讀后感是一個(gè)人內(nèi)心深處的回響，是對(duì)作品和自己思考的一種交流。怎樣才能在讀后感中體現(xiàn)自己的獨(dú)特觀(guān)點(diǎn)和思考？接下來(lái)是一些觸動(dòng)心靈的讀后感范文，希望能夠給大家?guī)?lái)啟示和思考。
金融案例讀后感篇一
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金融案例讀后感篇二
尊敬的審判長(zhǎng)、審判員：
四川法銀律師事務(wù)所受a銀行l(wèi)支行的委托，指派我們擔(dān)任本案代理人，代理人現(xiàn)發(fā)表如下意見(jiàn)：
一、借款及擔(dān)保合同真實(shí)、合法、有效。
1.被上訴人與晉小梅(化名)簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定，應(yīng)屬合法、有效。被上訴人已經(jīng)依約發(fā)放貸款，晉小梅也已經(jīng)收到貸款，因此，被上訴人的債權(quán)依法應(yīng)受法律保護(hù)。
2.被上訴人與蔣中正(化名)簽訂的《商戶(hù)聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議書(shū)》是雙方真實(shí)意思表示。蔣中正自愿為晉小梅的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)?！，F(xiàn)在，被擔(dān)保人晉小梅拒不償還到期債務(wù)，保證人蔣中正依法、依約均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
二、本案不適用《合同法》第52條第(一)項(xiàng)。
上訴人主張：借款人欺詐被上訴人，損害國(guó)家利益，因此，根據(jù)《合同法》第52條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，借款合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效。
1.“國(guó)有企業(yè)利益”不能等同于“國(guó)家利益”
國(guó)有企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與主體之一，與一般商事主體具有同等的法律地位。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有企業(yè)與一般商事主體面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，受到同樣的法律保護(hù)。因此，不能簡(jiǎn)單地將“國(guó)有企業(yè)利益”，等同于“國(guó)家利益”。
退一萬(wàn)步講，即使本案“陳春”(化名)與晉小梅合謀欺詐被上訴人，也不能適用《合同法》第52條規(guī)定的因“欺詐”，損害國(guó)家利益，從而導(dǎo)致合同無(wú)效之規(guī)定。
2.上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。
上訴人的基本邏輯是：陳春與晉小梅欺詐被上訴人——損害國(guó)家利益——借款合同無(wú)效——擔(dān)保合同無(wú)效——上訴人無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
這一推理的最終結(jié)果就是：被上訴人的貸款無(wú)法收回。
如果郵政銀行的利益可以等同于國(guó)家利益，那么，上訴人其所主張的結(jié)果才是真正損失“國(guó)家利益”。上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。這是“打著紅旗，反紅旗”。
3.借款合同被確認(rèn)無(wú)效的嚴(yán)重后果。
貸款過(guò)程中，借款人提供的部分資料存在一定瑕疵的情況普遍存在。如果就此認(rèn)定借款人損害國(guó)家利益，并確認(rèn)合同無(wú)效，那么，將有大批借款合同可能被確認(rèn)無(wú)效，從而導(dǎo)致巨額的金融資產(chǎn)無(wú)法收回。這必將引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果，乃至國(guó)家金融穩(wěn)定。
三、被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，其權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù)。
1.戶(hù)籍信息的查詢(xún)應(yīng)以戶(hù)籍所在地公安機(jī)關(guān)的查詢(xún)?yōu)闇?zhǔn)。
龍泉公安局的查詢(xún)結(jié)果不能直接作為定案依據(jù)。況且：龍泉公安局的查詢(xún)結(jié)果也只是說(shuō)身份證號(hào)與姓名“不匹配”，但并沒(méi)有直接認(rèn)定陳春的身份“虛假”。實(shí)踐中，某人更改了姓名，而其戶(hù)口所在地公安機(jī)關(guān)沒(méi)有及時(shí)更新，也會(huì)出現(xiàn)外地公安查詢(xún)時(shí)出現(xiàn)“不匹配”的結(jié)果。
2.“陳春”此人非并虛假。
人民銀行的征信系統(tǒng)中，陳春的姓名與身份證號(hào)碼能相互匹配，且能查詢(xún)到相關(guān)征信記錄(詳見(jiàn)：陳春《征信報(bào)告》)?！瓣惔骸贝巳嗽谀?0月17日還在其它銀行申請(qǐng)過(guò)60000元的擔(dān)保貸款，并獲得審批通過(guò)。因此，陳春此人并非虛構(gòu)，而是真實(shí)存在的人。
3.被上訴人只對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行“形式審查”
《關(guān)于儲(chǔ)蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》【銀復(fù)〔〕44號(hào)】規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)提供的身份證明只進(jìn)行形式審查，即審查身份證明所用材料和記載的內(nèi)容在表面上是否符合身份證明管理部門(mén)的規(guī)定。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)有鑒別身份證明真?zhèn)蔚呢?zé)任?！?BR> 《支付結(jié)算辦法》【銀發(fā)[]393號(hào)】第17條規(guī)定：“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上簽章以及需要效驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)委托付款的責(zé)任”。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》【銀函[1997]520號(hào)】第3條規(guī)定：“在辦理掛失手續(xù)時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)身份證件只進(jìn)行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任”。
銀行不是戶(hù)籍管理機(jī)關(guān)，更不是鑒別身份信息的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，從其職責(zé)和能力要求而言，不可能對(duì)身份信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。為此，人民銀行在各項(xiàng)規(guī)章和管理制度中，反復(fù)明確銀行對(duì)身份信息只負(fù)責(zé)“形式審查”，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任(實(shí)質(zhì)審查)。
本案中，被上訴人專(zhuān)門(mén)查詢(xún)了“陳春”的征信報(bào)告，其在人民銀行的系統(tǒng)中存在征信記錄，且在查詢(xún)當(dāng)時(shí)信用記錄良好。因此，本案中被上訴人已經(jīng)盡到了合理的審查義務(wù)。
4.借款人只有晉小梅一人，不包括“陳春”
雖然，《小額聯(lián)保借款合同》簽名處的借款人為“晉小梅”、“陳春”兩人，但是，《個(gè)人貸款放款單》證明被上訴人只向晉小梅一人帳戶(hù)(賬號(hào)：60651280193028)發(fā)放了貸款10萬(wàn)元。
被上訴人并沒(méi)有向“陳春”發(fā)放任何貸款，與陳春之間不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，在一審時(shí)未將“陳春”列為被告。這完全符合法律規(guī)定。
《聯(lián)保合同》和《借款申請(qǐng)書(shū)》也能印證“陳春”并非借款人，只是作為借款人晉小梅的“配偶”身份簽字的。
四、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪。
1.晉小梅與陳春之間是否存在共同欺詐，尚十分不清楚，更不能認(rèn)定兩人已經(jīng)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。公安機(jī)關(guān)更沒(méi)有將本案作為刑事案件予以“立案?jìng)刹椤?，因此，上訴人主張涉嫌“經(jīng)濟(jì)犯罪”，應(yīng)當(dāng)中止審理完全缺乏事實(shí)依據(jù)。
2.即使涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第十條規(guī)定：“人民法院在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線(xiàn)索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線(xiàn)索、材料移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理?！蓖艘蝗f(wàn)步講，即使陳春涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案也仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
3.上訴人所引用的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部“關(guān)于及時(shí)移送經(jīng)濟(jì)犯罪線(xiàn)索的通知”》在“北大法寶檢索系統(tǒng)”以及“百度搜索”中都未查到該文件。因此，對(duì)該文件是否存在?是否仍然有效?尚不清楚。
4.本案上訴人主張涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的真實(shí)目的，無(wú)非是想無(wú)期限地拖延案件審理，以達(dá)到其無(wú)期限地拖延承擔(dān)連帶清償責(zé)任的目的。
綜上所述：
1.借款合同及聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議合法有效，應(yīng)受法律保護(hù);。
2.借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任;。
3.本案不適用《合同法》第52條第(一項(xiàng))之規(guī)定;。
4.被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù);。
5.本案不應(yīng)當(dāng)中止審理。
此致
成都市中級(jí)人民法院。
四川法銀律師事務(wù)所。
代理人：杜正武付賢禹。
金融案例讀后感篇三
摘要課程論文是金融學(xué)本科學(xué)生在進(jìn)行畢業(yè)論文寫(xiě)作前進(jìn)行的練筆之作，本文以廣州大學(xué)松田學(xué)院金融學(xué)本科學(xué)生為研究對(duì)象對(duì)象，總結(jié)學(xué)生寫(xiě)作中遇到的困難并探索出現(xiàn)這些困難的深層次的原因，最后提出解決這些困難的對(duì)策，達(dá)到提升學(xué)生論文實(shí)際寫(xiě)作能力和提交高質(zhì)量論文的目的。
關(guān)鍵詞課程論文抄襲團(tuán)隊(duì)合作
前言
金融學(xué)本科學(xué)生畢業(yè)前要在導(dǎo)師指導(dǎo)下選定題目，進(jìn)行研究和撰寫(xiě)，完成后要進(jìn)行答辯再評(píng)定成績(jī)的畢業(yè)論文，但是如果學(xué)生在寫(xiě)畢業(yè)論文之前沒(méi)有接觸到此方面的相關(guān)知識(shí)，論文就比較難以進(jìn)展。針對(duì)這種情況，廣州大學(xué)松田學(xué)院開(kāi)設(shè)了課程論文，根據(jù)課程的性質(zhì)不同開(kāi)設(shè)不同的課程論文，主要有國(guó)際金融課程論文，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程論文，國(guó)際信貸課程論文，證券投學(xué)學(xué)課程論文等課程論文為畢業(yè)論文的寫(xiě)作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)課程論文的學(xué)習(xí)使學(xué)生初步學(xué)會(huì)使用專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行科學(xué)研究的方法，并形成一篇結(jié)構(gòu)合理的課程論文。本文以國(guó)際金融課程論文為例進(jìn)行說(shuō)明。
1課程論文概述
1.1課程論文的教學(xué)目的
通過(guò)課程論文的寫(xiě)作要讓學(xué)生達(dá)到加深對(duì)課程基本知識(shí)、基本理論和基本技能的理解、掌握；提高理論分析和論文寫(xiě)作能力；掌握文獻(xiàn)、資料的查閱方法和應(yīng)用，為畢業(yè)論文寫(xiě)作奠定基礎(chǔ)。
1.2學(xué)生學(xué)習(xí)課程論文的基礎(chǔ)
國(guó)際金融課程論文是金融學(xué)本科學(xué)生開(kāi)設(shè)的第一門(mén)課程論文課程，其基礎(chǔ)是已經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)國(guó)際金融課程，對(duì)國(guó)際金融的相關(guān)理論和方法都有一定程度的掌握。
2課程論文寫(xiě)作中遇到的困難
教師采用ppt現(xiàn)代化教學(xué)方法，采用專(zhuān)題的形式主要對(duì)國(guó)際金融課程論文概述，選題，材料的搜索與整理，論文的結(jié)構(gòu)與框架，論文答辯進(jìn)行了詳細(xì)的講解，通過(guò)6個(gè)人組成小組團(tuán)隊(duì)合作進(jìn)行撰寫(xiě)論文，教師在講課過(guò)程中和課程完成后和學(xué)生進(jìn)行了廣泛的交流，按照學(xué)生論文寫(xiě)作的進(jìn)程把學(xué)生在課程論文寫(xiě)作中遇到的困難總結(jié)如下：
2.1選題無(wú)從下手
金融學(xué)本科學(xué)生普遍認(rèn)為選題無(wú)從下手，其原因是選題緊扣著寫(xiě)作的每一步。不是隨意寫(xiě)個(gè)題目就可以，需要考慮的因素很多。所選的題目是否已經(jīng)有很多人在研究？如果是，這樣你繼續(xù)寫(xiě)作的空間就會(huì)縮小?；蛘吣闼芯康念}目是別人所沒(méi)寫(xiě)過(guò)的或者很少人研究的，那你能找到的相關(guān)內(nèi)容又會(huì)變小，從而限制你的寫(xiě)作。
2.2資料篩選困難
通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和圖書(shū)館查找到許多資料，但是篩選有用的資料比較困難，出現(xiàn)的'主要困難是學(xué)生容易把所有查找到的資料都想用上，容易引起論文繁冗。這主要是對(duì)文章的主體分析不好造成的。
2.3抄襲很難避免
最大的問(wèn)題就是存在抄襲現(xiàn)象，在進(jìn)行課程論文或某些學(xué)術(shù)研究時(shí)，我們要求學(xué)生在寫(xiě)作的過(guò)程中走原創(chuàng)路線(xiàn)，強(qiáng)調(diào)用務(wù)實(shí)的態(tài)度完成論文。但是，學(xué)生由于寫(xiě)作水平差，理論功底不好，比較容易偷懶等原因往往直接抄襲，甚至連下載箭頭都沒(méi)有刪除。
2.4參考文獻(xiàn)格式調(diào)整困難
由于學(xué)生在寫(xiě)作中第一次接觸到參考文獻(xiàn)的格式的撰寫(xiě)，對(duì)他們可以說(shuō)是一個(gè)新的內(nèi)容，盡管老師在課堂上詳細(xì)地講解，但在他們?cè)谧鰠⒖嘉墨I(xiàn)這一部分內(nèi)容的時(shí)候，還是覺(jué)得有點(diǎn)吃力，不容易分出所引用的參考文獻(xiàn)屬于那種類(lèi)型，從而導(dǎo)致參考文獻(xiàn)格式混亂。
2.5論文撰寫(xiě)零散
最后全文的整理是學(xué)生在論文寫(xiě)作比較困難的問(wèn)題。這次課程論文是由6人左右的學(xué)生組成小組進(jìn)行合作完成的。由于小組中的每個(gè)人都按照分配的章節(jié)寫(xiě)作，如果將大家寫(xiě)的各部分內(nèi)容直接組合起來(lái)，就不容易成為一篇通順的文章。這就需要有很緊湊的邏輯和后期對(duì)文章的總體修改，讓全文達(dá)到流暢、通順，而不是一個(gè)個(gè)片段，零散的段落。
除了上面列舉的困難之外，作為寫(xiě)作的學(xué)生，往往沒(méi)有主動(dòng)聯(lián)系寫(xiě)作指導(dǎo)老師及時(shí)反映自己的困難，從而使得困難得不到有效的解決。
3解決金融學(xué)本科學(xué)生課程論文寫(xiě)作困難的對(duì)策建議
3.1選題應(yīng)結(jié)合熱點(diǎn)來(lái)進(jìn)行
學(xué)生選題困難的主要原因在于學(xué)生對(duì)自己感興趣的以及現(xiàn)在社會(huì)的熱點(diǎn)問(wèn)題不是很清楚。而選題之后還要列提綱、查閱資料、撰寫(xiě)論文等等一系列工作。所以在選題的時(shí)候要給學(xué)生強(qiáng)調(diào)選題的重要性，要讓他們先試探性的把下面的工作先做一些，這樣他們就會(huì)對(duì)自己組選的題目有更深入的思考。如果學(xué)生撰寫(xiě)國(guó)際金融課程論文，那應(yīng)該引導(dǎo)學(xué)生平時(shí)多關(guān)注國(guó)際金融的相關(guān)時(shí)政熱點(diǎn)問(wèn)題，提前積累材料和培養(yǎng)興趣。
3.2資料篩選應(yīng)依據(jù)論文提綱來(lái)進(jìn)行
學(xué)生由于第一次撰寫(xiě)論文，所以查閱許多資料，對(duì)于這些資料處理起來(lái)就喜歡都用上，而不是根據(jù)自己論文的特點(diǎn)進(jìn)行篩選來(lái)用。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題應(yīng)多指導(dǎo)學(xué)生先針對(duì)論文題目列出三級(jí)提綱，讓他們明白所查找的資料都是為了支撐他提出的每一個(gè)標(biāo)題，為了把這個(gè)標(biāo)題的內(nèi)容闡述清楚就要把你下載的資料進(jìn)行篩選，哪些資料對(duì)于闡明你的論點(diǎn)最具有說(shuō)服力就采用哪些資料，其余的相關(guān)度小的或不具有太多說(shuō)服力的就不采用。
3.3抄襲以自查為主
在整個(gè)社會(huì)的抄襲現(xiàn)象普遍存在的背景下，要求學(xué)生要堅(jiān)持自己的原創(chuàng)，把抄襲定為成績(jī)核定不通過(guò)的因素之一。先推薦幾個(gè)查抄襲的網(wǎng)站，讓各位學(xué)生自查一下，抄襲是課程論文無(wú)法合格的一個(gè)最重要因素。當(dāng)學(xué)生上交論文如果抄襲比率超過(guò)20%，查出來(lái)就讓學(xué)生回去修改直到合格為止，如果拒不修改就直接判為不合格。實(shí)踐證明：這樣進(jìn)行反抄襲發(fā)現(xiàn)只要打回去讓他們重新修改的論文，抄襲問(wèn)題大大都得到了改善。
3.4參考文獻(xiàn)格式采用案例結(jié)合
參考文獻(xiàn)的問(wèn)題主要集中在格式上，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該事先給學(xué)生進(jìn)行講解清楚，只要規(guī)定清楚的學(xué)生就有所遵循來(lái)進(jìn)行撰寫(xiě)。同時(shí)，對(duì)于現(xiàn)實(shí)中學(xué)生遇到的參考文獻(xiàn)不知道如何撰寫(xiě)的時(shí)候應(yīng)及時(shí)給予指導(dǎo)，并利用典型案例來(lái)公開(kāi)給所有學(xué)生講解，有利于學(xué)生對(duì)參考文獻(xiàn)格式的把握。
3.5總體把握論文進(jìn)行撰寫(xiě)
沒(méi)有邏輯的文章只能算是一盤(pán)散沙，所以下筆之前就認(rèn)真、謹(jǐn)慎地列好提綱，最后撰寫(xiě)論文的時(shí)候要根據(jù)前面列的提綱來(lái)進(jìn)行撰寫(xiě)，在撰寫(xiě)的過(guò)程中一定要求學(xué)生分析所寫(xiě)的題目和文章的主要內(nèi)容是否相符，如果不符合就要進(jìn)行調(diào)整，一定要達(dá)到題目和內(nèi)容相符，教師可以通過(guò)與學(xué)生多次交流指導(dǎo)學(xué)生對(duì)論文整體把握過(guò)關(guān)。
總體而言，既然課程論文是考驗(yàn)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力，在導(dǎo)師指導(dǎo)下選定題目，進(jìn)行研究和撰寫(xiě)，完成后要進(jìn)行答辯再評(píng)定成績(jī)那就應(yīng)該多加強(qiáng)師生方面的交流，避免學(xué)生盲目選題，在平時(shí)的教學(xué)重點(diǎn)的有目的有計(jì)劃地為學(xué)生講解基本方法、理論前言、熱點(diǎn)等問(wèn)題，與學(xué)生討論，并在教學(xué)中逐漸的采用合作學(xué)習(xí)，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神，最終達(dá)到學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作完成優(yōu)質(zhì)論文的目的。并且要讓每個(gè)學(xué)生明白撰寫(xiě)課程論文至關(guān)重要的一步是前期收集資料，只有資料收集齊全完善并且研究過(guò)前人的研究程度了，對(duì)該論文情況就有了充分了解，才不會(huì)在論文的寫(xiě)作過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)多困難。
參考文獻(xiàn)
[4]董海玲.《概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)》課程教學(xué)方法的思考和探索[j].理論前沿，2011(18)：55.
金融案例讀后感篇四
一是腐朽的政治體制。面對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)，首先是領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)必須有堅(jiān)強(qiáng)的抵抗意志與決心，然而當(dāng)時(shí)的清朝統(tǒng)治集團(tuán)內(nèi)部腐朽不堪。慈禧太后為個(gè)人享樂(lè)，竟至國(guó)家于不顧，為生日慶典挪用海軍軍費(fèi)修建頤和園?；始腋F奢極侈，官員也是放膽胡來(lái)。受命購(gòu)買(mǎi)軍艦的李風(fēng)苞竟敢以?xún)沙傻幕乜壑酗査侥?，本?lái)可買(mǎi)4艘軍艦的錢(qián)只買(mǎi)了3艘。李鴻章的外甥張士珩任天津軍械局總辦，負(fù)責(zé)軍需供應(yīng)，他“偷盜抵換”，供給海軍的炮彈量少質(zhì)差，致使黃海之戰(zhàn)艦隊(duì)炮彈缺少。
二是腐敗的官僚體系。李鴻章“有銀數(shù)百萬(wàn)兩，寄存日本茶山煤礦公司，其子在日本各島開(kāi)設(shè)洋行三所?！庇羞@樣的背景，李鴻章不賣(mài)國(guó)就怪了。有一事實(shí)是最好的驗(yàn)證，甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前日本向中國(guó)購(gòu)買(mǎi)3萬(wàn)噸煤炭和3000石大米，開(kāi)戰(zhàn)后部下建議停止供貨，但李鴻章卻說(shuō)“訂貨在失和之先”，命令繼續(xù)供貨“以示信用”，而這些煤炭，正好用作進(jìn)攻中國(guó)的軍艦燃料。連外國(guó)人都認(rèn)為“李的立場(chǎng)值得深思”。
三是墮落的軍隊(duì)。軍隊(duì)腐敗導(dǎo)致軍隊(duì)訓(xùn)練荒廢、紀(jì)律敗壞，毫無(wú)戰(zhàn)斗精神，即使再好的武器也無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有作用。1886年，北洋艦隊(duì)訪(fǎng)問(wèn)日本長(zhǎng)崎，官兵上岸在妓館鬧事，引起事端，致數(shù)十人傷亡。事后李鴻章不但不處理，還開(kāi)脫說(shuō)“武人好淫，自古而然。”如此治軍，北洋水師的軍紀(jì)松弛也就有了源頭。水師提督丁汝昌原是陸軍將領(lǐng)，任職十多年，既不懂海軍也不去學(xué)習(xí)海軍知識(shí)，甚至在基地劉公島營(yíng)造店鋪，開(kāi)設(shè)鴉片煙館、妓院，出租給下級(jí)斂財(cái)，還時(shí)常因此與部下發(fā)生齟齬，生活更是驕奢淫逸。這樣腐朽的朝廷，這樣腐敗的官僚，這樣墮落的軍隊(duì)，失敗便是不可避免的。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)歷史影響。
中國(guó)。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗標(biāo)志著歷時(shí)三十余年的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)的失敗，使取得的近代化成果化為烏有，打破了近代以來(lái)中國(guó)人民對(duì)民族復(fù)興的追求。割地賠款，主權(quán)淪喪，便利列強(qiáng)對(duì)華大規(guī)模輸出資本，掀起瓜分狂潮，標(biāo)志著列強(qiáng)侵華進(jìn)入了一個(gè)新階段，大大加深了中國(guó)的半殖民地化。中國(guó)的國(guó)際地位急劇下降。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)直接導(dǎo)致中國(guó)人民挽救民族危亡的運(yùn)動(dòng)高漲，資產(chǎn)階級(jí)掀起了維新變法運(yùn)動(dòng)和民主革命運(yùn)動(dòng)，中國(guó)人民自發(fā)反抗侵略的斗爭(zhēng)高漲，如義和團(tuán)運(yùn)動(dòng)。
遠(yuǎn)東。
日本得到巨額賠款和臺(tái)灣等戰(zhàn)略要地，不僅促進(jìn)了本國(guó)資本主義的進(jìn)一步發(fā)展，而且便利了日本對(duì)遠(yuǎn)東地區(qū)的進(jìn)一步侵略，使日本一躍成為亞洲唯一的新興資本主義強(qiáng)國(guó)。另外，日本為了對(duì)抗俄國(guó)，湔雪三國(guó)干涉之恥，一方面提出“臥薪嘗膽”的口號(hào)，重新開(kāi)啟十年擴(kuò)軍計(jì)劃;另一方面促成了“英日同盟”的形成，開(kāi)始了東亞地區(qū)新一輪的爭(zhēng)霸。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)標(biāo)志著中朝之間上千年的宗藩關(guān)系正式終結(jié)，朝鮮名義上獲得了獨(dú)立，實(shí)際上卻被日本控制。之后俄國(guó)勢(shì)力進(jìn)入朝鮮，日本和俄國(guó)在朝鮮的爭(zhēng)奪日趨激烈，最終引發(fā)了19日俄戰(zhàn)爭(zhēng)。
對(duì)遠(yuǎn)東局勢(shì)來(lái)說(shuō)，《馬關(guān)條約》掀起了帝國(guó)主義瓜分中國(guó)的狂潮，加劇了帝國(guó)主義列強(qiáng)在遠(yuǎn)東的爭(zhēng)奪，三國(guó)干涉還遼事件明顯地反映了列強(qiáng)在侵華問(wèn)題上既相互勾結(jié)又相互爭(zhēng)斗。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)起源。
日本方面。
1868年，日本通過(guò)明治維新，“脫亞入歐”，開(kāi)始走上資本主義道路[1]，國(guó)力日漸強(qiáng)盛。當(dāng)時(shí)的日本，正交叉進(jìn)行兩次工業(yè)革命，1888年，日本產(chǎn)業(yè)革命出現(xiàn)高潮，因此急需對(duì)外的商品輸出和資本輸出。但日本作為一個(gè)島國(guó)，國(guó)內(nèi)本身就資源匱乏、市場(chǎng)狹小，加之國(guó)內(nèi)封建殘余勢(shì)力的濃厚及社會(huì)轉(zhuǎn)型期各種矛盾的尖銳，因此以天皇為首的日本統(tǒng)治集團(tuán)急于從對(duì)外擴(kuò)張中尋求出路。
為此，1887年，日本政府制定了所謂“清國(guó)征討策略”，逐漸演化為以侵略中國(guó)為中心的“大陸政策”。其第一步是攻占臺(tái)灣，第二步是吞并朝鮮，第三步是進(jìn)軍滿(mǎn)蒙，第四步是滅亡中國(guó)，第五步是征服亞洲，稱(chēng)霸世界，實(shí)現(xiàn)所謂的“八纮一宇”。而甲午中日戰(zhàn)爭(zhēng)就是日本實(shí)現(xiàn)“大陸政策”前兩個(gè)步驟的重要環(huán)節(jié)，由于其自身實(shí)力資源都不具備相應(yīng)條件，所以實(shí)行以戰(zhàn)養(yǎng)戰(zhàn)的策略來(lái)達(dá)到目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
清朝方面。
當(dāng)時(shí)的中國(guó)處于清朝晚期，正往半殖民地半封建社會(huì)的深淵沉淪。從19世紀(jì)六七十年代起，清朝中的洋務(wù)派掀起了一場(chǎng)以“自強(qiáng)”、“求富”為口號(hào)的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)。洋務(wù)運(yùn)動(dòng)在科學(xué)技術(shù)(特別是軍事技術(shù))方面向歐美看齊，因此清朝一度出現(xiàn)“同治中興”的景象。清朝于1888年正式建立了北洋水師，成為亞洲一個(gè)強(qiáng)大的海軍力量，即使歐美列強(qiáng)也放緩了侵略腳步，但清朝并未像日本那樣變革國(guó)家制度，因此所謂的“中興”也只是回光返照而已。此時(shí)清朝政治十分腐敗，人民生活困苦，官場(chǎng)中各派系明爭(zhēng)暗斗、爾虞我詐，國(guó)防軍事外強(qiáng)中干，紀(jì)律松弛。
19世紀(jì)末的東亞地區(qū)，一個(gè)是回光返照的老大帝國(guó)，一個(gè)是噴薄欲出的近代國(guó)家，在這種情況下，中國(guó)和日本必定不能避免一戰(zhàn)。
金融案例讀后感篇五
案例一：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的×××廣場(chǎng)建筑工程未經(jīng)消防審核同意擅自施工，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍在違法施工。該公司的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十條，依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)該公司處以責(zé)令×××廣場(chǎng)建筑工程停止施工的處罰，并對(duì)該公司及其法定代表人分別處以罰款10000萬(wàn)元和元的處罰。
案例二：某營(yíng)業(yè)中酒店火災(zāi)報(bào)警在遭雷擊后癱瘓，自動(dòng)噴淋滅火系統(tǒng)也因缺乏維護(hù)保養(yǎng)噴淋泵無(wú)法啟動(dòng)，造成該酒店存在重大火災(zāi)隱患，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)該情況后，對(duì)該酒店發(fā)出《重大火災(zāi)隱患責(zé)令限期整改通知書(shū)》，期限屆滿(mǎn)后該酒店尚未整改，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十八條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定對(duì)該酒店處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元，對(duì)酒店的法定代表人處以罰款2000元的處罰。
案例三：某娛樂(lè)城有限公司不重視消防安全管理，在營(yíng)業(yè)期間，經(jīng)常將娛樂(lè)城的安全出口上鎖，無(wú)法確?；馂?zāi)時(shí)人員疏散，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定對(duì)該公司處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元、對(duì)該公司的法定代表人和直接責(zé)任人處以罰款1000元的處罰。
案例四：某個(gè)體工商戶(hù)在未取得《消防安全經(jīng)營(yíng)許可證》的情況下，擅自從事液化氣經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)了該經(jīng)營(yíng)部的違法行為，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定和《廈門(mén)市消防條例》第五十六條規(guī)定，對(duì)該個(gè)體工商戶(hù)處以責(zé)令停止違法行為并處罰款人民幣5000元的處罰。
案例五：某娛樂(lè)場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)，該娛樂(lè)場(chǎng)所的現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××未履行引導(dǎo)人員疏散義務(wù)，只顧自己逃生，從而導(dǎo)致5名顧客疏散不及中毒死亡，公安機(jī)關(guān)根據(jù)火災(zāi)原因認(rèn)定及火災(zāi)事故責(zé)任認(rèn)定，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十九條的規(guī)定，對(duì)該場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××處以拘留15日的行政處罰。
案例六：某小區(qū)物業(yè)管理單位未履行《消防法》規(guī)定的消防安全職責(zé)，致使小區(qū)內(nèi)的液化氣使用、電氣線(xiàn)路等存在火災(zāi)隱患，居民火災(zāi)時(shí)有發(fā)生，其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十四條第二款“居民住宅區(qū)的管理單位應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織防火檢查，及時(shí)消除火災(zāi)隱患”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，但該小區(qū)物業(yè)管理單位仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條規(guī)定，建議主管部門(mén)對(duì)該小區(qū)物業(yè)管理單位的主管人員給予行政處分。
案例七：劉某非法搭建柴草間，將路旁的市政消火栓圈進(jìn)柴草間。其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第二十一條“任何單位、個(gè)人不得埋壓，圈占消火栓”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法責(zé)令劉某恢復(fù)原狀，并處罰款200元的處罰。
案例八：設(shè)有公用電話(huà)的涂某拒不提供電話(huà)給報(bào)警人(發(fā)現(xiàn)一居民住宅火災(zāi))撥打“119”火警電話(huà)報(bào)警。涂某的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“任何人發(fā)現(xiàn)火災(zāi)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)報(bào)警。任何單位、個(gè)人都應(yīng)當(dāng)無(wú)償為報(bào)警提供便利，不得阻攔報(bào)警”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)涂某作出處以罰款300元的處罰。
案例九：某居民為了打賭而撥打“119”電話(huà)，謊報(bào)火警，嚴(yán)重影響和干擾了消防部隊(duì)的執(zhí)勤戰(zhàn)備秩序。其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“嚴(yán)禁謊報(bào)火警”的規(guī)定。公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鄧某處以拘留十日的處罰。
案例十：某制衣廠(chǎng)在廠(chǎng)房的一樓設(shè)置了成衣的加工車(chē)間，二層作為員工的集體宿舍，其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第十五條“在設(shè)有車(chē)間或倉(cāng)庫(kù)的建筑物內(nèi)，不得設(shè)置員工集體宿舍”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)根據(jù)《消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定，對(duì)該廠(chǎng)處以責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，并處罰款1000元的處罰。
案例十一：吳某在配電箱里用鐵絲代替熔絲。其行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第一項(xiàng)“遵守電器安全使用規(guī)定，不得超負(fù)荷用電，嚴(yán)禁安裝不符合規(guī)格的熔絲、片”的規(guī)定。
案例十二：某居民家吊頂內(nèi)起火發(fā)生火災(zāi)，經(jīng)查確認(rèn)系某裝修公司在吊頂內(nèi)敷設(shè)的電氣線(xiàn)路不符合防火安全規(guī)定。該裝修公司的行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第五項(xiàng)“進(jìn)行室內(nèi)裝修時(shí)，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)防火安全規(guī)定”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)該裝修公司處以罰款2000元的處罰。
案例十三：劉某將點(diǎn)燃的煙頭隨手往樓下扔，煙頭正好掉落在樓下住戶(hù)的被子上引起火災(zāi)，四床被子燃燒殆盡。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十七條“過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留”的規(guī)定。公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)劉某處以警告處分。
案例十四：伍某在家焚燒紙錢(qián)時(shí)引發(fā)火災(zāi)，造成他人直接財(cái)產(chǎn)損失5000余元?！吨腥A人民共和國(guó)消防法》第四十七條規(guī)定：過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留。公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)伍某處以罰款500元的處罰。
案例十五：某展覽公司在×××展覽中心舉辦一場(chǎng)秋冬服裝商場(chǎng)交易會(huì)，該展覽公司設(shè)計(jì)好布展方案后未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)審核就直接開(kāi)始布展，布展時(shí)未留出消防安全通道，許多攤位把消防安全出口占用，部分貨物的堆放直接遮擋了室內(nèi)消防栓和自動(dòng)噴淋?chē)婎^，電氣線(xiàn)路亂拉亂接，未制定應(yīng)急疏散方案等，布展完后也未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就開(kāi)始展銷(xiāo)，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)這一情況后，當(dāng)場(chǎng)責(zé)令整改了一些火災(zāi)隱患，但許多火災(zāi)隱患無(wú)法當(dāng)場(chǎng)改正，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十一條規(guī)定責(zé)令該展覽公司停止舉辦展銷(xiāo)會(huì)。
案例十六：許某經(jīng)營(yíng)的歌舞廳因經(jīng)營(yíng)管理不善年年虧損，停業(yè)了半年多后，張某向許某承租該歌舞廳，對(duì)該歌舞廳格局進(jìn)行局部調(diào)整，又重新招聘了員工，但未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就擅自開(kāi)業(yè)了，老板張某的消防安全意識(shí)淡薄，未建立消防安全責(zé)任崗位制度、消防安全巡查制度和應(yīng)急疏散預(yù)案，許多員工未經(jīng)消防安全培訓(xùn)上崗，不懂怎么撲救初起火災(zāi)和怎么引導(dǎo)人員疏散，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)這一情況，發(fā)出《責(zé)令限期改正通知書(shū)》，要求該歌舞廳改正，但期限屆滿(mǎn)后該歌舞廳未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定責(zé)令該歌舞停止?fàn)I業(yè)并對(duì)直接負(fù)責(zé)的張某處以罰款人民幣1000元的處罰。
金融案例讀后感篇六
運(yùn)動(dòng)會(huì)結(jié)束了。我同所有人一樣，搬著凳子來(lái)到操場(chǎng)，聽(tīng)著校長(zhǎng)的講話(huà)，仰望領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)，心中祈禱著，希望能有一份榮譽(yù)落到我們班。
然而，沒(méi)有――終究還是失望了。所有榮譽(yù)對(duì)我們來(lái)說(shuō)，成了一種奢望。
默默回想著已經(jīng)逝去的運(yùn)動(dòng)會(huì)，回想著我們的努力――
運(yùn)動(dòng)會(huì)開(kāi)幕。在隊(duì)列比賽中，我們班穿著統(tǒng)一的校服，喊著洪亮的`口號(hào)，舞著美麗的彩帶入了場(chǎng)。我們的臉上洋溢著青春活力的微笑。整齊的步伐訴說(shuō)著我們的堅(jiān)定，響亮的口號(hào)喊出了我們的誓言。陽(yáng)光透過(guò)厚厚的云層照到我們身上，全場(chǎng)的目光全部向我們聚焦――那一刻，我們就是這個(gè)舞臺(tái)上唯一的主角！
隊(duì)列比賽結(jié)束以后，運(yùn)動(dòng)會(huì)便正式開(kāi)始。首先是七年級(jí)，場(chǎng)面激動(dòng)人心。終于，八年級(jí)女子800米在我們的吶喊聲中到來(lái)。
王楨和陳夢(mèng)瑤代表我們班參加。
第一圈，當(dāng)王楨跑到我們跟前時(shí)，我們揮舞著雙臂，吶喊助威，“加油”聲鋪天蓋地，仿佛在跑的不是王楨，而是我們自己。
在我們的助威聲中，王楨跑完了前兩圈。
到了第三圈，我們?nèi)颊玖似饋?lái)，奮力地大喊：“加油！”仿佛只要我們喊得聲音夠大，我們就會(huì)贏(yíng)了似的。可王楨好像沒(méi)有力氣一樣，始終都沒(méi)有跑到最前面。急得我們恨不得上去推她一把，替她跑。
到了最后一圈，在我們的加油聲中，王楨又好像突然充滿(mǎn)力量一樣，快速加速，沖到最前。當(dāng)她快要越過(guò)終點(diǎn)線(xiàn)的那一刻，我們的心全都提到了嗓子眼上――即使知道勝利已成定局，卻還是那么緊張。
當(dāng)她第一個(gè)沖過(guò)終點(diǎn)線(xiàn)時(shí)，我們?nèi)L(zhǎng)吁了一口氣，接著又興奮起來(lái)，傳遞著這個(gè)好消息。
而我們班的陳夢(mèng)瑤和王禧音也分別在女子800米和男子800米中取得了第三名的第一名的好成績(jī)。
在我看來(lái)，我們班每一個(gè)人在運(yùn)動(dòng)會(huì)中都盡了自己的努力，運(yùn)動(dòng)員們也取得了不錯(cuò)的成績(jī)?？晌覀冞€是沒(méi)有獲獎(jiǎng)。
我們不怕失敗，只怕不戰(zhàn)！
金融案例讀后感篇七
方法之一：養(yǎng)成好的投資習(xí)慣。炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾氣習(xí)慣會(huì)決定您投資成功與否。許多炒股成功人士平時(shí)喜歡看報(bào)和讀書(shū)，對(duì)政策面感興趣。股票操作盈虧進(jìn)行總結(jié)，保證下次不犯同樣的錯(cuò)誤。思維經(jīng)常超前，操作不因循守舊。對(duì)較好的理財(cái)報(bào)刊經(jīng)常搜集和剪輯，對(duì)市場(chǎng)中較好的股票軟件有深刻的了解，并熟練地運(yùn)用股票軟件，能經(jīng)常參考軟件的提示，對(duì)股票常用的技術(shù)指標(biāo)和方法非常熟悉。
方法之二：別把炒股當(dāng)作賭博。賭博和投資或投機(jī)股票本質(zhì)的最大區(qū)別是：賭博開(kāi)出大還是小純粹是偶然的，沒(méi)有一定規(guī)律，沒(méi)有人能解答為什么。而股票漲跌雖然有一些人為投機(jī)因素，但歸根到底是受供求規(guī)律支配。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的緊張或緩和、通貨膨脹或經(jīng)濟(jì)衰退、效益增長(zhǎng)或減退、需求殷切或萎縮等等，都給股票趨勢(shì)向好或向淡指示出了它的周期性與必然性。股票交易和賭博單純碰運(yùn)氣，實(shí)在不能相提并論。
方法之三：切莫以定勢(shì)思維選個(gè)股。個(gè)股“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”的表現(xiàn)形式在股市中經(jīng)常見(jiàn)到，長(zhǎng)期走弱的個(gè)股提供了投資者潛在的建倉(cāng)機(jī)會(huì)。正因?yàn)殚L(zhǎng)期走弱，股價(jià)相對(duì)偏低，在某些題材和主力參與的前提下，很可能被市場(chǎng)追捧而不斷走高。相反，長(zhǎng)期走強(qiáng)的個(gè)股提供了主力莊家減磅減倉(cāng)的機(jī)會(huì)。正因?yàn)殚L(zhǎng)期走強(qiáng)，股價(jià)相對(duì)偏高，在莊家和參與投機(jī)者獲利豐厚的情況下很可能會(huì)導(dǎo)致不斷平倉(cāng)而持續(xù)走低。
“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”的規(guī)律為我們捕捉潛在黑馬提供了行之有效的方法，即當(dāng)某些個(gè)股長(zhǎng)期低迷，在成交量放大的情況下，一反常態(tài)，不斷走強(qiáng)，那么它很有可能成為未來(lái)的大黑馬。為此，大盤(pán)調(diào)整過(guò)程中注意吸納放量走強(qiáng)的長(zhǎng)期弱勢(shì)股將會(huì)給我們提供新的選股思路。
方法之四：不迷信小道消息。許多股民朋友喜歡打聽(tīng)消息，尤其是在選股時(shí)特別留意小道消息。一旦聽(tīng)到消息說(shuō)，有哪個(gè)股將會(huì)因某些原因而上漲，則定會(huì)特別留意。特別當(dāng)股價(jià)不斷走高的話(huà)，則甚為信奉而沖動(dòng)地去購(gòu)買(mǎi)該股。甚至不惜違背“不追漲”的信條追高買(mǎi)入，在牢套后還利用消息來(lái)自慰。當(dāng)大跌了一段，則更是借消息來(lái)為自己不愿止損作注解，于是止跌機(jī)會(huì)就在所謂有消息面前不斷流失，最終的結(jié)果當(dāng)然是非常悲慘的。每一個(gè)投機(jī)市場(chǎng)都充滿(mǎn)消息，其中既有真實(shí)的報(bào)道，也有假消息，更有各種似是而非的傳言和謠言。這些消息直接或間接地影響到投機(jī)市場(chǎng)行情的不斷波動(dòng)，不能唯消息炒股。
方法之五：買(mǎi)股看趨勢(shì)。有許多股民在炒股中存在著“喜低、厭高”的思維誤區(qū)。買(mǎi)股票喜歡找低價(jià)的弱勢(shì)股，看見(jiàn)高價(jià)的強(qiáng)勢(shì)股不敢買(mǎi);找黑馬喜歡尋低位縮量躺著的股票，而不敢找突破阻力區(qū)域且不斷走強(qiáng)的股票，更不敢追進(jìn)處于上升通道且不斷走強(qiáng)的個(gè)股?；肌翱指甙Y”的股民往往總想“抄底”，不愿順漲勢(shì)而為。看見(jiàn)股價(jià)漲高，就拼命尋找低價(jià)股;瞧見(jiàn)股市強(qiáng)勢(shì)股而不敢順勢(shì)介入，卻偏偏尋找價(jià)格較低的弱勢(shì)股買(mǎi)。知道當(dāng)前市場(chǎng)的熱點(diǎn)在資源類(lèi)高價(jià)股上，卻非得尋找沒(méi)有啟動(dòng)的低價(jià)股等。
筆者強(qiáng)調(diào)的不是一味去找高價(jià)股，一心去追漲強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)。而是一旦大盤(pán)趨強(qiáng)或熱點(diǎn)強(qiáng)勢(shì)板塊初現(xiàn)時(shí)，應(yīng)“該出手時(shí)就出手”。
方法之六：尋找適合自身的最佳炒股方法。有人偏愛(ài)短線(xiàn)，有人說(shuō)長(zhǎng)線(xiàn)是金;有人認(rèn)為技術(shù)面重要，也有人單愛(ài)基本面分析。其實(shí)無(wú)論哪種分析方式和操作手法都沒(méi)有絕對(duì)的正確或錯(cuò)誤，你認(rèn)為是破爛一堆的垃圾股應(yīng)用在其他人的身上可能就是賺錢(qián)的大黑馬。重要的是，一定要根據(jù)自己性格、能力還有自己的心理承受能力、心理素質(zhì)等來(lái)挑選一種最適合你的投資方式。
方法之七：控制好自己的炒股情緒。在股票投資中，真正的投入要素包括金錢(qián)、時(shí)間、心態(tài)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)股票運(yùn)動(dòng)規(guī)律的認(rèn)識(shí)、投資哲學(xué)思想和操作策略等。在股票市場(chǎng)，每天都可能發(fā)生一些刺激的事情。面對(duì)那些突如其來(lái)的變化，必須學(xué)會(huì)控制自己的情緒，保持冷靜、心平氣和地處理，否則遲早會(huì)被“震蕩出局”。
要學(xué)會(huì)控制自己的情緒，一是要虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負(fù)擔(dān)較輕;二是事先做好一套看對(duì)何時(shí)結(jié)算獲利，看錯(cuò)何時(shí)止損認(rèn)賠的計(jì)劃。盈虧都在意料之中，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。
方法之八：投資理念切勿過(guò)于單一。目前有些投資人士在所謂價(jià)值低估的股票中反復(fù)進(jìn)行博弈，不但消耗了市場(chǎng)做多力量，而且也排斥了許多新的機(jī)會(huì)。因此，目前市場(chǎng)投資者做多所面臨的并不是政策風(fēng)險(xiǎn)，而是投資理念過(guò)于單一和刻意追求價(jià)值投資所帶來(lái)的選股風(fēng)險(xiǎn)。投資理念不是絕對(duì)的，一個(gè)成熟的市場(chǎng)能夠?yàn)椴煌睦砟钐峁C(jī)會(huì)和空間，我們應(yīng)該支持巴菲特的價(jià)值投資典范，也應(yīng)該容許索羅斯的投機(jī)理念。我們的市場(chǎng)理念豐富多彩才是一個(gè)成熟、健康的股票市場(chǎng)。
香港成功狙擊國(guó)際金融炒家：
平準(zhǔn)基金最成功的例子當(dāng)屬香港政府的對(duì)國(guó)際金融炒家的一場(chǎng)成功的狙擊戰(zhàn)。198月,索羅斯等一批國(guó)際炒家發(fā)動(dòng)沖擊香港聯(lián)系匯率和香港股市的“立體式”襲擊。一方面索羅斯聯(lián)同其它財(cái)力雄厚的“大鱷”指揮旗下基金大手沽售港元,三度沖擊在港奉行多年的聯(lián)系匯率,港元兌美元匯率從高位迅速下降。同時(shí),至年8月14日,恒生指數(shù)已下挫至接近6500點(diǎn),是當(dāng)時(shí)近5年的新低,港府決定干預(yù)股市及期指市場(chǎng),動(dòng)用了1180億港元的外匯基金購(gòu)買(mǎi)香港股票,炒家不斷拋空股票,港府則力接沽盤(pán)。
經(jīng)過(guò)14日的“火拼”,港府終成功擊退炒家:8月28日恒指以7829點(diǎn)收市,成交額達(dá)790億港元,創(chuàng)出單日成交紀(jì)錄的歷史性新高。隨后,香港財(cái)政司立即注冊(cè)成立了外匯基金投資有限公司,負(fù)責(zé)管理“入市”行動(dòng)中購(gòu)買(mǎi)的股票。到為止的32個(gè)月中,香港政府當(dāng)時(shí)動(dòng)用的外匯基金已經(jīng)盡數(shù)回籠。同時(shí)還賺回1100多億。,外匯基金通過(guò)盈富基金,將手中的港股平穩(wěn)地轉(zhuǎn)入香港市民的手中,順利完成了“救市”的歷史使命。
互聯(lián)網(wǎng)不但改變著人們的交流方式，改變著人們了解信息的方式，改變著人們購(gòu)物的方式，它也持續(xù)的改變著金融領(lǐng)域。，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)繼續(xù)火爆下去。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融在海外并不是新鮮事物，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融大多是海外模式本土化的結(jié)果。我們一直關(guān)注著這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上各大巨頭推出的各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新”，也想在這場(chǎng)熱潮背后提出一些“冷思考”，詳細(xì)分析一些國(guó)內(nèi)外的不成功案例，或能提供一些啟示，避免一些可以避免的錯(cuò)誤，少走些彎路。
paypal貨基無(wú)奈清盤(pán)。
誕生于1998年的全球在線(xiàn)支付巨頭paypal成立次年即推出了“美版余額寶”——賬戶(hù)余額的貨幣市場(chǎng)基金，極具開(kāi)創(chuàng)性的將在線(xiàn)支付和金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)。該基金由paypal自己的資產(chǎn)管理公司通過(guò)聯(lián)接基金的方式交給巴克萊(之后是貝萊德)的母賬戶(hù)管理，用戶(hù)只需將基金賬戶(hù)激活，賬戶(hù)余額每個(gè)月就可以獲得股息，收益率每天浮動(dòng)。
在業(yè)務(wù)開(kāi)通的最初幾年里，美國(guó)貨幣基金行業(yè)迅猛發(fā)展，paypal貨幣市場(chǎng)基金在的規(guī)模峰值達(dá)到10億美元，相當(dāng)于當(dāng)時(shí)一個(gè)規(guī)模排名中游的貨幣市場(chǎng)基金水平。誕生次年，美版余額寶的年收益曾達(dá)到5.56%，但20美國(guó)利率大幅下降后，的收益只有1.37%。為了吸引更多的沉淀資金、提高客戶(hù)黏性，在這幾年里，paypal一直通過(guò)主動(dòng)放棄大部分管理費(fèi)用的收取來(lái)維持住貨幣基金的收益率和吸引力。好在至20利率上行期間，貨幣基金的年收益率超過(guò)4%，其規(guī)模出現(xiàn)連續(xù)翻番。
但好景不長(zhǎng)，金融危機(jī)后，美聯(lián)儲(chǔ)的三次量化寬松政策導(dǎo)致超低利率政策，由于基準(zhǔn)利率水平關(guān)乎貨幣市場(chǎng)基金所必須購(gòu)買(mǎi)的低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回報(bào)，使得貨幣市場(chǎng)基金獲利困難或者經(jīng)營(yíng)虧損。此外，美財(cái)政部在后不再作為貨幣市場(chǎng)基金的最后擔(dān)保人，貨幣市場(chǎng)基金的剛性?xún)陡恫辉俅嬖冢顿Y貨幣基金不再能保底。在這個(gè)宏觀(guān)背景下，美國(guó)貨幣市場(chǎng)基金收益普降至0.04%，僅為年高峰5%的零頭，甚至遠(yuǎn)不如儲(chǔ)蓄賬戶(hù)2.6%的收益。paypal貨幣基金的規(guī)模也逐步縮水。7月paypal被迫關(guān)閉了其運(yùn)營(yíng)的貨幣基金。
國(guó)內(nèi)各種寶的核心邏輯與paypal貨幣基金如出一轍。而因?yàn)殂y行儲(chǔ)蓄收益整體偏低，但國(guó)內(nèi)利率水平整體偏高(一年shibor，即上海銀行間同業(yè)拆放利率都可以在5%)，在目前的貨幣政策下，投資貨幣基金產(chǎn)品的年化收益率基本上能做到4%—5%左右，這給老百姓擺脫低存款利率創(chuàng)造了良好的條件。假設(shè)一旦今后銀行利率如果出現(xiàn)像美國(guó)、日本等地一樣的零利率，那么整個(gè)貨幣市場(chǎng)基金就會(huì)成為無(wú)源之水，未來(lái)“余額寶們”是否會(huì)步美國(guó)先驅(qū)后塵?尚待時(shí)間來(lái)考驗(yàn)。
眾貸網(wǎng)滿(mǎn)月即夭折。
4月2日，上線(xiàn)僅一個(gè)月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，成為史上最短命的p2p網(wǎng)貸公司。該公司在“致投資人的一封信”中表示，由于整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所有的投資都造成了無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。公告同時(shí)稱(chēng)，對(duì)于投資者的損失，已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，墊付款已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給投資者。
資料顯示，眾貸網(wǎng)，注冊(cè)資金1000萬(wàn)，隸屬于海南眾貸投資咨詢(xún)公司，總部在?？谑校ㄎ粸橹行∥⑵髽I(yè)融資平臺(tái)。同時(shí)也自稱(chēng)是“p2p網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)”，提供多種貸款中介服務(wù)。據(jù)第三方網(wǎng)貸平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，眾貸網(wǎng)運(yùn)營(yíng)期間，共計(jì)融資交易近400萬(wàn)。眾貸網(wǎng)的投資模式與大部分p2p一致：投資人通過(guò)第三方支付國(guó)付寶或銀行將投資款打給眾貸網(wǎng)，拍標(biāo)完成后再由眾貸網(wǎng)將此筆款打給借款人。
對(duì)于公司倒閉的具體原因，該公司法人代表盧儒化曾對(duì)媒體表示，眾貸網(wǎng)破產(chǎn)是“栽”在了一個(gè)項(xiàng)目上。由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，審核工作沒(méi)有做到位，眾貸網(wǎng)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)一個(gè)300萬(wàn)左右的融資項(xiàng)目的抵押房產(chǎn)已經(jīng)同時(shí)抵押給了多個(gè)人，到眾貸網(wǎng)這里已經(jīng)是第三次抵押了。在資金難以追回的情況下，眾貸網(wǎng)只能走向破產(chǎn)這一步。
眾貸網(wǎng)不是第一個(gè)也不是唯一一個(gè)倒閉的p2p公司，p2p網(wǎng)貸在我國(guó)爆發(fā)性增長(zhǎng)的核心因素是因?yàn)槔碡?cái)市場(chǎng)和小貸市場(chǎng)有效對(duì)接與監(jiān)管真空，促使行業(yè)規(guī)模高速增長(zhǎng)。高利差和監(jiān)管套利保證行業(yè)的高盈利，不斷吸引著新的進(jìn)入者。但p2p行業(yè)有著與銀行類(lèi)似的風(fēng)控模式，來(lái)做銀行不愿意放貸的客群，這樣的模式必然十分脆弱。
除掉那些專(zhuān)為制造龐氏騙局，赤裸裸的騙取投資跑路的，更多是憑著熱情，沒(méi)有金融背景，沒(méi)弄清風(fēng)險(xiǎn)，僅因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)暴富機(jī)會(huì)大而盲目進(jìn)入的，眾貸網(wǎng)的例子顯然屬于后者。
數(shù)銀在線(xiàn)光環(huán)不再。
位于杭州，號(hào)稱(chēng)是“金融界攜程”的數(shù)銀在線(xiàn)曾經(jīng)名噪一時(shí)，不僅有杭州市委及浙江省委為其背書(shū)，它還是首家獲得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并且是國(guó)內(nèi)唯一一家引入央行個(gè)人身份認(rèn)證系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
數(shù)銀在線(xiàn)類(lèi)似于金融產(chǎn)品超市，集成銀行的信貸產(chǎn)品，使得客戶(hù)能夠通過(guò)其平臺(tái)比較并申請(qǐng)貸款，其主要人群包括自然人及小企業(yè)。數(shù)銀承擔(dān)前端客戶(hù)的搜集和前期的信用評(píng)估等服務(wù)工作，資金由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供，貸款審批和發(fā)放的流程是由銀行來(lái)完成的，與數(shù)銀在線(xiàn)存在合作關(guān)系的有包括建行、農(nóng)行等十幾家商業(yè)銀行。數(shù)銀在線(xiàn)此前曾表示通過(guò)向銀行收取1‰~3‰的傭金盈利。
數(shù)銀在線(xiàn)獲得了首輪5000萬(wàn)元投資引入浙銀資本占股10%對(duì)公司的整體估值達(dá)到5億元。美國(guó)《福布斯》雜志亦將其評(píng)為中國(guó)未來(lái)三年最具潛力的50家小企業(yè)之一。同時(shí)數(shù)銀在線(xiàn)還計(jì)劃籌備房屋面積達(dá)10萬(wàn)平方米的數(shù)銀科技園區(qū)。
但數(shù)銀在線(xiàn)一直沒(méi)能獲得持續(xù)的發(fā)展的能力。對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)銀在線(xiàn)提供的貸款者并不大，只能算是“漏網(wǎng)之魚(yú)”，銀行認(rèn)為沒(méi)有支付傭金的必要，且數(shù)銀在線(xiàn)并不承擔(dān)貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中。而另一方面，為了吸引到優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，數(shù)銀只能選擇不收取這部分傭金，結(jié)果就是數(shù)銀在線(xiàn)對(duì)銀行和消費(fèi)者都無(wú)法收取任何費(fèi)用。
盈利模式不明朗的情況下，數(shù)銀在線(xiàn)卻“燒錢(qián)不止”。巨額廣告投放，場(chǎng)地租金和人力薪資成本，數(shù)銀在線(xiàn)每年成本在5000萬(wàn)元以上，對(duì)大股東持續(xù)投入形成了很大的壓力。20春節(jié)后，大股東浙銀資本突然宣布撤出，導(dǎo)致資金鏈驟然斷裂，企業(yè)陷入困境。
采取何種盈利模式，是數(shù)銀在線(xiàn)的困局，更是擺在所有網(wǎng)貸公司都面臨的生死命題。
谷歌錢(qián)包推進(jìn)困難。
谷歌錢(qián)包推出于20，谷歌錢(qián)包采用nfc技術(shù)，用戶(hù)可以通過(guò)谷歌錢(qián)包綁定信用卡的功能直接刷手機(jī)消費(fèi)。所謂nfc，即近距離無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)，配備此功能的手機(jī)或者其他設(shè)備與10厘米或更短距離內(nèi)的另一臺(tái)nfc設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。數(shù)據(jù)包括優(yōu)惠券、現(xiàn)金卡或信用卡付款授權(quán)。
盡管谷歌錢(qián)包服務(wù)在銀行卡方面支持萬(wàn)事達(dá)卡、visa、discover、美國(guó)運(yùn)通卡等，但在手機(jī)硬件方面，市場(chǎng)上僅有不足15款智能手機(jī)設(shè)備支持nfc技術(shù)且不包括蘋(píng)果的iphone手機(jī)。在美國(guó)四大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商中，只有sprintnextel支持谷歌錢(qián)包的服務(wù)。verizon無(wú)線(xiàn)、at&t和t-mobile美國(guó)不僅不支持谷歌錢(qián)包，還結(jié)盟開(kāi)發(fā)自主支付服務(wù)isis。另外，商家們一直不愿意支付升級(jí)銷(xiāo)售終端的費(fèi)用，如果不升級(jí)銷(xiāo)售終端，那么商家又將很難接受通過(guò)nfc進(jìn)行的付款。正是這種復(fù)雜的利益鏈，最終導(dǎo)致了谷歌錢(qián)包的推廣不利。
谷歌錢(qián)包的負(fù)責(zé)人osamabedier于年5月份辭職，或能表明谷歌在基于nfc技術(shù)的移動(dòng)錢(qián)包方面面臨的困境。彭博《商業(yè)周刊》也曾如是描述谷歌錢(qián)包的窘境：“目前，谷歌有數(shù)百名開(kāi)發(fā)人員從事谷歌錢(qián)包項(xiàng)目，而谷歌也花費(fèi)了3億美元收購(gòu)多家數(shù)字支付創(chuàng)業(yè)公司，從而幫助谷歌錢(qián)包的開(kāi)發(fā)。不過(guò)，消費(fèi)者仍未接受谷歌錢(qián)包。根據(jù)谷歌play應(yīng)用商店的數(shù)據(jù)，在推出的兩年內(nèi)，谷歌錢(qián)包應(yīng)用的下載次數(shù)不到1000萬(wàn)次?！?BR> 2013年9月，谷歌錢(qián)包取消了對(duì)nfc的硬件要求。此舉將讓該應(yīng)用兼容更多android智能手機(jī)，并提高產(chǎn)品對(duì)paypal等對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)力。11月，谷歌推出與谷歌錢(qián)包捆綁的實(shí)體卡片，用戶(hù)可用這種相當(dāng)于借記卡的卡片提取現(xiàn)金或購(gòu)物，希望借真卡關(guān)聯(lián)谷歌錢(qián)包的方式來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者，借助有形的卡來(lái)獲得人們對(duì)其移動(dòng)支付的認(rèn)可。
沒(méi)有成功不代表失敗，谷歌錢(qián)包將何去何從，能否搶回一部分流失的客戶(hù)，我們拭目以待。
互聯(lián)網(wǎng)銀行sfnb被收購(gòu)。
1995年10月18日，世界上第一家虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一銀行(securityfirstnetworkbank，簡(jiǎn)稱(chēng)sfnb)誕生，它是由美國(guó)三家銀行areabank股份公司、wachovia銀行公司、huntingbancshares股份公司、secureware和fivespace計(jì)算機(jī)公司聯(lián)合成立的，是得到美國(guó)聯(lián)邦銀行管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的第一家全交易型的網(wǎng)上銀行。
sfnb完全依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，服務(wù)范圍極廣，包括基本電子支票業(yè)務(wù)、利息支票業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)、基本儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡及cds等大范圍的多種銀行服務(wù)。sfnb每年?duì)I業(yè)365天，每天營(yíng)業(yè)24小時(shí)，通過(guò)電子郵件或免費(fèi)熱線(xiàn)，為客戶(hù)提供充滿(mǎn)活力的、全天候的客戶(hù)服務(wù)支持。
由于成本低，sfnb提供免費(fèi)的服務(wù)、較低的費(fèi)用和較高的存款回報(bào)率，把降低了的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)移給客戶(hù)。到10月，即sfnb成立一周年之際，sfnb開(kāi)設(shè)了大約7000個(gè)賬戶(hù)，總存款額超過(guò)萬(wàn)美元，截至存款額就達(dá)4億美元，增長(zhǎng)速度極快，股價(jià)扶搖直上。
但sfnb公司一直未獲盈利，因?yàn)閟fnb有著純網(wǎng)絡(luò)銀行固有的缺陷：由于資金運(yùn)作渠道少，受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員等的限制，sfnb很難像傳統(tǒng)國(guó)際性大銀行那樣以專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)、技能為核心競(jìng)爭(zhēng)力，靈活運(yùn)用各種金融工具獲取利潤(rùn);而是以網(wǎng)絡(luò)操作的便捷性和更高的儲(chǔ)蓄利率吸引客戶(hù)，從而導(dǎo)致客戶(hù)黏性不足，機(jī)構(gòu)盈利能力單薄。隨著進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者越來(lái)越多和大銀行加快電子銀行布局并降低成本，sfnb的優(yōu)勢(shì)消失。
1998年，sfnb被加拿大皇家銀行以2000萬(wàn)美元收購(gòu)了其除技術(shù)部門(mén)以外的所有部分。在被收購(gòu)后，sfnb轉(zhuǎn)型為傳統(tǒng)銀行中提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行僅是實(shí)體銀行龐大網(wǎng)絡(luò)的輔助和補(bǔ)充，脫離實(shí)體網(wǎng)絡(luò)而獨(dú)立存在并不可行。
網(wǎng)絡(luò)信用卡nextcard破產(chǎn)。
rd是一家總部設(shè)在舊金山，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放信用卡的公司。
公司提供一套visa卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)，并為申請(qǐng)者提供互動(dòng)服務(wù)。信用資料較少的申請(qǐng)人只需在nextcard存有一定額度的存款，就可申請(qǐng)到信用卡。nextcard的特色在于：它在郵件寄出卡片之前就通過(guò)網(wǎng)絡(luò)立刻為申請(qǐng)者授予信用額度。從19的推出到20的第三季度，nextcard積累了120萬(wàn)個(gè)信用卡賬戶(hù)，未償余額達(dá)20億美元，其成本卻比傳統(tǒng)的做法低70%。
年，nextcard宣告破產(chǎn)。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，破產(chǎn)的最大原因是因?yàn)閚extcard的客戶(hù)主要都是一些被其他信貸機(jī)構(gòu)拒絕的消費(fèi)者，這必然導(dǎo)致欺詐和壞賬的激增。在occ(美國(guó)貨幣監(jiān)理署)的年檢中，nextcard被發(fā)現(xiàn)把許多屬客戶(hù)故意拖欠不還的普通信用壞賬歸為“欺詐”損失(“欺詐”損失被歸納于一次性損失，財(cái)務(wù)上不需要相應(yīng)的儲(chǔ)備金)，nextcard需要大量增加儲(chǔ)備金來(lái)預(yù)備將來(lái)的信用損失，導(dǎo)致其喪失流動(dòng)資金，不得不宣布破產(chǎn)。
也有分析家認(rèn)為，和普通信用卡相比，人們可能認(rèn)為償還nextcard的債務(wù)并不是非常緊急，而nextcard沒(méi)有及時(shí)處理這部分行為不良客戶(hù)?？梢?jiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行和信用卡公司來(lái)說(shuō)是生死攸關(guān)的事，特別是經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理的后果可能使公司毀于一旦。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)insweb難以為繼。
總部設(shè)在美國(guó)加利福利亞的保險(xiǎn)電子商務(wù)站點(diǎn)insweb創(chuàng)立于1995年2月，是一家不依托于傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，完全從事在線(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。insweb曾在美國(guó)納斯達(dá)克市場(chǎng)上市，是全球最大的保險(xiǎn)電子商務(wù)站點(diǎn)，并且在業(yè)界有著非常高的聲譽(yù)，被福布斯稱(chēng)為是網(wǎng)上最優(yōu)秀的站點(diǎn)，也是雅虎評(píng)出的全世界50個(gè)最值得信賴(lài)和最有用的站點(diǎn)之一，這個(gè)站點(diǎn)涵蓋了從汽車(chē)、房屋、醫(yī)療、人壽、甚至寵物保險(xiǎn)在內(nèi)的非常廣泛的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。
其主要盈利模式是為消費(fèi)者提供多家合作保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品報(bào)價(jià)，幫助消費(fèi)者做出購(gòu)買(mǎi)決定，從而收取費(fèi)用;為代理人提供消費(fèi)者的個(gè)人信息和投保意向，并向代理人收取費(fèi)用。簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)它把大量的客戶(hù)介紹給保險(xiǎn)公司的同時(shí)也把最好的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種介紹給客戶(hù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把保險(xiǎn)公司和客戶(hù)聯(lián)結(jié)在一起，為保險(xiǎn)公司和客戶(hù)同時(shí)帶來(lái)了顯著的利益。
20，有超過(guò)100萬(wàn)的消費(fèi)者在其網(wǎng)站上使用其汽車(chē)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)服務(wù)。，insweb營(yíng)業(yè)總收入達(dá)到了2850萬(wàn)美元，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的快速增長(zhǎng)。insweb的成功，詮釋了美國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品大多較為復(fù)雜，往往需要代理人面對(duì)面的講解，而單純網(wǎng)絡(luò)上難以迅速了解產(chǎn)品性質(zhì)，這導(dǎo)致絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法依靠互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售。因此，insweb主要銷(xiāo)售的還是相對(duì)簡(jiǎn)單的車(chē)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而僅靠這個(gè)規(guī)模是難以維持生計(jì)的。
長(zhǎng)期虧損終于導(dǎo)致了股價(jià)的一路狂跌，年insweb被著名個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站bankrate收購(gòu)。被收購(gòu)前最后一次公布報(bào)表的前三季度收入僅為約3900萬(wàn)美元，與美國(guó)萬(wàn)億美元左右保費(fèi)相比幾乎可忽略不計(jì)。并不是所有的險(xiǎn)種都適合在網(wǎng)上銷(xiāo)售，網(wǎng)銷(xiāo)只是作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的渠道之一，結(jié)合渠道進(jìn)行傳統(tǒng)產(chǎn)品的優(yōu)化才是大勢(shì)所趨。
可以不成功不能不成長(zhǎng)。
從這些案例中我們可以找出一些共性：互聯(lián)網(wǎng)金融所在部分領(lǐng)域或?qū)⒄紦?jù)較大份額，但仍難以從事復(fù)雜金融業(yè)務(wù)。這時(shí)候，線(xiàn)上線(xiàn)下互為補(bǔ)充，尋找核心競(jìng)爭(zhēng)力就成為未來(lái)成功的關(guān)鍵。
一個(gè)案例的不成功，并不代表其模式在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)嘗試中的失敗，只有不斷地汲取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，不斷的反思學(xué)習(xí)，在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融之路上，才能克服阻力，使互聯(lián)網(wǎng)徹底而深刻的改變金融。
金融案例讀后感篇八
在關(guān)于開(kāi)展“讀書(shū).思考.進(jìn)步”專(zhuān)題讀書(shū)活動(dòng)中，我一口氣將《金融道》讀完了，書(shū)中有對(duì)金融的動(dòng)態(tài)了解，管理水平經(jīng)驗(yàn)，有許多讓人信服的道理和讓人不敢想象的實(shí)例。通過(guò)一家弱勢(shì)銀行在短短近十年時(shí)間中、從無(wú)到有造就出一家業(yè)績(jī)驕人的省級(jí)分行的經(jīng)歷告訴我如何做人、如何做事、如何生活。
金融之道，常常在金融之外。我們信用社，從某種程度上說(shuō)在金融業(yè)確實(shí)屬于“弱勢(shì)群體”，而我們服務(wù)的也往往是社會(huì)中的“弱勢(shì)群體”，如何因“弱勢(shì)”而瘋狂？我想，只有樹(shù)立學(xué)習(xí)的觀(guān)念，樹(shù)立學(xué)習(xí)增長(zhǎng)能力的觀(guān)念，在學(xué)習(xí)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，主動(dòng)走出去學(xué)習(xí)先進(jìn)單位的經(jīng)驗(yàn)，解放了思想，看到了差距，更新了觀(guān)念，理清了思路，創(chuàng)新觀(guān)念有了轉(zhuǎn)變，那工作能力就有提升。
“如何讓一群思想各異的人團(tuán)結(jié)一致，充滿(mǎn)凝聚力？什么是員工每一？”這個(gè)提問(wèn)深深地吸引了我，作為一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理我應(yīng)該如何做到這一點(diǎn)，我做得又合格不？記得當(dāng)接任時(shí)我的第一份工作總結(jié)中提到的關(guān)于工作中的難題時(shí)，我提到網(wǎng)點(diǎn)的一位員工，我直接指出他不適宜做網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)的工作，原因是他比別人做得差。后來(lái)我更新了觀(guān)念，用自己的一套方法和該員工的自身努力改變了這一情形，現(xiàn)在他由一個(gè)別人都不想與他拍檔做事的“新”員工變成了一個(gè)可能教導(dǎo)他人的“老”師傅，由以前要?jiǎng)e人幫手“執(zhí)手尾”變成現(xiàn)在主動(dòng)要學(xué)新東西，主動(dòng)問(wèn)有什么要幫忙。一個(gè)有十年工作經(jīng)驗(yàn)的“新”員工在短短的一年時(shí)間變化這么大，新觀(guān)念只有一個(gè)：
不能對(duì)一個(gè)員工采取放棄的態(tài)度如果大家都放棄他，他也可能會(huì)放棄自己，當(dāng)所有人都覺(jué)得他不行時(shí)，他可能也不覺(jué)得自己不行。
我不能容忍他不熟悉的業(yè)務(wù)由別人代他做，我要求他熟悉作為一個(gè)綜合柜員需要熟悉的業(yè)務(wù)，可能也是機(jī)緣巧合，一批舊員工走了，換了一批新的員工，有些還是剛畢業(yè)的，這下不但沒(méi)有人幫他了，反過(guò)來(lái)別人要請(qǐng)教他，借這個(gè)機(jī)會(huì)我要求其他員工讓他獨(dú)立去完成一個(gè)“教學(xué)”過(guò)程，如果教錯(cuò)了就糾正他，對(duì)了就贊揚(yáng)他，因?yàn)橐憩F(xiàn)出比新人強(qiáng)，他主動(dòng)去做一些以前對(duì)他來(lái)說(shuō)“難度高”的業(yè)務(wù)，慢慢他的自信心有了，責(zé)任感有了，業(yè)務(wù)水平更是提高了不少，更讓我感動(dòng)的是三月時(shí)當(dāng)我在計(jì)提一季度應(yīng)付利息時(shí)他叫我教他，當(dāng)我教完他后的一個(gè)星期，他告訴我設(shè)計(jì)了一套程序，當(dāng)輸入原始數(shù)據(jù)后就可以直接打印計(jì)提利息的業(yè)務(wù)憑證，我們一試果然與手工計(jì)提的單據(jù)一下，他很開(kāi)心，向每一位員工展示他的“戰(zhàn)利品”。
那如何讓我們成為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，如何讓我不是一個(gè)人孤軍作戰(zhàn)呢？思考的答案是：
開(kāi)心地投入工作當(dāng)我剛到銀花分社時(shí)，正好是存款大幅下跌時(shí)，當(dāng)時(shí)我對(duì)固有的客戶(hù)一無(wú)所知，對(duì)未來(lái)也沒(méi)有信心，和同事們開(kāi)完班后會(huì)的飯局聊天中我感覺(jué)到大家好像都覺(jué)得吸存與我們這些一線(xiàn)員工一點(diǎn)關(guān)系也沒(méi)有，那是領(lǐng)導(dǎo)們的事，我們只要做好本職工作就行了，付出太多，豈不被壓榨了？當(dāng)時(shí)我也不知如何去糾正他們這種思想，或許連我自己也是這種思想，但在去年的三季度當(dāng)我們的存款任務(wù)離完成是那么的接近，我們整個(gè)組，上至組長(zhǎng)，下至每一位員工，都把沖業(yè)績(jī)當(dāng)成了自己的一項(xiàng)工作，知道有客戶(hù)的私人資金在股票市場(chǎng)時(shí)會(huì)主動(dòng)咨詢(xún)客戶(hù)是否有多余未入市的資金轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)做通知存款，剛好度過(guò)“國(guó)慶”的七天假期，可以讓資金取得更高的收益，最后雖然我們差一點(diǎn)沒(méi)有完成任務(wù)，但我們形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)有初步凝聚力的團(tuán)隊(duì)，而在那個(gè)季度我們團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)金收入是轄內(nèi)最高的，原來(lái)我們是做得最好的，所以我們也得到了應(yīng)有的回報(bào)。
還有一點(diǎn)讓我現(xiàn)在還很感動(dòng)的，3月中旬才收到上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，我們一季度的對(duì)公開(kāi)戶(hù)數(shù)是45戶(hù)，因?yàn)殚_(kāi)戶(hù)所需的時(shí)間較多，有時(shí)員工覺(jué)得“挺累”一個(gè)活，而當(dāng)時(shí)我們還差十多戶(hù)任務(wù)數(shù)，但時(shí)間只剩下差不多一周的工作日，當(dāng)我看到每有客戶(hù)要求開(kāi)對(duì)公戶(hù)時(shí)，辦理業(yè)務(wù)的員工那種私下暗喜的表情，當(dāng)最后一天我們以超出任務(wù)的業(yè)績(jī)完成了該項(xiàng)任務(wù)那種歡呼時(shí)，我真的感動(dòng)了，我們從這種全身心投入工作的過(guò)程中找到了快樂(lè)。
既然我們選擇工作，選擇為信用社工作，何必讓工作牽著自己走，何必讓工作成為自己的負(fù)擔(dān)為何不付趁機(jī)為工作付出滿(mǎn)腔熱忱，去享受工作的快樂(lè)，因?yàn)楣ぷ鞅旧砭褪巧钜粋€(gè)重要部份。
下一個(gè)問(wèn)題是：如何讓我們這個(gè)“弱勢(shì)群體”也瘋狂呢？記得幾次開(kāi)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)都和我們說(shuō)，這個(gè)世界沒(méi)有做不到的事，只有想不到的事?！督鹑诘馈分兴伎家沧屛艺业搅舜鸢福?BR> 在今天，作為工作在第一線(xiàn)的一名職工，一名網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我認(rèn)為需要的不只是學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)書(shū)籍上的知識(shí)，而是更需要一種精神，一種工作的態(tài)度，對(duì)上級(jí)的指令，立即采取行動(dòng)，全心全意去完成任務(wù)。在日常工作中全力和同事配合做好工作，對(duì)同事提出的幫助要求，不找任何借口推托或延遲。說(shuō)得有位名人講過(guò)這樣一段話(huà)：如果你自己有系鞋帶的能力，你就有上天摘星的機(jī)會(huì)，所以我們必須改變對(duì)借口的態(tài)度，把尋找借口的時(shí)間和精力用到努力工作中來(lái)。因?yàn)楣ぷ髦袥](méi)有借口，人生中沒(méi)有借口。
讀了這本書(shū)后受到的啟發(fā)確實(shí)很多，也進(jìn)步了很多，我很慶幸自己能在此時(shí)此刻讀到了這本好書(shū)。它不僅端正了我的工作態(tài)度，也為我提出了正確的工作目標(biāo)。作為一名黨員，一名基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我努力在實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)上闖出一條新路，進(jìn)一步解放的思想空間，爭(zhēng)當(dāng)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)的排頭兵,推動(dòng)農(nóng)信新一輪的改革發(fā)展。
金融案例讀后感篇九
《金融的本質(zhì)》完整記錄了伯南克所作全部四講講座，第一講美聯(lián)儲(chǔ)的起源與使命，第二講二戰(zhàn)后的美聯(lián)儲(chǔ)，第三講美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的政策反應(yīng)，第四講危機(jī)的后遺癥。媒體討論較多是第三講和第四講，因?yàn)檫@兩講重點(diǎn)介紹了美聯(lián)儲(chǔ)在次貸危機(jī)期間政策制定的考量因素和決策程序，在某種程度也被視為是伯南克對(duì)其危機(jī)處理措施批評(píng)意見(jiàn)的辯解和回應(yīng)，具有“揭秘”效應(yīng)，自然也十分吸引眼球。剖析和反省次貸危機(jī)的作品早已汗牛充棟，伯主席的評(píng)點(diǎn)雖然精道但新意不多，通讀《金融的本質(zhì)》全書(shū)，反倒是前兩講關(guān)于央行職能和美聯(lián)儲(chǔ)歷史這些看似abc的內(nèi)容，通過(guò)伯南克深入淺出、舉重若輕的解讀，更引發(fā)我的興趣。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行具有貨幣發(fā)行權(quán)、市場(chǎng)規(guī)則制定權(quán)和監(jiān)管權(quán)，因而成為金融市場(chǎng)的“首腦機(jī)關(guān)”。一般認(rèn)為，央行應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立性，最好不受政府的微觀(guān)干預(yù)，目前美聯(lián)儲(chǔ)和歐洲央行也確實(shí)具有很大的政策自主權(quán)。長(zhǎng)期以來(lái)，一種批評(píng)聲音認(rèn)為我國(guó)央行缺少與主要經(jīng)濟(jì)體央行一樣的獨(dú)立性，貨幣政策掣肘過(guò)多，金融部門(mén)成為政府意志的附庸。也有很多研究認(rèn)為，政府干預(yù)央行決策并不能提高經(jīng)濟(jì)政策的效率，相反還會(huì)造成社會(huì)福利損失。我國(guó)貨幣政策始終與財(cái)政政策配合使用，兩者搭配關(guān)系大致根據(jù)經(jīng)濟(jì)增速和通貨膨脹水平?jīng)Q定。這種“兩手抓”的經(jīng)濟(jì)治理模式似乎是十分奏效的，最好的證據(jù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得的巨大成功。但是，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型深入，市場(chǎng)化程度提升和政府在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的角色異化，缺少可預(yù)測(cè)性和獨(dú)立性的貨幣政策在效果上越來(lái)越表現(xiàn)出難以駕馭的復(fù)雜性，如同是一個(gè)正處于青春期的孩子，性格中多了叛逆的成分。
貨幣政策的影響需要通過(guò)特定的渠道層層傳導(dǎo)，大家最熟悉的傳導(dǎo)渠道是利率渠道，也就是央行通過(guò)調(diào)整市場(chǎng)關(guān)鍵利率(在我國(guó)主要是一年期存、貸款基準(zhǔn)利率)影響資金價(jià)格，進(jìn)而影響市場(chǎng)長(zhǎng)短期流動(dòng)性水平。除了利率，信貸也是貨幣政策傳導(dǎo)的重要渠道，貨幣政策導(dǎo)向可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資供給量的變動(dòng)體現(xiàn)。一些實(shí)證研究表明，在我國(guó)，信貸渠道對(duì)貨幣政策的傳導(dǎo)效果要明顯強(qiáng)于利率渠道。近年來(lái)有學(xué)者還提出了貨幣政策傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)渠道理論，即央行的貨幣政策會(huì)改變金融機(jī)構(gòu)信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)偏好，經(jīng)驗(yàn)證，貨幣政策的風(fēng)險(xiǎn)渠道在我國(guó)也顯著存在?？紤]到央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際影響力，可以認(rèn)為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行，在某種程度上扮演了貨幣政策實(shí)施工具的角色。在這種背景下，商業(yè)銀行根據(jù)央行貨幣政策節(jié)奏而逆周期“翩翩起舞”也就不難解釋了。
古語(yǔ)云，謀定而后動(dòng)。央行制定和實(shí)施貨幣政策，屬于經(jīng)濟(jì)生活中的“頂層設(shè)計(jì)”，對(duì)每個(gè)企業(yè)乃至個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生直接的影響。貨幣政策調(diào)控工具，無(wú)論是市場(chǎng)化的還是行政化的，都應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)合理和透明易懂的實(shí)施原則，盯緊主要矛盾，為核心目標(biāo)服務(wù)?；貧w和堅(jiān)守維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定兩大本職，告別過(guò)多包攬經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展使命的“父愛(ài)主義”，是對(duì)央行保持戰(zhàn)略定力的考驗(yàn)。好的央行不會(huì)同時(shí)追逐兩只奔跑的兔子，這也是美聯(lián)儲(chǔ)前主席伯南克道出的“金融的本質(zhì)”。
金融案例讀后感篇十
建設(shè)工程法規(guī)是建筑施工專(zhuān)業(yè)一門(mén)重要課程，學(xué)習(xí)掌握相關(guān)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)，對(duì)于建筑業(yè)從業(yè)單位、從業(yè)人員依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)，有著十分重要的意義。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，應(yīng)用案例教學(xué)法將抽象、枯燥的建設(shè)工程法律法規(guī)條款知識(shí)、融入生動(dòng)典型的建設(shè)活動(dòng)實(shí)際案例中，有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，從而有助于培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
一、案例教學(xué)簡(jiǎn)介。
案例教學(xué)法又稱(chēng)“個(gè)案法”，它緣于美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院，通常是指教師在課堂上通過(guò)對(duì)典型案例的解剖分析，引導(dǎo)學(xué)生從個(gè)別到一般，進(jìn)一步理解掌握教材中相關(guān)知識(shí)、原理。案例教學(xué)法是以案例作為主要教學(xué)素材，將學(xué)生引入到實(shí)際的案例背景中，通過(guò)學(xué)生之間、師生之間的多向互動(dòng)、平等交流等形式，培養(yǎng)學(xué)生在面對(duì)實(shí)際工作情景的分析決策能力和行動(dòng)能力。作為一種重要的教學(xué)方法與教學(xué)思想，目前在中等職業(yè)學(xué)校許多課程教學(xué)中得到較為廣泛的應(yīng)用。采用案例教學(xué)法具有以下突出的優(yōu)點(diǎn)：(一)案例教學(xué)法可以將抽象枯燥的知識(shí)具體化，使之處于形象生動(dòng)的情景中，通過(guò)聯(lián)系實(shí)際工作，縮短教學(xué)與實(shí)際工作的差距，讓學(xué)生可以更清楚、更深刻地理解掌握相關(guān)知識(shí)原理。(二)案例教學(xué)可促使學(xué)生的創(chuàng)新能力和解決實(shí)際問(wèn)題的能力得到發(fā)展。在教學(xué)中教師鼓勵(lì)學(xué)生自主探索，大膽質(zhì)疑，提出自己的看法和見(jiàn)解，同時(shí)通過(guò)典型案例的分析可以發(fā)現(xiàn)成功與不足，進(jìn)而針對(duì)不足之處尋求進(jìn)一步完善的方法。(三)案例教學(xué)法可以充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)性、學(xué)生參與的主動(dòng)性。案例教學(xué)改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單純由教師講學(xué)生聽(tīng)的狀況，把知識(shí)的傳授和能力的培養(yǎng)緊密地結(jié)合起來(lái)，使理論知識(shí)講授變得生動(dòng)活潑，從而有助于學(xué)生掌握抽象的知識(shí)原理，并能達(dá)到靈活應(yīng)用舉一反三的教學(xué)成效。
二、建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法的必要性。
首先，建設(shè)工程法規(guī)課程的自身特點(diǎn)決定了采用案例教學(xué)法的必要性。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，這些法律規(guī)章知識(shí)本身顯得抽象，也比較枯燥乏味，采用傳統(tǒng)課堂教學(xué)難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，不利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。而運(yùn)用案例教學(xué)法可以將抽象的法律規(guī)章知識(shí)具體化，通過(guò)建設(shè)活動(dòng)工作中實(shí)際案例情景，拉近教學(xué)與實(shí)際工作之間的距離，從而可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，極大地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性。
其次，教學(xué)工程法規(guī)課程的教學(xué)目標(biāo)決定了采用案例教學(xué)的必要性。學(xué)習(xí)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)目的在于應(yīng)用，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后在建設(shè)活動(dòng)工作中，能夠應(yīng)用所學(xué)的法律規(guī)章知識(shí)，做到依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)。這就要求建設(shè)工程法規(guī)課程在確定教學(xué)目標(biāo)時(shí)應(yīng)結(jié)合建設(shè)活動(dòng)實(shí)際工作情景，解決實(shí)際問(wèn)題，突出實(shí)踐應(yīng)用性。采用案例教學(xué)法是一條切實(shí)可行的有效途徑。
最后，學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要決定了采用案例教學(xué)法的必要性。目前，國(guó)家在各行各業(yè)廣泛推行執(zhí)業(yè)資格制度，建設(shè)行業(yè)也不例外，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后參加各級(jí)各類(lèi)建設(shè)執(zhí)業(yè)資格考試時(shí)，建設(shè)工程法規(guī)是必考科目之一。從考試試卷考核的內(nèi)容來(lái)看，主要通過(guò)一些實(shí)際工作情景或案例的形式來(lái)檢測(cè)考生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的掌握情況。因此，從學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要來(lái)看很有必要采用案例教學(xué)法。
(一)案例引入。
在建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)過(guò)程中，教師要根據(jù)相關(guān)建設(shè)活動(dòng)中可能遇到的實(shí)際問(wèn)題來(lái)確定相應(yīng)教學(xué)目標(biāo)，然后根據(jù)教學(xué)目標(biāo)的需要選擇案例背景資料進(jìn)行分析研究，以幫助學(xué)生達(dá)到學(xué)以致用的目的。所以案例的選擇是案例教學(xué)的核心，離開(kāi)案例，案例教學(xué)也就無(wú)從談起。選擇適當(dāng)?shù)陌咐龑?duì)教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起著舉足輕重的作用。對(duì)于建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例通常應(yīng)滿(mǎn)足以下原則：一是實(shí)踐性，指建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例應(yīng)符合建設(shè)活動(dòng)的實(shí)際，不能隨意主觀(guān)臆造脫離相關(guān)建設(shè)活動(dòng);二是相關(guān)性，指教學(xué)案例必須與建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)緊密相關(guān)，能有效地實(shí)現(xiàn)相應(yīng)教學(xué)目標(biāo);三是代表性，指教學(xué)案例能反映建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的一般情況，對(duì)學(xué)生能起到舉一反三、觸類(lèi)旁通的作用;四是全面性，指教學(xué)案例背景資料應(yīng)盡可能涵蓋建設(shè)工程法規(guī)的主要內(nèi)容。例如，在學(xué)習(xí)《建設(shè)工程招投標(biāo)法》時(shí)，在實(shí)際建設(shè)招投標(biāo)活動(dòng)中，由于施工單位一些不恰當(dāng)?shù)男袨榉绞?，可能?dǎo)致投標(biāo)文件被拒絕，或者成為廢標(biāo)，情形嚴(yán)重的甚至可能被沒(méi)收投標(biāo)保證金，給施工單位造成巨大損失。根據(jù)上述案例選擇原則，對(duì)于建設(shè)工程招投標(biāo)法案例選擇時(shí)，則應(yīng)盡量涵蓋什么樣的投標(biāo)文件會(huì)被拒絕，或者成為廢標(biāo)，甚至被沒(méi)收投標(biāo)保證金情況方面的建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)。教學(xué)案例具體內(nèi)容如下。
【背景資料】。
某建設(shè)工程項(xiàng)目依法進(jìn)行招標(biāo)，招標(biāo)文件規(guī)定2011年3月15日為投標(biāo)保證金提交的最后時(shí)間，2011年3月16日上午9：00為投標(biāo)截止時(shí)間。a、b、c三家公司在2011年3月14日提交了投標(biāo)保證金，在2011年3月16日上午，a公司由于路上塞車(chē)趕到投標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)已是9：01，但此時(shí)開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，b公司在2011年3月16日上午8：30遞交了投標(biāo)文件，由于時(shí)間倉(cāng)促投標(biāo)文件密封簽上忘了加蓋單位公章，決定在開(kāi)標(biāo)時(shí)予以澄清說(shuō)明，c公司在2011年3月16日上午8：45遞交了投標(biāo)文件，為了滿(mǎn)足招標(biāo)文件要求，在投標(biāo)文件中偽造了一項(xiàng)工程業(yè)績(jī)證明資料。
【問(wèn)題】。
招標(biāo)人是否應(yīng)接收a公司遞交的投標(biāo)文件?說(shuō)明理由。
b公司遞交的投標(biāo)文件是否應(yīng)作廢標(biāo)處理?說(shuō)明理由。
招標(biāo)人對(duì)c公司提交的投標(biāo)文件及投標(biāo)保證金可做怎樣的處理?說(shuō)明理由。
(二)案例討論。
建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)目的在于配合課堂教學(xué)進(jìn)度，通過(guò)教師教授有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)，然后進(jìn)行案例引入，組織案例討論。例如在講授完建設(shè)工程招投標(biāo)法知識(shí)后，引入上述案例背景資料，并提出相關(guān)問(wèn)題，引導(dǎo)和督促學(xué)生應(yīng)用招投標(biāo)法知識(shí)，經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、獨(dú)立思考、獨(dú)立決策、小組討論、集中交流，最終解決案例中提出的問(wèn)題，鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力，達(dá)到學(xué)以致用的目的。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)遵循以下步驟：
學(xué)生熟悉案情，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。案例背景資料及問(wèn)題一般提前一周左右印發(fā)給學(xué)生，學(xué)生課前預(yù)習(xí)熟悉案例，然后查閱資料，調(diào)查研究，解答問(wèn)題，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。比如在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法教學(xué)時(shí)，我將上述背景資料及問(wèn)題提前分發(fā)給學(xué)生，有的學(xué)生非常認(rèn)真，上網(wǎng)搜索招投標(biāo)法相關(guān)資料，有的走訪(fǎng)招標(biāo)代理公司、施工企業(yè)，請(qǐng)教有關(guān)專(zhuān)家，深入調(diào)查研究，做好案例討論的各項(xiàng)工作。另一方面教師要做好學(xué)生課前準(zhǔn)備的檢查督導(dǎo)工作，并將學(xué)生擬寫(xiě)的發(fā)言提綱作為學(xué)生平時(shí)成績(jī)的一部分，以激勵(lì)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
分組進(jìn)行討論，推薦小組代表。為了便于案例討論順利開(kāi)展，采用4-6人一個(gè)小組的形式進(jìn)行。由于學(xué)生個(gè)體素質(zhì)的差異性，在對(duì)班級(jí)學(xué)生進(jìn)行分組時(shí)，一般遵循“異質(zhì)分組”的原則，即各小組成員由不同層次學(xué)生組成，推選組織能力較強(qiáng)的學(xué)生擔(dān)任小組長(zhǎng)。各小組長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集本組內(nèi)學(xué)生進(jìn)行組內(nèi)案例交流，這一階段工作可安排在自習(xí)課或課余時(shí)間進(jìn)行，小組討論后綜合各人不同意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，修改補(bǔ)充，完善講話(huà)稿，推薦口頭表達(dá)能力強(qiáng)的.優(yōu)秀學(xué)生作為小組代表，準(zhǔn)備參加全班的案例討論。
全班案例討論，各組代表發(fā)言。全班案例討論分兩階段進(jìn)行，第一階段各組代表逐個(gè)上臺(tái)發(fā)言，為保證公平性，發(fā)言順序采用抽簽方式確定，在各小組代表發(fā)言時(shí)，要求其他各組成員保持安靜，并做好記錄;第二階段各小組觀(guān)點(diǎn)相互辯論，目的是相互啟發(fā)、相互補(bǔ)充，最終找出問(wèn)題的癥結(jié)所在。例如，在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，在案例討論階段，根據(jù)前述案例背景資料對(duì)問(wèn)題1，有的小組認(rèn)為招標(biāo)人可接受a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是路上塞車(chē)屬于客觀(guān)原因而非主觀(guān)意愿，同時(shí)遲到僅1分鐘時(shí)間且開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，不會(huì)影響到招投標(biāo)工作的公開(kāi)、公平、公正的基本原則;也有小組認(rèn)為招標(biāo)人應(yīng)拒絕接收a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是a公司遞交投標(biāo)文件時(shí)為9：01，而招標(biāo)文件載明的投標(biāo)截止時(shí)間是9：00，依據(jù)招投標(biāo)法的有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)人應(yīng)拒絕接受投標(biāo)截止時(shí)間以后遞交的投標(biāo)文件。對(duì)問(wèn)題2，有的小組認(rèn)為b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)為有效標(biāo)，原因是投標(biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，顯然屬于一般性工作失誤，不影響投標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容，經(jīng)過(guò)澄清說(shuō)明之后不影響投標(biāo)文件的有效性;但也有小組認(rèn)為，b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)作廢標(biāo)處理，因?yàn)橥稑?biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，可能會(huì)影響投標(biāo)文件的法律效力，失去法律效力的投標(biāo)文件應(yīng)作為廢標(biāo)處理。對(duì)問(wèn)題3也引起了各組間的激烈討論，大家各執(zhí)己見(jiàn)針?shù)h相對(duì)，可以說(shuō)是“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理。”在此階段，教師的主要工作是加以引導(dǎo)，為大家創(chuàng)造一個(gè)有序、自由的討論氛圍，不必參與討論和發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)。
(三)案例評(píng)價(jià)總結(jié)。
在學(xué)生對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例討論結(jié)束后，首先，教師應(yīng)對(duì)各小組的情況給予恰如其分的評(píng)價(jià)，依據(jù)各小組表現(xiàn)情況評(píng)選出優(yōu)秀、良好、一般三類(lèi)等級(jí)，并記入平時(shí)考核成績(jī)，作為學(xué)生學(xué)期綜合成績(jī)?cè)u(píng)定的一部分，以此激勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。其次，教師要根據(jù)案例背景資料及問(wèn)題，并結(jié)合學(xué)生小組發(fā)言情況，進(jìn)行歸納總結(jié)，闡明有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例分析的要點(diǎn)，指出各小組發(fā)言討論中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。例如，在前述招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，根據(jù)背景資料對(duì)問(wèn)題1的分析應(yīng)主要圍繞“投標(biāo)截止時(shí)間”這一要點(diǎn)進(jìn)行，并結(jié)合招投標(biāo)法有關(guān)規(guī)定展開(kāi)論述，而不是從“情理”上去推論，情與法是兩個(gè)不同的概念，對(duì)前面談到的各小組對(duì)問(wèn)題1所持的兩種不同觀(guān)點(diǎn)，孰是孰非也就不言而喻了。最后，在教師評(píng)價(jià)總結(jié)結(jié)束后，要求學(xué)生進(jìn)一步獨(dú)立撰寫(xiě)案例分析的心得體會(huì)報(bào)告，由教師逐份批閱，評(píng)定作業(yè)成績(jī)，以此鍛煉學(xué)生運(yùn)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，加深對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)的理解。
實(shí)踐表明，建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法，將抽象、枯燥的法律法規(guī)條款知識(shí)融入生動(dòng)形象的典型案例中，通過(guò)建設(shè)工程法規(guī)案例引入、案例討論及案例評(píng)價(jià)總結(jié)教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，提高了學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的方法能力，加深了學(xué)生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的理解掌握，從而最終有助于培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用建設(shè)法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
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金融案例讀后感篇十一
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷(xiāo)售商。甲公司以購(gòu)買(mǎi)乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱(chēng)：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。
甲公司辯稱(chēng)，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。
問(wèn)題：
1、如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？
2、乙公司所持觀(guān)點(diǎn)的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。
2、《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。
6、民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對(duì)人行使給付請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對(duì)抗相對(duì)人請(qǐng)求權(quán)的行使，而非否認(rèn)請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認(rèn)票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認(rèn)票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對(duì)票據(jù)缺乏絕對(duì)必要記載事項(xiàng)的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
案例六：偽造的票據(jù)及其法律后果。
王某系上海b公司職工。上海b公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)頭，并曾買(mǎi)過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海b公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州c公司，杭州c公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d公司。杭州d公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過(guò)銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問(wèn)題：
1、王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱(chēng)為什么？
2、偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？說(shuō)明理由。
3、杭州甲公司和上海b公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
4、杭州c公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
5、杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？
6、簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任，但不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。
4、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書(shū)，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
6、絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱(chēng)；（5）受款人名稱(chēng)；（6）出票日期。
案例七：記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票轉(zhuǎn)讓的效力以及票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。
乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠(chǎng)無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
問(wèn)題：
1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。
5、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。
2、甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠(chǎng)不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。4、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
5、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
案例十一：匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給b。b不慎遺失，被c拾到，c假冒b的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d。d以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給e，以抵消自己欠e的100萬(wàn)元債務(wù)。
問(wèn)題：1、該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)？債權(quán)人是誰(shuí)？
2、該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、持票人e的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利？
4、假如d償付票款后，能否向其任何一前手追索？
6、c在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：1、該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、甲、c、d。債權(quán)人是b、e。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。
3、持票人e的權(quán)利沒(méi)有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書(shū)在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。
4、假如d償付票款，但它不能向其任何一前手追索。d的前手c因拾得票據(jù)，沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，且假冒b的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。d以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。d應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道c是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，d可以通過(guò)核實(shí)c的身份發(fā)現(xiàn)c的票據(jù)偽造行為，但d卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，d不能向其任何一位前手追索。
5、b對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤](méi)有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書(shū)是c所偽造，且b對(duì)此毫不知情且沒(méi)有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見(jiàn)代理，對(duì)b不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，b可以要求c、d返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求e返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。
6、c在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。
案例十二：追索權(quán)的行使。
甲公司向b公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，b公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，b公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱(chēng)，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，b公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給b公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。b公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話(huà)費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給c（電訊）公司，c公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
2、甲公司能否將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司？
4、c公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權(quán)？
5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？
答：1、b公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而不能要求一部分貨款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關(guān)金融法的規(guī)定，b公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人b公司在任何條件下都不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)駝t其后手因不能得到提示付款，同時(shí)也將喪失追索權(quán)。
4、c公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權(quán)，只能向b公司行使追索權(quán)。5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個(gè)月內(nèi)還存在。
案例十三：票據(jù)更改行為的效力認(rèn)定。
2、銀行承兌匯票是誰(shuí)與誰(shuí)的票據(jù)法律關(guān)系？
3、甲公司能否請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進(jìn)行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒(méi)有法律效力？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的是商業(yè)匯票在承兌后3個(gè)月期滿(mǎn)之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書(shū)人與銀行進(jìn)行的承兌票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司可以請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開(kāi)戶(hù)行提出承兌票據(jù)申請(qǐng)，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對(duì)符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱(chēng)之外其他記載事項(xiàng)的改變，但是必須要由原記載人進(jìn)行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變?cè)臁Ｒ夜靖钠睋?jù)的行為沒(méi)有法律效力。
甲與朋友創(chuàng)設(shè)a公司，多年經(jīng)營(yíng)有所獲益后，拿出10萬(wàn)元人民幣，以b信托投資公司為受托人，為其正在上小學(xué)的兒子乙設(shè)立大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)信托。其兒子讀高一時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，a公司宣告破產(chǎn)，此時(shí)，b投資信托公司也由于連續(xù)2年年檢不合格，依法被中國(guó)人民銀行撤銷(xiāo)。之后，c信托投資公司受甲之托繼續(xù)管理器教育經(jīng)費(fèi)信托事務(wù)。兩年后，甲的兒子在一起交通事故中意外死亡。
問(wèn)題：（1）a公司的'破產(chǎn)和b公司的被撤銷(xiāo)是否會(huì)影響原信托的存在？
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：（1）a公司的破產(chǎn)和b公司的被撤銷(xiāo)不會(huì)影響原信托的存在。
因?yàn)椋篴公司屬于委托人，委托人破產(chǎn)情況有如下三種：（1）沒(méi)有第三人作為受益人的情況。委托人破產(chǎn)時(shí)，委托人是信托財(cái)產(chǎn)唯一的受益人的，信托關(guān)系終止，信托財(cái)產(chǎn)屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配范圍。（2）有兩個(gè)以上的受益人的情況。我國(guó)《信托法》第15條規(guī)定，委托人不是信托財(cái)產(chǎn)的唯一受益人的，信托關(guān)系繼續(xù)存在，破產(chǎn)債權(quán)人不得要求將該信托財(cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，但是有權(quán)要求將該信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。（3）信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的，該受益金額可以持續(xù)地供所有的破產(chǎn)債權(quán)人分配，直至債權(quán)得到完全償付。其時(shí)間可能延續(xù)許多年，原受益人不得主張信托財(cái)產(chǎn)受益金額只給付若干年，無(wú)論破產(chǎn)債務(wù)是否償還完畢都應(yīng)到期結(jié)束，這種主張是沒(méi)有法律根據(jù)的。
b公司屬于受托人，受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系如下：（1）信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利源于委托人的委托。所以，信托財(cái)產(chǎn)不屬于委托人的固有財(cái)產(chǎn)。（2）受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒(méi)有脫離委托人，受托人的繼承人不得想當(dāng)然地認(rèn)為財(cái)產(chǎn)在受托人手里，就屬于受托人的遺產(chǎn)。委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過(guò)法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)。當(dāng)事人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人，或者由受益人重新選定受選人。（3）受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人的得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
答：甲的兒子死亡后，信托將終止。
因?yàn)椋盒磐胁灰蛭腥嘶蛘呤芡腥说乃劳觥适袷滦袨槟芰?、解散、破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)而終止，也不因受托人的辭任而終止。（1）信托合同規(guī)定的終止事由發(fā)生。（2）信托的存續(xù)違反信托的目的。（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)。（4）信托當(dāng)事人協(xié)商一致。（5）信托期限屆滿(mǎn)。（6）信托被解除。（7）委托人是唯一受益人的，委托人或其繼承人可以解除信托。
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)終止后導(dǎo)致的產(chǎn)權(quán)發(fā)生變更。
因?yàn)椋盒磐薪K止后，信托財(cái)產(chǎn)歸屬于信托合同規(guī)定的人，一般是信托財(cái)產(chǎn)所有人；信托合同沒(méi)有規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：（1）受益人或其繼承人。受益人可能不是信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但是由于出現(xiàn)了信托合同沒(méi)有規(guī)定的情況，受益人或其繼承人就有可能獲得信托財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)。（2）委托人或其繼承人。信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給前述人之前，法律視信托繼續(xù)存在（實(shí)際上信托已經(jīng)停止了），視接受信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬人為受益人。
金融案例讀后感篇十二
在本學(xué)期的教師教育課程中，我們?cè)诤蟀雽W(xué)期學(xué)期學(xué)習(xí)了第一文庫(kù)網(wǎng)《教師與教育法規(guī)》這門(mén)課，通過(guò)這么課程的學(xué)習(xí)，我們了解了比如：教育法基本原理，教師的權(quán)利與義務(wù)等知識(shí)，教育法有廣義和狹義之分，廣義的教育法是指國(guó)家制定或認(rèn)可并由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的教育行為規(guī)范體系及其實(shí)施所形成的教育法律關(guān)系和教育法律秩序的總和。狹義的教育法是指由國(guó)家的權(quán)力部門(mén)指定的教育法律。在我國(guó)是指由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)所制定的教育法律。而教師的權(quán)利與義務(wù)則告訴我們，教育教學(xué)自主權(quán)、學(xué)術(shù)自主權(quán)、指導(dǎo)學(xué)生的學(xué)習(xí)和發(fā)展，評(píng)定學(xué)生的品行和學(xué)業(yè)成績(jī)、獲取報(bào)酬權(quán)、參與教育管理權(quán)、培訓(xùn)進(jìn)修權(quán)、申訴權(quán)都是教師應(yīng)有的權(quán)利；遵紀(jì)守法義務(wù)、教育教學(xué)義務(wù)、政治思想品德教育義務(wù)、尊重學(xué)生人格義務(wù)、保護(hù)學(xué)生權(quán)利義務(wù)、提高自身思想業(yè)務(wù)水平的義務(wù)則為教師應(yīng)當(dāng)遵守的義務(wù)。學(xué)習(xí)了這些知識(shí)對(duì)于我們這些師范生來(lái)講，為我們未來(lái)做老師有了很好的鋪墊。在課堂上胡老師叫我們每個(gè)同學(xué)都準(zhǔn)備一個(gè)經(jīng)典教育學(xué)案例跟大家分享，通過(guò)學(xué)習(xí)各種案例我們對(duì)這門(mén)課有了更深一層的了解。以下是我選擇的案例來(lái)和大家分享：
案例簡(jiǎn)介：
年12月19日下午，某小學(xué)三年（1）班學(xué)生在學(xué)校音樂(lè)教室上音樂(lè)課。音樂(lè)老師丁某在彈琴的時(shí)候，坐在下面的王同學(xué)一直在說(shuō)話(huà)，丁老師開(kāi)始“警告”王同學(xué)，上課不要再說(shuō)話(huà)了，再說(shuō)話(huà)就把嘴巴用膠帶紙粘起來(lái)！但9歲的王同學(xué)沒(méi)有聽(tīng)老師的話(huà)，又開(kāi)始自言自語(yǔ)。這回丁老師火了，立刻站起來(lái)，走到王同學(xué)跟前，取出一段封箱膠帶紙，粘在王同學(xué)嘴上，在場(chǎng)所有同學(xué)一下子哄堂大笑，而此刻的王同學(xué)卻忽然大哭起來(lái)，但丁老師見(jiàn)狀卻沒(méi)有理會(huì)，繼續(xù)上課。就這樣，王同學(xué)被封住嘴巴上完了大半截音樂(lè)課，在同學(xué)們的笑聲中一路哭回了教室。
案情分析：
案例分析：
1、本案的教育法律關(guān)系主體為：丁老師、王同學(xué)、學(xué)校。
2、這是一起由教師體罰學(xué)生造成的侵犯學(xué)生權(quán)益案，教師丁某違反了《教育法》、《義務(wù)。
教育法》、《教師法》、《未成年人保護(hù)法》的有關(guān)規(guī)定，侵犯了學(xué)生的受教育權(quán)和人身權(quán)。
《教育法》中規(guī)定：受教育者有權(quán)“參加教育教學(xué)計(jì)劃安排的各種活動(dòng)，使用教育教學(xué)設(shè)施、設(shè)備、圖書(shū)資料?！薄读x務(wù)教育法》中規(guī)定：“教師應(yīng)當(dāng)尊重學(xué)生的人格，不得歧視學(xué)生，不得對(duì)學(xué)生進(jìn)行體罰、變相體罰或其他侮辱人格尊嚴(yán)的行為，不得侵犯學(xué)生合法權(quán)益?！薄段闯赡耆吮Ｗo(hù)法》和《教師法》中也有相似的規(guī)定。
由此可知，盡管學(xué)生王某上課說(shuō)話(huà)，未能很好的履行學(xué)生的義務(wù)方面，但作為老師應(yīng)當(dāng)依法采取積極地教育措施，而不應(yīng)該采取法律禁止的行為侵害學(xué)生的權(quán)益。丁老師將學(xué)生的嘴巴封住，限制了學(xué)生上音樂(lè)課的自由，使學(xué)生無(wú)法參加正常的教育教學(xué)活動(dòng)，這種做法不僅是體罰學(xué)生的、侮辱學(xué)生人格、侵犯學(xué)生人身權(quán)的行為，同時(shí)也是侵犯學(xué)生受教育權(quán)的行為，其違反了上訴法律的有關(guān)規(guī)定。
《教師法》中規(guī)定：“教師凡有下列情形之一的，由所在學(xué)校、其他教育機(jī)構(gòu)或者教育行政部門(mén)給予行政處分或者解聘：（一）故意不完成教育教學(xué)任務(wù)給教育教學(xué)工作造成損失的；（二）體罰學(xué)生，經(jīng)教不改的；（三）品行不良，侮辱學(xué)生，影響惡劣的教師有前款第（二）項(xiàng)第三項(xiàng)所列情形之一情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 據(jù)教師的態(tài)度予以相應(yīng)的行政處理。
通過(guò)以上案例我們可以看出事件本身就是一個(gè)很單純的上課學(xué)生說(shuō)話(huà)老師管學(xué)生的事情，事件很小，但這件事情卻由于老師沒(méi)有盡到作為一個(gè)老師應(yīng)當(dāng)具有尊重學(xué)生人格的義務(wù)的責(zé)任，是老師的失責(zé)，同時(shí)學(xué)校和學(xué)生自己也有部分小的責(zé)任。
因此該事件可以給予我們以下幾個(gè)方面的啟示：
（1）教師應(yīng)加強(qiáng)法律意識(shí)，認(rèn)真履行教師的義務(wù)不得濫用國(guó)家賦予的教育權(quán)，不得體罰。
學(xué)生，不得侵犯學(xué)生權(quán)益，并應(yīng)對(duì)自己的侵權(quán)行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
（2）學(xué)生應(yīng)認(rèn)真履行自身的義務(wù)，遵守學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)遵守課堂紀(jì)律，對(duì)自。
身違反紀(jì)律，影響他人學(xué)習(xí)的行為應(yīng)當(dāng)予以改正，也有權(quán)對(duì)教師侵權(quán)行為提出申訴或者依法提起訴訟。
（3）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)教師的法制教育和監(jiān)管力度，對(duì)教師的違法行為堅(jiān)決制止，并依法進(jìn)。
行相應(yīng)處理。與此同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育，使其認(rèn)真履行自身的義務(wù)。
通過(guò)對(duì)眾多案例的學(xué)習(xí)，我相信可以從其中學(xué)會(huì)如何做一個(gè)真正的人民教師，我會(huì)為了夢(mèng)想而努力，正所謂：有夢(mèng)的地方就會(huì)有飛翔！
生命科學(xué)學(xué)院。
10級(jí)生物科學(xué)甲班。
郎偉10517025。
金融案例讀后感篇十三
《金融大風(fēng)暴》讀后感
金融界里的確有一些奇才，他們賺錢(qián)的手段相當(dāng)高明，賺錢(qián)的速度相當(dāng)快。于是，許多電影、書(shū)本里就把那一部分人敘述成了呼風(fēng)喚雨、只手遮天的“神奇小子”。梁鳳儀的《金融大風(fēng)暴》里并沒(méi)有這么多華麗的描述。這本書(shū)講的只是那些平凡人的故事。
在西方世界，的確存在著一群人（在中國(guó)也一樣）為了自己的利益會(huì)不惜一切手段，哪怕?tīng)奚鼊e人的名譽(yù)、生命，也要達(dá)到自己的目的，而伴隨著這種充滿(mǎn)功利、自私的利益的，就是一些帶著血腥的手段?！督鹑诖箫L(fēng)暴》里的故事從一個(gè)陷阱開(kāi)始，到一個(gè)悲劇結(jié)束。
殷家寶在美國(guó)的遭遇正是那個(gè)陷阱的結(jié)果，楊的死則成為了故事里第一個(gè)卻非最后一個(gè)金融暴力的犧牲品。故事告訴了我們，一場(chǎng)金融大風(fēng)暴是如何在某些權(quán)勢(shì)集團(tuán)中心醞釀，又是如何正式爆發(fā)的。大風(fēng)暴是如何從精神上、物質(zhì)上摧殘大量的平民百姓的。可貴的是，有一些正直、善良如樊浩梅的人仍存，她見(jiàn)證了多少人在風(fēng)暴中受折磨并痛苦地死去，好友、親人，以及那些許多不相識(shí)的.人。但卻只有她才能在物質(zhì)盛行的年代保持一顆良善的心。而故事的結(jié)局是無(wú)奈，以及悲哀的。那些制造惡果的人控制著整個(gè)體系，他們作惡卻不必受到法律的懲罰。只有運(yùn)用正義的暴力，才能最終為普通人眾帶來(lái)些許安慰。
但惡果已就，逝者已去，就算元兇首惡已被懲處，又如何彌補(bǔ)蕓蕓眾生被傷害了的心？金融危機(jī)仍有，巧取豪奪仍有，草菅人命的事件仍有，只要人類(lèi)摒棄不了貪婪，這一切仍然會(huì)有。
金融案例讀后感篇十四
本周讀了兩本書(shū)，第一本是梁恒寫(xiě)的《與索羅斯一起走過(guò)的日子》，這本書(shū)記載了他和索羅斯。的珍貴友情，這。本書(shū)是碰巧接觸到的，于是就有了看第二本的欲望;第二本是索羅斯寫(xiě)的《金融煉金術(shù)》，這本書(shū)一開(kāi)始我不敢讀，因?yàn)楹芏嗳嗽u(píng)價(jià)是哲學(xué)書(shū)，一般人看不懂。
索羅斯沒(méi)有用精確的數(shù)字，更多的是用很宏觀(guān)的視角去看待世界，其中貿(mào)易逆差、利率、匯率、經(jīng)濟(jì)、美元指數(shù)等都變成了變量，并且組合成了一些公式，索羅斯用變量的方式去解讀里根時(shí)代的繁榮，國(guó)際的借貸等宏觀(guān)事情，難怪。書(shū)名叫做煉金術(shù)，索羅斯是在實(shí)驗(yàn)自己的理論。
這次讀后感談?wù)劇Ｒ?。個(gè)非常宏觀(guān)的主題，也就是。索羅斯書(shū)中的第七章：“里根大循環(huán)”.這是一。個(gè)循環(huán)。促進(jìn)了美國(guó)的。繁榮的循環(huán)，它犧牲了債務(wù)，但其他的一切都是良性循環(huán)，生生不息，為美國(guó)的80年代發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。
現(xiàn)任美國(guó)總統(tǒng)特朗普崇拜的人中里根肯定算。一位了，他經(jīng)常提到里根是偉大的總統(tǒng)，他希望美國(guó)像里根時(shí)代那樣強(qiáng)大。索羅斯的書(shū)中就詳細(xì)解釋了里根時(shí)代的繁榮大循環(huán)。
索羅斯對(duì)里。根繁榮的理解：里根上任后第一個(gè)預(yù)算方案是減稅并且增加國(guó)防支出，這兩件事情會(huì)造成政府大量的資金流失，所以里根選擇了最小阻力方案，就是借債，結(jié)果就是龐大的預(yù)算赤字。美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)時(shí)的政策是貨幣的供應(yīng)非常嚴(yán)格，所以美國(guó)借了這么多債務(wù)，直接導(dǎo)。致世。界其他國(guó)家?guī)缀踅璨坏藉X(qián)，這產(chǎn)生了1982年的國(guó)際債務(wù)危機(jī)。為了應(yīng)對(duì)國(guó)際債務(wù)危機(jī)，美。聯(lián)儲(chǔ)1982年降低了利率，放松了貨幣供應(yīng)，美國(guó)預(yù)算赤字迅速增長(zhǎng)，市場(chǎng)錢(qián)多了便不再像以前。那么壓抑，經(jīng)。濟(jì)起飛了。壓抑久了之后的釋放，市場(chǎng)。當(dāng)時(shí)處于需求非常旺盛的開(kāi)端，這么旺盛的需求導(dǎo)致了利率再次被拉高，銀行大膽爭(zhēng)取存款，金融資產(chǎn)的回報(bào)率非常高，外國(guó)資本被吸引過(guò)來(lái)了，部分是因?yàn)榻鹑谫Y產(chǎn)高回報(bào)率的誘惑，部分也是由于里根總統(tǒng)所激。發(fā)的信心。美元強(qiáng)勁，強(qiáng)勢(shì)的美元再加上正值利率分。別促進(jìn)了持美元的不可阻擋的熱潮。強(qiáng)勢(shì)的美元吸引了進(jìn)口，而進(jìn)口又起到了滿(mǎn)足過(guò)。熱需求、平抑物價(jià)水平的作用。一。個(gè)自我強(qiáng)化的過(guò)程開(kāi)始形成：強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)勢(shì)的貨幣、龐大的預(yù)算。赤字、巨額的貿(mào)易逆差相互加強(qiáng)，共同創(chuàng)造了無(wú)通貨膨。脹下的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
一般來(lái)說(shuō)，保持美元強(qiáng)勢(shì)會(huì)造成貿(mào)易逆差加。大，貿(mào)易赤字會(huì)更。大，但是里根不care并表示那就借債嘛，借債會(huì)導(dǎo)致政府財(cái)政赤字加大。貿(mào)易逆差加大一般來(lái)說(shuō)需要美元貶值才可以解決，但是里根選擇了“增長(zhǎng)的預(yù)算赤字增長(zhǎng)的貿(mào)易逆差”,并選擇保持美元繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)下去。美元的強(qiáng)勢(shì)。導(dǎo)致其他國(guó)。家賺了美元之后也會(huì)追捧美元資產(chǎn)，美元繼。續(xù)回流入美國(guó)，其實(shí)轉(zhuǎn)了一個(gè)圈錢(qián)還是?；氐搅嗣绹?guó)。當(dāng)時(shí)歐洲抱怨美元太強(qiáng)勢(shì)，歐洲始終不清楚這動(dòng)機(jī)何在，而美國(guó)行政當(dāng)局則漠然置之。
但是最終，償債的負(fù)擔(dān)增長(zhǎng)注定會(huì)破壞大循環(huán)所依賴(lài)的基本關(guān)系，到時(shí)候，償債負(fù)擔(dān)太高會(huì)導(dǎo)致利率的下降，利率下降會(huì)導(dǎo)致投機(jī)資本的逃逸，這時(shí)候再加上貿(mào)易逆差就會(huì)引發(fā)災(zāi)難性的。美元崩潰。大循環(huán)持續(xù)時(shí)。間越長(zhǎng)，美。元攀升得越高，那么。下跌的危險(xiǎn)就。越大。
美國(guó)負(fù)很多債其實(shí)不是大事，因?yàn)槊涝鞘澜缲泿?，巴菲特今年都公開(kāi)說(shuō)了：“歷史上負(fù)債/gdp比現(xiàn)在高得多的時(shí)候都沒(méi)事，現(xiàn)在這點(diǎn)算啥呀…”,中。國(guó)人特喜歡說(shuō)美國(guó)20萬(wàn)億這么多債務(wù)，是不是快完蛋了，我只想評(píng)價(jià)一句，真想多了。如下圖：
索羅斯認(rèn)為“堅(jiān)挺的美元和較高的實(shí)際利率注定要超過(guò)預(yù)算赤字的刺激作用，注定要削弱美國(guó)的經(jīng)濟(jì)”,到了1985年，美國(guó)的貿(mào)易赤字以驚人速度增長(zhǎng)，高估的美元進(jìn)一步阻礙了美國(guó)的出口，而廉價(jià)的日本進(jìn)口商品和服務(wù)沖擊威脅著美國(guó)的國(guó)內(nèi)企業(yè)。索羅斯覺(jué)察到新的盛衰序列即將拉開(kāi)帷幕。
1985。年8月，索羅斯開(kāi)始堅(jiān)持寫(xiě)投資日。志，記載制定投資決策背后的思考，索羅斯將。其稱(chēng)為“實(shí)時(shí)實(shí)驗(yàn)”,他試圖解答帝國(guó)循環(huán)能持續(xù)多久。他將日志看作是對(duì)自己預(yù)測(cè)金融市場(chǎng)的能力的測(cè)試，也是檢驗(yàn)自己理論的好機(jī)會(huì)。索羅。斯在1985年8月到1986年11月之間的看法和投資。策略都。被詳細(xì)記錄了下來(lái)。后來(lái)，這本日志出現(xiàn)在索羅斯。1987年的《金融煉金。術(shù)》一書(shū)中。
1985年9月，迎來(lái)了索羅斯的第一次大測(cè)試。1985。年9月6號(hào)，索羅。斯認(rèn)為德國(guó)馬克和日元會(huì)上漲。但是當(dāng)時(shí)，這兩種貨幣一直在下降。索羅斯也。開(kāi)始懷疑自己的帝國(guó)循環(huán)理論。他在馬克和日元上都是多頭持倉(cāng)，總價(jià)值達(dá)到了7億美元，比量子基金的總資產(chǎn)價(jià)值還要多。盡管索羅斯已經(jīng)虧了一些錢(qián)，但他仍然有信心，事實(shí)會(huì)證明。他是正確的，于是他加倉(cāng)到8億美元，比基金的價(jià)值多出2億美。元。
到了1985年9月22日，索羅斯的設(shè)想開(kāi)始變成了現(xiàn)實(shí)。新任的美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)詹姆斯·貝克(jamesbaker)決定讓美元貶值，因?yàn)槊绹?guó)人開(kāi)始要求保護(hù)國(guó)內(nèi)的企業(yè)。貝克與法國(guó)、德國(guó)、日本和英國(guó)，即俗稱(chēng)的?！拔鍑?guó)集團(tuán)”的財(cái)政部長(zhǎng)在紐約廣場(chǎng)酒店會(huì)晤，索羅斯聽(tīng)說(shuō)了這次部長(zhǎng)的。會(huì)面，很快就意識(shí)到財(cái)政部長(zhǎng)要做什么，他連夜買(mǎi)入數(shù)百萬(wàn)日元。
財(cái)長(zhǎng)們的確做出決定，讓美元貶值，達(dá)成了《廣場(chǎng)協(xié)議》(plazaagreement)。根據(jù)協(xié)議，要“通過(guò)更加緊密的合作”來(lái)“有序地對(duì)非美元貨幣進(jìn)行估價(jià)”。.這意味著中央銀行現(xiàn)在有義務(wù)貶值美元。
協(xié)議簽訂后。的第一天，美元對(duì)日元下跌4.3%,從1美元。兌239日元下跌到222.5日元，創(chuàng)下有史以來(lái)的。單日最大跌幅。索羅斯很高興，因?yàn)橐灰怪g他凈賺了4000萬(wàn)美元。索羅斯公司的基金經(jīng)理拉斐爾那天早上看見(jiàn)索羅斯就說(shuō)：“干得太棒了!我太佩服你了?！?。索羅斯繼續(xù)買(mǎi)入日元。在1985年9月28日的日志中，索羅斯將這一擊稱(chēng)為?！耙簧５谋├?，上周的利潤(rùn)不但。彌補(bǔ)了過(guò)去4年在貨幣交易上的所有損失，并且還有。贏(yíng)利”.這次投資一時(shí)被傳為佳話(huà)。斯坦利·德魯肯米勒1。988年開(kāi)始為索羅斯工作，他回憶。起當(dāng)時(shí)的情景：1985年的秋天，其他的交易者紛紛效仿索羅斯買(mǎi)入日元，那天早晨日元開(kāi)盤(pán)就達(dá)到8。00點(diǎn)的高位，他們賺錢(qián)了，如此迅。速地賺。這么多錢(qián)，讓他們激動(dòng)不已。
然而，索羅斯卻在關(guān)注著更大的問(wèn)題?！皳?jù)稱(chēng)索羅斯沖出房間，告訴其他交易員不要再拋售日元了，他會(huì)買(mǎi)入他們的倉(cāng)位，政府剛剛告知他，美元明年還要貶值，那么為什么他不再貪婪一些，買(mǎi)。入更多的日元呢?”接下來(lái)的6個(gè)。星期，中央銀行繼續(xù)壓低美元。到了。1。0月末，美元已經(jīng)下跌了13%,1美元兌205日元。到了1986年9月，又下。降到153日元。外幣兌美元平均升值24%。~28%.
下圖是美元指數(shù)：
美元從1985年廣場(chǎng)協(xié)議后開(kāi)始貶值，到1987年10月下跌最為迅猛，10月份也誕生了1987年美國(guó)股災(zāi)，因?yàn)榇罅抠Y本撤資了。
索羅斯在股災(zāi)。中由于高杠桿損失慘重，但是他迅速止損，保留實(shí)力，之后立馬做空美元，1987年他的基金仍。然漲了14。.1%.
1988年美元才開(kāi)始轉(zhuǎn)升勢(shì)。
里根大循環(huán)從。1985年9月開(kāi)始伴隨著美元貶值無(wú)法繼續(xù)。1995年開(kāi)始，新任總統(tǒng)克林頓的政策是盡量不。負(fù)債，他傾向緊縮的財(cái)。政。政策，所以美國(guó)從1。995-之間負(fù)債幾乎無(wú)增長(zhǎng)，并且實(shí)現(xiàn)。了。財(cái)政連續(xù)三年的盈余，克林頓的政策為美元提振，美元從1995年到之間持續(xù)升值，這段時(shí)間苦了日本，大量資本撤出日本，日本邁向。了失落的十年。
經(jīng)濟(jì)學(xué)有句話(huà)叫做“世界的經(jīng)濟(jì)周期其實(shí)就。是美元周期”,其實(shí)在索羅斯的實(shí)驗(yàn)室中，美元強(qiáng)。弱只是一個(gè)變量，還有很多變量組合在一。起，會(huì)創(chuàng)造出不同的盛衰序列，沿著序列走，就能無(wú)堅(jiān)不摧。
我們?cè)俜帧Ｎ鱿?002-這一波美元的下跌潮，這段時(shí)間美股很平淡，幾乎沒(méi)有漲。但是美國(guó)的房地產(chǎn)卻氣勢(shì)洶洶漲個(gè)不停，低利率。促進(jìn)了美元走弱，市場(chǎng)上熱錢(qián)太多了。20利率開(kāi)始上漲，美元開(kāi)始升值，導(dǎo)。致很多次貸的利息升高很多，很多人沒(méi)法還債了，直接導(dǎo)致了地產(chǎn)泡沫的崩潰。
-特朗。普上任以來(lái)，美元一直在跌，其實(shí)初之前美股就呈現(xiàn)出了漲不動(dòng)的態(tài)勢(shì)。但是特朗普宣布的減稅確實(shí)提振了經(jīng)濟(jì)，就算美元跌了資。本也回。流到美元本土。
從204月開(kāi)始，美元走了一波升浪，可以看到美元指數(shù)和之前高點(diǎn)相比還很低。如果美元真。的繼續(xù)走強(qiáng)的話(huà)，國(guó)際資本一定會(huì)追逐美元資產(chǎn)，可能和里根時(shí)代一樣，強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)勢(shì)的貨幣、龐大的預(yù)算赤字、巨額的貿(mào)易逆差相互加強(qiáng)，共同創(chuàng)造了無(wú)通貨膨脹下的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
金融案例讀后感篇一
與側(cè)重于日常財(cái)務(wù)管理的mint不同，正式上線(xiàn)于5月1日的sigfig更專(zhuān)注于用戶(hù)的投資行為。同樣它可以自動(dòng)同步用戶(hù)分散在各個(gè)投資帳號(hào)上的數(shù)據(jù)，在網(wǎng)站上予以集中展示。通過(guò)對(duì)這些投資數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，sigfig每周都會(huì)自動(dòng)診斷用戶(hù)的投資組合，給出個(gè)性化的建議，幫助用戶(hù)節(jié)省成本、提高收益。例如：定位收益不佳的投資，發(fā)現(xiàn)并削減隱藏的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用，檢測(cè)理財(cái)顧問(wèn)是否多收了你的費(fèi)用，推薦收益更高的股票/基金，等等。另外，sigfig還提供簡(jiǎn)潔、易讀的圖表幫助用戶(hù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、比較收益。
sigfig網(wǎng)站所做的，就是一般投資顧問(wèn)要做的事情，但是它完全依靠算法，而且對(duì)個(gè)人用戶(hù)完全免費(fèi)。它的收入主要源于授權(quán)財(cái)經(jīng)媒體使用其投資工具，以及推薦券商或投資顧問(wèn)的推介費(fèi)。今年7月初，sigfig獲得1500萬(wàn)美元的b輪融資，其平臺(tái)上的用戶(hù)資產(chǎn)達(dá)750億美元。
金融案例讀后感篇二
尊敬的審判長(zhǎng)、審判員：
四川法銀律師事務(wù)所受a銀行l(wèi)支行的委托，指派我們擔(dān)任本案代理人，代理人現(xiàn)發(fā)表如下意見(jiàn)：
一、借款及擔(dān)保合同真實(shí)、合法、有效。
1.被上訴人與晉小梅(化名)簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定，應(yīng)屬合法、有效。被上訴人已經(jīng)依約發(fā)放貸款，晉小梅也已經(jīng)收到貸款，因此，被上訴人的債權(quán)依法應(yīng)受法律保護(hù)。
2.被上訴人與蔣中正(化名)簽訂的《商戶(hù)聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議書(shū)》是雙方真實(shí)意思表示。蔣中正自愿為晉小梅的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)?！，F(xiàn)在，被擔(dān)保人晉小梅拒不償還到期債務(wù)，保證人蔣中正依法、依約均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
二、本案不適用《合同法》第52條第(一)項(xiàng)。
上訴人主張：借款人欺詐被上訴人，損害國(guó)家利益，因此，根據(jù)《合同法》第52條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，借款合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效。
1.“國(guó)有企業(yè)利益”不能等同于“國(guó)家利益”
國(guó)有企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與主體之一，與一般商事主體具有同等的法律地位。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有企業(yè)與一般商事主體面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，受到同樣的法律保護(hù)。因此，不能簡(jiǎn)單地將“國(guó)有企業(yè)利益”，等同于“國(guó)家利益”。
退一萬(wàn)步講，即使本案“陳春”(化名)與晉小梅合謀欺詐被上訴人，也不能適用《合同法》第52條規(guī)定的因“欺詐”，損害國(guó)家利益，從而導(dǎo)致合同無(wú)效之規(guī)定。
2.上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。
上訴人的基本邏輯是：陳春與晉小梅欺詐被上訴人——損害國(guó)家利益——借款合同無(wú)效——擔(dān)保合同無(wú)效——上訴人無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
這一推理的最終結(jié)果就是：被上訴人的貸款無(wú)法收回。
如果郵政銀行的利益可以等同于國(guó)家利益，那么，上訴人其所主張的結(jié)果才是真正損失“國(guó)家利益”。上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。這是“打著紅旗，反紅旗”。
3.借款合同被確認(rèn)無(wú)效的嚴(yán)重后果。
貸款過(guò)程中，借款人提供的部分資料存在一定瑕疵的情況普遍存在。如果就此認(rèn)定借款人損害國(guó)家利益，并確認(rèn)合同無(wú)效，那么，將有大批借款合同可能被確認(rèn)無(wú)效，從而導(dǎo)致巨額的金融資產(chǎn)無(wú)法收回。這必將引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果，乃至國(guó)家金融穩(wěn)定。
三、被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，其權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù)。
1.戶(hù)籍信息的查詢(xún)應(yīng)以戶(hù)籍所在地公安機(jī)關(guān)的查詢(xún)?yōu)闇?zhǔn)。
龍泉公安局的查詢(xún)結(jié)果不能直接作為定案依據(jù)。況且：龍泉公安局的查詢(xún)結(jié)果也只是說(shuō)身份證號(hào)與姓名“不匹配”，但并沒(méi)有直接認(rèn)定陳春的身份“虛假”。實(shí)踐中，某人更改了姓名，而其戶(hù)口所在地公安機(jī)關(guān)沒(méi)有及時(shí)更新，也會(huì)出現(xiàn)外地公安查詢(xún)時(shí)出現(xiàn)“不匹配”的結(jié)果。
2.“陳春”此人非并虛假。
人民銀行的征信系統(tǒng)中，陳春的姓名與身份證號(hào)碼能相互匹配，且能查詢(xún)到相關(guān)征信記錄(詳見(jiàn)：陳春《征信報(bào)告》)?！瓣惔骸贝巳嗽谀?0月17日還在其它銀行申請(qǐng)過(guò)60000元的擔(dān)保貸款，并獲得審批通過(guò)。因此，陳春此人并非虛構(gòu)，而是真實(shí)存在的人。
3.被上訴人只對(duì)客戶(hù)身份信息進(jìn)行“形式審查”
《關(guān)于儲(chǔ)蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》【銀復(fù)〔〕44號(hào)】規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)提供的身份證明只進(jìn)行形式審查，即審查身份證明所用材料和記載的內(nèi)容在表面上是否符合身份證明管理部門(mén)的規(guī)定。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)有鑒別身份證明真?zhèn)蔚呢?zé)任?！?BR> 《支付結(jié)算辦法》【銀發(fā)[]393號(hào)】第17條規(guī)定：“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上簽章以及需要效驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)委托付款的責(zé)任”。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》【銀函[1997]520號(hào)】第3條規(guī)定：“在辦理掛失手續(xù)時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)身份證件只進(jìn)行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任”。
銀行不是戶(hù)籍管理機(jī)關(guān)，更不是鑒別身份信息的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，從其職責(zé)和能力要求而言，不可能對(duì)身份信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。為此，人民銀行在各項(xiàng)規(guī)章和管理制度中，反復(fù)明確銀行對(duì)身份信息只負(fù)責(zé)“形式審查”，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任(實(shí)質(zhì)審查)。
本案中，被上訴人專(zhuān)門(mén)查詢(xún)了“陳春”的征信報(bào)告，其在人民銀行的系統(tǒng)中存在征信記錄，且在查詢(xún)當(dāng)時(shí)信用記錄良好。因此，本案中被上訴人已經(jīng)盡到了合理的審查義務(wù)。
4.借款人只有晉小梅一人，不包括“陳春”
雖然，《小額聯(lián)保借款合同》簽名處的借款人為“晉小梅”、“陳春”兩人，但是，《個(gè)人貸款放款單》證明被上訴人只向晉小梅一人帳戶(hù)(賬號(hào)：60651280193028)發(fā)放了貸款10萬(wàn)元。
被上訴人并沒(méi)有向“陳春”發(fā)放任何貸款，與陳春之間不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，在一審時(shí)未將“陳春”列為被告。這完全符合法律規(guī)定。
《聯(lián)保合同》和《借款申請(qǐng)書(shū)》也能印證“陳春”并非借款人，只是作為借款人晉小梅的“配偶”身份簽字的。
四、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪。
1.晉小梅與陳春之間是否存在共同欺詐，尚十分不清楚，更不能認(rèn)定兩人已經(jīng)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。公安機(jī)關(guān)更沒(méi)有將本案作為刑事案件予以“立案?jìng)刹椤?，因此，上訴人主張涉嫌“經(jīng)濟(jì)犯罪”，應(yīng)當(dāng)中止審理完全缺乏事實(shí)依據(jù)。
2.即使涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第十條規(guī)定：“人民法院在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線(xiàn)索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線(xiàn)索、材料移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理?！蓖艘蝗f(wàn)步講，即使陳春涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案也仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
3.上訴人所引用的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部“關(guān)于及時(shí)移送經(jīng)濟(jì)犯罪線(xiàn)索的通知”》在“北大法寶檢索系統(tǒng)”以及“百度搜索”中都未查到該文件。因此，對(duì)該文件是否存在?是否仍然有效?尚不清楚。
4.本案上訴人主張涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的真實(shí)目的，無(wú)非是想無(wú)期限地拖延案件審理，以達(dá)到其無(wú)期限地拖延承擔(dān)連帶清償責(zé)任的目的。
綜上所述：
1.借款合同及聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議合法有效，應(yīng)受法律保護(hù);。
2.借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任;。
3.本案不適用《合同法》第52條第(一項(xiàng))之規(guī)定;。
4.被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù);。
5.本案不應(yīng)當(dāng)中止審理。
此致
成都市中級(jí)人民法院。
四川法銀律師事務(wù)所。
代理人：杜正武付賢禹。
金融案例讀后感篇三
摘要課程論文是金融學(xué)本科學(xué)生在進(jìn)行畢業(yè)論文寫(xiě)作前進(jìn)行的練筆之作，本文以廣州大學(xué)松田學(xué)院金融學(xué)本科學(xué)生為研究對(duì)象對(duì)象，總結(jié)學(xué)生寫(xiě)作中遇到的困難并探索出現(xiàn)這些困難的深層次的原因，最后提出解決這些困難的對(duì)策，達(dá)到提升學(xué)生論文實(shí)際寫(xiě)作能力和提交高質(zhì)量論文的目的。
關(guān)鍵詞課程論文抄襲團(tuán)隊(duì)合作
前言
金融學(xué)本科學(xué)生畢業(yè)前要在導(dǎo)師指導(dǎo)下選定題目，進(jìn)行研究和撰寫(xiě)，完成后要進(jìn)行答辯再評(píng)定成績(jī)的畢業(yè)論文，但是如果學(xué)生在寫(xiě)畢業(yè)論文之前沒(méi)有接觸到此方面的相關(guān)知識(shí)，論文就比較難以進(jìn)展。針對(duì)這種情況，廣州大學(xué)松田學(xué)院開(kāi)設(shè)了課程論文，根據(jù)課程的性質(zhì)不同開(kāi)設(shè)不同的課程論文，主要有國(guó)際金融課程論文，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課程論文，國(guó)際信貸課程論文，證券投學(xué)學(xué)課程論文等課程論文為畢業(yè)論文的寫(xiě)作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過(guò)課程論文的學(xué)習(xí)使學(xué)生初步學(xué)會(huì)使用專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行科學(xué)研究的方法，并形成一篇結(jié)構(gòu)合理的課程論文。本文以國(guó)際金融課程論文為例進(jìn)行說(shuō)明。
1課程論文概述
1.1課程論文的教學(xué)目的
通過(guò)課程論文的寫(xiě)作要讓學(xué)生達(dá)到加深對(duì)課程基本知識(shí)、基本理論和基本技能的理解、掌握；提高理論分析和論文寫(xiě)作能力；掌握文獻(xiàn)、資料的查閱方法和應(yīng)用，為畢業(yè)論文寫(xiě)作奠定基礎(chǔ)。
1.2學(xué)生學(xué)習(xí)課程論文的基礎(chǔ)
國(guó)際金融課程論文是金融學(xué)本科學(xué)生開(kāi)設(shè)的第一門(mén)課程論文課程，其基礎(chǔ)是已經(jīng)學(xué)習(xí)過(guò)國(guó)際金融課程，對(duì)國(guó)際金融的相關(guān)理論和方法都有一定程度的掌握。
2課程論文寫(xiě)作中遇到的困難
教師采用ppt現(xiàn)代化教學(xué)方法，采用專(zhuān)題的形式主要對(duì)國(guó)際金融課程論文概述，選題，材料的搜索與整理，論文的結(jié)構(gòu)與框架，論文答辯進(jìn)行了詳細(xì)的講解，通過(guò)6個(gè)人組成小組團(tuán)隊(duì)合作進(jìn)行撰寫(xiě)論文，教師在講課過(guò)程中和課程完成后和學(xué)生進(jìn)行了廣泛的交流，按照學(xué)生論文寫(xiě)作的進(jìn)程把學(xué)生在課程論文寫(xiě)作中遇到的困難總結(jié)如下：
2.1選題無(wú)從下手
金融學(xué)本科學(xué)生普遍認(rèn)為選題無(wú)從下手，其原因是選題緊扣著寫(xiě)作的每一步。不是隨意寫(xiě)個(gè)題目就可以，需要考慮的因素很多。所選的題目是否已經(jīng)有很多人在研究？如果是，這樣你繼續(xù)寫(xiě)作的空間就會(huì)縮小?；蛘吣闼芯康念}目是別人所沒(méi)寫(xiě)過(guò)的或者很少人研究的，那你能找到的相關(guān)內(nèi)容又會(huì)變小，從而限制你的寫(xiě)作。
2.2資料篩選困難
通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)和圖書(shū)館查找到許多資料，但是篩選有用的資料比較困難，出現(xiàn)的'主要困難是學(xué)生容易把所有查找到的資料都想用上，容易引起論文繁冗。這主要是對(duì)文章的主體分析不好造成的。
2.3抄襲很難避免
最大的問(wèn)題就是存在抄襲現(xiàn)象，在進(jìn)行課程論文或某些學(xué)術(shù)研究時(shí)，我們要求學(xué)生在寫(xiě)作的過(guò)程中走原創(chuàng)路線(xiàn)，強(qiáng)調(diào)用務(wù)實(shí)的態(tài)度完成論文。但是，學(xué)生由于寫(xiě)作水平差，理論功底不好，比較容易偷懶等原因往往直接抄襲，甚至連下載箭頭都沒(méi)有刪除。
2.4參考文獻(xiàn)格式調(diào)整困難
由于學(xué)生在寫(xiě)作中第一次接觸到參考文獻(xiàn)的格式的撰寫(xiě)，對(duì)他們可以說(shuō)是一個(gè)新的內(nèi)容，盡管老師在課堂上詳細(xì)地講解，但在他們?cè)谧鰠⒖嘉墨I(xiàn)這一部分內(nèi)容的時(shí)候，還是覺(jué)得有點(diǎn)吃力，不容易分出所引用的參考文獻(xiàn)屬于那種類(lèi)型，從而導(dǎo)致參考文獻(xiàn)格式混亂。
2.5論文撰寫(xiě)零散
最后全文的整理是學(xué)生在論文寫(xiě)作比較困難的問(wèn)題。這次課程論文是由6人左右的學(xué)生組成小組進(jìn)行合作完成的。由于小組中的每個(gè)人都按照分配的章節(jié)寫(xiě)作，如果將大家寫(xiě)的各部分內(nèi)容直接組合起來(lái)，就不容易成為一篇通順的文章。這就需要有很緊湊的邏輯和后期對(duì)文章的總體修改，讓全文達(dá)到流暢、通順，而不是一個(gè)個(gè)片段，零散的段落。
除了上面列舉的困難之外，作為寫(xiě)作的學(xué)生，往往沒(méi)有主動(dòng)聯(lián)系寫(xiě)作指導(dǎo)老師及時(shí)反映自己的困難，從而使得困難得不到有效的解決。
3解決金融學(xué)本科學(xué)生課程論文寫(xiě)作困難的對(duì)策建議
3.1選題應(yīng)結(jié)合熱點(diǎn)來(lái)進(jìn)行
學(xué)生選題困難的主要原因在于學(xué)生對(duì)自己感興趣的以及現(xiàn)在社會(huì)的熱點(diǎn)問(wèn)題不是很清楚。而選題之后還要列提綱、查閱資料、撰寫(xiě)論文等等一系列工作。所以在選題的時(shí)候要給學(xué)生強(qiáng)調(diào)選題的重要性，要讓他們先試探性的把下面的工作先做一些，這樣他們就會(huì)對(duì)自己組選的題目有更深入的思考。如果學(xué)生撰寫(xiě)國(guó)際金融課程論文，那應(yīng)該引導(dǎo)學(xué)生平時(shí)多關(guān)注國(guó)際金融的相關(guān)時(shí)政熱點(diǎn)問(wèn)題，提前積累材料和培養(yǎng)興趣。
3.2資料篩選應(yīng)依據(jù)論文提綱來(lái)進(jìn)行
學(xué)生由于第一次撰寫(xiě)論文，所以查閱許多資料，對(duì)于這些資料處理起來(lái)就喜歡都用上，而不是根據(jù)自己論文的特點(diǎn)進(jìn)行篩選來(lái)用。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題應(yīng)多指導(dǎo)學(xué)生先針對(duì)論文題目列出三級(jí)提綱，讓他們明白所查找的資料都是為了支撐他提出的每一個(gè)標(biāo)題，為了把這個(gè)標(biāo)題的內(nèi)容闡述清楚就要把你下載的資料進(jìn)行篩選，哪些資料對(duì)于闡明你的論點(diǎn)最具有說(shuō)服力就采用哪些資料，其余的相關(guān)度小的或不具有太多說(shuō)服力的就不采用。
3.3抄襲以自查為主
在整個(gè)社會(huì)的抄襲現(xiàn)象普遍存在的背景下，要求學(xué)生要堅(jiān)持自己的原創(chuàng)，把抄襲定為成績(jī)核定不通過(guò)的因素之一。先推薦幾個(gè)查抄襲的網(wǎng)站，讓各位學(xué)生自查一下，抄襲是課程論文無(wú)法合格的一個(gè)最重要因素。當(dāng)學(xué)生上交論文如果抄襲比率超過(guò)20%，查出來(lái)就讓學(xué)生回去修改直到合格為止，如果拒不修改就直接判為不合格。實(shí)踐證明：這樣進(jìn)行反抄襲發(fā)現(xiàn)只要打回去讓他們重新修改的論文，抄襲問(wèn)題大大都得到了改善。
3.4參考文獻(xiàn)格式采用案例結(jié)合
參考文獻(xiàn)的問(wèn)題主要集中在格式上，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該事先給學(xué)生進(jìn)行講解清楚，只要規(guī)定清楚的學(xué)生就有所遵循來(lái)進(jìn)行撰寫(xiě)。同時(shí)，對(duì)于現(xiàn)實(shí)中學(xué)生遇到的參考文獻(xiàn)不知道如何撰寫(xiě)的時(shí)候應(yīng)及時(shí)給予指導(dǎo)，并利用典型案例來(lái)公開(kāi)給所有學(xué)生講解，有利于學(xué)生對(duì)參考文獻(xiàn)格式的把握。
3.5總體把握論文進(jìn)行撰寫(xiě)
沒(méi)有邏輯的文章只能算是一盤(pán)散沙，所以下筆之前就認(rèn)真、謹(jǐn)慎地列好提綱，最后撰寫(xiě)論文的時(shí)候要根據(jù)前面列的提綱來(lái)進(jìn)行撰寫(xiě)，在撰寫(xiě)的過(guò)程中一定要求學(xué)生分析所寫(xiě)的題目和文章的主要內(nèi)容是否相符，如果不符合就要進(jìn)行調(diào)整，一定要達(dá)到題目和內(nèi)容相符，教師可以通過(guò)與學(xué)生多次交流指導(dǎo)學(xué)生對(duì)論文整體把握過(guò)關(guān)。
總體而言，既然課程論文是考驗(yàn)學(xué)生綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的能力，在導(dǎo)師指導(dǎo)下選定題目，進(jìn)行研究和撰寫(xiě)，完成后要進(jìn)行答辯再評(píng)定成績(jī)那就應(yīng)該多加強(qiáng)師生方面的交流，避免學(xué)生盲目選題，在平時(shí)的教學(xué)重點(diǎn)的有目的有計(jì)劃地為學(xué)生講解基本方法、理論前言、熱點(diǎn)等問(wèn)題，與學(xué)生討論，并在教學(xué)中逐漸的采用合作學(xué)習(xí)，發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神，最終達(dá)到學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作完成優(yōu)質(zhì)論文的目的。并且要讓每個(gè)學(xué)生明白撰寫(xiě)課程論文至關(guān)重要的一步是前期收集資料，只有資料收集齊全完善并且研究過(guò)前人的研究程度了，對(duì)該論文情況就有了充分了解，才不會(huì)在論文的寫(xiě)作過(guò)程中出現(xiàn)過(guò)多困難。
參考文獻(xiàn)
[4]董海玲.《概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)》課程教學(xué)方法的思考和探索[j].理論前沿，2011(18)：55.
金融案例讀后感篇四
一是腐朽的政治體制。面對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)，首先是領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)必須有堅(jiān)強(qiáng)的抵抗意志與決心，然而當(dāng)時(shí)的清朝統(tǒng)治集團(tuán)內(nèi)部腐朽不堪。慈禧太后為個(gè)人享樂(lè)，竟至國(guó)家于不顧，為生日慶典挪用海軍軍費(fèi)修建頤和園?；始腋F奢極侈，官員也是放膽胡來(lái)。受命購(gòu)買(mǎi)軍艦的李風(fēng)苞竟敢以?xún)沙傻幕乜壑酗査侥?，本?lái)可買(mǎi)4艘軍艦的錢(qián)只買(mǎi)了3艘。李鴻章的外甥張士珩任天津軍械局總辦，負(fù)責(zé)軍需供應(yīng)，他“偷盜抵換”，供給海軍的炮彈量少質(zhì)差，致使黃海之戰(zhàn)艦隊(duì)炮彈缺少。
二是腐敗的官僚體系。李鴻章“有銀數(shù)百萬(wàn)兩，寄存日本茶山煤礦公司，其子在日本各島開(kāi)設(shè)洋行三所?！庇羞@樣的背景，李鴻章不賣(mài)國(guó)就怪了。有一事實(shí)是最好的驗(yàn)證，甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前日本向中國(guó)購(gòu)買(mǎi)3萬(wàn)噸煤炭和3000石大米，開(kāi)戰(zhàn)后部下建議停止供貨，但李鴻章卻說(shuō)“訂貨在失和之先”，命令繼續(xù)供貨“以示信用”，而這些煤炭，正好用作進(jìn)攻中國(guó)的軍艦燃料。連外國(guó)人都認(rèn)為“李的立場(chǎng)值得深思”。
三是墮落的軍隊(duì)。軍隊(duì)腐敗導(dǎo)致軍隊(duì)訓(xùn)練荒廢、紀(jì)律敗壞，毫無(wú)戰(zhàn)斗精神，即使再好的武器也無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有作用。1886年，北洋艦隊(duì)訪(fǎng)問(wèn)日本長(zhǎng)崎，官兵上岸在妓館鬧事，引起事端，致數(shù)十人傷亡。事后李鴻章不但不處理，還開(kāi)脫說(shuō)“武人好淫，自古而然。”如此治軍，北洋水師的軍紀(jì)松弛也就有了源頭。水師提督丁汝昌原是陸軍將領(lǐng)，任職十多年，既不懂海軍也不去學(xué)習(xí)海軍知識(shí)，甚至在基地劉公島營(yíng)造店鋪，開(kāi)設(shè)鴉片煙館、妓院，出租給下級(jí)斂財(cái)，還時(shí)常因此與部下發(fā)生齟齬，生活更是驕奢淫逸。這樣腐朽的朝廷，這樣腐敗的官僚，這樣墮落的軍隊(duì)，失敗便是不可避免的。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)歷史影響。
中國(guó)。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗標(biāo)志著歷時(shí)三十余年的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)的失敗，使取得的近代化成果化為烏有，打破了近代以來(lái)中國(guó)人民對(duì)民族復(fù)興的追求。割地賠款，主權(quán)淪喪，便利列強(qiáng)對(duì)華大規(guī)模輸出資本，掀起瓜分狂潮，標(biāo)志著列強(qiáng)侵華進(jìn)入了一個(gè)新階段，大大加深了中國(guó)的半殖民地化。中國(guó)的國(guó)際地位急劇下降。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)直接導(dǎo)致中國(guó)人民挽救民族危亡的運(yùn)動(dòng)高漲，資產(chǎn)階級(jí)掀起了維新變法運(yùn)動(dòng)和民主革命運(yùn)動(dòng)，中國(guó)人民自發(fā)反抗侵略的斗爭(zhēng)高漲，如義和團(tuán)運(yùn)動(dòng)。
遠(yuǎn)東。
日本得到巨額賠款和臺(tái)灣等戰(zhàn)略要地，不僅促進(jìn)了本國(guó)資本主義的進(jìn)一步發(fā)展，而且便利了日本對(duì)遠(yuǎn)東地區(qū)的進(jìn)一步侵略，使日本一躍成為亞洲唯一的新興資本主義強(qiáng)國(guó)。另外，日本為了對(duì)抗俄國(guó)，湔雪三國(guó)干涉之恥，一方面提出“臥薪嘗膽”的口號(hào)，重新開(kāi)啟十年擴(kuò)軍計(jì)劃;另一方面促成了“英日同盟”的形成，開(kāi)始了東亞地區(qū)新一輪的爭(zhēng)霸。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)標(biāo)志著中朝之間上千年的宗藩關(guān)系正式終結(jié)，朝鮮名義上獲得了獨(dú)立，實(shí)際上卻被日本控制。之后俄國(guó)勢(shì)力進(jìn)入朝鮮，日本和俄國(guó)在朝鮮的爭(zhēng)奪日趨激烈，最終引發(fā)了19日俄戰(zhàn)爭(zhēng)。
對(duì)遠(yuǎn)東局勢(shì)來(lái)說(shuō)，《馬關(guān)條約》掀起了帝國(guó)主義瓜分中國(guó)的狂潮，加劇了帝國(guó)主義列強(qiáng)在遠(yuǎn)東的爭(zhēng)奪，三國(guó)干涉還遼事件明顯地反映了列強(qiáng)在侵華問(wèn)題上既相互勾結(jié)又相互爭(zhēng)斗。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)起源。
日本方面。
1868年，日本通過(guò)明治維新，“脫亞入歐”，開(kāi)始走上資本主義道路[1]，國(guó)力日漸強(qiáng)盛。當(dāng)時(shí)的日本，正交叉進(jìn)行兩次工業(yè)革命，1888年，日本產(chǎn)業(yè)革命出現(xiàn)高潮，因此急需對(duì)外的商品輸出和資本輸出。但日本作為一個(gè)島國(guó)，國(guó)內(nèi)本身就資源匱乏、市場(chǎng)狹小，加之國(guó)內(nèi)封建殘余勢(shì)力的濃厚及社會(huì)轉(zhuǎn)型期各種矛盾的尖銳，因此以天皇為首的日本統(tǒng)治集團(tuán)急于從對(duì)外擴(kuò)張中尋求出路。
為此，1887年，日本政府制定了所謂“清國(guó)征討策略”，逐漸演化為以侵略中國(guó)為中心的“大陸政策”。其第一步是攻占臺(tái)灣，第二步是吞并朝鮮，第三步是進(jìn)軍滿(mǎn)蒙，第四步是滅亡中國(guó)，第五步是征服亞洲，稱(chēng)霸世界，實(shí)現(xiàn)所謂的“八纮一宇”。而甲午中日戰(zhàn)爭(zhēng)就是日本實(shí)現(xiàn)“大陸政策”前兩個(gè)步驟的重要環(huán)節(jié)，由于其自身實(shí)力資源都不具備相應(yīng)條件，所以實(shí)行以戰(zhàn)養(yǎng)戰(zhàn)的策略來(lái)達(dá)到目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
清朝方面。
當(dāng)時(shí)的中國(guó)處于清朝晚期，正往半殖民地半封建社會(huì)的深淵沉淪。從19世紀(jì)六七十年代起，清朝中的洋務(wù)派掀起了一場(chǎng)以“自強(qiáng)”、“求富”為口號(hào)的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)。洋務(wù)運(yùn)動(dòng)在科學(xué)技術(shù)(特別是軍事技術(shù))方面向歐美看齊，因此清朝一度出現(xiàn)“同治中興”的景象。清朝于1888年正式建立了北洋水師，成為亞洲一個(gè)強(qiáng)大的海軍力量，即使歐美列強(qiáng)也放緩了侵略腳步，但清朝并未像日本那樣變革國(guó)家制度，因此所謂的“中興”也只是回光返照而已。此時(shí)清朝政治十分腐敗，人民生活困苦，官場(chǎng)中各派系明爭(zhēng)暗斗、爾虞我詐，國(guó)防軍事外強(qiáng)中干，紀(jì)律松弛。
19世紀(jì)末的東亞地區(qū)，一個(gè)是回光返照的老大帝國(guó)，一個(gè)是噴薄欲出的近代國(guó)家，在這種情況下，中國(guó)和日本必定不能避免一戰(zhàn)。
金融案例讀后感篇五
案例一：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的×××廣場(chǎng)建筑工程未經(jīng)消防審核同意擅自施工，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍在違法施工。該公司的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十條，依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)該公司處以責(zé)令×××廣場(chǎng)建筑工程停止施工的處罰，并對(duì)該公司及其法定代表人分別處以罰款10000萬(wàn)元和元的處罰。
案例二：某營(yíng)業(yè)中酒店火災(zāi)報(bào)警在遭雷擊后癱瘓，自動(dòng)噴淋滅火系統(tǒng)也因缺乏維護(hù)保養(yǎng)噴淋泵無(wú)法啟動(dòng)，造成該酒店存在重大火災(zāi)隱患，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)該情況后，對(duì)該酒店發(fā)出《重大火災(zāi)隱患責(zé)令限期整改通知書(shū)》，期限屆滿(mǎn)后該酒店尚未整改，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十八條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定對(duì)該酒店處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元，對(duì)酒店的法定代表人處以罰款2000元的處罰。
案例三：某娛樂(lè)城有限公司不重視消防安全管理，在營(yíng)業(yè)期間，經(jīng)常將娛樂(lè)城的安全出口上鎖，無(wú)法確?；馂?zāi)時(shí)人員疏散，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定對(duì)該公司處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元、對(duì)該公司的法定代表人和直接責(zé)任人處以罰款1000元的處罰。
案例四：某個(gè)體工商戶(hù)在未取得《消防安全經(jīng)營(yíng)許可證》的情況下，擅自從事液化氣經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)了該經(jīng)營(yíng)部的違法行為，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定和《廈門(mén)市消防條例》第五十六條規(guī)定，對(duì)該個(gè)體工商戶(hù)處以責(zé)令停止違法行為并處罰款人民幣5000元的處罰。
案例五：某娛樂(lè)場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)，該娛樂(lè)場(chǎng)所的現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××未履行引導(dǎo)人員疏散義務(wù)，只顧自己逃生，從而導(dǎo)致5名顧客疏散不及中毒死亡，公安機(jī)關(guān)根據(jù)火災(zāi)原因認(rèn)定及火災(zāi)事故責(zé)任認(rèn)定，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十九條的規(guī)定，對(duì)該場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××處以拘留15日的行政處罰。
案例六：某小區(qū)物業(yè)管理單位未履行《消防法》規(guī)定的消防安全職責(zé)，致使小區(qū)內(nèi)的液化氣使用、電氣線(xiàn)路等存在火災(zāi)隱患，居民火災(zāi)時(shí)有發(fā)生，其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十四條第二款“居民住宅區(qū)的管理單位應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織防火檢查，及時(shí)消除火災(zāi)隱患”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，但該小區(qū)物業(yè)管理單位仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條規(guī)定，建議主管部門(mén)對(duì)該小區(qū)物業(yè)管理單位的主管人員給予行政處分。
案例七：劉某非法搭建柴草間，將路旁的市政消火栓圈進(jìn)柴草間。其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第二十一條“任何單位、個(gè)人不得埋壓，圈占消火栓”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法責(zé)令劉某恢復(fù)原狀，并處罰款200元的處罰。
案例八：設(shè)有公用電話(huà)的涂某拒不提供電話(huà)給報(bào)警人(發(fā)現(xiàn)一居民住宅火災(zāi))撥打“119”火警電話(huà)報(bào)警。涂某的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“任何人發(fā)現(xiàn)火災(zāi)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)報(bào)警。任何單位、個(gè)人都應(yīng)當(dāng)無(wú)償為報(bào)警提供便利，不得阻攔報(bào)警”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)涂某作出處以罰款300元的處罰。
案例九：某居民為了打賭而撥打“119”電話(huà)，謊報(bào)火警，嚴(yán)重影響和干擾了消防部隊(duì)的執(zhí)勤戰(zhàn)備秩序。其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“嚴(yán)禁謊報(bào)火警”的規(guī)定。公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鄧某處以拘留十日的處罰。
案例十：某制衣廠(chǎng)在廠(chǎng)房的一樓設(shè)置了成衣的加工車(chē)間，二層作為員工的集體宿舍，其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第十五條“在設(shè)有車(chē)間或倉(cāng)庫(kù)的建筑物內(nèi)，不得設(shè)置員工集體宿舍”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)根據(jù)《消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定，對(duì)該廠(chǎng)處以責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，并處罰款1000元的處罰。
案例十一：吳某在配電箱里用鐵絲代替熔絲。其行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第一項(xiàng)“遵守電器安全使用規(guī)定，不得超負(fù)荷用電，嚴(yán)禁安裝不符合規(guī)格的熔絲、片”的規(guī)定。
案例十二：某居民家吊頂內(nèi)起火發(fā)生火災(zāi)，經(jīng)查確認(rèn)系某裝修公司在吊頂內(nèi)敷設(shè)的電氣線(xiàn)路不符合防火安全規(guī)定。該裝修公司的行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第五項(xiàng)“進(jìn)行室內(nèi)裝修時(shí)，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)防火安全規(guī)定”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)該裝修公司處以罰款2000元的處罰。
案例十三：劉某將點(diǎn)燃的煙頭隨手往樓下扔，煙頭正好掉落在樓下住戶(hù)的被子上引起火災(zāi)，四床被子燃燒殆盡。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十七條“過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留”的規(guī)定。公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)劉某處以警告處分。
案例十四：伍某在家焚燒紙錢(qián)時(shí)引發(fā)火災(zāi)，造成他人直接財(cái)產(chǎn)損失5000余元?！吨腥A人民共和國(guó)消防法》第四十七條規(guī)定：過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留。公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)伍某處以罰款500元的處罰。
案例十五：某展覽公司在×××展覽中心舉辦一場(chǎng)秋冬服裝商場(chǎng)交易會(huì)，該展覽公司設(shè)計(jì)好布展方案后未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)審核就直接開(kāi)始布展，布展時(shí)未留出消防安全通道，許多攤位把消防安全出口占用，部分貨物的堆放直接遮擋了室內(nèi)消防栓和自動(dòng)噴淋?chē)婎^，電氣線(xiàn)路亂拉亂接，未制定應(yīng)急疏散方案等，布展完后也未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就開(kāi)始展銷(xiāo)，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)這一情況后，當(dāng)場(chǎng)責(zé)令整改了一些火災(zāi)隱患，但許多火災(zāi)隱患無(wú)法當(dāng)場(chǎng)改正，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十一條規(guī)定責(zé)令該展覽公司停止舉辦展銷(xiāo)會(huì)。
案例十六：許某經(jīng)營(yíng)的歌舞廳因經(jīng)營(yíng)管理不善年年虧損，停業(yè)了半年多后，張某向許某承租該歌舞廳，對(duì)該歌舞廳格局進(jìn)行局部調(diào)整，又重新招聘了員工，但未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就擅自開(kāi)業(yè)了，老板張某的消防安全意識(shí)淡薄，未建立消防安全責(zé)任崗位制度、消防安全巡查制度和應(yīng)急疏散預(yù)案，許多員工未經(jīng)消防安全培訓(xùn)上崗，不懂怎么撲救初起火災(zāi)和怎么引導(dǎo)人員疏散，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)這一情況，發(fā)出《責(zé)令限期改正通知書(shū)》，要求該歌舞廳改正，但期限屆滿(mǎn)后該歌舞廳未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定責(zé)令該歌舞停止?fàn)I業(yè)并對(duì)直接負(fù)責(zé)的張某處以罰款人民幣1000元的處罰。
金融案例讀后感篇六
運(yùn)動(dòng)會(huì)結(jié)束了。我同所有人一樣，搬著凳子來(lái)到操場(chǎng)，聽(tīng)著校長(zhǎng)的講話(huà)，仰望領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)，心中祈禱著，希望能有一份榮譽(yù)落到我們班。
然而，沒(méi)有――終究還是失望了。所有榮譽(yù)對(duì)我們來(lái)說(shuō)，成了一種奢望。
默默回想著已經(jīng)逝去的運(yùn)動(dòng)會(huì)，回想著我們的努力――
運(yùn)動(dòng)會(huì)開(kāi)幕。在隊(duì)列比賽中，我們班穿著統(tǒng)一的校服，喊著洪亮的`口號(hào)，舞著美麗的彩帶入了場(chǎng)。我們的臉上洋溢著青春活力的微笑。整齊的步伐訴說(shuō)著我們的堅(jiān)定，響亮的口號(hào)喊出了我們的誓言。陽(yáng)光透過(guò)厚厚的云層照到我們身上，全場(chǎng)的目光全部向我們聚焦――那一刻，我們就是這個(gè)舞臺(tái)上唯一的主角！
隊(duì)列比賽結(jié)束以后，運(yùn)動(dòng)會(huì)便正式開(kāi)始。首先是七年級(jí)，場(chǎng)面激動(dòng)人心。終于，八年級(jí)女子800米在我們的吶喊聲中到來(lái)。
王楨和陳夢(mèng)瑤代表我們班參加。
第一圈，當(dāng)王楨跑到我們跟前時(shí)，我們揮舞著雙臂，吶喊助威，“加油”聲鋪天蓋地，仿佛在跑的不是王楨，而是我們自己。
在我們的助威聲中，王楨跑完了前兩圈。
到了第三圈，我們?nèi)颊玖似饋?lái)，奮力地大喊：“加油！”仿佛只要我們喊得聲音夠大，我們就會(huì)贏(yíng)了似的。可王楨好像沒(méi)有力氣一樣，始終都沒(méi)有跑到最前面。急得我們恨不得上去推她一把，替她跑。
到了最后一圈，在我們的加油聲中，王楨又好像突然充滿(mǎn)力量一樣，快速加速，沖到最前。當(dāng)她快要越過(guò)終點(diǎn)線(xiàn)的那一刻，我們的心全都提到了嗓子眼上――即使知道勝利已成定局，卻還是那么緊張。
當(dāng)她第一個(gè)沖過(guò)終點(diǎn)線(xiàn)時(shí)，我們?nèi)L(zhǎng)吁了一口氣，接著又興奮起來(lái)，傳遞著這個(gè)好消息。
而我們班的陳夢(mèng)瑤和王禧音也分別在女子800米和男子800米中取得了第三名的第一名的好成績(jī)。
在我看來(lái)，我們班每一個(gè)人在運(yùn)動(dòng)會(huì)中都盡了自己的努力，運(yùn)動(dòng)員們也取得了不錯(cuò)的成績(jī)?？晌覀冞€是沒(méi)有獲獎(jiǎng)。
我們不怕失敗，只怕不戰(zhàn)！
金融案例讀后感篇七
方法之一：養(yǎng)成好的投資習(xí)慣。炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾氣習(xí)慣會(huì)決定您投資成功與否。許多炒股成功人士平時(shí)喜歡看報(bào)和讀書(shū)，對(duì)政策面感興趣。股票操作盈虧進(jìn)行總結(jié)，保證下次不犯同樣的錯(cuò)誤。思維經(jīng)常超前，操作不因循守舊。對(duì)較好的理財(cái)報(bào)刊經(jīng)常搜集和剪輯，對(duì)市場(chǎng)中較好的股票軟件有深刻的了解，并熟練地運(yùn)用股票軟件，能經(jīng)常參考軟件的提示，對(duì)股票常用的技術(shù)指標(biāo)和方法非常熟悉。
方法之二：別把炒股當(dāng)作賭博。賭博和投資或投機(jī)股票本質(zhì)的最大區(qū)別是：賭博開(kāi)出大還是小純粹是偶然的，沒(méi)有一定規(guī)律，沒(méi)有人能解答為什么。而股票漲跌雖然有一些人為投機(jī)因素，但歸根到底是受供求規(guī)律支配。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的緊張或緩和、通貨膨脹或經(jīng)濟(jì)衰退、效益增長(zhǎng)或減退、需求殷切或萎縮等等，都給股票趨勢(shì)向好或向淡指示出了它的周期性與必然性。股票交易和賭博單純碰運(yùn)氣，實(shí)在不能相提并論。
方法之三：切莫以定勢(shì)思維選個(gè)股。個(gè)股“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”的表現(xiàn)形式在股市中經(jīng)常見(jiàn)到，長(zhǎng)期走弱的個(gè)股提供了投資者潛在的建倉(cāng)機(jī)會(huì)。正因?yàn)殚L(zhǎng)期走弱，股價(jià)相對(duì)偏低，在某些題材和主力參與的前提下，很可能被市場(chǎng)追捧而不斷走高。相反，長(zhǎng)期走強(qiáng)的個(gè)股提供了主力莊家減磅減倉(cāng)的機(jī)會(huì)。正因?yàn)殚L(zhǎng)期走強(qiáng)，股價(jià)相對(duì)偏高，在莊家和參與投機(jī)者獲利豐厚的情況下很可能會(huì)導(dǎo)致不斷平倉(cāng)而持續(xù)走低。
“風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)”的規(guī)律為我們捕捉潛在黑馬提供了行之有效的方法，即當(dāng)某些個(gè)股長(zhǎng)期低迷，在成交量放大的情況下，一反常態(tài)，不斷走強(qiáng)，那么它很有可能成為未來(lái)的大黑馬。為此，大盤(pán)調(diào)整過(guò)程中注意吸納放量走強(qiáng)的長(zhǎng)期弱勢(shì)股將會(huì)給我們提供新的選股思路。
方法之四：不迷信小道消息。許多股民朋友喜歡打聽(tīng)消息，尤其是在選股時(shí)特別留意小道消息。一旦聽(tīng)到消息說(shuō)，有哪個(gè)股將會(huì)因某些原因而上漲，則定會(huì)特別留意。特別當(dāng)股價(jià)不斷走高的話(huà)，則甚為信奉而沖動(dòng)地去購(gòu)買(mǎi)該股。甚至不惜違背“不追漲”的信條追高買(mǎi)入，在牢套后還利用消息來(lái)自慰。當(dāng)大跌了一段，則更是借消息來(lái)為自己不愿止損作注解，于是止跌機(jī)會(huì)就在所謂有消息面前不斷流失，最終的結(jié)果當(dāng)然是非常悲慘的。每一個(gè)投機(jī)市場(chǎng)都充滿(mǎn)消息，其中既有真實(shí)的報(bào)道，也有假消息，更有各種似是而非的傳言和謠言。這些消息直接或間接地影響到投機(jī)市場(chǎng)行情的不斷波動(dòng)，不能唯消息炒股。
方法之五：買(mǎi)股看趨勢(shì)。有許多股民在炒股中存在著“喜低、厭高”的思維誤區(qū)。買(mǎi)股票喜歡找低價(jià)的弱勢(shì)股，看見(jiàn)高價(jià)的強(qiáng)勢(shì)股不敢買(mǎi);找黑馬喜歡尋低位縮量躺著的股票，而不敢找突破阻力區(qū)域且不斷走強(qiáng)的股票，更不敢追進(jìn)處于上升通道且不斷走強(qiáng)的個(gè)股?；肌翱指甙Y”的股民往往總想“抄底”，不愿順漲勢(shì)而為。看見(jiàn)股價(jià)漲高，就拼命尋找低價(jià)股;瞧見(jiàn)股市強(qiáng)勢(shì)股而不敢順勢(shì)介入，卻偏偏尋找價(jià)格較低的弱勢(shì)股買(mǎi)。知道當(dāng)前市場(chǎng)的熱點(diǎn)在資源類(lèi)高價(jià)股上，卻非得尋找沒(méi)有啟動(dòng)的低價(jià)股等。
筆者強(qiáng)調(diào)的不是一味去找高價(jià)股，一心去追漲強(qiáng)勢(shì)市場(chǎng)。而是一旦大盤(pán)趨強(qiáng)或熱點(diǎn)強(qiáng)勢(shì)板塊初現(xiàn)時(shí)，應(yīng)“該出手時(shí)就出手”。
方法之六：尋找適合自身的最佳炒股方法。有人偏愛(ài)短線(xiàn)，有人說(shuō)長(zhǎng)線(xiàn)是金;有人認(rèn)為技術(shù)面重要，也有人單愛(ài)基本面分析。其實(shí)無(wú)論哪種分析方式和操作手法都沒(méi)有絕對(duì)的正確或錯(cuò)誤，你認(rèn)為是破爛一堆的垃圾股應(yīng)用在其他人的身上可能就是賺錢(qián)的大黑馬。重要的是，一定要根據(jù)自己性格、能力還有自己的心理承受能力、心理素質(zhì)等來(lái)挑選一種最適合你的投資方式。
方法之七：控制好自己的炒股情緒。在股票投資中，真正的投入要素包括金錢(qián)、時(shí)間、心態(tài)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)股票運(yùn)動(dòng)規(guī)律的認(rèn)識(shí)、投資哲學(xué)思想和操作策略等。在股票市場(chǎng)，每天都可能發(fā)生一些刺激的事情。面對(duì)那些突如其來(lái)的變化，必須學(xué)會(huì)控制自己的情緒，保持冷靜、心平氣和地處理，否則遲早會(huì)被“震蕩出局”。
要學(xué)會(huì)控制自己的情緒，一是要虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負(fù)擔(dān)較輕;二是事先做好一套看對(duì)何時(shí)結(jié)算獲利，看錯(cuò)何時(shí)止損認(rèn)賠的計(jì)劃。盈虧都在意料之中，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。
方法之八：投資理念切勿過(guò)于單一。目前有些投資人士在所謂價(jià)值低估的股票中反復(fù)進(jìn)行博弈，不但消耗了市場(chǎng)做多力量，而且也排斥了許多新的機(jī)會(huì)。因此，目前市場(chǎng)投資者做多所面臨的并不是政策風(fēng)險(xiǎn)，而是投資理念過(guò)于單一和刻意追求價(jià)值投資所帶來(lái)的選股風(fēng)險(xiǎn)。投資理念不是絕對(duì)的，一個(gè)成熟的市場(chǎng)能夠?yàn)椴煌睦砟钐峁C(jī)會(huì)和空間，我們應(yīng)該支持巴菲特的價(jià)值投資典范，也應(yīng)該容許索羅斯的投機(jī)理念。我們的市場(chǎng)理念豐富多彩才是一個(gè)成熟、健康的股票市場(chǎng)。
香港成功狙擊國(guó)際金融炒家：
平準(zhǔn)基金最成功的例子當(dāng)屬香港政府的對(duì)國(guó)際金融炒家的一場(chǎng)成功的狙擊戰(zhàn)。198月,索羅斯等一批國(guó)際炒家發(fā)動(dòng)沖擊香港聯(lián)系匯率和香港股市的“立體式”襲擊。一方面索羅斯聯(lián)同其它財(cái)力雄厚的“大鱷”指揮旗下基金大手沽售港元,三度沖擊在港奉行多年的聯(lián)系匯率,港元兌美元匯率從高位迅速下降。同時(shí),至年8月14日,恒生指數(shù)已下挫至接近6500點(diǎn),是當(dāng)時(shí)近5年的新低,港府決定干預(yù)股市及期指市場(chǎng),動(dòng)用了1180億港元的外匯基金購(gòu)買(mǎi)香港股票,炒家不斷拋空股票,港府則力接沽盤(pán)。
經(jīng)過(guò)14日的“火拼”,港府終成功擊退炒家:8月28日恒指以7829點(diǎn)收市,成交額達(dá)790億港元,創(chuàng)出單日成交紀(jì)錄的歷史性新高。隨后,香港財(cái)政司立即注冊(cè)成立了外匯基金投資有限公司,負(fù)責(zé)管理“入市”行動(dòng)中購(gòu)買(mǎi)的股票。到為止的32個(gè)月中,香港政府當(dāng)時(shí)動(dòng)用的外匯基金已經(jīng)盡數(shù)回籠。同時(shí)還賺回1100多億。,外匯基金通過(guò)盈富基金,將手中的港股平穩(wěn)地轉(zhuǎn)入香港市民的手中,順利完成了“救市”的歷史使命。
互聯(lián)網(wǎng)不但改變著人們的交流方式，改變著人們了解信息的方式，改變著人們購(gòu)物的方式，它也持續(xù)的改變著金融領(lǐng)域。，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)詞毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)繼續(xù)火爆下去。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融在海外并不是新鮮事物，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融大多是海外模式本土化的結(jié)果。我們一直關(guān)注著這個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)上各大巨頭推出的各種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融“創(chuàng)新”，也想在這場(chǎng)熱潮背后提出一些“冷思考”，詳細(xì)分析一些國(guó)內(nèi)外的不成功案例，或能提供一些啟示，避免一些可以避免的錯(cuò)誤，少走些彎路。
paypal貨基無(wú)奈清盤(pán)。
誕生于1998年的全球在線(xiàn)支付巨頭paypal成立次年即推出了“美版余額寶”——賬戶(hù)余額的貨幣市場(chǎng)基金，極具開(kāi)創(chuàng)性的將在線(xiàn)支付和金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)。該基金由paypal自己的資產(chǎn)管理公司通過(guò)聯(lián)接基金的方式交給巴克萊(之后是貝萊德)的母賬戶(hù)管理，用戶(hù)只需將基金賬戶(hù)激活，賬戶(hù)余額每個(gè)月就可以獲得股息，收益率每天浮動(dòng)。
在業(yè)務(wù)開(kāi)通的最初幾年里，美國(guó)貨幣基金行業(yè)迅猛發(fā)展，paypal貨幣市場(chǎng)基金在的規(guī)模峰值達(dá)到10億美元，相當(dāng)于當(dāng)時(shí)一個(gè)規(guī)模排名中游的貨幣市場(chǎng)基金水平。誕生次年，美版余額寶的年收益曾達(dá)到5.56%，但20美國(guó)利率大幅下降后，的收益只有1.37%。為了吸引更多的沉淀資金、提高客戶(hù)黏性，在這幾年里，paypal一直通過(guò)主動(dòng)放棄大部分管理費(fèi)用的收取來(lái)維持住貨幣基金的收益率和吸引力。好在至20利率上行期間，貨幣基金的年收益率超過(guò)4%，其規(guī)模出現(xiàn)連續(xù)翻番。
但好景不長(zhǎng)，金融危機(jī)后，美聯(lián)儲(chǔ)的三次量化寬松政策導(dǎo)致超低利率政策，由于基準(zhǔn)利率水平關(guān)乎貨幣市場(chǎng)基金所必須購(gòu)買(mǎi)的低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回報(bào)，使得貨幣市場(chǎng)基金獲利困難或者經(jīng)營(yíng)虧損。此外，美財(cái)政部在后不再作為貨幣市場(chǎng)基金的最后擔(dān)保人，貨幣市場(chǎng)基金的剛性?xún)陡恫辉俅嬖冢顿Y貨幣基金不再能保底。在這個(gè)宏觀(guān)背景下，美國(guó)貨幣市場(chǎng)基金收益普降至0.04%，僅為年高峰5%的零頭，甚至遠(yuǎn)不如儲(chǔ)蓄賬戶(hù)2.6%的收益。paypal貨幣基金的規(guī)模也逐步縮水。7月paypal被迫關(guān)閉了其運(yùn)營(yíng)的貨幣基金。
國(guó)內(nèi)各種寶的核心邏輯與paypal貨幣基金如出一轍。而因?yàn)殂y行儲(chǔ)蓄收益整體偏低，但國(guó)內(nèi)利率水平整體偏高(一年shibor，即上海銀行間同業(yè)拆放利率都可以在5%)，在目前的貨幣政策下，投資貨幣基金產(chǎn)品的年化收益率基本上能做到4%—5%左右，這給老百姓擺脫低存款利率創(chuàng)造了良好的條件。假設(shè)一旦今后銀行利率如果出現(xiàn)像美國(guó)、日本等地一樣的零利率，那么整個(gè)貨幣市場(chǎng)基金就會(huì)成為無(wú)源之水，未來(lái)“余額寶們”是否會(huì)步美國(guó)先驅(qū)后塵?尚待時(shí)間來(lái)考驗(yàn)。
眾貸網(wǎng)滿(mǎn)月即夭折。
4月2日，上線(xiàn)僅一個(gè)月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，成為史上最短命的p2p網(wǎng)貸公司。該公司在“致投資人的一封信”中表示，由于整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所有的投資都造成了無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。公告同時(shí)稱(chēng)，對(duì)于投資者的損失，已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，墊付款已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給投資者。
資料顯示，眾貸網(wǎng)，注冊(cè)資金1000萬(wàn)，隸屬于海南眾貸投資咨詢(xún)公司，總部在?？谑校ㄎ粸橹行∥⑵髽I(yè)融資平臺(tái)。同時(shí)也自稱(chēng)是“p2p網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)”，提供多種貸款中介服務(wù)。據(jù)第三方網(wǎng)貸平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，眾貸網(wǎng)運(yùn)營(yíng)期間，共計(jì)融資交易近400萬(wàn)。眾貸網(wǎng)的投資模式與大部分p2p一致：投資人通過(guò)第三方支付國(guó)付寶或銀行將投資款打給眾貸網(wǎng)，拍標(biāo)完成后再由眾貸網(wǎng)將此筆款打給借款人。
對(duì)于公司倒閉的具體原因，該公司法人代表盧儒化曾對(duì)媒體表示，眾貸網(wǎng)破產(chǎn)是“栽”在了一個(gè)項(xiàng)目上。由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，審核工作沒(méi)有做到位，眾貸網(wǎng)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)一個(gè)300萬(wàn)左右的融資項(xiàng)目的抵押房產(chǎn)已經(jīng)同時(shí)抵押給了多個(gè)人，到眾貸網(wǎng)這里已經(jīng)是第三次抵押了。在資金難以追回的情況下，眾貸網(wǎng)只能走向破產(chǎn)這一步。
眾貸網(wǎng)不是第一個(gè)也不是唯一一個(gè)倒閉的p2p公司，p2p網(wǎng)貸在我國(guó)爆發(fā)性增長(zhǎng)的核心因素是因?yàn)槔碡?cái)市場(chǎng)和小貸市場(chǎng)有效對(duì)接與監(jiān)管真空，促使行業(yè)規(guī)模高速增長(zhǎng)。高利差和監(jiān)管套利保證行業(yè)的高盈利，不斷吸引著新的進(jìn)入者。但p2p行業(yè)有著與銀行類(lèi)似的風(fēng)控模式，來(lái)做銀行不愿意放貸的客群，這樣的模式必然十分脆弱。
除掉那些專(zhuān)為制造龐氏騙局，赤裸裸的騙取投資跑路的，更多是憑著熱情，沒(méi)有金融背景，沒(méi)弄清風(fēng)險(xiǎn)，僅因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)暴富機(jī)會(huì)大而盲目進(jìn)入的，眾貸網(wǎng)的例子顯然屬于后者。
數(shù)銀在線(xiàn)光環(huán)不再。
位于杭州，號(hào)稱(chēng)是“金融界攜程”的數(shù)銀在線(xiàn)曾經(jīng)名噪一時(shí)，不僅有杭州市委及浙江省委為其背書(shū)，它還是首家獲得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并且是國(guó)內(nèi)唯一一家引入央行個(gè)人身份認(rèn)證系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
數(shù)銀在線(xiàn)類(lèi)似于金融產(chǎn)品超市，集成銀行的信貸產(chǎn)品，使得客戶(hù)能夠通過(guò)其平臺(tái)比較并申請(qǐng)貸款，其主要人群包括自然人及小企業(yè)。數(shù)銀承擔(dān)前端客戶(hù)的搜集和前期的信用評(píng)估等服務(wù)工作，資金由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供，貸款審批和發(fā)放的流程是由銀行來(lái)完成的，與數(shù)銀在線(xiàn)存在合作關(guān)系的有包括建行、農(nóng)行等十幾家商業(yè)銀行。數(shù)銀在線(xiàn)此前曾表示通過(guò)向銀行收取1‰~3‰的傭金盈利。
數(shù)銀在線(xiàn)獲得了首輪5000萬(wàn)元投資引入浙銀資本占股10%對(duì)公司的整體估值達(dá)到5億元。美國(guó)《福布斯》雜志亦將其評(píng)為中國(guó)未來(lái)三年最具潛力的50家小企業(yè)之一。同時(shí)數(shù)銀在線(xiàn)還計(jì)劃籌備房屋面積達(dá)10萬(wàn)平方米的數(shù)銀科技園區(qū)。
但數(shù)銀在線(xiàn)一直沒(méi)能獲得持續(xù)的發(fā)展的能力。對(duì)于大銀行來(lái)說(shuō)，數(shù)銀在線(xiàn)提供的貸款者并不大，只能算是“漏網(wǎng)之魚(yú)”，銀行認(rèn)為沒(méi)有支付傭金的必要，且數(shù)銀在線(xiàn)并不承擔(dān)貸款壞賬風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中。而另一方面，為了吸引到優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，數(shù)銀只能選擇不收取這部分傭金，結(jié)果就是數(shù)銀在線(xiàn)對(duì)銀行和消費(fèi)者都無(wú)法收取任何費(fèi)用。
盈利模式不明朗的情況下，數(shù)銀在線(xiàn)卻“燒錢(qián)不止”。巨額廣告投放，場(chǎng)地租金和人力薪資成本，數(shù)銀在線(xiàn)每年成本在5000萬(wàn)元以上，對(duì)大股東持續(xù)投入形成了很大的壓力。20春節(jié)后，大股東浙銀資本突然宣布撤出，導(dǎo)致資金鏈驟然斷裂，企業(yè)陷入困境。
采取何種盈利模式，是數(shù)銀在線(xiàn)的困局，更是擺在所有網(wǎng)貸公司都面臨的生死命題。
谷歌錢(qián)包推進(jìn)困難。
谷歌錢(qián)包推出于20，谷歌錢(qián)包采用nfc技術(shù)，用戶(hù)可以通過(guò)谷歌錢(qián)包綁定信用卡的功能直接刷手機(jī)消費(fèi)。所謂nfc，即近距離無(wú)線(xiàn)通信技術(shù)，配備此功能的手機(jī)或者其他設(shè)備與10厘米或更短距離內(nèi)的另一臺(tái)nfc設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。數(shù)據(jù)包括優(yōu)惠券、現(xiàn)金卡或信用卡付款授權(quán)。
盡管谷歌錢(qián)包服務(wù)在銀行卡方面支持萬(wàn)事達(dá)卡、visa、discover、美國(guó)運(yùn)通卡等，但在手機(jī)硬件方面，市場(chǎng)上僅有不足15款智能手機(jī)設(shè)備支持nfc技術(shù)且不包括蘋(píng)果的iphone手機(jī)。在美國(guó)四大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商中，只有sprintnextel支持谷歌錢(qián)包的服務(wù)。verizon無(wú)線(xiàn)、at&t和t-mobile美國(guó)不僅不支持谷歌錢(qián)包，還結(jié)盟開(kāi)發(fā)自主支付服務(wù)isis。另外，商家們一直不愿意支付升級(jí)銷(xiāo)售終端的費(fèi)用，如果不升級(jí)銷(xiāo)售終端，那么商家又將很難接受通過(guò)nfc進(jìn)行的付款。正是這種復(fù)雜的利益鏈，最終導(dǎo)致了谷歌錢(qián)包的推廣不利。
谷歌錢(qián)包的負(fù)責(zé)人osamabedier于年5月份辭職，或能表明谷歌在基于nfc技術(shù)的移動(dòng)錢(qián)包方面面臨的困境。彭博《商業(yè)周刊》也曾如是描述谷歌錢(qián)包的窘境：“目前，谷歌有數(shù)百名開(kāi)發(fā)人員從事谷歌錢(qián)包項(xiàng)目，而谷歌也花費(fèi)了3億美元收購(gòu)多家數(shù)字支付創(chuàng)業(yè)公司，從而幫助谷歌錢(qián)包的開(kāi)發(fā)。不過(guò)，消費(fèi)者仍未接受谷歌錢(qián)包。根據(jù)谷歌play應(yīng)用商店的數(shù)據(jù)，在推出的兩年內(nèi)，谷歌錢(qián)包應(yīng)用的下載次數(shù)不到1000萬(wàn)次?！?BR> 2013年9月，谷歌錢(qián)包取消了對(duì)nfc的硬件要求。此舉將讓該應(yīng)用兼容更多android智能手機(jī)，并提高產(chǎn)品對(duì)paypal等對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)力。11月，谷歌推出與谷歌錢(qián)包捆綁的實(shí)體卡片，用戶(hù)可用這種相當(dāng)于借記卡的卡片提取現(xiàn)金或購(gòu)物，希望借真卡關(guān)聯(lián)谷歌錢(qián)包的方式來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者，借助有形的卡來(lái)獲得人們對(duì)其移動(dòng)支付的認(rèn)可。
沒(méi)有成功不代表失敗，谷歌錢(qián)包將何去何從，能否搶回一部分流失的客戶(hù)，我們拭目以待。
互聯(lián)網(wǎng)銀行sfnb被收購(gòu)。
1995年10月18日，世界上第一家虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一銀行(securityfirstnetworkbank，簡(jiǎn)稱(chēng)sfnb)誕生，它是由美國(guó)三家銀行areabank股份公司、wachovia銀行公司、huntingbancshares股份公司、secureware和fivespace計(jì)算機(jī)公司聯(lián)合成立的，是得到美國(guó)聯(lián)邦銀行管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的第一家全交易型的網(wǎng)上銀行。
sfnb完全依賴(lài)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行運(yùn)營(yíng)，服務(wù)范圍極廣，包括基本電子支票業(yè)務(wù)、利息支票業(yè)務(wù)、貨幣市場(chǎng)、基本儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡及cds等大范圍的多種銀行服務(wù)。sfnb每年?duì)I業(yè)365天，每天營(yíng)業(yè)24小時(shí)，通過(guò)電子郵件或免費(fèi)熱線(xiàn)，為客戶(hù)提供充滿(mǎn)活力的、全天候的客戶(hù)服務(wù)支持。
由于成本低，sfnb提供免費(fèi)的服務(wù)、較低的費(fèi)用和較高的存款回報(bào)率，把降低了的經(jīng)營(yíng)成本轉(zhuǎn)移給客戶(hù)。到10月，即sfnb成立一周年之際，sfnb開(kāi)設(shè)了大約7000個(gè)賬戶(hù)，總存款額超過(guò)萬(wàn)美元，截至存款額就達(dá)4億美元，增長(zhǎng)速度極快，股價(jià)扶搖直上。
但sfnb公司一直未獲盈利，因?yàn)閟fnb有著純網(wǎng)絡(luò)銀行固有的缺陷：由于資金運(yùn)作渠道少，受營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、從業(yè)人員等的限制，sfnb很難像傳統(tǒng)國(guó)際性大銀行那樣以專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)、技能為核心競(jìng)爭(zhēng)力，靈活運(yùn)用各種金融工具獲取利潤(rùn);而是以網(wǎng)絡(luò)操作的便捷性和更高的儲(chǔ)蓄利率吸引客戶(hù)，從而導(dǎo)致客戶(hù)黏性不足，機(jī)構(gòu)盈利能力單薄。隨著進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者越來(lái)越多和大銀行加快電子銀行布局并降低成本，sfnb的優(yōu)勢(shì)消失。
1998年，sfnb被加拿大皇家銀行以2000萬(wàn)美元收購(gòu)了其除技術(shù)部門(mén)以外的所有部分。在被收購(gòu)后，sfnb轉(zhuǎn)型為傳統(tǒng)銀行中提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。由此可見(jiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行僅是實(shí)體銀行龐大網(wǎng)絡(luò)的輔助和補(bǔ)充，脫離實(shí)體網(wǎng)絡(luò)而獨(dú)立存在并不可行。
網(wǎng)絡(luò)信用卡nextcard破產(chǎn)。
rd是一家總部設(shè)在舊金山，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放信用卡的公司。
公司提供一套visa卡網(wǎng)上信用審批系統(tǒng)，并為申請(qǐng)者提供互動(dòng)服務(wù)。信用資料較少的申請(qǐng)人只需在nextcard存有一定額度的存款，就可申請(qǐng)到信用卡。nextcard的特色在于：它在郵件寄出卡片之前就通過(guò)網(wǎng)絡(luò)立刻為申請(qǐng)者授予信用額度。從19的推出到20的第三季度，nextcard積累了120萬(wàn)個(gè)信用卡賬戶(hù)，未償余額達(dá)20億美元，其成本卻比傳統(tǒng)的做法低70%。
年，nextcard宣告破產(chǎn)。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，破產(chǎn)的最大原因是因?yàn)閚extcard的客戶(hù)主要都是一些被其他信貸機(jī)構(gòu)拒絕的消費(fèi)者，這必然導(dǎo)致欺詐和壞賬的激增。在occ(美國(guó)貨幣監(jiān)理署)的年檢中，nextcard被發(fā)現(xiàn)把許多屬客戶(hù)故意拖欠不還的普通信用壞賬歸為“欺詐”損失(“欺詐”損失被歸納于一次性損失，財(cái)務(wù)上不需要相應(yīng)的儲(chǔ)備金)，nextcard需要大量增加儲(chǔ)備金來(lái)預(yù)備將來(lái)的信用損失，導(dǎo)致其喪失流動(dòng)資金，不得不宣布破產(chǎn)。
也有分析家認(rèn)為，和普通信用卡相比，人們可能認(rèn)為償還nextcard的債務(wù)并不是非常緊急，而nextcard沒(méi)有及時(shí)處理這部分行為不良客戶(hù)?？梢?jiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行和信用卡公司來(lái)說(shuō)是生死攸關(guān)的事，特別是經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理的后果可能使公司毀于一旦。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)insweb難以為繼。
總部設(shè)在美國(guó)加利福利亞的保險(xiǎn)電子商務(wù)站點(diǎn)insweb創(chuàng)立于1995年2月，是一家不依托于傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，完全從事在線(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。insweb曾在美國(guó)納斯達(dá)克市場(chǎng)上市，是全球最大的保險(xiǎn)電子商務(wù)站點(diǎn)，并且在業(yè)界有著非常高的聲譽(yù)，被福布斯稱(chēng)為是網(wǎng)上最優(yōu)秀的站點(diǎn)，也是雅虎評(píng)出的全世界50個(gè)最值得信賴(lài)和最有用的站點(diǎn)之一，這個(gè)站點(diǎn)涵蓋了從汽車(chē)、房屋、醫(yī)療、人壽、甚至寵物保險(xiǎn)在內(nèi)的非常廣泛的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。
其主要盈利模式是為消費(fèi)者提供多家合作保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品報(bào)價(jià)，幫助消費(fèi)者做出購(gòu)買(mǎi)決定，從而收取費(fèi)用;為代理人提供消費(fèi)者的個(gè)人信息和投保意向，并向代理人收取費(fèi)用。簡(jiǎn)化了保險(xiǎn)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)它把大量的客戶(hù)介紹給保險(xiǎn)公司的同時(shí)也把最好的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種介紹給客戶(hù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)把保險(xiǎn)公司和客戶(hù)聯(lián)結(jié)在一起，為保險(xiǎn)公司和客戶(hù)同時(shí)帶來(lái)了顯著的利益。
20，有超過(guò)100萬(wàn)的消費(fèi)者在其網(wǎng)站上使用其汽車(chē)險(xiǎn)的報(bào)價(jià)服務(wù)。，insweb營(yíng)業(yè)總收入達(dá)到了2850萬(wàn)美元，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的快速增長(zhǎng)。insweb的成功，詮釋了美國(guó)第三方保險(xiǎn)電子商務(wù)的快速發(fā)展。但是，保險(xiǎn)產(chǎn)品大多較為復(fù)雜，往往需要代理人面對(duì)面的講解，而單純網(wǎng)絡(luò)上難以迅速了解產(chǎn)品性質(zhì)，這導(dǎo)致絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法依靠互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售。因此，insweb主要銷(xiāo)售的還是相對(duì)簡(jiǎn)單的車(chē)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而僅靠這個(gè)規(guī)模是難以維持生計(jì)的。
長(zhǎng)期虧損終于導(dǎo)致了股價(jià)的一路狂跌，年insweb被著名個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站bankrate收購(gòu)。被收購(gòu)前最后一次公布報(bào)表的前三季度收入僅為約3900萬(wàn)美元，與美國(guó)萬(wàn)億美元左右保費(fèi)相比幾乎可忽略不計(jì)。并不是所有的險(xiǎn)種都適合在網(wǎng)上銷(xiāo)售，網(wǎng)銷(xiāo)只是作為保險(xiǎn)銷(xiāo)售的渠道之一，結(jié)合渠道進(jìn)行傳統(tǒng)產(chǎn)品的優(yōu)化才是大勢(shì)所趨。
可以不成功不能不成長(zhǎng)。
從這些案例中我們可以找出一些共性：互聯(lián)網(wǎng)金融所在部分領(lǐng)域或?qū)⒄紦?jù)較大份額，但仍難以從事復(fù)雜金融業(yè)務(wù)。這時(shí)候，線(xiàn)上線(xiàn)下互為補(bǔ)充，尋找核心競(jìng)爭(zhēng)力就成為未來(lái)成功的關(guān)鍵。
一個(gè)案例的不成功，并不代表其模式在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)嘗試中的失敗，只有不斷地汲取經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，不斷的反思學(xué)習(xí)，在未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融之路上，才能克服阻力，使互聯(lián)網(wǎng)徹底而深刻的改變金融。
金融案例讀后感篇八
在關(guān)于開(kāi)展“讀書(shū).思考.進(jìn)步”專(zhuān)題讀書(shū)活動(dòng)中，我一口氣將《金融道》讀完了，書(shū)中有對(duì)金融的動(dòng)態(tài)了解，管理水平經(jīng)驗(yàn)，有許多讓人信服的道理和讓人不敢想象的實(shí)例。通過(guò)一家弱勢(shì)銀行在短短近十年時(shí)間中、從無(wú)到有造就出一家業(yè)績(jī)驕人的省級(jí)分行的經(jīng)歷告訴我如何做人、如何做事、如何生活。
金融之道，常常在金融之外。我們信用社，從某種程度上說(shuō)在金融業(yè)確實(shí)屬于“弱勢(shì)群體”，而我們服務(wù)的也往往是社會(huì)中的“弱勢(shì)群體”，如何因“弱勢(shì)”而瘋狂？我想，只有樹(shù)立學(xué)習(xí)的觀(guān)念，樹(shù)立學(xué)習(xí)增長(zhǎng)能力的觀(guān)念，在學(xué)習(xí)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，主動(dòng)走出去學(xué)習(xí)先進(jìn)單位的經(jīng)驗(yàn)，解放了思想，看到了差距，更新了觀(guān)念，理清了思路，創(chuàng)新觀(guān)念有了轉(zhuǎn)變，那工作能力就有提升。
“如何讓一群思想各異的人團(tuán)結(jié)一致，充滿(mǎn)凝聚力？什么是員工每一？”這個(gè)提問(wèn)深深地吸引了我，作為一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理我應(yīng)該如何做到這一點(diǎn)，我做得又合格不？記得當(dāng)接任時(shí)我的第一份工作總結(jié)中提到的關(guān)于工作中的難題時(shí)，我提到網(wǎng)點(diǎn)的一位員工，我直接指出他不適宜做網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)的工作，原因是他比別人做得差。后來(lái)我更新了觀(guān)念，用自己的一套方法和該員工的自身努力改變了這一情形，現(xiàn)在他由一個(gè)別人都不想與他拍檔做事的“新”員工變成了一個(gè)可能教導(dǎo)他人的“老”師傅，由以前要?jiǎng)e人幫手“執(zhí)手尾”變成現(xiàn)在主動(dòng)要學(xué)新東西，主動(dòng)問(wèn)有什么要幫忙。一個(gè)有十年工作經(jīng)驗(yàn)的“新”員工在短短的一年時(shí)間變化這么大，新觀(guān)念只有一個(gè)：
不能對(duì)一個(gè)員工采取放棄的態(tài)度如果大家都放棄他，他也可能會(huì)放棄自己，當(dāng)所有人都覺(jué)得他不行時(shí)，他可能也不覺(jué)得自己不行。
我不能容忍他不熟悉的業(yè)務(wù)由別人代他做，我要求他熟悉作為一個(gè)綜合柜員需要熟悉的業(yè)務(wù)，可能也是機(jī)緣巧合，一批舊員工走了，換了一批新的員工，有些還是剛畢業(yè)的，這下不但沒(méi)有人幫他了，反過(guò)來(lái)別人要請(qǐng)教他，借這個(gè)機(jī)會(huì)我要求其他員工讓他獨(dú)立去完成一個(gè)“教學(xué)”過(guò)程，如果教錯(cuò)了就糾正他，對(duì)了就贊揚(yáng)他，因?yàn)橐憩F(xiàn)出比新人強(qiáng)，他主動(dòng)去做一些以前對(duì)他來(lái)說(shuō)“難度高”的業(yè)務(wù)，慢慢他的自信心有了，責(zé)任感有了，業(yè)務(wù)水平更是提高了不少，更讓我感動(dòng)的是三月時(shí)當(dāng)我在計(jì)提一季度應(yīng)付利息時(shí)他叫我教他，當(dāng)我教完他后的一個(gè)星期，他告訴我設(shè)計(jì)了一套程序，當(dāng)輸入原始數(shù)據(jù)后就可以直接打印計(jì)提利息的業(yè)務(wù)憑證，我們一試果然與手工計(jì)提的單據(jù)一下，他很開(kāi)心，向每一位員工展示他的“戰(zhàn)利品”。
那如何讓我們成為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，如何讓我不是一個(gè)人孤軍作戰(zhàn)呢？思考的答案是：
開(kāi)心地投入工作當(dāng)我剛到銀花分社時(shí)，正好是存款大幅下跌時(shí)，當(dāng)時(shí)我對(duì)固有的客戶(hù)一無(wú)所知，對(duì)未來(lái)也沒(méi)有信心，和同事們開(kāi)完班后會(huì)的飯局聊天中我感覺(jué)到大家好像都覺(jué)得吸存與我們這些一線(xiàn)員工一點(diǎn)關(guān)系也沒(méi)有，那是領(lǐng)導(dǎo)們的事，我們只要做好本職工作就行了，付出太多，豈不被壓榨了？當(dāng)時(shí)我也不知如何去糾正他們這種思想，或許連我自己也是這種思想，但在去年的三季度當(dāng)我們的存款任務(wù)離完成是那么的接近，我們整個(gè)組，上至組長(zhǎng)，下至每一位員工，都把沖業(yè)績(jī)當(dāng)成了自己的一項(xiàng)工作，知道有客戶(hù)的私人資金在股票市場(chǎng)時(shí)會(huì)主動(dòng)咨詢(xún)客戶(hù)是否有多余未入市的資金轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)做通知存款，剛好度過(guò)“國(guó)慶”的七天假期，可以讓資金取得更高的收益，最后雖然我們差一點(diǎn)沒(méi)有完成任務(wù)，但我們形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)有初步凝聚力的團(tuán)隊(duì)，而在那個(gè)季度我們團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)金收入是轄內(nèi)最高的，原來(lái)我們是做得最好的，所以我們也得到了應(yīng)有的回報(bào)。
還有一點(diǎn)讓我現(xiàn)在還很感動(dòng)的，3月中旬才收到上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，我們一季度的對(duì)公開(kāi)戶(hù)數(shù)是45戶(hù)，因?yàn)殚_(kāi)戶(hù)所需的時(shí)間較多，有時(shí)員工覺(jué)得“挺累”一個(gè)活，而當(dāng)時(shí)我們還差十多戶(hù)任務(wù)數(shù)，但時(shí)間只剩下差不多一周的工作日，當(dāng)我看到每有客戶(hù)要求開(kāi)對(duì)公戶(hù)時(shí)，辦理業(yè)務(wù)的員工那種私下暗喜的表情，當(dāng)最后一天我們以超出任務(wù)的業(yè)績(jī)完成了該項(xiàng)任務(wù)那種歡呼時(shí)，我真的感動(dòng)了，我們從這種全身心投入工作的過(guò)程中找到了快樂(lè)。
既然我們選擇工作，選擇為信用社工作，何必讓工作牽著自己走，何必讓工作成為自己的負(fù)擔(dān)為何不付趁機(jī)為工作付出滿(mǎn)腔熱忱，去享受工作的快樂(lè)，因?yàn)楣ぷ鞅旧砭褪巧钜粋€(gè)重要部份。
下一個(gè)問(wèn)題是：如何讓我們這個(gè)“弱勢(shì)群體”也瘋狂呢？記得幾次開(kāi)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)都和我們說(shuō)，這個(gè)世界沒(méi)有做不到的事，只有想不到的事?！督鹑诘馈分兴伎家沧屛艺业搅舜鸢福?BR> 在今天，作為工作在第一線(xiàn)的一名職工，一名網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我認(rèn)為需要的不只是學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)書(shū)籍上的知識(shí)，而是更需要一種精神，一種工作的態(tài)度，對(duì)上級(jí)的指令，立即采取行動(dòng)，全心全意去完成任務(wù)。在日常工作中全力和同事配合做好工作，對(duì)同事提出的幫助要求，不找任何借口推托或延遲。說(shuō)得有位名人講過(guò)這樣一段話(huà)：如果你自己有系鞋帶的能力，你就有上天摘星的機(jī)會(huì)，所以我們必須改變對(duì)借口的態(tài)度，把尋找借口的時(shí)間和精力用到努力工作中來(lái)。因?yàn)楣ぷ髦袥](méi)有借口，人生中沒(méi)有借口。
讀了這本書(shū)后受到的啟發(fā)確實(shí)很多，也進(jìn)步了很多，我很慶幸自己能在此時(shí)此刻讀到了這本好書(shū)。它不僅端正了我的工作態(tài)度，也為我提出了正確的工作目標(biāo)。作為一名黨員，一名基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我努力在實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)上闖出一條新路，進(jìn)一步解放的思想空間，爭(zhēng)當(dāng)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)的排頭兵,推動(dòng)農(nóng)信新一輪的改革發(fā)展。
金融案例讀后感篇九
《金融的本質(zhì)》完整記錄了伯南克所作全部四講講座，第一講美聯(lián)儲(chǔ)的起源與使命，第二講二戰(zhàn)后的美聯(lián)儲(chǔ)，第三講美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的政策反應(yīng)，第四講危機(jī)的后遺癥。媒體討論較多是第三講和第四講，因?yàn)檫@兩講重點(diǎn)介紹了美聯(lián)儲(chǔ)在次貸危機(jī)期間政策制定的考量因素和決策程序，在某種程度也被視為是伯南克對(duì)其危機(jī)處理措施批評(píng)意見(jiàn)的辯解和回應(yīng)，具有“揭秘”效應(yīng)，自然也十分吸引眼球。剖析和反省次貸危機(jī)的作品早已汗牛充棟，伯主席的評(píng)點(diǎn)雖然精道但新意不多，通讀《金融的本質(zhì)》全書(shū)，反倒是前兩講關(guān)于央行職能和美聯(lián)儲(chǔ)歷史這些看似abc的內(nèi)容，通過(guò)伯南克深入淺出、舉重若輕的解讀，更引發(fā)我的興趣。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中，中央銀行具有貨幣發(fā)行權(quán)、市場(chǎng)規(guī)則制定權(quán)和監(jiān)管權(quán)，因而成為金融市場(chǎng)的“首腦機(jī)關(guān)”。一般認(rèn)為，央行應(yīng)當(dāng)具有獨(dú)立性，最好不受政府的微觀(guān)干預(yù)，目前美聯(lián)儲(chǔ)和歐洲央行也確實(shí)具有很大的政策自主權(quán)。長(zhǎng)期以來(lái)，一種批評(píng)聲音認(rèn)為我國(guó)央行缺少與主要經(jīng)濟(jì)體央行一樣的獨(dú)立性，貨幣政策掣肘過(guò)多，金融部門(mén)成為政府意志的附庸。也有很多研究認(rèn)為，政府干預(yù)央行決策并不能提高經(jīng)濟(jì)政策的效率，相反還會(huì)造成社會(huì)福利損失。我國(guó)貨幣政策始終與財(cái)政政策配合使用，兩者搭配關(guān)系大致根據(jù)經(jīng)濟(jì)增速和通貨膨脹水平?jīng)Q定。這種“兩手抓”的經(jīng)濟(jì)治理模式似乎是十分奏效的，最好的證據(jù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)取得的巨大成功。但是，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型深入，市場(chǎng)化程度提升和政府在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的角色異化，缺少可預(yù)測(cè)性和獨(dú)立性的貨幣政策在效果上越來(lái)越表現(xiàn)出難以駕馭的復(fù)雜性，如同是一個(gè)正處于青春期的孩子，性格中多了叛逆的成分。
貨幣政策的影響需要通過(guò)特定的渠道層層傳導(dǎo)，大家最熟悉的傳導(dǎo)渠道是利率渠道，也就是央行通過(guò)調(diào)整市場(chǎng)關(guān)鍵利率(在我國(guó)主要是一年期存、貸款基準(zhǔn)利率)影響資金價(jià)格，進(jìn)而影響市場(chǎng)長(zhǎng)短期流動(dòng)性水平。除了利率，信貸也是貨幣政策傳導(dǎo)的重要渠道，貨幣政策導(dǎo)向可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)融資供給量的變動(dòng)體現(xiàn)。一些實(shí)證研究表明，在我國(guó)，信貸渠道對(duì)貨幣政策的傳導(dǎo)效果要明顯強(qiáng)于利率渠道。近年來(lái)有學(xué)者還提出了貨幣政策傳導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)渠道理論，即央行的貨幣政策會(huì)改變金融機(jī)構(gòu)信貸投放的風(fēng)險(xiǎn)偏好，經(jīng)驗(yàn)證，貨幣政策的風(fēng)險(xiǎn)渠道在我國(guó)也顯著存在?？紤]到央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際影響力，可以認(rèn)為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)，特別是商業(yè)銀行，在某種程度上扮演了貨幣政策實(shí)施工具的角色。在這種背景下，商業(yè)銀行根據(jù)央行貨幣政策節(jié)奏而逆周期“翩翩起舞”也就不難解釋了。
古語(yǔ)云，謀定而后動(dòng)。央行制定和實(shí)施貨幣政策，屬于經(jīng)濟(jì)生活中的“頂層設(shè)計(jì)”，對(duì)每個(gè)企業(yè)乃至個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生直接的影響。貨幣政策調(diào)控工具，無(wú)論是市場(chǎng)化的還是行政化的，都應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)合理和透明易懂的實(shí)施原則，盯緊主要矛盾，為核心目標(biāo)服務(wù)?；貧w和堅(jiān)守維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融穩(wěn)定兩大本職，告別過(guò)多包攬經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展使命的“父愛(ài)主義”，是對(duì)央行保持戰(zhàn)略定力的考驗(yàn)。好的央行不會(huì)同時(shí)追逐兩只奔跑的兔子，這也是美聯(lián)儲(chǔ)前主席伯南克道出的“金融的本質(zhì)”。
金融案例讀后感篇十
建設(shè)工程法規(guī)是建筑施工專(zhuān)業(yè)一門(mén)重要課程，學(xué)習(xí)掌握相關(guān)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)，對(duì)于建筑業(yè)從業(yè)單位、從業(yè)人員依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)，有著十分重要的意義。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，應(yīng)用案例教學(xué)法將抽象、枯燥的建設(shè)工程法律法規(guī)條款知識(shí)、融入生動(dòng)典型的建設(shè)活動(dòng)實(shí)際案例中，有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，從而有助于培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
一、案例教學(xué)簡(jiǎn)介。
案例教學(xué)法又稱(chēng)“個(gè)案法”，它緣于美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院，通常是指教師在課堂上通過(guò)對(duì)典型案例的解剖分析，引導(dǎo)學(xué)生從個(gè)別到一般，進(jìn)一步理解掌握教材中相關(guān)知識(shí)、原理。案例教學(xué)法是以案例作為主要教學(xué)素材，將學(xué)生引入到實(shí)際的案例背景中，通過(guò)學(xué)生之間、師生之間的多向互動(dòng)、平等交流等形式，培養(yǎng)學(xué)生在面對(duì)實(shí)際工作情景的分析決策能力和行動(dòng)能力。作為一種重要的教學(xué)方法與教學(xué)思想，目前在中等職業(yè)學(xué)校許多課程教學(xué)中得到較為廣泛的應(yīng)用。采用案例教學(xué)法具有以下突出的優(yōu)點(diǎn)：(一)案例教學(xué)法可以將抽象枯燥的知識(shí)具體化，使之處于形象生動(dòng)的情景中，通過(guò)聯(lián)系實(shí)際工作，縮短教學(xué)與實(shí)際工作的差距，讓學(xué)生可以更清楚、更深刻地理解掌握相關(guān)知識(shí)原理。(二)案例教學(xué)可促使學(xué)生的創(chuàng)新能力和解決實(shí)際問(wèn)題的能力得到發(fā)展。在教學(xué)中教師鼓勵(lì)學(xué)生自主探索，大膽質(zhì)疑，提出自己的看法和見(jiàn)解，同時(shí)通過(guò)典型案例的分析可以發(fā)現(xiàn)成功與不足，進(jìn)而針對(duì)不足之處尋求進(jìn)一步完善的方法。(三)案例教學(xué)法可以充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)性、學(xué)生參與的主動(dòng)性。案例教學(xué)改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單純由教師講學(xué)生聽(tīng)的狀況，把知識(shí)的傳授和能力的培養(yǎng)緊密地結(jié)合起來(lái)，使理論知識(shí)講授變得生動(dòng)活潑，從而有助于學(xué)生掌握抽象的知識(shí)原理，并能達(dá)到靈活應(yīng)用舉一反三的教學(xué)成效。
二、建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法的必要性。
首先，建設(shè)工程法規(guī)課程的自身特點(diǎn)決定了采用案例教學(xué)法的必要性。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，這些法律規(guī)章知識(shí)本身顯得抽象，也比較枯燥乏味，采用傳統(tǒng)課堂教學(xué)難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，不利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。而運(yùn)用案例教學(xué)法可以將抽象的法律規(guī)章知識(shí)具體化，通過(guò)建設(shè)活動(dòng)工作中實(shí)際案例情景，拉近教學(xué)與實(shí)際工作之間的距離，從而可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，極大地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性。
其次，教學(xué)工程法規(guī)課程的教學(xué)目標(biāo)決定了采用案例教學(xué)的必要性。學(xué)習(xí)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)目的在于應(yīng)用，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后在建設(shè)活動(dòng)工作中，能夠應(yīng)用所學(xué)的法律規(guī)章知識(shí)，做到依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)。這就要求建設(shè)工程法規(guī)課程在確定教學(xué)目標(biāo)時(shí)應(yīng)結(jié)合建設(shè)活動(dòng)實(shí)際工作情景，解決實(shí)際問(wèn)題，突出實(shí)踐應(yīng)用性。采用案例教學(xué)法是一條切實(shí)可行的有效途徑。
最后，學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要決定了采用案例教學(xué)法的必要性。目前，國(guó)家在各行各業(yè)廣泛推行執(zhí)業(yè)資格制度，建設(shè)行業(yè)也不例外，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后參加各級(jí)各類(lèi)建設(shè)執(zhí)業(yè)資格考試時(shí)，建設(shè)工程法規(guī)是必考科目之一。從考試試卷考核的內(nèi)容來(lái)看，主要通過(guò)一些實(shí)際工作情景或案例的形式來(lái)檢測(cè)考生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的掌握情況。因此，從學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要來(lái)看很有必要采用案例教學(xué)法。
(一)案例引入。
在建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)過(guò)程中，教師要根據(jù)相關(guān)建設(shè)活動(dòng)中可能遇到的實(shí)際問(wèn)題來(lái)確定相應(yīng)教學(xué)目標(biāo)，然后根據(jù)教學(xué)目標(biāo)的需要選擇案例背景資料進(jìn)行分析研究，以幫助學(xué)生達(dá)到學(xué)以致用的目的。所以案例的選擇是案例教學(xué)的核心，離開(kāi)案例，案例教學(xué)也就無(wú)從談起。選擇適當(dāng)?shù)陌咐龑?duì)教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起著舉足輕重的作用。對(duì)于建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例通常應(yīng)滿(mǎn)足以下原則：一是實(shí)踐性，指建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例應(yīng)符合建設(shè)活動(dòng)的實(shí)際，不能隨意主觀(guān)臆造脫離相關(guān)建設(shè)活動(dòng);二是相關(guān)性，指教學(xué)案例必須與建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)緊密相關(guān)，能有效地實(shí)現(xiàn)相應(yīng)教學(xué)目標(biāo);三是代表性，指教學(xué)案例能反映建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的一般情況，對(duì)學(xué)生能起到舉一反三、觸類(lèi)旁通的作用;四是全面性，指教學(xué)案例背景資料應(yīng)盡可能涵蓋建設(shè)工程法規(guī)的主要內(nèi)容。例如，在學(xué)習(xí)《建設(shè)工程招投標(biāo)法》時(shí)，在實(shí)際建設(shè)招投標(biāo)活動(dòng)中，由于施工單位一些不恰當(dāng)?shù)男袨榉绞?，可能?dǎo)致投標(biāo)文件被拒絕，或者成為廢標(biāo)，情形嚴(yán)重的甚至可能被沒(méi)收投標(biāo)保證金，給施工單位造成巨大損失。根據(jù)上述案例選擇原則，對(duì)于建設(shè)工程招投標(biāo)法案例選擇時(shí)，則應(yīng)盡量涵蓋什么樣的投標(biāo)文件會(huì)被拒絕，或者成為廢標(biāo)，甚至被沒(méi)收投標(biāo)保證金情況方面的建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)。教學(xué)案例具體內(nèi)容如下。
【背景資料】。
某建設(shè)工程項(xiàng)目依法進(jìn)行招標(biāo)，招標(biāo)文件規(guī)定2011年3月15日為投標(biāo)保證金提交的最后時(shí)間，2011年3月16日上午9：00為投標(biāo)截止時(shí)間。a、b、c三家公司在2011年3月14日提交了投標(biāo)保證金，在2011年3月16日上午，a公司由于路上塞車(chē)趕到投標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)已是9：01，但此時(shí)開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，b公司在2011年3月16日上午8：30遞交了投標(biāo)文件，由于時(shí)間倉(cāng)促投標(biāo)文件密封簽上忘了加蓋單位公章，決定在開(kāi)標(biāo)時(shí)予以澄清說(shuō)明，c公司在2011年3月16日上午8：45遞交了投標(biāo)文件，為了滿(mǎn)足招標(biāo)文件要求，在投標(biāo)文件中偽造了一項(xiàng)工程業(yè)績(jī)證明資料。
【問(wèn)題】。
招標(biāo)人是否應(yīng)接收a公司遞交的投標(biāo)文件?說(shuō)明理由。
b公司遞交的投標(biāo)文件是否應(yīng)作廢標(biāo)處理?說(shuō)明理由。
招標(biāo)人對(duì)c公司提交的投標(biāo)文件及投標(biāo)保證金可做怎樣的處理?說(shuō)明理由。
(二)案例討論。
建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)目的在于配合課堂教學(xué)進(jìn)度，通過(guò)教師教授有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)，然后進(jìn)行案例引入，組織案例討論。例如在講授完建設(shè)工程招投標(biāo)法知識(shí)后，引入上述案例背景資料，并提出相關(guān)問(wèn)題，引導(dǎo)和督促學(xué)生應(yīng)用招投標(biāo)法知識(shí)，經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、獨(dú)立思考、獨(dú)立決策、小組討論、集中交流，最終解決案例中提出的問(wèn)題，鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力，達(dá)到學(xué)以致用的目的。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)遵循以下步驟：
學(xué)生熟悉案情，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。案例背景資料及問(wèn)題一般提前一周左右印發(fā)給學(xué)生，學(xué)生課前預(yù)習(xí)熟悉案例，然后查閱資料，調(diào)查研究，解答問(wèn)題，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。比如在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法教學(xué)時(shí)，我將上述背景資料及問(wèn)題提前分發(fā)給學(xué)生，有的學(xué)生非常認(rèn)真，上網(wǎng)搜索招投標(biāo)法相關(guān)資料，有的走訪(fǎng)招標(biāo)代理公司、施工企業(yè)，請(qǐng)教有關(guān)專(zhuān)家，深入調(diào)查研究，做好案例討論的各項(xiàng)工作。另一方面教師要做好學(xué)生課前準(zhǔn)備的檢查督導(dǎo)工作，并將學(xué)生擬寫(xiě)的發(fā)言提綱作為學(xué)生平時(shí)成績(jī)的一部分，以激勵(lì)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
分組進(jìn)行討論，推薦小組代表。為了便于案例討論順利開(kāi)展，采用4-6人一個(gè)小組的形式進(jìn)行。由于學(xué)生個(gè)體素質(zhì)的差異性，在對(duì)班級(jí)學(xué)生進(jìn)行分組時(shí)，一般遵循“異質(zhì)分組”的原則，即各小組成員由不同層次學(xué)生組成，推選組織能力較強(qiáng)的學(xué)生擔(dān)任小組長(zhǎng)。各小組長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集本組內(nèi)學(xué)生進(jìn)行組內(nèi)案例交流，這一階段工作可安排在自習(xí)課或課余時(shí)間進(jìn)行，小組討論后綜合各人不同意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，修改補(bǔ)充，完善講話(huà)稿，推薦口頭表達(dá)能力強(qiáng)的.優(yōu)秀學(xué)生作為小組代表，準(zhǔn)備參加全班的案例討論。
全班案例討論，各組代表發(fā)言。全班案例討論分兩階段進(jìn)行，第一階段各組代表逐個(gè)上臺(tái)發(fā)言，為保證公平性，發(fā)言順序采用抽簽方式確定，在各小組代表發(fā)言時(shí)，要求其他各組成員保持安靜，并做好記錄;第二階段各小組觀(guān)點(diǎn)相互辯論，目的是相互啟發(fā)、相互補(bǔ)充，最終找出問(wèn)題的癥結(jié)所在。例如，在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，在案例討論階段，根據(jù)前述案例背景資料對(duì)問(wèn)題1，有的小組認(rèn)為招標(biāo)人可接受a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是路上塞車(chē)屬于客觀(guān)原因而非主觀(guān)意愿，同時(shí)遲到僅1分鐘時(shí)間且開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，不會(huì)影響到招投標(biāo)工作的公開(kāi)、公平、公正的基本原則;也有小組認(rèn)為招標(biāo)人應(yīng)拒絕接收a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是a公司遞交投標(biāo)文件時(shí)為9：01，而招標(biāo)文件載明的投標(biāo)截止時(shí)間是9：00，依據(jù)招投標(biāo)法的有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)人應(yīng)拒絕接受投標(biāo)截止時(shí)間以后遞交的投標(biāo)文件。對(duì)問(wèn)題2，有的小組認(rèn)為b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)為有效標(biāo)，原因是投標(biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，顯然屬于一般性工作失誤，不影響投標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容，經(jīng)過(guò)澄清說(shuō)明之后不影響投標(biāo)文件的有效性;但也有小組認(rèn)為，b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)作廢標(biāo)處理，因?yàn)橥稑?biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，可能會(huì)影響投標(biāo)文件的法律效力，失去法律效力的投標(biāo)文件應(yīng)作為廢標(biāo)處理。對(duì)問(wèn)題3也引起了各組間的激烈討論，大家各執(zhí)己見(jiàn)針?shù)h相對(duì)，可以說(shuō)是“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理。”在此階段，教師的主要工作是加以引導(dǎo)，為大家創(chuàng)造一個(gè)有序、自由的討論氛圍，不必參與討論和發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)。
(三)案例評(píng)價(jià)總結(jié)。
在學(xué)生對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例討論結(jié)束后，首先，教師應(yīng)對(duì)各小組的情況給予恰如其分的評(píng)價(jià)，依據(jù)各小組表現(xiàn)情況評(píng)選出優(yōu)秀、良好、一般三類(lèi)等級(jí)，并記入平時(shí)考核成績(jī)，作為學(xué)生學(xué)期綜合成績(jī)?cè)u(píng)定的一部分，以此激勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。其次，教師要根據(jù)案例背景資料及問(wèn)題，并結(jié)合學(xué)生小組發(fā)言情況，進(jìn)行歸納總結(jié)，闡明有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例分析的要點(diǎn)，指出各小組發(fā)言討論中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。例如，在前述招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，根據(jù)背景資料對(duì)問(wèn)題1的分析應(yīng)主要圍繞“投標(biāo)截止時(shí)間”這一要點(diǎn)進(jìn)行，并結(jié)合招投標(biāo)法有關(guān)規(guī)定展開(kāi)論述，而不是從“情理”上去推論，情與法是兩個(gè)不同的概念，對(duì)前面談到的各小組對(duì)問(wèn)題1所持的兩種不同觀(guān)點(diǎn)，孰是孰非也就不言而喻了。最后，在教師評(píng)價(jià)總結(jié)結(jié)束后，要求學(xué)生進(jìn)一步獨(dú)立撰寫(xiě)案例分析的心得體會(huì)報(bào)告，由教師逐份批閱，評(píng)定作業(yè)成績(jī)，以此鍛煉學(xué)生運(yùn)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，加深對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)的理解。
實(shí)踐表明，建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法，將抽象、枯燥的法律法規(guī)條款知識(shí)融入生動(dòng)形象的典型案例中，通過(guò)建設(shè)工程法規(guī)案例引入、案例討論及案例評(píng)價(jià)總結(jié)教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，提高了學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的方法能力，加深了學(xué)生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的理解掌握，從而最終有助于培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用建設(shè)法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
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金融案例讀后感篇十一
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷(xiāo)售商。甲公司以購(gòu)買(mǎi)乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱(chēng)：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。
甲公司辯稱(chēng)，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。
問(wèn)題：
1、如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？
2、乙公司所持觀(guān)點(diǎn)的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。
2、《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。
6、民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對(duì)人行使給付請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對(duì)抗相對(duì)人請(qǐng)求權(quán)的行使，而非否認(rèn)請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認(rèn)票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認(rèn)票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對(duì)票據(jù)缺乏絕對(duì)必要記載事項(xiàng)的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
案例六：偽造的票據(jù)及其法律后果。
王某系上海b公司職工。上海b公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶(hù)頭，并曾買(mǎi)過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海b公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州c公司，杭州c公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d公司。杭州d公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過(guò)銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問(wèn)題：
1、王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱(chēng)為什么？
2、偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？說(shuō)明理由。
3、杭州甲公司和上海b公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
4、杭州c公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
5、杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？
6、簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任，但不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。
4、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書(shū)，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
6、絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱(chēng)；（5）受款人名稱(chēng)；（6）出票日期。
案例七：記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票轉(zhuǎn)讓的效力以及票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。
乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠(chǎng)向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠(chǎng)無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
問(wèn)題：
1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。
5、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠(chǎng)。
2、甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠(chǎng)不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。4、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
5、農(nóng)機(jī)廠(chǎng)可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
案例十一：匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給b。b不慎遺失，被c拾到，c假冒b的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d。d以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給e，以抵消自己欠e的100萬(wàn)元債務(wù)。
問(wèn)題：1、該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)？債權(quán)人是誰(shuí)？
2、該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、持票人e的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利？
4、假如d償付票款后，能否向其任何一前手追索？
6、c在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：1、該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、甲、c、d。債權(quán)人是b、e。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。
3、持票人e的權(quán)利沒(méi)有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書(shū)在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。
4、假如d償付票款，但它不能向其任何一前手追索。d的前手c因拾得票據(jù)，沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，且假冒b的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。d以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。d應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道c是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，d可以通過(guò)核實(shí)c的身份發(fā)現(xiàn)c的票據(jù)偽造行為，但d卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，d不能向其任何一位前手追索。
5、b對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤](méi)有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書(shū)是c所偽造，且b對(duì)此毫不知情且沒(méi)有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見(jiàn)代理，對(duì)b不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，b可以要求c、d返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求e返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。
6、c在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。
案例十二：追索權(quán)的行使。
甲公司向b公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，b公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，b公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱(chēng)，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，b公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給b公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。b公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話(huà)費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給c（電訊）公司，c公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
2、甲公司能否將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司？
4、c公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權(quán)？
5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？
答：1、b公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而不能要求一部分貨款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關(guān)金融法的規(guī)定，b公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人b公司在任何條件下都不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)駝t其后手因不能得到提示付款，同時(shí)也將喪失追索權(quán)。
4、c公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權(quán)，只能向b公司行使追索權(quán)。5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個(gè)月內(nèi)還存在。
案例十三：票據(jù)更改行為的效力認(rèn)定。
2、銀行承兌匯票是誰(shuí)與誰(shuí)的票據(jù)法律關(guān)系？
3、甲公司能否請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進(jìn)行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒(méi)有法律效力？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的是商業(yè)匯票在承兌后3個(gè)月期滿(mǎn)之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書(shū)人與銀行進(jìn)行的承兌票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司可以請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開(kāi)戶(hù)行提出承兌票據(jù)申請(qǐng)，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對(duì)符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱(chēng)之外其他記載事項(xiàng)的改變，但是必須要由原記載人進(jìn)行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變?cè)臁Ｒ夜靖钠睋?jù)的行為沒(méi)有法律效力。
甲與朋友創(chuàng)設(shè)a公司，多年經(jīng)營(yíng)有所獲益后，拿出10萬(wàn)元人民幣，以b信托投資公司為受托人，為其正在上小學(xué)的兒子乙設(shè)立大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)信托。其兒子讀高一時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，a公司宣告破產(chǎn)，此時(shí)，b投資信托公司也由于連續(xù)2年年檢不合格，依法被中國(guó)人民銀行撤銷(xiāo)。之后，c信托投資公司受甲之托繼續(xù)管理器教育經(jīng)費(fèi)信托事務(wù)。兩年后，甲的兒子在一起交通事故中意外死亡。
問(wèn)題：（1）a公司的'破產(chǎn)和b公司的被撤銷(xiāo)是否會(huì)影響原信托的存在？
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：（1）a公司的破產(chǎn)和b公司的被撤銷(xiāo)不會(huì)影響原信托的存在。
因?yàn)椋篴公司屬于委托人，委托人破產(chǎn)情況有如下三種：（1）沒(méi)有第三人作為受益人的情況。委托人破產(chǎn)時(shí)，委托人是信托財(cái)產(chǎn)唯一的受益人的，信托關(guān)系終止，信托財(cái)產(chǎn)屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配范圍。（2）有兩個(gè)以上的受益人的情況。我國(guó)《信托法》第15條規(guī)定，委托人不是信托財(cái)產(chǎn)的唯一受益人的，信托關(guān)系繼續(xù)存在，破產(chǎn)債權(quán)人不得要求將該信托財(cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，但是有權(quán)要求將該信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。（3）信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的，該受益金額可以持續(xù)地供所有的破產(chǎn)債權(quán)人分配，直至債權(quán)得到完全償付。其時(shí)間可能延續(xù)許多年，原受益人不得主張信托財(cái)產(chǎn)受益金額只給付若干年，無(wú)論破產(chǎn)債務(wù)是否償還完畢都應(yīng)到期結(jié)束，這種主張是沒(méi)有法律根據(jù)的。
b公司屬于受托人，受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系如下：（1）信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利源于委托人的委托。所以，信托財(cái)產(chǎn)不屬于委托人的固有財(cái)產(chǎn)。（2）受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒(méi)有脫離委托人，受托人的繼承人不得想當(dāng)然地認(rèn)為財(cái)產(chǎn)在受托人手里，就屬于受托人的遺產(chǎn)。委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過(guò)法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)。當(dāng)事人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人，或者由受益人重新選定受選人。（3）受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人的得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
答：甲的兒子死亡后，信托將終止。
因?yàn)椋盒磐胁灰蛭腥嘶蛘呤芡腥说乃劳觥适袷滦袨槟芰?、解散、破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)而終止，也不因受托人的辭任而終止。（1）信托合同規(guī)定的終止事由發(fā)生。（2）信托的存續(xù)違反信托的目的。（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)。（4）信托當(dāng)事人協(xié)商一致。（5）信托期限屆滿(mǎn)。（6）信托被解除。（7）委托人是唯一受益人的，委托人或其繼承人可以解除信托。
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)終止后導(dǎo)致的產(chǎn)權(quán)發(fā)生變更。
因?yàn)椋盒磐薪K止后，信托財(cái)產(chǎn)歸屬于信托合同規(guī)定的人，一般是信托財(cái)產(chǎn)所有人；信托合同沒(méi)有規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：（1）受益人或其繼承人。受益人可能不是信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但是由于出現(xiàn)了信托合同沒(méi)有規(guī)定的情況，受益人或其繼承人就有可能獲得信托財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)。（2）委托人或其繼承人。信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給前述人之前，法律視信托繼續(xù)存在（實(shí)際上信托已經(jīng)停止了），視接受信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬人為受益人。
金融案例讀后感篇十二
在本學(xué)期的教師教育課程中，我們?cè)诤蟀雽W(xué)期學(xué)期學(xué)習(xí)了第一文庫(kù)網(wǎng)《教師與教育法規(guī)》這門(mén)課，通過(guò)這么課程的學(xué)習(xí)，我們了解了比如：教育法基本原理，教師的權(quán)利與義務(wù)等知識(shí)，教育法有廣義和狹義之分，廣義的教育法是指國(guó)家制定或認(rèn)可并由國(guó)家強(qiáng)制力保證實(shí)施的教育行為規(guī)范體系及其實(shí)施所形成的教育法律關(guān)系和教育法律秩序的總和。狹義的教育法是指由國(guó)家的權(quán)力部門(mén)指定的教育法律。在我國(guó)是指由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)所制定的教育法律。而教師的權(quán)利與義務(wù)則告訴我們，教育教學(xué)自主權(quán)、學(xué)術(shù)自主權(quán)、指導(dǎo)學(xué)生的學(xué)習(xí)和發(fā)展，評(píng)定學(xué)生的品行和學(xué)業(yè)成績(jī)、獲取報(bào)酬權(quán)、參與教育管理權(quán)、培訓(xùn)進(jìn)修權(quán)、申訴權(quán)都是教師應(yīng)有的權(quán)利；遵紀(jì)守法義務(wù)、教育教學(xué)義務(wù)、政治思想品德教育義務(wù)、尊重學(xué)生人格義務(wù)、保護(hù)學(xué)生權(quán)利義務(wù)、提高自身思想業(yè)務(wù)水平的義務(wù)則為教師應(yīng)當(dāng)遵守的義務(wù)。學(xué)習(xí)了這些知識(shí)對(duì)于我們這些師范生來(lái)講，為我們未來(lái)做老師有了很好的鋪墊。在課堂上胡老師叫我們每個(gè)同學(xué)都準(zhǔn)備一個(gè)經(jīng)典教育學(xué)案例跟大家分享，通過(guò)學(xué)習(xí)各種案例我們對(duì)這門(mén)課有了更深一層的了解。以下是我選擇的案例來(lái)和大家分享：
案例簡(jiǎn)介：
年12月19日下午，某小學(xué)三年（1）班學(xué)生在學(xué)校音樂(lè)教室上音樂(lè)課。音樂(lè)老師丁某在彈琴的時(shí)候，坐在下面的王同學(xué)一直在說(shuō)話(huà)，丁老師開(kāi)始“警告”王同學(xué)，上課不要再說(shuō)話(huà)了，再說(shuō)話(huà)就把嘴巴用膠帶紙粘起來(lái)！但9歲的王同學(xué)沒(méi)有聽(tīng)老師的話(huà)，又開(kāi)始自言自語(yǔ)。這回丁老師火了，立刻站起來(lái)，走到王同學(xué)跟前，取出一段封箱膠帶紙，粘在王同學(xué)嘴上，在場(chǎng)所有同學(xué)一下子哄堂大笑，而此刻的王同學(xué)卻忽然大哭起來(lái)，但丁老師見(jiàn)狀卻沒(méi)有理會(huì)，繼續(xù)上課。就這樣，王同學(xué)被封住嘴巴上完了大半截音樂(lè)課，在同學(xué)們的笑聲中一路哭回了教室。
案情分析：
案例分析：
1、本案的教育法律關(guān)系主體為：丁老師、王同學(xué)、學(xué)校。
2、這是一起由教師體罰學(xué)生造成的侵犯學(xué)生權(quán)益案，教師丁某違反了《教育法》、《義務(wù)。
教育法》、《教師法》、《未成年人保護(hù)法》的有關(guān)規(guī)定，侵犯了學(xué)生的受教育權(quán)和人身權(quán)。
《教育法》中規(guī)定：受教育者有權(quán)“參加教育教學(xué)計(jì)劃安排的各種活動(dòng)，使用教育教學(xué)設(shè)施、設(shè)備、圖書(shū)資料?！薄读x務(wù)教育法》中規(guī)定：“教師應(yīng)當(dāng)尊重學(xué)生的人格，不得歧視學(xué)生，不得對(duì)學(xué)生進(jìn)行體罰、變相體罰或其他侮辱人格尊嚴(yán)的行為，不得侵犯學(xué)生合法權(quán)益?！薄段闯赡耆吮Ｗo(hù)法》和《教師法》中也有相似的規(guī)定。
由此可知，盡管學(xué)生王某上課說(shuō)話(huà)，未能很好的履行學(xué)生的義務(wù)方面，但作為老師應(yīng)當(dāng)依法采取積極地教育措施，而不應(yīng)該采取法律禁止的行為侵害學(xué)生的權(quán)益。丁老師將學(xué)生的嘴巴封住，限制了學(xué)生上音樂(lè)課的自由，使學(xué)生無(wú)法參加正常的教育教學(xué)活動(dòng)，這種做法不僅是體罰學(xué)生的、侮辱學(xué)生人格、侵犯學(xué)生人身權(quán)的行為，同時(shí)也是侵犯學(xué)生受教育權(quán)的行為，其違反了上訴法律的有關(guān)規(guī)定。
《教師法》中規(guī)定：“教師凡有下列情形之一的，由所在學(xué)校、其他教育機(jī)構(gòu)或者教育行政部門(mén)給予行政處分或者解聘：（一）故意不完成教育教學(xué)任務(wù)給教育教學(xué)工作造成損失的；（二）體罰學(xué)生，經(jīng)教不改的；（三）品行不良，侮辱學(xué)生，影響惡劣的教師有前款第（二）項(xiàng)第三項(xiàng)所列情形之一情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 據(jù)教師的態(tài)度予以相應(yīng)的行政處理。
通過(guò)以上案例我們可以看出事件本身就是一個(gè)很單純的上課學(xué)生說(shuō)話(huà)老師管學(xué)生的事情，事件很小，但這件事情卻由于老師沒(méi)有盡到作為一個(gè)老師應(yīng)當(dāng)具有尊重學(xué)生人格的義務(wù)的責(zé)任，是老師的失責(zé)，同時(shí)學(xué)校和學(xué)生自己也有部分小的責(zé)任。
因此該事件可以給予我們以下幾個(gè)方面的啟示：
（1）教師應(yīng)加強(qiáng)法律意識(shí)，認(rèn)真履行教師的義務(wù)不得濫用國(guó)家賦予的教育權(quán)，不得體罰。
學(xué)生，不得侵犯學(xué)生權(quán)益，并應(yīng)對(duì)自己的侵權(quán)行為承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
（2）學(xué)生應(yīng)認(rèn)真履行自身的義務(wù)，遵守學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)遵守課堂紀(jì)律，對(duì)自。
身違反紀(jì)律，影響他人學(xué)習(xí)的行為應(yīng)當(dāng)予以改正，也有權(quán)對(duì)教師侵權(quán)行為提出申訴或者依法提起訴訟。
（3）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)教師的法制教育和監(jiān)管力度，對(duì)教師的違法行為堅(jiān)決制止，并依法進(jìn)。
行相應(yīng)處理。與此同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育，使其認(rèn)真履行自身的義務(wù)。
通過(guò)對(duì)眾多案例的學(xué)習(xí)，我相信可以從其中學(xué)會(huì)如何做一個(gè)真正的人民教師，我會(huì)為了夢(mèng)想而努力，正所謂：有夢(mèng)的地方就會(huì)有飛翔！
生命科學(xué)學(xué)院。
10級(jí)生物科學(xué)甲班。
郎偉10517025。
金融案例讀后感篇十三
《金融大風(fēng)暴》讀后感
金融界里的確有一些奇才，他們賺錢(qián)的手段相當(dāng)高明，賺錢(qián)的速度相當(dāng)快。于是，許多電影、書(shū)本里就把那一部分人敘述成了呼風(fēng)喚雨、只手遮天的“神奇小子”。梁鳳儀的《金融大風(fēng)暴》里并沒(méi)有這么多華麗的描述。這本書(shū)講的只是那些平凡人的故事。
在西方世界，的確存在著一群人（在中國(guó)也一樣）為了自己的利益會(huì)不惜一切手段，哪怕?tīng)奚鼊e人的名譽(yù)、生命，也要達(dá)到自己的目的，而伴隨著這種充滿(mǎn)功利、自私的利益的，就是一些帶著血腥的手段?！督鹑诖箫L(fēng)暴》里的故事從一個(gè)陷阱開(kāi)始，到一個(gè)悲劇結(jié)束。
殷家寶在美國(guó)的遭遇正是那個(gè)陷阱的結(jié)果，楊的死則成為了故事里第一個(gè)卻非最后一個(gè)金融暴力的犧牲品。故事告訴了我們，一場(chǎng)金融大風(fēng)暴是如何在某些權(quán)勢(shì)集團(tuán)中心醞釀，又是如何正式爆發(fā)的。大風(fēng)暴是如何從精神上、物質(zhì)上摧殘大量的平民百姓的。可貴的是，有一些正直、善良如樊浩梅的人仍存，她見(jiàn)證了多少人在風(fēng)暴中受折磨并痛苦地死去，好友、親人，以及那些許多不相識(shí)的.人。但卻只有她才能在物質(zhì)盛行的年代保持一顆良善的心。而故事的結(jié)局是無(wú)奈，以及悲哀的。那些制造惡果的人控制著整個(gè)體系，他們作惡卻不必受到法律的懲罰。只有運(yùn)用正義的暴力，才能最終為普通人眾帶來(lái)些許安慰。
但惡果已就，逝者已去，就算元兇首惡已被懲處，又如何彌補(bǔ)蕓蕓眾生被傷害了的心？金融危機(jī)仍有，巧取豪奪仍有，草菅人命的事件仍有，只要人類(lèi)摒棄不了貪婪，這一切仍然會(huì)有。
金融案例讀后感篇十四
本周讀了兩本書(shū)，第一本是梁恒寫(xiě)的《與索羅斯一起走過(guò)的日子》，這本書(shū)記載了他和索羅斯。的珍貴友情，這。本書(shū)是碰巧接觸到的，于是就有了看第二本的欲望;第二本是索羅斯寫(xiě)的《金融煉金術(shù)》，這本書(shū)一開(kāi)始我不敢讀，因?yàn)楹芏嗳嗽u(píng)價(jià)是哲學(xué)書(shū)，一般人看不懂。
索羅斯沒(méi)有用精確的數(shù)字，更多的是用很宏觀(guān)的視角去看待世界，其中貿(mào)易逆差、利率、匯率、經(jīng)濟(jì)、美元指數(shù)等都變成了變量，并且組合成了一些公式，索羅斯用變量的方式去解讀里根時(shí)代的繁榮，國(guó)際的借貸等宏觀(guān)事情，難怪。書(shū)名叫做煉金術(shù)，索羅斯是在實(shí)驗(yàn)自己的理論。
這次讀后感談?wù)劇Ｒ?。個(gè)非常宏觀(guān)的主題，也就是。索羅斯書(shū)中的第七章：“里根大循環(huán)”.這是一。個(gè)循環(huán)。促進(jìn)了美國(guó)的。繁榮的循環(huán)，它犧牲了債務(wù)，但其他的一切都是良性循環(huán)，生生不息，為美國(guó)的80年代發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。
現(xiàn)任美國(guó)總統(tǒng)特朗普崇拜的人中里根肯定算。一位了，他經(jīng)常提到里根是偉大的總統(tǒng)，他希望美國(guó)像里根時(shí)代那樣強(qiáng)大。索羅斯的書(shū)中就詳細(xì)解釋了里根時(shí)代的繁榮大循環(huán)。
索羅斯對(duì)里。根繁榮的理解：里根上任后第一個(gè)預(yù)算方案是減稅并且增加國(guó)防支出，這兩件事情會(huì)造成政府大量的資金流失，所以里根選擇了最小阻力方案，就是借債，結(jié)果就是龐大的預(yù)算赤字。美聯(lián)儲(chǔ)當(dāng)時(shí)的政策是貨幣的供應(yīng)非常嚴(yán)格，所以美國(guó)借了這么多債務(wù)，直接導(dǎo)。致世。界其他國(guó)家?guī)缀踅璨坏藉X(qián)，這產(chǎn)生了1982年的國(guó)際債務(wù)危機(jī)。為了應(yīng)對(duì)國(guó)際債務(wù)危機(jī)，美。聯(lián)儲(chǔ)1982年降低了利率，放松了貨幣供應(yīng)，美國(guó)預(yù)算赤字迅速增長(zhǎng)，市場(chǎng)錢(qián)多了便不再像以前。那么壓抑，經(jīng)。濟(jì)起飛了。壓抑久了之后的釋放，市場(chǎng)。當(dāng)時(shí)處于需求非常旺盛的開(kāi)端，這么旺盛的需求導(dǎo)致了利率再次被拉高，銀行大膽爭(zhēng)取存款，金融資產(chǎn)的回報(bào)率非常高，外國(guó)資本被吸引過(guò)來(lái)了，部分是因?yàn)榻鹑谫Y產(chǎn)高回報(bào)率的誘惑，部分也是由于里根總統(tǒng)所激。發(fā)的信心。美元強(qiáng)勁，強(qiáng)勢(shì)的美元再加上正值利率分。別促進(jìn)了持美元的不可阻擋的熱潮。強(qiáng)勢(shì)的美元吸引了進(jìn)口，而進(jìn)口又起到了滿(mǎn)足過(guò)。熱需求、平抑物價(jià)水平的作用。一。個(gè)自我強(qiáng)化的過(guò)程開(kāi)始形成：強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)勢(shì)的貨幣、龐大的預(yù)算。赤字、巨額的貿(mào)易逆差相互加強(qiáng)，共同創(chuàng)造了無(wú)通貨膨。脹下的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
一般來(lái)說(shuō)，保持美元強(qiáng)勢(shì)會(huì)造成貿(mào)易逆差加。大，貿(mào)易赤字會(huì)更。大，但是里根不care并表示那就借債嘛，借債會(huì)導(dǎo)致政府財(cái)政赤字加大。貿(mào)易逆差加大一般來(lái)說(shuō)需要美元貶值才可以解決，但是里根選擇了“增長(zhǎng)的預(yù)算赤字增長(zhǎng)的貿(mào)易逆差”,并選擇保持美元繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)下去。美元的強(qiáng)勢(shì)。導(dǎo)致其他國(guó)。家賺了美元之后也會(huì)追捧美元資產(chǎn)，美元繼。續(xù)回流入美國(guó)，其實(shí)轉(zhuǎn)了一個(gè)圈錢(qián)還是?；氐搅嗣绹?guó)。當(dāng)時(shí)歐洲抱怨美元太強(qiáng)勢(shì)，歐洲始終不清楚這動(dòng)機(jī)何在，而美國(guó)行政當(dāng)局則漠然置之。
但是最終，償債的負(fù)擔(dān)增長(zhǎng)注定會(huì)破壞大循環(huán)所依賴(lài)的基本關(guān)系，到時(shí)候，償債負(fù)擔(dān)太高會(huì)導(dǎo)致利率的下降，利率下降會(huì)導(dǎo)致投機(jī)資本的逃逸，這時(shí)候再加上貿(mào)易逆差就會(huì)引發(fā)災(zāi)難性的。美元崩潰。大循環(huán)持續(xù)時(shí)。間越長(zhǎng)，美。元攀升得越高，那么。下跌的危險(xiǎn)就。越大。
美國(guó)負(fù)很多債其實(shí)不是大事，因?yàn)槊涝鞘澜缲泿?，巴菲特今年都公開(kāi)說(shuō)了：“歷史上負(fù)債/gdp比現(xiàn)在高得多的時(shí)候都沒(méi)事，現(xiàn)在這點(diǎn)算啥呀…”,中。國(guó)人特喜歡說(shuō)美國(guó)20萬(wàn)億這么多債務(wù)，是不是快完蛋了，我只想評(píng)價(jià)一句，真想多了。如下圖：
索羅斯認(rèn)為“堅(jiān)挺的美元和較高的實(shí)際利率注定要超過(guò)預(yù)算赤字的刺激作用，注定要削弱美國(guó)的經(jīng)濟(jì)”,到了1985年，美國(guó)的貿(mào)易赤字以驚人速度增長(zhǎng)，高估的美元進(jìn)一步阻礙了美國(guó)的出口，而廉價(jià)的日本進(jìn)口商品和服務(wù)沖擊威脅著美國(guó)的國(guó)內(nèi)企業(yè)。索羅斯覺(jué)察到新的盛衰序列即將拉開(kāi)帷幕。
1985。年8月，索羅斯開(kāi)始堅(jiān)持寫(xiě)投資日。志，記載制定投資決策背后的思考，索羅斯將。其稱(chēng)為“實(shí)時(shí)實(shí)驗(yàn)”,他試圖解答帝國(guó)循環(huán)能持續(xù)多久。他將日志看作是對(duì)自己預(yù)測(cè)金融市場(chǎng)的能力的測(cè)試，也是檢驗(yàn)自己理論的好機(jī)會(huì)。索羅。斯在1985年8月到1986年11月之間的看法和投資。策略都。被詳細(xì)記錄了下來(lái)。后來(lái)，這本日志出現(xiàn)在索羅斯。1987年的《金融煉金。術(shù)》一書(shū)中。
1985年9月，迎來(lái)了索羅斯的第一次大測(cè)試。1985。年9月6號(hào)，索羅。斯認(rèn)為德國(guó)馬克和日元會(huì)上漲。但是當(dāng)時(shí)，這兩種貨幣一直在下降。索羅斯也。開(kāi)始懷疑自己的帝國(guó)循環(huán)理論。他在馬克和日元上都是多頭持倉(cāng)，總價(jià)值達(dá)到了7億美元，比量子基金的總資產(chǎn)價(jià)值還要多。盡管索羅斯已經(jīng)虧了一些錢(qián)，但他仍然有信心，事實(shí)會(huì)證明。他是正確的，于是他加倉(cāng)到8億美元，比基金的價(jià)值多出2億美。元。
到了1985年9月22日，索羅斯的設(shè)想開(kāi)始變成了現(xiàn)實(shí)。新任的美國(guó)財(cái)政部部長(zhǎng)詹姆斯·貝克(jamesbaker)決定讓美元貶值，因?yàn)槊绹?guó)人開(kāi)始要求保護(hù)國(guó)內(nèi)的企業(yè)。貝克與法國(guó)、德國(guó)、日本和英國(guó)，即俗稱(chēng)的?！拔鍑?guó)集團(tuán)”的財(cái)政部長(zhǎng)在紐約廣場(chǎng)酒店會(huì)晤，索羅斯聽(tīng)說(shuō)了這次部長(zhǎng)的。會(huì)面，很快就意識(shí)到財(cái)政部長(zhǎng)要做什么，他連夜買(mǎi)入數(shù)百萬(wàn)日元。
財(cái)長(zhǎng)們的確做出決定，讓美元貶值，達(dá)成了《廣場(chǎng)協(xié)議》(plazaagreement)。根據(jù)協(xié)議，要“通過(guò)更加緊密的合作”來(lái)“有序地對(duì)非美元貨幣進(jìn)行估價(jià)”。.這意味著中央銀行現(xiàn)在有義務(wù)貶值美元。
協(xié)議簽訂后。的第一天，美元對(duì)日元下跌4.3%,從1美元。兌239日元下跌到222.5日元，創(chuàng)下有史以來(lái)的。單日最大跌幅。索羅斯很高興，因?yàn)橐灰怪g他凈賺了4000萬(wàn)美元。索羅斯公司的基金經(jīng)理拉斐爾那天早上看見(jiàn)索羅斯就說(shuō)：“干得太棒了!我太佩服你了?！?。索羅斯繼續(xù)買(mǎi)入日元。在1985年9月28日的日志中，索羅斯將這一擊稱(chēng)為?！耙簧５谋├?，上周的利潤(rùn)不但。彌補(bǔ)了過(guò)去4年在貨幣交易上的所有損失，并且還有。贏(yíng)利”.這次投資一時(shí)被傳為佳話(huà)。斯坦利·德魯肯米勒1。988年開(kāi)始為索羅斯工作，他回憶。起當(dāng)時(shí)的情景：1985年的秋天，其他的交易者紛紛效仿索羅斯買(mǎi)入日元，那天早晨日元開(kāi)盤(pán)就達(dá)到8。00點(diǎn)的高位，他們賺錢(qián)了，如此迅。速地賺。這么多錢(qián)，讓他們激動(dòng)不已。
然而，索羅斯卻在關(guān)注著更大的問(wèn)題?！皳?jù)稱(chēng)索羅斯沖出房間，告訴其他交易員不要再拋售日元了，他會(huì)買(mǎi)入他們的倉(cāng)位，政府剛剛告知他，美元明年還要貶值，那么為什么他不再貪婪一些，買(mǎi)。入更多的日元呢?”接下來(lái)的6個(gè)。星期，中央銀行繼續(xù)壓低美元。到了。1。0月末，美元已經(jīng)下跌了13%,1美元兌205日元。到了1986年9月，又下。降到153日元。外幣兌美元平均升值24%。~28%.
下圖是美元指數(shù)：
美元從1985年廣場(chǎng)協(xié)議后開(kāi)始貶值，到1987年10月下跌最為迅猛，10月份也誕生了1987年美國(guó)股災(zāi)，因?yàn)榇罅抠Y本撤資了。
索羅斯在股災(zāi)。中由于高杠桿損失慘重，但是他迅速止損，保留實(shí)力，之后立馬做空美元，1987年他的基金仍。然漲了14。.1%.
1988年美元才開(kāi)始轉(zhuǎn)升勢(shì)。
里根大循環(huán)從。1985年9月開(kāi)始伴隨著美元貶值無(wú)法繼續(xù)。1995年開(kāi)始，新任總統(tǒng)克林頓的政策是盡量不。負(fù)債，他傾向緊縮的財(cái)。政。政策，所以美國(guó)從1。995-之間負(fù)債幾乎無(wú)增長(zhǎng)，并且實(shí)現(xiàn)。了。財(cái)政連續(xù)三年的盈余，克林頓的政策為美元提振，美元從1995年到之間持續(xù)升值，這段時(shí)間苦了日本，大量資本撤出日本，日本邁向。了失落的十年。
經(jīng)濟(jì)學(xué)有句話(huà)叫做“世界的經(jīng)濟(jì)周期其實(shí)就。是美元周期”,其實(shí)在索羅斯的實(shí)驗(yàn)室中，美元強(qiáng)。弱只是一個(gè)變量，還有很多變量組合在一。起，會(huì)創(chuàng)造出不同的盛衰序列，沿著序列走，就能無(wú)堅(jiān)不摧。
我們?cè)俜帧Ｎ鱿?002-這一波美元的下跌潮，這段時(shí)間美股很平淡，幾乎沒(méi)有漲。但是美國(guó)的房地產(chǎn)卻氣勢(shì)洶洶漲個(gè)不停，低利率。促進(jìn)了美元走弱，市場(chǎng)上熱錢(qián)太多了。20利率開(kāi)始上漲，美元開(kāi)始升值，導(dǎo)。致很多次貸的利息升高很多，很多人沒(méi)法還債了，直接導(dǎo)致了地產(chǎn)泡沫的崩潰。
-特朗。普上任以來(lái)，美元一直在跌，其實(shí)初之前美股就呈現(xiàn)出了漲不動(dòng)的態(tài)勢(shì)。但是特朗普宣布的減稅確實(shí)提振了經(jīng)濟(jì)，就算美元跌了資。本也回。流到美元本土。
從204月開(kāi)始，美元走了一波升浪，可以看到美元指數(shù)和之前高點(diǎn)相比還很低。如果美元真。的繼續(xù)走強(qiáng)的話(huà)，國(guó)際資本一定會(huì)追逐美元資產(chǎn)，可能和里根時(shí)代一樣，強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)、強(qiáng)勢(shì)的貨幣、龐大的預(yù)算赤字、巨額的貿(mào)易逆差相互加強(qiáng)，共同創(chuàng)造了無(wú)通貨膨脹下的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。