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銀行風險管理總結報告篇一
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業(yè)務進展與內控治理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F將我行內控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內控工作為我行的經營進展保駕護航。
銀行風險管理總結報告篇二
時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去一半了，在擔任xx支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將20xx年工作情況匯報如下：
在工作中，認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業(yè)務技能，到了新的工作環(huán)境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優(yōu)質的服務和業(yè)務專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務中心等一大批優(yōu)質客戶和業(yè)務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了xx億元的存款和貸款。至6月末，個人累計完成存款xx多萬元，完成全年日均xx余萬元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務都有新的突破。
客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的`交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx上半年，累計發(fā)放貸款xx余萬元，按時清收貸款xx萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優(yōu)質獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
在過去的半年里，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在下半年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的實際工作中遇到的種.種困難。
銀行風險管理總結報告篇三
xx主管是營業(yè)機構業(yè)務xx的現場組織者，是重要業(yè)務的授權和審批者，是xx風險的`事中控制者，種種職責都說明xx主管在營業(yè)機構的重要性，所以做好xx主管理的尤為重要。
xx年風險管理部制定了xx主管輪崗位方案，保障xx隊伍的優(yōu)化、廉潔、高效，保證業(yè)務xx人員全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業(yè)機構業(yè)務的正常開展，保證xx主管的正常休假，同時透過機動xx主管的輪替，作為xx主管的履職檢閱，發(fā)現和整改xx主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統(tǒng)一標準；三是做好營業(yè)機構xx主管的補充和配備工作，協(xié)助xx主管做好支行的各項xx業(yè)務正常開展。
新業(yè)務產生后，業(yè)務發(fā)展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“xx業(yè)務培訓方案”，采取集中培訓（每周xx主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由xx主管轉培訓受派機構的xx人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級xx人員不斷提高專業(yè)素質和業(yè)務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體xx人員服務水平持續(xù)提高。
從3月份開始，總行和分行陸續(xù)上收了跨行支付業(yè)務、行內結算業(yè)務、個人開戶及簽約業(yè)務、支票影像提出、提入業(yè)務、自助設備加清鈔業(yè)務、貸款發(fā)放業(yè)務、票據審驗業(yè)務、賬戶錄入業(yè)務、加密代發(fā)工資等9大項25種業(yè)務。為支行減負、為xx人員減壓，把風險集中化，把業(yè)務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發(fā)揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業(yè)務xx格局，逐步實現業(yè)務集約運行、風險集中控制和xx效率提升。從而提高我行業(yè)務xx效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。
業(yè)務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。
為全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞xx工作服務基層、提升員工專業(yè)素質，風險管理部努力創(chuàng)新，通過編制“xx業(yè)務風險月刊”、“xx業(yè)務風險季刊”，通過下發(fā)“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派xx業(yè)務監(jiān)督人員到風險薄弱網點監(jiān)督指導、通過召開全行xx業(yè)務操作風險案防大會等方式，給營業(yè)機構負責人和xx主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行xx工作有的放矢，使xx人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。
業(yè)務的開辦結合科技的力量可以使辦理業(yè)務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發(fā)了“分行業(yè)務集中處理綜合填單系統(tǒng)”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統(tǒng)”，小小的系統(tǒng)程序給支行和員工提供了數據參考和業(yè)務查詢，管理人員通過數據分析，填單平臺即提升了客戶的滿意度，提高了業(yè)務核算質量，還減少了xx人員的工作量，體現了科技與業(yè)務的完美結合。
銀行風險管理總結報告篇四
xx銀監(jiān)分局：
我行結合各部門及各條線工作重點，對業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細節(jié)入手，繼續(xù)深入開展案件風險排查，防范案件風險。現將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：
一、主要工作
一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業(yè)務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。
（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。
開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風，增強有效發(fā)展意識，進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發(fā)生，促進全行各項業(yè)務健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。
（三）加強制度建設，規(guī)范業(yè)務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業(yè)務規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發(fā)的業(yè)務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續(xù)制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行了優(yōu)化及補充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，強化了案件風險防控。
精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。
認真?zhèn)鬟_學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業(yè)務管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對業(yè)務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發(fā)生。
（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業(yè)務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務操作與合規(guī)建設的學習培訓計劃，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸業(yè)務例會。深入開展學習“合規(guī)建設與五個基本規(guī)范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業(yè)務上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是首先采取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。
嚴格遵守各項規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發(fā)現有不良思想傾向和不良行為的員工。
員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業(yè)務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業(yè)務操作風險的長效機制，為我行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎。
三、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)
（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。
（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業(yè)務發(fā)展還做得不夠好。
（三）業(yè)務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業(yè)務知識的主動性和積極性不高，業(yè)務能力不強、業(yè)務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。
×年，在×銀監(jiān)分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業(yè)務呈現良好發(fā)展態(tài)勢。下面，將×行的具體工作情況匯報如下：
一、加強領導，全力抓好案件防控工作
×年初，×行專門召集相關部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會×銀監(jiān)局和×分局文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。
二、強化教育，筑牢思想防線
思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：（一）持續(xù)開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識?！列幸愿黜椧?guī)章制度的學習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×余人、參加了集中培訓，使員工的綜合業(yè)務素質得到提高，為×行工作的順利開展奠定了基礎。
（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識?！列凶⒅貙I(yè)務培訓和法律知識培訓有機結合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教育×場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。
專門設立學習交流專欄，開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的,保證了案防工作的整體效果。
（四）積極開展讀書學習活動。在全行范圍內開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。
三、強化制度建設，進一步提升內控執(zhí)行力
加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規(guī)范化、經營合規(guī)化、工作標準化。
（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業(yè)務流程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現違規(guī)違紀風險的提前消除，將案防要求與業(yè)務工作有機結合起來，努力解決制度建設和執(zhí)行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監(jiān)事會每季度抽查，半年總行考核通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責，確保制度執(zhí)行的嚴肅性和規(guī)范性，并將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。
（二）強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構負責人
和各部門案防工作考核的基礎上，按照監(jiān)管部門的要求，實施對員工進行違規(guī)行為積分，強化員工違規(guī)行為的管理，并制定出《員工違規(guī)行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規(guī)經營。員工違規(guī)行為積分細則的實施，使違規(guī)違紀行為得到有效遏制，收到良好效果。
四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處
今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。
（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×行嚴格按照監(jiān)管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》，進一步明確了崗位輪換、交流范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換交流流程，從而為崗位輪換、交流的順利實施奠定了基礎。
（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達100%。按照要求，各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順利進行。
（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀
監(jiān)會關于案件(風險)的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險情況，加強案件監(jiān)管、嚴格案件報告。二是進一步規(guī)范案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組，開展風險清查，妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構增強對案件風險的快速反應能力，及時報告；對發(fā)現符合監(jiān)管部門或總行規(guī)定的案件或案件風險情形的，不報告或未在規(guī)定期限內報告，將嚴肅處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深入調查，嚴肅問責，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作能力的提升。截至×月末，我行未發(fā)現案件（風險）信息，報送數為零。
（四）高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業(yè)場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總責制，建立了雙路報警系統(tǒng)，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規(guī)章制度建設。制定下發(fā)了《安全保衛(wèi)管理辦法》等規(guī)章制度。
五、強化監(jiān)督措施，完善案件防范的約束激勵機制 從嚴治行是加強內控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三個到位：
2011年風險管理部案件防控工作總結報告
今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，繼續(xù)深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務案件與合規(guī)風險?，F將相關工作開展情況報告如下：
一、案件防控工作組織推進情況
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規(guī)劃 我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了2011年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2011年風管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（2011年度）》。2011年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。
另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發(fā)學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務經營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規(guī)范業(yè)務操作，提高案件防控水平
版）》、《××銀行固定資產貸款作業(yè)規(guī)范（2011版）》、《××銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范（2011版）》。2011版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發(fā)了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關于我行部分經營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統(tǒng)一問責標準，加強內部問責。
四是下發(fā)《關于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房類貸款的監(jiān)測，加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規(guī)活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發(fā)《××銀行操作風險字典庫（2011版）》，明確操作風險分類標準，在業(yè)務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《××銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范（2011版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務進行規(guī)范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。
效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業(yè)務采用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環(huán)開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。四是下發(fā)《關于轉發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài)，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務。嚴格執(zhí)行《××銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規(guī)定，同時要求各經營單位針對存量信貸業(yè)務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務的情況進行自查，如有發(fā)現要立即整改。
3、加強風險防范，推進案防長效機制建設
下發(fā)《關于轉發(fā)進一步推進改革發(fā)展加強風險防范的通知》，在轉發(fā)銀監(jiān)文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規(guī)內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執(zhí)行《××銀行2011年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時發(fā)布案件風險提示
一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業(yè)務風險管理的重視程度并加強該類業(yè)務的風險排查。
xx銀行2013年安全保衛(wèi)及案件防范工作 上半年工作總結
2013 年上半年，在總行及分行(轉載于:銀行案件風險防控工作總結)領導的正確領導下，在當地各監(jiān)管部門的指導關心下，我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅持以防為主，以查促防的指導思想，加強隊伍建設，強化隊伍管理，營造“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍，上半年中，安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?，F將我分行2013年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下：
一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實
作人員聯合風險部門開展全行安全檢查，長假節(jié)前大檢查等；按責任書要求親自參與全行的消防設施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內安全動態(tài)，及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。
(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學習和教育，繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應急預案的學習，將多媒體與書面教育相結合，積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育，并舉一反三,結合轄內社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識。
二、抓隊伍建設,提高安全防范技能 在日常工作中，加強隊伍建設、政治思想教育建設,緊抓隊伍身體素質鍛煉，培訓臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓，要求駐網點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度，還要求駐網點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓，向各部室下發(fā)傳閱學習安保及案防培訓材料，保持高壓態(tài)勢，確保案件風險得到有效防控。
三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度
(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結2012年度安全保衛(wèi)工作情況，根據總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結合的方式,時刻注意掌握轄內安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。
（二）加強技防物防建設。根據分行樹立的“安全無小事”的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設。定期按照巡檢制度做好設備巡檢，積極配合總行對新設立網點安防建設工作進行督促指導，嚴格按照公安機關相關金融機構網點安防設施建設規(guī)范進行施工，最終通過驗收順利開業(yè)，各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據總行部署，將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結合，在原有本地監(jiān)控網絡的基礎上積極對atm自助銀行等高風險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數。
（三）嚴控風險事件，預防案件發(fā)生。上半年，我分行在推進業(yè)務發(fā)展的同時，保衛(wèi)部門及風險管理部門定期召開聯席會議，兩部門協(xié)調配合，按照風險管理及案件防范要求對各項業(yè)務進行風險防控，嚴格貫徹落實信貸風險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務進行風險管控，組織相關部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內控制度落到實處。
四、存在的不足及下半年主要工作打算 一是安全防范意識有待進一步增強。
二是分行監(jiān)控報警系統(tǒng)部分硬件設備老化故障頻發(fā)，下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護，做好硬件設施更新工作。
xx銀行xx
xxxx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現了零發(fā)案。
一、基本情況
xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業(yè)部，共xx個營業(yè)網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款余額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅%，占年度計劃36000萬元的%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到xxxx萬元,其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的%，存貸比例%；其中：農業(yè)貸款余額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，占比%。
不良貸款余額xxxx萬元，較年初下降萬元，占年度計劃700萬元的%，不良貸款占比％；累計收回臵換呆帳貸款萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產萬元，處臵托管資產2250萬元，占年度計劃5500萬元的%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。
二、案件風險防控工作開展情況 一、抓組織機構建設，明確工作目標
依照案件防控文件精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯社先后召開了專題會、推進會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。
二、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎
根據省聯社“基礎管理年”活動安排，xx聯社以組建農村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現“制度盲區(qū)”；并設計操作流程，使各個業(yè)務之間，一個業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規(guī)范化管理。
三、抓“四項制度”落實，防范各類風險
聯社按照市辦下發(fā)的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。
四、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生
為了有效防范風險，四月份，聯社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現、財務會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業(yè)務網點管理能力、內控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務發(fā)展狀況進行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：
一是結合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業(yè)務上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。
通過本次排查，發(fā)現了一些風險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風險。
五、抓多層次的業(yè)務檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。
充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了xx年業(yè)務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業(yè)務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風險隱患的發(fā)生。二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯社根據每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。
三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規(guī)違紀人員進行了處理。
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寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.
銀行風險管理總結報告篇五
引》等相關規(guī)定，完成了首次風險評估，建立了風險管理制度，加強 風險日常監(jiān)控和風險應對措施落實，積極培育風險管理文化，大大增強了公司抵御風險的能力。
二、風險評估
20____ 年度，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組， 對公司內外部政策和經營環(huán)境信息、風險管理案例以及制度、流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，深入各個業(yè)務部門進行了實地調研， 組織公司中高層管理人員及業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境屬于比 較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對外部風險的管理工作。在風險管理上，公司堅持“突出重點，保障實效”的原則，按內、 外部風險進行了排序，并根據經營管理現狀，提出了公司需要重點防范的九大風險，其中外部風險有政策風險和市場風險兩項，內部風險 有合法合規(guī)和誠信經營風險，投資風險、工程質量風險、成本風險、合同協(xié)議風險、資金風險和戰(zhàn)略風險等七項。
三、風險管理策略
2
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外
部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，包括風險 管理原則、目標和管理工具，指出公司風險管理工作要實現“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標， 提出了應對具體風險的工具，強調應對工具的選擇應突出重點，綜合考慮，打組合拳，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
四、風險應對措施
風險防范，確保最大限度規(guī)避或減輕風險發(fā)生的可能性和影響。同時， 將風險應對措施和內部控制的要求融入部門規(guī)范中，使風險管理成為公司綜合管理體系的有機組成部分，真正保障了風險防范能夠落到實 處。
五、重大風險日常監(jiān)控
付實現了有效的控制;公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通 過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合、重點監(jiān)測與抽查跟蹤相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改;公司加強 風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團《重大信息內部報告制度》 要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
六、風險管理文化建設
公司大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理 理念，保障風險管理目標的實現。報告期內，集團開展了多種形式的風險管理文化宣貫、培訓活動，邀請專家進行了全員風險管理培訓， 在集團eas 系統(tǒng)上建設了全面風險管理專欄作為集團內部風險管理知識宣貫及學習的渠道，并定期組織工作小組成員進行風險識別、評 估、監(jiān)控等專題培訓，提高了員工對風險的認識水平和實施風險管理的工作能力，培養(yǎng)了員工風險管理的自覺意識和行為習慣，使風險管 理體系不僅有其形，且具其神。
七、風險管理組織體系
公司建立了領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架
風險管理體系相關制度、流程，組織開展全面風險管理日常實施工作， 提出全面風險管理年度工作報告;集團各部室、各所屬企業(yè)是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部室(單位)的業(yè) 務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。審計監(jiān)察部負責對全面風險管 理工作進行監(jiān)督評價。
八、風險管理對戰(zhàn)略規(guī)劃整體目標實現的支持情況
全面風險管理與企業(yè)戰(zhàn)略的有機結合，是戰(zhàn)略管理的內在要求， 也是全面風險管理的發(fā)展方向。20____ 年，公司提出了“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，實現跨越性、大規(guī)模發(fā)展不僅要求企業(yè)具有強大的競爭和 發(fā)展能力，同時也對企業(yè)的風險防范能力提出了更高的要求。為此，公司在開展全面風險管理工作時始終堅持“戰(zhàn)略導向”原 則，即在實施戰(zhàn)略轉型的過程中，通過全面風險管理工作，優(yōu)化公司治理結構、確保重大信息的內部溝通順暢，強化信息披露規(guī)范;完善 以制度流程為核心的內控機制，梳理缺失項，補充完善風險因素的控制防范措施，全面提升企業(yè)的基礎管理水平;建立日常風險信息收集 機制、重大風險監(jiān)控預警機制和應急預案，在企業(yè)的日常經營管理過程中能做到對風險的實時、動態(tài)管理，及時發(fā)現，妥善、迅速處理， 大大降低了風險事故發(fā)生的可能性和影響，提高了企業(yè)的運行效率和經濟效益;大力培育風險管理文化，使風險管理意識逐步深入人心， 使風險管理融入每位員工的日常工作中，從根本上提升企業(yè)的風險管 理水平。
通過建立并健全企業(yè)的風險管理體系，將戰(zhàn)略轉型過程中風險控
制在公司可承受的范圍之內，為戰(zhàn)略執(zhí)行保駕護航，促進了公司戰(zhàn)略 目標的實現。
九、公司內部和外部環(huán)境變化情況與發(fā)展趨勢
(一)外部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢
20____ 年，作為國民經濟的先導性行業(yè)，房地產業(yè)在政府稅費減
免、放松二套房貸等一系列優(yōu)惠措施刺激下率先走出低谷，房地產開 發(fā)投資增速逐月上升，一線城市成交量呈“井噴”式上漲，成交均價也在短期內實現了大幅提升。在市場信心回升和銷售回暖的帶動下， 土地市場成交漸趨活躍，房地產業(yè)進入新一輪的高速發(fā)展時期。 然而，正如二年前繁榮之后隨之而來的20____ 年行業(yè)調控，20____年歲末，中央政府出臺了一系列調控房價政策，明確提出“遏制部分 城市房價過快上漲的勢頭”，隨后各地方政府相繼出臺房價調控措施，可以預見，受營業(yè)稅優(yōu)惠的取消、稅收和房貸政策進一步收緊的市場 預期影響，短期內高度繁榮的市場盛況難以持續(xù)，市場前景存在較大的不確定性，而市場對短期預期的不確定性也加大了房地產市場供給 量、成交量、價格走勢等因素的短期波動性。
(二)內部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢
20____ 年，公司圍繞“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，在管理架構、營銷
管控模式改革，建立符合集團化經營和自身特點的管理模式;深入推 進管理標準化和全面風險管理體系建設，有效提升了企業(yè)基礎管理水 平和抵御風險能力。
20_ 年，面對宏觀經濟和行業(yè)發(fā)展的種.種不確定性和新的挑戰(zhàn)， 公司將繼續(xù)苦練內功、固本強基、著重提升公司的戰(zhàn)略管控能力和專業(yè)能力。一是以深圳公司為切入點開展“總部—地區(qū)公司—項目部” 三級管理架構試點，建立地區(qū)公司的管理標準化體系，打造并完善與現階段發(fā)展戰(zhàn)略相適應的管理機制;二是啟動住宅產品標準化建設， 加強設計、規(guī)劃、施工建設以及合規(guī)性等方面的產品管理，嚴抓產品品質;三是繼續(xù)堅持從規(guī)劃設計、預算管理、施工現場管理、營銷等 環(huán)節(jié)加強成本的全過程控制;四是公司將繼續(xù)加強對宏觀經濟的研究和微觀市場的調研，加強對客戶的研究，提升投資決策與營銷策劃水 平;六是公司將加強融資方式的研究與嘗試，積極拓展應用，強化資金回籠管理，為公司高速發(fā)展提供資金保障。
十、下一年度風險管理工作思路
銀行風險管理總結報告篇六
今年我在廣發(fā)黃石支行擔任大堂經理一職，隨著商業(yè)銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、綜合柜員、客戶經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因為這些，給我行帶來了一系列的問題。時在每天來辦理業(yè)務的客戶中中高端客戶居多，進出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題，我們準備了方案，帶有卡客戶到自助設備辦理，進行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“客戶請到號柜理業(yè)務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據時間，保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現服務與營銷一體化。為了預防設備機器突發(fā)故障，我們每天定點檢查維護機器，及早發(fā)現，及早處理，把設備所帶來的不便降到最低。
作為大堂經理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務和產品，更應該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。
作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。時在工作中，大堂經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。而且還要處事機智，能及時處理一些突發(fā)事件，同時還應有一些緊急救生知識。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對突發(fā)狀況應該如何應急處理。
作為大堂服務人員，我們還應具備良好的協(xié)調能力，怎么調動好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時需要注意的，時要注意協(xié)調柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團隊精神。而對待那些駐點人員，首先我們不能把他們當外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時尊重并關心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作臺，實現雙贏。
優(yōu)質的服務不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務”行為規(guī)范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務水和業(yè)務水，我在今年參加了分行組織的多次服務規(guī)范學習和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優(yōu)質服務。
在過去的20xx年中，我在大堂經理這個崗位上學習到了許多與客戶交流的經驗和一些營銷的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實實，默默無聞的耕耘，才能結出豐碩的果實。
在20xx年中，我要努力學習服務技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質的服務。
銀行風險管理總結報告篇七
本人系xx銀行xx支行員工，xxxx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數據動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數據；對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
銀行風險管理總結報告篇八
踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數據動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數據;對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數據;月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理總結報告篇九
各單位，本部各部門：
根據市分行關于做好案件防范形勢及操作風險分析的要求，我行對今年四季度全行案件防范形勢及操作風險進行了分析，支行各部門主要負責人參加了會議。會議回顧了案件防范工作情況，各條線匯報分析了案件防范工作形勢，支行紀委書記左愛國對做好下一步全行案件防范工作和防范操作風險提出了具體要求。會議認為目前全行案防防范和操作風險形勢不太樂觀，表現在有的個人客戶經理在發(fā)放小額農貸和助業(yè)貸款中,貸前調查不到位、擔保管理不規(guī)范、貸后管理不到位、風險管理工作不力等問題，造成貸款形成不良。在內控合規(guī)上存在部分網點、部門對業(yè)務拓展和內控合規(guī)的關系認識時有模糊，未能正確處理好發(fā)展與控險的并重關系，尤其是面對巨大的經營壓力，仍存有片面強調、缺乏統(tǒng)籌、有失偏頗的現象；部門的盡職監(jiān)督缺乏計劃性、針對性、實用性。有的部門該項工作處于被動應付狀態(tài)，檢查不細，質量不高；職能部門聯動不到位，相關業(yè)務交叉點成為監(jiān)控盲區(qū)；對檢查發(fā)現的問題雖多數能落實整改，但對問題的成因剖析不到位，常常是治標不治本；對出現的共性問題，研究防控的對策并加強輔導不夠，且責任追究的力度不夠，起不到舉一反三的效果。在操作風險上，防詐騙案件形勢十分嚴俊。分析問題的原因，主要有以下幾點：一是思想上重視不夠。我們在抓業(yè)務經營工作的同時，沒有真正把案件防控、操作風險防范和反腐倡廉工作一樣重視、還存在“兩張皮”的問題。二是在制度、流程和崗位制約等方面管理不到位。存在監(jiān)管和制約流于形式或根本難以監(jiān)控制約的問題，使某些關鍵崗位人員有機可乘。三是員工管理不到位。對員工人生觀、思想觀、價值觀的教育不夠，只注重員工八小時以內的工作狀態(tài)，忽視了員工八小時以外的生活調查，忽視了一些案件發(fā)生苗頭性的問題。為此，要求全行上下要認真反思，深刻吸取教訓，進一步強化案防和合規(guī)意識，規(guī)范從業(yè)行為。全行每一位干部員工要舉一反三，以此為戒，充分認識案件防范必要性、緊迫性和違規(guī)問題的危害性，做到警鐘長鳴，防微杜漸，時刻堅守道德底線、合規(guī)底線和法紀防線，共同努力，全面提升全行的合規(guī)經營、內控管理水平。當前是經濟體制深刻變革、社會結構深刻變動、利益格局深刻調整、思想觀念深刻變化的關鍵時期，在核心價值體系逐步形成的同時，金錢主義、享樂主義、個人主義、潛規(guī)則等不良思想和社會現象難以根除。尤其是近兩年，宏觀調控加劇，貨幣政策緊縮，信貸規(guī)模嚴控，社會資金面緊張，加之，企業(yè)原材料價格上揚，融資成本和財務成本上升，使地方政府以及企業(yè)自身發(fā)展的資金壓力明顯加大，外部客戶侵蝕以及內部權力失衡的可能性逐步增加，一旦管控不力，必然一拍即合。與此同時，資金掮客、中小擔保公司、2貸款公司以及所謂的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)十分活躍，他們往往以“募集有限合伙基金”、“從事代理業(yè)務”為手段，以高額收益誘，拉攏銀行干部員工，銀行干部員工通過個人入股，或者通過個人資產業(yè)務、票據業(yè)務、代客理財業(yè)務等途徑，參與或變相參與非法集資、資金中介或者貸款公司經營的風險進一步凸顯，一旦發(fā)生案件，一般均有殺傷力大、破壞力強、影響惡劣的普遍特征，必須要引起全行上下的高度警覺，切實加強制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和員工思想行為的分析排查。具體要抓好以下防控措施的落實：
有崗位、所有業(yè)務、所有產品、關鍵行為、所有人員的全面覆蓋。另外，要建立制度執(zhí)行情況的定期后評價。要高度重視重點領域、重點部位和重點環(huán)節(jié)的制度建設。反復發(fā)生的問題要從規(guī)律上找原因，普遍發(fā)生的問題要從體制上找原因，要突出重點，從腐敗現象多發(fā)易發(fā)的領域和環(huán)節(jié)入手，深入分析原因，找出對策措施，堵塞制度漏洞，切實提高制度建設的針對性、務實性。大量實踐證明，絕大部分案件或風險性事件的發(fā)生，一個重要的原因就是有章不循，從我行現有制度的執(zhí)行情況看，雖然總體較好，但是存在的問題也不少，各類檢查中暴露的問題，絕大部分都與不執(zhí)行制度有關，只要產生道德風險，任何一個漏洞都可能產生管涌、潰壩！必須采取更加堅決的態(tài)度、更加有力的措施推進制度的貫徹執(zhí)行。要進一步3加大懲處的力度，對不執(zhí)行制度的人和事，要旗幟鮮明，在分析原因，區(qū)分責任的基礎上，嚴厲予以打擊；要狠抓“四項制度”的嚴格執(zhí)行。必須嚴格按照上級行“四項制度”的要求，在同一崗位任職超過規(guī)定期限的必須限期交流到位；柜員、運營主管要按期輪崗，本部長期在同一崗位的人員也要安排輪崗。
工與客戶之間非正常資金往來行為的排查，狠抓重點人員的監(jiān)管，要高度關注客戶經理與客戶之間的非正常關系，關注客戶經理雙人調查制度的執(zhí)行情況。要根據排查結果，梳理業(yè)務流程，完善內控制度，規(guī)范權力運行，采取扎實有效措施從源頭上防范新的案件風險。
4責的紀律規(guī)定，以沉重的代價增加全體干部員工的職業(yè)風險意識。善于抓住典型，通過對典型事件的處理，達到事情出在一點，教育驚醒一片，推動全行嚴格管理的目的。
第五、定期召開案防及操作風險分析會議。要求各二級支行實行定期召開案防及操作風險分析會議制度。風險分析會議內容：一是學習傳達上級行相關管理制度規(guī)定、案件通報和有關案防會議精神；二是排查、分析總行關于規(guī)范員工行為的“四十個嚴禁”、員工行為排查二十種情況、《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》明確的相關違規(guī)行為等；三是通報分析當月本網點在操作風險管理以及案防工作方面存在的突出問題并落實整改；四是結合制度執(zhí)行規(guī)范、業(yè)務流程、行為管理等提出下一步防范風險工作要求。每位員工在會前要認真準備分析提綱，召開會議時要積極發(fā)言，每個人都要在筆記本上記錄風險分析內容，并聯系本人思想實際、崗位職責、社會交往及平時耳聞目睹情況，對本單位下一步案件及操作風險防控工作提出意見建議。各二級支行（部）對風險分析會議中發(fā)現的問題和風險點要認真梳理，進行原因和后果分析，并提出防控措施，按月以書面形式向支行（內控合規(guī)、監(jiān)察部門）報告。如發(fā)現嚴重違規(guī)操作和重大案情，必須隨時報告支行。
銀行風險管理總結報告篇十
隨著市場經濟的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務的完善產物，在金融市場中扮演著越來越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務，它本身的特點決定了其在資金流動、財務風險中存有不少問題。同時，民間借貸還對我國商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風險管理難度。本文在對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響作出論述的基礎上，就民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策進行了研究。
民間借貸;商業(yè)銀行;風險管理
民間借貸是在經濟差距增加的環(huán)境中形成的，它對緩解資金供求矛盾關系具有積極的作用，加速了資金流通，促進了社會經濟的發(fā)展。但是，民間借貸也對金融環(huán)境產生了一些負面影響，關系到我國商業(yè)銀行的風險管理。因此，我們應該辯證地認識民間借貸，分析其產生的積極效益和負面影響，發(fā)揮其應有價值的同時，引導其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的不良影響，從而維護金融市場秩序，實現社會資金的有效配置。
民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對我國商業(yè)銀行風險管理產生了影響作用，具體體現在以下幾個方面:
(一)增加內部風險。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會資金的管理者之一，在巨大經濟利益的驅使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風險性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國的金融結構，不少違法分子利用銀行業(yè)務存在的漏洞，轉嫁風險，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會造成無法挽回的損失。其中，技術手段、設備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風險的重要原因，對商業(yè)銀行風險管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導致我國非法集資現象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅使，主動或被動卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現職業(yè)道德失守，勢必會造成商業(yè)銀行或他人資產損失的風險。
(二)增加外部風險。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑，其與存款成正比關系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔的信貸業(yè)務量越大。民間借貸的出現，擠占了部分金融市場，對商業(yè)銀行存款業(yè)務和信貸業(yè)務造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機構正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時，把部分風險轉嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務可以同時為商業(yè)銀行存款和貸款帶來增長，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產出的業(yè)務。這對民間借貸參與者而言，他們可以通過發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機構出現資金利益鏈斷裂問題時，其向銀行的貸款則無法歸還，最終由銀行承擔風險。
(三)增加市場風險。區(qū)別于國家制定商業(yè)銀行借貸價格，民間借貸利率以金融市場資金供求關系為導向，由借貸雙方自主協(xié)商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點遠高于銀行利率，影響了國家利率政策的實施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風險，對整個金融市場造成了沖擊。近年來，在金融市場日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長，提高了借貸質押資產的價格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風險管理難度。除此之外，民間借貸還對社會信用環(huán)境產生了負面影響，進而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標轉向社會閑散資金，利用高回報誘導社會資金流向，干擾了金融市場秩序，不利于經濟結構的調整和優(yōu)化。根據多米諾骨牌效應，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風險。
結合對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響的認識和分析，有針對性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策，以供參考。
(一)控制內部風險。商業(yè)銀行必須要緊隨時代和市場發(fā)展潮流，積極引入先進技術手段和設備，不斷完善自身的業(yè)務流程體系，加強職工培訓，從而提高本銀行的結算質量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動化智能設備，改變了傳統(tǒng)柜臺辦理業(yè)務的單一模式，而只對大金額單筆網銀交易進行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機。為此，商業(yè)銀行應該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴格審核業(yè)務辦理流程，在仔細確認客戶身份之后，再提供相關服務，盡量控制網銀交易等風險。針對操作風險，商業(yè)銀行還應該加強內部控制，通過培訓等方式，提高內部職員的職業(yè)素質和技能，制定健全的考核機制、監(jiān)管機制以及獎懲機制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現違規(guī)，立即予以嚴懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內部風險。
(二)規(guī)避外部風險。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關系變得錯綜復雜，同一個企業(yè)或個人扮演著多重角色，增加了債務糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現階段我國民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風險。具體而言，商業(yè)銀行應該進一步明確、細化風險管理目標和任務，積極配合外部監(jiān)管，推進我國金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內預判風險并加以防范。商業(yè)銀行需要堅定地擁護和落實金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認真執(zhí)行國家的利率政策，從而構筑堅實的風險抵御堡壘，提升自身應對風險的能力。同時，商業(yè)銀行還需要對信貸人進行嚴格審批，建立信用查詢系統(tǒng)，全面考量申請人的還貸能力和信譽度，在降低風險的基礎上，增加自身的存款和信貸業(yè)務。
(三)抵制市場風險。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價值就是實現利益最大化，其根本任務是發(fā)展。因此，對于商業(yè)銀行而言，沒有發(fā)展本身就是一種風險。民間借貸對商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場風險，就需要不斷優(yōu)化自身的服務結構，提升本銀行的服務質量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎上，結合信貸市場的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產品，適度調整資金的投放范圍和力度，簡化服務流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關業(yè)務，增強他們對銀行信貸的興趣和依賴。與此同時，商業(yè)銀行還應該拓展自己的融資渠道，充分利用先進科技，提升存貸款辦理效率和質量，積極搭建網絡信息服務平臺，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導民間借貸的良性發(fā)展。
總之，民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的影響是不容忽視的。未來，在我國金融體系逐步完善的過程中，民間借貸將會發(fā)揮更多的功能，對商業(yè)銀行風險管理的影響與日俱增。新形勢下，我們應該持續(xù)關注民間借貸的發(fā)展，認真分析其對商業(yè)銀行風險管理的影響，找出負面影響部分，有針對性地提出商業(yè)銀行風險管理對策，提升商業(yè)銀行的風險管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價值，實現商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險管理總結報告篇十一
根據總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會： 一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要 開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規(guī)經營的理念
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
第三，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務?，F在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為實現農業(yè)銀行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
銀行風險管理總結報告篇十二
培訓目標：學員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎知識，了解四大信用風險組合模型的原理，掌握各類風險緩釋技術，能計算信用風險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權和商品市場的基本知識及其風險，了解衍生產品的定價原理，掌握風險識別、敞口計算方法，了解風險價值方法原理、運用，能通過基本參數計算風險價值。了解市場風險的對沖技術。
培訓內容：
1、信用風險導論
結算前風險
結算風險
結算風險的處理
信用風險的成因
信用風險管理
信用風險與市場風險的管理
信用風險測量：信用損失
信用風險測量：聯合事件
信用風險的分散化
2、違約概率與轉移概率
信用事件
歷史違約率
累積與邊際違約率
轉移概率
預測違約概率
公司違約與國家違約
培訓內容：
3、回收率
回收率的定義
回收率的估計
4、條件求償權方法與kmv模型
5、對手風險:
敞口
回收率
風險緩釋技術(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權順序
6、信用風險暴露及修正
信用風險暴露的分布
信用風險暴露的修正：盯市
信用風險暴露的修正：頭寸限制
信用風險暴露的修正：息票調整
信用風險暴露的修正：凈額結算
信用觸發(fā)
時間看跌期權
7、信用衍生產品
信用衍生產品介紹)
信用衍生產品種類
信用衍生產品的定價與套利
信用衍生產品的優(yōu)缺點
8、信用風險損失
信用損失分布的度量
度量期望信用損失
度量var
信用損失度量、定價與資本準備
銀行風險管理培訓心得體會篇2 卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用綜合素質專業(yè)知識 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境
教學
，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理培訓心得體會篇3 為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風險管理系統(tǒng)專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統(tǒng)進行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數據統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統(tǒng)功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據置換、股東購買、抵債資產管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理總結報告篇十三
合規(guī)，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延?，F在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現象,表現為：一些地方存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理;有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規(guī)經營風險;一些單位有章不循，不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，內控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補漏，防范于未然。綜上所述，強化員工內控合規(guī)教育，引導全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀，風險觀，業(yè)績觀十分有必要。
如今，經濟在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的員工，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內控合規(guī)文化建設，并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠。一種好的.思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內控合規(guī)建設萬里長城中的一塊磚，只有從我做起，從身邊做起，才能嚴把日常工作中的操作風險，樹立全行內控合規(guī)管理的第一道防線!
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銀行風險管理總結報告篇十四
20__年，__認真貫徹總公司安全生產工作部署，堅持“安全第一，預防為主，綜合治理”方針，緊密圍繞總公司安全風險管理目標開展工作，以總公司安全風險管理“三四五九”工作思路，深入落實“九阻斷、八必查”，強化現場風險控制，夯實安全基礎目標，確保安全風險管理各項工作有序發(fā)展。主要做了以下工作：
一、領導高度重視，推進安全風險管理體系建設。
為能夠使安全風險管理各項工作得到有效落實，公司將安全風險管理工作納入公司每周一黨政聯席會議議程，由安全風險管理專職人員匯報安全風險管理工作推進情況和存在的問題，針對工作開展中的問題，參會人員共同探討，分別交換意見，確定最終解決方案。并結合安全風險管理推進工作領導小組成員各自工作實際，劃定任務，明確職責，形成任務到人、責任到人、層級負責、嚴抓落實的良好局面，為工作的開展奠定了基礎。
二、加強崗位培訓，提高干部職工安全風險意識。
1、開展事故案例警示教育。結合鐵路總公司通報的作業(yè)人員責任死亡較大事故，制定事故案例警示教育內容，組織干部職工學習“__（20__）96號”《關于進一步加強近勞動安全工作的通知》及__（20__）94號《污水提升站、化糞池等集污設備維修安全操作規(guī)程》，充分利用班前點名會、職工學習會、安全“警示室”等，明確各級干部的監(jiān)控責任和職工崗位作業(yè)標準，并在污水提升站、化糞池等集污設備等維修作業(yè)中認真貫徹落實。明確管道、窨井、閥門井、化糞池、污水處理池、污水積水井、儲水池、地溝、鍋爐、壓力容器、箱罐類容器、煙道、除塵器、儲藏室、冷庫等有限空間作業(yè)技術要求和管理程序。
2、安全風險知識培訓。組織各車間安全管理人員，在__職培基地分5次進行安全風險管理知識培訓，通過“安全風險管理方法與技術”“安全管理理論與方法”“安全文化建設”三個培訓課件，結合公司安全生產實際情況，引導干部職工樹立安全風險意識，正確識別安全風險源點，熟練掌握現場作業(yè)風險源點控制技巧，提高職工現場處置能力。
3、新工崗前培訓教育。對新分到我公司的5名大學生、33名高職畢業(yè)生，在公司培訓基地，分兩期對新職人員進行崗前安全培訓。勞人部針對新職培訓工作，提前入手，精心準備，找準培訓重點、確定培訓內容，從安全部、勞人部等相關業(yè)務部室，抽調文化素質高、安全意識強、專業(yè)功底硬的人員，擔當授課老師，采取多種形式，保證培訓效果，避免走形式、走過場，做好新入路職工初期的培養(yǎng)、鍛煉，促進新工的盡快成長和成才。同時找準培訓重點、制訂“一人一案”的培訓計劃，尤其要增強預算編制、電器維管、集中控制等關鍵崗位適應性實踐鍛煉，鼓勵新接收職工考取國家認證資格，采取多種形式，保證培訓效果。對于實習期滿達不到崗位標準要求的不予定職。環(huán)節(jié)，確保人員、設備安全。
4、提高干部素質。為提高干部業(yè)務能力，強化干部下現場指導水平，公司將提高干部素質作為下半年的一項重點工作來抓。各部室、各車間按照公司的總體工作部署，結合每名干部崗位工作的實際情況，著重從政治素質、業(yè)務素質、綜合素質等方面，制訂干部素質培訓計劃，突出干部素質培訓的質量和效果，增強干部素質培訓計劃可操作性，每周按計劃通過政治素質、業(yè)務素質、綜合素質等方面內容培訓學習。同時，由公司勞人部、紀律監(jiān)察室等部門聯合組成“干部提素”檢查督導小組，不定期、不定點的對各部室、各車間干部提素計劃落實情況督導檢查，并通過對相關人員培訓結果提問，達不到要求車間或者個人，所有培訓工作推到重來，并納入月度考核，保證了干部素質培訓計劃的有效落實，提高干部素質培訓的質量和效果，增強干部素質培訓計劃可操作性。
三、落實四個機制，重點卡控現場作業(yè)風險源點。
1、針對公司生產任務種類多、日常作業(yè)流動分散、作業(yè)面廣等突出特點，組織專業(yè)人員對管內在建工程、房建、供水、物業(yè)、鍋爐等重點部位進行“地毯式”梳理匯總，廣泛收集近年來發(fā)生的安全問題及違章違紀情況，圍繞人員、設備、管理三大要素，并對數據進行分析，初步確定15個風險源，83個風險點。通過深入一線，組織車間、班組干部職工從思想認識、人員素質、設備質量、現場作業(yè)等方面進行探討分析，部學研判風險源，最終確定15個風險源確定安全風險控制重點和難點，按照安全風險等級逐項確立72個安全風險點，實現風險數據全覆蓋。
2、將各類安全風險點按照人為因素、技術因素、自然條件因素等產生原因進行梳理分類，綜合評估其風險概率、風險范圍和嚴重程度，并分別制定針對性卡控措施和應急處置措施281條，將風險管理全面融入既有安全制度，從安全生產管理制度、安全生產監(jiān)督檢查、安全生產考核等幾個方面，修訂完善安全管理制度、辦法，找準了安全風險管理的切入點。
3、進一步完善安全問題報告制度，明確各部門的響應人員、時限、流程及應對方案，嚴格規(guī)范報告程序，嚴肅報告紀律，堅決消除瞞報、遲報現象。迅速將新發(fā)現的安全問題納入《安全風險問題庫》，并根據應急預案規(guī)定，適時啟動相關應急預案。
四、明確風險重點，強化現場安全風險控制處置。
1、公司根據實際工作情況，確定月度重點工作項目，從客車上水、鍋爐焚火、物業(yè)管理、基建工程、高鐵設備、交通安全、消防安全等重點工作，制定公司月度安全風險源（點）控制表予以下發(fā)，各車間根據公司安全風險源控制點，結合車間生產任務，分別制定車間安全風險源點控制表和控制措施，下發(fā)到班組貫徹落實，并通過公司各級檢查人員下現場檢查和跟班作業(yè)檢查，強化作業(yè)標準和安全卡控措施落實，確保各項安全措施落到實處。
2、針對季節(jié)更替、工程改造、設備更新、業(yè)務變更等內外部條件的變化和運輸生產的新情況、新問題，及時分析研判安全風險的變化，動態(tài)調整“月度安全風險源點控制表”中的控制點和控制措施，補充修訂風險和控制措施，時刻保持把握安全風險源的高度敏感性，確保安全風險管理及時跟進發(fā)展變化的安全形勢。
五、夯實管理基礎，規(guī)范規(guī)章制度管理辦法措施。
1、安全職責、標準流程修訂。按照總公司安全風險“三四五九”總體思路，公司組織人員首先從明確管理職責上入手，按照“逐級負責、分工負責、崗位負責”的要求，進一步明晰和落實各部門、各崗位的安全職責，消除職責不清，推諉扯皮現象的發(fā)生，嚴堵安全管理漏洞。其次從落實崗位職責制定上入手，通過修訂管理人員、作業(yè)人員崗位職責，明確各崗位工作職責范圍，將責任落實到各生產崗位和各作業(yè)環(huán)節(jié)。最后從各崗位工作標準、流程修訂上入手，通過修訂管理崗位量化指標和作業(yè)崗位“安全風險提示卡”，使每個干部職工都清楚自己的職責，都知道按什么程序去做，應當達到什么標準。截止目前，完成安全職責316個，其中公司層面1個，公司領導9個，部室14個，部室管理崗位87個，車間31個，車間管理崗位174個；完成工作標準270個，其中公司領導9個，部室管理崗位87個，車間管理崗位174個；完成工作流程94個，其中公司層面40個，各部門54個。完成31個作業(yè)崗位標準流程修訂，形成“__生產崗位作業(yè)標準、流程(指導書)”1份。
2、應急預案公布。一是公布《__暴風雨雪霧等惡劣天氣應急預案》、《__地震災害應急預案》、《__交通安全應急預案管理辦法》、《__建筑施工安全事故應急預案》、《__處置群體性突發(fā)事件應急預案》、《__火災事故應急預案》、《__食品衛(wèi)生突發(fā)事件應急預案》、《__雨雪天氣小區(qū)道路掃雪鏟冰應急預案》、《__林業(yè)消防應急預案》、《__物業(yè)高層消防應急預案》、《__電梯救援應急預案》、《__生產、生活供水突發(fā)事件應急預案》、《__防洪應急預案》、《__鍋爐安全事故應急處置與救援預案》、《__破壞性地震應急預案》16個，以提高非正常情況下的應急反應能力和應急處置水平，防止次生、衍生事故的發(fā)生。二是公布《__物業(yè)高層給水機電設備維修使用管理辦法》、《吸污車使用管理辦法》2個，規(guī)范設備維修使用行為，提高設備運用能力。
3、完善規(guī)章制度。一是完善《給水運營管理細則》，規(guī)范給水運營管理，降低設備故障率，提高運營設備現場故障處置能力，縮短維修、搶修時間，節(jié)約維修成本，確保給水設備安全、可靠運行。二是完善《鐵路土地管理暫行辦法》，規(guī)范鐵路用地管理，確保鐵路運輸安全和鐵路土地權益不受侵害。三是完善《鐵路土地租賃管理辦法》，規(guī)范鐵路土地租賃行為，確保鐵路土地不產生糾紛問題。四是完善《職工調轉管理辦法》，規(guī)范職工調轉程序，更好的服務于公司安全生產和經營發(fā)展。五是完善《勞保、工具用品管理辦法》，規(guī)范勞保、工具用品管理行為，提高職工愛護勞保、工具用品的主人翁意識，確保一線生產任務順利進行。六是完善《屋裂縫觀測標志制作標準及觀測要求》，規(guī)范房屋設備病害觀測標志制作要求，為正確判斷房屋設備加固整治病害提供準確依據。七是完善《關于下發(fā)“教練式檢查、積分式考核、擔保式返獎”安全管理實施辦法（試行）》，規(guī)范干部職工日常工作方式，激勵干部職工履行崗位安全風險控制責任的積極性。八是完善《__關于印發(fā)超限超重貨物運輸（保障）管理辦法（試行）》、規(guī)范我公司超限超重貨物運輸（保障）管理，確保超限超重貨物運輸絕對安全。九是完善《__房產租賃管理辦法》，有效落實精細化管理，規(guī)范公司房產租賃管理工作，防范經營風險，維護公司合法權益。
六、存在問題及整改措施：
存在的主要問題：一是重點安全風險源點卡控沒有得到有效落實，如井溝清掏、表井抄表作業(yè)有害氣體控制措施沒有得到認真執(zhí)行，通過現場檢查，提問作業(yè)人員，對基本的控制程序認識不清。二是個別車間對公司發(fā)安全風險源點控制不能及時下發(fā)到班組，造成班組對現場控制不能得到有效落實執(zhí)行。
整改措施：一是加強安全風險管理知識培訓，通過培訓推進計劃安排，組織人員分批參加培訓，提高人員意識。二是加大考核力度，重點對安全風險管理工作問題突出的部室、車間以及人員納入月度考核、干部履責考核，強化人員責任意識。
銀行風險管理總結報告篇十五
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。以下是小編收集的《銀行風險管理培訓心得體會》，僅供大家閱讀參考!
銀行風險管理培訓心得體會 “細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，1 / 11 這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要2 / 11 加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
3 / 11 三是
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4 / 11 的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會 通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11 形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7 / 11 業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真
總結
和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
8 / 11 為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會 根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11 動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。版權聲明:依法合規(guī)建設學習心得由中國人才指南網原創(chuàng)首發(fā)，作者:績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業(yè)用途，轉載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11 面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
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銀行風險管理總結報告篇十六
商業(yè)銀行風險管理對我國經濟社會的發(fā)展起到重要的影響，雖然我國商業(yè)銀行風險管理近些年取得一些成績，但也存在很多問題。本文分析了我國商業(yè)銀行風險管理存在的問題，并提出了相應地解決對策，供相關學者參考。
商業(yè)銀行；風險管理；思考
1.科學的風險管理理念未能全面建立。
與國外資本市場相比，我國的資本市場發(fā)展很不完善，大多數企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對商業(yè)銀行來說有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤，弊處在于風險很大。分析我國國內商業(yè)銀行的經營現狀可知，擴大市場占有成為商業(yè)銀行追求的目標。國內的商業(yè)銀行未能形成科學的風險管理理念，主要體現在如下兩點：其一，少數銀行工作人員沒有認清現代商業(yè)銀行的長短期發(fā)展目標，不顧將來發(fā)展，只管眼前利益，沒有控制好資產質量的下降問題。由于我國四大國有銀行集中了大部分的資產業(yè)務和負債業(yè)務，相對集中的資產很容易引發(fā)金融風險。其二，對商業(yè)銀行風險認識的偏差，沒有將風險和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務而忽視了風險的防范，或是認為控制風險等于減少業(yè)務，這種錯誤的觀念導致商業(yè)銀行的整體的抗風險能力下降。
2.風險管理體制與構架不夠完善。
目前，我國國內的商業(yè)銀行風險管理體系不夠健全和完善。首先，沒有建立一個獨立的風險管理部門，即便有少數商業(yè)銀行在某一層級分行設立的有風險管理部門，但是由于沒有制定出科學合理的風險管理規(guī)劃以及風險監(jiān)控流程，使得該風險管理部門不夠獨立化和系統(tǒng)化。其次，我國存在一些商業(yè)銀行公司治理結構不完善、產權制度不明確的問題，整個風險管理體制和構架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風險管理人員素質不高，亟需建立一套完整而嚴謹的法律約束機制。
3.風險管理技術方法落后。
我國商業(yè)銀行風險管理的技術非常落后，主要體現在風險評估技術和風險量化技術落后。隨著金融市場的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來，金融衍生工具的多樣化使得銀行風險管理的難度逐漸增大。面對這種現狀，國外商業(yè)銀行采取了一套科學完整的風險評估和量化機制。相比之下，我國的商業(yè)銀行風險評估和量化技術非常簡單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對風險的識別和監(jiān)測缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測信用風險時，由于涉及面廣、費用高，加上信息沒有實現共享以及外部征信評級失真等問題，導致通常只能以初始的方式對風險監(jiān)測進行量化。而一些先進的風險數據模型，由于所需費用昂貴以及科技含量高，國內很少有銀行使用。
4.未形成系統(tǒng)的風險管理文化。
企業(yè)競爭的關鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風險管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認識到風險管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風險是巨大的?，F階段，我國商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風險管理文化，主要體現在：第一，較為重視信用風險，而忽視了市場風險和操作風險。第二，業(yè)務發(fā)展和風險控制沒有很好地兼顧。第三，全面風險管理意識缺乏，僅僅認為風險管理控制屬于風險管理人員負責，而沒有意識到這需要貫穿到銀行的各項工作中，員工缺乏自覺意識。
5.風險管理機制不健全。
我國商業(yè)銀行風險管理機制不健全的表現如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時存在資料不全或者不真實的情況，導致沒法根據客戶的信息進行全面的風險預警。第二，風險識別工具的缺乏，難以為風險的判斷和化解提供依據。第三，沒有完善的避險系統(tǒng)，一旦出現風險很難有效規(guī)避。第四，風險決策系統(tǒng)不健全。第五，風險監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風險全過程的監(jiān)控。國外商業(yè)銀行的風險管理和規(guī)避機制都要遠遠優(yōu)于我國，因此，我國商業(yè)銀行應充分借鑒他國優(yōu)秀經驗。
1.樹立全面風險管理理念。
風險對于商業(yè)銀行來說是一把雙刃劍，搞好風險管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風險與回報是成正比的，銀行需要做好平衡風險的準備。做好風險管理必須要樹立全面風險管理理念，通過一些手段和措施實現商業(yè)銀行低投入高回報的目標。具體方法可以從以下幾點入手：第一，在商業(yè)銀行內部對全體員工進行全面風險管理意識的宣傳和培訓，使銀行上上下下所有的員工都能重視風險管理，做好自己份內的事情，減少因自身原因導致的風險的發(fā)生。第二，通過一些激勵機制，提高銀行員工的風險防范的積極性。第三，建立一套完整科學的全面風險管理體系，從業(yè)務、操作、機構、人員到流程都進行全面管理和監(jiān)督，切實提高風險防范和規(guī)避意識，減少銀行面臨的各項風險。
2.加強風險管理部門的相對獨立性。
第一，創(chuàng)建科學獨立的風險管理架構。以銀行董事會為首強化風險管理，設立專門的風險管理委員會和風險審計部，并且這兩個部門屬于平行關系。風險管理委員對董事會負責，做好風險管理和監(jiān)督工作，風險審計部門對風險管理委員會的部署進行監(jiān)督和評價。第二，規(guī)范風險操作流程。先進的科技是完善風險操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內部建立起一套完善而又強大的計算機數據庫，以便從總體上對整個銀行的資產進行分析和預警，然后再反饋給各分行。在分行間根據區(qū)域、行業(yè)、進入產品的不同而制定出不同的風險預警和防范機制，減少由于主觀分析帶來的錯誤。此外，還應增強系統(tǒng)控制操作風險能力，對現有程序進行升級優(yōu)化，在風險重點處通過編程進行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風險的發(fā)生。第三，建立各級風險管理機構。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨立的風險管理部門，各個省的省級分行成立風險管理委員會，加強對省級分行的監(jiān)督和管理。在省級分行風險管理委員會下設立信用風險部、市場風險部、審計部和業(yè)務管理部，共同發(fā)揮防范風險的作用。
3.建立嚴格的規(guī)章制度。
首先，明確崗位職責。風險管理部門應根據國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責、規(guī)章制度和風險防范要求。根據不同的業(yè)務種類和風險類別制定相應的規(guī)章制度和風險防范點，使風險防范貫穿于銀行每個崗位和業(yè)務品種。其次，加強部門之間協(xié)調。風險管理部門和業(yè)務部門要認真履行好自己的職責，正確處理好風險管理與業(yè)務拓展的關系。最后，加強業(yè)務人員的管理。要加強各級管理人員和操作人員管理，組織員工認真學習，切實掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風險控制的重點，使全體員工切實掌握重點業(yè)務的風險環(huán)節(jié)、風險點、控制措施，增強自覺執(zhí)行內控制度的責任感。
4.差別管理、區(qū)別對待。
其一，針對不同的地區(qū)和行業(yè)實施差異化信貸政策。我國地區(qū)經濟發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級銀行機構的風險管理水平高低不同，應根據不同的地區(qū)和行業(yè)實行差別的信貸政策，并根據地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權、授信制度來調整和防控信用風險。其二，派駐風險管理部門或官員。我國商業(yè)銀行在總行集團總部應設立執(zhí)行董事級別的首席風險執(zhí)行官來獨立的履行全面風險管理和控制職能。并且，由集團總部向全國各分支機構派駐風險管理部門或風險管理官員，接受集團總部的垂直領導、執(zhí)行總部的指令，履行風險管理和監(jiān)督職責。其三，風險審批部門應設在上級分行，不受同級銀行機構管理如對企業(yè)客戶評級授信的部門應設在一級分行以上，以免對企業(yè)貸款評級、授信和審批貸款時受同級基層行領導的行政干預，容易發(fā)生和造成貸款風險。
5.加強征信和中介機構體系建設是實施風險管理的必備條件。目前，我國的征信體系建設雖比改革開放前有了長足的發(fā)展，但與一些國外發(fā)達國家相比，仍存在不小差距，無論在數量上、還是在服務效率上都無法滿足國內客戶需求。因此，加強我國的信用評級、資產評估、會計審計等社會中介機構建設，提高從業(yè)人員素質，強化對社會服務體系的監(jiān)管，提升服務公信力，為我國銀行和客戶提供一個良好的信用環(huán)境，才能為我國商業(yè)銀行實現全面風險管理奠定堅實的基礎。
銀行風險管理總結報告篇十七
伴隨著全球金融一體化進程的加快，商業(yè)銀行面臨的經營風險越來越復雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風險進一步加大，風險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風險管理的內涵、意義、風險產生的原因及風險管理的現狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風險管理作了初步探討。
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據主動，它們會采取各種措施，以銀行機構的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風險，比如壞賬、死賬的產生，以此加強商業(yè)銀行風險管理是銀行提高市場競爭力的關鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風險管理的理念，還是技術、方法等，都與西方發(fā)達國家的銀行存在差距，因此基于國內外的實際情況，商業(yè)銀行應該加強風險管理工作。商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險分析、風險預測、風險控制等方法，滲透到銀行經營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預防、回避、排除或轉移經營中的風險，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金的安全。風險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風險管理要對所有影響銀行目標的風險進行系統(tǒng)識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務單元的市場和產品，管理風險都應得到有效控制。風險管理包括以下幾個要素：調整風險偏好和戰(zhàn)略、加強風險應對策略、降低經營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風險管理可以規(guī)避、分散、轉嫁、控制和化解所面臨的各種風險，從而減少商業(yè)銀行資產、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風險。
商業(yè)銀行自身風險主要是：首先是銀行資金構成帶來的風險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務，而銀行從事信貸業(yè)務的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導致銀行出現擠兌風暴；其次銀行的資產規(guī)模帶來的風險。維持銀行經營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現資金周轉不靈的現象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風險。在經營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導致商業(yè)銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風險。
銀行外部因素帶來的風險主要體現在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現了經營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風險，一旦出現虧損現象，將會導致商業(yè)銀行破產；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風險；當然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導致銀行出現壞賬、死賬的現象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉受到阻礙，從而導致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風險。我國的宏觀政策也會給銀行的經營帶來巨大的影響。
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風險管理的認識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風險管理工作的認識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風險管理工作逐漸規(guī)?；⒅贫然?。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細化，制定了科學的規(guī)則。
商業(yè)銀行對風險管理工作還存在認識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結構的認識還不夠細化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風險的認識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結構的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產質量的考慮；二是對風險管理的內涵不了解。很多商業(yè)銀行將風險定格在信用風險，認為信用風險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風險、操作風險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風險分散性不高。
（三）風險管理體制不健全。
目前我國國內銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現代意義上的風險管理組織制度。大多數商業(yè)銀行還沒有獨立的風險管理部門，也沒有專職的風險經理，無論是內部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風險）或資金管理部門（管理利率等市場風險），都沒有能力承擔起獨立的、具有權威性的、能夠有效管理銀行各個方面風險的風險管理職責。
我國的商業(yè)銀行風險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風險管理系統(tǒng)是國外金融機構經營運作的堅實基礎，也是金融機構穩(wěn)健經營的重要表現，這些正是我國導致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風險管理機制，使得風險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標準。
（五）風險管理方法、管理技術落后。
長期以來，我國在風險量化管理方面非常薄弱，風險測算統(tǒng)計工作還未能實現制度化和科學化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風險管理中，評價方法不準確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風險有關的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實現統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數據重復錄入、系統(tǒng)間數據標準不一致、系統(tǒng)技術平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進的風險評估技術，風險分析手段落后，預警能力低下，常常是跟在風險后面亡羊補牢，缺乏預見性。
（六）風險管理工具方面存在較大差距。
國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，隨著經濟發(fā)展，技術進步，金融衍生產品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具。但是就目前現狀看，我國金融衍生產品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產品的不足。
（一）加強風險管理文化建設，樹立風險管理新理念。
風險管理文化是銀行開展實際業(yè)務和進行有效風險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風險管理文化，樹立全方位風險管理理念，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展，營造濃厚的風險管理文化：首先，實現不同業(yè)務風險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務種類眾多，不同的業(yè)務具有不同的特點，因此要建立風險管理的差異化管理模式。比如在進行信貸業(yè)務時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風險的分析等。其次，實現不同地區(qū)風險管理的差別化。不同地區(qū)的經濟條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風險因素也就不同，因此需要銀行根據具體的地區(qū)建立差異化的風險管理機制。
首先形成由銀行董事會及其高級經理直接領導的、以風險管理委員會為中心、與各個業(yè)務部門緊密聯系的內部風險管理系統(tǒng)。其次各個業(yè)務部門要逐步設立單獨的風險管理崗位，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制，使風險管理橫向延伸、縱向管理，實現管理過程的扁平化。與此同時，國內商業(yè)銀行應積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經驗，加快法人治理結構的建設，加快推進體制改革和機制轉換，提高風險防范能力和內部控制水平。
（三）改進商業(yè)銀行的信息披露制度。
目前，國內各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應以現有的信息披露規(guī)定為基礎，借鑒國際經驗，加大對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息進行準確核算，制定出最低的信息披露標準。同時，應提倡“強制”披露和“自愿”披露相結合，鼓勵自愿披露。在制度設計上，要審慎授權銀行開展對外信息披露。
風險管理是具有高技術含量的工作。因此一方面要開展風險管理培訓工作，完善人力資源質量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進優(yōu)秀的風險管理人才，形成高質量的人力資源網絡體系。
我國加入wto的過渡期已經結束，我國經濟、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風險管理路徑具有很強的現實意義。
銀行風險管理總結報告篇十八
在世界金融危機爆發(fā)之后，我國商業(yè)銀行開始重視風險的管理的重要性，風險管理體系也逐漸建立起來。但是和國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行風險管理比較來看，我國的商業(yè)銀行在揭示風險和控制風險上明顯還存在較大差距，這種差距主要表現在以下幾個方面：
1.各種風險并存，風險管理存在一定難度。首先，我國經濟的高速發(fā)展使得融資信貸規(guī)模得到大幅度增長，銀行在資本管理上的難度逐漸增大。我國的貨幣政策受到國際金融危機的影響一直采取寬松的政策形式，主要依靠投資來拉動內需，這也就意味著商業(yè)銀行的信貸規(guī)模迅猛增長，資本管理的難度達到空前難度，企業(yè)不愿意償付或者沒有足夠的能力償還銀行貸款，銀行面臨著嚴峻的信用風險。其次，銀行面臨的流動性風險日益險峻。我國目前開始運用市場化的方式對金融市場的資金籌集和運用，這使銀行面臨著資金流動和資金支付困難的可能。銀行同業(yè)拆借市場的發(fā)展促進了商業(yè)銀行的資金流動性管理，但是我國的同業(yè)拆借市場發(fā)展不完善，商業(yè)銀行很可能面臨資金流動性危機。最后，我國金融市場中利率、匯率和其他金融衍生品的交易風險逐漸增加。我國近年來進行利率市場化的改革，中央銀行也通過利率調控手段進行宏觀經濟調控，利率變化的頻率和幅度正在進一步增加，銀行面臨的利率風險也在逐漸增大。在經濟全球化的過程中，各個商業(yè)銀行外匯交易和外匯業(yè)務規(guī)模逐漸增大，匯率波動對商業(yè)銀行的影響也在逐漸增加。同時，由于缺乏管理經驗，商業(yè)銀行對金融衍生品交易的涉入使其經營風險進一步加大。
2.商業(yè)銀行缺乏完善的風險管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行風險管理沒有形成完善的體系，缺乏有力的組織結構作為保證，風險管理內部控制制度建設缺失，相對來說比較分散，部分商業(yè)銀行在信貸審批中依然存在著靠經驗、靠領導的工作方式，在信貸前不審查、信貸中不檢查、信貸后也不復查的弊端。
3.風險管理理念與文化的缺乏。我國商業(yè)銀行缺少風險管理的文化理念，風險管理缺少專業(yè)人士指導。企業(yè)文化對于任何一個企業(yè)來說都是靈魂和生命，企業(yè)文化中能否有效的融入風險管理意識決定了企業(yè)風險管理成功與否。風險管理工作需要一定的技術能力和專業(yè)能力，在實際操作中具有復雜性，對風險管理工作人員的素質要求比較高，要求風險管理人員具備較強的洞察力和前瞻性，否則對商業(yè)銀行各項業(yè)務和產品的風險本質很難有精確的把握，建立高素質的人才隊伍對于商業(yè)銀行來說很有必要。
1.構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。謹慎的監(jiān)管制度要求金融監(jiān)管部門應該對金融機構流動性、杠桿率和資本充足率進行嚴格的管理，按照相關的管理標準進行管理；另外金融監(jiān)管部門要審時度勢地確定金融監(jiān)管的重點，考慮到經濟周期運行的特點和貨幣政策的要求等，使得金融機構能夠正常的運作下去。在當今的經濟發(fā)展世界，金融已經成為經濟發(fā)展的重點和要點，美國金融危機雖然對我國的金融和經濟發(fā)展影響不大，但是卻使得我們意識到宏觀審慎管理的重要性，積極吸取發(fā)達國家發(fā)展的教訓，在后金融危機時期我們不僅僅要關注單個行業(yè)或者金融機構面臨的風險，更應該站在宏觀的角度上加大審慎政策的力度。
2.加強杠桿率監(jiān)管。《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%，這使得商業(yè)銀行資本套利的機會大大減少，商業(yè)銀行內部風險管理模型存在的缺陷可以用杠桿率監(jiān)管來彌補，使得金融體系中的資本規(guī)模保持在一定的、合理的水平上。另外，杠桿率監(jiān)管可以避免商業(yè)銀行資產負債表的過度擴張，避免商業(yè)銀行承擔過度的風險，控制銀行體系杠桿化水平的非理性增長和系統(tǒng)性風險的持續(xù)累積。
3.營造全員風險管理文化，增強全面風險管理的意識。我國商業(yè)銀行要倡導和強化全員風險意識，包括各個部門、各種業(yè)務、各種產品的全方位風險管理理念，推行涵蓋事前、事中、事后的全過程風險管理行為。使風險意識深入全行的各個部門、每位員工的行為規(guī)范和工作習慣當中，使每位員工認識到自身的工作崗位上可能存在的風險，以便形成防范風險的第一道關口。
銀行風險管理總結報告篇十九
風險控制部成立于20____年末，由于成立的時間較短，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。
經多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見，結合風控工作實際，進一步修訂了《風險控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《風險評估意見》、《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。并在《風險控制制度》的基礎上，將風控工作流程融入投資管理制度，使風控工作變得日?；c具體化，進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，也完善了公司的風險控制體系。
二、加強投資風險監(jiān)督，揭示擬投資項目風險
1、組織部門員工及時收集投資各部的項目立項資料，并進行初步風險分析，并與投資部門交流意見以便投資部更好地篩選項目。
2、組織、督導部門員工在獲得項目具體資料后做進一步的風險分析，并向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。
3、組織擬投資項目的現場風控調查，并與投資部多次溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。
4、組織風險控制委員會的會務工作，匯總風險控制委員會的評審意見，并按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
5、督導風險控制制度的具體實施，并監(jiān)督項目投資嚴格按照業(yè)務流程規(guī)范操作。
三、匯總已投項目情況，加強已投項目管理
1、組織20____年已投資項目的資料收集與匯總，對每一家企業(yè)20____年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《已投項目20____年經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
四、加強法務事項管理，控制法務風險
1、多次與法律顧問溝通協(xié)調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
2、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。
五、加強與中介機構的聯系，協(xié)助其他部門的工作
1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。
2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。
3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協(xié)調。
六、提高個人素質，加強團隊建設
1、順利引入兩名專業(yè)人才，并定期進行培訓，傳授相關業(yè)務知識，以提高部門人員的業(yè)務水平，為建設高效的風控團隊、提高風控工作質量奠定基礎。
2、不斷加強自我建設，注意學習投資行業(yè)相關制度，參加相關培訓以實時掌握新知識。
3、定期組織部門內部討論會議，對投資項目、已投項目、風控工作方式等內容進行交流，既有利于提高部門人員業(yè)務水平，也有利于提高風控工作的效率、完善投資與風控的流程。
七、20____年的工作計劃與努力的方向
20____年，本人在領導和同仁的支持下，保證了風險控制工作的順利開展，但是由于種.種原因的存在，風險控制工作也存在一些不足之處：而一年來公司投資業(yè)務蓬勃發(fā)展，由于風控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏;風控工作與投資工作如何銜接也是難點之一。
總結過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作：
1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規(guī)范風險控制流程，完善公司風險控制體系。
2、引進專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，提高風控工作效率。
3、進一步加強已投資項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為管理層提供決策依據。
銀行風險管理總結報告篇二十
這次培訓是由ccaa組織、全國范圍內的級別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級別審核員提升能力，因為在以前的專項工作檢查時，發(fā)現存在著審核員專業(yè)知識和法律法規(guī)方面知識欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，因此希望通過這種脫產方式給審核員們充一下電。應該說這樣做是非常有必要的，既對審核員也對我們認證行業(yè)來講都是非常必要和重要的`。
1、必要性。作為當下這個時代，應該具備危機意識、風險意識，不要將事故后的處理作為我們應對災害的手段，應該有憂患意識，將風險防犯關口前提，貫穿預防為主的思想。無論是國家應對自然災害還是人為管理上的漏洞，應精心策劃，系統(tǒng)安排，盡量將可能出現的危急險重的情況考慮全面，制定可行的應急預案，并適時操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應急準備和響應。古語說得好，有備無患。對于個人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學業(yè)等等方面，如果有了系統(tǒng)的思考并盡量把一些不確定因素出現后可能的影響考慮到，制定一個基本可行的應對措施，那么在真的危機或風險出現的時候，我們才能做到從容面對，至少比沒有心理準備要好得多。這就是我認為培訓的必要。
2、重要性。這次培訓只列了這兩項內容，風險管理和法律法規(guī)，在我們實施審核的時候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應關注的風險問題呢?這些在企業(yè)經營中還是非常重要的。
銀行風險管理總結報告篇一
20xx年以來我行堅持“從嚴治行”，高度重視內部操縱治理工作，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度、方法的前提下，針對xx支行實際，努力完善、細化內控治理制度，做精做細各項內控工作，為了實現經營目標，我行堅持業(yè)務進展與內控治理并舉的經營策略，在規(guī)范操作程序、防范風險中起到了積極的作用?，F將我行內控治理基本事情匯報如下：
今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，仔細組織，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹降實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動內容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產黨員領導干部廉潔從政若干準則》、《黨內監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學習。我行全體職員遵章守紀、依法合規(guī)意識進一步提升。
我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務印章保管、對賬、票據交換、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人，明確別相容崗位和業(yè)務。堅定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對現金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結、大額存取和轉賬、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬事情。四、積極開展今年的各項風險排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強職員合規(guī)操作和風險意識。
（一）公司條線
依照《對于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個金條線
1、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。
2、依照《對于發(fā)送的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間經過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的職員個人理財產品業(yè)務進行了全面、逐筆自查，重點檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述事情浮現。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對于對銀行職員泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求，我行切實開展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓力度。
2、依照《對于加強對職員自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求，對我行職員開展了業(yè)務指導與學習，哺育全員操作風險治理文化，規(guī)范柜臺操作流程。
近期我行組織了職員思想動態(tài)分析與行為排查工作，經過觀看、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動態(tài)和行為變化。并且經常與每位職員進行交流，進行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策。
在支行領導及我行全體職員的別懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在將來的工作中，我行將高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期別懈的工作來抓，讓合規(guī)內控工作為我行的經營進展保駕護航。
銀行風險管理總結報告篇二
時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去一半了，在擔任xx支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業(yè)務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將20xx年工作情況匯報如下：
在工作中，認真學習各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業(yè)務技能，到了新的工作環(huán)境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優(yōu)質的服務和業(yè)務專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業(yè)公司、xx市中小企業(yè)服務中心等一大批優(yōu)質客戶和業(yè)務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了xx億元的存款和貸款。至6月末，個人累計完成存款xx多萬元，完成全年日均xx余萬元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務都有新的突破。
客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的`交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx上半年，累計發(fā)放貸款xx余萬元，按時清收貸款xx萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優(yōu)質獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。
在過去的半年里，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。
（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在下半年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業(yè)務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的實際工作中遇到的種.種困難。
銀行風險管理總結報告篇三
xx主管是營業(yè)機構業(yè)務xx的現場組織者，是重要業(yè)務的授權和審批者，是xx風險的`事中控制者，種種職責都說明xx主管在營業(yè)機構的重要性，所以做好xx主管理的尤為重要。
xx年風險管理部制定了xx主管輪崗位方案，保障xx隊伍的優(yōu)化、廉潔、高效，保證業(yè)務xx人員全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業(yè)機構業(yè)務的正常開展，保證xx主管的正常休假，同時透過機動xx主管的輪替，作為xx主管的履職檢閱，發(fā)現和整改xx主管好的方法和錯誤的做法，達到全行統(tǒng)一標準；三是做好營業(yè)機構xx主管的補充和配備工作，協(xié)助xx主管做好支行的各項xx業(yè)務正常開展。
新業(yè)務產生后，業(yè)務發(fā)展的好壞，其中首要的就是培訓到不到位，所以培訓工作很重要，風險管理部認真梳理以往的培訓方式，總結培訓的效果，年初重新制定“xx業(yè)務培訓方案”，采取集中培訓（每周xx主管和專職人員培訓），分層次轉培訓（由xx主管轉培訓受派機構的xx人員），集中考核（由風險管理部組織考試）的方式，以期達到各層級xx人員不斷提高專業(yè)素質和業(yè)務技能，確保具備履行本崗位職責的能力，以促進全體xx人員服務水平持續(xù)提高。
從3月份開始，總行和分行陸續(xù)上收了跨行支付業(yè)務、行內結算業(yè)務、個人開戶及簽約業(yè)務、支票影像提出、提入業(yè)務、自助設備加清鈔業(yè)務、貸款發(fā)放業(yè)務、票據審驗業(yè)務、賬戶錄入業(yè)務、加密代發(fā)工資等9大項25種業(yè)務。為支行減負、為xx人員減壓，把風險集中化，把業(yè)務流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機會、有時間充分的發(fā)揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網點全面受理、后臺集中處理”的業(yè)務xx格局，逐步實現業(yè)務集約運行、風險集中控制和xx效率提升。從而提高我行業(yè)務xx效率，加強操作風險事中防控，促進網點由交易處理型向營銷服務型轉變。
業(yè)務集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉移風險50%。
為全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基層行操作風險，圍繞xx工作服務基層、提升員工專業(yè)素質，風險管理部努力創(chuàng)新，通過編制“xx業(yè)務風險月刊”、“xx業(yè)務風險季刊”，通過下發(fā)“風險警示書”，通過與風險薄弱機構和人員約見談話、通過委派xx業(yè)務監(jiān)督人員到風險薄弱網點監(jiān)督指導、通過召開全行xx業(yè)務操作風險案防大會等方式，給營業(yè)機構負責人和xx主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行xx工作有的放矢，使xx人員增強風險防范意識，保護自己，保護他人，保護全行不受風險損失。為全行風險管控文化。
業(yè)務的開辦結合科技的力量可以使辦理業(yè)務的速度和準確率倍增，風險管理部與信息科技部密切合作開發(fā)了“分行業(yè)務集中處理綜合填單系統(tǒng)”，“知識庫”，“問題庫”、“數據報表系統(tǒng)”，小小的系統(tǒng)程序給支行和員工提供了數據參考和業(yè)務查詢，管理人員通過數據分析，填單平臺即提升了客戶的滿意度，提高了業(yè)務核算質量，還減少了xx人員的工作量，體現了科技與業(yè)務的完美結合。
銀行風險管理總結報告篇四
xx銀監(jiān)分局：
我行結合各部門及各條線工作重點，對業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，變被動應對為主動防控，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細節(jié)入手，繼續(xù)深入開展案件風險排查，防范案件風險。現將本年度案件風險排查工作總結匯報如下：
一、主要工作
一直以來，我行領導高度重視案件風險排查工作，充分依靠員工的智慧和力量，群策群力，結合實際工作查找問題，重點對各項規(guī)章制度進行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實際工作相符；對內控管理、工作落實和業(yè)務條線等方面的問題進行認真分析梳理，分類匯總，剖析根源，制定方案及時整改。
（一）認真落實案件風險防控工作的各項措施，實行案件風險防控工作責任制，年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》，全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份，實行分管責任，明確工作職責，使案件風險防控工作做到全覆蓋，責任落實到人，不留死角。
開多次會議，對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求，不等不靠，提早下手。我行成立了案件防控專項工作領導小組，制定活動實施方案，細化活動內容，明確目標，落實職責，增強工作針對性，不斷加強內控管理，促進內控制度不斷完善，優(yōu)化全行工作作風，增強有效發(fā)展意識，進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力，有效預防各類案件發(fā)生，促進全行各項業(yè)務健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎。
（三）加強制度建設，規(guī)范業(yè)務操作，提高案件防控水平。為提高案件防控水平，對舊版本業(yè)務規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題，監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現的問題進行了針對性的修訂和完善，對于我行新開發(fā)的業(yè)務品種，能先制定相關制度，做到制度先行。陸續(xù)制定了《xxx，修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現金支付審批權限管理辦法》等相關制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行了優(yōu)化及補充，從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，強化了案件風險防控。
精神，要求各支行認真組織員工學習傳達，并做好學習記錄。根據下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查，了解員工學習文件貫徹落實情況，進行督促指導，提高員工案件防控意識。
認真?zhèn)鬟_學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例，提示各部門、各支行吸取教訓，高度重視內控與案防工作，結合外部案例及我行實際，認真梳理排查本行業(yè)務管理中的薄弱環(huán)節(jié)，堵塞漏洞，提高對業(yè)務風險管理的重視程度，扎實防范了類似案件風險的發(fā)生。
（四）加強員工行為管理，推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》，開展了多次對員工不良行為的專項排查，加強員工行為管控，防范業(yè)務操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查，員工涉及民間融資專項行為排查，員工參與非法集資行為排查，排除隱患；共排查員工xx人，排查率100%，共收回員工承諾書xx份，員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務操作與合規(guī)建設的學習培訓計劃，每周三為內審、財務會計例會，周四為信貸業(yè)務例會。深入開展學習“合規(guī)建設與五個基本規(guī)范”要求各部門負責人帶頭學，結合本職工作深入學，做到人人知曉，入腦入心，進一步增強員工合規(guī)經營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結合支行實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，強調工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度，實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班，晚五點半簽到下班，任何人不得遲到早退，對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業(yè)務上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
二是首先采取個人談話、內部詢問、實際走訪的方式開展排查，排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況，與他們交流談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關心他們，為員工排憂解難，使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。
嚴格遵守各項規(guī)章制度，樹立正確的世界觀，人生觀，價值觀，未發(fā)現有不良思想傾向和不良行為的員工。
員工不良行為排查工作，各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神，進行不良行為的排查工作，對照排查內容逐條檢查。排查工作的進行，加強和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風險和業(yè)務操作風險的能力。今后，我們還將對此項工作常抓不懈，逐步建立防范道德風險和業(yè)務操作風險的長效機制，為我行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎。
三、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)
（一）部分員工風險防范意識比較淡薄，對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸，規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位，或因業(yè)務繁忙而放松風險防范工作，沒有將案件防范各項措施真正落到實處。
（二）理論學習學習的方法與效果上還存在不足，部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現象，真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業(yè)務發(fā)展還做得不夠好。
（三）業(yè)務培訓工作力度還不夠，導致員工鉆研業(yè)務知識的主動性和積極性不高，業(yè)務能力不強、業(yè)務操作上，部分員還存在著隨意性的現象，不能及時防范和化解風險，崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。
×年，在×銀監(jiān)分局的大力支持和幫助下，×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路，狠抓制度落實、力促問題整改，著力加強案件風險防控體系的建設，始終堅持把案件防控工作放在首位，案防工作取得階段成效，實現“零案件”案防目標，各項業(yè)務呈現良好發(fā)展態(tài)勢。下面，將×行的具體工作情況匯報如下：
一、加強領導，全力抓好案件防控工作
×年初，×行專門召集相關部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會×銀監(jiān)局和×分局文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，×行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。
二、強化教育，筑牢思想防線
思想教育工作常常說起來重要，但實際上卻最容易被忽視，在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：（一）持續(xù)開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識?！列幸愿黜椧?guī)章制度的學習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓活動。截至×月底，全行已有×余人、參加了集中培訓，使員工的綜合業(yè)務素質得到提高，為×行工作的順利開展奠定了基礎。
（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識?！列凶⒅貙I(yè)務培訓和法律知識培訓有機結合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，×行開展各種警示教育×場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。
專門設立學習交流專欄，開展學習心得交流、思想認識交流，達到了總結提高的目的,保證了案防工作的整體效果。
（四）積極開展讀書學習活動。在全行范圍內開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉變了員工的思維，營造了良好的安全氛圍。
三、強化制度建設，進一步提升內控執(zhí)行力
加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關鍵。今年以來，×行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現管理規(guī)范化、經營合規(guī)化、工作標準化。
（一）完善案防工作考核評價機制。今年以來，×行以內控管理中案防要求為抓手，進一步強化考核評價工作，在業(yè)務流程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風險的要求，通過對案件防控工作的考核，努力實現違規(guī)違紀風險的提前消除，將案防要求與業(yè)務工作有機結合起來，努力解決制度建設和執(zhí)行的“兩張皮”問題。堅持每月自查，監(jiān)事會每季度抽查，半年總行考核通報，切實督促各級領導班子、領導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責，確保制度執(zhí)行的嚴肅性和規(guī)范性，并將責任落實到人，真正做到“誰主管、誰負責”。
（二）強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構負責人
和各部門案防工作考核的基礎上，按照監(jiān)管部門的要求，實施對員工進行違規(guī)行為積分，強化員工違規(guī)行為的管理，并制定出《員工違規(guī)行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規(guī)經營。員工違規(guī)行為積分細則的實施，使違規(guī)違紀行為得到有效遏制，收到良好效果。
四、強化內控管理，把內控管理工作落到實處
今年，×行提出“×”的工作思路，著重解決基礎管理薄弱問題，努力構建案件防控長效機制。為此，我們重點抓了以下幾方面工作。
（一）高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調和強制性休假制度方面，×行嚴格按照監(jiān)管部門“三個百分百”要求，修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》，進一步明確了崗位輪換、交流范圍、方式、條件及期限；完善了崗位輪換交流流程，從而為崗位輪換、交流的順利實施奠定了基礎。
（二）高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結算賬戶管理辦法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行×萬元以上對賬率達100%。按照要求，各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬，對對賬工作開展抽查，督促回收對賬單等，保證了對賬工作的順利進行。
（三）高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀
監(jiān)會關于案件(風險)的最新口徑，全面清理轄內機構自×年以來的案件風險情況，加強案件監(jiān)管、嚴格案件報告。二是進一步規(guī)范案件查處流程。成立由行領導任組長的專案組，開展風險清查，妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構增強對案件風險的快速反應能力，及時報告；對發(fā)現符合監(jiān)管部門或總行規(guī)定的案件或案件風險情形的，不報告或未在規(guī)定期限內報告，將嚴肅處理；要求各機構高度重視案件查處工作，深入調查，嚴肅問責，扎實整改，以有效的案件查處工作，促進內控案防工作能力的提升。截至×月末，我行未發(fā)現案件（風險）信息，報送數為零。
（四）高度重視安全管理，做實安保工作。今年以來，×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業(yè)場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設施建設。實行各支行負責人以物防、技防設施的管理負總責制，建立了雙路報警系統(tǒng)，確保物防、技防設施的正常運行。三是加強規(guī)章制度建設。制定下發(fā)了《安全保衛(wèi)管理辦法》等規(guī)章制度。
五、強化監(jiān)督措施，完善案件防范的約束激勵機制 從嚴治行是加強內控管理的基本要求，為此，我們堅持做到三個到位：
2011年風險管理部案件防控工作總結報告
今年以來，我部根據《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神，結合部門及條線工作重點，對授信業(yè)務風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究，認真梳理案件易發(fā)業(yè)務領域和風險管控薄弱環(huán)節(jié)，完善制度建設，加強全流程管理，持續(xù)開展員工教育、培訓，繼續(xù)深入開展案件風險排查，建立和完善案件防控的長效機制，防范授信業(yè)務案件與合規(guī)風險?，F將相關工作開展情況報告如下：
一、案件防控工作組織推進情況
（一）明確案防重點，制定年度工作計劃及整改規(guī)劃 我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署，在對2010年度案件防控工作進行總結的基礎上，擬定了2011年風管條線案件防控工作思路與計劃，嚴格落實案件防控各項工作內容，始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務的日常管理和風險排查工作之中。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了2011年風管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內容。
（二）建立責任體系，明確責任目標
我部已形成由總經理領導，總經理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室，各科經理負責本科員工，一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書（2011年度）》。2011年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標，加強組織領導，落實內部責任追究機制。
（三）定期實施案防日常工作檢查，開展相關知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求，按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內容開展檢查，檢查結果均已報送案件防控辦公室。
另外，為增強部門案防知識學習的主動性，我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃，對學習與培訓的內容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上，部門根據計劃安排，結合案防重點，每季下發(fā)學習通知至全體員工，要求有針對性地加強案防知識學習，以便更好地開展案防工作。
（四）確定案防重點關注名單，加大對被關注單位的指導和檢查力度
我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關注機制。根據日常工作實踐，結合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務經營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經營單位，建立了《重點關注名單》，梳理了重點關注風險點，以便加大對被關注單位的指導和檢查力度。相關名單已按季報送案件防控辦公室。
（五）加強制度建設，規(guī)范業(yè)務操作，提高案件防控水平
版）》、《××銀行固定資產貸款作業(yè)規(guī)范（2011版）》、《××銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范（2011版）》。2011版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責，對部分業(yè)務環(huán)節(jié)的流程及職責進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理，規(guī)范了各崗位業(yè)務操作，從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見，下發(fā)了《關于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關要求的通知》，提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關于我行部分經營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統(tǒng)一問責標準，加強內部問責。
四是下發(fā)《關于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī)，加快落實“三項工作”的通知》，要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”，盡職開展貸款三查，嚴格調查、審核、跟蹤貸款用途及流向，防范信貸資金被挪用。同時，通知并要求強化貸后管理，加強資金流向的跟蹤檢查，防范貸款資金挪用。在開展貸后現場檢查及日常走訪時，要進行實地賬務比對，核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致；及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據，確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房類貸款的監(jiān)測，加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外，還要求通過加強貸款支付與資金流向管理，嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網絡貸款、民間借貸，并要求強化內部員工約束，防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規(guī)活動。
2、加強操作風險管控，落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理，制定下發(fā)《××銀行操作風險字典庫（2011版）》，明確操作風險分類標準，在業(yè)務流程分析的基礎上，對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義，識別和分類，構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務操作，確保合規(guī)征信，制定并下發(fā)《××銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范（2011版），按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務進行規(guī)范。同時，向分支行重申“先授權，后查詢”，嚴格遵循個人征信查詢授權程序；“專人登記，定期核對”，做實個人征信臺賬的管理要求。
效或權利障礙票據而產生的其他多種風險，對承兌業(yè)務采用保證金或定期存單質押擔保的，須嚴查資金來源的合法性；嚴防無真實貿易背景，利用虛假資料開票、貼現，以及循環(huán)開票套取資金、套利；嚴控資金流向，防止貼現資金流入股市、期市、高利貸等領域。四是下發(fā)《關于轉發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務情況通報的通知》，要求在貸前調查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài)，嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務。嚴格執(zhí)行《××銀行企業(yè)信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規(guī)定，同時要求各經營單位針對存量信貸業(yè)務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務的情況進行自查，如有發(fā)現要立即整改。
3、加強風險防范，推進案防長效機制建設
下發(fā)《關于轉發(fā)進一步推進改革發(fā)展加強風險防范的通知》，在轉發(fā)銀監(jiān)文件的同時，重點提出要推進案件防控長效機制建設，包括：加強合規(guī)內控建設；深入推進案件防控工作，嚴格落實案件防控目標責任制，認真執(zhí)行《××銀行2011年案件防控工作方案》，努力實現全年案件防控目標。
（六）結合外部案例及我行實際，及時發(fā)布案件風險提示
一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案，提示與會的各經營單位吸取該案件的教訓，高度重視內控與案防工作，加強信貸流程精細化管理，重視操作風險管理，提高對低風險業(yè)務風險管理的重視程度并加強該類業(yè)務的風險排查。
xx銀行2013年安全保衛(wèi)及案件防范工作 上半年工作總結
2013 年上半年，在總行及分行(轉載于:銀行案件風險防控工作總結)領導的正確領導下，在當地各監(jiān)管部門的指導關心下，我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求，堅持以防為主，以查促防的指導思想，加強隊伍建設，強化隊伍管理，營造“安全為集體，人人保安全”的良好氛圍，上半年中，安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?，F將我分行2013年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下：
一、高度重視案防安保工作，制定計劃逐一落實
作人員聯合風險部門開展全行安全檢查，長假節(jié)前大檢查等；按責任書要求親自參與全行的消防設施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內安全動態(tài)，及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。
(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中，我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每一季度的安全例會上，堅持安全常識學習和教育，繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應急預案的學習，將多媒體與書面教育相結合，積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映，以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能，并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育，并舉一反三,結合轄內社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴，并要求前臺員工在日常工作中，做好客戶安全提示，提高客戶離行后的安全防范意識。
二、抓隊伍建設,提高安全防范技能 在日常工作中，加強隊伍建設、政治思想教育建設,緊抓隊伍身體素質鍛煉，培訓臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用，要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面，我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓，要求駐網點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度，還要求駐網點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓，向各部室下發(fā)傳閱學習安保及案防培訓材料，保持高壓態(tài)勢，確保案件風險得到有效防控。
三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度
(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結2012年度安全保衛(wèi)工作情況，根據總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結合的方式,時刻注意掌握轄內安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。
（二）加強技防物防建設。根據分行樹立的“安全無小事”的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設。定期按照巡檢制度做好設備巡檢，積極配合總行對新設立網點安防建設工作進行督促指導，嚴格按照公安機關相關金融機構網點安防設施建設規(guī)范進行施工，最終通過驗收順利開業(yè)，各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據總行部署，將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結合，在原有本地監(jiān)控網絡的基礎上積極對atm自助銀行等高風險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心，有效提高物防和技防水平，提高了安全系數。
（三）嚴控風險事件，預防案件發(fā)生。上半年，我分行在推進業(yè)務發(fā)展的同時，保衛(wèi)部門及風險管理部門定期召開聯席會議，兩部門協(xié)調配合，按照風險管理及案件防范要求對各項業(yè)務進行風險防控，嚴格貫徹落實信貸風險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務進行風險管控，組織相關部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現金進行檢查，及時消除隱患，將分行各項內控制度落到實處。
四、存在的不足及下半年主要工作打算 一是安全防范意識有待進一步增強。
二是分行監(jiān)控報警系統(tǒng)部分硬件設備老化故障頻發(fā)，下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護，做好硬件設施更新工作。
xx銀行xx
xxxx年，xx農村信用合作聯社堅持以督導強化農村信用社案件風險防控為重點，大力強化案件防控職能建設，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現了零發(fā)案。
一、基本情況
xx農村信用社合作聯社下轄xx個信用社、x個營業(yè)部，共xx個營業(yè)網點。在職職工xxx人。聯社內設部門xx個。截至xxxx年x月底，各項存款余額達到xxxxx萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅%，占年度計劃36000萬元的%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到xxxx萬元,其中：貼現持票xxxx萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的%，存貸比例%；其中：農業(yè)貸款余額xxxxx萬元，較年初上升12332萬元，占比%。
不良貸款余額xxxx萬元，較年初下降萬元，占年度計劃700萬元的%，不良貸款占比％；累計收回臵換呆帳貸款萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產萬元，處臵托管資產2250萬元，占年度計劃5500萬元的%；前9個月實現各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。
二、案件風險防控工作開展情況 一、抓組織機構建設，明確工作目標
依照案件防控文件精神，上半年，xx聯社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長，聯社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯社先后召開了專題會、推進會、督導會，聯社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求，各社主任、網點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經營零案率。
二、抓基礎管理，構筑案件防控工作基礎
根據省聯社“基礎管理年”活動安排，xx聯社以組建農村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據實際需要，不斷完善補充制度，使各項內控制度能夠覆蓋業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現“制度盲區(qū)”；并設計操作流程，使各個業(yè)務之間，一個業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質上下功夫，真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現規(guī)范化管理。
三、抓“四項制度”落實，防范各類風險
聯社按照市辦下發(fā)的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求，嚴格按照四項制度的相關規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。
四、抓案件風險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生
為了有效防范風險，四月份，聯社認真開展案件風險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務、不漏一個員工，對xx年以來聯行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現、財務會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務進行全面的案件風險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業(yè)務網點管理能力、內控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務發(fā)展狀況進行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：
一是結合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產生道德風險的行為表現方面延伸，在業(yè)務上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。
下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現有2個不良行為的員工，聯社已對兩人分別做了處理。
通過本次排查，發(fā)現了一些風險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風險。
五、抓多層次的業(yè)務檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。
充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風險管理”為重點，“審慎經營”為目標，進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了xx年業(yè)務經營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據業(yè)務檢查、財務檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風險隱患的發(fā)生。二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯社根據每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。
三是加大了責任追究力度。今年，我聯社對19名違規(guī)違紀人員進行了處理。
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寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.
銀行風險管理總結報告篇五
引》等相關規(guī)定，完成了首次風險評估，建立了風險管理制度，加強 風險日常監(jiān)控和風險應對措施落實，積極培育風險管理文化，大大增強了公司抵御風險的能力。
二、風險評估
20____ 年度，公司專門成立了全面風險管理領導小組和工作小組， 對公司內外部政策和經營環(huán)境信息、風險管理案例以及制度、流程進行了全面、系統(tǒng)的梳理和分析，深入各個業(yè)務部門進行了實地調研， 組織公司中高層管理人員及業(yè)務骨干進行了風險專項分析及風險評估，對公司風險環(huán)境進行了研究分析，提出目前公司風險環(huán)境屬于比 較中性的范圍，強調應采取切實措施改進對外部風險的管理工作。在風險管理上，公司堅持“突出重點，保障實效”的原則，按內、 外部風險進行了排序，并根據經營管理現狀，提出了公司需要重點防范的九大風險，其中外部風險有政策風險和市場風險兩項，內部風險 有合法合規(guī)和誠信經營風險，投資風險、工程質量風險、成本風險、合同協(xié)議風險、資金風險和戰(zhàn)略風險等七項。
三、風險管理策略
2
公司對發(fā)展戰(zhàn)略目標、目前業(yè)務發(fā)展態(tài)勢和管理基礎及面臨的外
部市場和經濟環(huán)境進行了綜合分析，提出了風險管理策略，包括風險 管理原則、目標和管理工具，指出公司風險管理工作要實現“效率，效益，效果”的綜合平衡，確定了風險管理工作的損前和損后目標， 提出了應對具體風險的工具，強調應對工具的選擇應突出重點，綜合考慮，打組合拳，不同的風險采取不同的方法或方法組合。
四、風險應對措施
風險防范，確保最大限度規(guī)避或減輕風險發(fā)生的可能性和影響。同時， 將風險應對措施和內部控制的要求融入部門規(guī)范中，使風險管理成為公司綜合管理體系的有機組成部分，真正保障了風險防范能夠落到實 處。
五、重大風險日常監(jiān)控
付實現了有效的控制;公司大力加強風險監(jiān)控系統(tǒng)日常應用管理，通 過系統(tǒng)預警信息監(jiān)控與人工核對相結合、重點監(jiān)測與抽查跟蹤相結合的方式進行風險監(jiān)控,對預警信息及時跟蹤回饋并督促整改;公司加強 風險監(jiān)控信息分析、報告制度，風險責任單位負責各自職責范圍內的風險監(jiān)控，對預警信息進行分析，按照集團《重大信息內部報告制度》 要求，編制重大信息內部報告并按程序提交處理。
六、風險管理文化建設
公司大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理 理念，保障風險管理目標的實現。報告期內，集團開展了多種形式的風險管理文化宣貫、培訓活動，邀請專家進行了全員風險管理培訓， 在集團eas 系統(tǒng)上建設了全面風險管理專欄作為集團內部風險管理知識宣貫及學習的渠道，并定期組織工作小組成員進行風險識別、評 估、監(jiān)控等專題培訓，提高了員工對風險的認識水平和實施風險管理的工作能力，培養(yǎng)了員工風險管理的自覺意識和行為習慣，使風險管 理體系不僅有其形，且具其神。
七、風險管理組織體系
公司建立了領導、執(zhí)行和監(jiān)督分工負責的全面風險管理組織架
風險管理體系相關制度、流程，組織開展全面風險管理日常實施工作， 提出全面風險管理年度工作報告;集團各部室、各所屬企業(yè)是全面風險管理實施的具體責任部門，負責對日常工作中本部室(單位)的業(yè) 務風險進行識別、分析、監(jiān)控和防范。審計監(jiān)察部負責對全面風險管 理工作進行監(jiān)督評價。
八、風險管理對戰(zhàn)略規(guī)劃整體目標實現的支持情況
全面風險管理與企業(yè)戰(zhàn)略的有機結合，是戰(zhàn)略管理的內在要求， 也是全面風險管理的發(fā)展方向。20____ 年，公司提出了“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，實現跨越性、大規(guī)模發(fā)展不僅要求企業(yè)具有強大的競爭和 發(fā)展能力，同時也對企業(yè)的風險防范能力提出了更高的要求。為此，公司在開展全面風險管理工作時始終堅持“戰(zhàn)略導向”原 則，即在實施戰(zhàn)略轉型的過程中，通過全面風險管理工作，優(yōu)化公司治理結構、確保重大信息的內部溝通順暢，強化信息披露規(guī)范;完善 以制度流程為核心的內控機制，梳理缺失項，補充完善風險因素的控制防范措施，全面提升企業(yè)的基礎管理水平;建立日常風險信息收集 機制、重大風險監(jiān)控預警機制和應急預案，在企業(yè)的日常經營管理過程中能做到對風險的實時、動態(tài)管理，及時發(fā)現，妥善、迅速處理， 大大降低了風險事故發(fā)生的可能性和影響，提高了企業(yè)的運行效率和經濟效益;大力培育風險管理文化，使風險管理意識逐步深入人心， 使風險管理融入每位員工的日常工作中，從根本上提升企業(yè)的風險管 理水平。
通過建立并健全企業(yè)的風險管理體系，將戰(zhàn)略轉型過程中風險控
制在公司可承受的范圍之內，為戰(zhàn)略執(zhí)行保駕護航，促進了公司戰(zhàn)略 目標的實現。
九、公司內部和外部環(huán)境變化情況與發(fā)展趨勢
(一)外部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢
20____ 年，作為國民經濟的先導性行業(yè)，房地產業(yè)在政府稅費減
免、放松二套房貸等一系列優(yōu)惠措施刺激下率先走出低谷，房地產開 發(fā)投資增速逐月上升，一線城市成交量呈“井噴”式上漲，成交均價也在短期內實現了大幅提升。在市場信心回升和銷售回暖的帶動下， 土地市場成交漸趨活躍，房地產業(yè)進入新一輪的高速發(fā)展時期。 然而，正如二年前繁榮之后隨之而來的20____ 年行業(yè)調控，20____年歲末，中央政府出臺了一系列調控房價政策，明確提出“遏制部分 城市房價過快上漲的勢頭”，隨后各地方政府相繼出臺房價調控措施，可以預見，受營業(yè)稅優(yōu)惠的取消、稅收和房貸政策進一步收緊的市場 預期影響，短期內高度繁榮的市場盛況難以持續(xù)，市場前景存在較大的不確定性，而市場對短期預期的不確定性也加大了房地產市場供給 量、成交量、價格走勢等因素的短期波動性。
(二)內部環(huán)境變化與發(fā)展趨勢
20____ 年，公司圍繞“百億企業(yè)”發(fā)展戰(zhàn)略，在管理架構、營銷
管控模式改革，建立符合集團化經營和自身特點的管理模式;深入推 進管理標準化和全面風險管理體系建設，有效提升了企業(yè)基礎管理水 平和抵御風險能力。
20_ 年，面對宏觀經濟和行業(yè)發(fā)展的種.種不確定性和新的挑戰(zhàn)， 公司將繼續(xù)苦練內功、固本強基、著重提升公司的戰(zhàn)略管控能力和專業(yè)能力。一是以深圳公司為切入點開展“總部—地區(qū)公司—項目部” 三級管理架構試點，建立地區(qū)公司的管理標準化體系，打造并完善與現階段發(fā)展戰(zhàn)略相適應的管理機制;二是啟動住宅產品標準化建設， 加強設計、規(guī)劃、施工建設以及合規(guī)性等方面的產品管理，嚴抓產品品質;三是繼續(xù)堅持從規(guī)劃設計、預算管理、施工現場管理、營銷等 環(huán)節(jié)加強成本的全過程控制;四是公司將繼續(xù)加強對宏觀經濟的研究和微觀市場的調研，加強對客戶的研究，提升投資決策與營銷策劃水 平;六是公司將加強融資方式的研究與嘗試，積極拓展應用，強化資金回籠管理，為公司高速發(fā)展提供資金保障。
十、下一年度風險管理工作思路
銀行風險管理總結報告篇六
今年我在廣發(fā)黃石支行擔任大堂經理一職，隨著商業(yè)銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格;大堂經理是連接客戶、綜合柜員、客戶經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時，我們施予援手;當客戶不解時，我們耐心解釋;我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因為這些，給我行帶來了一系列的問題。時在每天來辦理業(yè)務的客戶中中高端客戶居多，進出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題，我們準備了方案，帶有卡客戶到自助設備辦理，進行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時，我就會大聲詢問：“客戶請到號柜理業(yè)務”，分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號占據時間，保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。因為只有良好的營業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現服務與營銷一體化。為了預防設備機器突發(fā)故障，我們每天定點檢查維護機器，及早發(fā)現，及早處理，把設備所帶來的不便降到最低。
作為大堂經理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務和產品，更應該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。
作為大堂服務人員，除了要對銀行的金融產品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。在工作中，自覺維護國家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會公德和職業(yè)道德。時在工作中，大堂經理的一言一行通常會第一時間受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當高。在服務禮儀上也要做到熱情、大方，主動、規(guī)范。而且還要處事機智，能及時處理一些突發(fā)事件，同時還應有一些緊急救生知識。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對突發(fā)狀況應該如何應急處理。
作為大堂服務人員，我們還應具備良好的協(xié)調能力，怎么調動好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時需要注意的，時要注意協(xié)調柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團隊精神。而對待那些駐點人員，首先我們不能把他們當外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時尊重并關心他們，給他們創(chuàng)造一個好的工作臺，實現雙贏。
優(yōu)質的服務不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務”行為規(guī)范等方面，應該是一種主動意識，一種負責態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問，要形成環(huán)節(jié)整體互動，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務水和業(yè)務水，我在今年參加了分行組織的多次服務規(guī)范學習和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質量和服務藝術，更好地為客戶提供優(yōu)質服務。
在過去的20xx年中，我在大堂經理這個崗位上學習到了許多與客戶交流的經驗和一些營銷的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實實，默默無聞的耕耘，才能結出豐碩的果實。
在20xx年中，我要努力學習服務技巧和專業(yè)知識，提高自身業(yè)務水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質的服務。
銀行風險管理總結報告篇七
本人系xx銀行xx支行員工，xxxx年8月參加工作，任職風險管理部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理；負責全行信貸數據動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數據；對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統(tǒng)計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
銀行風險管理總結報告篇八
踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
進入xx銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統(tǒng)計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統(tǒng)計數據和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
風險管理部是負責xx支行全面風險管理政策的落實，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負責全行信貸數據動態(tài)管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發(fā)生的信貸業(yè)務明細進行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統(tǒng)計數據;對xx支行運行的老信貸系統(tǒng)進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統(tǒng)計及分析;提供xx行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經營情況的詳細數據;月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職的統(tǒng)計工作，做到了及時、準確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續(xù)努力。
風險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。
銀行風險管理總結報告篇九
各單位，本部各部門：
根據市分行關于做好案件防范形勢及操作風險分析的要求，我行對今年四季度全行案件防范形勢及操作風險進行了分析，支行各部門主要負責人參加了會議。會議回顧了案件防范工作情況，各條線匯報分析了案件防范工作形勢，支行紀委書記左愛國對做好下一步全行案件防范工作和防范操作風險提出了具體要求。會議認為目前全行案防防范和操作風險形勢不太樂觀，表現在有的個人客戶經理在發(fā)放小額農貸和助業(yè)貸款中,貸前調查不到位、擔保管理不規(guī)范、貸后管理不到位、風險管理工作不力等問題，造成貸款形成不良。在內控合規(guī)上存在部分網點、部門對業(yè)務拓展和內控合規(guī)的關系認識時有模糊，未能正確處理好發(fā)展與控險的并重關系，尤其是面對巨大的經營壓力，仍存有片面強調、缺乏統(tǒng)籌、有失偏頗的現象；部門的盡職監(jiān)督缺乏計劃性、針對性、實用性。有的部門該項工作處于被動應付狀態(tài)，檢查不細，質量不高；職能部門聯動不到位，相關業(yè)務交叉點成為監(jiān)控盲區(qū)；對檢查發(fā)現的問題雖多數能落實整改，但對問題的成因剖析不到位，常常是治標不治本；對出現的共性問題，研究防控的對策并加強輔導不夠，且責任追究的力度不夠，起不到舉一反三的效果。在操作風險上，防詐騙案件形勢十分嚴俊。分析問題的原因，主要有以下幾點：一是思想上重視不夠。我們在抓業(yè)務經營工作的同時，沒有真正把案件防控、操作風險防范和反腐倡廉工作一樣重視、還存在“兩張皮”的問題。二是在制度、流程和崗位制約等方面管理不到位。存在監(jiān)管和制約流于形式或根本難以監(jiān)控制約的問題，使某些關鍵崗位人員有機可乘。三是員工管理不到位。對員工人生觀、思想觀、價值觀的教育不夠，只注重員工八小時以內的工作狀態(tài)，忽視了員工八小時以外的生活調查，忽視了一些案件發(fā)生苗頭性的問題。為此，要求全行上下要認真反思，深刻吸取教訓，進一步強化案防和合規(guī)意識，規(guī)范從業(yè)行為。全行每一位干部員工要舉一反三，以此為戒，充分認識案件防范必要性、緊迫性和違規(guī)問題的危害性，做到警鐘長鳴，防微杜漸，時刻堅守道德底線、合規(guī)底線和法紀防線，共同努力，全面提升全行的合規(guī)經營、內控管理水平。當前是經濟體制深刻變革、社會結構深刻變動、利益格局深刻調整、思想觀念深刻變化的關鍵時期，在核心價值體系逐步形成的同時，金錢主義、享樂主義、個人主義、潛規(guī)則等不良思想和社會現象難以根除。尤其是近兩年，宏觀調控加劇，貨幣政策緊縮，信貸規(guī)模嚴控，社會資金面緊張，加之，企業(yè)原材料價格上揚，融資成本和財務成本上升，使地方政府以及企業(yè)自身發(fā)展的資金壓力明顯加大，外部客戶侵蝕以及內部權力失衡的可能性逐步增加，一旦管控不力，必然一拍即合。與此同時，資金掮客、中小擔保公司、2貸款公司以及所謂的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)十分活躍，他們往往以“募集有限合伙基金”、“從事代理業(yè)務”為手段，以高額收益誘，拉攏銀行干部員工，銀行干部員工通過個人入股，或者通過個人資產業(yè)務、票據業(yè)務、代客理財業(yè)務等途徑，參與或變相參與非法集資、資金中介或者貸款公司經營的風險進一步凸顯，一旦發(fā)生案件，一般均有殺傷力大、破壞力強、影響惡劣的普遍特征，必須要引起全行上下的高度警覺，切實加強制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和員工思想行為的分析排查。具體要抓好以下防控措施的落實：
有崗位、所有業(yè)務、所有產品、關鍵行為、所有人員的全面覆蓋。另外，要建立制度執(zhí)行情況的定期后評價。要高度重視重點領域、重點部位和重點環(huán)節(jié)的制度建設。反復發(fā)生的問題要從規(guī)律上找原因，普遍發(fā)生的問題要從體制上找原因，要突出重點，從腐敗現象多發(fā)易發(fā)的領域和環(huán)節(jié)入手，深入分析原因，找出對策措施，堵塞制度漏洞，切實提高制度建設的針對性、務實性。大量實踐證明，絕大部分案件或風險性事件的發(fā)生，一個重要的原因就是有章不循，從我行現有制度的執(zhí)行情況看，雖然總體較好，但是存在的問題也不少，各類檢查中暴露的問題，絕大部分都與不執(zhí)行制度有關，只要產生道德風險，任何一個漏洞都可能產生管涌、潰壩！必須采取更加堅決的態(tài)度、更加有力的措施推進制度的貫徹執(zhí)行。要進一步3加大懲處的力度，對不執(zhí)行制度的人和事，要旗幟鮮明，在分析原因，區(qū)分責任的基礎上，嚴厲予以打擊；要狠抓“四項制度”的嚴格執(zhí)行。必須嚴格按照上級行“四項制度”的要求，在同一崗位任職超過規(guī)定期限的必須限期交流到位；柜員、運營主管要按期輪崗，本部長期在同一崗位的人員也要安排輪崗。
工與客戶之間非正常資金往來行為的排查，狠抓重點人員的監(jiān)管，要高度關注客戶經理與客戶之間的非正常關系，關注客戶經理雙人調查制度的執(zhí)行情況。要根據排查結果，梳理業(yè)務流程，完善內控制度，規(guī)范權力運行，采取扎實有效措施從源頭上防范新的案件風險。
4責的紀律規(guī)定，以沉重的代價增加全體干部員工的職業(yè)風險意識。善于抓住典型，通過對典型事件的處理，達到事情出在一點，教育驚醒一片，推動全行嚴格管理的目的。
第五、定期召開案防及操作風險分析會議。要求各二級支行實行定期召開案防及操作風險分析會議制度。風險分析會議內容：一是學習傳達上級行相關管理制度規(guī)定、案件通報和有關案防會議精神；二是排查、分析總行關于規(guī)范員工行為的“四十個嚴禁”、員工行為排查二十種情況、《中國農業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》明確的相關違規(guī)行為等；三是通報分析當月本網點在操作風險管理以及案防工作方面存在的突出問題并落實整改；四是結合制度執(zhí)行規(guī)范、業(yè)務流程、行為管理等提出下一步防范風險工作要求。每位員工在會前要認真準備分析提綱，召開會議時要積極發(fā)言，每個人都要在筆記本上記錄風險分析內容，并聯系本人思想實際、崗位職責、社會交往及平時耳聞目睹情況，對本單位下一步案件及操作風險防控工作提出意見建議。各二級支行（部）對風險分析會議中發(fā)現的問題和風險點要認真梳理，進行原因和后果分析，并提出防控措施，按月以書面形式向支行（內控合規(guī)、監(jiān)察部門）報告。如發(fā)現嚴重違規(guī)操作和重大案情，必須隨時報告支行。
銀行風險管理總結報告篇十
隨著市場經濟的發(fā)展，民間借貸作為正規(guī)金融服務的完善產物，在金融市場中扮演著越來越重要的角色。民間借貸不同于其他形式的金融服務，它本身的特點決定了其在資金流動、財務風險中存有不少問題。同時，民間借貸還對我國商業(yè)銀行造成一定沖擊和影響，增加了商業(yè)銀行的風險管理難度。本文在對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響作出論述的基礎上，就民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策進行了研究。
民間借貸;商業(yè)銀行;風險管理
民間借貸是在經濟差距增加的環(huán)境中形成的，它對緩解資金供求矛盾關系具有積極的作用，加速了資金流通，促進了社會經濟的發(fā)展。但是，民間借貸也對金融環(huán)境產生了一些負面影響，關系到我國商業(yè)銀行的風險管理。因此，我們應該辯證地認識民間借貸，分析其產生的積極效益和負面影響，發(fā)揮其應有價值的同時，引導其健康發(fā)展，盡量消除民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的不良影響，從而維護金融市場秩序，實現社會資金的有效配置。
民間借貸的發(fā)展得益于商業(yè)銀行信貸資金緊縮，并對我國商業(yè)銀行風險管理產生了影響作用，具體體現在以下幾個方面:
(一)增加內部風險。民間借貸擁有其他很多行業(yè)無法比擬的高額利息，它雖然聚攏了大量的資金，但仍難以滿足參與者的資金需求，而商業(yè)銀行作為社會資金的管理者之一，在巨大經濟利益的驅使下，極易引發(fā)違規(guī)操作的風險性案件。民間借貸的發(fā)展，改變了我國的金融結構，不少違法分子利用銀行業(yè)務存在的漏洞，轉嫁風險，如若商業(yè)銀行不加以防范，很可能會造成無法挽回的損失。其中，技術手段、設備等失效是誘發(fā)商業(yè)銀行操作風險的重要原因，對商業(yè)銀行風險管理提出了更高的要求。另外，民間借貸的發(fā)展還在某種程度上導致我國非法集資現象惡化，挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德神經。某些商業(yè)銀行職員受利益的驅使，主動或被動卷入到民間借貸的利益漩渦中，其一旦出現職業(yè)道德失守，勢必會造成商業(yè)銀行或他人資產損失的風險。
(二)增加外部風險。信貸是商業(yè)銀行獲取利潤的主要途徑，其與存款成正比關系，即商業(yè)銀行存款越多，則可承擔的信貸業(yè)務量越大。民間借貸的出現，擠占了部分金融市場，對商業(yè)銀行存款業(yè)務和信貸業(yè)務造成了沖擊，增加了商業(yè)銀行的存貸比考核壓力。某些民間借貸機構正是利用商業(yè)銀行的這一窘境，在緩解商業(yè)銀行存款壓力的同時，把部分風險轉嫁給了商業(yè)銀行。民間借貸參與者以存款之名，到相關銀行辦理大額存單，表面上看，此業(yè)務可以同時為商業(yè)銀行存款和貸款帶來增長，并且以存款做貸款保證金，是一種低投入高產出的業(yè)務。這對民間借貸參與者而言，他們可以通過發(fā)放貸款或等形式，利用商業(yè)銀行貸款賺取利益，同時還能享受銀行存款利息，而需支付的僅是銀行貸款利率。一旦民間借貸機構出現資金利益鏈斷裂問題時，其向銀行的貸款則無法歸還，最終由銀行承擔風險。
(三)增加市場風險。區(qū)別于國家制定商業(yè)銀行借貸價格，民間借貸利率以金融市場資金供求關系為導向，由借貸雙方自主協(xié)商確定。一般情況下，民間借貸是在商業(yè)銀行無力解決資金需求緊張、迫切的情況下發(fā)生的，其利率點遠高于銀行利率，影響了國家利率政策的實施。因此，民間借貸引發(fā)了商業(yè)銀行利率風險，對整個金融市場造成了沖擊。近年來，在金融市場日漸活躍的背景下，民間借貸利率不斷增長，提高了借貸質押資產的價格和規(guī)模，加大了商業(yè)銀行利率風險管理難度。除此之外，民間借貸還對社會信用環(huán)境產生了負面影響，進而影響了銀行信用。部分企業(yè)在得不到銀行信貸的情況下，把目標轉向社會閑散資金，利用高回報誘導社會資金流向，干擾了金融市場秩序，不利于經濟結構的調整和優(yōu)化。根據多米諾骨牌效應，一旦有企業(yè)不講信用，就可能向周邊蔓延，進而拖欠、逃避銀行貸款，增加了銀行的信用風險。
結合對民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理影響的認識和分析，有針對性地提出了以下幾種民間借貸環(huán)境下我國商業(yè)銀行風險管理的應對對策，以供參考。
(一)控制內部風險。商業(yè)銀行必須要緊隨時代和市場發(fā)展潮流，積極引入先進技術手段和設備，不斷完善自身的業(yè)務流程體系，加強職工培訓，從而提高本銀行的結算質量和效率。目前，很多商業(yè)銀行都引入了自動化智能設備，改變了傳統(tǒng)柜臺辦理業(yè)務的單一模式，而只對大金額單筆網銀交易進行監(jiān)管，為違法犯罪行為創(chuàng)造了可乘之機。為此，商業(yè)銀行應該建立更加完善的監(jiān)管體系，嚴格審核業(yè)務辦理流程，在仔細確認客戶身份之后，再提供相關服務，盡量控制網銀交易等風險。針對操作風險，商業(yè)銀行還應該加強內部控制，通過培訓等方式，提高內部職員的職業(yè)素質和技能，制定健全的考核機制、監(jiān)管機制以及獎懲機制，有效規(guī)范職員的操作行為，一旦發(fā)現違規(guī)，立即予以嚴懲，從而凈化銀行操作環(huán)境，控制內部風險。
(二)規(guī)避外部風險。民間借貸環(huán)境下，金融參與者之間的關系變得錯綜復雜，同一個企業(yè)或個人扮演著多重角色，增加了債務糾紛的發(fā)生頻率。因此，在現階段我國民間借貸管理尚不完善的情況下，商業(yè)銀行需要認真分析所處的金融環(huán)境，盡量規(guī)避外部風險。具體而言，商業(yè)銀行應該進一步明確、細化風險管理目標和任務，積極配合外部監(jiān)管，推進我國金融體系的改革和優(yōu)化，在能力范圍內預判風險并加以防范。商業(yè)銀行需要堅定地擁護和落實金融監(jiān)管部門的規(guī)定，認真執(zhí)行國家的利率政策，從而構筑堅實的風險抵御堡壘，提升自身應對風險的能力。同時，商業(yè)銀行還需要對信貸人進行嚴格審批，建立信用查詢系統(tǒng)，全面考量申請人的還貸能力和信譽度，在降低風險的基礎上，增加自身的存款和信貸業(yè)務。
(三)抵制市場風險。民間借貸的發(fā)展，在一定程度上改變了我國的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行存在的目的和價值就是實現利益最大化，其根本任務是發(fā)展。因此，對于商業(yè)銀行而言，沒有發(fā)展本身就是一種風險。民間借貸對商業(yè)銀行存款和信貸業(yè)務造成了沖擊，擠占了商業(yè)銀行在金融市場中一定的份額。商業(yè)銀行要想有效抵制民間借貸引發(fā)的市場風險，就需要不斷優(yōu)化自身的服務結構，提升本銀行的服務質量和效率，在執(zhí)行貨幣緊縮政策的基礎上，結合信貸市場的需求，創(chuàng)新發(fā)展銀行信貸產品，適度調整資金的投放范圍和力度，簡化服務流程，讓客戶可以更加快速、有效地辦理相關業(yè)務，增強他們對銀行信貸的興趣和依賴。與此同時，商業(yè)銀行還應該拓展自己的融資渠道，充分利用先進科技，提升存貸款辦理效率和質量，積極搭建網絡信息服務平臺，最大限度地緩解資金供需矛盾，引導民間借貸的良性發(fā)展。
總之，民間借貸對我國商業(yè)銀行風險管理的影響是不容忽視的。未來，在我國金融體系逐步完善的過程中，民間借貸將會發(fā)揮更多的功能，對商業(yè)銀行風險管理的影響與日俱增。新形勢下，我們應該持續(xù)關注民間借貸的發(fā)展，認真分析其對商業(yè)銀行風險管理的影響，找出負面影響部分，有針對性地提出商業(yè)銀行風險管理對策，提升商業(yè)銀行的風險管理能力，幫助商業(yè)銀行建立完善的風險管理體系，從而發(fā)揮民間借貸的價值，實現商業(yè)銀行的穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風險管理總結報告篇十一
根據總行開展的“基礎管理提升年”和“風險文化大討論”等風險管理教育活動的精神，在分行內控合規(guī)部門等相關部門的宣傳、組織下，我認真、深入地參加了這次學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)經營的觀念，明晰了崗位的責任，充分認識到這次主題教育的意義和重要性。
通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認識到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名農業(yè)銀行風險管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在，只有堅持了合規(guī)經營才能確保我行各項工作健康快速發(fā)展。下面是我在學習相關內控制度及管理辦法后的幾點心得體會： 一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要 開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
二、提高個人思想素質和風險防范意識，增強依法合規(guī)經營的理念
加強個人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
三、加強內控管理，更新服務意識，樹立正確的銀行經營理念
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九個違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出風險內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們每個銀行工作人員都應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A牢固，穩(wěn)如泰山；基礎不牢，地動山搖”。風險的防范與控制，說到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場，客戶創(chuàng)造價值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務才有發(fā)展，員工的價值才能夠體現。如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規(guī)范、嚴格標準、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務操作中的風險就會得到有效的遏制。切實大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優(yōu)先等先進理念，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風險的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報管理水平的出發(fā)點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業(yè)務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質市場和優(yōu)質客戶就沒有銀行的業(yè)務發(fā)展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當務之急。從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個性化服務，以全面優(yōu)質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。這就要求我們必須樹立強烈的市場意識，善于研究現實的和潛在的市場，善于拓展優(yōu)質市場，善于競爭優(yōu)質客戶，通過有效的市場營銷促進業(yè)務的快速發(fā)展。特別是要準客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質客戶服務的意識，因為優(yōu)質客戶將會給我們帶來更多的經營利潤。
第三，要樹立全面協(xié)調均衡的經營理念。銀行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今后的發(fā)展問題，真正的優(yōu)質商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務?，F在，中間業(yè)務的內涵在迅速擴充，提升客戶服務價值和對客戶價值的最大挖掘，要求銀行實現資產、負債與中間業(yè)務的均衡發(fā)展。同時，由于中間業(yè)務的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補資產負債業(yè)務發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調資產、負債和中間業(yè)務的發(fā)展，既是市場經濟法則對商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經營規(guī)則的內在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務的同時，面向業(yè)務、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設，通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經營與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防范風險的能力，為業(yè)務持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為實現農業(yè)銀行穩(wěn)健經營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量。
銀行風險管理總結報告篇十二
培訓目標：學員掌握違約概率的測算、信用評級的基礎知識，了解四大信用風險組合模型的原理，掌握各類風險緩釋技術，能計算信用風險價值。掌握固定收益證券、外匯、股權和商品市場的基本知識及其風險，了解衍生產品的定價原理，掌握風險識別、敞口計算方法，了解風險價值方法原理、運用，能通過基本參數計算風險價值。了解市場風險的對沖技術。
培訓內容：
1、信用風險導論
結算前風險
結算風險
結算風險的處理
信用風險的成因
信用風險管理
信用風險與市場風險的管理
信用風險測量：信用損失
信用風險測量：聯合事件
信用風險的分散化
2、違約概率與轉移概率
信用事件
歷史違約率
累積與邊際違約率
轉移概率
預測違約概率
公司違約與國家違約
培訓內容：
3、回收率
回收率的定義
回收率的估計
4、條件求償權方法與kmv模型
5、對手風險:
敞口
回收率
風險緩釋技術(包括評級觸發(fā)、抵押、優(yōu)先權順序
6、信用風險暴露及修正
信用風險暴露的分布
信用風險暴露的修正：盯市
信用風險暴露的修正：頭寸限制
信用風險暴露的修正：息票調整
信用風險暴露的修正：凈額結算
信用觸發(fā)
時間看跌期權
7、信用衍生產品
信用衍生產品介紹)
信用衍生產品種類
信用衍生產品的定價與套利
信用衍生產品的優(yōu)缺點
8、信用風險損失
信用損失分布的度量
度量期望信用損失
度量var
信用損失度量、定價與資本準備
銀行風險管理培訓心得體會篇2 卜范濤，國家注冊信用風險管理師培訓師，金融風險管理師，中國人民銀行研究生院特約風險管理講師，商業(yè)銀行風險管理專家、中國管理研究院風險管理研究所所長，北大縱橫合伙人，全國風險管理人才培訓及能力測評項目事業(yè)部主任，首都經貿大學、中國石油大學、北京郵電大學、黃埔大學、北京工商大學等多所高校特聘講師，歐中美聯國際教育集團專家委員會委員，中國智慧工程研究會理事，中國工商銀行、中國民生銀行、光大銀行等多家銀行風險管理顧問。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經驗，工作效果顯著。
培訓方法和特點：科學地采用綜合素質專業(yè)知識 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標;注重方法和工具的傳播，注重實際操作訓練，擅長應用多媒體技術進行情境
教學
，通過案例教學、游戲互動等教學方式，增強學員互動性，教學效果明顯。
服務過的主要客戶：
石家莊市農村信用社、邯鄲市農村信用聯社、中國工商銀行、中國建設銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農村信用社和商業(yè)銀行進行風險管理及其它培訓。
銀行風險管理培訓心得體會篇3 為進一步強化全面風險管理意識，加快全面風險管理機制建設，促進經營管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農商銀行于近日組織了風險管理系統(tǒng)專題培訓，各支行行長、信貸人員、客戶經理共計80余人參加。
此次培訓特別邀請山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對風險管理系統(tǒng)進行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內不良貸款管理、訴訟管理、數據統(tǒng)計查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓內容側重于系統(tǒng)功能、業(yè)務流程的詳細介紹，重點對票據置換、股東購買、抵債資產管理等后臺操作流程進行圖解演示，使培訓人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。
銀行風險管理總結報告篇十三
合規(guī)，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設中，它還有更深沉的內涵和外延?，F在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現象,表現為：一些地方存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務和經營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)管理;有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現短期目標和任務，忽視合規(guī)經營風險;一些單位有章不循，不執(zhí)行內部管理規(guī)章制度和操作流程的現象突出，雖然大量的操作風險主要表現在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，內控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補漏，防范于未然。綜上所述，強化員工內控合規(guī)教育，引導全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀，風險觀，業(yè)績觀十分有必要。
如今，經濟在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風險。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時,那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經忠實奉獻的員工，沒有經受住誘惑而不惜違紀違法，將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內控合規(guī)文化建設，并矢志不渝的去遵守和實施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠。一種好的.思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內控合規(guī)建設萬里長城中的一塊磚，只有從我做起，從身邊做起，才能嚴把日常工作中的操作風險，樹立全行內控合規(guī)管理的第一道防線!
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銀行風險管理總結報告篇十四
20__年，__認真貫徹總公司安全生產工作部署，堅持“安全第一，預防為主，綜合治理”方針，緊密圍繞總公司安全風險管理目標開展工作，以總公司安全風險管理“三四五九”工作思路，深入落實“九阻斷、八必查”，強化現場風險控制，夯實安全基礎目標，確保安全風險管理各項工作有序發(fā)展。主要做了以下工作：
一、領導高度重視，推進安全風險管理體系建設。
為能夠使安全風險管理各項工作得到有效落實，公司將安全風險管理工作納入公司每周一黨政聯席會議議程，由安全風險管理專職人員匯報安全風險管理工作推進情況和存在的問題，針對工作開展中的問題，參會人員共同探討，分別交換意見，確定最終解決方案。并結合安全風險管理推進工作領導小組成員各自工作實際，劃定任務，明確職責，形成任務到人、責任到人、層級負責、嚴抓落實的良好局面，為工作的開展奠定了基礎。
二、加強崗位培訓，提高干部職工安全風險意識。
1、開展事故案例警示教育。結合鐵路總公司通報的作業(yè)人員責任死亡較大事故，制定事故案例警示教育內容，組織干部職工學習“__（20__）96號”《關于進一步加強近勞動安全工作的通知》及__（20__）94號《污水提升站、化糞池等集污設備維修安全操作規(guī)程》，充分利用班前點名會、職工學習會、安全“警示室”等，明確各級干部的監(jiān)控責任和職工崗位作業(yè)標準，并在污水提升站、化糞池等集污設備等維修作業(yè)中認真貫徹落實。明確管道、窨井、閥門井、化糞池、污水處理池、污水積水井、儲水池、地溝、鍋爐、壓力容器、箱罐類容器、煙道、除塵器、儲藏室、冷庫等有限空間作業(yè)技術要求和管理程序。
2、安全風險知識培訓。組織各車間安全管理人員，在__職培基地分5次進行安全風險管理知識培訓，通過“安全風險管理方法與技術”“安全管理理論與方法”“安全文化建設”三個培訓課件，結合公司安全生產實際情況，引導干部職工樹立安全風險意識，正確識別安全風險源點，熟練掌握現場作業(yè)風險源點控制技巧，提高職工現場處置能力。
3、新工崗前培訓教育。對新分到我公司的5名大學生、33名高職畢業(yè)生，在公司培訓基地，分兩期對新職人員進行崗前安全培訓。勞人部針對新職培訓工作，提前入手，精心準備，找準培訓重點、確定培訓內容，從安全部、勞人部等相關業(yè)務部室，抽調文化素質高、安全意識強、專業(yè)功底硬的人員，擔當授課老師，采取多種形式，保證培訓效果，避免走形式、走過場，做好新入路職工初期的培養(yǎng)、鍛煉，促進新工的盡快成長和成才。同時找準培訓重點、制訂“一人一案”的培訓計劃，尤其要增強預算編制、電器維管、集中控制等關鍵崗位適應性實踐鍛煉，鼓勵新接收職工考取國家認證資格，采取多種形式，保證培訓效果。對于實習期滿達不到崗位標準要求的不予定職。環(huán)節(jié)，確保人員、設備安全。
4、提高干部素質。為提高干部業(yè)務能力，強化干部下現場指導水平，公司將提高干部素質作為下半年的一項重點工作來抓。各部室、各車間按照公司的總體工作部署，結合每名干部崗位工作的實際情況，著重從政治素質、業(yè)務素質、綜合素質等方面，制訂干部素質培訓計劃，突出干部素質培訓的質量和效果，增強干部素質培訓計劃可操作性，每周按計劃通過政治素質、業(yè)務素質、綜合素質等方面內容培訓學習。同時，由公司勞人部、紀律監(jiān)察室等部門聯合組成“干部提素”檢查督導小組，不定期、不定點的對各部室、各車間干部提素計劃落實情況督導檢查，并通過對相關人員培訓結果提問，達不到要求車間或者個人，所有培訓工作推到重來，并納入月度考核，保證了干部素質培訓計劃的有效落實，提高干部素質培訓的質量和效果，增強干部素質培訓計劃可操作性。
三、落實四個機制，重點卡控現場作業(yè)風險源點。
1、針對公司生產任務種類多、日常作業(yè)流動分散、作業(yè)面廣等突出特點，組織專業(yè)人員對管內在建工程、房建、供水、物業(yè)、鍋爐等重點部位進行“地毯式”梳理匯總，廣泛收集近年來發(fā)生的安全問題及違章違紀情況，圍繞人員、設備、管理三大要素，并對數據進行分析，初步確定15個風險源，83個風險點。通過深入一線，組織車間、班組干部職工從思想認識、人員素質、設備質量、現場作業(yè)等方面進行探討分析，部學研判風險源，最終確定15個風險源確定安全風險控制重點和難點，按照安全風險等級逐項確立72個安全風險點，實現風險數據全覆蓋。
2、將各類安全風險點按照人為因素、技術因素、自然條件因素等產生原因進行梳理分類，綜合評估其風險概率、風險范圍和嚴重程度，并分別制定針對性卡控措施和應急處置措施281條，將風險管理全面融入既有安全制度，從安全生產管理制度、安全生產監(jiān)督檢查、安全生產考核等幾個方面，修訂完善安全管理制度、辦法，找準了安全風險管理的切入點。
3、進一步完善安全問題報告制度，明確各部門的響應人員、時限、流程及應對方案，嚴格規(guī)范報告程序，嚴肅報告紀律，堅決消除瞞報、遲報現象。迅速將新發(fā)現的安全問題納入《安全風險問題庫》，并根據應急預案規(guī)定，適時啟動相關應急預案。
四、明確風險重點，強化現場安全風險控制處置。
1、公司根據實際工作情況，確定月度重點工作項目，從客車上水、鍋爐焚火、物業(yè)管理、基建工程、高鐵設備、交通安全、消防安全等重點工作，制定公司月度安全風險源（點）控制表予以下發(fā)，各車間根據公司安全風險源控制點，結合車間生產任務，分別制定車間安全風險源點控制表和控制措施，下發(fā)到班組貫徹落實，并通過公司各級檢查人員下現場檢查和跟班作業(yè)檢查，強化作業(yè)標準和安全卡控措施落實，確保各項安全措施落到實處。
2、針對季節(jié)更替、工程改造、設備更新、業(yè)務變更等內外部條件的變化和運輸生產的新情況、新問題，及時分析研判安全風險的變化，動態(tài)調整“月度安全風險源點控制表”中的控制點和控制措施，補充修訂風險和控制措施，時刻保持把握安全風險源的高度敏感性，確保安全風險管理及時跟進發(fā)展變化的安全形勢。
五、夯實管理基礎，規(guī)范規(guī)章制度管理辦法措施。
1、安全職責、標準流程修訂。按照總公司安全風險“三四五九”總體思路，公司組織人員首先從明確管理職責上入手，按照“逐級負責、分工負責、崗位負責”的要求，進一步明晰和落實各部門、各崗位的安全職責，消除職責不清，推諉扯皮現象的發(fā)生，嚴堵安全管理漏洞。其次從落實崗位職責制定上入手，通過修訂管理人員、作業(yè)人員崗位職責，明確各崗位工作職責范圍，將責任落實到各生產崗位和各作業(yè)環(huán)節(jié)。最后從各崗位工作標準、流程修訂上入手，通過修訂管理崗位量化指標和作業(yè)崗位“安全風險提示卡”，使每個干部職工都清楚自己的職責，都知道按什么程序去做，應當達到什么標準。截止目前，完成安全職責316個，其中公司層面1個，公司領導9個，部室14個，部室管理崗位87個，車間31個，車間管理崗位174個；完成工作標準270個，其中公司領導9個，部室管理崗位87個，車間管理崗位174個；完成工作流程94個，其中公司層面40個，各部門54個。完成31個作業(yè)崗位標準流程修訂，形成“__生產崗位作業(yè)標準、流程(指導書)”1份。
2、應急預案公布。一是公布《__暴風雨雪霧等惡劣天氣應急預案》、《__地震災害應急預案》、《__交通安全應急預案管理辦法》、《__建筑施工安全事故應急預案》、《__處置群體性突發(fā)事件應急預案》、《__火災事故應急預案》、《__食品衛(wèi)生突發(fā)事件應急預案》、《__雨雪天氣小區(qū)道路掃雪鏟冰應急預案》、《__林業(yè)消防應急預案》、《__物業(yè)高層消防應急預案》、《__電梯救援應急預案》、《__生產、生活供水突發(fā)事件應急預案》、《__防洪應急預案》、《__鍋爐安全事故應急處置與救援預案》、《__破壞性地震應急預案》16個，以提高非正常情況下的應急反應能力和應急處置水平，防止次生、衍生事故的發(fā)生。二是公布《__物業(yè)高層給水機電設備維修使用管理辦法》、《吸污車使用管理辦法》2個，規(guī)范設備維修使用行為，提高設備運用能力。
3、完善規(guī)章制度。一是完善《給水運營管理細則》，規(guī)范給水運營管理，降低設備故障率，提高運營設備現場故障處置能力，縮短維修、搶修時間，節(jié)約維修成本，確保給水設備安全、可靠運行。二是完善《鐵路土地管理暫行辦法》，規(guī)范鐵路用地管理，確保鐵路運輸安全和鐵路土地權益不受侵害。三是完善《鐵路土地租賃管理辦法》，規(guī)范鐵路土地租賃行為，確保鐵路土地不產生糾紛問題。四是完善《職工調轉管理辦法》，規(guī)范職工調轉程序，更好的服務于公司安全生產和經營發(fā)展。五是完善《勞保、工具用品管理辦法》，規(guī)范勞保、工具用品管理行為，提高職工愛護勞保、工具用品的主人翁意識，確保一線生產任務順利進行。六是完善《屋裂縫觀測標志制作標準及觀測要求》，規(guī)范房屋設備病害觀測標志制作要求，為正確判斷房屋設備加固整治病害提供準確依據。七是完善《關于下發(fā)“教練式檢查、積分式考核、擔保式返獎”安全管理實施辦法（試行）》，規(guī)范干部職工日常工作方式，激勵干部職工履行崗位安全風險控制責任的積極性。八是完善《__關于印發(fā)超限超重貨物運輸（保障）管理辦法（試行）》、規(guī)范我公司超限超重貨物運輸（保障）管理，確保超限超重貨物運輸絕對安全。九是完善《__房產租賃管理辦法》，有效落實精細化管理，規(guī)范公司房產租賃管理工作，防范經營風險，維護公司合法權益。
六、存在問題及整改措施：
存在的主要問題：一是重點安全風險源點卡控沒有得到有效落實，如井溝清掏、表井抄表作業(yè)有害氣體控制措施沒有得到認真執(zhí)行，通過現場檢查，提問作業(yè)人員，對基本的控制程序認識不清。二是個別車間對公司發(fā)安全風險源點控制不能及時下發(fā)到班組，造成班組對現場控制不能得到有效落實執(zhí)行。
整改措施：一是加強安全風險管理知識培訓，通過培訓推進計劃安排，組織人員分批參加培訓，提高人員意識。二是加大考核力度，重點對安全風險管理工作問題突出的部室、車間以及人員納入月度考核、干部履責考核，強化人員責任意識。
銀行風險管理總結報告篇十五
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。以下是小編收集的《銀行風險管理培訓心得體會》，僅供大家閱讀參考!
銀行風險管理培訓心得體會 “細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農發(fā)行加速發(fā)展的關鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農發(fā)行業(yè)務合規(guī)經營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現實性和必要性。通過這次認真學習，都感悟頗多，現將我個人的學習心得匯報如下:
一、認真學習，提高思想素質，增強依法合規(guī)經營的理念。
要加強法律法規(guī)、規(guī)章制度的學習，提高思想素質，1 / 11 這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、從嚴治行，加強內控，把細節(jié)管理融入長效機制建設中。
抓住“防、查、建、糾”四個關鍵點，建立四種機制，實現四個轉變。
一要“防”。建立群防群治機制。從事后查向事前防轉變。要發(fā)動全員力量，共同參與，齊抓共管，切實提高全行員工依法合規(guī)經營意識，增強執(zhí)行力，嚴格落實內控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責權不分，職責不明，授權不清，反程序操作等現象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經常化轉變?；说认嚓P檢查部門要注重實效，提高科技手段在檢查中的運用，實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與調取掌握監(jiān)控相結合，對違規(guī)問題查實、查清、查準，檢查不能三天打魚兩天曬網，要常抓不懈。被查部門要2 / 11 加強事后監(jiān)督和事中復核，使“查”落實到每筆業(yè)務始終。
三要“建”。建立制度及時更新機制。從被動防向主動堵轉變，充分利用檢查結果，超前規(guī)劃，及時查補，及時堵塞漏洞，制定相關制度時要由具有一定實踐經驗的人員參加，出臺的制度要易操作，易檢查，易評價。要加快機構扁平化改革步伐，切實解決基層機構多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實行屬地、屬下、屬權管理。違規(guī)必糾，對于發(fā)現問題，絕不搞“下不為例”，對直接管理者要問責，對責任人要問責。通過加強教育，加強檢查，及時糾錯，嚴格問責等多手段的綜合運用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經營意識，建設合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營造業(yè)務發(fā)展的良好內部環(huán)境。
三、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
農發(fā)行成立已經快已經20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點。但距離現代商業(yè)銀行的要求還有相當大的差距。
一是風險意識淡薄。經營銀行就是運營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現象較為嚴重。當前農發(fā)行最易出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患。
3 / 11 三是
一、二級條線風險防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責不實。
四是針對發(fā)現的問題進行整改落實不夠。針對這些差距，應該采取積極的對策和措施。一是建立條線的合規(guī)風險防控體系。各部門、各業(yè)務線都要有明晰的操作流程和風險提示以及對應的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查，及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查、指導、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核。將責、權、利捆綁在一起，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責;四是銀企密切配合。按照國家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農發(fā)行的業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過這次合規(guī)管理年學習，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”和“合規(guī)促進發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實處，自覺遵守合規(guī)經營，規(guī)范操作，踏踏實實地從每一項具體業(yè)務做起，真正將合規(guī)作為一種意識來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習慣，為創(chuàng)造我們農發(fā)行更美好4 / 11 的明天貢獻我的一份力量!銀行風險管理培訓心得體會 通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。
。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同6 / 11 形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商7 / 11 業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真
總結
和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
8 / 11 為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風險管理培訓心得體會 根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9 / 11 動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質，增強員工依法合規(guī)經營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。版權聲明:依法合規(guī)建設學習心得由中國人才指南網原創(chuàng)首發(fā)，作者:績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業(yè)用途，轉載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10 / 11 面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
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銀行風險管理總結報告篇十六
商業(yè)銀行風險管理對我國經濟社會的發(fā)展起到重要的影響，雖然我國商業(yè)銀行風險管理近些年取得一些成績，但也存在很多問題。本文分析了我國商業(yè)銀行風險管理存在的問題，并提出了相應地解決對策，供相關學者參考。
商業(yè)銀行；風險管理；思考
1.科學的風險管理理念未能全面建立。
與國外資本市場相比，我國的資本市場發(fā)展很不完善，大多數企業(yè)獲得資本的方式是間接融資。間接融資對商業(yè)銀行來說有利有弊，利處在于能夠獲得較高利潤，弊處在于風險很大。分析我國國內商業(yè)銀行的經營現狀可知，擴大市場占有成為商業(yè)銀行追求的目標。國內的商業(yè)銀行未能形成科學的風險管理理念，主要體現在如下兩點：其一，少數銀行工作人員沒有認清現代商業(yè)銀行的長短期發(fā)展目標，不顧將來發(fā)展，只管眼前利益，沒有控制好資產質量的下降問題。由于我國四大國有銀行集中了大部分的資產業(yè)務和負債業(yè)務，相對集中的資產很容易引發(fā)金融風險。其二，對商業(yè)銀行風險認識的偏差，沒有將風險和效益辯證地看待，往往注意發(fā)展業(yè)務而忽視了風險的防范，或是認為控制風險等于減少業(yè)務，這種錯誤的觀念導致商業(yè)銀行的整體的抗風險能力下降。
2.風險管理體制與構架不夠完善。
目前，我國國內的商業(yè)銀行風險管理體系不夠健全和完善。首先，沒有建立一個獨立的風險管理部門，即便有少數商業(yè)銀行在某一層級分行設立的有風險管理部門，但是由于沒有制定出科學合理的風險管理規(guī)劃以及風險監(jiān)控流程，使得該風險管理部門不夠獨立化和系統(tǒng)化。其次，我國存在一些商業(yè)銀行公司治理結構不完善、產權制度不明確的問題，整個風險管理體制和構架都不夠完善，容易受到外界的影響，加上風險管理人員素質不高，亟需建立一套完整而嚴謹的法律約束機制。
3.風險管理技術方法落后。
我國商業(yè)銀行風險管理的技術非常落后，主要體現在風險評估技術和風險量化技術落后。隨著金融市場的迅速發(fā)展，各種金融創(chuàng)新業(yè)務紛紛在商業(yè)銀行中日益凸顯出來，金融衍生工具的多樣化使得銀行風險管理的難度逐漸增大。面對這種現狀，國外商業(yè)銀行采取了一套科學完整的風險評估和量化機制。相比之下，我國的商業(yè)銀行風險評估和量化技術非常簡單落后，分析方式主要是定性分析，其次是定量分析，缺少定量分析的工具。目前對風險的識別和監(jiān)測缺乏有效的方法，比如在監(jiān)測信用風險時，由于涉及面廣、費用高，加上信息沒有實現共享以及外部征信評級失真等問題，導致通常只能以初始的方式對風險監(jiān)測進行量化。而一些先進的風險數據模型，由于所需費用昂貴以及科技含量高，國內很少有銀行使用。
4.未形成系統(tǒng)的風險管理文化。
企業(yè)競爭的關鍵在于企業(yè)文化，商業(yè)銀行的員工是銀行風險管理的核心力量。如果商業(yè)銀行的員工不能夠清楚地認識到風險管理的重要性，那么商業(yè)銀行面臨的風險是巨大的?，F階段，我國商業(yè)銀行未形成系統(tǒng)的風險管理文化，主要體現在：第一，較為重視信用風險，而忽視了市場風險和操作風險。第二，業(yè)務發(fā)展和風險控制沒有很好地兼顧。第三，全面風險管理意識缺乏，僅僅認為風險管理控制屬于風險管理人員負責，而沒有意識到這需要貫穿到銀行的各項工作中，員工缺乏自覺意識。
5.風險管理機制不健全。
我國商業(yè)銀行風險管理機制不健全的表現如下：第一，由于商業(yè)銀行在收集客戶信息時存在資料不全或者不真實的情況，導致沒法根據客戶的信息進行全面的風險預警。第二，風險識別工具的缺乏，難以為風險的判斷和化解提供依據。第三，沒有完善的避險系統(tǒng)，一旦出現風險很難有效規(guī)避。第四，風險決策系統(tǒng)不健全。第五，風險監(jiān)控系統(tǒng)的缺乏，難以做到風險全過程的監(jiān)控。國外商業(yè)銀行的風險管理和規(guī)避機制都要遠遠優(yōu)于我國，因此，我國商業(yè)銀行應充分借鑒他國優(yōu)秀經驗。
1.樹立全面風險管理理念。
風險對于商業(yè)銀行來說是一把雙刃劍，搞好風險管理有助于商業(yè)銀行獲得最大的收益。風險與回報是成正比的，銀行需要做好平衡風險的準備。做好風險管理必須要樹立全面風險管理理念，通過一些手段和措施實現商業(yè)銀行低投入高回報的目標。具體方法可以從以下幾點入手：第一，在商業(yè)銀行內部對全體員工進行全面風險管理意識的宣傳和培訓，使銀行上上下下所有的員工都能重視風險管理，做好自己份內的事情，減少因自身原因導致的風險的發(fā)生。第二，通過一些激勵機制，提高銀行員工的風險防范的積極性。第三，建立一套完整科學的全面風險管理體系，從業(yè)務、操作、機構、人員到流程都進行全面管理和監(jiān)督，切實提高風險防范和規(guī)避意識，減少銀行面臨的各項風險。
2.加強風險管理部門的相對獨立性。
第一，創(chuàng)建科學獨立的風險管理架構。以銀行董事會為首強化風險管理，設立專門的風險管理委員會和風險審計部，并且這兩個部門屬于平行關系。風險管理委員對董事會負責，做好風險管理和監(jiān)督工作，風險審計部門對風險管理委員會的部署進行監(jiān)督和評價。第二，規(guī)范風險操作流程。先進的科技是完善風險操作流程的重要支撐。首先要在商業(yè)銀行內部建立起一套完善而又強大的計算機數據庫，以便從總體上對整個銀行的資產進行分析和預警，然后再反饋給各分行。在分行間根據區(qū)域、行業(yè)、進入產品的不同而制定出不同的風險預警和防范機制，減少由于主觀分析帶來的錯誤。此外，還應增強系統(tǒng)控制操作風險能力，對現有程序進行升級優(yōu)化，在風險重點處通過編程進行控制，提醒操作人員正確操作，減少甚至消除人為處理造成的失誤，避免操作風險的發(fā)生。第三，建立各級風險管理機構。在商業(yè)銀行的分行和支行建立獨立的風險管理部門，各個省的省級分行成立風險管理委員會，加強對省級分行的監(jiān)督和管理。在省級分行風險管理委員會下設立信用風險部、市場風險部、審計部和業(yè)務管理部，共同發(fā)揮防范風險的作用。
3.建立嚴格的規(guī)章制度。
首先，明確崗位職責。風險管理部門應根據國家政策，上級的金融、信貸政策和市場的變化情況，制定各部門、基層、員工的崗位職責、規(guī)章制度和風險防范要求。根據不同的業(yè)務種類和風險類別制定相應的規(guī)章制度和風險防范點，使風險防范貫穿于銀行每個崗位和業(yè)務品種。其次，加強部門之間協(xié)調。風險管理部門和業(yè)務部門要認真履行好自己的職責，正確處理好風險管理與業(yè)務拓展的關系。最后，加強業(yè)務人員的管理。要加強各級管理人員和操作人員管理，組織員工認真學習，切實掌握和熟悉本部門、本崗位的制度規(guī)定、操作流程及風險控制的重點，使全體員工切實掌握重點業(yè)務的風險環(huán)節(jié)、風險點、控制措施，增強自覺執(zhí)行內控制度的責任感。
4.差別管理、區(qū)別對待。
其一，針對不同的地區(qū)和行業(yè)實施差異化信貸政策。我國地區(qū)經濟發(fā)展不平衡，行業(yè)管理政策不同，在信貸資源有限的情況下，由于各級銀行機構的風險管理水平高低不同，應根據不同的地區(qū)和行業(yè)實行差別的信貸政策，并根據地區(qū)和行業(yè)差異采取不同的授權、授信制度來調整和防控信用風險。其二，派駐風險管理部門或官員。我國商業(yè)銀行在總行集團總部應設立執(zhí)行董事級別的首席風險執(zhí)行官來獨立的履行全面風險管理和控制職能。并且，由集團總部向全國各分支機構派駐風險管理部門或風險管理官員，接受集團總部的垂直領導、執(zhí)行總部的指令，履行風險管理和監(jiān)督職責。其三，風險審批部門應設在上級分行，不受同級銀行機構管理如對企業(yè)客戶評級授信的部門應設在一級分行以上，以免對企業(yè)貸款評級、授信和審批貸款時受同級基層行領導的行政干預，容易發(fā)生和造成貸款風險。
5.加強征信和中介機構體系建設是實施風險管理的必備條件。目前，我國的征信體系建設雖比改革開放前有了長足的發(fā)展，但與一些國外發(fā)達國家相比，仍存在不小差距，無論在數量上、還是在服務效率上都無法滿足國內客戶需求。因此，加強我國的信用評級、資產評估、會計審計等社會中介機構建設，提高從業(yè)人員素質，強化對社會服務體系的監(jiān)管，提升服務公信力，為我國銀行和客戶提供一個良好的信用環(huán)境，才能為我國商業(yè)銀行實現全面風險管理奠定堅實的基礎。
銀行風險管理總結報告篇十七
伴隨著全球金融一體化進程的加快，商業(yè)銀行面臨的經營風險越來越復雜，與外資銀行競爭日趨激烈，我國商業(yè)銀行業(yè)固有和新增風險進一步加大，風險管理能力隨之成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的核心能力之一。本文分析了商業(yè)銀行風險管理的內涵、意義、風險產生的原因及風險管理的現狀,并就如何完善商業(yè)銀行的風險管理作了初步探討。
隨著我國對商業(yè)銀行的競爭默許，尤其是近兩年國家對銀行利率權限的開放，使得商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈，商業(yè)銀行為了在激烈的市場中占據主動，它們會采取各種措施，以銀行機構的放貸為例，貸款是銀行獲得利益的主要手段，因此商業(yè)銀行在商業(yè)信貸上會采取主動的姿態(tài)，但是與此同時也會帶來巨大的不良風險，比如壞賬、死賬的產生，以此加強商業(yè)銀行風險管理是銀行提高市場競爭力的關鍵。然而，由于多種因素的影響和制約，不論是風險管理的理念，還是技術、方法等，都與西方發(fā)達國家的銀行存在差距，因此基于國內外的實際情況，商業(yè)銀行應該加強風險管理工作。商業(yè)銀行風險管理是指商業(yè)銀行通過風險分析、風險預測、風險控制等方法，滲透到銀行經營管理活動中的每一個過程和環(huán)節(jié)，預防、回避、排除或轉移經營中的風險，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正，從而減少或避免經濟損失，保證經營資金的安全。風險管理是一個全面的管理，涉及企業(yè)的各個方面。全面風險管理要對所有影響銀行目標的風險進行系統(tǒng)識別、評估、報告和處置，要考慮銀行所有層面的活動，從總行層面的戰(zhàn)略風險規(guī)劃和資源分配到各業(yè)務單元的市場和產品，管理風險都應得到有效控制。風險管理包括以下幾個要素：調整風險偏好和戰(zhàn)略、加強風險應對策略、降低經營性意外和損失、識別和管理多重企業(yè)風險及抓住機遇等。
其一，商業(yè)銀行通過實施風險管理可以規(guī)避、分散、轉嫁、控制和化解所面臨的各種風險，從而減少商業(yè)銀行資產、資本損失，增強銀行盈利水平，提高銀行的聲譽度和核心競爭力，保障銀行健康、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展；其二，商業(yè)銀行采取一系列的風險管理措施和手段來保證從社會上融入資金的安全，可提高整個社會資金的使用效益，同時還可以在公眾心目中樹立起良好的形象，維持公眾信心，穩(wěn)定社會金融。
（一）銀行自身因素帶來的風險。
商業(yè)銀行自身風險主要是：首先是銀行資金構成帶來的風險。商業(yè)銀行在滿足公益的同時，必須要實現盈利，而行業(yè)銀行盈利的主要來源就是銀行的信貸業(yè)務，而銀行從事信貸業(yè)務的前提就是銀行要具有足夠的存款資金，基于銀行的特點使得銀行必須要保持足夠的客戶匯兌需求，一旦不能滿足客戶的需求就會導致銀行出現擠兌風暴；其次銀行的資產規(guī)模帶來的風險。維持銀行經營的主要資金是來源于銀行的流動資金，如果銀行出現資金周轉不靈的現象之后，就會給銀行造成巨大的影響；最后主觀因素引起的風險。在經營過程中，制度執(zhí)行人的自主性行為低下及對違章違紀行為的查處乏力，使問題不斷蔓延，導致商業(yè)銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。
（二）銀行外部因素帶來的風險。
銀行外部因素帶來的風險主要體現在：一是銀行管理體制。目前我國對商業(yè)銀行的管理實現了經營主體化，也就是商業(yè)銀行作為企業(yè)，在市場中要自負盈虧，這樣一來商業(yè)銀行需要獨立的面對市場中的風險，一旦出現虧損現象，將會導致商業(yè)銀行破產；二是資金使用效益。如果銀行所選擇的客戶對其貸款資金的使用效益較好，就會減少或避免銀行風險；當然銀行選擇的客戶使用資金的效益不好，就會導致銀行出現壞賬、死賬的現象，因此資金使用效益較差，將會使銀行資金周轉受到阻礙，從而導致資金無法及時回流，影響銀行收益；三是政策因素帶來的風險。我國的宏觀政策也會給銀行的經營帶來巨大的影響。
截止到目前為止，我國商業(yè)銀行的風險管理工作取得了不錯的成績：一是行業(yè)銀行對風險管理的認識不斷提高。隨著國家對商業(yè)銀行改革的不斷深入，尤其是今年國家推出的存款保證金制度，使得商業(yè)銀行的風險管理制度越來越完善，各大商業(yè)銀行基于風險管理工作的認識在不斷地完善與提高，并且將工作中的具體事項進行了制度化規(guī)定；二是政府對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度在不斷增加。隨著商業(yè)銀行的市場化，但是商業(yè)銀行的健康發(fā)展關系到社會的穩(wěn)定，因此近些年國家加大了對商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，創(chuàng)新了監(jiān)管手段，尤其是近兩年查處的多名商業(yè)銀行管理者的問題就是真實的案例；三是商業(yè)銀行風險管理工作逐漸規(guī)?；⒅贫然?。商業(yè)銀行對各項工作的規(guī)定在不斷細化，制定了科學的規(guī)則。
商業(yè)銀行對風險管理工作還存在認識上的缺陷：一是商業(yè)銀行對資金結構的認識還不夠細化。由于長期以來我國銀行屬于國家控股，屬于壟斷行業(yè)，因此他們對風險的認識還停留在傳統(tǒng)的理念中，比如不少銀行仍然將經營規(guī)模作為發(fā)展的重點，而忽視了資金結構的優(yōu)化配置，尤其是忽視對資產質量的考慮；二是對風險管理的內涵不了解。很多商業(yè)銀行將風險定格在信用風險，認為信用風險是影響銀行的主要因素，而忽視了市場風險、操作風險等因素；三是商業(yè)銀行的資金運作模式單一。目前我國資金市場相對還不完善，因此銀行的資金運作相對比較狹窄，另外我國資金主要集中在國有四大銀行體系中，因此風險分散性不高。
（三）風險管理體制不健全。
目前我國國內銀行的審貸體制基本上是橫向的，沒有形成現代意義上的風險管理組織制度。大多數商業(yè)銀行還沒有獨立的風險管理部門，也沒有專職的風險經理，無論是內部稽核部門、信貸管理部門（管理信用風險）或資金管理部門（管理利率等市場風險），都沒有能力承擔起獨立的、具有權威性的、能夠有效管理銀行各個方面風險的風險管理職責。
我國的商業(yè)銀行風險管理機制開展較晚，且發(fā)展緩慢，使得形成的機制存在著不少的漏洞。健全有效的風險管理系統(tǒng)是國外金融機構經營運作的堅實基礎，也是金融機構穩(wěn)健經營的重要表現，這些正是我國導致我國商業(yè)銀行管理機制落后的因素，尤其是目前我國缺乏風險管理機制，使得風險管理工作缺乏相對完善的執(zhí)行標準。
（五）風險管理方法、管理技術落后。
長期以來，我國在風險量化管理方面非常薄弱，風險測算統(tǒng)計工作還未能實現制度化和科學化，重視貸后檢查而輕視貸前分析，重視定性分析而量化分析手段欠缺等問題依然存在。如在信用風險管理中，評價方法不準確；我國商業(yè)銀行雖然都有一些與風險有關的信息系統(tǒng)，但這些系統(tǒng)還沒實現統(tǒng)一。這些系統(tǒng)的數據重復錄入、系統(tǒng)間數據標準不一致、系統(tǒng)技術平臺不統(tǒng)一，造成信息不具有可比性，影響了銀行自身風險判斷水平；同時，各銀行本身都缺乏先進的風險評估技術，風險分析手段落后，預警能力低下，常常是跟在風險后面亡羊補牢，缺乏預見性。
（六）風險管理工具方面存在較大差距。
國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，隨著經濟發(fā)展，技術進步，金融衍生產品成為商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具。但是就目前現狀看，我國金融衍生產品與國外國家相比還存在不小的差距，中小企業(yè)融資難的問題就直接的反映了我國金融衍生產品的不足。
（一）加強風險管理文化建設，樹立風險管理新理念。
風險管理文化是銀行開展實際業(yè)務和進行有效風險管理的精神動力，是取得業(yè)績實效又保證運營安全的重要支撐。因此銀行要培養(yǎng)與營造良好的風險管理文化，樹立全方位風險管理理念，引導和推進風險管理業(yè)務的發(fā)展，營造濃厚的風險管理文化：首先，實現不同業(yè)務風險管理的差別化。商業(yè)銀行的業(yè)務種類眾多，不同的業(yè)務具有不同的特點，因此要建立風險管理的差異化管理模式。比如在進行信貸業(yè)務時需要分析借款人的資信狀況和行業(yè)及地區(qū)風險的分析等。其次，實現不同地區(qū)風險管理的差別化。不同地區(qū)的經濟條件不同，企業(yè)類型也不同，因此他們的風險因素也就不同，因此需要銀行根據具體的地區(qū)建立差異化的風險管理機制。
首先形成由銀行董事會及其高級經理直接領導的、以風險管理委員會為中心、與各個業(yè)務部門緊密聯系的內部風險管理系統(tǒng)。其次各個業(yè)務部門要逐步設立單獨的風險管理崗位，從業(yè)務風險產生的源頭進行有效控制，使風險管理橫向延伸、縱向管理，實現管理過程的扁平化。與此同時，國內商業(yè)銀行應積極借鑒國際大銀行的組織模式與運作經驗，加快法人治理結構的建設，加快推進體制改革和機制轉換，提高風險防范能力和內部控制水平。
（三）改進商業(yè)銀行的信息披露制度。
目前，國內各銀行信息披露工作還不規(guī)范和完備，與發(fā)達國家的差距比較大?；谑袌霭l(fā)育和監(jiān)管理念滯后及會計信息不完備等因素，所以，我國商業(yè)銀行應以現有的信息披露規(guī)定為基礎，借鑒國際經驗，加大對銀行風險管理制度與程序、資本構成、風險披露的評估和管理程序、資本充足率等領域的關鍵信息進行準確核算，制定出最低的信息披露標準。同時，應提倡“強制”披露和“自愿”披露相結合，鼓勵自愿披露。在制度設計上，要審慎授權銀行開展對外信息披露。
風險管理是具有高技術含量的工作。因此一方面要開展風險管理培訓工作，完善人力資源質量；另一方面要加大優(yōu)秀人才引進工作，商業(yè)銀行要立足于世界，站在戰(zhàn)略高度積極引進優(yōu)秀的風險管理人才，形成高質量的人力資源網絡體系。
我國加入wto的過渡期已經結束，我國經濟、金融全球化步伐明顯加快，外資金融機構紛紛搶灘我國金融市場，在此背景下，探索出一條符合我國國情的商業(yè)銀行風險管理路徑具有很強的現實意義。
銀行風險管理總結報告篇十八
在世界金融危機爆發(fā)之后，我國商業(yè)銀行開始重視風險的管理的重要性，風險管理體系也逐漸建立起來。但是和國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行風險管理比較來看，我國的商業(yè)銀行在揭示風險和控制風險上明顯還存在較大差距，這種差距主要表現在以下幾個方面：
1.各種風險并存，風險管理存在一定難度。首先，我國經濟的高速發(fā)展使得融資信貸規(guī)模得到大幅度增長，銀行在資本管理上的難度逐漸增大。我國的貨幣政策受到國際金融危機的影響一直采取寬松的政策形式，主要依靠投資來拉動內需，這也就意味著商業(yè)銀行的信貸規(guī)模迅猛增長，資本管理的難度達到空前難度，企業(yè)不愿意償付或者沒有足夠的能力償還銀行貸款，銀行面臨著嚴峻的信用風險。其次，銀行面臨的流動性風險日益險峻。我國目前開始運用市場化的方式對金融市場的資金籌集和運用，這使銀行面臨著資金流動和資金支付困難的可能。銀行同業(yè)拆借市場的發(fā)展促進了商業(yè)銀行的資金流動性管理，但是我國的同業(yè)拆借市場發(fā)展不完善，商業(yè)銀行很可能面臨資金流動性危機。最后，我國金融市場中利率、匯率和其他金融衍生品的交易風險逐漸增加。我國近年來進行利率市場化的改革，中央銀行也通過利率調控手段進行宏觀經濟調控，利率變化的頻率和幅度正在進一步增加，銀行面臨的利率風險也在逐漸增大。在經濟全球化的過程中，各個商業(yè)銀行外匯交易和外匯業(yè)務規(guī)模逐漸增大，匯率波動對商業(yè)銀行的影響也在逐漸增加。同時，由于缺乏管理經驗，商業(yè)銀行對金融衍生品交易的涉入使其經營風險進一步加大。
2.商業(yè)銀行缺乏完善的風險管理系統(tǒng)。我國商業(yè)銀行風險管理沒有形成完善的體系，缺乏有力的組織結構作為保證，風險管理內部控制制度建設缺失，相對來說比較分散，部分商業(yè)銀行在信貸審批中依然存在著靠經驗、靠領導的工作方式，在信貸前不審查、信貸中不檢查、信貸后也不復查的弊端。
3.風險管理理念與文化的缺乏。我國商業(yè)銀行缺少風險管理的文化理念，風險管理缺少專業(yè)人士指導。企業(yè)文化對于任何一個企業(yè)來說都是靈魂和生命，企業(yè)文化中能否有效的融入風險管理意識決定了企業(yè)風險管理成功與否。風險管理工作需要一定的技術能力和專業(yè)能力，在實際操作中具有復雜性，對風險管理工作人員的素質要求比較高，要求風險管理人員具備較強的洞察力和前瞻性，否則對商業(yè)銀行各項業(yè)務和產品的風險本質很難有精確的把握，建立高素質的人才隊伍對于商業(yè)銀行來說很有必要。
1.構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架。謹慎的監(jiān)管制度要求金融監(jiān)管部門應該對金融機構流動性、杠桿率和資本充足率進行嚴格的管理，按照相關的管理標準進行管理；另外金融監(jiān)管部門要審時度勢地確定金融監(jiān)管的重點，考慮到經濟周期運行的特點和貨幣政策的要求等，使得金融機構能夠正常的運作下去。在當今的經濟發(fā)展世界，金融已經成為經濟發(fā)展的重點和要點，美國金融危機雖然對我國的金融和經濟發(fā)展影響不大，但是卻使得我們意識到宏觀審慎管理的重要性，積極吸取發(fā)達國家發(fā)展的教訓，在后金融危機時期我們不僅僅要關注單個行業(yè)或者金融機構面臨的風險，更應該站在宏觀的角度上加大審慎政策的力度。
2.加強杠桿率監(jiān)管。《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》明確規(guī)定了商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%，這使得商業(yè)銀行資本套利的機會大大減少，商業(yè)銀行內部風險管理模型存在的缺陷可以用杠桿率監(jiān)管來彌補，使得金融體系中的資本規(guī)模保持在一定的、合理的水平上。另外，杠桿率監(jiān)管可以避免商業(yè)銀行資產負債表的過度擴張，避免商業(yè)銀行承擔過度的風險，控制銀行體系杠桿化水平的非理性增長和系統(tǒng)性風險的持續(xù)累積。
3.營造全員風險管理文化，增強全面風險管理的意識。我國商業(yè)銀行要倡導和強化全員風險意識，包括各個部門、各種業(yè)務、各種產品的全方位風險管理理念，推行涵蓋事前、事中、事后的全過程風險管理行為。使風險意識深入全行的各個部門、每位員工的行為規(guī)范和工作習慣當中，使每位員工認識到自身的工作崗位上可能存在的風險，以便形成防范風險的第一道關口。
銀行風險管理總結報告篇十九
風險控制部成立于20____年末，由于成立的時間較短，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。
經多次溝通，并征求投資部各位同仁的意見，結合風控工作實際，進一步修訂了《風險控制制度》，完善了流程中的格式文本，如《風險評估意見》、《風險評估報告》、《投資部項目質量分析自評表》等。并在《風險控制制度》的基礎上，將風控工作流程融入投資管理制度，使風控工作變得日?；c具體化，進一步規(guī)范公司項目投資工作的同時，也完善了公司的風險控制體系。
二、加強投資風險監(jiān)督，揭示擬投資項目風險
1、組織部門員工及時收集投資各部的項目立項資料，并進行初步風險分析，并與投資部門交流意見以便投資部更好地篩選項目。
2、組織、督導部門員工在獲得項目具體資料后做進一步的風險分析，并向公司內審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內審會提供決策依據。
3、組織擬投資項目的現場風控調查，并與投資部多次溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據。
4、組織風險控制委員會的會務工作，匯總風險控制委員會的評審意見，并按月向風險控制委員會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。
5、督導風險控制制度的具體實施，并監(jiān)督項目投資嚴格按照業(yè)務流程規(guī)范操作。
三、匯總已投項目情況，加強已投項目管理
1、組織20____年已投資項目的資料收集與匯總，對每一家企業(yè)20____年的經營情況都進行了具體的分析，并撰寫《已投項目20____年經營情況報告》，以便管理層更好地了解已投項目的進展。
四、加強法務事項管理，控制法務風險
1、多次與法律顧問溝通協(xié)調，督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。
2、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。
五、加強與中介機構的聯系，協(xié)助其他部門的工作
1、根據項目調查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢，并聯系中介機構進行法務與財務盡職調查。
2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。
3、就公司資產評估、審計、驗資等事宜聯系事務所并就相關問題進行溝通協(xié)調。
六、提高個人素質，加強團隊建設
1、順利引入兩名專業(yè)人才，并定期進行培訓，傳授相關業(yè)務知識，以提高部門人員的業(yè)務水平，為建設高效的風控團隊、提高風控工作質量奠定基礎。
2、不斷加強自我建設，注意學習投資行業(yè)相關制度，參加相關培訓以實時掌握新知識。
3、定期組織部門內部討論會議，對投資項目、已投項目、風控工作方式等內容進行交流，既有利于提高部門人員業(yè)務水平，也有利于提高風控工作的效率、完善投資與風控的流程。
七、20____年的工作計劃與努力的方向
20____年，本人在領導和同仁的支持下，保證了風險控制工作的順利開展，但是由于種.種原因的存在，風險控制工作也存在一些不足之處：而一年來公司投資業(yè)務蓬勃發(fā)展，由于風控部人手有限、精力有限，難免存在一些疏漏;風控工作與投資工作如何銜接也是難點之一。
總結過去，展望未來，本人將努力改正不足之處，從以下方面進一步加強風險控制工作：
1、嚴格按照相關制度開展風險控制工作，進一步規(guī)范風險控制流程，完善公司風險控制體系。
2、引進專業(yè)人才，壯大風控工作團隊，提高風控工作效率。
3、進一步加強已投資項目的管理，對已投資項目進行全面的梳理，加強項目的深度分析，為管理層提供決策依據。
銀行風險管理總結報告篇二十
這次培訓是由ccaa組織、全國范圍內的級別審核員都要參加的大規(guī)模的繼續(xù)教育，目的就在于給級別審核員提升能力，因為在以前的專項工作檢查時，發(fā)現存在著審核員專業(yè)知識和法律法規(guī)方面知識欠缺、專業(yè)素養(yǎng)不足的問題，因此希望通過這種脫產方式給審核員們充一下電。應該說這樣做是非常有必要的，既對審核員也對我們認證行業(yè)來講都是非常必要和重要的`。
1、必要性。作為當下這個時代，應該具備危機意識、風險意識，不要將事故后的處理作為我們應對災害的手段，應該有憂患意識，將風險防犯關口前提，貫穿預防為主的思想。無論是國家應對自然災害還是人為管理上的漏洞，應精心策劃，系統(tǒng)安排，盡量將可能出現的危急險重的情況考慮全面，制定可行的應急預案，并適時操練，就象環(huán)境、安全管理體系中要求的那樣，做應急準備和響應。古語說得好，有備無患。對于個人而言也一樣，事業(yè)、生活、家庭、學業(yè)等等方面，如果有了系統(tǒng)的思考并盡量把一些不確定因素出現后可能的影響考慮到，制定一個基本可行的應對措施，那么在真的危機或風險出現的時候，我們才能做到從容面對，至少比沒有心理準備要好得多。這就是我認為培訓的必要。
2、重要性。這次培訓只列了這兩項內容，風險管理和法律法規(guī)，在我們實施審核的時候，有多少能搞得懂法律法規(guī)的內容、規(guī)定，又有多少能給企業(yè)提出應關注的風險問題呢?這些在企業(yè)經營中還是非常重要的。