yè)為特色，面向全國招生，畢業(yè)生主要服務(wù)鐵路交通工程單位。學(xué)校依托自身優(yōu)勢特色專業(yè)面向社會開展成人高等教育，現(xiàn)有在籍學(xué)生1余人。受行業(yè)特點(diǎn)影響，我校成教學(xué)生遍布國內(nèi)各交通土建工程項(xiàng)目一線(有不少還在國外)，工學(xué)矛盾極大，面授全勤率不足30%;我校函授站也是遍布全國(30個(gè)函授站分布在19個(gè)省市)，教學(xué)成本高，督導(dǎo)難度大。原有函授和業(yè)余的學(xué)習(xí)方式已無法適應(yīng)我校成人高等教育現(xiàn)狀。根據(jù)教育部《教育信息化十年發(fā)展規(guī)劃(―)》(教技〔〕5號)等有關(guān)文件精神，我校于初正式啟動成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革。改革的目標(biāo)是利用3―5年的時(shí)間，我校成人高等教育主干專業(yè)課程全部實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。
我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革的主要任務(wù)包括:設(shè)計(jì)開發(fā)成人高等教育綜合管理平臺;設(shè)計(jì)開發(fā)成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺;建設(shè)在線開放課程;出臺成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相關(guān)文件;依據(jù)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式開展我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)實(shí)踐，并在實(shí)踐中進(jìn)一步完善教學(xué)模式、教學(xué)管理平臺、課程資源以及相關(guān)文件。
1.綜合管理平臺研發(fā)及應(yīng)用。
成人高等教育綜合管理平臺的主要功能是為學(xué)校開展成人高等教育相關(guān)人員提供基于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的在線管理服務(wù)功能，包括學(xué)籍管理、教務(wù)管理、考務(wù)管理、成績管理、系統(tǒng)管理等，為網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺提供教師、學(xué)生、教學(xué)計(jì)劃、課表以及其他管理信息，是網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺運(yùn)行的基礎(chǔ)。我校成人高等教育綜合管理平臺采用自建方式完成。由繼續(xù)教育學(xué)院組織研發(fā)團(tuán)隊(duì)，建設(shè)周期10個(gè)月，于3月正式投入使用。平臺搭建在校園網(wǎng)中心機(jī)房，使用校園網(wǎng)出口鏈路，目前各項(xiàng)功能運(yùn)行正常穩(wěn)定。
2.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺研發(fā)及應(yīng)用。
我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺采用與綜合管理平臺同樣的建設(shè)和運(yùn)行方式，研發(fā)團(tuán)隊(duì)主要成員不變，建設(shè)周期8個(gè)月，于2012月正式投入使用。平臺根據(jù)我校成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式及業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)了能滿足各項(xiàng)要求的全部功能，這些功能覆蓋了同類商業(yè)軟件的主要功能，目前各項(xiàng)功能運(yùn)行正常穩(wěn)定。平臺最大的優(yōu)勢是與綜合管理教學(xué)平臺無縫銜接，自主性強(qiáng)，可維護(hù)性及可擴(kuò)展性良好。
3.在線開放課程建設(shè)及發(fā)布。
年初，我校啟動在線開放課程建設(shè)工作，計(jì)劃利用3―5年的.時(shí)間，重點(diǎn)建設(shè)150門在線開放課程。截至7月，我校已完成課程立項(xiàng)建設(shè)50門，有36門課程已在我校校園網(wǎng)上發(fā)布(訪問地址:jjxy．stdu．edu．cn/)。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，這些課程(僅視頻)共錄制完成1692個(gè)微視頻，講授時(shí)長42300分鐘，存儲容量達(dá)140g。預(yù)計(jì)到底，我?？梢酝度胝绞褂玫木W(wǎng)絡(luò)課程將達(dá)到100門以上。
4.網(wǎng)絡(luò)教學(xué)相關(guān)規(guī)章制度的完善。
新的教學(xué)和管理模式需要新的規(guī)章制度去引領(lǐng)和規(guī)范。為此，我們對一系列相關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行了完善，主要包括《成人高等教育教學(xué)管理工作規(guī)程》《成人高等教育學(xué)籍管理工作規(guī)程》《成人高等教育在線開放課程資源建設(shè)規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)教師工作規(guī)范》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)學(xué)生學(xué)習(xí)管理暫行規(guī)定》《繼續(xù)教育學(xué)院班主任工作規(guī)程》《成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)課程考核及成績管理暫行規(guī)定》等。
2014年9月，隨著我校自主開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺上線試運(yùn)行以及第一批8門網(wǎng)絡(luò)課程的建設(shè)完成，我們選擇2014級成人教育專升本在本部面授的土木工程和工程管理兩個(gè)專業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。經(jīng)過1個(gè)學(xué)期的在線學(xué)習(xí)，學(xué)生圓滿完成了6門課程的學(xué)習(xí)任務(wù)，普遍反映在線學(xué)習(xí)很方便，教師講課效果好，教學(xué)視頻可反復(fù)觀看，有利于解決工學(xué)矛盾。在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善教學(xué)平臺功能設(shè)計(jì)、細(xì)化操作流程和管理規(guī)范的基礎(chǔ)上，203月，我們在本部級成人教育學(xué)生中全面推廣使用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)模式組織實(shí)施教學(xué)，并選擇1個(gè)函授站進(jìn)行試點(diǎn)，同步開展網(wǎng)絡(luò)教學(xué)。本學(xué)期共開通網(wǎng)絡(luò)教學(xué)課程20門，覆蓋土木工程、工程管理、會計(jì)學(xué)、交通運(yùn)輸、機(jī)械設(shè)計(jì)制造及其自動化、電氣工程及其自動化6個(gè)本科專業(yè)和建筑工程技術(shù)、工程造價(jià)2個(gè)?？茖I(yè)，學(xué)生在線學(xué)習(xí)人數(shù)達(dá)1072人，平均課程登錄10000人次。其中，《大學(xué)英語i》登錄64400人次，《高等數(shù)學(xué)》登錄56000人次，《大學(xué)計(jì)算機(jī)》登錄25000人次。截止到6月20日，全部課程均已完成教學(xué)任務(wù)，教學(xué)效果良好。
四、總結(jié)與展望。
成人高等教育現(xiàn)有的函授和業(yè)余學(xué)習(xí)方式已不能滿足廣大學(xué)生的需求。網(wǎng)絡(luò)教學(xué)可以讓所有在籍學(xué)生享受到來自主辦院校名師的講授，可以有效解決部分函授站教學(xué)資源不足的問題，可以為學(xué)生提供更加靈活、自主的學(xué)習(xí)方式。開展成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)，必須解決好教學(xué)平臺建設(shè)、在線開放課程建設(shè)、規(guī)章制度建設(shè)和人員培訓(xùn)等關(guān)鍵問題。地方院校在這方面往往經(jīng)驗(yàn)不足。近年來，石家莊鐵道大學(xué)開展的成人高等教育網(wǎng)絡(luò)教學(xué)改革，取得了較為滿意的效果，但也存在一些問題，如教學(xué)模式還不夠成熟、教學(xué)平臺功能還不夠穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源還不夠豐富、教師對網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的方式還不太適應(yīng)、學(xué)生在線學(xué)習(xí)時(shí)還有不少“掛學(xué)時(shí)”和“湊積分”的現(xiàn)象等。面對這些問題，我們更應(yīng)主動探索、積極實(shí)踐、加大投入、加強(qiáng)交流與合作，不斷完善教學(xué)管理模式，不斷豐富優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，不斷提高教學(xué)質(zhì)量，使成人高等教育取得更大更好的發(fā)展。
【參考文獻(xiàn)】。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十二
高等教育提倡以創(chuàng)新型人才培養(yǎng)為其基本目標(biāo)，因此，成人高等教育學(xué)分制管理模式同樣應(yīng)構(gòu)建出與創(chuàng)新型人才培養(yǎng)相匹配的管理體系。學(xué)業(yè)規(guī)劃對于幫助成人學(xué)生在學(xué)分制管理模式下實(shí)現(xiàn)自我管理、發(fā)揮個(gè)性、促進(jìn)自我發(fā)展具有戰(zhàn)略性的作用。根據(jù)學(xué)分制管理的特點(diǎn)，筆者將成人學(xué)生的在校學(xué)業(yè)生涯分為三個(gè)階段即：學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)備階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃實(shí)施階段、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段，并對學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段展開探討。
一、成人教育的學(xué)業(yè)規(guī)劃及其預(yù)警機(jī)制建立的必要性
1.學(xué)業(yè)規(guī)劃的意義及實(shí)施
學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)該是由作為個(gè)體的成人學(xué)生與作為組織的辦學(xué)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，在對學(xué)生學(xué)業(yè)階段的主客觀條件進(jìn)行測定、分析、歸納的基礎(chǔ)上，根據(jù)學(xué)生的興趣、愛好、能力、特點(diǎn)等因素進(jìn)行綜合分析與權(quán)衡，并結(jié)合個(gè)人工作、生活特點(diǎn)及其職業(yè)傾向，確定學(xué)生最佳的學(xué)習(xí)目標(biāo)，并為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)做出行之有效的安排。
成人學(xué)生剛剛?cè)雽W(xué)的第一個(gè)學(xué)期，由于大多數(shù)學(xué)生對學(xué)分制管理制度感到陌生，對如何規(guī)劃自己的學(xué)習(xí)進(jìn)度還不知所措。如果馬上就讓學(xué)生自由選課學(xué)習(xí)，必定不能達(dá)到理想的效果。所以在這個(gè)階段主要由學(xué)校對學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行安排，如安排公共基礎(chǔ)課程，讓學(xué)生能夠有一個(gè)適應(yīng)過程。并且在這個(gè)階段學(xué)校需要通過各種方法對學(xué)生進(jìn)行學(xué)分制管理制度的教育，逐步地引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識自己本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃及專業(yè)學(xué)習(xí)方向，為學(xué)生今后進(jìn)行合理的學(xué)業(yè)規(guī)劃打下良好的基礎(chǔ)。
學(xué)生入學(xué)第二個(gè)學(xué)期到標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限的這段時(shí)間是學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要實(shí)施階段。在這個(gè)階段中，學(xué)生可以自由選課，可以根據(jù)本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃、學(xué)習(xí)方向、本人的工作特點(diǎn)及能力要求、個(gè)人的興趣愛好來安排學(xué)習(xí)進(jìn)度。簡單的學(xué)業(yè)規(guī)劃就是完全按照本專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃進(jìn)度來進(jìn)行選課學(xué)習(xí)，這種方法的好處就是簡單，不需要花時(shí)間進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃；但是這種方法有個(gè)缺點(diǎn)，就是體現(xiàn)不出學(xué)分制管理的優(yōu)越性，難以發(fā)揮自主選課的優(yōu)勢。所以教學(xué)計(jì)劃的進(jìn)程安排只是一個(gè)參考，學(xué)生需要根據(jù)教學(xué)計(jì)劃以及個(gè)人的實(shí)際情況合理安排自己的修讀計(jì)劃，以達(dá)到發(fā)掘自我潛能，增強(qiáng)個(gè)人實(shí)力，順利完成學(xué)業(yè)的目的。
2.學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制為結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計(jì)
在實(shí)踐中，一旦學(xué)生對學(xué)習(xí)的自我安排失當(dāng)，很容易會對其學(xué)業(yè)產(chǎn)生負(fù)面的消極影響甚至危及學(xué)業(yè)進(jìn)度，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)，所以學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制應(yīng)結(jié)合成人學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)而設(shè)計(jì)。
首先，成人學(xué)生的學(xué)習(xí)目的性強(qiáng)，且目標(biāo)較為具體和明確。成人學(xué)生學(xué)習(xí)動力不單為了學(xué)歷，更重要的是為了滿足對知識的渴求。我們對廣東工業(yè)大學(xué)的在校成人學(xué)生進(jìn)行的問卷調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：來自基層的員工占70.54％，還有屬“其他”的占11.5％；對于學(xué)習(xí)的目的，單純?yōu)槲膽{的占24.34％，為了拓展社交的占1.58％，“其他”占4.9％，為了拓寬知識面，深造專業(yè)方面的占69.18％。從以上的調(diào)查分析，不難看出成人學(xué)生參加學(xué)習(xí)的目的是多樣化的，他們需要的是文憑與知識并重。
第二，成人學(xué)生工學(xué)矛盾突出。成人學(xué)生大多數(shù)是在職人員，工作、學(xué)習(xí)、家庭生活之間不可避免存在矛盾，學(xué)習(xí)時(shí)間得不到充分保障，負(fù)擔(dān)比較重，學(xué)分制自主選課與彈性學(xué)制則為學(xué)生創(chuàng)造了便利條件，對因工作不能按時(shí)到課的學(xué)生，可以通過選課、選時(shí)間來安排自己的學(xué)習(xí)，有效地緩解這一矛盾。但當(dāng)某些學(xué)生延誤了某些課程的學(xué)習(xí)時(shí)，就需要啟動預(yù)警系統(tǒng)保證后續(xù)課程的學(xué)習(xí)。
第三，成人學(xué)生年齡、基礎(chǔ)差異大。成人學(xué)生生源分化較大，有工作經(jīng)驗(yàn)豐富的在職人員，他們社會閱歷比較豐富，年紀(jì)也普遍偏大，分析問題的能力和自學(xué)能力比較強(qiáng)，學(xué)習(xí)專業(yè)課程理解比較快，但一些記憶性的基礎(chǔ)課程學(xué)習(xí)起來比較吃力。也有不少來自大專、中專、職中或技校的應(yīng)屆或往屆畢業(yè)生，參加工作時(shí)間較短，社會閱歷淺，年齡普遍較小，比較容易接受新知識。雖然采取學(xué)分制教學(xué)管理，學(xué)生可以依據(jù)自身知識基礎(chǔ)、課程難易的差別，安排課程的修讀，但還是有學(xué)生因基礎(chǔ)薄弱導(dǎo)致課程通過率低，喪失了信心，導(dǎo)致最終難以完成學(xué)業(yè)。
3.預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)
學(xué)分制管理一個(gè)最突出的優(yōu)點(diǎn)在于學(xué)生可以根據(jù)自身的時(shí)間情況合理安排時(shí)間選課修讀學(xué)分，只要在要求的年限內(nèi)修滿學(xué)分就可以申請畢業(yè)，這無疑是靈活、自由、具有人性化的教學(xué)制度。但是在學(xué)分制教學(xué)管理過程中，這種靈活的優(yōu)點(diǎn)也存在著缺陷。由于選課自由度高，有的時(shí)候會令到有部分學(xué)生不知所措。在學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃的第二個(gè)實(shí)施階段，往往大部分同學(xué)已經(jīng)能夠順利修完學(xué)業(yè)，而那些沒有很好正確規(guī)劃自己學(xué)習(xí)時(shí)間的學(xué)生，由于沒有修完學(xué)業(yè)，無論是在學(xué)習(xí)上和心理上都承受著比第一個(gè)階段更多的壓力，如果處理不當(dāng)，容易導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)沒有方向，缺乏自信。隨著修讀學(xué)業(yè)時(shí)間的延長，往往會出現(xiàn)到了畢業(yè)最高年限還不能修滿學(xué)分順利畢業(yè)的情況。因此在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候給學(xué)生以恰當(dāng)?shù)闹敢?，將能幫助學(xué)生在選修學(xué)分的過程中少走彎路，對學(xué)生在心理上給予幫助，增強(qiáng)學(xué)生修完學(xué)業(yè)的信心。所以預(yù)警方案的提出是完善成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)。
二、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警對象的確定
建立學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警機(jī)制之前，首先要先確定預(yù)警對象，針對不同的預(yù)警對象實(shí)施不同的預(yù)警措施。通常把預(yù)警對象分為兩大類：
一類是校方課程的因素導(dǎo)致出現(xiàn)選不上課的學(xué)生。實(shí)施學(xué)分制，如專業(yè)停招或選課人數(shù)達(dá)不到開班要求而導(dǎo)致課程停開的情況是不可避免的，甚至由于學(xué)校教學(xué)資源緊張而無法保證必修課程每學(xué)期全部開出的現(xiàn)象也會存在。涉及到以上課程因素的學(xué)生，校方應(yīng)及時(shí)將其納入預(yù)警對象，以便有針對性地采取補(bǔ)救措施，以免學(xué)生因課程原因延誤畢業(yè)。
例如懷孕、傷病等原因。二是由于參軍服役無法繼續(xù)完成學(xué)業(yè)。三是由于工學(xué)矛盾導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)以及學(xué)習(xí)時(shí)間保障方面的困難，如工作地點(diǎn)改變，失業(yè)等。
三、學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案的建立構(gòu)想
根據(jù)預(yù)警對象的性質(zhì)，成人高等教育學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃應(yīng)采取如下預(yù)警措施：
1.要教育成人學(xué)生形成學(xué)業(yè)規(guī)劃的思想與理念
傳統(tǒng)上一般成人學(xué)生一進(jìn)校門，一切皆由校方安排。但是，我校實(shí)施的是完全學(xué)分制的管理模式，其要求每一個(gè)學(xué)生都應(yīng)具有能夠自主安排自己在校學(xué)習(xí)進(jìn)程的能力。如果一個(gè)懂得進(jìn)行學(xué)業(yè)規(guī)劃的學(xué)生能參與學(xué)校的教學(xué)管理，使自己能接受到適合自己發(fā)展的成人高等教育，而不是被動地接受，就體現(xiàn)出學(xué)分制的特點(diǎn)。為此，我校通過開設(shè)《學(xué)分制理論與實(shí)踐》這門課程，向?qū)W生傳達(dá)學(xué)分制的管理理念、管理方法，教會學(xué)生如何運(yùn)用學(xué)分制實(shí)施賦予的權(quán)利，并教會學(xué)生作好學(xué)業(yè)規(guī)劃的方法。
2.從規(guī)章制度上建立健全一套完整的預(yù)警機(jī)制
在課程建設(shè)方面，招生專業(yè)的延續(xù)性是學(xué)分制課程資源穩(wěn)定的前提保障。成人高等教育實(shí)施學(xué)分制，首先要求各專業(yè)的必修課程要盡可能保持穩(wěn)定，處理好課程建設(shè)的周期性變化和保持課程穩(wěn)定之間的矛盾，對斷開的必修課程要及時(shí)公布處理意見，如用某些相近的課程進(jìn)行替換；其次，對于課程名稱相似的課程，如果課程內(nèi)容相似的，應(yīng)統(tǒng)一課程名稱與學(xué)分；如果課程內(nèi)容不同，則名稱一定要有明顯區(qū)別。這樣的課程整合非常關(guān)鍵，可避免學(xué)生在選課時(shí)產(chǎn)生歧義。在學(xué)籍與教學(xué)管理規(guī)定方面，應(yīng)對身體狀況不適于上學(xué)的學(xué)生采取緩考或停學(xué)等處理辦法；對參軍服役者應(yīng)予以延長相應(yīng)學(xué)習(xí)年限，要制定有關(guān)緩交學(xué)費(fèi)的規(guī)定以幫助那些經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生。
3.建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊(duì)伍
學(xué)校應(yīng)當(dāng)成立學(xué)業(yè)規(guī)劃的機(jī)構(gòu)，工作內(nèi)容不僅僅包括原有班主任的管理工作，更重要的是要承擔(dān)起學(xué)業(yè)規(guī)劃的管理和指導(dǎo)工作。尤其對于那些缺乏自律性以及基礎(chǔ)薄弱的學(xué)生要給予及時(shí)的關(guān)注，了解他們的困難，幫助他們樹立克服困難的信心。隊(duì)伍的建設(shè)可以通過如下途徑來完成：一是整合學(xué)校現(xiàn)有教育資源，以原有的班主任作為基礎(chǔ)，通過有針對性的專門培訓(xùn)或進(jìn)修的方式，培養(yǎng)專業(yè)學(xué)業(yè)指導(dǎo)隊(duì)伍；二是通過兼職、聘請等多種形式吸引校內(nèi)外的學(xué)業(yè)規(guī)劃專家、人力資源管理專業(yè)人員，不定期地開展活動，給學(xué)生提供咨詢和輔導(dǎo)。這樣，逐步建立起一支以專業(yè)導(dǎo)師為骨干力量，專兼結(jié)合、素質(zhì)較高，且相對穩(wěn)定的學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃指導(dǎo)隊(duì)伍。
4.建立學(xué)生學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)需采用信息化手段
標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限和各專業(yè)的最低畢業(yè)學(xué)分是設(shè)定預(yù)警線的依據(jù)。例如：廣東工業(yè)大學(xué)?？破瘘c(diǎn)本科學(xué)生的學(xué)習(xí)年限為2-5年，標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限為3年，最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分，如果學(xué)生在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限3年內(nèi)尚未獲得最低畢業(yè)學(xué)分為85學(xué)分的50％以上，系統(tǒng)就要自動將該生歸入學(xué)業(yè)預(yù)警階段，然后以網(wǎng)站信息發(fā)布、短信、電話通知等方式提醒。這個(gè)階段是教學(xué)管理工作者幫助和引導(dǎo)學(xué)生重新規(guī)劃學(xué)業(yè)的階段。在這個(gè)階段中，需要通過先進(jìn)的現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)技術(shù)，對大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，針對每個(gè)學(xué)生的具體學(xué)業(yè)完成情況給予分析，匯總出該成人學(xué)生在學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警階段若干份可行性修讀計(jì)劃，并在之后每個(gè)學(xué)期由專業(yè)導(dǎo)師進(jìn)行追蹤了解，遇到?jīng)]有按照原定的學(xué)習(xí)進(jìn)度進(jìn)行的情況，則還需要繼續(xù)針對該生最新的學(xué)業(yè)完成情況監(jiān)督其實(shí)施或重新規(guī)劃。學(xué)業(yè)規(guī)劃的預(yù)警階段，需要辦學(xué)機(jī)構(gòu)主動地查找出沒有在標(biāo)準(zhǔn)學(xué)習(xí)年限內(nèi)完成學(xué)業(yè)的學(xué)生，了解他們沒有按時(shí)完成學(xué)業(yè)的原因，幫助這些學(xué)生了解自己的學(xué)業(yè)規(guī)劃不足之處，幫助他們重新制訂切實(shí)可行的學(xué)業(yè)規(guī)劃方案。
總而言之，成人學(xué)分制學(xué)業(yè)規(guī)劃預(yù)警方案是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程，它涉及理念設(shè)計(jì)層面和操作規(guī)程層面的諸多因素，辦學(xué)主體應(yīng)把此項(xiàng)工作作為學(xué)校管理育人，服務(wù)育人的重要內(nèi)容和手段，以提升成人學(xué)生學(xué)業(yè)規(guī)劃和學(xué)業(yè)預(yù)警系統(tǒng)方面的科學(xué)性和實(shí)效性。它的意義不僅能使成人學(xué)生學(xué)習(xí)規(guī)劃，更重要的是掌握了一種規(guī)劃的理念，運(yùn)用于工作與生活中，受益無窮。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十三
摘要：
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運(yùn)用各種投資工具對個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財(cái)成為了理財(cái)?shù)闹饕问?。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財(cái)”概念逐漸走俏。本文將以個(gè)人投資理財(cái)為主要形式進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
關(guān)鍵詞：
個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)工具；收益；風(fēng)險(xiǎn)；
投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產(chǎn)、遺囑及知識產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。
個(gè)人投資理財(cái)是投資理財(cái)?shù)囊环N形式，是人們的一種主動意識和行為。個(gè)人投資理財(cái)是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)是以滿足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動。個(gè)人投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財(cái)是我們必須要兼顧的。談理財(cái)，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，眾多的理財(cái)工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財(cái)工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個(gè)人理財(cái)工具性質(zhì)的分類
個(gè)人理財(cái)工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。
（一）流動型投資工具具有隨時(shí)可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
（二）安全性投資工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
（三）風(fēng)險(xiǎn)性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財(cái)產(chǎn)品及收藏品等。
（四）保障型保險(xiǎn)工具屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有儲蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。
二、個(gè)人理財(cái)工具的選擇
個(gè)人投資理財(cái)不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個(gè)人投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目標(biāo)將個(gè)人的資金、財(cái)產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個(gè)人投資理財(cái)工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個(gè)人投資理財(cái)要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
（一）個(gè)人理財(cái)工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)選擇適宜的理財(cái)工具。理財(cái)理的就是我們手里的錢，理財(cái)不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個(gè)人理財(cái)敲響了警鐘。理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財(cái)方案。所以在選擇個(gè)人理財(cái)工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財(cái)務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具。只有選擇一款適宜自身的理財(cái)工具，才能降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇要注重長期效果，重視理財(cái)工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程。是一個(gè)長久的方案。我們在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財(cái)工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)，還會波及到自身的財(cái)產(chǎn)安全。理財(cái)不是投機(jī)取巧，個(gè)人投資理財(cái)要注重理財(cái)工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財(cái)工具選擇的隨意性會令個(gè)人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
（三）個(gè)人投資理財(cái)要以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財(cái)不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財(cái)多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險(xiǎn)都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財(cái)工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對較高的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個(gè)人投資理財(cái)方向及時(shí)的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國家出臺新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動等因素就會導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢必受到影響。個(gè)人投資理財(cái)可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人投資理財(cái)是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個(gè)人投資理財(cái)，投的是自己的錢，理的是自己的財(cái)，所以在投資理財(cái)工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財(cái)原則的指引下，樹立正確的投資理財(cái)觀念，切合自身實(shí)際，制定正確的投資理財(cái)方案和理財(cái)目標(biāo)，嚴(yán)格按照投資計(jì)劃實(shí)行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時(shí)，規(guī)避不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)效益的最大化。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十四
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會計(jì)專業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。20xx年通過招聘進(jìn)入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。
一、首先我對銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過20xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個(gè)人理財(cái)方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?BR> 二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過對學(xué)習(xí)和對市場行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營銷，既立足當(dāng)前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi)，爭取考到個(gè)人理財(cái)專業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應(yīng)新形勢的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十五
一德育工作特色主題：與愛同行厚德弘善共筑感恩中國夢
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會主義核心價(jià)值觀為指導(dǎo)思想，以“國學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛感恩行善書香筑夢”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛人，善行一生
德育理念是寬容仁愛，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛感恩行善書香筑夢
四工作措施：
（一）將國學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛鑄造中國之感恩夢。
（二）將國學(xué)經(jīng)典元素與活動課程相融合，用仁愛鑄造中國之藝術(shù)夢。
（三）將國學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛鑄造中國之民族夢。
五進(jìn)度安排：
（一）（4月-7月）品味國學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛美德，創(chuàng)建書香校園。
（二）（209月-7月）弘揚(yáng)國學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（209月-年12月）繼承國學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛”特色的.校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛教育師生評價(jià)體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個(gè)層面，形成學(xué)?！叭蕫邸苯逃幕Α?BR> 4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會、感恩他人。
張語晴
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十六
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要創(chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測時(shí)對家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對自身的保護(hù)，特別是針對她沒有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買一輛車應(yīng)不成問題，可考慮買一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買車不必奢侈。
劉女士家中有30萬元的儲蓄存款，投資方式過分單一，應(yīng)對這30萬元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬元至20萬元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢，不是降低生活質(zhì)量；省錢，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢計(jì)劃不出一個(gè)月就會舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開始省錢，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動讓你感到沮喪的話，請繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買能用上的，不買用來囤積的。
定期記賬，知道自己的錢花在了什么地方，以便對下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來的錢存進(jìn)銀行或者請專業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來，重新理財(cái)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十七
在小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)過程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對小區(qū)周圍的自然環(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進(jìn)行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標(biāo)。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)的時(shí)候，應(yīng)該具備良好的光照，不要設(shè)置在風(fēng)口處，減少建筑受到風(fēng)侵蝕的問題，另外小區(qū)地址還應(yīng)該在周圍環(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進(jìn)行充分了解和掌握，并且做好分析，針對這些情況，合理進(jìn)行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個(gè)優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學(xué)習(xí)壓力很大，一個(gè)舒適的環(huán)境，能夠?yàn)榫用裉峁┮粋€(gè)溫暖、安靜的心靈與身體休憩場所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設(shè)計(jì)。
小區(qū)景觀設(shè)計(jì)是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點(diǎn)，現(xiàn)在的居民對于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設(shè)計(jì)必須要合理，景觀設(shè)計(jì)包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個(gè)景觀設(shè)計(jì)的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設(shè)，是增添小區(qū)生機(jī)，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應(yīng)該以這個(gè)方向?yàn)榍疤?，因此在建筑?guī)劃必須要綜合生態(tài)學(xué)、美學(xué)以及生態(tài)學(xué)等學(xué)科，同時(shí)還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設(shè)以及生態(tài)等條件等方面進(jìn)行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應(yīng)該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當(dāng)舌與自然環(huán)境有機(jī)的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學(xué)，建筑學(xué)，美學(xué)，生態(tài)學(xué)等學(xué)科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設(shè)，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹冠能夠吸收反射將近50%的太陽輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應(yīng)。另外，設(shè)計(jì)者應(yīng)該學(xué)會充分利用大自然的賞賜，通過利用陽光熱能，風(fēng)能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時(shí)，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對于日常生活垃圾等進(jìn)行良好的分類，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅(jiān)持的原則，當(dāng)代社會人們對于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個(gè)和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。還應(yīng)以低環(huán)境污染的優(yōu)勢，打造成健康的生活環(huán)境。其價(jià)值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動，這些都是建筑物的價(jià)值所在。在進(jìn)行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設(shè)計(jì)的時(shí)候，建筑周圍的自然資源能開發(fā)潛能非常大，比如天陽光等，通過合理的設(shè)計(jì)門窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風(fēng)效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當(dāng)前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進(jìn)了生態(tài)平衡。通過增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過種植果樹，美好環(huán)境，營造小范圍生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語。
文章從小區(qū)建設(shè)規(guī)劃的幾個(gè)方面進(jìn)行了分析，希望能夠?yàn)樾^(qū)建筑的規(guī)劃設(shè)計(jì)提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的內(nèi)容很多，設(shè)計(jì)者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設(shè)計(jì)宗旨，同時(shí)還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學(xué)，合理的建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)是非常必要的。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十八
摘要：大學(xué)生理財(cái)意識淡薄和理財(cái)素養(yǎng)較低的現(xiàn)象非常普遍。高校、家庭、社會對大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育是現(xiàn)代思想政治教育的新內(nèi)容。對大學(xué)生理財(cái)教育缺乏的原因，理財(cái)教育的必要性進(jìn)行了分析，對理財(cái)教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)教育；理財(cái)行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財(cái)教育的概念，理財(cái)教育指的是能夠讓人們學(xué)會如何設(shè)立理財(cái)目標(biāo)、認(rèn)識個(gè)人收入基礎(chǔ)、制訂詳盡的達(dá)到目標(biāo)的理財(cái)計(jì)劃、應(yīng)用理財(cái)計(jì)劃、調(diào)整理財(cái)計(jì)劃、評價(jià)理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)過程的一系列環(huán)節(jié)。理財(cái)教育在很多發(fā)達(dá)國家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財(cái)教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著的成效。大學(xué)生的理財(cái)價(jià)值觀、理財(cái)理念和理財(cái)心理的形成對社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。調(diào)查研究當(dāng)今大學(xué)生理財(cái)教育的現(xiàn)狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應(yīng)的理財(cái)教育。
（一）理財(cái)教育觀念落后
主流傳統(tǒng)文化引導(dǎo)人們重在公義而不在利益。對金錢、財(cái)富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀態(tài)度。古人以士農(nóng)工商的次序排列，從商者被置于社會的底層，且常常被貶為奸商。社會生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統(tǒng)思想嚴(yán)重束縛了對正當(dāng)利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書學(xué)習(xí)被認(rèn)為是第一要務(wù)，對理財(cái)教育則重視不夠。
（二）學(xué)校教育管理引導(dǎo)缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養(yǎng)，對學(xué)生的情商培養(yǎng)和財(cái)商培養(yǎng)根本無暇顧及。而高等教育階段，種種原因?qū)е吕碡?cái)教育緩慢前行。近年來，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等相繼在保險(xiǎn)、金融等碩士研究生專業(yè)設(shè)置了與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)規(guī)劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開設(shè)了理財(cái)規(guī)劃方向的在職碩士研究生培訓(xùn)。但是本科生方面的個(gè)人理財(cái)教育卻基本上是一片空白。國內(nèi)部分高校開設(shè)了一定的理財(cái)教育的通識選修課，對學(xué)生財(cái)商的教育引導(dǎo)也是淺嘗輒止。
（三）家庭成長環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長影響非常大，家庭的理財(cái)意識對孩子財(cái)商的培養(yǎng)起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財(cái)活動起到至關(guān)重要的作用。國內(nèi)很多家長認(rèn)為，男孩子要窮養(yǎng)，女孩子要富養(yǎng)。內(nèi)涵就是男孩子在成長階段要吃一些苦，金錢看管的一定要嚴(yán)格，不能形成一些惡性。而對女孩子來說，養(yǎng)尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會上生活，不至誤入歧途。這些觀念的背后是家長對孩子不放心，把孩子的成長放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費(fèi)被父母全部承擔(dān)，避免了孩子成長應(yīng)該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復(fù)雜的社會生活中，根本沒有自己的理財(cái)常識，缺乏理財(cái)能力。家長的過度操縱，導(dǎo)致理財(cái)能力嚴(yán)重滯后。
（一）加強(qiáng)理財(cái)教育是素質(zhì)教育的內(nèi)在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達(dá)到提高全民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)能力是大學(xué)生適應(yīng)能力和生存能力的重要內(nèi)容之一，大學(xué)生理財(cái)能力的培養(yǎng)也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò)雜志engauge在2003年發(fā)表的21世紀(jì)數(shù)字化時(shí)代人們應(yīng)具備的基本素養(yǎng)中，把理財(cái)素養(yǎng)作為21世紀(jì)的重要素養(yǎng)之一，其定義經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)為對經(jīng)濟(jì)問題界定、選擇對策、消費(fèi)、從中營利以及分析工作動機(jī)的一種能力，又指能通過收集組織經(jīng)濟(jì)事件，對經(jīng)濟(jì)形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢，力爭具備財(cái)產(chǎn)性收入成為現(xiàn)代人重要的素養(yǎng)。
（二）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)大學(xué)生的財(cái)商
我國著名財(cái)商教育專家湯小明先生認(rèn)為：財(cái)商是指一個(gè)人認(rèn)識、創(chuàng)造和管理金錢（財(cái)富）的能力。財(cái)商（fq）、與智商（iq）、情商（eq）一道被稱為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)人必備的三商。財(cái)商主要包括兩方面的內(nèi)容：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運(yùn)用金錢及金錢規(guī)律的能力。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，生活中涉及的理財(cái)項(xiàng)目也越來越多，意識到理財(cái)?shù)闹匾?，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財(cái)教育首先改變的就是財(cái)富觀念。即對財(cái)富和金錢的認(rèn)識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統(tǒng)教育關(guān)于財(cái)富的認(rèn)知誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)教育通過引導(dǎo)學(xué)生理財(cái)實(shí)踐，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，形成財(cái)富的有效積累。
（三）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過理財(cái)教育，讓學(xué)生認(rèn)識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報(bào)。父母供養(yǎng)培育子女讀書上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔(dān)起其應(yīng)該擔(dān)負(fù)的重任，更好地培養(yǎng)學(xué)生的擔(dān)當(dāng)意識。同時(shí)理財(cái)教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強(qiáng)化學(xué)生的誠信意識。擔(dān)當(dāng)意識、獨(dú)立意識、責(zé)任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
（四）加強(qiáng)理財(cái)教育有利于學(xué)生更好地成長
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢方面的關(guān)系，如何合理開支生活費(fèi)用、如何尋找、判斷市場機(jī)會合理配置暫時(shí)閑置的生活費(fèi)用、如何利用市場機(jī)會創(chuàng)造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行發(fā)布《2011年中國大學(xué)生財(cái)商調(diào)查報(bào)告》，該調(diào)查在全國25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2000份調(diào)查問卷，同時(shí)還對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪問。報(bào)告發(fā)現(xiàn)，當(dāng)代大學(xué)生財(cái)商總體正朝著健康、積極的方向成長，但是也存在著不同方面、不同程度的“失衡”情況?！秷?bào)告》執(zhí)筆描摹了四類典型“財(cái)商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財(cái)盲族”、“懶惰族”和“月光族”?！皽厥易濉北容^缺乏財(cái)商觀念、理財(cái)意識，以及對于財(cái)富未來的緊迫感；“財(cái)盲族”則缺乏足夠的理財(cái)知識；“懶惰族”懶于做出理財(cái)實(shí)踐；“月光族”難有節(jié)余，難以進(jìn)行投資理財(cái)實(shí)踐。調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，5.1%的大學(xué)生無法保證收支平衡，7.9%的人表示從來沒有想過收支問題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認(rèn)識，即使“收支平衡”也不能保證未來的財(cái)富健康。雖然91.8%的受訪者承認(rèn)理財(cái)?shù)闹匾裕袃π钜庠傅氖茉L者卻僅為35.9%，嘗試過金融理財(cái)?shù)母堑椭?.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪者的“理財(cái)意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節(jié)余投資金融理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險(xiǎn)、債券等相對來說更適合非專業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問津。由此可見大學(xué)沒有給學(xué)生創(chuàng)造學(xué)習(xí)的平臺，不利于學(xué)生的成長成才成功。
（一）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生的理財(cái)教育
學(xué)校相關(guān)部門可以協(xié)調(diào)各個(gè)部門，通過多渠道、多途徑對大學(xué)生開展理財(cái)教育。第一，邀請理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域的專家（股票、保險(xiǎn)等）開設(shè)通識選修課程。通過該課程的學(xué)習(xí)，使廣大學(xué)生了解必要的理財(cái)常識。第二，重視理財(cái)實(shí)踐活動，鼓勵大學(xué)生積極參加理財(cái)知識競技活動，參與模擬投資活動，到保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)見習(xí)。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團(tuán)的作用，開展以消費(fèi)、理財(cái)?shù)慕逃顒?，讓大學(xué)生掌握有效的理財(cái)知識，樹立科學(xué)的消費(fèi)觀念。第四，高校結(jié)合社會理財(cái)機(jī)構(gòu)的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開專門的理財(cái)講座，滿足不同類型學(xué)生學(xué)習(xí)的需求。
（二）家庭應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生的理財(cái)教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習(xí)消費(fèi)的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財(cái)教育應(yīng)該著重做好教育和引導(dǎo)。父母對孩子進(jìn)行理財(cái)教育應(yīng)該注意一定的方式方法，有意識地教會理財(cái)?shù)闹R。在日常生活中通過細(xì)節(jié)傳遞正確的消費(fèi)和理財(cái)觀念。應(yīng)該效仿猶太人關(guān)于錢的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權(quán)概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財(cái)產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對于錢或者個(gè)人財(cái)產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費(fèi)。第三，讓孩子知道，錢是要靠自己的勞動來掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢財(cái)是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財(cái)教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢的最核心的理念，就是責(zé)任。因此，家長應(yīng)該多與孩子溝通，在自身學(xué)習(xí)提升的基礎(chǔ)上，潛移默化中培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。
（三）大學(xué)生自身應(yīng)充實(shí)理財(cái)知識，提高理財(cái)能力
大學(xué)生應(yīng)該強(qiáng)化理財(cái)知識的學(xué)習(xí)，切實(shí)提高理財(cái)能力。開展理財(cái)教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習(xí)的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識，為自己實(shí)際的理財(cái)操作提供強(qiáng)大的儲備。在日常生活中善于做好預(yù)算和記賬，把自己的生活費(fèi)用合理有效消費(fèi)作為理財(cái)?shù)木毐鴪?。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)競賽活動，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應(yīng)有選擇地積極參與其中，提高自己的理財(cái)能力。
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