總結是對過去一段時間的經(jīng)驗和成果進行概括和歸納。寫一篇較為完美的總結，首先需要明確總結的目的和對象是什么?，F(xiàn)在，我們來一起閱讀一些經(jīng)典的總結范文，從中汲取寫作的靈感吧。
銀行票據(jù)工作總結篇一
2017年，我支行認真貫徹落實上級行年度工作會議精神，堅持黨建工作統(tǒng)領支行工作全局的理念，嚴格執(zhí)行穩(wěn)健中性的貨幣政策，主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，強化業(yè)績導向，完善精細管理，積極引導信貸資源配置向“三農(nóng)”、“扶貧”領域傾斜,較好地履行了基層央行職責，有力地推動了縣域經(jīng)濟金融持續(xù)快速健康發(fā)展?，F(xiàn)將我支行2017年工作總結報告如下：
一、業(yè)務工作完成情況。
(一)準確把握穩(wěn)健中性的貨幣政策，維護良性的貨幣金融環(huán)境。
1.注重窗口指導和預期管理，進一步暢通貨幣政策的精確傳導機制。一是加大對貨幣政策的宣傳力度。通過政府調度會和專題匯報形式及時向縣政府匯報年度貨幣政策基調。同時利用行長聯(lián)席會議平臺，引導縣域銀行業(yè)金融機構落實貨幣政策意圖，重點滿足實體經(jīng)濟融資需求，降低縣域經(jīng)濟融資成本，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。二是認真落實貨幣政策+宏觀審慎雙支柱調控框架政策。結合縣域信貸需求情況，科學指導法人金融機構做好信貸調控工作，做到政策執(zhí)行和服務實體經(jīng)濟良性互動。三是切實做好農(nóng)業(yè)供給側結構性改革金融服務工作，增強我縣農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。截至11月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額億元，較年初新增億元，比去年同期多增億元。
2.用好金融扶貧政策，著力做好金融精準扶貧工作。一是積極運用貨幣政策工真，用好各項金融扶貧政策，以農(nóng)戶小額扶貧為核心推動金融精準扶貧工作，管好用好3500萬再扶貧貸款，加強扶貧信貸資金后續(xù)管理。二是積極開展金融助力脫貧攻堅拓展年活動。及時召開金融助推扶貧攻堅拓展年推進會議，對xx縣金融扶貧工作任務以及政策宣傳進行重新分配和再安排，加大扶貧信貸投放力度。三是完善扶貧小額信貸工作機制。按照人總行統(tǒng)計工作要求，統(tǒng)一報送口徑，完善金融扶貧統(tǒng)計工作制度。四是加強溝通協(xié)調，推動金融扶貧風險補償基金撥付到位。全年累計到位3600萬扶貧小額信貸風險補償基金。截止11月末，全縣5家扶貧小額信貸承辦機構累計向7896戶建檔立卡貧困戶發(fā)放37350萬元扶貧小額信貸，在貸戶數(shù)7681戶，金額36166萬元。
(二)加強金融風險監(jiān)測，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。
1.主動引導加強監(jiān)測，維護正常的利率市場秩序。一是引導金融機構提高利率定價水平，合理確定存貸款利率，降低負債成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，降低“三農(nóng)”、“小微”貸款利率，從價的方面保持保持貨幣金融環(huán)境的穩(wěn)健和中性適度，促進實體經(jīng)濟降成本。二是重點關注法人金融機構、中小金融機構存款利率定價行為，維護存款市場良性競爭秩序。對違反利率自律機制行為的金融機構及時進行提示、預警和約談。三是切實發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，加強對財政性招投標利率的引導，及時制止超過上限的招投標現(xiàn)象發(fā)生。
2.多措并舉，扎實做好存款保險制度實施工作。一是夯實存保工作基礎。進一步完善存保崗位工作職責，加強對各項基礎報表上報的督促檢查，做到不遲報、不漏報，實現(xiàn)了基礎工作零差錯。二是積極推動存款保險風險評級、差別費率管理工作。嚴密投保手續(xù)辦理、保費核定與歸集，督促地方法人金融機構提升綜合經(jīng)營管理水平和風險管控能力。三是重點做好投保機構風險監(jiān)測、識別和處置工作。加大對投保機構的監(jiān)測核查力度，提高風險監(jiān)測頻率和敏感度。
3.加強金融機構業(yè)務培訓和監(jiān)管，提升基層央行監(jiān)管執(zhí)行力。一是組織開展反^v^專題培訓工作。4月份，組織轄內金融機構開展《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》專題培訓，督辦地方法人機構根據(jù)新的管理辦法及時修訂反^v^有關的制度辦法;二是開展反^v^監(jiān)管走訪工作。對xx本富村鎮(zhèn)銀行落實2015年中支執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的7條問題整改情況和可疑交易零報告反^v^系統(tǒng)核查情況進行監(jiān)管專訪，有效促進地方法人機構規(guī)范履職。三是開展反^v^年度綜合評價工作。4月份，對全縣16家銀行、證券和保險業(yè)金融機構開展2016年度反^v^綜合評價。四是開展專項執(zhí)法檢查工作。5月份，對xx工行開展反^v^和代理國庫業(yè)務執(zhí)法檢查。
4.加強調研信息反饋，著力提高履職水平。密切關注縣轄經(jīng)濟發(fā)展中的苗頭性、傾向性問題，及時反映縣域經(jīng)濟金融運行中存在的新熱點、新情況。支行全年累計完成信息調研120多篇，被國家級載體采用3篇，省部級載體采用8篇。其中《xx縣推進農(nóng)村信用體系建設助力金融精準扶貧》被人民銀行總行征信管理局2017年1月《小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設簡報》2017年第1期(總第33期)采用;《人民銀行宿州市中心支行探索搭建“四庫”平臺》被《金融時報》2017年11月21日第9版刊發(fā)?！秞x縣支行acs業(yè)務經(jīng)驗交流探討》被總行《支付清算》6期刊物單獨采用。
(三)加強金融基礎建設，提高金融管理服務水平。
1.深入推進惠農(nóng)金融服務室建設，惠農(nóng)金融延伸到村?！盎蒉r(nóng)金融服務室建設”列為全市“2017年十件惠民實事”工程，在支行的積極推動與協(xié)調下，此項工作得到縣政府的大力支持。5月17日，xx縣政府印發(fā)了《2017年xx縣惠農(nóng)金融服務室建設推進實施方案的通知》。6月12日，中心支行王沛行長簽批各縣學習借鑒。為有效推進此項工作，我支行多次組織召開農(nóng)行、郵儲銀行和農(nóng)商行a、b類服務室建設工作推進會。10月底，我縣承建的2家a類惠農(nóng)金融服務室和20家b類惠農(nóng)金融服務室全部投入運行;12月份，我支行聯(lián)合財政局制定了《xx縣惠農(nóng)金融服務室財政補貼方案》，進一步提升主辦行和商戶建設惠農(nóng)金融服務室的積極性和主動性，深入推進普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。
2.開展金融知識宣傳教育，深入推進金融消保工作.一是認真貫徹落實《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》及實施細則，推廣金融消保咨詢投訴系統(tǒng)使用到縣。二是3月1日，支行組織召開金融消費權益保護宣傳動員會，討論制訂了活動的具體實施方案。三是3月15日，組織金融系統(tǒng)志愿者開展消保知識宣傳活動，以“權利·責任·風險”為活動主題，現(xiàn)場搭建咨詢臺，通過發(fā)放宣傳手冊、擺放宣傳展板、懸掛宣傳橫幅、現(xiàn)場咨詢等多樣方式開展金融知識宣傳，為金融消費者解疑答惑，提供咨詢服務?；顒蝇F(xiàn)場共發(fā)放各類宣傳材料2000余份，受理消費者咨詢300人次。
銀行票據(jù)工作總結篇二
（一）業(yè)務介紹。
票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日之前，為取得資金貼付一定的利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為。
（二）產(chǎn)品特色。
1．手續(xù)簡便、高效快捷。
2．價格靈活、融資低成本。
3．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務團隊。
（三）業(yè)務辦理流程。
1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。
2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。
3．雙方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。
4．中國郵政儲蓄銀行為客戶放款。
票據(jù)承兌。
（一）產(chǎn)品介紹。
票據(jù)承兌是指本行作為付款人，根據(jù)承兌申請人（出票人）的申請，承諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付匯票款的行為。
（二）產(chǎn)品特色。
1．可靠的銀行信用保證，流通范圍廣。
2．既減少了企業(yè)的資金占用，又節(jié)省了資金使用成本。
3．相對于貸款而言，融資成本低，符合企業(yè)利益取向。
4．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務團隊。
（三）業(yè)務辦理流程。
1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。
2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。
3．辦理承兌手續(xù)后匯票交付使用。
銀行票據(jù)工作總結篇三
一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業(yè)務態(tài)度。工作中嚴把授信質量關，并努力增進工作效率，積極總結相關知識，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻。
今年第四季度，經(jīng)過部門遴選被抽調至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟調節(jié)處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領導布置的工作和任務，同時積極協(xié)調我行與政府機關建立良好的關系。
二、學習方面：時代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發(fā)展動力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉制并跨越式發(fā)展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業(yè)務中可能涉及的問題，領會好新的文件精神和授信政策，以適應經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面、知識豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。
授信評審部。
2012年工作總結2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發(fā)展觀為指導，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點，積極推動我行經(jīng)營體制和增長方式的轉變。我部根據(jù)總行領導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經(jīng)濟特點的基礎上，借鑒他行先進的授信管理經(jīng)驗,嘗試建立適應我行發(fā)展實際和管理體制的授信業(yè)務評審體系。同時，深刻領會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術水平,主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設。
第一、構建適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體。
系。
2007年改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫。
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質和授信評審部的整體素質問題。
首先，我部加強與改革領導層的溝通，深刻研究和領會。
改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協(xié)調有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構的建立打好依據(jù)基礎。
其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實。
情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關聯(lián)交易管理辦法等關于授信管理的規(guī)定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構；二是與有關部門協(xié)調溝通，對授信評審模型與操作架構進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構；另一方面使有關部門了解本部在授信評審模型與操作架構中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎。三是進行穿行測試，調整完善授信評審模型與操作架構，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構，以及我行授信管。
理工作的審慎性要求，細化授信評審部內部崗位分工。一是要完善內部崗位的設置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權責明確；三是要建立問責制和責任追究制。
同時，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應的管理制度和操。
法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領。
導安排,我部的負責安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經(jīng)濟實體，研究長治市經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和實際，針對本地區(qū)內各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。
同時，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進授信評。
級工作，建立適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，建立各類風險的處置預案。
第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統(tǒng)籌兼。
顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和長治市經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，結合總行有關會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務的管理工作，明析授信業(yè)務發(fā)展方向和行業(yè)風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業(yè)務發(fā)展方向和重點，內容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相。
應的管理制度。
結合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風。
險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。
在總結以往審貸委員會工作經(jīng)驗的基礎上，修訂《總行。
審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務的特點和國家關于授信業(yè)務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業(yè)務的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務管理的要求，完善本部門崗位設置。
證各項業(yè)務操作在本部門的流轉順暢和評審有效，同時要將相應的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發(fā)出預警信息，實現(xiàn)以客戶為心，以風險防控為主線的業(yè)務流程再造。
第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委。
銀行工作小結2012.7.9今天，又來到了常熟農(nóng)商行。也就是說，我們?yōu)槠?0天左右的暑期社會實踐開始了。這一次，我們一行包括了大二到大三共16個人。我們先到了會議室，將我們分派給了小企業(yè)信貸、人力資源部等7個部門的經(jīng)理，而我，又一次來到了小企業(yè)信貸中心。再一次回到這個部門，跟著師父做事情，感覺特別親切。上午，幾乎沒有做什么事情。到了下午，師父讓我處理了一下數(shù)據(jù)。就是在excel中用vlookup引用數(shù)據(jù)。這個在之前的實習時已經(jīng)運用操作過了，所以上手比較容易。今天的工作總體上還是比較容易的，在以后的實習過程中，我會努力向公司銀行部的各個前輩學習，努力提高自己的工作能力，交際能力。7.10今天的任務還是比較輕松的，主要就是幫師父將一些文字輸入到電腦里去。之后，師父也沒有布置給我什么任務。
不過，之前師父發(fā)給我?guī)追荨懊咳战?jīng)濟”的簡報，而之前由于忙著考試沒有時間看，在下午的時候，我就把那些簡報下載了下來?！懊咳战?jīng)濟”的簡報每一份都是一個專欄，主要就是專門分析我國或是其他國家或者地區(qū)的經(jīng)濟現(xiàn)狀或是預期未來的發(fā)展趨勢。
這些簡報，雖然與我們的專業(yè)關系不大，但是經(jīng)濟與我們的生活息息相關，關注國際的時事經(jīng)濟情況不僅拓寬了我的視野，更豐富了我的知識。7.11今天師父也沒有具體布置給我什么任務，于是我就繼續(xù)看師父給我的“每日經(jīng)濟”簡報。在本期話題中指出，中國金融資本市場要保持可持續(xù)的吸引力，推動系統(tǒng)的改革，從而促進中國資本市場的可持續(xù)發(fā)展。中國的資本市場，不僅需要保持市場的既定改革，同時還需保持市場開放的趨勢和金融市場的準入。此外，國企的反改革也必須要繼續(xù)推進。
我國的金融市場，在不斷的改革后雖然已經(jīng)進入逐步穩(wěn)定的狀態(tài)，但是也還需不斷的完善這樣我們才能逐步在世界市場上立足。7.12今天我的主要任務是熟悉專業(yè)知識，即看關于信貸、投資類的書籍。之后，我也試著核對了一些企業(yè)信貸合同中的數(shù)據(jù)，也就是通過查閱各個公司的貸款合同，與已經(jīng)匯總的一些數(shù)據(jù)進行核對。下午，我又去幫另一個同學一起整理了資料。也就是核對每一份材料中的報表、以及一些調查報告是否齊全，并將這些報表按照一定的先后順序排列好。
這兩天的工作還算輕松，我的絕大部分時間都是在閱讀那些信貸、風險投資之類的書中度過的。在這樣的環(huán)境中，逐漸豐富自己的知識。7.13今天的工作比較簡單，就是整理資料，是對授信資料的整合。按照師父的要求：每份材料中必須要有封面、銀行授信（授權）報批表（貸款額度1500萬以上的一式三份，1500萬以下的一式兩份）、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分，若本年貸款高于上年貸款則必須有公司信貸風險報告，且一式兩份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。7.16今天師父教我填寫銀行綜合授信評審表的具體方法：
1、在excel中的相應工作表重命名為評審表；
2、將上年及本年申請信貸額度為0的數(shù)據(jù)全部清除；
4、把評審小組意見欄改為調查小組意見欄。之后我又整理了一些授信資料7.17今天，我主要是協(xié)助師父寫銀行月度分析報告。月度分析報告先是對全行業(yè)務運行進行分析，再從存款和貸款兩方面進行總結。存款方面先進行總體分析，隨后區(qū)分了它的種類結構及各支行本月業(yè)績占比；貸款方面先總體進行分析，再統(tǒng)計了撥放行業(yè)及相應金額，還分析了重點關注類貸款。通過各貸款層面及本月與上月的比較最終得到本月的銀行經(jīng)營業(yè)績。后來師傅還讓我看了公司申請綜合授信的調查報告，初步了解了調查報告的書寫格式及一些信貸的必要信息，如：擔保人的財務情況、申請信貸公司的抵押明細等等。師父把報告分成了幾段，然后我就根據(jù)她的提示一段一段寫，最后效果還不錯。7.18今天的工作首先是把前幾天已查出的每份材料中缺少的部分添加進去，以保證每份材料中都一定有封面、銀行授信（授權）報批表、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分。然后，師傅又給了我一些風險報告、風險預算表、公司法人代表的個人資料、擔保人的個人資料、抵押物的房產(chǎn)證、納稅明細表，資產(chǎn)負債表等資料，把它們一一補充到各分行對應的公司材料中，每份資料都有兩份，其中，原來的資料補充到每份材料中，還有復印的一份留作備份。7.19今天可以說是忙了一天，主要是幫我們部門的總經(jīng)理寫類似演講稿的東西。師父把這個任務交給我和另外一個實習生。一看要求，應該是要在總結會上做的報告?？墒牵覀兪堑谝淮谓佑|那種命題，像“利率走極端化，如何圍繞存款差異化定價”等等，感覺無從下手，一個上午都在網(wǎng)上查相關資料，看一些相似的文章。吃過午飯后，我們馬上又繼續(xù)開始了，一個問題一個問題寫，一段一段的發(fā)給我?guī)煾?。可是，師父看了似乎也不怎么滿意，因為文章中還要避免與上級領導的內容不重復。后來，師父決定減輕我們的負擔，讓我們寫個結尾即可，經(jīng)過我們的努力，最后終于完成了。
今天一天都沉浸在文字里，感覺挺累的，但是也很有收獲。7.20今天的工作是制作各分行的報批匯總表。具體步驟如下：
1、將各分行的報批匯總表中的貸款類型欄中的各項貸款金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。
2、將各分行的報批匯總表中的用信方式欄中的各項用信金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。
3、將各公司調查報告中的貸款保證人填入各分行的報批匯總表的各公司的備注欄中，并注明擔保金額。
4、將各公司調查報告中的貸款抵押物依次匯總到excel工作表中。對每個分行名下的每個公司依次進行上述工作步驟，并匯總到一張excel表中。7.23今天在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）的徐總和沈總的帶領下，我們兩個實習生來到了常熟王莊的某機械制造廠進行實地調查活動。
一到工廠，徐總和沈總就先對廠房內的機械設備做了初步的了解。隨后，工廠負責人熱情的接待了我們，詳細的向我們介紹了他們的產(chǎn)品以及一些工作流程。之后，我們到了會議室針對其工廠的授信情況做了進一步詳細的了解，徐總、沈總、支行行長、支行項目經(jīng)理及改工廠的負責人參加了此次會議。在會上，該工廠負責人詳細的介紹了他的創(chuàng)業(yè)歷程、目前的狀況以及公司的前景。沈總也針對公司的經(jīng)營情況和財務狀況做了詳細的了解。在談話中我們了解到，該公司目前還處于起步階段，客源比較單一，對于此次貸款是存在一定風險的。沈總對于此向他們提了幾點建議：一是希望他們能夠增加客戶，規(guī)避風險。二是希望他們能夠提高企業(yè)的注冊資金。
在回來的路上，沈總向我們傳授了一些經(jīng)驗，他對我們說到“針對這樣剛起步的公司，需要重點了解其財務狀況、未來的前景以及其信貸風險狀況，在此基礎上再決定是否對其授信。”
此次授信調查，讓我感受頗豐。不僅僅是在交流方面還有針對授信所提的問題等等都有很大的學問，這需要我們在實踐的過程中慢慢摸索。7.24今天，在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）馬總和沈總以及支行薛行長，客戶經(jīng)理的帶領下，我和周婷分別去了常熟某紡織公司和某投資公司進行授信審核。上午，我們去了某紡織有限公司。公司負責人熱情的接待了我們。他主要向我們介紹了此次信貸的目的：一是為了豐富產(chǎn)品，從單一的家紡產(chǎn)業(yè)結構轉型到浴室用品，裝飾品等多方面綜合的產(chǎn)業(yè)。二是為了擴大公司規(guī)模，即擴建廠房。此外，該負責人還向我們介紹了公司未來的發(fā)展方向。之后，沈總向該負責人詢問了公司的資產(chǎn)情況以及投資的強度情況。薛行長針對該公司當前的經(jīng)濟情況提出了一些建設性的建議。最后，該公司負責人帶我們參觀了廠房及倉庫。
前客戶經(jīng)理的構造以及一些不足的情況，之后變列了一個提綱給我，根據(jù)提示，我百度了不少材料后，結合農(nóng)商行的具體情況寫了約500字左右的關于客戶經(jīng)理建設的建議。但是師父不不很滿意，覺得我寫的過于籠統(tǒng)了，于是我又對其進行了進一步分析、擴充。改了一次后，基本符合了師父的要求。7.30今天，繼續(xù)幫師父寫關于銀行客戶經(jīng)理建設的文章，今天主要是目前狀況的分析。主要是從各支行經(jīng)理的整體情況、年齡結構、學歷分布、工作年限、個人績效等方面進行分析，根據(jù)前幾天統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，我將它們一項項的詳細敘述，并得出了我行客戶經(jīng)理存在結構老化、知識面不廣、人員配置不均等結論。并將這些與前幾天寫的客戶經(jīng)理建議做了整合。7.31今天我跟我?guī)煾溉チ颂K州某投資有限公司進行貸后調查。一同參與該公司授信貸后調查的還有蘇州銀行，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等代理行的工作人員。
該投資有限責任公司董事長趙總熱情接待了我們。在會上，趙總首先向大家詳細介紹了公司的基本情況。之后，趙總又向大家具體介紹了其公司項目運行情況、項目總投入以及未來的銷售計劃。他還指出，近期將會有本市財政評審團對公司進行評審，這亦是對該公司的一種肯定。我行人員針對該公司的業(yè)務情況，還貸情況做了更加具體的了解。最后，銀行授信調查人員一致認為，該公司目前業(yè)務正常，未來前景廣闊，對該公司的還貸能力還是比較放心的。
先套用葛優(yōu)在一部賀歲電影中的經(jīng)典臺詞：2010年過去了，我很懷念它。這一年，我和我的團隊，秉乘李總簡約睿智、高屋建翎式的行事風范，直接在吳總嚴謹務實、追求卓越管理風格的領導下，不斷汲取著魏總、默總等老領導的業(yè)務經(jīng)驗，不斷向工行的老師們請教和探討，在內外部檢查問題督改等方面圓滿完成了工作任務，劃上了一個比較圓句號。下面，我簡要對2010年的工作做以下總結：
一、主要業(yè)務開展用三句話來概括，就是2010年是個上會報告年，2010年是個開拓創(chuàng)新年，2010年是個制度規(guī)范年。
（一）2010年是個上會報告年。
隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領導不斷地提高。為什么這么說呢，2010年最突出的體現(xiàn)就是需要稽核部上會的綜合材料越來越多了。我粗略地統(tǒng)計了一下，從年初的董事會開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會、行長辦公會、經(jīng)營分析會，或向行長單獨匯報的會議綜合性材料就多達10項次13份報告，平均每個月1份多，僅正文及附件總字數(shù)約13萬余字，至于為寫成這13萬字所需要讀的基礎材料更是數(shù)量巨大?！痘瞬磕甓裙ぷ饔媱潯?，計劃合計13543字，附件4532字，匯總分析量214065字，分為簡約版和詳細版，上了2次行長辦公會并通過。
《華夏銀行股份有限公司xx年年內部控制檢查監(jiān)督工作報告》，20389字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。
《華夏銀行市場風險管理審計報告》，8678字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過?！度A夏銀行關聯(lián)交易審計報告》，董事會通過?！?010年1季度稽核監(jiān)督報告》，正文6284字，附件38435字，行長辦公會匯報。
《2010年1季度內外部檢查問題整改情況報告》，10583字，由李總作為部分內容向吳行長匯報。
《2010年上半年稽核監(jiān)督分析報告》，正文6885字，數(shù)易其稿，同時制作ppt，上半年經(jīng)營分析會上宣講，行領導好評。
《2010年上半年內部控制監(jiān)督報告》，7017字，董事會通過。
《2010年度各分行突出風險問題分析報告》，11003字，準備向行領導匯報。
《2010年度市場風險稽核報告》，6300字，準備向董事會報告。
此外，還根據(jù)部領導安排，規(guī)范報告模式和要求，組織各分部向吳行長和成書記匯報區(qū)域行風險狀況。
記得我曾和同事們感言，寫報告我是最不怕的，但是最怕的是寫上會的材料。因為，每次上會宣講，面對的受眾往往層次很高或范圍很廣，出現(xiàn)錯誤后其放大倍數(shù)較大，因此對工作的精準度和深度分析要求更高。短短一句話可能都會對行長或分行有很大的影響，xx年至今，這么多年，承擔著稽核部大部分上會材料的組織，壓力是非常之大的?？梢哉f，每一次匯報，每一次上會，都如“過堂”一般，從材料的搜集到結構的搭建;從內容的填充到整體的潤色，從撰寫的角度到總體的高度，沒有哪一個流程不是耗費了主撰人、協(xié)作者及各級領導的大量心血，每一份報告的辛苦寫作過程都深深刻在每一個經(jīng)歷它從無到有全過程的參與者的心里。而2010年上會材料是尤其的多，這么多上會材料中，我不想一一道來，僅想講印象最深的2份。
（二）2010年是個開拓創(chuàng)新年。
為什么這么說呢？主要是督改室從無到有，從年初摸著石頭過河，到年末總結出一整套經(jīng)驗和機制，哪一條哪一款都是我們在部領導的啟發(fā)和引導下，通過深入調研、認真分析、舉一反三，由理論到實踐，再由實踐上升到理論的一個螺旋型提升的過程。我們在年初就和部領導溝通督改室的整體工作思路，并不斷進行修正和完善，從整改工作制度到整改標準制定;從非現(xiàn)場差異化督改到協(xié)同化整改機制的確定;從現(xiàn)場核整改到非現(xiàn)場督改案例分析；從問題庫的建立到內外部檢查對比分析。我們從督改的方向、流程、方式、方法都做了創(chuàng)造性的完善和改進。短短的一年的時間，現(xiàn)在我們可以不謙虛地說，我們室的員工都從整改督改的門外漢，晉升為整改督改工作專家了，當然專家也是有級別的，但起碼我們行宇在內審培訓時能做到和同業(yè)銀行就督改進行交流，并得到肯定，華夏銀行的督改工作也是有可圈可點之處的。在這個轉變的過程中，我們也學到了很多東西：特別是我室兩位年紀較小的員工，行宇從現(xiàn)場室過來，做過督改后更多地領會到如何在現(xiàn)場檢查問題確認的同時就應更深層次地想到整改措施的重要性;丁鑫也從一遍遍對督改工作流程的梳理過程中，理清了當前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地記得李總給我們提的關于整改工作標準問題，要我們深入思考什么叫舉一反三整改;也記得關于整改工作制度、實質性復核分析、差異化督改、協(xié)同化整改、督改案例分析等等新的督改舉措都是吳總率先提出來的;記得外聘的董老師就物流金融問題的督改給我室提出了的非常具體指導意見。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈現(xiàn)了前所未有的新局面，突出表現(xiàn)在以下12個方面：1.建立整改工作制度。這個制度是我部率先提出的，開同業(yè)之先例。2.建立重點難點問題協(xié)同整改機制。這是我行首次在全行范圍內為分行解決實際困難，系統(tǒng)化地解決各分行的難點問題。3.建立差異化整改機制。這同樣是前所未有的創(chuàng)新舉措，有效地利用稽核資源，有重點地開展工作。
4.首次和專業(yè)部室聯(lián)合督改。5.首次接受北京分行、資金營運部等單位的主動溝通整改。6.探索對分行現(xiàn)場整改理念的講解、一對一專家輔導式督改等方式7.建立日常督改與現(xiàn)場及離任稽核工作相結合的工作方式8.建立非現(xiàn)場分析性審核與現(xiàn)場整改核查工作相結合的工作方式9.建立按季度形成督改工作報告的機制10.深化現(xiàn)場核查與延伸檢查相結合的工作方法11.建立現(xiàn)場核查與現(xiàn)場協(xié)調整改相結合的工作方法12.建立針對行領導批示問題的快速反映機制12個事項中創(chuàng)新類就有10項，上述工作的成效就是全年對xx至2010年度3746余個內外部檢查指出問題進行了督改，綜合整改率達到約94%，比xx年年度的綜合整改率提高了近15個百分點，督改成效非常明顯。
銀行票據(jù)工作總結篇四
第一條為加強xxx銀行（以下簡稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務操作，有效防范風險，依據(jù)《^v^票據(jù)法》、《支付結算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等相關法律法規(guī)及我行相關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。
第二條本辦法所稱的票據(jù)業(yè)務，是指紙質商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和代理貼現(xiàn)業(yè)務。
第三條商業(yè)匯票的承兌業(yè)務，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：
（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
第五條轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，轉讓給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構以取得融通資金的票據(jù)行為。
第六條再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據(jù)行為。
第七條票據(jù)代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項支付給持票人的業(yè)務。
第八條本辦法適用于xxx銀行營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統(tǒng)稱“經(jīng)辦機構”。
第九條各經(jīng)辦機構開辦本辦法所述業(yè)務時，除總行相關部室外，須經(jīng)總行公司銀行部核準后,報風險管理部統(tǒng)一授權，未經(jīng)核準和授權，任何經(jīng)辦機構均不得開辦本辦法所述的票據(jù)業(yè)務；同時，對于經(jīng)核準和授權開辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務的經(jīng)辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業(yè)務，并報總行公司銀行部備案。
第二部分組織與職責。
第十條總行公司銀行部職責：
（一）負責全行票據(jù)業(yè)務的規(guī)劃管理、制度建設和票據(jù)業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)推廣與培訓；
（二）負責票據(jù)業(yè)務的統(tǒng)計和檢查，督導各經(jīng)辦機構開展全行不良票據(jù)的管理和清收工作；
（三）根據(jù)本行營運目標，制定票據(jù)業(yè)務發(fā)展計劃，并根據(jù)市場變化情況進行合理調整；
（四）負責各經(jīng)辦機構開辦票據(jù)業(yè)務資格的審核，并報風險管理部審批授權。
第十一條總行風險管理部職責：
（一）負責審核票據(jù)業(yè)務的合同范文，提出審查意見規(guī)避法律風險，并統(tǒng)一印制合同文本；
（二）負責對各經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務授權管理；
（三）負責指導、協(xié)調、檢查、監(jiān)督全行票據(jù)業(yè)務的風險管理工作，及牽頭全行票據(jù)業(yè)務的風險處置工作。
第十二條總行同業(yè)金融部負責職責：
（一）參與對各經(jīng)辦機構票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務的培訓和技術指導工作；
（三）根據(jù)票據(jù)市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發(fā)布貼現(xiàn)、系統(tǒng)內轉貼現(xiàn)指導利率。
第十三條總行授信評審部職責：
（一）負責我行商業(yè)匯票授信業(yè)務的審查、審批；
（二）負責我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。
第十四條總行審計部負責對票據(jù)業(yè)務全過程進行獨立的內部審查和評價。
第十五條總行運營管理部負責制定票據(jù)業(yè)務的會計核算制度及相關操作規(guī)程，并監(jiān)督會計核算流程。
第十六條總行科技信息部負責票據(jù)業(yè)務操作系統(tǒng)的研發(fā)、維護，保障業(yè)務的發(fā)展和正常運行。
第十七條各經(jīng)辦機構主要職責：
（一）負責票據(jù)業(yè)務的營銷、客戶關系的維護及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?；
（五）負責貼現(xiàn)票據(jù)的相關會計處理工作，包括承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的記賬、以及票據(jù)的保管、托收、對賬工作等。
（六）負責本機構不良票據(jù)業(yè)務的管理和清收工作。
第三部分商業(yè)匯票的承兌。
第一章概述。
第十八條本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條銀行承兌匯票的期限：
銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；
第二十條金額與費用。
（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。
（二）費用。
1、手續(xù)費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費。
2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。
3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經(jīng)辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續(xù)費（5111000010）科目。（在相關合同或協(xié)議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）。
第二章申請和受理。
第二十一條出票人必須具備以下條件：
（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；
（三）依法從事經(jīng)營活動，具有真實合法的交易背景；
（四）我行規(guī)定的其他條件。
第二十二條對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業(yè)務：
（一）逃避銀行債務的；
（二）有承兌墊款余額的；
（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；
（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴禁辦理承兌業(yè)務的情形。
第二十三條客戶向我行提出承兌業(yè)務申請，須提交的材料：
（一）基礎資料。
1、經(jīng)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；
2、法定代表人（負責人）身份證明；
3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；
4、人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開戶許可證；
5、提供董事會（股東會）同意辦理該業(yè)務的決議；
7、特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；
8、有行業(yè)資質分類的企業(yè)需提供資質等級證書；
10、尚未在我行辦理過任何業(yè)務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。
（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：
1．《xxx銀行業(yè)務申請書》（留存原件）；
2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；
3．經(jīng)辦機構認為需要提供的其他資料。
（三）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務擔保管理辦法的相關規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：
1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：
（6）或有負債清單及情況說明；
（7）經(jīng)辦機構認為需要提交的其他材料。
2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規(guī)定提交材料外，還應提交下列材料：
（1）抵押物的權屬證明；
（3）經(jīng)辦機構認為需要提交的其他材料。
3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。
（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經(jīng)辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。
第二十四條經(jīng)審查后對符合條件的業(yè)務，客戶經(jīng)理對業(yè)務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。
第三章業(yè)務初審。
第二十五條客戶經(jīng)理對符合條件的業(yè)務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。
第二十六條基本情況調查。
對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：
（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續(xù)；
（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；
（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經(jīng)年審合格；
（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
第二十七條信用狀況調查。
（三）調查出票人的商業(yè)信用狀況。
2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。
第二十八條經(jīng)營和財務狀況調查。
（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析：
2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；
3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；
4、出票人生產(chǎn)經(jīng)營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；
5、出票人為物資貿易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現(xiàn)毀損。
（二）財務狀況分析。
2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產(chǎn)周轉率、利息保障倍數(shù)等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預測全年度現(xiàn)金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。
第二十九條真實交易關系調查。
匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現(xiàn)象。主要調查要點包括：
（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。
1、交易內容應在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內；
3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業(yè)務所對應交易合同的履行情況。
（二）從交易合同分析。
1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟運行規(guī)律；
2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；
3、交易合同必須具備合同標的；
4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；
5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業(yè)務；
9、交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務應在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。
對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：
3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。
第三十條保證金的調查。
（一）辦理承兌業(yè)務應按規(guī)定比例收取保證金。辦理承兌業(yè)務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。
（二）保證金來源調查。
1、保證金來源必須合規(guī)合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；
2、向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。第三十一條擔保情況調查。
對經(jīng)總行批準可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng)授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。
抵（質）押物應屬可抵（質）押財產(chǎn)，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。
（二）擔?？煽啃哉{查：
2、擔保方式為抵（質）押的：應根據(jù)評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費稅等因素，在我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數(shù)額應不超過其最大擔保能力。
（三）確定擔保最佳方案：客戶經(jīng)理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現(xiàn)的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業(yè)務擔保管理辦法規(guī)定的多個（種）擔保方式的組合擔保。
第四章審查和審批。
第三十二條授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業(yè)務按照我行授信業(yè)務審批流程進行逐級審查審批。
第三十三條審查內容。
（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經(jīng)理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：
2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；
3、銀行內部審批資料。主要包括《xxx銀行業(yè)務申請書》、《xxx銀行業(yè)務審批書》和調查報告等。
（二）出票人基本情況審查。主要包括：
1、主體資格的合法性審查；
3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經(jīng)營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業(yè)信用狀況等的審查。
（三）信貸政策和制度審查。主要包括：
1、是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；
2、承兌業(yè)務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；
3、企業(yè)是否已進行統(tǒng)一授信并在授信額度內，企業(yè)信用等級是否符合制度要求。
（四）企業(yè)財務狀況審查。主要包括：
1、出票人財務報表完整性和合理性；
2、財務規(guī)范性審查；
3、出票人經(jīng)營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現(xiàn)金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。
（五）真實交易關系審查。主要審查：
1、交易內容是否在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內；
2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量是否與其實際經(jīng)營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配；
4、商業(yè)交易是否符合經(jīng)濟運行規(guī)律。
（六）擔保情況審查。
1、保證金來源是否合法；
2、保證人是否具備保證資格和能力；
3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。
第三十四條審批。
授信評審部門按規(guī)定對承兌業(yè)務的合法、合規(guī)性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環(huán)節(jié)提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《xxx銀行業(yè)務審批書》。超過審批權限的，按信貸業(yè)務流程逐級報批。
第五章票據(jù)承兌。
第三十五條審批同意后，經(jīng)辦機構根據(jù)審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續(xù)、繳存保證金，并進行放款前審核。經(jīng)辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經(jīng)理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續(xù)。
第三十六條簽訂合同。
（一）經(jīng)辦機構承兌業(yè)務經(jīng)有權審批人審批同意，客戶經(jīng)理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《xxx銀行最高額綜合授信合同》、《xxx銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協(xié)議》。
押須登記的，需辦理抵質押登記手續(xù)，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續(xù)的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經(jīng)辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。
對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業(yè)務的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業(yè)務時，簽訂相應的單筆業(yè)務擔保合同。
第三十七條一份銀行承兌協(xié)議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協(xié)議項下辦理。
第三十八條保證金交存。
銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。
保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。
第三十九條銀行承兌匯票的出票指我行經(jīng)辦機構對出票人簽發(fā)的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據(jù)行為。
銀行承兌匯票的出票、領用和記載。
（一）匯票出票：客戶經(jīng)理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；
（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續(xù)。
第六章質押。
第四十條銀行承兌匯票質押業(yè)務，是指根據(jù)客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的融資業(yè)務。
第四十一條銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓”字樣。
申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。
對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）,剩余款項劃入申請人結算賬戶。
第四十三條銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。
第七章授信后管理。
第四十四條經(jīng)辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規(guī)定執(zhí)行。
（一）檢查時間：經(jīng)辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現(xiàn)場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。
（二）檢查內容要求。
2、授信使用人的目前基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監(jiān)管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發(fā)現(xiàn)授信使用人、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況等發(fā)生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業(yè)務的安全運行，應及時向總行相關條線業(yè)務管理部門和風險管理部報告。
（三）總行相關條線業(yè)務管理部門對經(jīng)辦機構銀行承兌匯票業(yè)務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監(jiān)督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業(yè)務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業(yè)務單位的檢查報告，從而判斷授信業(yè)務是否存在風險或有潛在風險。
（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業(yè)務的授信后檢查管理工作進行檢查、監(jiān)督、評價、考核。
第八章匯票解付及墊款。
第四十五條匯票解付。
（一）票款備付。
客戶經(jīng)理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。
若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經(jīng)理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經(jīng)辦機構客戶存款賬戶。
（二）匯票審查。
經(jīng)辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。
1、審查要點：
（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續(xù)，簽章符合規(guī)定；
（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。
銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據(jù)權利的期間內（銀行承兌匯票的票據(jù)權利期間為票據(jù)到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經(jīng)辦機構仍應當繼續(xù)對收款人（持票人）承擔付款責任。
銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據(jù)權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經(jīng)辦機構可以拒絕付款。
2、審查后的處理。
（1）經(jīng)辦機構經(jīng)審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；
（2）經(jīng)辦機構經(jīng)審查確認匯票存在法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況，經(jīng)辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)、退票時間和退票人簽章。
（三）兌付票款。
2、墊款的處理。
銀行承兌匯票到期時，出票人未在經(jīng)辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經(jīng)辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續(xù)向持票人（收款人）付款，付款后經(jīng)辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經(jīng)理，并由經(jīng)辦機構追索墊款。
定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金的利息后歸還墊款。
發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經(jīng)辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。
第四部分。
商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。
第一章銀行承兌匯票的貼現(xiàn)。
第一節(jié)概述第四十六條貼現(xiàn)申請人及經(jīng)辦機構條件。
（一）貼現(xiàn)申請人必須同時具備以下條件：
1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；
2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；
3、經(jīng)有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。
（二）辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)辦機構必須同時具備以下條件：
1、經(jīng)上級行授權或轉授權；
2、內部管理完善，制度健全；
3、貼現(xiàn)總量控制在上級行規(guī)定的經(jīng)營計劃之內。第四十七條銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。
第四十八條銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務應按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行的規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎上浮動。
第四十九條票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務計息期限的確定。貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。
第五十條商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息方式主要有貼現(xiàn)申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。
（二）買方付息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務，由買方支付貼現(xiàn)利息后，銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額實付貼現(xiàn)申請人。
實付貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）金額=票面金額－貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）利息。
第五十二條貼現(xiàn)業(yè)務必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。
第二節(jié)業(yè)務申請及受理。
第五十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現(xiàn)申請。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務申請時，客戶經(jīng)理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業(yè)務。
第五十四條申請人應提供的資料：
（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；
稅專用發(fā)票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；
（六）近期的資產(chǎn)負債表、損益表；
（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務的客戶還應提供以下資料：
3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。
（八）經(jīng)辦機構認為需提交的其他資料。
經(jīng)辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現(xiàn)業(yè)務時可不再要求貼現(xiàn)申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件?？蛻籼峁┑牡冢ǘ?、（四）、（五）項資料原件，經(jīng)客戶簽字并經(jīng)銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現(xiàn)行在辦理貼現(xiàn)手續(xù)時原則上應在發(fā)票原件上注明“已辦理貼現(xiàn)”字樣。申請人提供的復印件，經(jīng)審查后需加蓋“與原件核對相符”章。
第五十五條資料初審。
（一）申請人提交的資料應完整、齊全；
1、貼現(xiàn)申請人名稱、法定代表人姓名應與營業(yè)執(zhí)照記載一致；
2、貼現(xiàn)申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；
4、貼現(xiàn)清單中內容應與申請書及票據(jù)上相關記載內容一致。
（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；
（五）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協(xié)助其在本行開立結算賬戶。
第五十六條票據(jù)初審。
（一）匯票是否為按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；
（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；
（四）背書轉讓的商業(yè)匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否符合規(guī)定。
對有以下情形之一的票據(jù)，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務：
（一）法定要素不全；
（二）背書不連續(xù)；
（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；
（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；
（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；
（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；
（七）承兌附有條件的；
（八）經(jīng)辦機構承兌的未經(jīng)背書轉讓的銀行承兌匯票；
（九）粘單不符合標準；
（十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；
（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務的情形。
第三節(jié)查詢、審驗、審查。
第五十七條經(jīng)辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規(guī)定收取查詢費用。未經(jīng)查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現(xiàn)。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。
第五十八條基本要求。
（一）發(fā)出查詢或查復時須經(jīng)會計主管審批；
（三）發(fā)出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發(fā)出查詢；
（四）發(fā)出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發(fā)出查復書應一一配對保管。
第五十九條查詢方式。
各經(jīng)辦機構負責對申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票查詢，經(jīng)辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統(tǒng)查詢?yōu)橹?，其他查詢方式為輔；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。
查詢查復：銀行承兌匯票貼現(xiàn)可采用的查詢方法如下：
（四）實地查詢：如果對票據(jù)辨別結果仍有異議，經(jīng)辦。
機構應選派至少二名客戶經(jīng)理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢取證，嚴防查詢過程出現(xiàn)漏洞。
第六十條票據(jù)票面審驗。
經(jīng)辦機構在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據(jù)審驗人員對申請貼現(xiàn)的匯票票面進行審驗。
（一）紙票審驗。
1、票面要素審查，包括但不限于：
（7）票據(jù)正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現(xiàn)。
2、審驗匯票背書，包括但不限于：
（1）背書必須連續(xù)；
（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；
（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；
（6）單張匯票金額不能部分轉讓；
（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據(jù)上的效力。
第六十一條真?zhèn)螌忩灐?BR> 為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據(jù)，防范商業(yè)匯票業(yè)務操作風險的發(fā)生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現(xiàn)票據(jù)憑證的真實性進行審核。商業(yè)匯票的主要防偽點如下：
4、縮微文字線由漢語拼音字母“huipiao”組成；
5、票據(jù)規(guī)格為175*100mm，為3聯(lián)次。
（一）審驗紙張。
即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據(jù)。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區(qū)域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據(jù)記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據(jù)。
初審防偽特征識別要點：
2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水?。┖汀皃j”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。
由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。
復審防偽特征識別要點：
2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“pj”縮微文字的黑色實線。
（二）審驗油墨。
初審防偽特征識別要點：
2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數(shù)字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。
復審防偽特征識別要點：
2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。
（三）審驗設計印刷。
商業(yè)匯票印制由人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。
初審防偽特征識別要點：
1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；
3、票據(jù)的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區(qū)代碼（采用全國行政區(qū)劃代碼前兩位），第7位為票據(jù)種類（1為現(xiàn)金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數(shù)字為流水號，仍采用現(xiàn)有的滲透性油墨印刷。
復審防偽特征識別要點：
2、凸?。浩碧柕诙艛?shù)字采用了凸印，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。
第六十二條真實貿易背景材料審核。
（一）貿易合同當事人是否與商業(yè)匯票當事人相對應；
（二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發(fā)票對應多張商業(yè)匯票，發(fā)票號碼不得重復；印章應為供貨單位發(fā)票專用章或財務專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。
第四節(jié)貼現(xiàn)審批和發(fā)放。
第六十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責對貼現(xiàn)業(yè)務進行初審并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》中簽署意見。經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務管理部門收到客戶經(jīng)理遞交的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》及相關貼現(xiàn)資料后，負責對客戶經(jīng)理提交資料的合規(guī)、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。
第六十四條審查內容。
經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務管理部門對貼現(xiàn)資料進行審查，審查內容包括貼現(xiàn)資料的完整性、合規(guī)性及真實性：
審查貼現(xiàn)資料至少應包括以下內容：
（一）《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》；
（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；
（五）商業(yè)匯票《查詢查復書》；
（六）企業(yè)近期財務報表；
（七）經(jīng)辦機構要求的其他材料。第六十五條貼現(xiàn)審批。
審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條簽訂合同。
經(jīng)有權審批人審批同意后，經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理通知貼現(xiàn)申請人按規(guī)定格式簽訂貼現(xiàn)合同，內容填寫完整，并由貼現(xiàn)申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。
第五節(jié)賬務處理。
第六十七條經(jīng)辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的賬務處理。
審批人簽批），將貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)業(yè)務清單復印件移交經(jīng)辦機構柜面人員。
第六十九條經(jīng)辦機構柜面人員接到貼現(xiàn)憑證等相關資料應審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現(xiàn)率及貼現(xiàn)利息計算是否正確。
第七十條柜面人員接到貼現(xiàn)憑證及相關信貸審批資料后，將貼現(xiàn)憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。
第七十一條客戶經(jīng)理應及時將交易數(shù)據(jù)錄入票據(jù)業(yè)務電子化綜合處理平臺等。
第七十二條貼現(xiàn)票據(jù)作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據(jù)業(yè)務營銷部門管證，相互制約、相互核對。
經(jīng)辦機構柜面人員、票據(jù)業(yè)務營銷部門及票據(jù)業(yè)務管理部門定期對貼現(xiàn)票據(jù)庫存數(shù)量、金額進行檢查。
第六節(jié)票據(jù)的保管與托收。
第七十三條各經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務營銷部門負責票據(jù)的保管工作。并應指定專人負責已貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。
第七十四條各經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。
（一）客戶經(jīng)理或柜面人員應按商業(yè)匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據(jù)到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政ems郵寄，并留存郵寄單據(jù)。及時向郵政部門查詢、索要簽收ems的回執(zhí)復印件。
（二）各經(jīng)辦機構應及時對票款收回情況進行監(jiān)控，及時了解掌握資金托收情況。
1、如果在規(guī)定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。
2、如果承兌人拖延支付，我行可依據(jù)《票據(jù)法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。
3、如果經(jīng)多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據(jù)承兌出現(xiàn)問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。
第七十五條票據(jù)追索。
尚未收回部分，按逾期貸款和資產(chǎn)質量五級分類管理的相關規(guī)定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。
（一）追索權行使的對象。
可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權。追索金額為票據(jù)的本金和票據(jù)從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。
（二）追索權行使的期限。
追索權必須在法定期限內行使，否則票據(jù)權利因不行使而消滅；
1、對出票人和承兌人的票據(jù)權利期限為票據(jù)到期日起2年；
2、對貼現(xiàn)申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。
（三）追索權行使的注意事項。
票人、背書人等追償。
第二章商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)。
第一節(jié)概述。
第七十六條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。
第七十七條銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務應按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎上加百分點。
第七十八條授信管理。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務納入客戶統(tǒng)一授信管理，并落實有效擔保措施。
第七十九條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。
第八十條承兌人及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人條件。
（一）承兌人應同時具備以下條件：
1、經(jīng)有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；
2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
3、生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務狀況良好、上年度經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零、具有兌付票款能力；
4、近三年無不良信用記錄；
5、我行要求的其他的條件。
（二）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人應同時具備以下條件：
1、經(jīng)有權機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或個體工商戶；
2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；
3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；
4、持有未到期且要式完整的商業(yè)承兌匯票；
5、我行要求的其他條件。第八十一條經(jīng)辦機構條件。
辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)辦機構必須同時具備以下條件：
（一）經(jīng)上級行授權或轉授權；
（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；
（三）貼現(xiàn)總量控制在上級行規(guī)定的經(jīng)營計劃之內。第八十二條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務包括業(yè)務受理、票據(jù)審驗、授信審批、貼現(xiàn)辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。票據(jù)審驗、貼現(xiàn)辦理及到期收回等環(huán)節(jié)可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。
第二節(jié)業(yè)務申請及受理。
第八十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現(xiàn)申請進行受理。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務申請時，客戶經(jīng)理應對客戶資信及商業(yè)承兌匯票進行初審。
第八十四條票據(jù)初審。
（一）匯票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；
（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；
（四）經(jīng)背書轉讓的商業(yè)承兌匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單是否符合規(guī)定。
對有以下情形之一的商業(yè)承兌匯票，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務：
（一）法定要素不全；
（二）背書不連續(xù)；
（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；
（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；
（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；
（六）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；
（七）處于公示催告期間的匯票；
（八）承兌附有條件的匯票；
（九）粘單不符合標準；
（十）承兌人、貼現(xiàn)申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務的情形。第八十五條業(yè)務受理。
客戶經(jīng)理對新客戶，應首先要求其提供營業(yè)執(zhí)照等相關資料，確定其是否屬于貼現(xiàn)對象范圍，并根據(jù)承兌人在我行開戶情況確定貼現(xiàn)業(yè)務類型。貼現(xiàn)申請人為本行新客戶的，要按照信貸業(yè)務基本規(guī)程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，也可按流程一并報批。
貼現(xiàn)申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業(yè)承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)。業(yè)務部門在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，應將票據(jù)正反面進行復印，派雙人對票據(jù)進行實地查詢。
第三節(jié)查詢、審查。
銀行票據(jù)工作總結篇五
??銀行柜員述職報告。時光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。
??在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
??是的，在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不放松業(yè)務學習；二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。
??參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業(yè)務知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績，點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。
??在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。
??完美源于認真。在做好柜面優(yōu)質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。
??青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，
??因為有太多的夢想和希望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！
銀行票據(jù)工作總結篇六
我200*年又回到了**集團，集團是一個業(yè)務量大，業(yè)務種類繁多的地方，我的職責是打印支票、開具各種銀行票據(jù)接待客戶，解答他們的有關業(yè)務問題，編制和錄入與銀行有關的會計憑證，登記銀行賬簿，整理和保管銀行業(yè)務資料?；仡欉@一年來的工作，我是問心無愧的，我的自我評價，有沒有美化自己，自有公論。我的缺點也是不可掩飾的。我的述職報告請大家評議，歡迎大家提出寶貴意見。
首先，我一貫熱愛社會主義祖國，擁護中國共產(chǎn)黨的領導，堅持四項基本原則，遵紀守法，為人正直。工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平，平時自學電腦知識，利用網(wǎng)絡了解國際形勢和國內外大事，開闊了視野，豐富了知識，電腦使我的生活過得充實起來。
其次作為公司出納，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應盡的職責，過去的一年里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：
一、日常工作：
1、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結算制度，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)金額不符，做到及時匯報，及時處理。
2、及時收回公司各項收入，開出收據(jù)，及時收回現(xiàn)金存入銀行。
3、根據(jù)會計提供的依據(jù)，與銀行相關部門聯(lián)系，井然有序地完。
成了職工工資和其它應發(fā)放的經(jīng)費發(fā)放工作。
4、堅持財務手續(xù)，嚴格審核算(發(fā)票上必須有經(jīng)手人、驗收人、審批人簽字方可報帳)，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。
二、其他工作。
1、迎接公司評估，準備所需財務相關材料，及時送交辦公室。
2、為迎接審計部門對我公司帳務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計，并提交領導審閱。在工作中，我忠于職守，盡力而為，領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：
一、學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二、在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對以上問題，今后的努力方向是：
一、加強理論學習，進一步提高自身素質。對業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對鄧小平理論、市場經(jīng)濟理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。
二、增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好。
本文是關于7月銀行票據(jù)出納工作總結范文，如對您有幫助，可下載編輯。
銀行票據(jù)工作總結篇七
第一段：引言（150字）
銀行票據(jù)作為金融機構與企業(yè)、個人之間交流的一種重要方式，其在經(jīng)濟活動中扮演著至關重要的角色。近期我在銀行從事票據(jù)業(yè)務工作，對于銀行票據(jù)有了更深入的了解和體驗，提升了自己的專業(yè)素養(yǎng)。在這篇文章中，我將分享我在工作中獲得的心得體會，以及對銀行票據(jù)的認識。
第二段：銀行票據(jù)的定義和種類（250字）
銀行票據(jù)，是指以銀行作為付款人、收款人或經(jīng)辦人的票據(jù)。它是一種金融合同，具有貨幣交換和信用擔保的雙重性質。常見的銀行票據(jù)有匯票、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)等。每一種票據(jù)都有不同的特點和用途，比如匯票適用于國內外結算，支票則方便個人和企業(yè)的日常支付。
第三段：銀行票據(jù)業(yè)務的流程和重要性（300字）
在銀行從事票據(jù)業(yè)務，需要了解票據(jù)的背書、轉讓、貼現(xiàn)等流程，確保操作正確、有效。同時，票據(jù)是銀行和客戶之間信任的體現(xiàn)，對銀行的信譽起著重要的保障作用。在票據(jù)業(yè)務中，識別票據(jù)真?zhèn)巍⒈Ｕ辖灰装踩侵陵P重要的。此外，票據(jù)也是金融機構獲得資金的重要手段之一，通過貼現(xiàn)等操作，可以為企業(yè)提供流動資金支持。
第四段：我在票據(jù)業(yè)務中的心得和體會（300字）
在從事票據(jù)業(yè)務的過程中，我體會到了精確和細致的重要性。對于票據(jù)流程和操作規(guī)程的了解，能夠提高工作效率，減少錯誤。同時，我也體會到了交流和溝通的重要性。與客戶溝通，了解其需求，并清楚地解釋相關政策，可以增強客戶的信任感和滿意度。此外，識別票據(jù)真?zhèn)蔚哪芰σ彩且粋€重要的技能，需要不斷學習和提高。
第五段：對銀行票據(jù)的認識和展望（200字）
通過從事票據(jù)業(yè)務，我對于銀行票據(jù)有了更深層次的認識和理解。票據(jù)作為一種金融工具，具有貨幣交換和信用擔保的功能，在現(xiàn)代經(jīng)濟中扮演著重要的角色。我相信，隨著金融科技的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行票據(jù)業(yè)務將得到進一步的簡化和提升。我會不斷學習和提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，為客戶提供更好的服務。
總結：在這篇文章中，我分享了自己在銀行票據(jù)業(yè)務中的心得體會。通過這段工作經(jīng)歷，我對于銀行票據(jù)有了更深入的了解和認識，提升了自己的專業(yè)素養(yǎng)。我相信，在未來的發(fā)展中，銀行票據(jù)業(yè)務將變得更加便捷和高效，為經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。
銀行票據(jù)工作總結篇八
金秋十月，我收到了期待已久的票據(jù)營業(yè)部報到通知。從參加票據(jù)營業(yè)部的報名開始，通過筆試、面試，經(jīng)過層層篩選，我終于有幸成為票據(jù)營業(yè)部的一員。對我來說這是職業(yè)生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰(zhàn)。
懷著愉快欣喜的心情我來到了票據(jù)營業(yè)部這個嶄新的環(huán)境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業(yè)務培訓班的開始，從票據(jù)營業(yè)部總經(jīng)理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據(jù)營業(yè)部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據(jù)業(yè)務的學習中。
在前期的學習中，通過開班典禮和票據(jù)業(yè)務概況的學習，我對票據(jù)業(yè)務的市場，同業(yè)的發(fā)展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據(jù)業(yè)務是一項有著良好發(fā)展前景的專業(yè)市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業(yè)務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業(yè)務操作學習。
對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業(yè)務中對企業(yè)的資產(chǎn)、信用分析較多，而貼現(xiàn)業(yè)務中更要注重票據(jù)的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據(jù)初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據(jù)的真實性尤為重要。對于賣出業(yè)務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業(yè)務學習中，會計核算是我的薄弱環(huán)節(jié)，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據(jù)業(yè)務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據(jù)業(yè)務只有操作的風險的片面理解。在票據(jù)系統(tǒng)操作培訓中，我認真對每一類票據(jù)案例輸入、操作，在出現(xiàn)系統(tǒng)故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。
通過四周的學習我從票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統(tǒng)，促進了對業(yè)務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據(jù)業(yè)務的發(fā)展、特別是今后票據(jù)業(yè)務的工作有了清晰的認識。
票據(jù)業(yè)務學習小結的一項資產(chǎn)業(yè)務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據(jù)市嘗票據(jù)業(yè)務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據(jù)市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經(jīng)濟建設和金融發(fā)展中起著積極的作用。而隨著經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)間貿易流通的增加，票據(jù)作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優(yōu)勢獲得了企業(yè)的青睞。去年我國年度票據(jù)簽發(fā)量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據(jù)市場日益繁榮。
同時票據(jù)市場作為銜接中央銀行和企業(yè)的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據(jù)市場的繁榮，央行對票據(jù)市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市嘗擴大市場參與主體、建立票據(jù)交易中介機構等設想和構思不斷在業(yè)內研討和發(fā)布，表明了央行對促進和規(guī)范票據(jù)市場的發(fā)展的決心。
有了繁榮的市場和政策的支持，票據(jù)業(yè)務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業(yè)銀行中只有工商銀行率先成立了票據(jù)中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據(jù)業(yè)務為我票營的發(fā)展奠定了基礎，也指明了方向。票據(jù)營業(yè)部作為全系統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營管理機構，既承擔了票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營職能，也要做好系統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的管理。在今后的工作中，我們要發(fā)揮票營的優(yōu)勢和作用，成為票據(jù)市場的迎領者。
銀行票據(jù)工作總結篇九
銀行承兌匯票banksacceptancebill（ba）是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。
簡介。
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實務中遇到過票面金額為1億元和5千萬元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。
商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯(lián)。
銀行承兌匯票的出票人具備的條件。
（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；
（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；
（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；
（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。
（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。
（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。
編輯本段票據(jù)特點。
由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票；由實力雄厚，信譽卓著的企業(yè)承諾到期付款的匯票稱為商業(yè)承兌匯票。由于市場經(jīng)濟所必須的信用體系在我國尚未完全建立，商業(yè)承兌匯票目前使用范圍并不廣泛，我們經(jīng)濟生活中大量使用的是銀行承兌匯票。
突出特點。
一、信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉化為銀行信用。對企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。
二、流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。
三、節(jié)約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點，因而受到企業(yè)的歡迎。與此同時，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現(xiàn)上升勢頭，有些企業(yè)深受其害。
銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發(fā)，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據(jù).它是目前企業(yè)間相互結算的重要方式之一。
1、對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。
2、對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。
3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。
適用于銀行承兌匯票的公司。
交易雙方經(jīng)過協(xié)商，簽定商品交易合同，并在合同中注明采用銀行承兌匯票進行結算。作為銷貸方，如果對方的商業(yè)信用不佳，或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩(wěn)妥。因為銀行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時地收回貨款。
簽發(fā)匯票。
付款方按照雙方簽訂的合同的規(guī)定，簽發(fā)銀行承兌匯票。
銀行承兌匯票一式四聯(lián)，第一聯(lián)為卡片，由承兌銀行支付票款時作付出傳票；第二聯(lián)由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯(lián)行往來賬付出傳票；第三聯(lián)為存根聯(lián)，由簽發(fā)單位編制有關憑證。
備注:付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時，應當逐項填寫銀行承兌匯票中簽發(fā)日期，收款人和承兌申請人(即付款單位)的單位全稱、賬號、開戶銀行，匯票金額大、小寫，匯票到期日等內容，并在銀行承兌匯票的第一聯(lián)、第二聯(lián)、第三聯(lián)的“匯票簽發(fā)人蓋章”處加蓋預留銀行印簽及負責人和經(jīng)辦人印章。
匯票承兌。
付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票后，應將匯票的有關內容與交易合同進行核對，核對無誤后填制“銀行承兌協(xié)議”及銀行承兌匯票清單，并在“承兌申請人”處蓋單位公章。銀行承兌協(xié)議一般為一式三聯(lián)，銀行信貸部門一聯(lián)，銀行會計部門一聯(lián)，付款單位一聯(lián)，其內容主要是匯票的基本內容，匯票經(jīng)銀行承兌后承兌申請人應遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之后，在銀行承兌協(xié)議上加蓋銀行公章或合同章，在銀行承兌匯票上加蓋匯票專用章，并至少加蓋一個經(jīng)辦人私章。
支付手續(xù)費。
按照“銀行承兌協(xié)議”的規(guī)定，付款單位辦理承兌手續(xù)進向承兌銀行支付手續(xù)費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現(xiàn)行規(guī)定，銀行承兌手續(xù)費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收，每筆手續(xù)費不足10元的，按10元計收。
承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。
包買是指銀行根據(jù)包買申請人（持票人）的申請，無追索權買入其持有的、由符合同業(yè)授信管理規(guī)定銀行承兌的、以人民幣計價的遠期銀行匯票的一種授信業(yè)務。
適用對象。
適用于銀行承兌匯票包買的公司。
適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。
1、存在改善財務狀況需求的大型集團客戶，尤其是各級國資委監(jiān)管的大型國有企業(yè)。
2、財務制度較為嚴格，希望降低票據(jù)應收風險的企業(yè)，主要是大型外商投資企業(yè)。
1、買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現(xiàn)款項無追索權。
2、賣方遠期應收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財務狀況得到實質改善。
3、賣方資金周轉率提高，便利資金周轉。
出票。
銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：
（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；
（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；
（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。
簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項：
（一）表明“銀行承兌匯票”的字樣；
（二）無條件支付的委托；
（三）確定的金額；
（四）付款人名稱；
（五）收款人名稱；
（六）出票日期；
（七）出票人簽章。
欠缺記載上述規(guī)定事項之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。
“銀行承兌匯票”字樣是匯票文句。在實務中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。
無條件支付委托是支付文句。在實務中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示，出票人無需另行記載。
確定的金額要求。匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢為標的，記載的匯票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規(guī)定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。
付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當然的票據(jù)債務人，而是必須經(jīng)其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務人。
收款人是匯票上記載的受領匯票金額的最初票據(jù)權利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票日期必須按照《支付結算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票人在匯票上注明"不得轉讓"字樣的匯票喪失流通性，其后手不得再轉讓。
銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。
出票人將簽發(fā)好的銀行承兌匯票交給收款人后，出票行為即告完成。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現(xiàn)實地出示匯票，以行使或保全其票據(jù)權利的行為。
提示承兌。
提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。
銀行承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。
持票人向付款人提示承兌時，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權。
見票即付的匯票無需提示承兌。
定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。
見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內向付款人提示承兌。
匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。
承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票中特有的一種票據(jù)行為。
銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應當向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應當自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。
承兌。
承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據(jù)權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。
商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：
（一）與出票人具有真實的委托付款關系；
（二）具有支付匯票金額的可靠資金；
（三）內部管理完善，經(jīng)其法人授權的銀行審定。
銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按有關規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。
付款人承兌商業(yè)匯票，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應在承兌時記載付款日期。在實務中，銀行承兌匯票的承兌文句（即“承兌”字樣）已經(jīng)印在匯票的正面，如“本匯票已經(jīng)承兌到期無條件付款”、“本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款”等，無須承兌人另行記載，承兌人只需在承兌人簽章處簽章并在承兌日期欄填明承兌日期即可。
銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費。
付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
貼現(xiàn)。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。
一、申請人應具備的條件。
（二）與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料；
（三）在開戶行開立結算賬戶；
（四）非銀行承兌匯票的出票人；
（五）滿足開戶行要求的其他條件。
二、申請人需要提供的資料。
（二）經(jīng)中國人民銀行年審合格的貸款卡原件；
（三）申請人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料的原件及復印件；
（四）開戶行要求的其他資料。
三、申辦程序。
客戶向開戶行提出書面申請，并提交有關資料，經(jīng)我行審批同意后，辦理相關貼現(xiàn)手續(xù)。
四、服務渠道。
銀行各級分支機構公司業(yè)務部門是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營部門，負責該項業(yè)務的營銷、申請受理、調查評價以及客戶服務工作。
提示付款。
提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內向票據(jù)付款人提示票據(jù)，要求票據(jù)付款人償付票據(jù)金額的行為。
銀行承兌匯票的持票人應當自匯票到期日起十日內向付款人提示付款。
持票人應當在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人應匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人的開戶銀行不予受理。
通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款，其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準。
銀行承兌匯票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限提示付款的，喪失對其前手的追索權。
持票人未按照上述規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，仍可以向承兌人請求付款，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。
付款。
付款是指票據(jù)付款人在持票人提示付款時按票據(jù)上的記載事項向持票人支付票據(jù)金額的行為。
付款是支付票據(jù)金額的行為，并且只以支付票據(jù)上記載的金額為限，如果是給付實物或者其他有價證券，都不構成票據(jù)的付款；付款是消滅票據(jù)關系的行為，票據(jù)一經(jīng)付款，票據(jù)關系得以消滅，票據(jù)上的一切債務人均解除其票據(jù)責任。
銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載；見票后定期付款的匯票付款期限，自承兌或絕拒承兌日起按月計算，并在匯票上記載。持票人依照《票據(jù)法》規(guī)定提示付款的，付款人應當在見票當日足額付款。
銀行承兌匯票的出票人應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。
承兌銀行存在合法抗辯事項拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起3日內，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。
銀行承兌銀行的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的，承兌銀行除憑票向持票無條件支付票款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。
持票人委托的收款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項將匯票金額轉入持票人帳戶。付款人委托的付款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項從付款人帳戶支付匯票金額。
持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉帳收入持票人帳戶，視同簽收。
匯票金額為外幣的，按照付款日的市場匯價，以人民幣支付。但匯票當事人對匯票支付的貨幣種類另有約定的，從其約定。
付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。
對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔所產(chǎn)生的責任。
付款人依法足額付款后，全體匯票債務人的責任解除。
追索。
追索是指票據(jù)持票人在依照票據(jù)法的規(guī)定請求付款人承兌或者付款而被拒絕后向他的前手（出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據(jù)債務人）要求償還票據(jù)金額、利息和相關費用的行為。
追索權的行使必須在票據(jù)法規(guī)定的期限內，并且只有在獲得拒絕證明時才能行使。
銀行承兌匯票到期被拒絕付款的，持票人可以行使追索權。
持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權。但是，承兌人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。
背書轉讓是一種票據(jù)行為，是票據(jù)權利轉移的重要方式。
背書從按目的可以分為兩類：一是轉讓背書，即以轉讓票據(jù)權利為目的的背書，二是非轉讓背書，即以設立委托收款或票據(jù)質押為目的的背書。
商業(yè)匯票均可以背書轉讓，背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手付款的責任。背書人在匯票得不到付款時，應當向持票人清償：
（一）被拒絕付款的匯票金額；
（三）取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。
背書是一種要式形為，背書必須記載下列事項：
（一）被背書人名稱；
（二）背書人簽章。
未記載上述事項之一的，背書無效。兩次或多次貼單背書的，蓋齊縫單（法人章、財務章）。
背書時應當記載背書日期，未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書。
背書記載"委托收款"字樣，被背書人有權利代背書人行使被委托的匯票權利。但是，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。
匯票可以設定質押。質押時應當以背書記載"質押"字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。
票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載"不得轉讓"字樣的，票據(jù)不得轉讓（喪失流通性）。其直接后手再背書轉讓的，出票人對其直接后手的被背書人不承擔保證責任，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予以受理。
票據(jù)背書人在票據(jù)背書人欄記載"不得轉讓"字樣的，其后手再背書轉讓的，記載"不得轉讓"字樣的背書人對其后手的被背書人不承擔保證責任。
銀行本票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內背書轉讓。
背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。將匯票的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書背書無效。
匯票被拒絕付款或超過提示付款期限的，不得再背書轉讓，背書轉讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。
背書應當記載在票據(jù)的背面或者粘單上，而不得記載在票據(jù)的正面。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應當在票據(jù)和粘單粘貼處簽章。如果背書記載在票據(jù)的正面，背書無效。因為背書記載在票據(jù)正面，將無法確定背書人的簽章究竟是背書行為，還是承兌行為，還是保證行為，因而也不能確認該簽章的效力。
保證。
銀行承兌匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人必須由票債務人以外的其他人擔當。保證人對合法取得銀行承兌匯票的持票人所享有的銀行承兌匯票權利，承擔保證責任，但是，被保證人的債務因銀行承兌匯票記載事項欠缺而無效的除外。被保證的銀行承兌匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。銀行承兌匯票到期后得不到付款的，持票人有權向保證人請求付款，保證人應當足額付款。
保證人應當在銀行承兌匯票或者粘單上記載下列事項：
（一）表明"保證"的字樣；
（二）保證人名稱和住所；
（三）被保證人的名稱；
（四）保證日期；
（五）保證人簽章。
其中，第（一）項、第（五）為保證行為的必須記載事項，保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（二）項的，以保證人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為保證人住所。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（三）項的，以出票人或承兌人為被保證人。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載前條第（四）項的，出票日期為保證日期。
保證不得附有條件；附有條件的，所附條件不影響對銀行承兌匯票的保證責任。
保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。保證人清償銀行承兌匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權。
銀行承兌匯票真?zhèn)巫R別方法：
重要?，F(xiàn)從長期工作經(jīng)驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。
一查：即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 面無折痕、水跡、油漬或其他污物?！獰o涂改，指票面各記載要素、簽章及背書無涂改。
痕跡。
票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。無漏項，指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章。
齊全。
3．準確性：
主要指票面各記載要素填寫正確，簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定，達到“兩無”，即：
無錯項，指票據(jù)的行名、行號、匯票專用章等應準確無誤，背書必須連續(xù)等。
無筆誤，指票據(jù)大、小寫金額應一致，書寫規(guī)范，簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份
要求1,2月前加零,日期要求1-9前加零,10,20,30前加零)4．合法性：主要指票據(jù)能正常流轉和受理，達到“兩無”即：
無免責，指注有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。
無禁令，指票據(jù)應不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。
二聽：即通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 用手抖動匯票，匯票紙張會發(fā)出清脆的響聲，能明顯感到紙張韌性，而假票的紙張手感。
則軟、綿、不清脆，而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污，個別印刷處字跡模糊。
三摸：即通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 匯票號碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時有明顯的凹凸感，假票的號碼則很少使用滲透性油墨，而且用手指觸摸時凹凸感不明顯。
銀行票據(jù)工作總結篇十
第一條為適應票據(jù)市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務內容，促進票據(jù)托管業(yè)務正常發(fā)展，根據(jù)《_票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業(yè)務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規(guī)章制度，制訂本辦法。
第二條本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過申請辦理票據(jù)池業(yè)務。銀行在票據(jù)托管業(yè)務基礎上開展的增值業(yè)務以及后續(xù)票據(jù)質押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關業(yè)務時，還應獨立進行票據(jù)真實性的驗證。
第三條。
－1－票據(jù)權利的未到期票據(jù)。
第四條客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務應與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》（附件1，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。
客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。
第二章業(yè)務范圍。
第五條票據(jù)池業(yè)務按照不同業(yè)務種類分為基礎業(yè)務和增值業(yè)務，其中基礎業(yè)務指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務；增值業(yè)務指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務。
第六條基礎業(yè)務。
（一）票據(jù)托管。
單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時銀行在接受客戶票據(jù)時，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務，并按照單位分設票據(jù)托管臺帳。
（二）票據(jù)管理。
－2－單，并協(xié)助企業(yè)進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時間提前通知單位客戶。
（三）票據(jù)貼現(xiàn)。
票據(jù)托管期間，對于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》文件要求，辦理相關業(yè)務。
（四）委托收款。
在票據(jù)托管期間內，根據(jù)約定為客戶自動辦理委托收款業(yè)務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項到賬后通知客戶。
第七條增值業(yè)務。
按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質押，建立固定票據(jù)池或流動票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。
第三章職責分工。
第八條國內結算部牽頭負責開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。
省行負責對客戶申請辦理票據(jù)池業(yè)務的審批（以下簡稱客戶。
－3－準入審批部門）。
關于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質押等環(huán)節(jié)，其機構、客戶準入按照相關業(yè)務授權管理辦法執(zhí)行。
第九條省行公司業(yè)務部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務部、國際結算部等相關部門根據(jù)職能范圍分別負責票據(jù)貼現(xiàn)、質押以及相關資產(chǎn)業(yè)務辦理過程中的管理職責。
第十條各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據(jù)池業(yè)務的管理、指導及檢查。
第四章申請與審批。
第十一條機構準入。
需要申請辦理票據(jù)池業(yè)務的機構按照第八條規(guī)定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。
授權辦理票據(jù)池業(yè)務的機構必須具備以下條件：
（一）管轄支行及以上層級；
（二）內控管理完善；
（三）具備辦理對公國內結算業(yè)務的資質；
（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；
（五）業(yè)務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務的相關知識和技能。
－4－。
（六）其他需要具備的條件。
（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質押、授信、開證等資質。
第十二條客戶準入。
（一）客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務時，應向其開戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。
（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。
（三）經(jīng)客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應對票據(jù)池業(yè)務開辦賬戶、授權業(yè)務辦理人、申請票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規(guī)定。
（四）客戶授權業(yè)務辦理人發(fā)生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。
（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應開立專用保證金賬戶。
（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應同時滿足我行有關低風險業(yè)務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質押、授信、開證等相關條件。
－5－第五章業(yè)務管理及操作規(guī)程第一節(jié)票據(jù)托管箱的管理。
第十三條托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務時，應先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據(jù)托管箱。合并開立票據(jù)托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。
銀行票據(jù)工作總結篇十一
一年來，我在縣財政局的正確領導下，在鎮(zhèn)黨委、政府的大力支持下，緊緊圍繞xxxx年工作目標責任書，以科學經(jīng)濟發(fā)展觀、服務于人民群眾為宗旨，認真履行職責，現(xiàn)就一年來工作任務完成情況匯報如下：
財政所做為支農(nóng)服務的基層窗口，和廣大群眾的利益密切相關，為此，我們嚴格要求自己，從我做起，從一言一行做起，規(guī)范道德意識，強化服務態(tài)度，每周二進行財政資金安全管理的教育和培訓，不定時與資金管理人員進行交流，及時了解并掌握資金收付管理工作人員的思想動態(tài)，以及可能對資金安全構成潛在風險的不良嗜好，把一切不安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。在工作中，對來我單位辦理業(yè)務的工作人員，熱情接待，從實際出發(fā)，及時辦理，尤其是對農(nóng)戶百姓，更是講究文明用語，熱情服務，既是遇到不能辦理的業(yè)務，更是做到耐心解答，說明原因，真正做到來有迎聲，去有送聲，使老百姓深切體會到財政部門良好的工作作風。
一年來，為了汽車下鄉(xiāng)補貼能及早下發(fā)到群眾手中，我們針對古城農(nóng)業(yè)人口多，相對工作量也就較大的實際問題，安排專人值守，確保補貼及時申報。工作中，由于農(nóng)戶忙于農(nóng)活，一般都在上地之前和收工之后辦理補貼手續(xù)，也只好是下班時間，并且他們從不分什么節(jié)假日，所以來辦事的`農(nóng)民對我們會造成誤會和不良影響，為此，鑒于此情況，討論決定，必須保證單位隨時有人值班，受理補貼業(yè)務，不受時間限制，確保全天輪流值班，從而解決了農(nóng)戶實際問題，為農(nóng)民提供了方便，對一些農(nóng)戶補貼手續(xù)不健全證件姓名不一致，以及外省購置等問題，做到耐心解答和政策宣傳，盡可能服務于農(nóng)戶，使百姓真正體會到黨的溫暖。
(1)提高了?？顚Ｓ媚芰?，有效地防止截留挪用、亂收濫支。
我鎮(zhèn)核算中心制定了資金流程圖，各種資金根據(jù)用途，定向撥放，如：民政定補等資金原則上實行統(tǒng)發(fā)；村級資金直接拔付給各村級管理專戶；對財政扶貧資金等的拔付，實行直拔到工程方及受益者等，減少了資金的中轉環(huán)節(jié)，避免了中途的截留挪用。對收費也進行了規(guī)范，規(guī)范了票據(jù)的領銷制度等，從源頭上制止了亂收費。
(2)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財務管理得到有效規(guī)范。
鄉(xiāng)財縣管實施后，我鎮(zhèn)的財務管理得到了進一步的規(guī)范。如：工程類資金的支付，以前只要有發(fā)票就能入賬，甚至白條也入賬，鄉(xiāng)財縣管改革后必須附有預算、合同(協(xié)議)、進度報告單，工程結束后，還要有工程決算、相關部門的驗收單等。
(3)保證收支平衡，緩解了鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政困難，遏止了債務的增加。
通過實施鄉(xiāng)財縣管工作，我鎮(zhèn)收入全部納入預算管理，財政收入及時繳入國庫，嚴格控制支出及支出順序，先保工資發(fā)放，再保運轉和重點支出。嚴格職務消費，嚴禁隨意舉債，管住了收入的“袋子”，扎嚴了支出的“口子”。
通過清理債權債務，鎖定了以前債務，實行“先剎車，后消腫”。實施鄉(xiāng)財縣管后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均未出現(xiàn)新增債務，實現(xiàn)了“先剎車”的預期目標。嚴格的預算管理，輔以“賬戶統(tǒng)設”，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)亂上項目、亂挪專項資金起到了約束作用。
(4)遏制了亂收費行為，減輕農(nóng)民負擔得到保證。
縣對鄉(xiāng)實行統(tǒng)收統(tǒng)支的管理體制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)各項運轉支出由縣財政統(tǒng)一保障，堵住了向農(nóng)民亂收費、亂推派的口子，使減輕農(nóng)民負擔真正得到了保證，促進了“三農(nóng)”發(fā)展。
(5)提高了工作效率。
鄉(xiāng)財縣管工作，全部采用計算機管理，規(guī)范了工作流程，輸入憑證后，審核、記賬、結賬、報表等工作都由計算機自動完成，提高了工作效率，保證了數(shù)據(jù)的準確性，方便了審計。
(6)規(guī)范了會計核算，確保會計信息質量。
鄉(xiāng)財縣管實施后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總預算會計賬由縣會計核算中心運用財務軟件統(tǒng)一管理，規(guī)范了會計核算程序，統(tǒng)一了核算口徑，確保會計信息質量，對會計檔案資料的規(guī)范和保管都起到了積極的促進作用。
(7)按照國家有關財政資金管理和會計核算的要求，制定資金安全管理制度，實行內部稽核制度，建立崗位的考評制度、輪崗制度；制定資金收付管理的回避制度。
以上所述這些實際上還是我們在日常工作中應該做得本職工作，工作成績不必多論，只是還存在著許多不足之處，在今后的工作中努力克服解決，切實轉變工作作風，自加壓力，提高工作效率，力爭各項工作上臺階，還請領導和同志們給予批評指正。
銀行票據(jù)工作總結篇十二
全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時候，同時也是我們心里最塌實的時候。因為回首這一年的工作，我們會計出納部的每一名員工都有自已的收獲，都沒有碌碌無為、荒度時間。盡管職位分工不同，但大家都在盡最大努力為行里的發(fā)展做出貢獻。現(xiàn)將全年的工作情況向全行職工作以匯報：
今年是我們商業(yè)銀行具有轉折意義的一年，經(jīng)過六年的打拼和積累，我行的羽翼已經(jīng)逐漸豐滿，準備更名掛牌，開始新的征程。然而，如果要使我們景星支行真正走在全行的前列，我們首先要做的是提高我們的業(yè)務能力。我行會計出納部經(jīng)常組織員工進行理論學習、崗位練兵。對市行傳達的每一個文件、通知都認真貫徹。讓員工樹立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。我部一直堅持向時間要效益、向工作要質量。在核算上無重大差錯事故。
我部的內部制度是比較健全的，各項工作都有明確分工，員工病、事假都嚴格按照規(guī)定及時請假。在安全防范方面，對柜員日常工作所用的各種公章、名章都嚴格做到每日下庫保管；對重要憑證的領用，都有專人負責；明確柜員的權限，不得擅自授權；對于市行要求上報的反洗錢可疑業(yè)務及時上報；隨時提高警惕，杜絕詐騙。總之，我們要將一切防忠于未然，不做亡羊補牢的`無用功，力求使全行的工作在穩(wěn)健中謀發(fā)展。
今年是對全行職工個人業(yè)務考核要求最嚴格的一年，綜合柜員上崗考試，直接關系到了每個員工的切身利益。行里不想讓任何一個職工掉隊，我會計出納部，為了使每個員工順利的通過考試，帶領員工們利用工作之外一切所能利用的時間，積極準備考試。其間，我們組織了員工點鈔，打字的基本技能考試。組織員工去培訓中心進行業(yè)務上機打操作的練習。有些員工工作、家庭的各方面負擔都很重，考試給其帶來了很大的心理壓力，思想包袱很重。為幫助這樣的同志，我部各個員工在考試期間，經(jīng)常互相交流思想，一起鉆研考試的命題，接受能力快的同志，耐心的給其他同志講解。體現(xiàn)出了團結同志的精神，更讓員工們感受到了行內大家庭的溫暖?？荚嚺R近期間，大家都想爭分奪秒的看書，但行里的各項工作是不可以停滯的。時間是自己的生命，因為這關系到自己是否有資格上崗；時間更是全行的生命，因為有那么多的客戶需要我們?yōu)槠浞?。我部全體員工都義不容辭的選擇了后者。在考試期間，沒有人因為自己的利益，耽誤本職工作，在最關鍵的時刻，我們看到了員工們的可愛之處。
在臨近年終的最后一季，市行“新百日會戰(zhàn)”的各項指標下達到支行，支行下到各科部。我部所有職工都在第一時間積極的行動起來，配合行里完成各項指標。雖然“新百日會戰(zhàn)”所大力宣傳的各種產(chǎn)品大都是對個人客戶的，但是我部員工只要有機會就向來辦業(yè)務的客戶宣傳新產(chǎn)品。尤其是“得利寶”業(yè)務問世以后，我部員工向代發(fā)工資客戶力推此項產(chǎn)品，滴水成河，為行內存款的上升做著力所能及的貢獻。行領導多次強調，存款是責任，不是任務。
就是想讓職工轉變思想，把行里的事當成自已的事，變壓力為動力，當我們正視這個問題的同時，我們也感到了責任的重大和為行里工作的樂趣。員工們不再抱怨任務繁重，而是把“新百日會戰(zhàn)”當成一個活動去積極的參與。
這一年的工作和考核，又使我部員工得到了很多經(jīng)驗，當然也有很多教訓。我們一直重視員工的整體業(yè)務水平的提高，大部分職工的工作質量都是達標的，但。
銀行票據(jù)工作總結篇一
2017年，我支行認真貫徹落實上級行年度工作會議精神，堅持黨建工作統(tǒng)領支行工作全局的理念，嚴格執(zhí)行穩(wěn)健中性的貨幣政策，主動適應經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，強化業(yè)績導向，完善精細管理，積極引導信貸資源配置向“三農(nóng)”、“扶貧”領域傾斜,較好地履行了基層央行職責，有力地推動了縣域經(jīng)濟金融持續(xù)快速健康發(fā)展?，F(xiàn)將我支行2017年工作總結報告如下：
一、業(yè)務工作完成情況。
(一)準確把握穩(wěn)健中性的貨幣政策，維護良性的貨幣金融環(huán)境。
1.注重窗口指導和預期管理，進一步暢通貨幣政策的精確傳導機制。一是加大對貨幣政策的宣傳力度。通過政府調度會和專題匯報形式及時向縣政府匯報年度貨幣政策基調。同時利用行長聯(lián)席會議平臺，引導縣域銀行業(yè)金融機構落實貨幣政策意圖，重點滿足實體經(jīng)濟融資需求，降低縣域經(jīng)濟融資成本，支持實體經(jīng)濟健康發(fā)展。二是認真落實貨幣政策+宏觀審慎雙支柱調控框架政策。結合縣域信貸需求情況，科學指導法人金融機構做好信貸調控工作，做到政策執(zhí)行和服務實體經(jīng)濟良性互動。三是切實做好農(nóng)業(yè)供給側結構性改革金融服務工作，增強我縣農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。截至11月末，全縣金融機構人民幣各項貸款余額億元，較年初新增億元，比去年同期多增億元。
2.用好金融扶貧政策，著力做好金融精準扶貧工作。一是積極運用貨幣政策工真，用好各項金融扶貧政策，以農(nóng)戶小額扶貧為核心推動金融精準扶貧工作，管好用好3500萬再扶貧貸款，加強扶貧信貸資金后續(xù)管理。二是積極開展金融助力脫貧攻堅拓展年活動。及時召開金融助推扶貧攻堅拓展年推進會議，對xx縣金融扶貧工作任務以及政策宣傳進行重新分配和再安排，加大扶貧信貸投放力度。三是完善扶貧小額信貸工作機制。按照人總行統(tǒng)計工作要求，統(tǒng)一報送口徑，完善金融扶貧統(tǒng)計工作制度。四是加強溝通協(xié)調，推動金融扶貧風險補償基金撥付到位。全年累計到位3600萬扶貧小額信貸風險補償基金。截止11月末，全縣5家扶貧小額信貸承辦機構累計向7896戶建檔立卡貧困戶發(fā)放37350萬元扶貧小額信貸，在貸戶數(shù)7681戶，金額36166萬元。
(二)加強金融風險監(jiān)測，維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。
1.主動引導加強監(jiān)測，維護正常的利率市場秩序。一是引導金融機構提高利率定價水平，合理確定存貸款利率，降低負債成本，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，降低“三農(nóng)”、“小微”貸款利率，從價的方面保持保持貨幣金融環(huán)境的穩(wěn)健和中性適度，促進實體經(jīng)濟降成本。二是重點關注法人金融機構、中小金融機構存款利率定價行為，維護存款市場良性競爭秩序。對違反利率自律機制行為的金融機構及時進行提示、預警和約談。三是切實發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，加強對財政性招投標利率的引導，及時制止超過上限的招投標現(xiàn)象發(fā)生。
2.多措并舉，扎實做好存款保險制度實施工作。一是夯實存保工作基礎。進一步完善存保崗位工作職責，加強對各項基礎報表上報的督促檢查，做到不遲報、不漏報，實現(xiàn)了基礎工作零差錯。二是積極推動存款保險風險評級、差別費率管理工作。嚴密投保手續(xù)辦理、保費核定與歸集，督促地方法人金融機構提升綜合經(jīng)營管理水平和風險管控能力。三是重點做好投保機構風險監(jiān)測、識別和處置工作。加大對投保機構的監(jiān)測核查力度，提高風險監(jiān)測頻率和敏感度。
3.加強金融機構業(yè)務培訓和監(jiān)管，提升基層央行監(jiān)管執(zhí)行力。一是組織開展反^v^專題培訓工作。4月份，組織轄內金融機構開展《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》專題培訓，督辦地方法人機構根據(jù)新的管理辦法及時修訂反^v^有關的制度辦法;二是開展反^v^監(jiān)管走訪工作。對xx本富村鎮(zhèn)銀行落實2015年中支執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的7條問題整改情況和可疑交易零報告反^v^系統(tǒng)核查情況進行監(jiān)管專訪，有效促進地方法人機構規(guī)范履職。三是開展反^v^年度綜合評價工作。4月份，對全縣16家銀行、證券和保險業(yè)金融機構開展2016年度反^v^綜合評價。四是開展專項執(zhí)法檢查工作。5月份，對xx工行開展反^v^和代理國庫業(yè)務執(zhí)法檢查。
4.加強調研信息反饋，著力提高履職水平。密切關注縣轄經(jīng)濟發(fā)展中的苗頭性、傾向性問題，及時反映縣域經(jīng)濟金融運行中存在的新熱點、新情況。支行全年累計完成信息調研120多篇，被國家級載體采用3篇，省部級載體采用8篇。其中《xx縣推進農(nóng)村信用體系建設助力金融精準扶貧》被人民銀行總行征信管理局2017年1月《小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設簡報》2017年第1期(總第33期)采用;《人民銀行宿州市中心支行探索搭建“四庫”平臺》被《金融時報》2017年11月21日第9版刊發(fā)?！秞x縣支行acs業(yè)務經(jīng)驗交流探討》被總行《支付清算》6期刊物單獨采用。
(三)加強金融基礎建設，提高金融管理服務水平。
1.深入推進惠農(nóng)金融服務室建設，惠農(nóng)金融延伸到村?！盎蒉r(nóng)金融服務室建設”列為全市“2017年十件惠民實事”工程，在支行的積極推動與協(xié)調下，此項工作得到縣政府的大力支持。5月17日，xx縣政府印發(fā)了《2017年xx縣惠農(nóng)金融服務室建設推進實施方案的通知》。6月12日，中心支行王沛行長簽批各縣學習借鑒。為有效推進此項工作，我支行多次組織召開農(nóng)行、郵儲銀行和農(nóng)商行a、b類服務室建設工作推進會。10月底，我縣承建的2家a類惠農(nóng)金融服務室和20家b類惠農(nóng)金融服務室全部投入運行;12月份，我支行聯(lián)合財政局制定了《xx縣惠農(nóng)金融服務室財政補貼方案》，進一步提升主辦行和商戶建設惠農(nóng)金融服務室的積極性和主動性，深入推進普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。
2.開展金融知識宣傳教育，深入推進金融消保工作.一是認真貫徹落實《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》及實施細則，推廣金融消保咨詢投訴系統(tǒng)使用到縣。二是3月1日，支行組織召開金融消費權益保護宣傳動員會，討論制訂了活動的具體實施方案。三是3月15日，組織金融系統(tǒng)志愿者開展消保知識宣傳活動，以“權利·責任·風險”為活動主題，現(xiàn)場搭建咨詢臺，通過發(fā)放宣傳手冊、擺放宣傳展板、懸掛宣傳橫幅、現(xiàn)場咨詢等多樣方式開展金融知識宣傳，為金融消費者解疑答惑，提供咨詢服務?；顒蝇F(xiàn)場共發(fā)放各類宣傳材料2000余份，受理消費者咨詢300人次。
銀行票據(jù)工作總結篇二
（一）業(yè)務介紹。
票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日之前，為取得資金貼付一定的利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為。
（二）產(chǎn)品特色。
1．手續(xù)簡便、高效快捷。
2．價格靈活、融資低成本。
3．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務團隊。
（三）業(yè)務辦理流程。
1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。
2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。
3．雙方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議。
4．中國郵政儲蓄銀行為客戶放款。
票據(jù)承兌。
（一）產(chǎn)品介紹。
票據(jù)承兌是指本行作為付款人，根據(jù)承兌申請人（出票人）的申請，承諾對有效商業(yè)匯票按約定的日期向收款人或被背書人無條件支付匯票款的行為。
（二）產(chǎn)品特色。
1．可靠的銀行信用保證，流通范圍廣。
2．既減少了企業(yè)的資金占用，又節(jié)省了資金使用成本。
3．相對于貸款而言，融資成本低，符合企業(yè)利益取向。
4．機構遍及全國各地，擁有業(yè)務精湛，熱忱專業(yè)的票據(jù)業(yè)務團隊。
（三）業(yè)務辦理流程。
1．客戶提出業(yè)務申請，提交申請資料。
2．中國郵政儲蓄銀行進行審查審批。
3．辦理承兌手續(xù)后匯票交付使用。
銀行票據(jù)工作總結篇三
一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業(yè)務態(tài)度。工作中嚴把授信質量關，并努力增進工作效率，積極總結相關知識，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻。
今年第四季度，經(jīng)過部門遴選被抽調至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟調節(jié)處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領導布置的工作和任務，同時積極協(xié)調我行與政府機關建立良好的關系。
二、學習方面：時代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發(fā)展動力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉制并跨越式發(fā)展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業(yè)務中可能涉及的問題，領會好新的文件精神和授信政策，以適應經(jīng)濟和社會環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面、知識豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。
授信評審部。
2012年工作總結2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發(fā)展觀為指導，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點，積極推動我行經(jīng)營體制和增長方式的轉變。我部根據(jù)總行領導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經(jīng)濟特點的基礎上，借鑒他行先進的授信管理經(jīng)驗,嘗試建立適應我行發(fā)展實際和管理體制的授信業(yè)務評審體系。同時，深刻領會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業(yè)技術水平,主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設。
第一、構建適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體。
系。
2007年改革與發(fā)展，對授信評審部的工作提出了一個迫。
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質和授信評審部的整體素質問題。
首先，我部加強與改革領導層的溝通，深刻研究和領會。
改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協(xié)調有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構的建立打好依據(jù)基礎。
其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實。
情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關聯(lián)交易管理辦法等關于授信管理的規(guī)定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構；二是與有關部門協(xié)調溝通，對授信評審模型與操作架構進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構；另一方面使有關部門了解本部在授信評審模型與操作架構中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎。三是進行穿行測試，調整完善授信評審模型與操作架構，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評審模型與操作架構，以及我行授信管。
理工作的審慎性要求，細化授信評審部內部崗位分工。一是要完善內部崗位的設置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權責明確；三是要建立問責制和責任追究制。
同時，針對不同的信貸產(chǎn)品，建立相應的管理制度和操。
法和操作流程。
企業(yè)信用等級評定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領。
導安排,我部的負責安排企業(yè)信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經(jīng)濟實體，研究長治市經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和實際，針對本地區(qū)內各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。
同時，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進授信評。
級工作，建立適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，建立各類風險的處置預案。
第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統(tǒng)籌兼。
顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和長治市經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，結合總行有關會議精神和決議，做好全行授信業(yè)務的管理工作，明析授信業(yè)務發(fā)展方向和行業(yè)風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業(yè)務發(fā)展方向和重點，內容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規(guī)則》及相。
應的管理制度。
結合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風。
險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。
在總結以往審貸委員會工作經(jīng)驗的基礎上，修訂《總行。
審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務的特點和國家關于授信業(yè)務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業(yè)務的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務管理的要求，完善本部門崗位設置。
證各項業(yè)務操作在本部門的流轉順暢和評審有效，同時要將相應的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規(guī)性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發(fā)出預警信息，實現(xiàn)以客戶為心，以風險防控為主線的業(yè)務流程再造。
第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委。
銀行工作小結2012.7.9今天，又來到了常熟農(nóng)商行。也就是說，我們?yōu)槠?0天左右的暑期社會實踐開始了。這一次，我們一行包括了大二到大三共16個人。我們先到了會議室，將我們分派給了小企業(yè)信貸、人力資源部等7個部門的經(jīng)理，而我，又一次來到了小企業(yè)信貸中心。再一次回到這個部門，跟著師父做事情，感覺特別親切。上午，幾乎沒有做什么事情。到了下午，師父讓我處理了一下數(shù)據(jù)。就是在excel中用vlookup引用數(shù)據(jù)。這個在之前的實習時已經(jīng)運用操作過了，所以上手比較容易。今天的工作總體上還是比較容易的，在以后的實習過程中，我會努力向公司銀行部的各個前輩學習，努力提高自己的工作能力，交際能力。7.10今天的任務還是比較輕松的，主要就是幫師父將一些文字輸入到電腦里去。之后，師父也沒有布置給我什么任務。
不過，之前師父發(fā)給我?guī)追荨懊咳战?jīng)濟”的簡報，而之前由于忙著考試沒有時間看，在下午的時候，我就把那些簡報下載了下來?！懊咳战?jīng)濟”的簡報每一份都是一個專欄，主要就是專門分析我國或是其他國家或者地區(qū)的經(jīng)濟現(xiàn)狀或是預期未來的發(fā)展趨勢。
這些簡報，雖然與我們的專業(yè)關系不大，但是經(jīng)濟與我們的生活息息相關，關注國際的時事經(jīng)濟情況不僅拓寬了我的視野，更豐富了我的知識。7.11今天師父也沒有具體布置給我什么任務，于是我就繼續(xù)看師父給我的“每日經(jīng)濟”簡報。在本期話題中指出，中國金融資本市場要保持可持續(xù)的吸引力，推動系統(tǒng)的改革，從而促進中國資本市場的可持續(xù)發(fā)展。中國的資本市場，不僅需要保持市場的既定改革，同時還需保持市場開放的趨勢和金融市場的準入。此外，國企的反改革也必須要繼續(xù)推進。
我國的金融市場，在不斷的改革后雖然已經(jīng)進入逐步穩(wěn)定的狀態(tài)，但是也還需不斷的完善這樣我們才能逐步在世界市場上立足。7.12今天我的主要任務是熟悉專業(yè)知識，即看關于信貸、投資類的書籍。之后，我也試著核對了一些企業(yè)信貸合同中的數(shù)據(jù)，也就是通過查閱各個公司的貸款合同，與已經(jīng)匯總的一些數(shù)據(jù)進行核對。下午，我又去幫另一個同學一起整理了資料。也就是核對每一份材料中的報表、以及一些調查報告是否齊全，并將這些報表按照一定的先后順序排列好。
這兩天的工作還算輕松，我的絕大部分時間都是在閱讀那些信貸、風險投資之類的書中度過的。在這樣的環(huán)境中，逐漸豐富自己的知識。7.13今天的工作比較簡單，就是整理資料，是對授信資料的整合。按照師父的要求：每份材料中必須要有封面、銀行授信（授權）報批表（貸款額度1500萬以上的一式三份，1500萬以下的一式兩份）、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分，若本年貸款高于上年貸款則必須有公司信貸風險報告，且一式兩份。于是乎，大家就整理了一天的授信材料。7.16今天師父教我填寫銀行綜合授信評審表的具體方法：
1、在excel中的相應工作表重命名為評審表；
2、將上年及本年申請信貸額度為0的數(shù)據(jù)全部清除；
4、把評審小組意見欄改為調查小組意見欄。之后我又整理了一些授信資料7.17今天，我主要是協(xié)助師父寫銀行月度分析報告。月度分析報告先是對全行業(yè)務運行進行分析，再從存款和貸款兩方面進行總結。存款方面先進行總體分析，隨后區(qū)分了它的種類結構及各支行本月業(yè)績占比；貸款方面先總體進行分析，再統(tǒng)計了撥放行業(yè)及相應金額，還分析了重點關注類貸款。通過各貸款層面及本月與上月的比較最終得到本月的銀行經(jīng)營業(yè)績。后來師傅還讓我看了公司申請綜合授信的調查報告，初步了解了調查報告的書寫格式及一些信貸的必要信息，如：擔保人的財務情況、申請信貸公司的抵押明細等等。師父把報告分成了幾段，然后我就根據(jù)她的提示一段一段寫，最后效果還不錯。7.18今天的工作首先是把前幾天已查出的每份材料中缺少的部分添加進去，以保證每份材料中都一定有封面、銀行授信（授權）報批表、銀行授信（授權）留存資料確認書、公司申請綜合授信的調查報告、流動資料貸款需求量測算表、增值稅納稅申報表、支行聯(lián)審小組審議記錄7個部分。然后，師傅又給了我一些風險報告、風險預算表、公司法人代表的個人資料、擔保人的個人資料、抵押物的房產(chǎn)證、納稅明細表，資產(chǎn)負債表等資料，把它們一一補充到各分行對應的公司材料中，每份資料都有兩份，其中，原來的資料補充到每份材料中，還有復印的一份留作備份。7.19今天可以說是忙了一天，主要是幫我們部門的總經(jīng)理寫類似演講稿的東西。師父把這個任務交給我和另外一個實習生。一看要求，應該是要在總結會上做的報告?？墒牵覀兪堑谝淮谓佑|那種命題，像“利率走極端化，如何圍繞存款差異化定價”等等，感覺無從下手，一個上午都在網(wǎng)上查相關資料，看一些相似的文章。吃過午飯后，我們馬上又繼續(xù)開始了，一個問題一個問題寫，一段一段的發(fā)給我?guī)煾?。可是，師父看了似乎也不怎么滿意，因為文章中還要避免與上級領導的內容不重復。后來，師父決定減輕我們的負擔，讓我們寫個結尾即可，經(jīng)過我們的努力，最后終于完成了。
今天一天都沉浸在文字里，感覺挺累的，但是也很有收獲。7.20今天的工作是制作各分行的報批匯總表。具體步驟如下：
1、將各分行的報批匯總表中的貸款類型欄中的各項貸款金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。
2、將各分行的報批匯總表中的用信方式欄中的各項用信金額與各公司調查報告中的最終審議結果進行校對，看其是否有誤。
3、將各公司調查報告中的貸款保證人填入各分行的報批匯總表的各公司的備注欄中，并注明擔保金額。
4、將各公司調查報告中的貸款抵押物依次匯總到excel工作表中。對每個分行名下的每個公司依次進行上述工作步驟，并匯總到一張excel表中。7.23今天在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）的徐總和沈總的帶領下，我們兩個實習生來到了常熟王莊的某機械制造廠進行實地調查活動。
一到工廠，徐總和沈總就先對廠房內的機械設備做了初步的了解。隨后，工廠負責人熱情的接待了我們，詳細的向我們介紹了他們的產(chǎn)品以及一些工作流程。之后，我們到了會議室針對其工廠的授信情況做了進一步詳細的了解，徐總、沈總、支行行長、支行項目經(jīng)理及改工廠的負責人參加了此次會議。在會上，該工廠負責人詳細的介紹了他的創(chuàng)業(yè)歷程、目前的狀況以及公司的前景。沈總也針對公司的經(jīng)營情況和財務狀況做了詳細的了解。在談話中我們了解到，該公司目前還處于起步階段，客源比較單一，對于此次貸款是存在一定風險的。沈總對于此向他們提了幾點建議：一是希望他們能夠增加客戶，規(guī)避風險。二是希望他們能夠提高企業(yè)的注冊資金。
在回來的路上，沈總向我們傳授了一些經(jīng)驗，他對我們說到“針對這樣剛起步的公司，需要重點了解其財務狀況、未來的前景以及其信貸風險狀況，在此基礎上再決定是否對其授信。”
此次授信調查，讓我感受頗豐。不僅僅是在交流方面還有針對授信所提的問題等等都有很大的學問，這需要我們在實踐的過程中慢慢摸索。7.24今天，在公司銀行部（小企業(yè)信貸中心）馬總和沈總以及支行薛行長，客戶經(jīng)理的帶領下，我和周婷分別去了常熟某紡織公司和某投資公司進行授信審核。上午，我們去了某紡織有限公司。公司負責人熱情的接待了我們。他主要向我們介紹了此次信貸的目的：一是為了豐富產(chǎn)品，從單一的家紡產(chǎn)業(yè)結構轉型到浴室用品，裝飾品等多方面綜合的產(chǎn)業(yè)。二是為了擴大公司規(guī)模，即擴建廠房。此外，該負責人還向我們介紹了公司未來的發(fā)展方向。之后，沈總向該負責人詢問了公司的資產(chǎn)情況以及投資的強度情況。薛行長針對該公司當前的經(jīng)濟情況提出了一些建設性的建議。最后，該公司負責人帶我們參觀了廠房及倉庫。
前客戶經(jīng)理的構造以及一些不足的情況，之后變列了一個提綱給我，根據(jù)提示，我百度了不少材料后，結合農(nóng)商行的具體情況寫了約500字左右的關于客戶經(jīng)理建設的建議。但是師父不不很滿意，覺得我寫的過于籠統(tǒng)了，于是我又對其進行了進一步分析、擴充。改了一次后，基本符合了師父的要求。7.30今天，繼續(xù)幫師父寫關于銀行客戶經(jīng)理建設的文章，今天主要是目前狀況的分析。主要是從各支行經(jīng)理的整體情況、年齡結構、學歷分布、工作年限、個人績效等方面進行分析，根據(jù)前幾天統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，我將它們一項項的詳細敘述，并得出了我行客戶經(jīng)理存在結構老化、知識面不廣、人員配置不均等結論。并將這些與前幾天寫的客戶經(jīng)理建議做了整合。7.31今天我跟我?guī)煾溉チ颂K州某投資有限公司進行貸后調查。一同參與該公司授信貸后調查的還有蘇州銀行，張家港農(nóng)村商業(yè)銀行等代理行的工作人員。
該投資有限責任公司董事長趙總熱情接待了我們。在會上，趙總首先向大家詳細介紹了公司的基本情況。之后，趙總又向大家具體介紹了其公司項目運行情況、項目總投入以及未來的銷售計劃。他還指出，近期將會有本市財政評審團對公司進行評審，這亦是對該公司的一種肯定。我行人員針對該公司的業(yè)務情況，還貸情況做了更加具體的了解。最后，銀行授信調查人員一致認為，該公司目前業(yè)務正常，未來前景廣闊，對該公司的還貸能力還是比較放心的。
先套用葛優(yōu)在一部賀歲電影中的經(jīng)典臺詞：2010年過去了，我很懷念它。這一年，我和我的團隊，秉乘李總簡約睿智、高屋建翎式的行事風范，直接在吳總嚴謹務實、追求卓越管理風格的領導下，不斷汲取著魏總、默總等老領導的業(yè)務經(jīng)驗，不斷向工行的老師們請教和探討，在內外部檢查問題督改等方面圓滿完成了工作任務，劃上了一個比較圓句號。下面，我簡要對2010年的工作做以下總結：
一、主要業(yè)務開展用三句話來概括，就是2010年是個上會報告年，2010年是個開拓創(chuàng)新年，2010年是個制度規(guī)范年。
（一）2010年是個上會報告年。
隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領導不斷地提高。為什么這么說呢，2010年最突出的體現(xiàn)就是需要稽核部上會的綜合材料越來越多了。我粗略地統(tǒng)計了一下，從年初的董事會開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會、行長辦公會、經(jīng)營分析會，或向行長單獨匯報的會議綜合性材料就多達10項次13份報告，平均每個月1份多，僅正文及附件總字數(shù)約13萬余字，至于為寫成這13萬字所需要讀的基礎材料更是數(shù)量巨大?！痘瞬磕甓裙ぷ饔媱潯?，計劃合計13543字，附件4532字，匯總分析量214065字，分為簡約版和詳細版，上了2次行長辦公會并通過。
《華夏銀行股份有限公司xx年年內部控制檢查監(jiān)督工作報告》，20389字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過。
《華夏銀行市場風險管理審計報告》，8678字，分為匯報版、報告版和說明，董事會通過?！度A夏銀行關聯(lián)交易審計報告》，董事會通過?！?010年1季度稽核監(jiān)督報告》，正文6284字，附件38435字，行長辦公會匯報。
《2010年1季度內外部檢查問題整改情況報告》，10583字，由李總作為部分內容向吳行長匯報。
《2010年上半年稽核監(jiān)督分析報告》，正文6885字，數(shù)易其稿，同時制作ppt，上半年經(jīng)營分析會上宣講，行領導好評。
《2010年上半年內部控制監(jiān)督報告》，7017字，董事會通過。
《2010年度各分行突出風險問題分析報告》，11003字，準備向行領導匯報。
《2010年度市場風險稽核報告》，6300字，準備向董事會報告。
此外，還根據(jù)部領導安排，規(guī)范報告模式和要求，組織各分部向吳行長和成書記匯報區(qū)域行風險狀況。
記得我曾和同事們感言，寫報告我是最不怕的，但是最怕的是寫上會的材料。因為，每次上會宣講，面對的受眾往往層次很高或范圍很廣，出現(xiàn)錯誤后其放大倍數(shù)較大，因此對工作的精準度和深度分析要求更高。短短一句話可能都會對行長或分行有很大的影響，xx年至今，這么多年，承擔著稽核部大部分上會材料的組織，壓力是非常之大的?？梢哉f，每一次匯報，每一次上會，都如“過堂”一般，從材料的搜集到結構的搭建;從內容的填充到整體的潤色，從撰寫的角度到總體的高度，沒有哪一個流程不是耗費了主撰人、協(xié)作者及各級領導的大量心血，每一份報告的辛苦寫作過程都深深刻在每一個經(jīng)歷它從無到有全過程的參與者的心里。而2010年上會材料是尤其的多，這么多上會材料中，我不想一一道來，僅想講印象最深的2份。
（二）2010年是個開拓創(chuàng)新年。
為什么這么說呢？主要是督改室從無到有，從年初摸著石頭過河，到年末總結出一整套經(jīng)驗和機制，哪一條哪一款都是我們在部領導的啟發(fā)和引導下，通過深入調研、認真分析、舉一反三，由理論到實踐，再由實踐上升到理論的一個螺旋型提升的過程。我們在年初就和部領導溝通督改室的整體工作思路，并不斷進行修正和完善，從整改工作制度到整改標準制定;從非現(xiàn)場差異化督改到協(xié)同化整改機制的確定;從現(xiàn)場核整改到非現(xiàn)場督改案例分析；從問題庫的建立到內外部檢查對比分析。我們從督改的方向、流程、方式、方法都做了創(chuàng)造性的完善和改進。短短的一年的時間，現(xiàn)在我們可以不謙虛地說，我們室的員工都從整改督改的門外漢，晉升為整改督改工作專家了，當然專家也是有級別的，但起碼我們行宇在內審培訓時能做到和同業(yè)銀行就督改進行交流，并得到肯定，華夏銀行的督改工作也是有可圈可點之處的。在這個轉變的過程中，我們也學到了很多東西：特別是我室兩位年紀較小的員工，行宇從現(xiàn)場室過來，做過督改后更多地領會到如何在現(xiàn)場檢查問題確認的同時就應更深層次地想到整改措施的重要性;丁鑫也從一遍遍對督改工作流程的梳理過程中，理清了當前的工作思路和下一步的努力方向。我也清楚地記得李總給我們提的關于整改工作標準問題，要我們深入思考什么叫舉一反三整改;也記得關于整改工作制度、實質性復核分析、差異化督改、協(xié)同化整改、督改案例分析等等新的督改舉措都是吳總率先提出來的;記得外聘的董老師就物流金融問題的督改給我室提出了的非常具體指導意見。正是在大家的共同努力下，2010年的督改工作呈現(xiàn)了前所未有的新局面，突出表現(xiàn)在以下12個方面：1.建立整改工作制度。這個制度是我部率先提出的，開同業(yè)之先例。2.建立重點難點問題協(xié)同整改機制。這是我行首次在全行范圍內為分行解決實際困難，系統(tǒng)化地解決各分行的難點問題。3.建立差異化整改機制。這同樣是前所未有的創(chuàng)新舉措，有效地利用稽核資源，有重點地開展工作。
4.首次和專業(yè)部室聯(lián)合督改。5.首次接受北京分行、資金營運部等單位的主動溝通整改。6.探索對分行現(xiàn)場整改理念的講解、一對一專家輔導式督改等方式7.建立日常督改與現(xiàn)場及離任稽核工作相結合的工作方式8.建立非現(xiàn)場分析性審核與現(xiàn)場整改核查工作相結合的工作方式9.建立按季度形成督改工作報告的機制10.深化現(xiàn)場核查與延伸檢查相結合的工作方法11.建立現(xiàn)場核查與現(xiàn)場協(xié)調整改相結合的工作方法12.建立針對行領導批示問題的快速反映機制12個事項中創(chuàng)新類就有10項，上述工作的成效就是全年對xx至2010年度3746余個內外部檢查指出問題進行了督改，綜合整改率達到約94%，比xx年年度的綜合整改率提高了近15個百分點，督改成效非常明顯。
銀行票據(jù)工作總結篇四
第一條為加強xxx銀行（以下簡稱“我行”）商業(yè)匯票業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務操作，有效防范風險，依據(jù)《^v^票據(jù)法》、《支付結算辦法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內部控制指引》等相關法律法規(guī)及我行相關規(guī)定，結合本行實際情況，制定本管理辦法。
第二條本辦法所稱的票據(jù)業(yè)務，是指紙質商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和代理貼現(xiàn)業(yè)務。
第三條商業(yè)匯票的承兌業(yè)務，根據(jù)承兌人不同分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票：
（一）銀行承兌匯票是指出票人簽發(fā)的，由銀行承兌并承諾在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
（二）商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。
金的一種方式。商業(yè)匯票的貼現(xiàn)分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
第五條轉貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，轉讓給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機構以取得融通資金的票據(jù)行為。
第六條再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在出現(xiàn)資金需求時，通過向中國人民銀行轉讓已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票取得融通資金的票據(jù)行為。
第七條票據(jù)代理貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人委托其代理人在銀行代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，銀行審核無誤辦理貼現(xiàn)后，直接將貼現(xiàn)款項支付給持票人的業(yè)務。
第八條本辦法適用于xxx銀行營業(yè)部、各分（支）行，營銷一部、營銷二部、營銷三部及總行各相關部室，以下統(tǒng)稱“經(jīng)辦機構”。
第九條各經(jīng)辦機構開辦本辦法所述業(yè)務時，除總行相關部室外，須經(jīng)總行公司銀行部核準后,報風險管理部統(tǒng)一授權，未經(jīng)核準和授權，任何經(jīng)辦機構均不得開辦本辦法所述的票據(jù)業(yè)務；同時，對于經(jīng)核準和授權開辦本辦法所述票據(jù)業(yè)務的經(jīng)辦機構須指定專門的部門和人員負責此項業(yè)務，并報總行公司銀行部備案。
第二部分組織與職責。
第十條總行公司銀行部職責：
（一）負責全行票據(jù)業(yè)務的規(guī)劃管理、制度建設和票據(jù)業(yè)務產(chǎn)品的研發(fā)推廣與培訓；
（二）負責票據(jù)業(yè)務的統(tǒng)計和檢查，督導各經(jīng)辦機構開展全行不良票據(jù)的管理和清收工作；
（三）根據(jù)本行營運目標，制定票據(jù)業(yè)務發(fā)展計劃，并根據(jù)市場變化情況進行合理調整；
（四）負責各經(jīng)辦機構開辦票據(jù)業(yè)務資格的審核，并報風險管理部審批授權。
第十一條總行風險管理部職責：
（一）負責審核票據(jù)業(yè)務的合同范文，提出審查意見規(guī)避法律風險，并統(tǒng)一印制合同文本；
（二）負責對各經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務授權管理；
（三）負責指導、協(xié)調、檢查、監(jiān)督全行票據(jù)業(yè)務的風險管理工作，及牽頭全行票據(jù)業(yè)務的風險處置工作。
第十二條總行同業(yè)金融部負責職責：
（一）參與對各經(jīng)辦機構票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務的培訓和技術指導工作；
（三）根據(jù)票據(jù)市場總體情況，結合我行流動性管理要求，定期發(fā)布貼現(xiàn)、系統(tǒng)內轉貼現(xiàn)指導利率。
第十三條總行授信評審部職責：
（一）負責我行商業(yè)匯票授信業(yè)務的審查、審批；
（二）負責我行商業(yè)匯票授信限額及額度管理。
第十四條總行審計部負責對票據(jù)業(yè)務全過程進行獨立的內部審查和評價。
第十五條總行運營管理部負責制定票據(jù)業(yè)務的會計核算制度及相關操作規(guī)程，并監(jiān)督會計核算流程。
第十六條總行科技信息部負責票據(jù)業(yè)務操作系統(tǒng)的研發(fā)、維護，保障業(yè)務的發(fā)展和正常運行。
第十七條各經(jīng)辦機構主要職責：
（一）負責票據(jù)業(yè)務的營銷、客戶關系的維護及日?？蛻舻墓芾砉ぷ?；
（五）負責貼現(xiàn)票據(jù)的相關會計處理工作，包括承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的記賬、以及票據(jù)的保管、托收、對賬工作等。
（六）負責本機構不良票據(jù)業(yè)務的管理和清收工作。
第三部分商業(yè)匯票的承兌。
第一章概述。
第十八條本部分商業(yè)匯票的承兌僅指銀行承兌匯票。第十九條銀行承兌匯票的期限：
銀行承兌匯票期限從出票日至到期日最長不得超過6個月；
第二十條金額與費用。
（一）每張承兌匯票票面金額原則上不超過1000萬元人民幣。
（二）費用。
1、手續(xù)費：按銀行承兌匯票票面金額的萬分之五一次性收取承兌手續(xù)費。
2、逾期利息：出票人如到期未能兌付匯票款項，致使我行墊款的，自墊付之日起轉成出票人的逾期貸款，并按照日利率萬分之五計收逾期利息。
3、風險敞口承諾費（風險負擔費），各經(jīng)辦機構可視客戶的風險情況、擔保情況及償還能力等情況，按銀行承兌匯票敞口金額的0—2‰一次性收取，并計入承諾手續(xù)費（5111000010）科目。（在相關合同或協(xié)議中，風險敞口承諾費亦稱為風險負擔費）。
第二章申請和受理。
第二十一條出票人必須具備以下條件：
（一）在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；
（三）依法從事經(jīng)營活動，具有真實合法的交易背景；
（四）我行規(guī)定的其他條件。
第二十二條對存在以下情形之一的出票人嚴禁辦理承兌業(yè)務：
（一）逃避銀行債務的；
（二）有承兌墊款余額的；
（三）曾以非法手段騙取金融機構承兌的；
（四）法律法規(guī)及我行規(guī)定的其他嚴禁辦理承兌業(yè)務的情形。
第二十三條客戶向我行提出承兌業(yè)務申請，須提交的材料：
（一）基礎資料。
1、經(jīng)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書，組織機構代碼證，稅務登記證；
2、法定代表人（負責人）身份證明；
3、有權部門批準的公司章程、驗資證明；
4、人民銀行頒發(fā)的經(jīng)年檢的有效貸款卡，開戶許可證；
5、提供董事會（股東會）同意辦理該業(yè)務的決議；
7、特殊行業(yè)或按規(guī)定應取得環(huán)保許可的，還應持有有權部門的相應批準文件；
8、有行業(yè)資質分類的企業(yè)需提供資質等級證書；
10、尚未在我行辦理過任何業(yè)務的新客戶還需提供已加蓋預留印鑒的印鑒卡、法定代表人簽字樣本（留存復印件）。
（二）客戶除了提供上述基礎資料之外，還須提交以下資料：
1．《xxx銀行業(yè)務申請書》（留存原件）；
2．交易雙方簽訂的合法、有效的交易合同（留存原件或復印件，復印件應與原件核對）；
3．經(jīng)辦機構認為需要提供的其他資料。
（三）對不以信用方式辦理的承兌業(yè)務，應與客戶簽訂擔保合同并完善擔保手續(xù)。對于提供擔保的，需提交與擔保相關的資料，具體資料需依照我行信貸業(yè)務擔保管理辦法的相關規(guī)定執(zhí)行，提交資料包括：
1、保證擔保：保證人為法人、其他組織的，應提供以下資料：
（6）或有負債清單及情況說明；
（7）經(jīng)辦機構認為需要提交的其他材料。
2、抵押擔保：抵押人為法人或其他組織的，除比照上款第（1）至（2）項規(guī)定提交材料外，還應提交下列材料：
（1）抵押物的權屬證明；
（3）經(jīng)辦機構認為需要提交的其他材料。
3、質押擔保：比照抵押擔保所需提供的資料。
（四）上述客戶資料如已具備并仍然有效的，可不要求客戶重復提供，但應由經(jīng)辦機構對已具備并仍有效的資料復印存檔。
第二十四條經(jīng)審查后對符合條件的業(yè)務，客戶經(jīng)理對業(yè)務進行調查，并出具詳實的調查報告；對不符合我行要求的，及時告知客戶，將材料及時返還客戶，并做好解釋溝通工作。
第三章業(yè)務初審。
第二十五條客戶經(jīng)理對符合條件的業(yè)務進行材料初審，初審完成后提交授信評審部門審批。
第二十六條基本情況調查。
對出票人提供的主體資格資料的完整性、真實性和有效性進行調查核實：
（二）稅務登記證應由稅務部門辦理年檢手續(xù)；
（五）客戶法定代表人和授權代理人的簽章、簽字應真實、有效；
（七）貸款卡：調查貸款卡應在有效期內并經(jīng)年審合格；
（八）賬戶開立：出票人應在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
第二十七條信用狀況調查。
（三）調查出票人的商業(yè)信用狀況。
2、調查出票人稅務登記證及年審記錄，確認其是否按章納稅，及有無偷漏稅記錄。
第二十八條經(jīng)營和財務狀況調查。
（一）生產(chǎn)經(jīng)營狀況分析：
2、出票人與交易對象之間交易的商品應適銷對路；
3、出票人的貨款回籠周期與銀行承兌匯票期限應匹配；
4、出票人生產(chǎn)經(jīng)營應當正常，銷售貨款回籠應順暢；
5、出票人為物資貿易或批發(fā)企業(yè)的，其所購貨物應已落實銷售對象或客戶群體，先貨后款方式清算的貨物在運輸中未出現(xiàn)毀損。
（二）財務狀況分析。
2、通過趨勢分析、橫向分析、總量分析和比率分析等方法認真分析出票人的償債能力、營運能力和盈利能力狀況。重點分析出票人的短期償債能力，特別是出票人的流動比率、速動比率、流動資產(chǎn)周轉率、利息保障倍數(shù)等主要流動性指標的變化及原因；分析出票人現(xiàn)金流量及其主要變化原因，預測全年度現(xiàn)金流趨勢，分析客戶按期兌付匯票的合理性、可行性。
第二十九條真實交易關系調查。
匯票是否建立在真實合法的交易基礎上，是否給付對價，交易是否真實存在，杜絕只重形式審查，無視其實質貿易背景的現(xiàn)象。主要調查要點包括：
（一）從客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況分析。
1、交易內容應在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內；
3、對出票人多次申請辦理承兌的，應調查出票人以往辦理承兌業(yè)務所對應交易合同的履行情況。
（二）從交易合同分析。
1、交易合同的簽訂應符合國家有關法律和政策，符合合同法的規(guī)定，符合經(jīng)濟運行規(guī)律；
2、交易合同的供需雙方的名稱應與銀行承兌匯票的付款人、收款人的名稱一致；
3、交易合同必須具備合同標的；
4、交易合同供需雙方簽章、簽字應清晰；
5．如交易合同已記載履約的有效期限，則應在其有效期內辦理承兌業(yè)務；
9、交易合同若為分期執(zhí)行（付款）合同，本次承兌業(yè)務應在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段。
對于確無交易合同的客戶，以下能證明交易背景真實性的材料可視為交易合同：
3、對于水、電、煤、油、燃氣等公用企事業(yè)單位作為收款人，如出票人因特殊原因不能提供與其相關的商業(yè)交易合同，上述公用企事業(yè)單位出具并加蓋公章的能證明真實貿易背景的材料，可視為交易合同。
第三十條保證金的調查。
（一）辦理承兌業(yè)務應按規(guī)定比例收取保證金。辦理承兌業(yè)務原則上應當收取不低于承兌金額30%的保證金。如有特殊情況，須報總行授信評審部審批。
（二）保證金來源調查。
1、保證金來源必須合規(guī)合法，對保證金來源不合法的，一律不得辦理承兌；
2、向出票人發(fā)放的貸款不能作為承兌保證金。第三十一條擔保情況調查。
對經(jīng)總行批準可以發(fā)放信用貸款的客戶，經(jīng)授信評審部門批準，可視情況以信用方式辦理承兌。否則，應對保證金與承兌金額的差額部分，提供足額有效的擔保。
抵（質）押物應屬可抵（質）押財產(chǎn)，權屬應當清晰，權屬證明材料應當齊全、有效。
（二）擔?？煽啃哉{查：
2、擔保方式為抵（質）押的：應根據(jù)評估情況客觀判斷抵（質）押物價值，確定抵（質）押率，在確定時應當綜合考慮客戶的資信狀況、償債能力，信貸業(yè)務的期限、風險度，抵押物所處位置、使用年限、新舊程度、功能狀況、經(jīng)濟效益、估價可信度、抵（質）押期長短、變現(xiàn)難易程度、變現(xiàn)貶值可能、變現(xiàn)費稅等因素，在我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率范圍內合理確定實際抵（質）押率，同時結合我行授信業(yè)務相關規(guī)定的抵（質）押率，確定抵（質）押物最大擔保能力，抵（質）押物擔保數(shù)額應不超過其最大擔保能力。
（三）確定擔保最佳方案：客戶經(jīng)理在客戶能夠且愿意提供的多種擔保中，應當爭取代償能力最充足、最易實現(xiàn)的擔保方式，形成最佳擔保方案。同時，單個（種）擔保不具備足夠代償能力的，可以同時采用符合我行信貸業(yè)務擔保管理辦法規(guī)定的多個（種）擔保方式的組合擔保。
第四章審查和審批。
第三十二條授信評審部門負責對上報的銀行承兌匯票業(yè)務按照我行授信業(yè)務審批流程進行逐級審查審批。
第三十三條審查內容。
（一）信貸資料完整性審查。審查人員應對客戶經(jīng)理移交的承兌資料與交接清單逐一核對，對承兌資料的完整性進行認定。主要包括：
2、擔保資料。主要包括有關擔保人主體資格證明、擔保物權屬證明等是否齊全；
3、銀行內部審批資料。主要包括《xxx銀行業(yè)務申請書》、《xxx銀行業(yè)務審批書》和調查報告等。
（二）出票人基本情況審查。主要包括：
1、主體資格的合法性審查；
3、信用狀況審查。包括對出票人的法人代表人和主要經(jīng)營管理人員的基本情況和信用記錄情況，出票人銀行信用狀況和商業(yè)信用狀況等的審查。
（三）信貸政策和制度審查。主要包括：
1、是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；
2、承兌業(yè)務是否符合我行授權管理的要求，承兌人是否符合我行基本條件；
3、企業(yè)是否已進行統(tǒng)一授信并在授信額度內，企業(yè)信用等級是否符合制度要求。
（四）企業(yè)財務狀況審查。主要包括：
1、出票人財務報表完整性和合理性；
2、財務規(guī)范性審查；
3、出票人經(jīng)營狀況和財務狀況是否良好，重點審查出票人的短期償債能力和現(xiàn)金流量情況，判斷出票人按期償付匯票的能力。
（五）真實交易關系審查。主要審查：
1、交易內容是否在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍內；
2、客戶銀行承兌匯票簽發(fā)量是否與其實際經(jīng)營狀況和業(yè)務規(guī)模相匹配；
4、商業(yè)交易是否符合經(jīng)濟運行規(guī)律。
（六）擔保情況審查。
1、保證金來源是否合法；
2、保證人是否具備保證資格和能力；
3、抵（質）押物是否權屬清晰、抵（質）押物是否有效、抵（質）押物是否足值等。
第三十四條審批。
授信評審部門按規(guī)定對承兌業(yè)務的合法、合規(guī)性、承兌主體資格、市場和財務狀況、貿易背景、擔保情況、風險狀況等進行審議，尤其是對調查、審查環(huán)節(jié)提示的風險事項及審查意見進行審議審批，并填制《xxx銀行業(yè)務審批書》。超過審批權限的，按信貸業(yè)務流程逐級報批。
第五章票據(jù)承兌。
第三十五條審批同意后，經(jīng)辦機構根據(jù)審批意見落實限制性意見、與出票人簽訂合同、辦理擔保手續(xù)、繳存保證金，并進行放款前審核。經(jīng)辦機構柜面人員（柜臺）接到本機構客戶經(jīng)理送交的放款通知書等承兌資料，認真審核無誤，辦理出票手續(xù)。
第三十六條簽訂合同。
（一）經(jīng)辦機構承兌業(yè)務經(jīng)有權審批人審批同意，客戶經(jīng)理按有權審批人審批同意的金額、期限、保證金比例以及有關條件等，與出票人簽訂《xxx銀行最高額綜合授信合同》、《xxx銀行銀行承兌匯票授信合同》或《銀行承兌匯票協(xié)議》。
押須登記的，需辦理抵質押登記手續(xù)，經(jīng)辦客戶經(jīng)理應與客戶一同到相關有權行政管理機關進行登記；需要辦理保險和公證等手續(xù)的，及時辦理。抵押他項權證及質押權利憑證應交經(jīng)辦機構相關部門保管。以匯票、支票、本票、公司債券出質的，應要求出質人在質押權利憑證上背書記載“質押”字樣并簽章。
對申請綜合授信及銀行承兌匯票授信業(yè)務的客戶，可根據(jù)需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保的，在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保；對在最高承兌限額未辦理最高擔保的，應在辦理單筆承兌業(yè)務時，簽訂相應的單筆業(yè)務擔保合同。
第三十七條一份銀行承兌協(xié)議項下，新票出票日期應為同一日，新票出票日期不同的，不得在同一份承兌協(xié)議項下辦理。
第三十八條保證金交存。
銀行承兌匯票保證金應專戶管理。在保證金科目下按客戶設立承兌匯票保證金戶，在該專戶下按每個承兌合同（或每筆銀行承兌匯票）逐筆設立序號，建立一一對應關系。
保證金專戶用于支付對應到期的銀行承兌匯票，客戶應及時補足敞口保證金。嚴禁發(fā)生保證金專戶與客戶結算戶串用等行為。該保證金不得提前支取。
第三十九條銀行承兌匯票的出票指我行經(jīng)辦機構對出票人簽發(fā)的匯票承諾見票付款并將其交付給出票人的票據(jù)行為。
銀行承兌匯票的出票、領用和記載。
（一）匯票出票：客戶經(jīng)理向會計人員送交出票通知書，審核無誤后，辦理出票；
（三）匯票領用：出票人領用銀行承兌匯票須與會計人員辦理交接手續(xù)。
第六章質押。
第四十條銀行承兌匯票質押業(yè)務，是指根據(jù)客戶申請，以未到期銀行承兌匯票作為質押，我行按照質押票面金額的一定比例，為承兌申請人另行開具一張或多張銀行承兌匯票（或發(fā)放貸款）的融資業(yè)務。
第四十一條銀行承兌匯票在質押時應將我行作為被背書人，在背書欄記載“質押”字樣，并加蓋客戶印鑒章。在質押的銀行承兌匯票上不得有“不得轉讓”字樣。
申請人保證金專戶，作為新票的保證金（或用于償還貸款），剩余款項劃入申請人結算賬戶。
對于原票晚于新票（或貸款）到期的，新票（或貸款）到期前，承兌申請人須將應付票款足額存入保證金專戶（或足額償還貸款），才能辦理原票的質押解除手續(xù)；如發(fā)生墊款（或貸款逾期），應從原票托收款項中扣收墊款及罰息（或逾期貸款及罰息）,剩余款項劃入申請人結算賬戶。
第四十三條銀行承兌匯票質押率原則上最高為銀行承兌匯票票面金額的80%，如需放寬質押率標準，須報總行授信評審部審批。
第七章授信后管理。
第四十四條經(jīng)辦機構負責承兌后的跟蹤檢查和管理，貸后檢查的方式和頻率按照我行授信后管理規(guī)定執(zhí)行。
（一）檢查時間：經(jīng)辦機構要定期和不定期對授信使用人和擔保人（包括抵質押物）進行現(xiàn)場檢查，自授信使用之日起30日內進行一次授信后檢查，以后每三個月內進行一次授信后檢查。每次檢查要有被檢查單位（含擔保人）在《貸后檢查表》上簽字蓋章確認。
（二）檢查內容要求。
2、授信使用人的目前基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況或項目進展情況、財務狀況分析、授信資金使用監(jiān)管情況、授信使用人目前融資和或有債務情況、保證人或抵質押物的當前情況等。授信后檢查中發(fā)現(xiàn)授信使用人、保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況等發(fā)生重大變化或抵質押物存在安全隱患，可能會影響授信業(yè)務的安全運行，應及時向總行相關條線業(yè)務管理部門和風險管理部報告。
（三）總行相關條線業(yè)務管理部門對經(jīng)辦機構銀行承兌匯票業(yè)務的授信后管理情況進行定期或不定期的檢查、監(jiān)督、指導。檢查每年不低于兩次，檢查內容主要包括業(yè)務單位是否按上述要求做了授信后檢查，通過審查業(yè)務單位的檢查報告，從而判斷授信業(yè)務是否存在風險或有潛在風險。
（四）總行風險管理部定期和不定期對銀行承兌匯票授信業(yè)務的授信后檢查管理工作進行檢查、監(jiān)督、評價、考核。
第八章匯票解付及墊款。
第四十五條匯票解付。
（一）票款備付。
客戶經(jīng)理應及時查看銀行承兌匯票到期時間，并于銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在我行的全部存款情況。
若賬戶存款不足以支付票款的，客戶經(jīng)理應及時通知出票人按票面金額將資金存入經(jīng)辦機構客戶存款賬戶。
（二）匯票審查。
經(jīng)辦機構接到收款人（或持票人）開戶銀行委托收款憑證及匯票后，會計人員對匯票進行認真審查。
1、審查要點：
（1）匯票的真實性及記載事項、基本信息無更改；（2）背書應連續(xù)，簽章符合規(guī)定；
（3）委托收款憑證記載事項與匯票記載事項相符；（4）匯票未超過10天的提示付款期。
銀行承兌匯票的持票人超過提示付款期提示付款，但在票據(jù)權利的期間內（銀行承兌匯票的票據(jù)權利期間為票據(jù)到期日起2年），持票人在作出書面說明（說明需加蓋持票人公章）后，仍可以向承兌人請求付款，在這種情況下，經(jīng)辦機構仍應當繼續(xù)對收款人（持票人）承擔付款責任。
銀行承兌匯票的持票人超過銀行承兌匯票的票據(jù)權利期間提示付款的，持票人喪失付款請求權，經(jīng)辦機構可以拒絕付款。
2、審查后的處理。
（1）經(jīng)辦機構經(jīng)審查無誤，應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款；
（2）經(jīng)辦機構經(jīng)審查確認匯票存在法律、法規(guī)或合同中約定的拒絕付款的情況，經(jīng)辦機構應自接到匯票的次日起3個工作日內，作退票理由書，連同銀行承兌匯票送還持票人開戶銀行轉交持票人。退票理由書應當包括下列事項：所退匯票的主要內容、退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)、退票時間和退票人簽章。
（三）兌付票款。
2、墊款的處理。
銀行承兌匯票到期時，出票人未在經(jīng)辦機構賬戶（存款賬戶及該筆承兌對應的保證金賬戶）內存放足以支付票款金額的，經(jīng)辦機構可先從出票人在我行開立的保證金賬戶及存款賬戶扣劃票款，若仍不能足額支付票款的，還應繼續(xù)向持票人（收款人）付款，付款后經(jīng)辦機構柜面人員應將墊款情況通知客戶經(jīng)理，并由經(jīng)辦機構追索墊款。
定處置抵（質）押物，向保證人追索，并將所得款項優(yōu)先償付所墊資金的利息后歸還墊款。
發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，各經(jīng)辦機構應將其納入不良貸款管理，制定清收計劃，落實清收責任，積極開展清收工作。銀行承兌匯票項下墊款未清償之前，不得為該客戶提供新的信用。
第四部分。
商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。
第一章銀行承兌匯票的貼現(xiàn)。
第一節(jié)概述第四十六條貼現(xiàn)申請人及經(jīng)辦機構條件。
（一）貼現(xiàn)申請人必須同時具備以下條件：
1、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；
2、與出票人或直接前手之間具有真實合法的交易關系；
3、經(jīng)有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。
（二）辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)辦機構必須同時具備以下條件：
1、經(jīng)上級行授權或轉授權；
2、內部管理完善，制度健全；
3、貼現(xiàn)總量控制在上級行規(guī)定的經(jīng)營計劃之內。第四十七條銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長期限不超過6個月。
第四十八條銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務應按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行的規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎上浮動。
第四十九條票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務計息期限的確定。貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限從其貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計息。期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日為最后一日。承兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限以及利息的計算應另加3天的劃款日期。
第五十條商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息方式主要有貼現(xiàn)申請人（賣方）付息和商品交易買方付息兩種方式。
（二）買方付息的商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務，由買方支付貼現(xiàn)利息后，銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額實付貼現(xiàn)申請人。
實付貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）金額=票面金額－貼現(xiàn)（轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）利息。
第五十二條貼現(xiàn)業(yè)務必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。
第二節(jié)業(yè)務申請及受理。
第五十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責受理客戶提出的貼現(xiàn)申請。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務申請時，客戶經(jīng)理應對銀行承兌匯票及客戶資信進行初審，確定是否受理該筆業(yè)務。
第五十四條申請人應提供的資料：
（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件及正反面復印件；
稅專用發(fā)票的交易，申請人應提交其他能夠證實匯票具有真實交易背景的書面證明；
（六）近期的資產(chǎn)負債表、損益表；
（七）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務的客戶還應提供以下資料：
3、法定代表人身份證復印件及授權委托書。
（八）經(jīng)辦機構認為需提交的其他資料。
經(jīng)辦機構已有客戶第（二）項資料的，辦理貼現(xiàn)業(yè)務時可不再要求貼現(xiàn)申請人重復提供，但在建立新檔案時應留有有效期內的上述資料的復印件?？蛻籼峁┑牡冢ǘ?、（四）、（五）項資料原件，經(jīng)客戶簽字并經(jīng)銀行審查無誤后可留存復印件。對于第（四）、（五）項資料，貼現(xiàn)行在辦理貼現(xiàn)手續(xù)時原則上應在發(fā)票原件上注明“已辦理貼現(xiàn)”字樣。申請人提供的復印件，經(jīng)審查后需加蓋“與原件核對相符”章。
第五十五條資料初審。
（一）申請人提交的資料應完整、齊全；
1、貼現(xiàn)申請人名稱、法定代表人姓名應與營業(yè)執(zhí)照記載一致；
2、貼現(xiàn)申請人名稱應與銀行承兌匯票上收款人或最終被背書人名稱一致；
4、貼現(xiàn)清單中內容應與申請書及票據(jù)上相關記載內容一致。
（四）提供的財務報表應加蓋公章或財務專用章；
（五）首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務的客戶是否在本行開立結算賬戶，對未在本行開戶的客戶，應要求并協(xié)助其在本行開立結算賬戶。
第五十六條票據(jù)初審。
（一）匯票是否為按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；
（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；
（四）背書轉讓的商業(yè)匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否符合規(guī)定。
對有以下情形之一的票據(jù)，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務：
（一）法定要素不全；
（二）背書不連續(xù)；
（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；
（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣；
（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；
（六）處于掛失止付、公示催告期內的匯票；
（七）承兌附有條件的；
（八）經(jīng)辦機構承兌的未經(jīng)背書轉讓的銀行承兌匯票；
（九）粘單不符合標準；
（十）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；
（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務的情形。
第三節(jié)查詢、審驗、審查。
第五十七條經(jīng)辦機構負責向承兌銀行進行查詢，核實匯票的真實性，并取得承兌行的書面（電子）回復，并按規(guī)定收取查詢費用。未經(jīng)查詢的銀行承兌匯票，一律不得辦理貼現(xiàn)。查詢人員在《查詢查復書》蓋名章，及結算專用章。
第五十八條基本要求。
（一）發(fā)出查詢或查復時須經(jīng)會計主管審批；
（三）發(fā)出查詢的第三個工作日仍未見查復的，應再次發(fā)出查詢；
（四）發(fā)出查詢書與收到查復書、收到查詢書與發(fā)出查復書應一一配對保管。
第五十九條查詢方式。
各經(jīng)辦機構負責對申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票查詢，經(jīng)辦人員對匯票的查詢結果負責。查詢方式可采用以大額支付系統(tǒng)查詢?yōu)橹?，其他查詢方式為輔；或多種查詢方式相結合的方式進行查詢。
查詢查復：銀行承兌匯票貼現(xiàn)可采用的查詢方法如下：
（四）實地查詢：如果對票據(jù)辨別結果仍有異議，經(jīng)辦。
機構應選派至少二名客戶經(jīng)理持票到承兌銀行進行實地查詢。在進行實地查詢過程中必須做到多角度、多環(huán)節(jié)查詢取證，嚴防查詢過程出現(xiàn)漏洞。
第六十條票據(jù)票面審驗。
經(jīng)辦機構在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關材料后，須指定專門票據(jù)審驗人員對申請貼現(xiàn)的匯票票面進行審驗。
（一）紙票審驗。
1、票面要素審查，包括但不限于：
（7）票據(jù)正面記載“不得轉讓”，背書人欄記載“質押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現(xiàn)。
2、審驗匯票背書，包括但不限于：
（1）背書必須連續(xù)；
（2）背書簽章和名稱必須一致，不得簡化，不得涂改，清晰可辯；
（3）粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘貼騎縫處簽章（與背書印鑒一致）；
（6）單張匯票金額不能部分轉讓；
（7）背書的其他事項更改必須有原記載人的簽章證明；（8）背書不得附有條件，所附條件不具有票據(jù)上的效力。
第六十一條真?zhèn)螌忩灐?BR> 為了杜絕受理偽造、變造、克隆的票據(jù)，防范商業(yè)匯票業(yè)務操作風險的發(fā)生，驗票人員應借助驗票儀等機具，對貼現(xiàn)票據(jù)憑證的真實性進行審核。商業(yè)匯票的主要防偽點如下：
4、縮微文字線由漢語拼音字母“huipiao”組成；
5、票據(jù)規(guī)格為175*100mm，為3聯(lián)次。
（一）審驗紙張。
即審核匯票紙張的專用性。審驗人員可直接用手去摸、搓、彈被檢票據(jù)。匯票紙張應有明顯的骨質感，匯票號碼區(qū)域有明顯的凹凸感（視具體情況有所差異）。同時，應注意查看票據(jù)記載內容有無被涂改，制作紙張有無異樣，是否為變造票據(jù)。
初審防偽特征識別要點：
2、新型水印透視觀察，目視可見新型滿版無縫連接水印，由梅花圖案（白包黑水?。┖汀皃j”組成的方孔錢圖案（黑包白水印）構成。
由于紙張纖維密度不同形成黑包白和白包黑水印圖案。在側光下觀察，可見水印圖紋的立體影像特征。
復審防偽特征識別要點：
2、全埋安全線：采用全埋式安全線設計。透光下觀察，安全線是一條帶有“pj”縮微文字的黑色實線。
（二）審驗油墨。
初審防偽特征識別要點：
2、棕黑色滲透性油墨：棕色票號第二排數(shù)字采用滲透性油墨，背面有紅色滲透性效果，且正背同步。字體為棕黑色，字跡清晰、端正，號碼間隙相等。
復審防偽特征識別要點：
2、紅外吸收油墨：在紅外光下僅有部分圖案可見。正面票號第二排可見，左右兩側的雙色底紋可見單線圖案。
（三）審驗設計印刷。
商業(yè)匯票印制由人民銀行總行統(tǒng)一格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格，并且在指定的印刷廠印刷。各指定印刷廠在紙張質量與套色工藝上存在細微的差別。
初審防偽特征識別要點：
1、底紋設計：藍綠雙色底紋，與“蘭花”主題圖案有機結合。具有防復印、防復制功能；
3、票據(jù)的號碼調整為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對固定，其中前3位為銀行機構代碼，第4位為預留號（暫定為0），第5、6位為省別地區(qū)代碼（采用全國行政區(qū)劃代碼前兩位），第7位為票據(jù)種類（1為現(xiàn)金支票，2為轉賬支票，3為清分機支票，4為銀行匯票，5為銀行承兌匯票，6為商業(yè)承兌匯票，7為非清分機本票，8為清分機本票），第8位為印制識別碼；第二排8位數(shù)字為流水號，仍采用現(xiàn)有的滲透性油墨印刷。
復審防偽特征識別要點：
2、凸?。浩碧柕诙艛?shù)字采用了凸印，在側光下觀察有很強的立體感。圖紋與紙張相比，正面凹陷，背面凸起。
第六十二條真實貿易背景材料審核。
（一）貿易合同當事人是否與商業(yè)匯票當事人相對應；
（二）增值稅發(fā)票或普通發(fā)票日期、交易品種、交易金額應與合同相關內容匹配；除一張發(fā)票對應多張商業(yè)匯票，發(fā)票號碼不得重復；印章應為供貨單位發(fā)票專用章或財務專用章；發(fā)票金額不得少于匯票金額。
第四節(jié)貼現(xiàn)審批和發(fā)放。
第六十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責對貼現(xiàn)業(yè)務進行初審并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》中簽署意見。經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務管理部門收到客戶經(jīng)理遞交的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》及相關貼現(xiàn)資料后，負責對客戶經(jīng)理提交資料的合規(guī)、合法性進行審查，審查無誤后，在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》中簽署意見，報有權審批人審批。
第六十四條審查內容。
經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務管理部門對貼現(xiàn)資料進行審查，審查內容包括貼現(xiàn)資料的完整性、合規(guī)性及真實性：
審查貼現(xiàn)資料至少應包括以下內容：
（一）《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》；
（三）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票原件（或復印件）；
（五）商業(yè)匯票《查詢查復書》；
（六）企業(yè)近期財務報表；
（七）經(jīng)辦機構要求的其他材料。第六十五條貼現(xiàn)審批。
審查通過后，有權審批人按照審批權限逐級進行審批。第六十六條簽訂合同。
經(jīng)有權審批人審批同意后，經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理通知貼現(xiàn)申請人按規(guī)定格式簽訂貼現(xiàn)合同，內容填寫完整，并由貼現(xiàn)申請人加蓋公章或合同專用章及法定代表人或授權代理人簽章。
第五節(jié)賬務處理。
第六十七條經(jīng)辦機構柜面人員負責銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的賬務處理。
審批人簽批），將貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)業(yè)務清單復印件移交經(jīng)辦機構柜面人員。
第六十九條經(jīng)辦機構柜面人員接到貼現(xiàn)憑證等相關資料應審查手續(xù)是否齊全、簽章是否合規(guī)、基本要素是否完整等，及審核貼現(xiàn)率及貼現(xiàn)利息計算是否正確。
第七十條柜面人員接到貼現(xiàn)憑證及相關信貸審批資料后，將貼現(xiàn)憑證、銀行承兌匯票相互核對無誤后辦理資金劃付。
第七十一條客戶經(jīng)理應及時將交易數(shù)據(jù)錄入票據(jù)業(yè)務電子化綜合處理平臺等。
第七十二條貼現(xiàn)票據(jù)作為有價單證要貫徹“證賬分管”原則，由柜面人員管賬，票據(jù)業(yè)務營銷部門管證，相互制約、相互核對。
經(jīng)辦機構柜面人員、票據(jù)業(yè)務營銷部門及票據(jù)業(yè)務管理部門定期對貼現(xiàn)票據(jù)庫存數(shù)量、金額進行檢查。
第六節(jié)票據(jù)的保管與托收。
第七十三條各經(jīng)辦機構票據(jù)業(yè)務營銷部門負責票據(jù)的保管工作。并應指定專人負責已貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，及時入庫保管，并定期查庫，到期托收工作。
第七十四條各經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理及柜面人員負責到期匯票的收款工作。
（一）客戶經(jīng)理或柜面人員應按商業(yè)匯票到期日排列貼現(xiàn)憑證卡片帳，于匯票到期日前匡算郵程，提前寄出委托收款憑證及托收匯票（以工作日計，一般同城提前3天，異地提前7天發(fā)出）。寄出后要落實專人電話跟蹤，特別是在票據(jù)到期前一天，提示承兌人按時付款，同時做好跟蹤記錄，減少資金在途時間。承兌人在同城的，匯票可通過中國郵政ems郵寄，并留存郵寄單據(jù)。及時向郵政部門查詢、索要簽收ems的回執(zhí)復印件。
（二）各經(jīng)辦機構應及時對票款收回情況進行監(jiān)控，及時了解掌握資金托收情況。
1、如果在規(guī)定時間內（到期日加異地3個工作日、同城1個工作日）沒有收到款項，經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理應立即進行查詢，并及時向部門負責人報告，共同催收票款。
2、如果承兌人拖延支付，我行可依據(jù)《票據(jù)法》第105條；《支付結算辦法》第241條、第242條，依法要求承兌行支付賠償金。
3、如果經(jīng)多次催收，承兌人在無正當理由情況下拒付或者票據(jù)承兌出現(xiàn)問題，應立即報告主管行長及上級風險管理部門，并采取相應措施依法維護我行的正當權益。
第七十五條票據(jù)追索。
尚未收回部分，按逾期貸款和資產(chǎn)質量五級分類管理的相關規(guī)定進行管理。同時對尚未收回的部分行使追索權。
（一）追索權行使的對象。
可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。匯票的出票人、背書人、承兌人對持票人承擔連帶責任。持票人可以對其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權。追索金額為票據(jù)的本金和票據(jù)從到期日至實際付款日止期間的延付利息加上相關的催收費用。
（二）追索權行使的期限。
追索權必須在法定期限內行使，否則票據(jù)權利因不行使而消滅；
1、對出票人和承兌人的票據(jù)權利期限為票據(jù)到期日起2年；
2、對貼現(xiàn)申請人的追索權，自被拒絕付款之日起6個月。
（三）追索權行使的注意事項。
票人、背書人等追償。
第二章商業(yè)承兌匯票的貼現(xiàn)。
第一節(jié)概述。
第七十六條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。
第七十七條銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務應按規(guī)定收取貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利率可與客戶協(xié)商，按人民銀行規(guī)定，在公布的再貼現(xiàn)利率基礎上加百分點。
第七十八條授信管理。
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務納入客戶統(tǒng)一授信管理，并落實有效擔保措施。
第七十九條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責權分明”的原則辦理。
第八十條承兌人及商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人條件。
（一）承兌人應同時具備以下條件：
1、經(jīng)有權機關核準登記的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織；
2、在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
3、生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務狀況良好、上年度經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量大于零、具有兌付票款能力；
4、近三年無不良信用記錄；
5、我行要求的其他的條件。
（二）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人應同時具備以下條件：
1、經(jīng)有權機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織或個體工商戶；
2、在我行開立基本賬戶、一般賬戶或臨時賬戶；
3、與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的交易關系；
4、持有未到期且要式完整的商業(yè)承兌匯票；
5、我行要求的其他條件。第八十一條經(jīng)辦機構條件。
辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)辦機構必須同時具備以下條件：
（一）經(jīng)上級行授權或轉授權；
（二）內部管理制度完善，人員配備齊全；
（三）貼現(xiàn)總量控制在上級行規(guī)定的經(jīng)營計劃之內。第八十二條商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務包括業(yè)務受理、票據(jù)審驗、授信審批、貼現(xiàn)辦理、到期收回等環(huán)節(jié)。票據(jù)審驗、貼現(xiàn)辦理及到期收回等環(huán)節(jié)可參照本辦法第四部分第一章相關內容辦理。
第二節(jié)業(yè)務申請及受理。
第八十三條經(jīng)辦機構客戶經(jīng)理負責商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。
業(yè)務的拓展與營銷，及時掌握客戶需求并負責對客戶提出的貼現(xiàn)申請進行受理。收到客戶貼現(xiàn)業(yè)務申請時，客戶經(jīng)理應對客戶資信及商業(yè)承兌匯票進行初審。
第八十四條票據(jù)初審。
（一）匯票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，提示付款期限是否超過；
（二）出票人、承兌人的簽章是否符合規(guī)定；
（四）經(jīng)背書轉讓的商業(yè)承兌匯票其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，粘單是否符合規(guī)定。
對有以下情形之一的商業(yè)承兌匯票，不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務：
（一）法定要素不全；
（二）背書不連續(xù)；
（三）內容有涂改，有關簽章不符合要求；
（四）注有“不得轉讓”、“質押”字樣的匯票；
（五）匯票金額、期限等不符合規(guī)定；
（六）已收到承兌人發(fā)出停止辦理貼現(xiàn)的通知；
（七）處于公示催告期間的匯票；
（八）承兌附有條件的匯票；
（九）粘單不符合標準；
（十）承兌人、貼現(xiàn)申請人均未在我行開立基本賬戶或一般賬戶；
（十一）其他不得辦理貼現(xiàn)業(yè)務的情形。第八十五條業(yè)務受理。
客戶經(jīng)理對新客戶，應首先要求其提供營業(yè)執(zhí)照等相關資料，確定其是否屬于貼現(xiàn)對象范圍，并根據(jù)承兌人在我行開戶情況確定貼現(xiàn)業(yè)務類型。貼現(xiàn)申請人為本行新客戶的，要按照信貸業(yè)務基本規(guī)程進行信用等級評定及客戶分類，核定授信額度后辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，也可按流程一并報批。
貼現(xiàn)申請人與出票人為同一人時，為防止客戶套取銀行信用，該商業(yè)承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)。業(yè)務部門在確定受理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，應將票據(jù)正反面進行復印，派雙人對票據(jù)進行實地查詢。
第三節(jié)查詢、審查。
銀行票據(jù)工作總結篇五
??銀行柜員述職報告。時光飛逝，來xx支行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學習上，還是思想上都逐漸成熟起來。
??在xx支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名農(nóng)行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示農(nóng)行系統(tǒng)良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態(tài)度羸得顧客的信任。
??是的，在農(nóng)行員工中，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農(nóng)行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農(nóng)行人的真誠，感受到在農(nóng)行辦業(yè)務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務本領、時刻不放松業(yè)務學習；二是保持良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。
??參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業(yè)務知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績，點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復一日年復一年的重復那些諸如存款、取款，賬務錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。
??在為客戶服務的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務，做到操作標準、服務規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶提供一定的方便，靈活、適度地為客戶提供個性化、快捷的服務。
??完美源于認真。在做好柜面優(yōu)質服務的基礎上，我們想方設法為客戶提供更加周到的服務。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務。在日常工作中，我積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務時，盡量做到快捷、準確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶提供及時、準時、定時、隨時的服務。
??青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，
??因為有太多的夢想和希望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！
銀行票據(jù)工作總結篇六
我200*年又回到了**集團，集團是一個業(yè)務量大，業(yè)務種類繁多的地方，我的職責是打印支票、開具各種銀行票據(jù)接待客戶，解答他們的有關業(yè)務問題，編制和錄入與銀行有關的會計憑證，登記銀行賬簿，整理和保管銀行業(yè)務資料?；仡欉@一年來的工作，我是問心無愧的，我的自我評價，有沒有美化自己，自有公論。我的缺點也是不可掩飾的。我的述職報告請大家評議，歡迎大家提出寶貴意見。
首先，我一貫熱愛社會主義祖國，擁護中國共產(chǎn)黨的領導，堅持四項基本原則，遵紀守法，為人正直。工作崗位沒有高低之分，一定要好好工作，不工作就不能體現(xiàn)自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平，平時自學電腦知識，利用網(wǎng)絡了解國際形勢和國內外大事，開闊了視野，豐富了知識，電腦使我的生活過得充實起來。
其次作為公司出納，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應盡的職責，過去的一年里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：
一、日常工作：
1、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結算制度，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)金額不符，做到及時匯報，及時處理。
2、及時收回公司各項收入，開出收據(jù)，及時收回現(xiàn)金存入銀行。
3、根據(jù)會計提供的依據(jù)，與銀行相關部門聯(lián)系，井然有序地完。
成了職工工資和其它應發(fā)放的經(jīng)費發(fā)放工作。
4、堅持財務手續(xù)，嚴格審核算(發(fā)票上必須有經(jīng)手人、驗收人、審批人簽字方可報帳)，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款。
二、其他工作。
1、迎接公司評估，準備所需財務相關材料，及時送交辦公室。
2、為迎接審計部門對我公司帳務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計，并提交領導審閱。在工作中，我忠于職守，盡力而為，領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：
一、學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二、在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對以上問題，今后的努力方向是：
一、加強理論學習，進一步提高自身素質。對業(yè)務的熟悉，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求，必須通過對鄧小平理論、市場經(jīng)濟理論、國家法律、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習，增強分析問題、解決問題的能力。
二、增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好。
本文是關于7月銀行票據(jù)出納工作總結范文，如對您有幫助，可下載編輯。
銀行票據(jù)工作總結篇七
第一段：引言（150字）
銀行票據(jù)作為金融機構與企業(yè)、個人之間交流的一種重要方式，其在經(jīng)濟活動中扮演著至關重要的角色。近期我在銀行從事票據(jù)業(yè)務工作，對于銀行票據(jù)有了更深入的了解和體驗，提升了自己的專業(yè)素養(yǎng)。在這篇文章中，我將分享我在工作中獲得的心得體會，以及對銀行票據(jù)的認識。
第二段：銀行票據(jù)的定義和種類（250字）
銀行票據(jù)，是指以銀行作為付款人、收款人或經(jīng)辦人的票據(jù)。它是一種金融合同，具有貨幣交換和信用擔保的雙重性質。常見的銀行票據(jù)有匯票、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)等。每一種票據(jù)都有不同的特點和用途，比如匯票適用于國內外結算，支票則方便個人和企業(yè)的日常支付。
第三段：銀行票據(jù)業(yè)務的流程和重要性（300字）
在銀行從事票據(jù)業(yè)務，需要了解票據(jù)的背書、轉讓、貼現(xiàn)等流程，確保操作正確、有效。同時，票據(jù)是銀行和客戶之間信任的體現(xiàn)，對銀行的信譽起著重要的保障作用。在票據(jù)業(yè)務中，識別票據(jù)真?zhèn)巍⒈Ｕ辖灰装踩侵陵P重要的。此外，票據(jù)也是金融機構獲得資金的重要手段之一，通過貼現(xiàn)等操作，可以為企業(yè)提供流動資金支持。
第四段：我在票據(jù)業(yè)務中的心得和體會（300字）
在從事票據(jù)業(yè)務的過程中，我體會到了精確和細致的重要性。對于票據(jù)流程和操作規(guī)程的了解，能夠提高工作效率，減少錯誤。同時，我也體會到了交流和溝通的重要性。與客戶溝通，了解其需求，并清楚地解釋相關政策，可以增強客戶的信任感和滿意度。此外，識別票據(jù)真?zhèn)蔚哪芰σ彩且粋€重要的技能，需要不斷學習和提高。
第五段：對銀行票據(jù)的認識和展望（200字）
通過從事票據(jù)業(yè)務，我對于銀行票據(jù)有了更深層次的認識和理解。票據(jù)作為一種金融工具，具有貨幣交換和信用擔保的功能，在現(xiàn)代經(jīng)濟中扮演著重要的角色。我相信，隨著金融科技的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行票據(jù)業(yè)務將得到進一步的簡化和提升。我會不斷學習和提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，為客戶提供更好的服務。
總結：在這篇文章中，我分享了自己在銀行票據(jù)業(yè)務中的心得體會。通過這段工作經(jīng)歷，我對于銀行票據(jù)有了更深入的了解和認識，提升了自己的專業(yè)素養(yǎng)。我相信，在未來的發(fā)展中，銀行票據(jù)業(yè)務將變得更加便捷和高效，為經(jīng)濟的發(fā)展做出更大的貢獻。
銀行票據(jù)工作總結篇八
金秋十月，我收到了期待已久的票據(jù)營業(yè)部報到通知。從參加票據(jù)營業(yè)部的報名開始，通過筆試、面試，經(jīng)過層層篩選，我終于有幸成為票據(jù)營業(yè)部的一員。對我來說這是職業(yè)生涯上的一個新的起點，也是人生的一個新的挑戰(zhàn)。
懷著愉快欣喜的心情我來到了票據(jù)營業(yè)部這個嶄新的環(huán)境，加入了這個嶄新的集體。從第一天的報到，到業(yè)務培訓班的開始，從票據(jù)營業(yè)部總經(jīng)理的講話，到各位處長領導的授課，我被票據(jù)營業(yè)部積極、緊湊的工作氛圍所感染，使我以也最快的速度進入了票據(jù)業(yè)務的學習中。
在前期的學習中，通過開班典禮和票據(jù)業(yè)務概況的學習，我對票據(jù)業(yè)務的市場，同業(yè)的發(fā)展和我票營的主要職能有了全面的了解。我深深感到，票據(jù)業(yè)務是一項有著良好發(fā)展前景的專業(yè)市場，而同時又有著激烈的市場競爭和風險的業(yè)務，這促使我更認真的對待接下來的各類具體業(yè)務操作學習。
對運作的對象，也就是信貸對象均要符合信貸條件。而兩者側重又稍有不同，一般貸款業(yè)務中對企業(yè)的資產(chǎn)、信用分析較多，而貼現(xiàn)業(yè)務中更要注重票據(jù)的真實性和交易的真實性。在具體的操作流程中，以往的票據(jù)初審為會計部門，復審為信貸部門，而在票營三審為會計部門，這讓我認識到了票據(jù)的真實性尤為重要。對于賣出業(yè)務，由于以前沒有接觸，我只有通過閱讀匯編和聽課后，反復思考、理解，弄懂原理，融會貫通。在內部管理的業(yè)務學習中，會計核算是我的薄弱環(huán)節(jié)，只做過半年內勤的我對目前的會計制度和核算不甚了解。好在授課老師講解明了，由淺入深，使我對會計管理有了較清楚的了解，同時對會計核算的分錄有了正確的理解。通過風險管理的學習，我對票據(jù)業(yè)務中可能存在的各類風險有了比較全面的了解，對于政策風險、利率風險等方面的認識，糾正了我以前認為票據(jù)業(yè)務只有操作的風險的片面理解。在票據(jù)系統(tǒng)操作培訓中，我認真對每一類票據(jù)案例輸入、操作，在出現(xiàn)系統(tǒng)故障的空隙時間里，和同事、老師認真探討輸入操作中遇到的問題，做好每一個案例的測試。
通過四周的學習我從票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營品種到操作流程，從內部管理的原則制度到管理辦法都有全面清晰的了解，并且通過考試強化了概念，加深了印象，通過上機熟悉了操作系統(tǒng)，促進了對業(yè)務的了解。更重要的是通過這四周的學習使我對票據(jù)業(yè)務的發(fā)展、特別是今后票據(jù)業(yè)務的工作有了清晰的認識。
票據(jù)業(yè)務學習小結的一項資產(chǎn)業(yè)務，是諸多貸款方式中的一種。而對票據(jù)市嘗票據(jù)業(yè)務卻知之甚少。通過學習，我了解到票據(jù)市場作為金融市場的重要組成部分，在促進經(jīng)濟建設和金融發(fā)展中起著積極的作用。而隨著經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)間貿易流通的增加，票據(jù)作為良好的支付中介，以其操作方便、流動性強等優(yōu)勢獲得了企業(yè)的青睞。去年我國年度票據(jù)簽發(fā)量達到萬億元，并成成倍增長趨勢，票據(jù)市場日益繁榮。
同時票據(jù)市場作為銜接中央銀行和企業(yè)的短期資金融通場所，也在一國貨幣市場中占有重要的地位。隨著票據(jù)市場的繁榮，央行對票據(jù)市場也投入了較強的關注和支持。建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市嘗擴大市場參與主體、建立票據(jù)交易中介機構等設想和構思不斷在業(yè)內研討和發(fā)布，表明了央行對促進和規(guī)范票據(jù)市場的發(fā)展的決心。
有了繁榮的市場和政策的支持，票據(jù)業(yè)務也就成了各家金融機構爭奪的對象。目前在各大商業(yè)銀行中只有工商銀行率先成立了票據(jù)中心，在全國范圍內我行較多的分支行開辦了票據(jù)業(yè)務為我票營的發(fā)展奠定了基礎，也指明了方向。票據(jù)營業(yè)部作為全系統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營管理機構，既承擔了票據(jù)業(yè)務的經(jīng)營職能，也要做好系統(tǒng)票據(jù)業(yè)務的管理。在今后的工作中，我們要發(fā)揮票營的優(yōu)勢和作用，成為票據(jù)市場的迎領者。
銀行票據(jù)工作總結篇九
銀行承兌匯票banksacceptancebill（ba）是商業(yè)匯票的一種。是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。
簡介。
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持。我國的銀行承兌匯票每張票面金額最高為1000萬元(實務中遇到過票面金額為1億元和5千萬元的。）。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請人收取萬分之五的手續(xù)費，不足10元的按10元計。承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。
商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯(lián)。
銀行承兌匯票的出票人具備的條件。
（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；
（2）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；
（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發(fā)票；
（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。
（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。
（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。
編輯本段票據(jù)特點。
由銀行承諾到期付款的匯票稱為銀行承兌匯票；由實力雄厚，信譽卓著的企業(yè)承諾到期付款的匯票稱為商業(yè)承兌匯票。由于市場經(jīng)濟所必須的信用體系在我國尚未完全建立，商業(yè)承兌匯票目前使用范圍并不廣泛，我們經(jīng)濟生活中大量使用的是銀行承兌匯票。
突出特點。
一、信用好，承兌性強。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉化為銀行信用。對企業(yè)來說，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。
二、流通性強，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現(xiàn)，不會占壓企業(yè)的資金。
三、節(jié)約資金成本。對于實力較強，銀行比較信得過的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請開立銀行承兌匯票，用以進行正常的購銷業(yè)務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。由于銀行承兌匯票具有上述優(yōu)點，因而受到企業(yè)的歡迎。與此同時，偽造銀行承兌匯票等犯罪行為呈現(xiàn)上升勢頭，有些企業(yè)深受其害。
銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發(fā)，并由開戶銀行承諾到期付款的一種票據(jù).它是目前企業(yè)間相互結算的重要方式之一。
1、對于賣方來說，對現(xiàn)有或新的客戶提供遠期付款方式，可以增加銷售額，提高市場競爭力。
2、對于買方來說，利用遠期付款，以有限的資本購進更多貨物，最大限度地減少對營運資金的占用與需求，有利于擴大生產(chǎn)規(guī)模。
3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。
適用于銀行承兌匯票的公司。
交易雙方經(jīng)過協(xié)商，簽定商品交易合同，并在合同中注明采用銀行承兌匯票進行結算。作為銷貸方，如果對方的商業(yè)信用不佳，或者對對方的信用狀況不甚了解或信心不足，使用銀行承兌匯票較為穩(wěn)妥。因為銀行承兌匯票由銀行承兌，由銀行信用作為保證，因而能保證及時地收回貨款。
簽發(fā)匯票。
付款方按照雙方簽訂的合同的規(guī)定，簽發(fā)銀行承兌匯票。
銀行承兌匯票一式四聯(lián)，第一聯(lián)為卡片，由承兌銀行支付票款時作付出傳票；第二聯(lián)由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯(lián)行往來賬付出傳票；第三聯(lián)為存根聯(lián)，由簽發(fā)單位編制有關憑證。
備注:付款單位出納員在填制銀行承兌匯票時，應當逐項填寫銀行承兌匯票中簽發(fā)日期，收款人和承兌申請人(即付款單位)的單位全稱、賬號、開戶銀行，匯票金額大、小寫，匯票到期日等內容，并在銀行承兌匯票的第一聯(lián)、第二聯(lián)、第三聯(lián)的“匯票簽發(fā)人蓋章”處加蓋預留銀行印簽及負責人和經(jīng)辦人印章。
匯票承兌。
付款單位出納員在填制完銀行承兌匯票后，應將匯票的有關內容與交易合同進行核對，核對無誤后填制“銀行承兌協(xié)議”及銀行承兌匯票清單，并在“承兌申請人”處蓋單位公章。銀行承兌協(xié)議一般為一式三聯(lián)，銀行信貸部門一聯(lián)，銀行會計部門一聯(lián)，付款單位一聯(lián)，其內容主要是匯票的基本內容，匯票經(jīng)銀行承兌后承兌申請人應遵守的基本條款等。待銀行審核完畢之后，在銀行承兌協(xié)議上加蓋銀行公章或合同章，在銀行承兌匯票上加蓋匯票專用章，并至少加蓋一個經(jīng)辦人私章。
支付手續(xù)費。
按照“銀行承兌協(xié)議”的規(guī)定，付款單位辦理承兌手續(xù)進向承兌銀行支付手續(xù)費，由開戶銀行從付款單位存款戶中扣收。按照現(xiàn)行規(guī)定，銀行承兌手續(xù)費按銀行承兌匯票的票面金額的萬分之五計收，每筆手續(xù)費不足10元的，按10元計收。
承兌期限最長不超過6個月。承兌申請人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計收逾期罰息。
包買是指銀行根據(jù)包買申請人（持票人）的申請，無追索權買入其持有的、由符合同業(yè)授信管理規(guī)定銀行承兌的、以人民幣計價的遠期銀行匯票的一種授信業(yè)務。
適用對象。
適用于銀行承兌匯票包買的公司。
適用于具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業(yè)、民營企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機關學校等單位。
1、存在改善財務狀況需求的大型集團客戶，尤其是各級國資委監(jiān)管的大型國有企業(yè)。
2、財務制度較為嚴格，希望降低票據(jù)應收風險的企業(yè)，主要是大型外商投資企業(yè)。
1、買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現(xiàn)款項無追索權。
2、賣方遠期應收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財務狀況得到實質改善。
3、賣方資金周轉率提高，便利資金周轉。
出票。
銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：
（一）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其它組織；
（二）與承兌銀行具有真實的委托付款關系；
（三）資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。
簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項：
（一）表明“銀行承兌匯票”的字樣；
（二）無條件支付的委托；
（三）確定的金額；
（四）付款人名稱；
（五）收款人名稱；
（六）出票日期；
（七）出票人簽章。
欠缺記載上述規(guī)定事項之一的，銀行承兌匯票無效。銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款帳戶的存款人簽發(fā)。
“銀行承兌匯票”字樣是匯票文句。在實務中，它是印刷在匯票的正面上方，出票人無需另行記載。
無條件支付委托是支付文句。在實務中，它也是印刷在銀行承兌匯票的正面，通常以“本匯票于到期日付款”、“本匯票請予以承兌于到期日付款”等類似文句來表示，出票人無需另行記載。
確定的金額要求。匯票上記載的出票金額必須確定，并且只能以金錢為標的，記載的匯票金額必須按《支付結算辦法》附件一的規(guī)定來書寫。出票金額大寫必須與小寫金額一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。出票金額不得更改，更改的匯票無效。
付款人是銀行承兌匯票的出票人在匯票上記載的委托其支付匯票金額的銀行，付款人并非因出票人的支付委托即成為當然的票據(jù)債務人，而是必須經(jīng)其承兌。在匯票承兌之前的付款人為出票人，在承兌之后的承兌銀行就是付款人，是銀行承兌匯票的主債務人。
收款人是匯票上記載的受領匯票金額的最初票據(jù)權利人。收款人名稱不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票日期必須按照《支付結算辦法》附件一的規(guī)定書寫。出票日期不得更改，更改的銀行承兌匯票無效。
出票人在匯票上注明"不得轉讓"字樣的匯票喪失流通性，其后手不得再轉讓。
銀行承兌匯票出票人必須簽章，簽章必須清楚。
出票人將簽發(fā)好的銀行承兌匯票交給收款人后，出票行為即告完成。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。所謂提示即持票人向付款人現(xiàn)實地出示匯票，以行使或保全其票據(jù)權利的行為。
提示承兌。
提示承兌是匯票中特有的票據(jù)行為。
銀行承兌匯票可以在出票時向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。
持票人向付款人提示承兌時，必須向付款人出示匯票，否則付款人可予以拒絕。并且這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由，向其前手行使追索權。
見票即付的匯票無需提示承兌。
定日付款或者出票后定期付款的商業(yè)匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示承兌。
見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內向付款人提示承兌。
匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對其前手的追索權。
承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。承兌是匯票中特有的一種票據(jù)行為。
銀行承兌匯票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兌的匯票時，應當向出票人或持票人簽發(fā)收到匯票的回單，記載匯票提示承兌日期并簽章。付款人應當自收到提示承兌的匯票之日起3日內承兌或者拒絕承兌。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。
承兌。
承兌是一種附屬票據(jù)行為，它以出票行為的成立為前提，承兌行為必須在有效的匯票上進行才能生效；承兌是匯票付款人做出的，表示其于到期日支付匯票金額的票據(jù)行為；承兌是一種要式法律行為，必須依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定作成并交付，才能生效；承兌是持票人行使票據(jù)權利的一個重要程序，持票人只有在付款人作出承兌后，其付款請求權才能得以確定。
商業(yè)匯票的承兌銀行，必須具備下列條件：
（一）與出票人具有真實的委托付款關系；
（二）具有支付匯票金額的可靠資金；
（三）內部管理完善，經(jīng)其法人授權的銀行審定。
銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時，銀行的信貸部門負責按有關規(guī)定和審批程序，對出票人的資格、資信、購銷合同和匯票記載的內容進行認真審查，必要時可由出票人提供擔保。符合規(guī)定和承兌條件的，與出票人簽訂承兌協(xié)議。
付款人承兌商業(yè)匯票，應當在匯票正面記載“承兌”字樣和承兌日期并簽章，見票后定期付款的匯票，應在承兌時記載付款日期。在實務中，銀行承兌匯票的承兌文句（即“承兌”字樣）已經(jīng)印在匯票的正面，如“本匯票已經(jīng)承兌到期無條件付款”、“本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款”等，無須承兌人另行記載，承兌人只需在承兌人簽章處簽章并在承兌日期欄填明承兌日期即可。
銀行承兌匯票的承兌銀行，應按票面金額向出票人收取萬分之五的手續(xù)費。
付款人承兌商業(yè)匯票，不得附有條件。承兌附有條件的，視為拒絕承兌。
貼現(xiàn)。
銀行承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。
一、申請人應具備的條件。
（二）與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料；
（三）在開戶行開立結算賬戶；
（四）非銀行承兌匯票的出票人；
（五）滿足開戶行要求的其他條件。
二、申請人需要提供的資料。
（二）經(jīng)中國人民銀行年審合格的貸款卡原件；
（三）申請人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發(fā)票等資料的原件及復印件；
（四）開戶行要求的其他資料。
三、申辦程序。
客戶向開戶行提出書面申請，并提交有關資料，經(jīng)我行審批同意后，辦理相關貼現(xiàn)手續(xù)。
四、服務渠道。
銀行各級分支機構公司業(yè)務部門是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的經(jīng)營部門，負責該項業(yè)務的營銷、申請受理、調查評價以及客戶服務工作。
提示付款。
提示付款是指票據(jù)的持票人在票據(jù)的付款期限內向票據(jù)付款人提示票據(jù)，要求票據(jù)付款人償付票據(jù)金額的行為。
銀行承兌匯票的持票人應當自匯票到期日起十日內向付款人提示付款。
持票人應當在提示付款期限內通過開戶銀行委托收款或直接向付款人提示付款。對異地委托收款的，持票人應匡算郵程，提前通過開戶銀行委托收款。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人的開戶銀行不予受理。
通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，視同持票人提示付款，其提示付款日期以持票人向開戶銀行提交票據(jù)日為準。
銀行承兌匯票的持票人超過規(guī)定的提示付款期限提示付款的，喪失對其前手的追索權。
持票人未按照上述規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，仍可以向承兌人請求付款，承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。
付款。
付款是指票據(jù)付款人在持票人提示付款時按票據(jù)上的記載事項向持票人支付票據(jù)金額的行為。
付款是支付票據(jù)金額的行為，并且只以支付票據(jù)上記載的金額為限，如果是給付實物或者其他有價證券，都不構成票據(jù)的付款；付款是消滅票據(jù)關系的行為，票據(jù)一經(jīng)付款，票據(jù)關系得以消滅，票據(jù)上的一切債務人均解除其票據(jù)責任。
銀行承兌匯票的付款期限，最長不得超過6個月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算，并在匯票上記載具體的到期日；出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算，并在匯票上記載；見票后定期付款的匯票付款期限，自承兌或絕拒承兌日起按月計算，并在匯票上記載。持票人依照《票據(jù)法》規(guī)定提示付款的，付款人應當在見票當日足額付款。
銀行承兌匯票的出票人應于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行。承兌銀行應在匯票到期日或到期日后的見票當日支付票款。
承兌銀行存在合法抗辯事項拒絕支付的，應自接到商業(yè)匯票的次日起3日內，作成拒絕證明，連同銀行承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉交持票人。
銀行承兌銀行的出票人于匯票到期日未能足額交存票款的，承兌銀行除憑票向持票無條件支付票款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息。
持票人委托的收款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項將匯票金額轉入持票人帳戶。付款人委托的付款銀行的責任，限于按照匯票上記載事項從付款人帳戶支付匯票金額。
持票人獲得付款的，應當在匯票上簽收，并將匯票交給付款人。持票人委托銀行收款的，受委托的銀行將代收的匯票金額轉帳收入持票人帳戶，視同簽收。
匯票金額為外幣的，按照付款日的市場匯價，以人民幣支付。但匯票當事人對匯票支付的貨幣種類另有約定的，從其約定。
付款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書的連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。
對定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔所產(chǎn)生的責任。
付款人依法足額付款后，全體匯票債務人的責任解除。
追索。
追索是指票據(jù)持票人在依照票據(jù)法的規(guī)定請求付款人承兌或者付款而被拒絕后向他的前手（出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據(jù)債務人）要求償還票據(jù)金額、利息和相關費用的行為。
追索權的行使必須在票據(jù)法規(guī)定的期限內，并且只有在獲得拒絕證明時才能行使。
銀行承兌匯票到期被拒絕付款的，持票人可以行使追索權。
持票人行使追索權時，應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權。但是，承兌人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。
背書轉讓是一種票據(jù)行為，是票據(jù)權利轉移的重要方式。
背書從按目的可以分為兩類：一是轉讓背書，即以轉讓票據(jù)權利為目的的背書，二是非轉讓背書，即以設立委托收款或票據(jù)質押為目的的背書。
商業(yè)匯票均可以背書轉讓，背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手付款的責任。背書人在匯票得不到付款時，應當向持票人清償：
（一）被拒絕付款的匯票金額；
（三）取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。
背書是一種要式形為，背書必須記載下列事項：
（一）被背書人名稱；
（二）背書人簽章。
未記載上述事項之一的，背書無效。兩次或多次貼單背書的，蓋齊縫單（法人章、財務章）。
背書時應當記載背書日期，未記載背書日期的，視為在匯票到期日前背書。
背書記載"委托收款"字樣，被背書人有權利代背書人行使被委托的匯票權利。但是，被背書人不得再以背書轉讓匯票權利。
匯票可以設定質押。質押時應當以背書記載"質押"字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。
票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載"不得轉讓"字樣的，票據(jù)不得轉讓（喪失流通性）。其直接后手再背書轉讓的，出票人對其直接后手的被背書人不承擔保證責任，對被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予以受理。
票據(jù)背書人在票據(jù)背書人欄記載"不得轉讓"字樣的，其后手再背書轉讓的，記載"不得轉讓"字樣的背書人對其后手的被背書人不承擔保證責任。
銀行本票僅限于在其票據(jù)交換區(qū)域內背書轉讓。
背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力。將匯票的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書背書無效。
匯票被拒絕付款或超過提示付款期限的，不得再背書轉讓，背書轉讓的，背書人應當承擔票據(jù)責任。
背書應當記載在票據(jù)的背面或者粘單上，而不得記載在票據(jù)的正面。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應當在票據(jù)和粘單粘貼處簽章。如果背書記載在票據(jù)的正面，背書無效。因為背書記載在票據(jù)正面，將無法確定背書人的簽章究竟是背書行為，還是承兌行為，還是保證行為，因而也不能確認該簽章的效力。
保證。
銀行承兌匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人必須由票債務人以外的其他人擔當。保證人對合法取得銀行承兌匯票的持票人所享有的銀行承兌匯票權利，承擔保證責任，但是，被保證人的債務因銀行承兌匯票記載事項欠缺而無效的除外。被保證的銀行承兌匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。銀行承兌匯票到期后得不到付款的，持票人有權向保證人請求付款，保證人應當足額付款。
保證人應當在銀行承兌匯票或者粘單上記載下列事項：
（一）表明"保證"的字樣；
（二）保證人名稱和住所；
（三）被保證人的名稱；
（四）保證日期；
（五）保證人簽章。
其中，第（一）項、第（五）為保證行為的必須記載事項，保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（二）項的，以保證人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為保證人住所。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載上列第（三）項的，以出票人或承兌人為被保證人。保證人在銀行承兌匯票或者粘單上未記載前條第（四）項的，出票日期為保證日期。
保證不得附有條件；附有條件的，所附條件不影響對銀行承兌匯票的保證責任。
保證人為二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。保證人清償銀行承兌匯票債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權。
銀行承兌匯票真?zhèn)巫R別方法：
重要?，F(xiàn)從長期工作經(jīng)驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。
一查：即通過審查票面的“四性”——清晰性、完整性、準確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 面無折痕、水跡、油漬或其他污物?！獰o涂改，指票面各記載要素、簽章及背書無涂改。
痕跡。
票據(jù)無缺角、撕痕或其他損壞。無漏項，指票面各記載要素及背書填寫完整、各種簽章。
齊全。
3．準確性：
主要指票面各記載要素填寫正確，簽章符合《票據(jù)法》的規(guī)定，達到“兩無”，即：
無錯項，指票據(jù)的行名、行號、匯票專用章等應準確無誤，背書必須連續(xù)等。
無筆誤，指票據(jù)大、小寫金額應一致，書寫規(guī)范，簽發(fā)及支付日期的填寫符合要求(月份
要求1,2月前加零,日期要求1-9前加零,10,20,30前加零)4．合法性：主要指票據(jù)能正常流轉和受理，達到“兩無”即：
無免責，指注有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。
無禁令，指票據(jù)應不屬于被盜、被騙、遺失范圍及公檢法禁止流通和公示催告范圍。
二聽：即通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲響來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 用手抖動匯票，匯票紙張會發(fā)出清脆的響聲，能明顯感到紙張韌性，而假票的紙張手感。
則軟、綿、不清脆，而且票面顏色發(fā)暗、發(fā)污，個別印刷處字跡模糊。
三摸：即通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?BR> 匯票號碼正、反面分別為棕黑色和紅色的滲透性油墨，用手指觸摸時有明顯的凹凸感，假票的號碼則很少使用滲透性油墨，而且用手指觸摸時凹凸感不明顯。
銀行票據(jù)工作總結篇十
第一條為適應票據(jù)市場快速發(fā)展的需要，滿足單位客戶票據(jù)一體化管理及融資服務需求，豐富票據(jù)托管產(chǎn)品服務內容，促進票據(jù)托管業(yè)務正常發(fā)展，根據(jù)《_票據(jù)法》、《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結算辦法》等國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及《民生銀行承兌匯票承兌業(yè)務管理實施細則（2007年版）》、《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》、《民生銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》、《民生銀行公司類客戶低風險授信實施細則（2009年版）》、《民生銀行國內信用證業(yè)務管理辦法（2008年版）》等民生銀行相關規(guī)章制度，制訂本辦法。
第二條本辦法所稱“票據(jù)池”是指依據(jù)客戶的要求，為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務?？蛻舭凑张c銀行的協(xié)議約定，通過申請辦理票據(jù)池業(yè)務。銀行在票據(jù)托管業(yè)務基礎上開展的增值業(yè)務以及后續(xù)票據(jù)質押授信、貼現(xiàn)等票據(jù)相關業(yè)務時，還應獨立進行票據(jù)真實性的驗證。
第三條。
－1－票據(jù)權利的未到期票據(jù)。
第四條客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務應與我行簽訂《民生銀行票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》（附件1，以下簡稱《票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》），明確雙方的權利義務、托管范圍。
客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務須在我行開立單位銀行結算賬戶且信用良好。
第二章業(yè)務范圍。
第五條票據(jù)池業(yè)務按照不同業(yè)務種類分為基礎業(yè)務和增值業(yè)務，其中基礎業(yè)務指為客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、代理票據(jù)賬務核算并反饋托收資金到賬信息等業(yè)務；增值業(yè)務指以客戶托管票據(jù)部分或整體為質押辦理流動資金貸款、開票等其他資產(chǎn)業(yè)務。
第六條基礎業(yè)務。
（一）票據(jù)托管。
單位客戶將收到的各類未到期的銀行承兌匯票交由銀行代為保管，由銀行將其存放票據(jù)保管箱。同時銀行在接受客戶票據(jù)時，向客戶提供票據(jù)真?zhèn)伪鎰e等服務，并按照單位分設票據(jù)托管臺帳。
（二）票據(jù)管理。
－2－單，并協(xié)助企業(yè)進行賬務核算、及時反饋托收資金到賬等信息。同時到期票據(jù)根據(jù)與客戶約定時間提前通知單位客戶。
（三）票據(jù)貼現(xiàn)。
票據(jù)托管期間，對于單位客戶有貼現(xiàn)業(yè)務需求，并符合《民生銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務管理辦法》文件要求，辦理相關業(yè)務。
（四）委托收款。
在票據(jù)托管期間內，根據(jù)約定為客戶自動辦理委托收款業(yè)務，包括在背書欄補記“委托收款”字樣，在被背書人欄內補記銀行名稱，發(fā)出委托收款，收到的票款存入客戶結算賬戶等手續(xù)，托收手續(xù)辦理完畢，款項到賬后通知客戶。
第七條增值業(yè)務。
按照企業(yè)托管期間的票據(jù)建立票據(jù)池，以票據(jù)池整體為質押，建立固定票據(jù)池或流動票據(jù)池，在約定票據(jù)池中票據(jù)總額度或額度下限，以及鎖定還款來源的前提下，為持票人提供授信支持，辦理流動資金貸款、開證以及其他資產(chǎn)業(yè)務。其中固定票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)總額度；流動票據(jù)池指約定票據(jù)池中票據(jù)額度下限。
第三章職責分工。
第八條國內結算部牽頭負責開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構的審批，同時授權各分行國內結算條線管理部門牽頭負責對轄內開辦票據(jù)池業(yè)務準入機構的審批（以下簡稱機構準入審批部門）。
省行負責對客戶申請辦理票據(jù)池業(yè)務的審批（以下簡稱客戶。
－3－準入審批部門）。
關于票據(jù)池中涉及票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)質押等環(huán)節(jié)，其機構、客戶準入按照相關業(yè)務授權管理辦法執(zhí)行。
第九條省行公司業(yè)務部、授信執(zhí)行部、資金業(yè)務部、國際結算部等相關部門根據(jù)職能范圍分別負責票據(jù)貼現(xiàn)、質押以及相關資產(chǎn)業(yè)務辦理過程中的管理職責。
第十條各級國內結算管理部門牽頭負責轄內票據(jù)池業(yè)務的管理、指導及檢查。
第四章申請與審批。
第十一條機構準入。
需要申請辦理票據(jù)池業(yè)務的機構按照第八條規(guī)定的授權審批權限向機構準入審批部門提交一式二聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務機構準入申請表》（附件2），由機構準入審批部門在進行實地調查后，于三個工作日內批復后方可辦理。
授權辦理票據(jù)池業(yè)務的機構必須具備以下條件：
（一）管轄支行及以上層級；
（二）內控管理完善；
（三）具備辦理對公國內結算業(yè)務的資質；
（四）具備安全、防潮防蛀的保管場所；
（五）業(yè)務人員素質較高，具備銀行承兌匯票業(yè)務上崗資格，熟練掌握票據(jù)業(yè)務的相關知識和技能。
－4－。
（六）其他需要具備的條件。
（七）辦理票據(jù)池增值業(yè)務機構應同時具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質押、授信、開證等資質。
第十二條客戶準入。
（一）客戶申請開辦票據(jù)池業(yè)務時，應向其開戶銀行提交一式三聯(lián)的《民生銀行票據(jù)池業(yè)務客戶準入（退出）申請表》（附件3，以下簡稱《客戶準入（退出）申請表》）。
（二）開戶銀行對《客戶準入（退出）申請表》所列內容審核無誤后，按照第八條規(guī)定的授權審批權限，將《客戶準入（退出）申請表》（包括賬戶資信情況等內容）提交客戶準入審批部門審批。
（三）經(jīng)客戶準入審批部門批準后，開戶銀行與客戶簽訂《票據(jù)池業(yè)務協(xié)議》，一式兩份，銀企雙方各持一份。協(xié)議中應對票據(jù)池業(yè)務開辦賬戶、授權業(yè)務辦理人、申請票據(jù)池及解除票據(jù)池手續(xù)、相關費用、銀企對賬方式等予以明確規(guī)定。
（四）客戶授權業(yè)務辦理人發(fā)生變更時，應向開戶銀行提交書面說明（見附件4）。開戶銀行將變更說明作為協(xié)議附件留存。
（五）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應開立專用保證金賬戶。
（六）辦理票據(jù)池增值業(yè)務客戶應同時滿足我行有關低風險業(yè)務客戶授權范圍，并具備銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、質押、授信、開證等相關條件。
－5－第五章業(yè)務管理及操作規(guī)程第一節(jié)票據(jù)托管箱的管理。
第十三條托管行首次辦理票據(jù)池業(yè)務時，應先建立票據(jù)托管箱或采用保管箱等其他形式。票據(jù)托管箱（含保管箱，以下同）按托管行設立。托管行可根據(jù)需要，以客戶為單位單獨或合并開立票據(jù)托管箱。合并開立票據(jù)托管箱的，應按不同客戶設置專用信封分戶保管。
銀行票據(jù)工作總結篇十一
一年來，我在縣財政局的正確領導下，在鎮(zhèn)黨委、政府的大力支持下，緊緊圍繞xxxx年工作目標責任書，以科學經(jīng)濟發(fā)展觀、服務于人民群眾為宗旨，認真履行職責，現(xiàn)就一年來工作任務完成情況匯報如下：
財政所做為支農(nóng)服務的基層窗口，和廣大群眾的利益密切相關，為此，我們嚴格要求自己，從我做起，從一言一行做起，規(guī)范道德意識，強化服務態(tài)度，每周二進行財政資金安全管理的教育和培訓，不定時與資金管理人員進行交流，及時了解并掌握資金收付管理工作人員的思想動態(tài)，以及可能對資金安全構成潛在風險的不良嗜好，把一切不安全隱患消滅在萌芽狀態(tài)。在工作中，對來我單位辦理業(yè)務的工作人員，熱情接待，從實際出發(fā)，及時辦理，尤其是對農(nóng)戶百姓，更是講究文明用語，熱情服務，既是遇到不能辦理的業(yè)務，更是做到耐心解答，說明原因，真正做到來有迎聲，去有送聲，使老百姓深切體會到財政部門良好的工作作風。
一年來，為了汽車下鄉(xiāng)補貼能及早下發(fā)到群眾手中，我們針對古城農(nóng)業(yè)人口多，相對工作量也就較大的實際問題，安排專人值守，確保補貼及時申報。工作中，由于農(nóng)戶忙于農(nóng)活，一般都在上地之前和收工之后辦理補貼手續(xù)，也只好是下班時間，并且他們從不分什么節(jié)假日，所以來辦事的`農(nóng)民對我們會造成誤會和不良影響，為此，鑒于此情況，討論決定，必須保證單位隨時有人值班，受理補貼業(yè)務，不受時間限制，確保全天輪流值班，從而解決了農(nóng)戶實際問題，為農(nóng)民提供了方便，對一些農(nóng)戶補貼手續(xù)不健全證件姓名不一致，以及外省購置等問題，做到耐心解答和政策宣傳，盡可能服務于農(nóng)戶，使百姓真正體會到黨的溫暖。
(1)提高了?？顚Ｓ媚芰?，有效地防止截留挪用、亂收濫支。
我鎮(zhèn)核算中心制定了資金流程圖，各種資金根據(jù)用途，定向撥放，如：民政定補等資金原則上實行統(tǒng)發(fā)；村級資金直接拔付給各村級管理專戶；對財政扶貧資金等的拔付，實行直拔到工程方及受益者等，減少了資金的中轉環(huán)節(jié)，避免了中途的截留挪用。對收費也進行了規(guī)范，規(guī)范了票據(jù)的領銷制度等，從源頭上制止了亂收費。
(2)鄉(xiāng)鎮(zhèn)財務管理得到有效規(guī)范。
鄉(xiāng)財縣管實施后，我鎮(zhèn)的財務管理得到了進一步的規(guī)范。如：工程類資金的支付，以前只要有發(fā)票就能入賬，甚至白條也入賬，鄉(xiāng)財縣管改革后必須附有預算、合同(協(xié)議)、進度報告單，工程結束后，還要有工程決算、相關部門的驗收單等。
(3)保證收支平衡，緩解了鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政困難，遏止了債務的增加。
通過實施鄉(xiāng)財縣管工作，我鎮(zhèn)收入全部納入預算管理，財政收入及時繳入國庫，嚴格控制支出及支出順序，先保工資發(fā)放，再保運轉和重點支出。嚴格職務消費，嚴禁隨意舉債，管住了收入的“袋子”，扎嚴了支出的“口子”。
通過清理債權債務，鎖定了以前債務，實行“先剎車，后消腫”。實施鄉(xiāng)財縣管后，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)均未出現(xiàn)新增債務，實現(xiàn)了“先剎車”的預期目標。嚴格的預算管理，輔以“賬戶統(tǒng)設”，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)亂上項目、亂挪專項資金起到了約束作用。
(4)遏制了亂收費行為，減輕農(nóng)民負擔得到保證。
縣對鄉(xiāng)實行統(tǒng)收統(tǒng)支的管理體制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)各項運轉支出由縣財政統(tǒng)一保障，堵住了向農(nóng)民亂收費、亂推派的口子，使減輕農(nóng)民負擔真正得到了保證，促進了“三農(nóng)”發(fā)展。
(5)提高了工作效率。
鄉(xiāng)財縣管工作，全部采用計算機管理，規(guī)范了工作流程，輸入憑證后，審核、記賬、結賬、報表等工作都由計算機自動完成，提高了工作效率，保證了數(shù)據(jù)的準確性，方便了審計。
(6)規(guī)范了會計核算，確保會計信息質量。
鄉(xiāng)財縣管實施后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總預算會計賬由縣會計核算中心運用財務軟件統(tǒng)一管理，規(guī)范了會計核算程序，統(tǒng)一了核算口徑，確保會計信息質量，對會計檔案資料的規(guī)范和保管都起到了積極的促進作用。
(7)按照國家有關財政資金管理和會計核算的要求，制定資金安全管理制度，實行內部稽核制度，建立崗位的考評制度、輪崗制度；制定資金收付管理的回避制度。
以上所述這些實際上還是我們在日常工作中應該做得本職工作，工作成績不必多論，只是還存在著許多不足之處，在今后的工作中努力克服解決，切實轉變工作作風，自加壓力，提高工作效率，力爭各項工作上臺階，還請領導和同志們給予批評指正。
銀行票據(jù)工作總結篇十二
全行員工忙碌緊張的工作中又臨近歲尾。年終是最繁忙的時候，同時也是我們心里最塌實的時候。因為回首這一年的工作，我們會計出納部的每一名員工都有自已的收獲，都沒有碌碌無為、荒度時間。盡管職位分工不同，但大家都在盡最大努力為行里的發(fā)展做出貢獻。現(xiàn)將全年的工作情況向全行職工作以匯報：
今年是我們商業(yè)銀行具有轉折意義的一年，經(jīng)過六年的打拼和積累，我行的羽翼已經(jīng)逐漸豐滿，準備更名掛牌，開始新的征程。然而，如果要使我們景星支行真正走在全行的前列，我們首先要做的是提高我們的業(yè)務能力。我行會計出納部經(jīng)常組織員工進行理論學習、崗位練兵。對市行傳達的每一個文件、通知都認真貫徹。讓員工樹立主人翁精神，在工作中不推、不等、不靠，積極主動的完成自己的本職工作。我部一直堅持向時間要效益、向工作要質量。在核算上無重大差錯事故。
我部的內部制度是比較健全的，各項工作都有明確分工，員工病、事假都嚴格按照規(guī)定及時請假。在安全防范方面，對柜員日常工作所用的各種公章、名章都嚴格做到每日下庫保管；對重要憑證的領用，都有專人負責；明確柜員的權限，不得擅自授權；對于市行要求上報的反洗錢可疑業(yè)務及時上報；隨時提高警惕，杜絕詐騙。總之，我們要將一切防忠于未然，不做亡羊補牢的`無用功，力求使全行的工作在穩(wěn)健中謀發(fā)展。
今年是對全行職工個人業(yè)務考核要求最嚴格的一年，綜合柜員上崗考試，直接關系到了每個員工的切身利益。行里不想讓任何一個職工掉隊，我會計出納部，為了使每個員工順利的通過考試，帶領員工們利用工作之外一切所能利用的時間，積極準備考試。其間，我們組織了員工點鈔，打字的基本技能考試。組織員工去培訓中心進行業(yè)務上機打操作的練習。有些員工工作、家庭的各方面負擔都很重，考試給其帶來了很大的心理壓力，思想包袱很重。為幫助這樣的同志，我部各個員工在考試期間，經(jīng)常互相交流思想，一起鉆研考試的命題，接受能力快的同志，耐心的給其他同志講解。體現(xiàn)出了團結同志的精神，更讓員工們感受到了行內大家庭的溫暖?？荚嚺R近期間，大家都想爭分奪秒的看書，但行里的各項工作是不可以停滯的。時間是自己的生命，因為這關系到自己是否有資格上崗；時間更是全行的生命，因為有那么多的客戶需要我們?yōu)槠浞?。我部全體員工都義不容辭的選擇了后者。在考試期間，沒有人因為自己的利益，耽誤本職工作，在最關鍵的時刻，我們看到了員工們的可愛之處。
在臨近年終的最后一季，市行“新百日會戰(zhàn)”的各項指標下達到支行，支行下到各科部。我部所有職工都在第一時間積極的行動起來，配合行里完成各項指標。雖然“新百日會戰(zhàn)”所大力宣傳的各種產(chǎn)品大都是對個人客戶的，但是我部員工只要有機會就向來辦業(yè)務的客戶宣傳新產(chǎn)品。尤其是“得利寶”業(yè)務問世以后，我部員工向代發(fā)工資客戶力推此項產(chǎn)品，滴水成河，為行內存款的上升做著力所能及的貢獻。行領導多次強調，存款是責任，不是任務。
就是想讓職工轉變思想，把行里的事當成自已的事，變壓力為動力，當我們正視這個問題的同時，我們也感到了責任的重大和為行里工作的樂趣。員工們不再抱怨任務繁重，而是把“新百日會戰(zhàn)”當成一個活動去積極的參與。
這一年的工作和考核，又使我部員工得到了很多經(jīng)驗，當然也有很多教訓。我們一直重視員工的整體業(yè)務水平的提高，大部分職工的工作質量都是達標的，但。