讀后感可以幫助我們更好地整理思緒，回顧書(shū)中的重要內(nèi)容，并將自己的想法和體驗(yàn)與他人分享。讀后感要求對(duì)書(shū)中的細(xì)節(jié)和情節(jié)有準(zhǔn)確的記憶和把握，以及對(duì)人物形象和情感的深入理解。以下是一些網(wǎng)絡(luò)上的讀后感摘錄，希望能給大家提供一些寫(xiě)作的靈感。
金融案例讀后感篇一
前文《牛頓炒股賠錢(qián)說(shuō)明什么》中提到了南海泡沫，在這次泡沫事件中，牛頓當(dāng)然是賠錢(qián)了，但有一個(gè)十分精明的騙子卻是賺足了。
在南海泡沫中一個(gè)南海公司的股票已經(jīng)不能滿足英國(guó)公眾狂熱的投資需求，他們?cè)诘教帉ふ蚁乱粋€(gè)南海公司。人們提出了各種荒唐的商業(yè)
計(jì)劃
，但在公眾看來(lái)這些商業(yè)
計(jì)劃
都會(huì)帶來(lái)高額的利潤(rùn)。
就在人們都已經(jīng)瘋狂的時(shí)候，一個(gè)不知名的人宣稱他將建立一個(gè)前景很好的公司，但不會(huì)告訴任何人這種前景是什么。他在招股說(shuō)明書(shū)里保證投資者將獲得前所未有的高額回報(bào)，在他股票發(fā)行的當(dāng)天上午，前來(lái)認(rèn)購(gòu)的人將他的辦公室擠得水泄不通，幾個(gè)小時(shí)之內(nèi)就有1000人認(rèn)購(gòu)了股票，這位人士很快關(guān)閉辦公室并前往歐洲大陸，從此杳無(wú)音信。
這個(gè)騙子正好和牛頓相反，他可能不能計(jì)算天體的運(yùn)行，但我肯定他能計(jì)算人們的瘋狂。他知道人們瘋狂到這種程度，連具體的謊言內(nèi)容都不用編了，只說(shuō)高額回報(bào)，具體內(nèi)容拒絕透露就行了。他選擇了一個(gè)最佳的時(shí)機(jī)輕松的施展了騙術(shù)，輕松的賺足了錢(qián)，這個(gè)騙子太精明。
這不由讓我聯(lián)想起納斯達(dá)克前主席麥道夫，制造了美國(guó)歷史上最大金融詐騙案。
市場(chǎng)給人的感覺(jué)是神秘的，交易是神秘的，總會(huì)有一些神秘的交易員在這個(gè)神秘的市場(chǎng)上立于不敗之地。麥道夫就是包裝自己，讓自己變得神秘起來(lái)，麥道夫的吸引投資的苛刻條件是，如果你想投資于麥道夫，那么請(qǐng)你不要問(wèn)他關(guān)于投資的任何問(wèn)題。
至于為什么在別人不賺錢(qián)的歲月里，他可以賺錢(qián)，麥道夫則用幾個(gè)字簡(jiǎn)單做了解釋：“內(nèi)部消息”。 很多精明無(wú)比的對(duì)沖基金管理者、專業(yè)投資人士，竟也被“內(nèi)部消息”這幾個(gè)字輕而易舉征服了。麥道夫宣稱自己采取名為“分裂轉(zhuǎn)換”的投資策略，這幾乎沒(méi)有人可以解釋清楚究竟為何物。
他典型的抄襲“龐式騙局”，來(lái)繼續(xù)保持自己的神秘，其實(shí)所有的返還給投資者的收益都是來(lái)自于越來(lái)越多的新加入的投資者。
麥道夫的騙局并不復(fù)雜，并且早有蛛絲馬跡顯露出來(lái)，負(fù)責(zé)麥道夫投資證券公司10多億美元資產(chǎn)審計(jì)的會(huì)計(jì)事務(wù)所，居然只有3名員工：合伙人、秘書(shū)以及一名會(huì)計(jì)師，但市場(chǎng)上的人對(duì)這些視而不見(jiàn)，就連監(jiān)管機(jī)構(gòu)也同樣視而不見(jiàn)。
假如不是因?yàn)檫@場(chǎng)全球性的金融危機(jī)的話，也許這次騙局還能夠繼續(xù)延續(xù)下去。
正如巴菲特所說(shuō)的那樣——直到潮退的時(shí)候，你才知道誰(shuí)在裸泳。這一事件脫掉了如此之多的成熟的投資者和銀行家們的游泳褲。數(shù)以百計(jì)的銀行、對(duì)沖基金和富裕的個(gè)人都放心的把自己手中的錢(qián)交給麥道夫基金，因?yàn)樗兄Z的是一個(gè)如此誘人的數(shù)字——即使是艱難時(shí)勢(shì)，一年仍有10%到15%的增長(zhǎng)率。
麥道夫竟然運(yùn)用簡(jiǎn)單的騙局一騙就是20年，一騙就是幾百億美元。不禁要感慨，這個(gè)騙子太精明，竟然能把簡(jiǎn)單的騙術(shù)運(yùn)用到如此爐火純青的境地！
華爾街是一個(gè)精英匯集的地方，也是充滿謊言的地方。如果想在金融行業(yè)立足，自己要成為精英才行，所謂的謊言，都是對(duì)別人講的，誰(shuí)也不會(huì)愚蠢到欺騙自己。
金融學(xué)讀后感1000字
金融學(xué)讀后感2000字
金融案例讀后感篇二
最近讀了一本名叫《誠(chéng)信的背后》的財(cái)經(jīng)類小說(shuō)，這本書(shū)是曾經(jīng)轟動(dòng)華爾街的全美暢銷書(shū)。此書(shū)是作者弗蘭克·帕特諾伊以自己的親身經(jīng)歷，記錄的華爾街著名投資銀行摩根士丹利怎樣把一個(gè)耶魯法學(xué)院的高才生，培養(yǎng)成了一名商場(chǎng)上的佼佼者。
作者以自訴的形式，對(duì)自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品工作的經(jīng)歷和事件，以及華爾街投資銀行的種種現(xiàn)象進(jìn)行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴讀者，使讀者了解“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復(fù)雜的金融品種、交易方式來(lái)隱匿或者說(shuō)掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的真實(shí)情況，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的?！边@本曾經(jīng)引發(fā)了很大沖擊的金融書(shū)籍，雖然曾經(jīng)引起過(guò)金融市場(chǎng)的極大關(guān)注，但卻沒(méi)有引起人們對(duì)金融衍生產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)、破壞性持久的足夠的警覺(jué)。
在本書(shū)中，作者指出，在華爾街，好人的同義詞就是笨蛋，而想要賺錢(qián)就不能做好人。這是一種極大的諷刺。此書(shū)描述的故事中，一些華爾街大牌投資銀行和分析師狼狽為奸，勾結(jié)在一起，處處給投資者們?cè)O(shè)置陷阱，處處損害投資者們的利益，從而引發(fā)了一系列的金融丑聞，在嚴(yán)重打擊經(jīng)濟(jì)世界的同時(shí)，也使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入了泥潭。這種違背了誠(chéng)信的金融經(jīng)營(yíng)行為在很大程度上宣告了美國(guó)神話的破滅。
金融行業(yè)是一個(gè)以誠(chéng)為本，誠(chéng)信為先的行業(yè)。如果作為國(guó)家和經(jīng)濟(jì)樞紐的金融行業(yè)失去了誠(chéng)信，不僅企業(yè)自身會(huì)無(wú)法生存，而且，誠(chéng)信危機(jī)的傳導(dǎo)會(huì)進(jìn)一步蔓延，甚至?xí)＜吧鐣?huì)其他機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，破壞力巨大。次貸危及、希臘債務(wù)危機(jī)等事件的發(fā)生，不但引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，特別是華爾街投資銀行家們失去了社會(huì)的誠(chéng)信，使得金融衍生品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場(chǎng)安全、國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等諸多社會(huì)問(wèn)題得以暴露，一系列的連鎖反應(yīng)使得社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩不安，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)凸顯。
讀了這本書(shū)，我深刻體會(huì)到誠(chéng)信對(duì)社交，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等的重要性。在現(xiàn)代化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠(chéng)信已經(jīng)成為各行各業(yè)立足之本，發(fā)展之源。誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)，也是處理人際關(guān)系的重要德行。
誠(chéng)信就是要誠(chéng)懇老實(shí)，有信無(wú)欺，是做人成事以及經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)基本道德規(guī)范，是人類社會(huì)發(fā)展的前提。和諧的人際關(guān)系，良好的經(jīng)濟(jì)秩序，社會(huì)快速、健康、可持續(xù)發(fā)展離開(kāi)了誠(chéng)信，都無(wú)從談起。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)發(fā)展，如果沒(méi)有誠(chéng)信做基礎(chǔ)，將會(huì)走入黑暗。因此，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也可以說(shuō)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)。然而在今天的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠(chéng)信似乎被人們遺忘了，家伙盛行，信用缺失。人們只看到利益二字，而把誠(chéng)信丟到了一邊。利益取代了美德，誠(chéng)信讓位給欺詐，這也將嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)在社會(huì)公眾中的形象，最終自取滅亡。
所以，不管是企業(yè)，還是我們自己，想要將自己的路走得更長(zhǎng)遠(yuǎn)，就需將誠(chéng)信永記心間，從而贏取社會(huì)的認(rèn)可。這樣，個(gè)人可以創(chuàng)造更加美好的未來(lái)，集團(tuán)可以迎來(lái)更加輝煌的明天。
金融案例讀后感篇三
十九世紀(jì)后期，主要資本主義國(guó)家已經(jīng)完成了向帝國(guó)主義階段的轉(zhuǎn)變，資本輸出具有特別重要的意義，這必然引起對(duì)殖民地更加激烈地爭(zhēng)奪。列寧分析道：帝國(guó)主義列強(qiáng)“除了對(duì)已經(jīng)被分割了的世界來(lái)作周期性的再分割以外，爭(zhēng)奪半獨(dú)立國(guó)的斗爭(zhēng)就不免要特別緊張起來(lái)。”于是，地大物博的半封建、半殖民地中國(guó)便成為帝國(guó)主義列強(qiáng)眼中的一塊肥肉。從鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)始，帝國(guó)主義對(duì)中國(guó)的侵略從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)，但1884年中法戰(zhàn)爭(zhēng)后，由于列強(qiáng)之間忙于爭(zhēng)斗，相對(duì)平靜了大約，中國(guó)政治家的神經(jīng)松弛了一些，在人們對(duì)西方列強(qiáng)的“友善”感到慶幸的時(shí)候，東邊的一個(gè)鄰國(guó)正在虎視眈眈。
日本在19世紀(jì)60年代“明治維新”以后，資本主義得到較快發(fā)展，與封建的武士道精神結(jié)合在一起，產(chǎn)生了軍國(guó)主義怪胎，極具擴(kuò)張性和掠奪性。
侵略并戰(zhàn)勝中國(guó)，是近代日本的既定國(guó)策。早在1855年，日本的改革派政治家吉田松陽(yáng)子就主張：“一旦軍艦大炮稍微充實(shí)，便當(dāng)開(kāi)拓蝦夷。曉喻琉球，使之會(huì)同朝覲;責(zé)難朝鮮，使之納幣進(jìn)貢;割南滿之地，收臺(tái)灣、呂宋之島，占領(lǐng)整個(gè)中國(guó)，君臨印度。”吉田的這一思想，對(duì)他的弟子，后來(lái)成為日本政要的伊藤博文(內(nèi)閣大臣)、山縣有朋(參議院議長(zhǎng))等產(chǎn)生了深刻的影響，成為日本政治家的主流思想。明治維新初期，日本奠定了大陸政策，大臣田中義一在奏折中說(shuō)：“明治大帝遺策是第一期征服臺(tái)灣，第二期征服朝鮮，第三期征服滿蒙，第四期征服支那，第五期征服世界?！比绻f(shuō)這些議論還是一個(gè)“藍(lán)圖”，到了1887年就非常具體了。日本政府制定了《清國(guó)征討方略》，決定在1892年前完成對(duì)華作戰(zhàn)的準(zhǔn)備，進(jìn)攻的方向是朝鮮、遼東半島、山東半島、澎湖列島、臺(tái)灣、舟山群島。7年后，日本正是按照這個(gè)時(shí)間表和路線圖發(fā)動(dòng)侵略戰(zhàn)爭(zhēng)，并幾乎達(dá)到了全部目的。
日本在幾十年里將上述國(guó)策一以貫之，進(jìn)行各方面的充分準(zhǔn)備，前后實(shí)施了8次《擴(kuò)充軍備案》。甲午戰(zhàn)前的幾年，平均年度軍費(fèi)開(kāi)支高達(dá)總收入的31%。1887年天皇下令從皇室經(jīng)費(fèi)中擠出30萬(wàn)元作為海軍補(bǔ)助費(fèi)，這筆錢(qián)雖然不算很多，但表達(dá)了最高統(tǒng)治者的決心，勢(shì)必對(duì)全國(guó)產(chǎn)生很大激勵(lì)。果然，在天皇的感召下，全國(guó)富豪紛紛捐款，一年就有100多萬(wàn)元。這不僅增加了軍費(fèi)，也極大地鼓舞了民心士氣。日本一面擴(kuò)軍，一面派出大批間諜在中、朝活動(dòng)，在甲午戰(zhàn)前繪成了包括朝鮮和我國(guó)遼東半島、山東半島和渤海沿線的每一座小丘，每一條道路的詳圖。日本就像一架制作精良的戰(zhàn)爭(zhēng)機(jī)器，時(shí)刻不停地運(yùn)轉(zhuǎn)著，一旦時(shí)機(jī)成熟，便會(huì)毫不猶豫地訴諸武力。與之相比，清政府對(duì)國(guó)家安全形勢(shì)的判斷就顯得很不到位，對(duì)遭受侵略缺乏應(yīng)有的預(yù)見(jiàn)和警惕。
一些有識(shí)之士，如兩江總督沈葆禎，臺(tái)灣巡撫劉銘傳等看出“倭人不可輕視”，但朝廷和大部分政要對(duì)日本的認(rèn)識(shí)還停留在“蕞爾小邦”的階段，“不以倭人為意”。對(duì)國(guó)防負(fù)重要責(zé)任的李鴻章也認(rèn)為“倭人為遠(yuǎn)患而非近憂”。在日本傾全國(guó)之力擴(kuò)充軍備，戰(zhàn)爭(zhēng)危險(xiǎn)日益迫近的緊要關(guān)頭，清政府反而放松了國(guó)防建設(shè)，以財(cái)政緊張為由，削減軍費(fèi)預(yù)算，從1888年開(kāi)始停止購(gòu)進(jìn)軍艦，1891年停止撥付海軍的器械彈藥經(jīng)費(fèi)。中國(guó)就是在這樣一種不清醒的狀態(tài)下，迎來(lái)了一場(chǎng)命運(yùn)攸關(guān)的戰(zhàn)爭(zhēng)。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)端于朝鮮。19世紀(jì)后期，朝鮮一直是國(guó)際政治力量角逐的重要舞臺(tái)，也是中日關(guān)系的一個(gè)熱點(diǎn)。日本不僅要在朝鮮爭(zhēng)奪權(quán)益，更將其視為侵略中國(guó)的前沿陣地，一直在尋找機(jī)會(huì)，1894年這個(gè)機(jī)會(huì)終于來(lái)了。當(dāng)時(shí)朝鮮發(fā)生內(nèi)亂，朝鮮政府請(qǐng)求中國(guó)派兵支援(歷史形成朝鮮當(dāng)時(shí)是中國(guó)的藩屬)。就在中國(guó)向朝鮮派兵時(shí)，日本軍隊(duì)也大舉入朝，戰(zhàn)爭(zhēng)拉開(kāi)了序幕。這時(shí)日本還打著保護(hù)在朝僑民的旗號(hào)，照會(huì)中國(guó)政府“日本政府必?zé)o他意”。實(shí)際上，正如外相陸奧宗光所說(shuō)：“發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)的決心，在帝國(guó)政府派遣軍隊(duì)于朝鮮時(shí)，業(yè)已決定。日本假借這個(gè)好題目，是為了索性借此時(shí)機(jī)促成中日關(guān)系的破裂。”6月2日，日本組成戰(zhàn)時(shí)大本營(yíng);6月9日，日軍在仁川登陸，隨即進(jìn)占漢城。還如陸奧宗光所說(shuō)：“在軍事上一切皆采取先發(fā)制人的手段。”直到這個(gè)時(shí)候，清政府對(duì)一觸即發(fā)的戰(zhàn)爭(zhēng)形勢(shì)仍然未有準(zhǔn)確的判斷，還寄希望于中日雙方同時(shí)撤軍。李鴻章給在朝陸軍的指令是：“彼斷不能無(wú)故開(kāi)戰(zhàn)，切勿自我先開(kāi)釁?！苯o北洋海軍的指令是：“日雖添軍，并未與我開(kāi)釁，何必請(qǐng)戰(zhàn)，應(yīng)令靜守?！崩铠櫿抡J(rèn)為：“兩國(guó)交涉全論理之曲直，非恃強(qiáng)所能了事。日雖竭力預(yù)備戰(zhàn)守，我不先與開(kāi)仗，彼諒不動(dòng)手。誰(shuí)先開(kāi)仗誰(shuí)先理詘，此萬(wàn)國(guó)公例。”
為了外交上的主動(dòng)，避免先開(kāi)第一槍，這是可以理解的。但要緊的是不能因?yàn)楸в谢孟攵蛔髑袑?shí)的臨戰(zhàn)準(zhǔn)備，使敵軍從容調(diào)兵遣將，占據(jù)險(xiǎn)要。直到日軍將中國(guó)在朝部隊(duì)圍困于牙山時(shí)，才匆忙派兵從海上增援，已經(jīng)為時(shí)太晚，完全來(lái)不及了。導(dǎo)致陸軍在牙山大敗，倉(cāng)皇退守平壤。海上運(yùn)兵也遭到日本海軍伏擊，運(yùn)兵船被擊沉，近名將士葬身海底。緊接著平壤戰(zhàn)役也因?yàn)槁o(wú)準(zhǔn)備而慘敗，遭受重大損失，殘軍一口氣潰退500余里，戰(zhàn)火燒到了鴨綠江邊，戰(zhàn)爭(zhēng)剛剛開(kāi)始就蒙上了失敗的陰影。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)的失利，極大地影響了我軍的士氣，助長(zhǎng)了敵人的氣焰。戰(zhàn)爭(zhēng)往往就是這樣，一方有備而一方無(wú)備，就會(huì)必打、早打、大打;而被侵略方如果頭腦清醒，準(zhǔn)備充分，毫不示弱，針?shù)h相對(duì)，對(duì)侵略者必然產(chǎn)生威懾、遏制作用，就有可能改變戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)程，甚至把戰(zhàn)爭(zhēng)中止于初起階段。但是，中國(guó)喪失了這個(gè)機(jī)會(huì)。其根源就在于對(duì)侵略戰(zhàn)爭(zhēng)缺乏預(yù)見(jiàn)性而放松了警惕，造成戰(zhàn)前缺乏準(zhǔn)備，初戰(zhàn)舉措失當(dāng)，這是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的認(rèn)識(shí)原因，也是需要認(rèn)真汲取的深刻教訓(xùn)。
二、一味依靠外國(guó)調(diào)停，沒(méi)有把立足點(diǎn)放在自身力量上來(lái)，是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的外部原因。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)的失利，雖然造成了一定的被動(dòng)，但還沒(méi)有影響全局。這時(shí)候，清政府如果能認(rèn)清形勢(shì)，堅(jiān)定地投入反侵略戰(zhàn)爭(zhēng)，并采取正確的戰(zhàn)略，一定能夠挫敗敵人的進(jìn)攻?？上е袊?guó)最高統(tǒng)治者中掌實(shí)權(quán)的慈禧太后、奕等都是主和派，李鴻章也堅(jiān)決主張“羈糜為上，力保和局”。從戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)始到失敗投降，他們一直致力于爭(zhēng)取英俄德法美等國(guó)家的調(diào)停，以達(dá)到求和目的。
外交和軍事一樣，都是國(guó)家政治行為的重要手段。李鴻章想利用各國(guó)之間的利益沖突遏制日本，解除中日軍事對(duì)峙，用心可以理解。但他顯然對(duì)列強(qiáng)干預(yù)成功的可能性期望太高了，過(guò)分依賴外交斡旋而放松了軍事努力。他認(rèn)為“列強(qiáng)必有區(qū)處，必有收?qǐng)觥?，命令部下“靜守勿動(dòng)”，“保艦勿失”，既殆誤了軍機(jī)，又影響了士氣。
李鴻章首先請(qǐng)求英國(guó)調(diào)停，他考慮英國(guó)在華既得利益最多，日本侵華“英人必不答應(yīng)”。但沒(méi)有想到英國(guó)和日本已經(jīng)在背后進(jìn)行了交易，英國(guó)照會(huì)日本：“中國(guó)之上海為英國(guó)利益之中心，故須日本政府承認(rèn)不在該港及附近為戰(zhàn)爭(zhēng)的運(yùn)動(dòng)。”當(dāng)日本政府承諾英國(guó)在長(zhǎng)江流域的權(quán)益不受影響時(shí)，英國(guó)不但放棄干預(yù)，還與日本簽訂了《日英通商航海條約》，以示支持。英國(guó)外交大臣金伯利說(shuō)：“這個(gè)條約的性質(zhì)對(duì)日本來(lái)說(shuō)，比打敗中國(guó)的大軍還遠(yuǎn)為有利?！庇?guó)甚至對(duì)日軍擊沉本國(guó)商船事件保持沉默。就這樣，中國(guó)被英國(guó)出賣(mài)了。
李鴻章轉(zhuǎn)而請(qǐng)求俄國(guó)干涉，因?yàn)槎韲?guó)的勢(shì)力范圍主要在東北，與日本有利益沖突。但這時(shí)俄國(guó)西伯利亞鐵路尚未修通，在遠(yuǎn)東爭(zhēng)奪的籌碼還不夠，并不想和日本鬧翻，只是進(jìn)行了一番口舌之爭(zhēng)了事。擔(dān)任中國(guó)稅務(wù)司長(zhǎng)的英人赫德這樣評(píng)價(jià)：“俄國(guó)人在天津挑逗了一番，過(guò)了兩個(gè)星期忽然又推卸了，李鴻章討了老大一場(chǎng)無(wú)趣?！鼻逭€請(qǐng)求德、法兩國(guó)調(diào)停，那更是徒勞無(wú)益，白白浪費(fèi)時(shí)間。
英俄德法調(diào)停落空后，李鴻章還異想天開(kāi)地寄希望于美國(guó)調(diào)停。偽善的美國(guó)回復(fù)說(shuō)：“美國(guó)抱嚴(yán)正的中立態(tài)度，只能用友誼的方式影響日本?！睂?shí)際上美國(guó)并不是什么中立的態(tài)度，而完全是倒向日本的。美國(guó)駐華公使田貝公然說(shuō)：“戰(zhàn)爭(zhēng)是中國(guó)堅(jiān)持在朝鮮的宗主國(guó)地位引起的，過(guò)在中國(guó)?！泵绹?guó)駐華代辦田夏禮說(shuō)：“應(yīng)該讓?xiě)?zhàn)爭(zhēng)順著自己的道路走下去，如果干涉帶來(lái)和平，那種和平是不能持久的。惟有使用武力才能使這個(gè)國(guó)家和世界融洽共處，只要清皇朝不致受到威脅，中國(guó)的戰(zhàn)敗倒是一個(gè)有益的經(jīng)驗(yàn)。”田貝還寫(xiě)信給李鴻章：“徹底放棄求得干涉的念頭，背向歐洲列強(qiáng)，面向日本?！边@里的面向日本，不是指贏得戰(zhàn)爭(zhēng)，而是求和投降。美國(guó)在支持日本侵華的路上遠(yuǎn)比其他國(guó)家走得遠(yuǎn)，給日本提供軍事貸款，派遣軍事顧問(wèn)，運(yùn)送軍用物資，包庇日本間諜，甚至允許日本軍艦掛美國(guó)國(guó)旗蒙蔽中國(guó)海軍。美國(guó)把日本作為它在遠(yuǎn)東的小伙計(jì)，而日本敢于悍然發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)，也是有恃于美國(guó)作為后臺(tái)老板。正如列寧在甲午戰(zhàn)前所分析的：“日本有可能掠奪東方的亞細(xì)亞國(guó)家，但是沒(méi)有其他國(guó)家的幫助，他就不可能有任何獨(dú)立的財(cái)政及軍事力量。”
列強(qiáng)之間存在著利益沖突，經(jīng)常會(huì)有一些矛盾，但在擴(kuò)大對(duì)中國(guó)的侵略，加深中國(guó)殖民地化程度，以攫取更大利益方面是一致的。這是列強(qiáng)的基本立場(chǎng)，對(duì)此務(wù)必保持清醒頭腦。但清政府和李鴻章顯然見(jiàn)不及此，對(duì)列強(qiáng)“主持公理”抱有過(guò)大的期望和幻想。實(shí)際上列強(qiáng)的公理只是一種偽善，他們真正信奉的是利益和強(qiáng)權(quán)。列強(qiáng)早已看清日本穩(wěn)操勝券，必然會(huì)倒在日本一邊。赫德道出了實(shí)情：“所有國(guó)家均向中國(guó)表示同情，并說(shuō)日本這樣破壞和平是不對(duì)的。但沒(méi)有一個(gè)國(guó)家采取任何實(shí)際行動(dòng)幫助中國(guó)?！绷袕?qiáng)十分清楚，日本戰(zhàn)勝中國(guó)他們都可以分一杯羹，戰(zhàn)后的情況正是這樣，列強(qiáng)利用“最惠國(guó)待遇”“利益均沾”“門(mén)戶開(kāi)放”的強(qiáng)盜條約都得到了很多好處。
一味求助別人，而松懈自己，放縱敵人，在戰(zhàn)爭(zhēng)中實(shí)為大忌，無(wú)疑是取禍之道。陸奧宗光幸災(zāi)樂(lè)禍地說(shuō)：“清政府自始即采取求歐洲列強(qiáng)干涉，速行中止中日戰(zhàn)爭(zhēng)之政策，李鴻章屢求各國(guó)代表援助，且電訓(xùn)其駐歐洲各國(guó)之使臣，使直接哀求各駐在國(guó)之政府，中國(guó)政府不顧污辱自國(guó)之體面，一味向強(qiáng)國(guó)乞哀求憐，自開(kāi)門(mén)戶，以迎豺狼。”于是，日本加緊進(jìn)攻以求速戰(zhàn)速勝，而中國(guó)則在一次又一次的調(diào)停中喪失時(shí)間和機(jī)會(huì)，完全陷于被動(dòng)挨打的境地。在大小幾十次戰(zhàn)役中，沒(méi)能組織一次像樣的抵抗，正如禮部侍郎志銳所說(shuō)：“我愈退則彼愈進(jìn)，我愈讓則彼愈驕，彼則著著占先，我則面面受制?！辈坏饨簧虾翢o(wú)進(jìn)展，軍事上也徹底失敗，海陸軍主力損失殆盡，最后只能投降求和。
清政府的主戰(zhàn)派也看出了問(wèn)題，光緒皇帝下諭旨說(shuō)：“他國(guó)勸阻，亦徒托之空言，應(yīng)預(yù)籌戰(zhàn)守之計(jì)?！背钾?zé)備李鴻章，“觀望遷延，寸籌莫展，一味因循玩誤，險(xiǎn)要之地，拱手讓于外人?！闭f(shuō)得當(dāng)然很對(duì)，但也沒(méi)有什么用處。李鴻章上邊還有各國(guó)事務(wù)衙門(mén)，還有軍機(jī)處，還有慈禧太后老佛爺，都是主和派，而主戰(zhàn)派光緒皇帝、翁同和等沒(méi)有任何實(shí)權(quán)，只能是干著急，空喊而已，拿不出實(shí)際的辦法。到了軍事上絕望的時(shí)候，他們也只能同意進(jìn)行投降的求和。
歷史證明，一些小國(guó)依附大國(guó)尚可在夾縫中謀求生存，但大國(guó)此路不通。龐大而虛弱的中國(guó)，如果不能自強(qiáng)自立，把反侵略戰(zhàn)爭(zhēng)的立足點(diǎn)放到自身力量上，就會(huì)成為被宰割的對(duì)象。要想求得和平，只有良好的愿望是不行的，靠別人也是靠不住的，必須在戰(zhàn)爭(zhēng)中立于不敗之地。這個(gè)道理，連改良派思想家梁?jiǎn)⒊部吹煤芮宄?，他說(shuō)：“李鴻章之手段，專以聯(lián)某國(guó)以制某國(guó)為主。夫天下未有徒恃人而可以自存者，必有我可自立之道，然后可以致人而不致于人?！笔堑?，戰(zhàn)爭(zhēng)不相信眼淚，弱國(guó)無(wú)外交，戰(zhàn)場(chǎng)上如果沒(méi)有勝算，談判桌上肯定什么也得不到。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的歷史教訓(xùn)，充分證明了這個(gè)真理。
三、信奉“武器決定論”是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的思想原因。
近代戰(zhàn)爭(zhēng)中，武器裝備的作用遠(yuǎn)比古代更為重要。在晚清的政治家、軍事家中，李鴻章特別重視武器裝備。由于他的大力倡導(dǎo)和運(yùn)籌，推動(dòng)了洋務(wù)運(yùn)動(dòng)，組建起北洋海軍和新式陸軍，有利于提升軍事實(shí)力。但因?yàn)槔铠櫿掳盐淦髯饔脴O端化、絕對(duì)化，由“武器決定論”導(dǎo)致悲觀情緒和失敗主義。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)失利，李鴻章在向朝廷匯報(bào)時(shí)陳述他的觀點(diǎn)：“凡行軍制勝，海戰(zhàn)惟恃船炮，陸戰(zhàn)惟恃槍炮，稍有優(yōu)絀，則利純懸殊。海軍快船快炮太少，僅是守口，實(shí)難縱令海戰(zhàn)。平壤之?dāng)。蛴晒驯姴粩?，亦因器械之相懸，并非?zhàn)陣之不力。海戰(zhàn)之艱危，較陸軍尤甚。海上交戰(zhàn)，以船行之遲速，船之新舊，炮之大小分強(qiáng)弱。我國(guó)快船不敵，故海上交鋒，恐非勝算。趕緊設(shè)法添購(gòu)，亦不濟(jì)急。”李鴻章的結(jié)論是“彼之軍械強(qiáng)于我，技藝強(qiáng)于我”。所以中國(guó)的武備“平內(nèi)亂有余，御外侮不足?！崩铠櫿麓苏撘怀?，立刻就有朝臣對(duì)他予以反駁：洋務(wù)運(yùn)動(dòng)搞了30年，花費(fèi)了國(guó)家巨額資金，為何尚不能一戰(zhàn)，與英法德俄不等相抗也還罷了，為何連日本都不能一搏呢?光緒皇帝十分惱怒，訓(xùn)斥李鴻章“怯懦規(guī)避，偷生縱寇”，要求北洋海軍集中兵力，迅速出戰(zhàn)。但李鴻章不為所動(dòng)，仍然堅(jiān)持“北洋千里，全資屏蔽，實(shí)未敢輕于一擲”。命令海軍“惟須相機(jī)進(jìn)退，能保全堅(jiān)船為妥”。
戰(zhàn)爭(zhēng)的勝負(fù)決定于軍事力量對(duì)比，這是一般規(guī)律。以弱勝?gòu)?qiáng)，以少勝多需要特定的條件，不是普遍現(xiàn)象。但在軍力相當(dāng)?shù)那闆r下，勝負(fù)又取決于什么呢，這就不是唯武器論所能解釋的了。作為戰(zhàn)爭(zhēng)的主要指揮者來(lái)說(shuō)，頭腦中打不贏的陰影必然會(huì)對(duì)戰(zhàn)局產(chǎn)生消極影響，這也是部隊(duì)士氣低落，一味潰敗的原因之一。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)無(wú)論從總體上還是從主要戰(zhàn)役來(lái)看，都不是敗在軍事力量對(duì)比和武器裝備優(yōu)劣上。以黃海海戰(zhàn)為例：
1894年9月17日，中日海軍主力在黃海靠近中朝邊境的大東溝一帶海域相遇，一場(chǎng)震驚中外，對(duì)甲午戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)程產(chǎn)生深刻影響的大海戰(zhàn)爆發(fā)了。投入這次海戰(zhàn)的中日艦隊(duì)實(shí)力如下表：
可以看出，雙方艦隊(duì)的實(shí)力不相上下。北洋艦隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是鐵甲艦和重炮較多，其中定遠(yuǎn)、鎮(zhèn)遠(yuǎn)兩艘主力艦無(wú)論裝甲、噸位、火炮口徑都是當(dāng)時(shí)世界領(lǐng)先、遠(yuǎn)東一流的戰(zhàn)艦。日本艦隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是艦速較快、機(jī)動(dòng)性強(qiáng)。單純從軍力上看，中國(guó)艦隊(duì)還略占優(yōu)勢(shì)，但海戰(zhàn)的結(jié)局卻是相反。北洋艦隊(duì)被擊沉5艘軍艦，受到重創(chuàng);而日本艦隊(duì)未失一艦，只有幾艦受傷。黃海海戰(zhàn)的勝利使日本舉國(guó)上下欣喜若狂，天皇頒布敕令嘉獎(jiǎng)有功官兵，還親自譜寫(xiě)軍歌《黃海的大捷》，歌中唱道：“忠勇義烈之戰(zhàn)，大破敵之氣勢(shì)，使我國(guó)旗高照黃海之波濤。”而北洋艦隊(duì)在此之后更不敢出海作戰(zhàn)，完全失去應(yīng)有的戰(zhàn)略作用。
北洋艦隊(duì)黃海戰(zhàn)敗的直接原因有如下幾點(diǎn)：一是指揮失當(dāng)。本來(lái)預(yù)定的迎戰(zhàn)隊(duì)形是雙列縱隊(duì)，但逼近敵艦時(shí)成了散漫的雁形橫列隊(duì)。其原因有兩種說(shuō)法，一說(shuō)掛錯(cuò)信號(hào)旗，二說(shuō)部分軍艦未能及時(shí)到達(dá)預(yù)定位置。開(kāi)戰(zhàn)不久，旗艦定遠(yuǎn)年久失修的艦橋被本艦火炮的后坐力震坍，海軍提督(北洋艦隊(duì)司令)丁汝昌從艦橋上跌落負(fù)傷，不能繼續(xù)指揮戰(zhàn)斗，而他事先又沒(méi)有指定代理指揮者，這個(gè)致命的疏漏使中國(guó)艦隊(duì)一開(kāi)始就失去統(tǒng)一指揮。緊接著信號(hào)旗也被擊毀，旗艦與艦隊(duì)的聯(lián)系中斷，各艦只能各自為戰(zhàn)，陷于混亂。二是有的將領(lǐng)貪生怕死，臨陣脫逃。在激戰(zhàn)中，致遠(yuǎn)、經(jīng)遠(yuǎn)二艦不幸被敵軍擊沉，濟(jì)遠(yuǎn)、廣甲、揚(yáng)威三艦驚恐萬(wàn)狀，倉(cāng)皇逃竄，濟(jì)遠(yuǎn)還可恥地掛起白旗。不但削弱了戰(zhàn)斗力，還嚴(yán)重地?cái)_亂了軍心。4艘魚(yú)雷快艇有3艘懾于敵威，一直躲在遠(yuǎn)處不敢參戰(zhàn)，沒(méi)有發(fā)揮任何作用。三是炮彈不足，質(zhì)量不好。這次戰(zhàn)斗只打了5個(gè)小時(shí)，但竟然不可思議地發(fā)生了炮彈不夠的情況，定遠(yuǎn)和鎮(zhèn)遠(yuǎn)的主炮炮彈全部用光。炮彈質(zhì)量也有問(wèn)題，有的打不響，有的“中敵船而不裂”。黃海戰(zhàn)前半個(gè)月，赫德在給英國(guó)政府的報(bào)告中說(shuō)：“當(dāng)前的難題是軍火，北洋艦隊(duì)有藥無(wú)彈，有彈無(wú)藥，漢納根(北洋艦隊(duì)的英國(guó)顧問(wèn))已受命催辦彈藥，他想能湊夠打幾個(gè)小時(shí)的炮彈，以備作一次海戰(zhàn)，在海上拼一下，迄今無(wú)法到手，最糟的是他恐怕永遠(yuǎn)無(wú)到手的希望了?！彼氖擒娛录夹g(shù)水平低下。北洋艦隊(duì)的一艘魚(yú)雷快艇在距離敵艦西京丸號(hào)40米處發(fā)射魚(yú)雷，竟然未能命中(魚(yú)雷從艦底一米處劃過(guò))，使敵艦逃逸，而日本海軍部長(zhǎng)樺山資杞正在此船上督戰(zhàn)，失去了絕好的殲敵機(jī)會(huì)。
黃海之戰(zhàn)雖然失利，但相比還算是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)中打得最好的一仗，其余大部分戰(zhàn)役、戰(zhàn)斗，要么一觸即潰，要么望風(fēng)而逃，根本不是武器優(yōu)劣、裝備好壞、兵員多少的問(wèn)題。英國(guó)駐華公使歐格納給本國(guó)政府匯報(bào)時(shí)說(shuō)：“中國(guó)軍隊(duì)雖然在數(shù)量上較日本有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，但訓(xùn)練方面尤其是管理方面遠(yuǎn)不及日本。無(wú)遠(yuǎn)見(jiàn)和缺乏軍事知識(shí)的中國(guó)當(dāng)局，將面臨著海軍艦隊(duì)被徹底摧毀的危險(xiǎn)?！笔聦?shí)證明這個(gè)英國(guó)人確有見(jiàn)地。
軍隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力是決定戰(zhàn)爭(zhēng)勝負(fù)的直接因素，但戰(zhàn)斗力的強(qiáng)弱不僅決定于武器裝備，還有軍隊(duì)的指揮、管理、訓(xùn)練、精神狀態(tài)，戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)等。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的情況也是這樣，把戰(zhàn)敗單純歸于武器裝備說(shuō)不過(guò)去，是一個(gè)長(zhǎng)期形成的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
四、放棄和喪失制海權(quán)是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的戰(zhàn)略原因。
毛澤東同志說(shuō)過(guò)：“辦法是跟著方針來(lái)的，方針是不抵抗主義的時(shí)候，一切辦法都反映不抵抗主義?！鼻逭軕?zhàn)求和，消極防御的指導(dǎo)思想，突出表現(xiàn)在忽視和放棄制海權(quán)的戰(zhàn)略失誤，這是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的重要原因。
在近代戰(zhàn)爭(zhēng)中，掌握制海權(quán)非常重要。所謂制海權(quán)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是能使自己一方在一定的海域自由航行而使敵方不能自由航行。能否掌握制海權(quán)取決于海軍的實(shí)力和正確的戰(zhàn)略。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的制海權(quán)主要指黃海海域。黃海關(guān)系到三個(gè)半島，即朝鮮半島、遼東半島、山東半島的海上交通，所以黃海的制海權(quán)至關(guān)重要。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)在朝鮮、中國(guó)一側(cè)，日軍屬于跨海作戰(zhàn)，補(bǔ)給線很長(zhǎng)，必須從海上運(yùn)輸。中國(guó)雖是內(nèi)線作戰(zhàn)，但擾亂和切斷敵軍的海上交通是克敵制勝的重要措施。因此，集中海軍主力，尋找有利時(shí)機(jī)主動(dòng)出擊，必要時(shí)進(jìn)行決戰(zhàn)，對(duì)敵方海軍形成遏制，不但是必要的，當(dāng)時(shí)也有這個(gè)力量和可能。1893年，中國(guó)海軍居世界第9位，排在英、德、法、俄、荷蘭、西班牙、意大利、土耳其之后，美、日之前。如果戰(zhàn)略正確，指揮得當(dāng)，應(yīng)該能夠取得一定的勝利，收到很大的效果。
日本政府和軍方對(duì)侵華戰(zhàn)爭(zhēng)中制海權(quán)的重要性有著充分的認(rèn)識(shí)。他們長(zhǎng)期致力于海軍建設(shè)就是基于這種考慮。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前，日本“戰(zhàn)時(shí)大本營(yíng)”和海軍部長(zhǎng)樺山資杞針對(duì)可能發(fā)生的三種情況制定了上、中、下三策。一是如果海戰(zhàn)獲勝，取得制海權(quán)，陸軍就長(zhǎng)驅(qū)直入，進(jìn)攻遼東、山東及北京;二是如果海戰(zhàn)勝負(fù)未決，陸軍只占領(lǐng)朝鮮，海軍盡可能維持朝鮮海峽的制海權(quán);三是若海戰(zhàn)失敗，則撤退朝鮮陸軍，海軍協(xié)防日本沿岸。日本的戰(zhàn)略思想非常明確，把整個(gè)戰(zhàn)爭(zhēng)基點(diǎn)放在制海權(quán)的爭(zhēng)奪上，在設(shè)想的上、中、下三策中他們?nèi)〉昧松喜摺Ｏ喾?，清政府和李鴻章?duì)這個(gè)重大戰(zhàn)略問(wèn)題的認(rèn)識(shí)卻很模糊，對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)中海軍應(yīng)該發(fā)揮何種作用，怎樣發(fā)揮作用沒(méi)有清晰的思路。朝鮮開(kāi)戰(zhàn)后，日本海軍在充分準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上集中主力尋找中國(guó)艦隊(duì)決戰(zhàn)，而中國(guó)海軍卻盡量避免與敵軍在海上相遇，沒(méi)有進(jìn)行決戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備和軍事準(zhǔn)備。一方主動(dòng)，一方被動(dòng);一方有備，一方無(wú)備;一方伺機(jī)決戰(zhàn)，一方消極避戰(zhàn)。一旦海上遭遇，后果可想而知。
在黃海海戰(zhàn)之前，李鴻章電令北洋艦隊(duì)“不得出大洋浪戰(zhàn)，致有損失”，“保船勿失，只在渤海灣游弋”。光緒皇帝一度要求北洋艦隊(duì)出戰(zhàn)，但李鴻章在慈禧太后和恭親王奕等的支持下，拒不執(zhí)行主動(dòng)出海決戰(zhàn)的上諭，北洋海軍一直蜷縮在渤海門(mén)戶，向朝鮮運(yùn)送物資也不敢走海上捷徑而從陸上轉(zhuǎn)運(yùn)。日軍則“縱橫遼海”，運(yùn)輸船只在海軍的護(hù)衛(wèi)下暢行無(wú)阻。
黃海戰(zhàn)后，中國(guó)海軍雖然遭受損失但主力尚在，可是李鴻章更加保守，對(duì)海戰(zhàn)完全失去信心。他命令：“海軍艦隊(duì)，必不遠(yuǎn)出”，只能“靠山巡走，略張聲勢(shì)”。旅大戰(zhàn)役時(shí)，海軍提督丁汝昌建議主力出戰(zhàn)以援旅大，李鴻章斥責(zé)說(shuō)：“汝善在威海守汝的數(shù)艘船匆失，余非汝事也。如出海，即令戰(zhàn)歿，亦不請(qǐng)恤?！贝撕?，艦隊(duì)只是困守港口，北洋海軍作為一個(gè)戰(zhàn)略軍事力量，拱衛(wèi)渤海的使命就此不復(fù)存在。
制海權(quán)的喪失使沿海陸戰(zhàn)孤立無(wú)援，極為被動(dòng)，突出表現(xiàn)在兩次反登陸作戰(zhàn)的失利。
日軍兵分兩路攻打遼東半島，一路從朝鮮跨過(guò)鴨綠江入侵，一路從海上進(jìn)犯，在花園口登陸，如成功即可直搗旅順后路。但日軍此著也是一步險(xiǎn)棋，花園口不是一個(gè)理想的登陸地點(diǎn)，此處沿岸海灘很淺，大船不能靠近，軍隊(duì)與物資需換汽艇和舢板轉(zhuǎn)運(yùn)。日軍36艘運(yùn)兵船在軍艦的護(hù)送下，2.4萬(wàn)人及大量軍馬輜重，從10月23日至11月7日整整登陸了15天。清政府事先得到了這次日軍行動(dòng)的情報(bào)，如能派一支勁旅憑險(xiǎn)扼守海岸，海軍攻襲敵艦，則可對(duì)敵形成兩面夾攻之勢(shì)。但奇怪的是，岸邊小股清軍放了幾槍便了無(wú)蹤影，海軍根本沒(méi)有出動(dòng)。日軍在毫無(wú)抵抗的情況下，得以從容登陸，打開(kāi)了進(jìn)攻旅順的大門(mén)。很快，清政府經(jīng)營(yíng)20多年，耗銀數(shù)千萬(wàn)兩的重要軍事基地旅順陷于敵手，大量船只、武器、裝備、糧食被敵繳獲。日軍獸性發(fā)作，殘忍地進(jìn)行屠城，旅順數(shù)萬(wàn)軍民被殺害，全城僅有36人幸免于難。
不久榮城和威海又重蹈覆轍。山東榮城距北洋海軍基地威海僅有30海里，是日軍襲擊威海的最佳路線。1895年1月29日，日軍聯(lián)合艦隊(duì)掩護(hù)50艘運(yùn)兵船共3.4萬(wàn)人，用5天時(shí)間在榮城登陸。中國(guó)陸軍未能組織有效抵抗，海軍近在咫尺，但李鴻章命令“以艦隊(duì)全力堅(jiān)守劉公島”，伏匿于威海坐以待斃。日軍艦隊(duì)司令伊東佑享后來(lái)承認(rèn)：“如丁汝昌率艦隊(duì)前來(lái)，用魚(yú)雷艇對(duì)我襲擊，我軍豈能安全上陸?”
金融案例讀后感篇四
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金融案例讀后感篇五
案例一：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的×××廣場(chǎng)建筑工程未經(jīng)消防審核同意擅自施工，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍在違法施工。該公司的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十條，依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)該公司處以責(zé)令×××廣場(chǎng)建筑工程停止施工的處罰，并對(duì)該公司及其法定代表人分別處以罰款10000萬(wàn)元和元的處罰。
案例二：某營(yíng)業(yè)中酒店火災(zāi)報(bào)警在遭雷擊后癱瘓，自動(dòng)噴淋滅火系統(tǒng)也因缺乏維護(hù)保養(yǎng)噴淋泵無(wú)法啟動(dòng)，造成該酒店存在重大火災(zāi)隱患，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)該情況后，對(duì)該酒店發(fā)出《重大火災(zāi)隱患責(zé)令限期整改通知書(shū)》，期限屆滿后該酒店尚未整改，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十八條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定對(duì)該酒店處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元，對(duì)酒店的法定代表人處以罰款2000元的處罰。
案例三：某娛樂(lè)城有限公司不重視消防安全管理，在營(yíng)業(yè)期間，經(jīng)常將娛樂(lè)城的安全出口上鎖，無(wú)法確?；馂?zāi)時(shí)人員疏散，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定對(duì)該公司處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元、對(duì)該公司的法定代表人和直接責(zé)任人處以罰款1000元的處罰。
案例四：某個(gè)體工商戶在未取得《消防安全經(jīng)營(yíng)許可證》的情況下，擅自從事液化氣經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)了該經(jīng)營(yíng)部的違法行為，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定和《廈門(mén)市消防條例》第五十六條規(guī)定，對(duì)該個(gè)體工商戶處以責(zé)令停止違法行為并處罰款人民幣5000元的處罰。
案例五：某娛樂(lè)場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)，該娛樂(lè)場(chǎng)所的現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××未履行引導(dǎo)人員疏散義務(wù)，只顧自己逃生，從而導(dǎo)致5名顧客疏散不及中毒死亡，公安機(jī)關(guān)根據(jù)火災(zāi)原因認(rèn)定及火災(zāi)事故責(zé)任認(rèn)定，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十九條的規(guī)定，對(duì)該場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××處以拘留15日的行政處罰。
案例六：某小區(qū)物業(yè)管理單位未履行《消防法》規(guī)定的消防安全職責(zé)，致使小區(qū)內(nèi)的液化氣使用、電氣線路等存在火災(zāi)隱患，居民火災(zāi)時(shí)有發(fā)生，其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十四條第二款“居民住宅區(qū)的管理單位應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織防火檢查，及時(shí)消除火災(zāi)隱患”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，但該小區(qū)物業(yè)管理單位仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條規(guī)定，建議主管部門(mén)對(duì)該小區(qū)物業(yè)管理單位的主管人員給予行政處分。
案例七：劉某非法搭建柴草間，將路旁的市政消火栓圈進(jìn)柴草間。其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第二十一條“任何單位、個(gè)人不得埋壓，圈占消火栓”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法責(zé)令劉某恢復(fù)原狀，并處罰款200元的處罰。
案例八：設(shè)有公用電話的涂某拒不提供電話給報(bào)警人(發(fā)現(xiàn)一居民住宅火災(zāi))撥打“119”火警電話報(bào)警。涂某的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“任何人發(fā)現(xiàn)火災(zāi)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)報(bào)警。任何單位、個(gè)人都應(yīng)當(dāng)無(wú)償為報(bào)警提供便利，不得阻攔報(bào)警”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)涂某作出處以罰款300元的處罰。
案例九：某居民為了打賭而撥打“119”電話，謊報(bào)火警，嚴(yán)重影響和干擾了消防部隊(duì)的執(zhí)勤戰(zhàn)備秩序。其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“嚴(yán)禁謊報(bào)火警”的規(guī)定。公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鄧某處以拘留十日的處罰。
案例十：某制衣廠在廠房的一樓設(shè)置了成衣的加工車間，二層作為員工的集體宿舍，其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第十五條“在設(shè)有車間或倉(cāng)庫(kù)的建筑物內(nèi)，不得設(shè)置員工集體宿舍”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)根據(jù)《消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定，對(duì)該廠處以責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，并處罰款1000元的處罰。
案例十一：吳某在配電箱里用鐵絲代替熔絲。其行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第一項(xiàng)“遵守電器安全使用規(guī)定，不得超負(fù)荷用電，嚴(yán)禁安裝不符合規(guī)格的熔絲、片”的規(guī)定。
案例十二：某居民家吊頂內(nèi)起火發(fā)生火災(zāi)，經(jīng)查確認(rèn)系某裝修公司在吊頂內(nèi)敷設(shè)的電氣線路不符合防火安全規(guī)定。該裝修公司的行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第五項(xiàng)“進(jìn)行室內(nèi)裝修時(shí)，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)防火安全規(guī)定”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)該裝修公司處以罰款2000元的處罰。
案例十三：劉某將點(diǎn)燃的煙頭隨手往樓下扔，煙頭正好掉落在樓下住戶的被子上引起火災(zāi)，四床被子燃燒殆盡。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十七條“過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留”的規(guī)定。公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)劉某處以警告處分。
案例十四：伍某在家焚燒紙錢(qián)時(shí)引發(fā)火災(zāi)，造成他人直接財(cái)產(chǎn)損失5000余元?！吨腥A人民共和國(guó)消防法》第四十七條規(guī)定：過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留。公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)伍某處以罰款500元的處罰。
案例十五：某展覽公司在×××展覽中心舉辦一場(chǎng)秋冬服裝商場(chǎng)交易會(huì)，該展覽公司設(shè)計(jì)好布展方案后未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)審核就直接開(kāi)始布展，布展時(shí)未留出消防安全通道，許多攤位把消防安全出口占用，部分貨物的堆放直接遮擋了室內(nèi)消防栓和自動(dòng)噴淋噴頭，電氣線路亂拉亂接，未制定應(yīng)急疏散方案等，布展完后也未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就開(kāi)始展銷，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)這一情況后，當(dāng)場(chǎng)責(zé)令整改了一些火災(zāi)隱患，但許多火災(zāi)隱患無(wú)法當(dāng)場(chǎng)改正，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十一條規(guī)定責(zé)令該展覽公司停止舉辦展銷會(huì)。
案例十六：許某經(jīng)營(yíng)的歌舞廳因經(jīng)營(yíng)管理不善年年虧損，停業(yè)了半年多后，張某向許某承租該歌舞廳，對(duì)該歌舞廳格局進(jìn)行局部調(diào)整，又重新招聘了員工，但未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就擅自開(kāi)業(yè)了，老板張某的消防安全意識(shí)淡薄，未建立消防安全責(zé)任崗位制度、消防安全巡查制度和應(yīng)急疏散預(yù)案，許多員工未經(jīng)消防安全培訓(xùn)上崗，不懂怎么撲救初起火災(zāi)和怎么引導(dǎo)人員疏散，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)這一情況，發(fā)出《責(zé)令限期改正通知書(shū)》，要求該歌舞廳改正，但期限屆滿后該歌舞廳未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定責(zé)令該歌舞停止?fàn)I業(yè)并對(duì)直接負(fù)責(zé)的張某處以罰款人民幣1000元的處罰。
金融案例讀后感篇六
尊敬的審判長(zhǎng)、審判員：
四川法銀律師事務(wù)所受a銀行l(wèi)支行的委托，指派我們擔(dān)任本案代理人，代理人現(xiàn)發(fā)表如下意見(jiàn)：
一、借款及擔(dān)保合同真實(shí)、合法、有效。
1.被上訴人與晉小梅(化名)簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定，應(yīng)屬合法、有效。被上訴人已經(jīng)依約發(fā)放貸款，晉小梅也已經(jīng)收到貸款，因此，被上訴人的債權(quán)依法應(yīng)受法律保護(hù)。
2.被上訴人與蔣中正(化名)簽訂的《商戶聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議書(shū)》是雙方真實(shí)意思表示。蔣中正自愿為晉小梅的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)?！，F(xiàn)在，被擔(dān)保人晉小梅拒不償還到期債務(wù)，保證人蔣中正依法、依約均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
二、本案不適用《合同法》第52條第(一)項(xiàng)。
上訴人主張：借款人欺詐被上訴人，損害國(guó)家利益，因此，根據(jù)《合同法》第52條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，借款合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效。
1.“國(guó)有企業(yè)利益”不能等同于“國(guó)家利益”
國(guó)有企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與主體之一，與一般商事主體具有同等的法律地位。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有企業(yè)與一般商事主體面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，受到同樣的法律保護(hù)。因此，不能簡(jiǎn)單地將“國(guó)有企業(yè)利益”，等同于“國(guó)家利益”。
退一萬(wàn)步講，即使本案“陳春”(化名)與晉小梅合謀欺詐被上訴人，也不能適用《合同法》第52條規(guī)定的因“欺詐”，損害國(guó)家利益，從而導(dǎo)致合同無(wú)效之規(guī)定。
2.上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。
上訴人的基本邏輯是：陳春與晉小梅欺詐被上訴人——損害國(guó)家利益——借款合同無(wú)效——擔(dān)保合同無(wú)效——上訴人無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
這一推理的最終結(jié)果就是：被上訴人的貸款無(wú)法收回。
如果郵政銀行的利益可以等同于國(guó)家利益，那么，上訴人其所主張的結(jié)果才是真正損失“國(guó)家利益”。上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。這是“打著紅旗，反紅旗”。
3.借款合同被確認(rèn)無(wú)效的嚴(yán)重后果。
貸款過(guò)程中，借款人提供的部分資料存在一定瑕疵的情況普遍存在。如果就此認(rèn)定借款人損害國(guó)家利益，并確認(rèn)合同無(wú)效，那么，將有大批借款合同可能被確認(rèn)無(wú)效，從而導(dǎo)致巨額的金融資產(chǎn)無(wú)法收回。這必將引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果，乃至國(guó)家金融穩(wěn)定。
三、被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，其權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù)。
1.戶籍信息的查詢應(yīng)以戶籍所在地公安機(jī)關(guān)的查詢?yōu)闇?zhǔn)。
龍泉公安局的查詢結(jié)果不能直接作為定案依據(jù)。況且：龍泉公安局的查詢結(jié)果也只是說(shuō)身份證號(hào)與姓名“不匹配”，但并沒(méi)有直接認(rèn)定陳春的身份“虛假”。實(shí)踐中，某人更改了姓名，而其戶口所在地公安機(jī)關(guān)沒(méi)有及時(shí)更新，也會(huì)出現(xiàn)外地公安查詢時(shí)出現(xiàn)“不匹配”的結(jié)果。
2.“陳春”此人非并虛假。
人民銀行的征信系統(tǒng)中，陳春的姓名與身份證號(hào)碼能相互匹配，且能查詢到相關(guān)征信記錄(詳見(jiàn)：陳春《征信報(bào)告》)?！瓣惔骸贝巳嗽谀?0月17日還在其它銀行申請(qǐng)過(guò)60000元的擔(dān)保貸款，并獲得審批通過(guò)。因此，陳春此人并非虛構(gòu)，而是真實(shí)存在的人。
3.被上訴人只對(duì)客戶身份信息進(jìn)行“形式審查”
《關(guān)于儲(chǔ)蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》【銀復(fù)〔〕44號(hào)】規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)戶提供的身份證明只進(jìn)行形式審查，即審查身份證明所用材料和記載的內(nèi)容在表面上是否符合身份證明管理部門(mén)的規(guī)定。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)有鑒別身份證明真?zhèn)蔚呢?zé)任?！?BR> 《支付結(jié)算辦法》【銀發(fā)[]393號(hào)】第17條規(guī)定：“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上簽章以及需要效驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)委托付款的責(zé)任”。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》【銀函[1997]520號(hào)】第3條規(guī)定：“在辦理掛失手續(xù)時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)身份證件只進(jìn)行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任”。
銀行不是戶籍管理機(jī)關(guān)，更不是鑒別身份信息的專業(yè)機(jī)構(gòu)，從其職責(zé)和能力要求而言，不可能對(duì)身份信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。為此，人民銀行在各項(xiàng)規(guī)章和管理制度中，反復(fù)明確銀行對(duì)身份信息只負(fù)責(zé)“形式審查”，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任(實(shí)質(zhì)審查)。
本案中，被上訴人專門(mén)查詢了“陳春”的征信報(bào)告，其在人民銀行的系統(tǒng)中存在征信記錄，且在查詢當(dāng)時(shí)信用記錄良好。因此，本案中被上訴人已經(jīng)盡到了合理的審查義務(wù)。
4.借款人只有晉小梅一人，不包括“陳春”
雖然，《小額聯(lián)保借款合同》簽名處的借款人為“晉小梅”、“陳春”兩人，但是，《個(gè)人貸款放款單》證明被上訴人只向晉小梅一人帳戶(賬號(hào)：60651280193028)發(fā)放了貸款10萬(wàn)元。
被上訴人并沒(méi)有向“陳春”發(fā)放任何貸款，與陳春之間不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，在一審時(shí)未將“陳春”列為被告。這完全符合法律規(guī)定。
《聯(lián)保合同》和《借款申請(qǐng)書(shū)》也能印證“陳春”并非借款人，只是作為借款人晉小梅的“配偶”身份簽字的。
四、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪。
1.晉小梅與陳春之間是否存在共同欺詐，尚十分不清楚，更不能認(rèn)定兩人已經(jīng)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。公安機(jī)關(guān)更沒(méi)有將本案作為刑事案件予以“立案?jìng)刹椤?，因此，上訴人主張涉嫌“經(jīng)濟(jì)犯罪”，應(yīng)當(dāng)中止審理完全缺乏事實(shí)依據(jù)。
2.即使涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第十條規(guī)定：“人民法院在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線索、材料移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理?！蓖艘蝗f(wàn)步講，即使陳春涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案也仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
3.上訴人所引用的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部“關(guān)于及時(shí)移送經(jīng)濟(jì)犯罪線索的通知”》在“北大法寶檢索系統(tǒng)”以及“百度搜索”中都未查到該文件。因此，對(duì)該文件是否存在?是否仍然有效?尚不清楚。
4.本案上訴人主張涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的真實(shí)目的，無(wú)非是想無(wú)期限地拖延案件審理，以達(dá)到其無(wú)期限地拖延承擔(dān)連帶清償責(zé)任的目的。
綜上所述：
1.借款合同及聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議合法有效，應(yīng)受法律保護(hù);。
2.借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任;。
3.本案不適用《合同法》第52條第(一項(xiàng))之規(guī)定;。
4.被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù);。
5.本案不應(yīng)當(dāng)中止審理。
此致
成都市中級(jí)人民法院。
四川法銀律師事務(wù)所。
代理人：杜正武付賢禹。
金融案例讀后感篇七
(2011)雙民二初字第某號(hào)。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行，住所地：雙峰縣永豐鎮(zhèn)城某大道。法定代表人金某，該行行長(zhǎng)。委托代理人賀某，湖南某律師事務(wù)所律師。
被告曾某，男，1963年1月22日生，漢族，居民，住雙峰縣蛇形山鎮(zhèn)高塘村某村民組，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告胡某(系被告曾某之妻)，女，1965年5月13日生，漢族，居民，住址同上。身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告謝某，男，1968年8月23日生，漢族，居民，住雙峰縣蛇形山鎮(zhèn)龍?zhí)督逄熘翊迕窠M，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告尹某，男，1970年2月5日生，漢族，居民，住雙峰縣印塘鄉(xiāng)宋江村某村民組，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行(以下簡(jiǎn)稱雙峰縣郵政銀行)與被告曾某、胡某、謝某、尹某金融借款合同糾紛一栗，本院受理后，依法由審判員吳春前擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員康某、鄧某組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理，原告雙峰縣郵政銀行的委托代理人賀某、被告曾某到庭參加了訴訟，被告胡某、謝某、尹某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法進(jìn)行了缺席審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：被告曾某、謝某、尹某于2010年9月28日自愿成立了聯(lián)保小組共同與原告簽訂了小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議，約定任一被告自愿為原告向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款本金、利息、罰息及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任保證。同日被告曾某、胡某以“進(jìn)購(gòu)貨物”為由向原告借款10萬(wàn)元。并簽訂了《小額聯(lián)保借款合同》約定：“年利率為14.4%，期限為12個(gè)月;還款方式為“階段性等額本息還款法”，違約責(zé)任等。原告按約向被告曾某、胡某發(fā)放了貸款本金10萬(wàn)元。事后，被告曾祖風(fēng)、胡某未按約履行還款義務(wù)，至208月28日止，尚欠原告貸款本金78696.18，利息(含罰息)6928.87元，經(jīng)原告多次派員催收未果，給原告造成催收損失600元。起訴要求被告曾某、胡某償還原告本息合計(jì)85625.05元及后段利息、罰息，支付催收費(fèi)用600元，由被告謝某、尹某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
原告雙峰縣郵政銀行為支持其訴訟主張，在舉證期間內(nèi)向本院提交了如下證據(jù)：
6、逾期金額表，用以證明被告曾某、胡某逾期貸款本息情況的事實(shí)。
被告曾某辯稱：借款是實(shí)，但目前經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)力償還。
被告胡某、謝某、尹某未作答辯。
被告曾祖風(fēng)、胡某、謝某、尹某在舉證期限內(nèi)未向本院提交證據(jù)。
經(jīng)庭審質(zhì)證，本院對(duì)原告提交的證據(jù)作如下確認(rèn);。
原告所提交的證據(jù)1、2、3、4、5、6經(jīng)本院與原件核對(duì)無(wú)異，被告曾祖風(fēng)不持異議，符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)審理查明：被告曾某、胡某系夫妻，在其婚姻關(guān)系存續(xù)期間，被告曾某、謝某、尹某與原告雙峰縣郵政銀行于2010年9月28日簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議，雙方約定：乙方成員(曾某、謝某、尹某)自愿成立聯(lián)保小組，從2010年9月28日起至2012年9月28日止，甲方(雙峰縣郵政銀行)可以根據(jù)乙方任一小組成員的申請(qǐng)，簽訂多次借款合同，在單一借款人最高貸款不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元且聯(lián)合小組合計(jì)貸款余額人民幣30萬(wàn)元內(nèi)發(fā)放貸款，乙方任一成員國(guó)自愿為甲方向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶擔(dān)保責(zé)任，甲方與乙方任一成員簽訂借款合同時(shí)，不需要逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間從借款之日起至借款到期后二年，借款人申請(qǐng)展期或延期的，聯(lián)保小組成員繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期間順延至展期或延期貸款到期后二年，保證范圍包括借款的本金、利息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用。
被告曾祖風(fēng)于2010年9月28日與原告訂立了《小額聯(lián)保借款合同》，雙方約定：由原告雙峰縣郵政銀行向被告曾祖風(fēng)發(fā)放貸款10萬(wàn)元，年利率14.4%，借款期限從2010年9月28日至2011年9月28日，還款方式為階段性等額本息還款法，即貸款前三個(gè)月按月償還當(dāng)月利息，此后按等額本息還款法償還，若借款人不按期歸還本息的，從逾期之日起加收50%的罰息，原告有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，并要求借款人承擔(dān)賠償責(zé)任。被告胡某書(shū)面承諾對(duì)被告曾某借款提供連帶責(zé)任保證。原告發(fā)放貸款后，被告曾某僅償還部份貸款本息，至2011年8月28日止，被告曾祖風(fēng)尚欠原告貸款本金78696.18元，利息6928.87元，原告為催收逾期貸款本息，支出費(fèi)用600元。
本院認(rèn)為：本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：1、在合同履行期限尚未全部屆滿前，原告雙峰縣郵政銀行是否有權(quán)要求被告曾某、胡某償還全部貸款本息并支付催討費(fèi)用;2、被告謝某、尹衛(wèi)國(guó)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。原告雙峰縣郵政銀行與被告曾某簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》合法有效，受法律保護(hù)，被告曾某未按合同約定清償原告貸款本息顯屬違約，原告有權(quán)依照合同約定提前收回被告曾祖風(fēng)尚未到期的貸款。因被告曾某未按約償還原告貸款本息，原告多次派員向被告催討，所花費(fèi)的催討費(fèi)用600元，被告曾祖風(fēng)對(duì)此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被告胡某、曾某系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在其夫妻關(guān)系存續(xù)期間，屬夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由被告曾祖風(fēng)、胡某共同償還。中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條規(guī)定：連帶保證責(zé)任的債務(wù)在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期間沒(méi)有履行債務(wù)的，也可以要求其保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。被告曾某、謝某、尹某與原告簽訂的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議約定：被告謝某、尹某為被告曾某的借款本金及利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用提供連帶責(zé)任保證，且承諾對(duì)被告曾某的借款承擔(dān)共同償還責(zé)任，被告謝某、尹某理應(yīng)對(duì)被告曾某、胡某所應(yīng)承擔(dān)的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，被告謝某、尹衛(wèi)國(guó)在承擔(dān)連帶責(zé)任后，有權(quán)向被告曾某、胡某追償。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百三十條、中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、及《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條，“最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)婚姻法若干問(wèn)題解釋(二)》第二十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告曾某、胡某在本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行貸款本金78696.18元，至8月28日的利息6928.87元，支付催討費(fèi)用600元，從2011年8月29日起的利息、罰息按原、被告約定的利率另行計(jì)算至本判決所指定的履行期間屆滿時(shí)止。
二、被告謝某、尹某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，被告謝某、尹某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告曾某、胡某追償。如未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2000元，由被告曾某、胡某、謝某、尹某負(fù)擔(dān)。
如不服從本判決，可在本判決送達(dá)之日起十五日內(nèi)通過(guò)本院或直接向婁底市中級(jí)人民法院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于婁底市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)吳春前。
人民陪審員康某。
人民陪審員鄧某。
二0一一年九月八日。
金融案例讀后感篇八
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。甲公司以購(gòu)買(mǎi)乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。
甲公司辯稱，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。
問(wèn)題：
1、如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？
2、乙公司所持觀點(diǎn)的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。
2、《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。
6、民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對(duì)人行使給付請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對(duì)抗相對(duì)人請(qǐng)求權(quán)的行使，而非否認(rèn)請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認(rèn)票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認(rèn)票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對(duì)票據(jù)缺乏絕對(duì)必要記載事項(xiàng)的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
案例六：偽造的票據(jù)及其法律后果。
王某系上海b公司職工。上海b公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶頭，并曾買(mǎi)過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海b公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州c公司，杭州c公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d公司。杭州d公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過(guò)銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問(wèn)題：
1、王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么？
2、偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？說(shuō)明理由。
3、杭州甲公司和上海b公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
4、杭州c公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
5、杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？
6、簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任，但不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。
4、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書(shū)，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
6、絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）受款人名稱；（6）出票日期。
案例七：記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票轉(zhuǎn)讓的效力以及票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。
乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
問(wèn)題：
1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說(shuō)明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。
5、農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。
2、甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。4、農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
5、農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
案例十一：匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給b。b不慎遺失，被c拾到，c假冒b的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d。d以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給e，以抵消自己欠e的100萬(wàn)元債務(wù)。
問(wèn)題：1、該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)？債權(quán)人是誰(shuí)？
2、該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、持票人e的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利？
4、假如d償付票款后，能否向其任何一前手追索？
6、c在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：1、該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、甲、c、d。債權(quán)人是b、e。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。
3、持票人e的權(quán)利沒(méi)有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書(shū)在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。
4、假如d償付票款，但它不能向其任何一前手追索。d的前手c因拾得票據(jù)，沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，且假冒b的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。d以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。d應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道c是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，d可以通過(guò)核實(shí)c的身份發(fā)現(xiàn)c的票據(jù)偽造行為，但d卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，d不能向其任何一位前手追索。
5、b對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤](méi)有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書(shū)是c所偽造，且b對(duì)此毫不知情且沒(méi)有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見(jiàn)代理，對(duì)b不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，b可以要求c、d返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求e返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。
6、c在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。
案例十二：追索權(quán)的行使。
甲公司向b公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，b公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，b公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，b公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給b公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。b公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給c（電訊）公司，c公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
2、甲公司能否將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司？
4、c公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權(quán)？
5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？
答：1、b公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而不能要求一部分貨款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關(guān)金融法的規(guī)定，b公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人b公司在任何條件下都不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，否則其后手因不能得到提示付款，同時(shí)也將喪失追索權(quán)。
4、c公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權(quán)，只能向b公司行使追索權(quán)。5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個(gè)月內(nèi)還存在。
案例十三：票據(jù)更改行為的效力認(rèn)定。
2、銀行承兌匯票是誰(shuí)與誰(shuí)的票據(jù)法律關(guān)系？
3、甲公司能否請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進(jìn)行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒(méi)有法律效力？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的是商業(yè)匯票在承兌后3個(gè)月期滿之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書(shū)人與銀行進(jìn)行的承兌票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司可以請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開(kāi)戶行提出承兌票據(jù)申請(qǐng)，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對(duì)符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱之外其他記載事項(xiàng)的改變，但是必須要由原記載人進(jìn)行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變?cè)?。乙公司更改票?jù)的行為沒(méi)有法律效力。
甲與朋友創(chuàng)設(shè)a公司，多年經(jīng)營(yíng)有所獲益后，拿出10萬(wàn)元人民幣，以b信托投資公司為受托人，為其正在上小學(xué)的兒子乙設(shè)立大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)信托。其兒子讀高一時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，a公司宣告破產(chǎn)，此時(shí)，b投資信托公司也由于連續(xù)2年年檢不合格，依法被中國(guó)人民銀行撤銷。之后，c信托投資公司受甲之托繼續(xù)管理器教育經(jīng)費(fèi)信托事務(wù)。兩年后，甲的兒子在一起交通事故中意外死亡。
問(wèn)題：（1）a公司的'破產(chǎn)和b公司的被撤銷是否會(huì)影響原信托的存在？
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：（1）a公司的破產(chǎn)和b公司的被撤銷不會(huì)影響原信托的存在。
因?yàn)椋篴公司屬于委托人，委托人破產(chǎn)情況有如下三種：（1）沒(méi)有第三人作為受益人的情況。委托人破產(chǎn)時(shí)，委托人是信托財(cái)產(chǎn)唯一的受益人的，信托關(guān)系終止，信托財(cái)產(chǎn)屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配范圍。（2）有兩個(gè)以上的受益人的情況。我國(guó)《信托法》第15條規(guī)定，委托人不是信托財(cái)產(chǎn)的唯一受益人的，信托關(guān)系繼續(xù)存在，破產(chǎn)債權(quán)人不得要求將該信托財(cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，但是有權(quán)要求將該信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。（3）信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的，該受益金額可以持續(xù)地供所有的破產(chǎn)債權(quán)人分配，直至債權(quán)得到完全償付。其時(shí)間可能延續(xù)許多年，原受益人不得主張信托財(cái)產(chǎn)受益金額只給付若干年，無(wú)論破產(chǎn)債務(wù)是否償還完畢都應(yīng)到期結(jié)束，這種主張是沒(méi)有法律根據(jù)的。
b公司屬于受托人，受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系如下：（1）信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利源于委托人的委托。所以，信托財(cái)產(chǎn)不屬于委托人的固有財(cái)產(chǎn)。（2）受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒(méi)有脫離委托人，受托人的繼承人不得想當(dāng)然地認(rèn)為財(cái)產(chǎn)在受托人手里，就屬于受托人的遺產(chǎn)。委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過(guò)法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)。當(dāng)事人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人，或者由受益人重新選定受選人。（3）受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人的得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
答：甲的兒子死亡后，信托將終止。
因?yàn)椋盒磐胁灰蛭腥嘶蛘呤芡腥说乃劳?、喪失民事行為能力、解散、破產(chǎn)或者被撤銷而終止，也不因受托人的辭任而終止。（1）信托合同規(guī)定的終止事由發(fā)生。（2）信托的存續(xù)違反信托的目的。（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)。（4）信托當(dāng)事人協(xié)商一致。（5）信托期限屆滿。（6）信托被解除。（7）委托人是唯一受益人的，委托人或其繼承人可以解除信托。
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)終止后導(dǎo)致的產(chǎn)權(quán)發(fā)生變更。
因?yàn)椋盒磐薪K止后，信托財(cái)產(chǎn)歸屬于信托合同規(guī)定的人，一般是信托財(cái)產(chǎn)所有人；信托合同沒(méi)有規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：（1）受益人或其繼承人。受益人可能不是信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但是由于出現(xiàn)了信托合同沒(méi)有規(guī)定的情況，受益人或其繼承人就有可能獲得信托財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)。（2）委托人或其繼承人。信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給前述人之前，法律視信托繼續(xù)存在（實(shí)際上信托已經(jīng)停止了），視接受信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬人為受益人。
金融案例讀后感篇九
建設(shè)工程法規(guī)是建筑施工專業(yè)一門(mén)重要課程，學(xué)習(xí)掌握相關(guān)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)，對(duì)于建筑業(yè)從業(yè)單位、從業(yè)人員依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)，有著十分重要的意義。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，應(yīng)用案例教學(xué)法將抽象、枯燥的建設(shè)工程法律法規(guī)條款知識(shí)、融入生動(dòng)典型的建設(shè)活動(dòng)實(shí)際案例中，有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，從而有助于培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
一、案例教學(xué)簡(jiǎn)介。
案例教學(xué)法又稱“個(gè)案法”，它緣于美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院，通常是指教師在課堂上通過(guò)對(duì)典型案例的解剖分析，引導(dǎo)學(xué)生從個(gè)別到一般，進(jìn)一步理解掌握教材中相關(guān)知識(shí)、原理。案例教學(xué)法是以案例作為主要教學(xué)素材，將學(xué)生引入到實(shí)際的案例背景中，通過(guò)學(xué)生之間、師生之間的多向互動(dòng)、平等交流等形式，培養(yǎng)學(xué)生在面對(duì)實(shí)際工作情景的分析決策能力和行動(dòng)能力。作為一種重要的教學(xué)方法與教學(xué)思想，目前在中等職業(yè)學(xué)校許多課程教學(xué)中得到較為廣泛的應(yīng)用。采用案例教學(xué)法具有以下突出的優(yōu)點(diǎn)：(一)案例教學(xué)法可以將抽象枯燥的知識(shí)具體化，使之處于形象生動(dòng)的情景中，通過(guò)聯(lián)系實(shí)際工作，縮短教學(xué)與實(shí)際工作的差距，讓學(xué)生可以更清楚、更深刻地理解掌握相關(guān)知識(shí)原理。(二)案例教學(xué)可促使學(xué)生的創(chuàng)新能力和解決實(shí)際問(wèn)題的能力得到發(fā)展。在教學(xué)中教師鼓勵(lì)學(xué)生自主探索，大膽質(zhì)疑，提出自己的看法和見(jiàn)解，同時(shí)通過(guò)典型案例的分析可以發(fā)現(xiàn)成功與不足，進(jìn)而針對(duì)不足之處尋求進(jìn)一步完善的方法。(三)案例教學(xué)法可以充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)性、學(xué)生參與的主動(dòng)性。案例教學(xué)改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單純由教師講學(xué)生聽(tīng)的狀況，把知識(shí)的傳授和能力的培養(yǎng)緊密地結(jié)合起來(lái)，使理論知識(shí)講授變得生動(dòng)活潑，從而有助于學(xué)生掌握抽象的知識(shí)原理，并能達(dá)到靈活應(yīng)用舉一反三的教學(xué)成效。
二、建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法的必要性。
首先，建設(shè)工程法規(guī)課程的自身特點(diǎn)決定了采用案例教學(xué)法的必要性。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，這些法律規(guī)章知識(shí)本身顯得抽象，也比較枯燥乏味，采用傳統(tǒng)課堂教學(xué)難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，不利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。而運(yùn)用案例教學(xué)法可以將抽象的法律規(guī)章知識(shí)具體化，通過(guò)建設(shè)活動(dòng)工作中實(shí)際案例情景，拉近教學(xué)與實(shí)際工作之間的距離，從而可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，極大地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性。
其次，教學(xué)工程法規(guī)課程的教學(xué)目標(biāo)決定了采用案例教學(xué)的必要性。學(xué)習(xí)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)目的在于應(yīng)用，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后在建設(shè)活動(dòng)工作中，能夠應(yīng)用所學(xué)的法律規(guī)章知識(shí)，做到依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)。這就要求建設(shè)工程法規(guī)課程在確定教學(xué)目標(biāo)時(shí)應(yīng)結(jié)合建設(shè)活動(dòng)實(shí)際工作情景，解決實(shí)際問(wèn)題，突出實(shí)踐應(yīng)用性。采用案例教學(xué)法是一條切實(shí)可行的有效途徑。
最后，學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要決定了采用案例教學(xué)法的必要性。目前，國(guó)家在各行各業(yè)廣泛推行執(zhí)業(yè)資格制度，建設(shè)行業(yè)也不例外，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后參加各級(jí)各類建設(shè)執(zhí)業(yè)資格考試時(shí)，建設(shè)工程法規(guī)是必考科目之一。從考試試卷考核的內(nèi)容來(lái)看，主要通過(guò)一些實(shí)際工作情景或案例的形式來(lái)檢測(cè)考生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的掌握情況。因此，從學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要來(lái)看很有必要采用案例教學(xué)法。
(一)案例引入。
在建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)過(guò)程中，教師要根據(jù)相關(guān)建設(shè)活動(dòng)中可能遇到的實(shí)際問(wèn)題來(lái)確定相應(yīng)教學(xué)目標(biāo)，然后根據(jù)教學(xué)目標(biāo)的需要選擇案例背景資料進(jìn)行分析研究，以幫助學(xué)生達(dá)到學(xué)以致用的目的。所以案例的選擇是案例教學(xué)的核心，離開(kāi)案例，案例教學(xué)也就無(wú)從談起。選擇適當(dāng)?shù)陌咐龑?duì)教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起著舉足輕重的作用。對(duì)于建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例通常應(yīng)滿足以下原則：一是實(shí)踐性，指建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例應(yīng)符合建設(shè)活動(dòng)的實(shí)際，不能隨意主觀臆造脫離相關(guān)建設(shè)活動(dòng);二是相關(guān)性，指教學(xué)案例必須與建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)緊密相關(guān)，能有效地實(shí)現(xiàn)相應(yīng)教學(xué)目標(biāo);三是代表性，指教學(xué)案例能反映建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的一般情況，對(duì)學(xué)生能起到舉一反三、觸類旁通的作用;四是全面性，指教學(xué)案例背景資料應(yīng)盡可能涵蓋建設(shè)工程法規(guī)的主要內(nèi)容。例如，在學(xué)習(xí)《建設(shè)工程招投標(biāo)法》時(shí)，在實(shí)際建設(shè)招投標(biāo)活動(dòng)中，由于施工單位一些不恰當(dāng)?shù)男袨榉绞?，可能?dǎo)致投標(biāo)文件被拒絕，或者成為廢標(biāo)，情形嚴(yán)重的甚至可能被沒(méi)收投標(biāo)保證金，給施工單位造成巨大損失。根據(jù)上述案例選擇原則，對(duì)于建設(shè)工程招投標(biāo)法案例選擇時(shí)，則應(yīng)盡量涵蓋什么樣的投標(biāo)文件會(huì)被拒絕，或者成為廢標(biāo)，甚至被沒(méi)收投標(biāo)保證金情況方面的建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)。教學(xué)案例具體內(nèi)容如下。
【背景資料】。
某建設(shè)工程項(xiàng)目依法進(jìn)行招標(biāo)，招標(biāo)文件規(guī)定2011年3月15日為投標(biāo)保證金提交的最后時(shí)間，2011年3月16日上午9：00為投標(biāo)截止時(shí)間。a、b、c三家公司在2011年3月14日提交了投標(biāo)保證金，在2011年3月16日上午，a公司由于路上塞車趕到投標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)已是9：01，但此時(shí)開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，b公司在2011年3月16日上午8：30遞交了投標(biāo)文件，由于時(shí)間倉(cāng)促投標(biāo)文件密封簽上忘了加蓋單位公章，決定在開(kāi)標(biāo)時(shí)予以澄清說(shuō)明，c公司在2011年3月16日上午8：45遞交了投標(biāo)文件，為了滿足招標(biāo)文件要求，在投標(biāo)文件中偽造了一項(xiàng)工程業(yè)績(jī)證明資料。
【問(wèn)題】。
招標(biāo)人是否應(yīng)接收a公司遞交的投標(biāo)文件?說(shuō)明理由。
b公司遞交的投標(biāo)文件是否應(yīng)作廢標(biāo)處理?說(shuō)明理由。
招標(biāo)人對(duì)c公司提交的投標(biāo)文件及投標(biāo)保證金可做怎樣的處理?說(shuō)明理由。
(二)案例討論。
建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)目的在于配合課堂教學(xué)進(jìn)度，通過(guò)教師教授有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)，然后進(jìn)行案例引入，組織案例討論。例如在講授完建設(shè)工程招投標(biāo)法知識(shí)后，引入上述案例背景資料，并提出相關(guān)問(wèn)題，引導(dǎo)和督促學(xué)生應(yīng)用招投標(biāo)法知識(shí)，經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、獨(dú)立思考、獨(dú)立決策、小組討論、集中交流，最終解決案例中提出的問(wèn)題，鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力，達(dá)到學(xué)以致用的目的。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)遵循以下步驟：
學(xué)生熟悉案情，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。案例背景資料及問(wèn)題一般提前一周左右印發(fā)給學(xué)生，學(xué)生課前預(yù)習(xí)熟悉案例，然后查閱資料，調(diào)查研究，解答問(wèn)題，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。比如在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法教學(xué)時(shí)，我將上述背景資料及問(wèn)題提前分發(fā)給學(xué)生，有的學(xué)生非常認(rèn)真，上網(wǎng)搜索招投標(biāo)法相關(guān)資料，有的走訪招標(biāo)代理公司、施工企業(yè)，請(qǐng)教有關(guān)專家，深入調(diào)查研究，做好案例討論的各項(xiàng)工作。另一方面教師要做好學(xué)生課前準(zhǔn)備的檢查督導(dǎo)工作，并將學(xué)生擬寫(xiě)的發(fā)言提綱作為學(xué)生平時(shí)成績(jī)的一部分，以激勵(lì)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
分組進(jìn)行討論，推薦小組代表。為了便于案例討論順利開(kāi)展，采用4-6人一個(gè)小組的形式進(jìn)行。由于學(xué)生個(gè)體素質(zhì)的差異性，在對(duì)班級(jí)學(xué)生進(jìn)行分組時(shí)，一般遵循“異質(zhì)分組”的原則，即各小組成員由不同層次學(xué)生組成，推選組織能力較強(qiáng)的學(xué)生擔(dān)任小組長(zhǎng)。各小組長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集本組內(nèi)學(xué)生進(jìn)行組內(nèi)案例交流，這一階段工作可安排在自習(xí)課或課余時(shí)間進(jìn)行，小組討論后綜合各人不同意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，修改補(bǔ)充，完善講話稿，推薦口頭表達(dá)能力強(qiáng)的.優(yōu)秀學(xué)生作為小組代表，準(zhǔn)備參加全班的案例討論。
全班案例討論，各組代表發(fā)言。全班案例討論分兩階段進(jìn)行，第一階段各組代表逐個(gè)上臺(tái)發(fā)言，為保證公平性，發(fā)言順序采用抽簽方式確定，在各小組代表發(fā)言時(shí)，要求其他各組成員保持安靜，并做好記錄;第二階段各小組觀點(diǎn)相互辯論，目的是相互啟發(fā)、相互補(bǔ)充，最終找出問(wèn)題的癥結(jié)所在。例如，在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，在案例討論階段，根據(jù)前述案例背景資料對(duì)問(wèn)題1，有的小組認(rèn)為招標(biāo)人可接受a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是路上塞車屬于客觀原因而非主觀意愿，同時(shí)遲到僅1分鐘時(shí)間且開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，不會(huì)影響到招投標(biāo)工作的公開(kāi)、公平、公正的基本原則;也有小組認(rèn)為招標(biāo)人應(yīng)拒絕接收a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是a公司遞交投標(biāo)文件時(shí)為9：01，而招標(biāo)文件載明的投標(biāo)截止時(shí)間是9：00，依據(jù)招投標(biāo)法的有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)人應(yīng)拒絕接受投標(biāo)截止時(shí)間以后遞交的投標(biāo)文件。對(duì)問(wèn)題2，有的小組認(rèn)為b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)為有效標(biāo)，原因是投標(biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，顯然屬于一般性工作失誤，不影響投標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，經(jīng)過(guò)澄清說(shuō)明之后不影響投標(biāo)文件的有效性;但也有小組認(rèn)為，b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)作廢標(biāo)處理，因?yàn)橥稑?biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，可能會(huì)影響投標(biāo)文件的法律效力，失去法律效力的投標(biāo)文件應(yīng)作為廢標(biāo)處理。對(duì)問(wèn)題3也引起了各組間的激烈討論，大家各執(zhí)己見(jiàn)針?shù)h相對(duì)，可以說(shuō)是“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理?！痹诖穗A段，教師的主要工作是加以引導(dǎo)，為大家創(chuàng)造一個(gè)有序、自由的討論氛圍，不必參與討論和發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)。
(三)案例評(píng)價(jià)總結(jié)。
在學(xué)生對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例討論結(jié)束后，首先，教師應(yīng)對(duì)各小組的情況給予恰如其分的評(píng)價(jià)，依據(jù)各小組表現(xiàn)情況評(píng)選出優(yōu)秀、良好、一般三類等級(jí)，并記入平時(shí)考核成績(jī)，作為學(xué)生學(xué)期綜合成績(jī)?cè)u(píng)定的一部分，以此激勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。其次，教師要根據(jù)案例背景資料及問(wèn)題，并結(jié)合學(xué)生小組發(fā)言情況，進(jìn)行歸納總結(jié)，闡明有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例分析的要點(diǎn)，指出各小組發(fā)言討論中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。例如，在前述招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，根據(jù)背景資料對(duì)問(wèn)題1的分析應(yīng)主要圍繞“投標(biāo)截止時(shí)間”這一要點(diǎn)進(jìn)行，并結(jié)合招投標(biāo)法有關(guān)規(guī)定展開(kāi)論述，而不是從“情理”上去推論，情與法是兩個(gè)不同的概念，對(duì)前面談到的各小組對(duì)問(wèn)題1所持的兩種不同觀點(diǎn)，孰是孰非也就不言而喻了。最后，在教師評(píng)價(jià)總結(jié)結(jié)束后，要求學(xué)生進(jìn)一步獨(dú)立撰寫(xiě)案例分析的心得體會(huì)報(bào)告，由教師逐份批閱，評(píng)定作業(yè)成績(jī)，以此鍛煉學(xué)生運(yùn)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，加深對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)的理解。
實(shí)踐表明，建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法，將抽象、枯燥的法律法規(guī)條款知識(shí)融入生動(dòng)形象的典型案例中，通過(guò)建設(shè)工程法規(guī)案例引入、案例討論及案例評(píng)價(jià)總結(jié)教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，提高了學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的方法能力，加深了學(xué)生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的理解掌握，從而最終有助于培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用建設(shè)法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
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[3]王影.淺談案例教學(xué)法及常見(jiàn)問(wèn)題與對(duì)策[j].科技資訊，2007(18).
金融案例讀后感篇十
我們應(yīng)當(dāng)站在歷史的高度，認(rèn)識(shí)人性、管理、領(lǐng)導(dǎo)、領(lǐng)袖的本源。且看孟子如何說(shuō)：
孟子曰：
“以力假仁者霸，霸必有大國(guó)；以德行仁者王，王不待大――湯以七十里，文王以百里，
孟子說(shuō)：“依靠武力假借仁義的，可以稱霸，稱霸必有大國(guó)為基礎(chǔ)；依靠道德施行仁義的，可以稱王，稱王不必有大國(guó)做基礎(chǔ)――商湯憑七十里（創(chuàng)王業(yè)），文王憑百里見(jiàn)方稱王?？课淞δ苁谷朔?，但不是真心服從，只是因?yàn)樗麄兞α坎蛔銢](méi)有辦法而已；靠道德能使人服從，而且是讓他們心里高興而真心服從，就像七十二弟子敬佩孔子那樣?！对?shī)經(jīng)》上說(shuō)：”從西從東，從南從北，無(wú)不心悅誠(chéng)服。‘就是這個(gè)意思。
成功之路，你要思考：你能否讓你的屬下心悅誠(chéng)服的追隨你？
以德服人，征服人心之秘也。
金融案例讀后感篇十一
在關(guān)于開(kāi)展“讀書(shū).思考.進(jìn)步”專題讀書(shū)活動(dòng)中，我一口氣將《金融道》讀完了，書(shū)中有對(duì)金融的動(dòng)態(tài)了解，管理水平經(jīng)驗(yàn)，有許多讓人信服的道理和讓人不敢想象的實(shí)例。通過(guò)一家弱勢(shì)銀行在短短近十年時(shí)間中、從無(wú)到有造就出一家業(yè)績(jī)驕人的省級(jí)分行的經(jīng)歷告訴我如何做人、如何做事、如何生活。
金融之道，常常在金融之外。我們信用社，從某種程度上說(shuō)在金融業(yè)確實(shí)屬于“弱勢(shì)群體”，而我們服務(wù)的也往往是社會(huì)中的“弱勢(shì)群體”，如何因“弱勢(shì)”而瘋狂？我想，只有樹(shù)立學(xué)習(xí)的觀念，樹(shù)立學(xué)習(xí)增長(zhǎng)能力的觀念，在學(xué)習(xí)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，主動(dòng)走出去學(xué)習(xí)先進(jìn)單位的經(jīng)驗(yàn)，解放了思想，看到了差距，更新了觀念，理清了思路，創(chuàng)新觀念有了轉(zhuǎn)變，那工作能力就有提升。
“如何讓一群思想各異的人團(tuán)結(jié)一致，充滿凝聚力？什么是員工每一？”這個(gè)提問(wèn)深深地吸引了我，作為一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理我應(yīng)該如何做到這一點(diǎn)，我做得又合格不？記得當(dāng)接任時(shí)我的第一份工作總結(jié)中提到的關(guān)于工作中的難題時(shí)，我提到網(wǎng)點(diǎn)的一位員工，我直接指出他不適宜做網(wǎng)點(diǎn)一線的工作，原因是他比別人做得差。后來(lái)我更新了觀念，用自己的一套方法和該員工的自身努力改變了這一情形，現(xiàn)在他由一個(gè)別人都不想與他拍檔做事的“新”員工變成了一個(gè)可能教導(dǎo)他人的“老”師傅，由以前要?jiǎng)e人幫手“執(zhí)手尾”變成現(xiàn)在主動(dòng)要學(xué)新東西，主動(dòng)問(wèn)有什么要幫忙。一個(gè)有十年工作經(jīng)驗(yàn)的“新”員工在短短的一年時(shí)間變化這么大，新觀念只有一個(gè)：
不能對(duì)一個(gè)員工采取放棄的態(tài)度如果大家都放棄他，他也可能會(huì)放棄自己，當(dāng)所有人都覺(jué)得他不行時(shí)，他可能也不覺(jué)得自己不行。
我不能容忍他不熟悉的業(yè)務(wù)由別人代他做，我要求他熟悉作為一個(gè)綜合柜員需要熟悉的業(yè)務(wù)，可能也是機(jī)緣巧合，一批舊員工走了，換了一批新的員工，有些還是剛畢業(yè)的，這下不但沒(méi)有人幫他了，反過(guò)來(lái)別人要請(qǐng)教他，借這個(gè)機(jī)會(huì)我要求其他員工讓他獨(dú)立去完成一個(gè)“教學(xué)”過(guò)程，如果教錯(cuò)了就糾正他，對(duì)了就贊揚(yáng)他，因?yàn)橐憩F(xiàn)出比新人強(qiáng)，他主動(dòng)去做一些以前對(duì)他來(lái)說(shuō)“難度高”的業(yè)務(wù)，慢慢他的自信心有了，責(zé)任感有了，業(yè)務(wù)水平更是提高了不少，更讓我感動(dòng)的是三月時(shí)當(dāng)我在計(jì)提一季度應(yīng)付利息時(shí)他叫我教他，當(dāng)我教完他后的一個(gè)星期，他告訴我設(shè)計(jì)了一套程序，當(dāng)輸入原始數(shù)據(jù)后就可以直接打印計(jì)提利息的業(yè)務(wù)憑證，我們一試果然與手工計(jì)提的單據(jù)一下，他很開(kāi)心，向每一位員工展示他的“戰(zhàn)利品”。
那如何讓我們成為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，如何讓我不是一個(gè)人孤軍作戰(zhàn)呢？思考的答案是：
開(kāi)心地投入工作當(dāng)我剛到銀花分社時(shí)，正好是存款大幅下跌時(shí)，當(dāng)時(shí)我對(duì)固有的客戶一無(wú)所知，對(duì)未來(lái)也沒(méi)有信心，和同事們開(kāi)完班后會(huì)的飯局聊天中我感覺(jué)到大家好像都覺(jué)得吸存與我們這些一線員工一點(diǎn)關(guān)系也沒(méi)有，那是領(lǐng)導(dǎo)們的事，我們只要做好本職工作就行了，付出太多，豈不被壓榨了？當(dāng)時(shí)我也不知如何去糾正他們這種思想，或許連我自己也是這種思想，但在去年的三季度當(dāng)我們的存款任務(wù)離完成是那么的接近，我們整個(gè)組，上至組長(zhǎng)，下至每一位員工，都把沖業(yè)績(jī)當(dāng)成了自己的一項(xiàng)工作，知道有客戶的私人資金在股票市場(chǎng)時(shí)會(huì)主動(dòng)咨詢客戶是否有多余未入市的資金轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)做通知存款，剛好度過(guò)“國(guó)慶”的七天假期，可以讓資金取得更高的收益，最后雖然我們差一點(diǎn)沒(méi)有完成任務(wù)，但我們形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)有初步凝聚力的團(tuán)隊(duì)，而在那個(gè)季度我們團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)金收入是轄內(nèi)最高的，原來(lái)我們是做得最好的，所以我們也得到了應(yīng)有的回報(bào)。
還有一點(diǎn)讓我現(xiàn)在還很感動(dòng)的，3月中旬才收到上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，我們一季度的對(duì)公開(kāi)戶數(shù)是45戶，因?yàn)殚_(kāi)戶所需的時(shí)間較多，有時(shí)員工覺(jué)得“挺累”一個(gè)活，而當(dāng)時(shí)我們還差十多戶任務(wù)數(shù)，但時(shí)間只剩下差不多一周的工作日，當(dāng)我看到每有客戶要求開(kāi)對(duì)公戶時(shí)，辦理業(yè)務(wù)的員工那種私下暗喜的表情，當(dāng)最后一天我們以超出任務(wù)的業(yè)績(jī)完成了該項(xiàng)任務(wù)那種歡呼時(shí)，我真的感動(dòng)了，我們從這種全身心投入工作的過(guò)程中找到了快樂(lè)。
既然我們選擇工作，選擇為信用社工作，何必讓工作牽著自己走，何必讓工作成為自己的負(fù)擔(dān)為何不付趁機(jī)為工作付出滿腔熱忱，去享受工作的快樂(lè)，因?yàn)楣ぷ鞅旧砭褪巧钜粋€(gè)重要部份。
下一個(gè)問(wèn)題是：如何讓我們這個(gè)“弱勢(shì)群體”也瘋狂呢？記得幾次開(kāi)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)都和我們說(shuō)，這個(gè)世界沒(méi)有做不到的事，只有想不到的事?！督鹑诘馈分兴伎家沧屛艺业搅舜鸢福?BR> 在今天，作為工作在第一線的一名職工，一名網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我認(rèn)為需要的不只是學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)書(shū)籍上的知識(shí)，而是更需要一種精神，一種工作的態(tài)度，對(duì)上級(jí)的指令，立即采取行動(dòng)，全心全意去完成任務(wù)。在日常工作中全力和同事配合做好工作，對(duì)同事提出的幫助要求，不找任何借口推托或延遲。說(shuō)得有位名人講過(guò)這樣一段話：如果你自己有系鞋帶的能力，你就有上天摘星的機(jī)會(huì)，所以我們必須改變對(duì)借口的態(tài)度，把尋找借口的時(shí)間和精力用到努力工作中來(lái)。因?yàn)楣ぷ髦袥](méi)有借口，人生中沒(méi)有借口。
讀了這本書(shū)后受到的啟發(fā)確實(shí)很多，也進(jìn)步了很多，我很慶幸自己能在此時(shí)此刻讀到了這本好書(shū)。它不僅端正了我的工作態(tài)度，也為我提出了正確的工作目標(biāo)。作為一名黨員，一名基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我努力在實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀上闖出一條新路，進(jìn)一步解放的思想空間，爭(zhēng)當(dāng)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的排頭兵,推動(dòng)農(nóng)信新一輪的改革發(fā)展。
金融案例讀后感篇十二
喬治索羅斯可謂是金融圈里最出名的投機(jī)客。()93年成功打敗英格蘭央行，做空英鎊賺到20億美元。97年亞洲金融危機(jī)更被人指責(zé)為始作俑者并賺得巨額利潤(rùn)。創(chuàng)辦量子基金28年（19691997），資產(chǎn)由400萬(wàn)美元變成了60億美元。對(duì)這樣一位傳奇人物，任何金融業(yè)者都不得不心懷敬畏。其地位如同籃壇的喬丹，八卦圈的宋祖德。最近難得閑下來(lái)有時(shí)間，正是滿懷敬畏和憧憬的心情打開(kāi)了索大爺?shù)闹鳌督鹑跓捊鹦g(shù)》。
在寫(xiě)我對(duì)這本書(shū)的理解之前，有必要介紹一下索羅斯和這本書(shū)先。
索大爺1930年出生于匈牙利布達(dá)佩斯的一個(gè)猶太家庭，老爸是律師，家境富裕。1944年為躲避戰(zhàn)爭(zhēng)災(zāi)難，全家開(kāi)始流亡并最終在1947年來(lái)到英國(guó)。在倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院讀了個(gè)本科，專業(yè)是哲學(xué)。沒(méi)錯(cuò)，索同學(xué)當(dāng)時(shí)學(xué)的就是哲學(xué)，而且此后他再也沒(méi)有接受過(guò)正規(guī)教育，那些博士頭銜都是名譽(yù)的?！半x開(kāi)大學(xué)后經(jīng)歷了多次不明智的嘗試，最后成為一名國(guó)際股票套利商，先是在倫敦，后來(lái)在紐約?！逼鋵?shí)從索同學(xué)的講述來(lái)看，當(dāng)時(shí)就是一個(gè)股票分析師，向美國(guó)人推銷歐洲股票。在挖逐漸在幾家投行嶄露頭角之后，他的野心也逐漸暴露出來(lái)。不甘心為別人打工的他在1969年與他人合伙創(chuàng)辦了量子基金。此后就是他在金融市場(chǎng)中的幾十年驚艷演出。80年代末在旗下幾只對(duì)沖基金走向正規(guī)，逐步退居二線，開(kāi)始從事促進(jìn)國(guó)際（主要是東歐）自由化、開(kāi)放化工作和慈善活動(dòng)。其間還來(lái)過(guò)中國(guó)，估計(jì)也曾試圖鼓動(dòng)中國(guó)走匈牙利等東歐國(guó)家的復(fù)興之路。
《金融煉金術(shù)》是一本講金融市場(chǎng)的書(shū)，但既不同于學(xué)術(shù)大師的“固定收益手冊(cè)”，也不同于股市名嘴的“股市金手指”、“股神秘籍”之類。它更像一本索羅斯在講自己對(duì)金融市場(chǎng)、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)的哲學(xué)基礎(chǔ)。所以我覺(jué)得加一個(gè)副標(biāo)題可以更好的理解這本書(shū)的內(nèi)容《金融煉金術(shù)索羅斯金融哲學(xué)的理論基礎(chǔ)及實(shí)務(wù)》。
這里強(qiáng)調(diào)哲學(xué)基礎(chǔ)，主要是索同學(xué)似乎對(duì)自己的哲學(xué)基礎(chǔ)頗為得意，在書(shū)中反復(fù)強(qiáng)調(diào)。特別是在再版的序中，索同學(xué)更是通過(guò)對(duì)前版序中一些對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的批評(píng)進(jìn)行了自己批評(píng)，來(lái)進(jìn)一步展示自己對(duì)金融、對(duì)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)在哲學(xué)高度的高人一等。
然而讀完了整本書(shū)之后，我覺(jué)得索同學(xué)的囂張是有資本的。可以說(shuō)在之前讀過(guò)的任何一本關(guān)于經(jīng)濟(jì)、關(guān)于金融的書(shū)中都沒(méi)人探討過(guò)索同學(xué)的反射理論；在實(shí)際的投資者中自然也沒(méi)有其他人按照他這種理論去理解市場(chǎng)和進(jìn)行投資或投機(jī)。
傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)金融理論假設(shè)參與者是理性的，總會(huì)根據(jù)當(dāng)前的供求關(guān)系做出利益最大化的決策。而供求關(guān)系由基本面決定，在分析框架中屬于給定的因素。比如說(shuō)股票市場(chǎng)，股票的內(nèi)在價(jià)值決定了股票的價(jià)格，價(jià)格會(huì)有波動(dòng)，但市場(chǎng)最終會(huì)是正確的，在供求雙方的博弈下價(jià)格最終會(huì)趨于均衡狀態(tài)——股票的內(nèi)在價(jià)值。而索同學(xué)在工作中發(fā)現(xiàn)，股票的價(jià)格經(jīng)常大起大落，很少會(huì)停留在均衡狀態(tài)（如果有這樣一個(gè)值的話）。難道所有經(jīng)濟(jì)學(xué)家都在騙人不成？在書(shū)本中找不到答案的索同學(xué)充分體現(xiàn)了愛(ài)讀書(shū)不死讀書(shū)的鉆研精神，在反復(fù)思考、系統(tǒng)分析后發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題所在。
1、不能像研究自然科學(xué)一樣研究社會(huì)科學(xué)！自然科學(xué)中研究者是獨(dú)立于研究對(duì)象存在的，換句話說(shuō)自然科學(xué)的研究是客觀的。例如兩個(gè)數(shù)學(xué)家對(duì)一個(gè)猜想進(jìn)行研究，他們最終的成果——證明過(guò)程可以有一個(gè)客觀的統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)被其他數(shù)學(xué)家所驗(yàn)證。而如果他們的證明過(guò)程如果是正確的（這是可驗(yàn)證的），那他們對(duì)猜想的結(jié)論一定是一致的，要么都認(rèn)為是對(duì)的，要么都認(rèn)為是錯(cuò)的。研究的對(duì)象，某個(gè)數(shù)學(xué)猜想不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)數(shù)學(xué)家的研究而從對(duì)的變成錯(cuò)的。而在社會(huì)科學(xué)中，比如金融市場(chǎng)，參與者對(duì)市場(chǎng)的判斷會(huì)影響市場(chǎng)本身。如果一個(gè)研究員發(fā)布報(bào)告說(shuō)某只股票具有投資價(jià)值，股價(jià)難免受到影響。
2、金融市場(chǎng)的參與者不全是理性的。事實(shí)上這句話估計(jì)所有經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)同，但傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)總是在假定人是理性的前提下研究問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)學(xué)家都回避了這個(gè)問(wèn)題，認(rèn)為如果沒(méi)了這個(gè)假設(shè)，就無(wú)法研究經(jīng)濟(jì)學(xué)。而索同學(xué)說(shuō)：錯(cuò)了！傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)在人是理性的假設(shè)下取得了一些成績(jī)。但是這跟現(xiàn)實(shí)世界完全不符，以后經(jīng)濟(jì)學(xué)再這么走下去是沒(méi)有前途的。市場(chǎng)參與者對(duì)市場(chǎng)的判斷難免有偏差，應(yīng)該考慮在允許這種偏差的存在下研究金融市場(chǎng)，這才是現(xiàn)實(shí)意義的經(jīng)濟(jì)學(xué)。
３、市場(chǎng)很少處在均衡狀態(tài)，研究均衡狀態(tài)的學(xué)說(shuō)都可以認(rèn)為是沒(méi)用的，應(yīng)該去研究?jī)r(jià)格變動(dòng)的過(guò)程。這點(diǎn)確實(shí)很有道理，對(duì)于金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，參與者關(guān)注的就是價(jià)格的變動(dòng)，就是要在動(dòng)態(tài)的過(guò)程中賺錢(qián)，而不是知道在未知的某個(gè)均衡狀態(tài)的價(jià)格。
金融案例讀后感篇十三
該書(shū)最為重要的一點(diǎn)是它向我們介紹了美國(guó)中央銀行是如何在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)揮自己職能解決危機(jī)重癥，我們看到了美國(guó)中央銀行運(yùn)作的大方向，雖然不能完全的理解，但至少認(rèn)為美國(guó)的宏觀調(diào)控并不是像傳說(shuō)中那樣的不在崗。
美國(guó)的中央銀行就是美聯(lián)儲(chǔ)，該書(shū)介紹了美聯(lián)儲(chǔ)是如何應(yīng)運(yùn)而生，又是如何在美國(guó)多次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)揮自己的職能。該書(shū)作者本伯南克現(xiàn)擔(dān)任美聯(lián)儲(chǔ)主席8年，他和美聯(lián)儲(chǔ)有著近的深入接觸，接棒艾倫.格林斯潘，經(jīng)歷了的金融危機(jī)，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)在危機(jī)中的責(zé)任和義務(wù)感受頗深。該書(shū)是伯南克在大學(xué)的演講稿編輯成書(shū)，共有四講，一講是美聯(lián)儲(chǔ)的起源和使命;二講是“二戰(zhàn)”后的美聯(lián)儲(chǔ);三講是美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的政策反應(yīng);四講是危機(jī)的后遺癥。文章通俗易懂，條理清楚，層次分明，同時(shí)還附有學(xué)生的問(wèn)答錄，伯南克的《金融的本質(zhì)》讓我們了解了美聯(lián)儲(chǔ)是如何依靠貨幣政策維持金融的穩(wěn)定。
美聯(lián)儲(chǔ)的成立也是順應(yīng)時(shí)勢(shì)，1893年美國(guó)爆發(fā)異常嚴(yán)重的金融恐慌，有500多家銀行倒閉，而19爆發(fā)的金融恐慌，雖然銀行倒閉家數(shù)不多，但規(guī)模變大。于是美國(guó)國(guó)會(huì)同意在19成立美聯(lián)儲(chǔ)，當(dāng)時(shí)的目的就是穩(wěn)定金融系統(tǒng)的運(yùn)作。當(dāng)然作者也談到了金本位制對(duì)美國(guó)金融業(yè)的影響，認(rèn)為金本位制短期內(nèi)會(huì)頻繁發(fā)生通貨膨脹和通貨緊縮，而長(zhǎng)期來(lái)看，物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定。1933年羅斯福總統(tǒng)廢除了金本位制，美國(guó)的貨幣政策變得不再那么緊縮，經(jīng)濟(jì)也在1933-1934年間出現(xiàn)了強(qiáng)有力的復(fù)蘇。
作者并沒(méi)有回避年所引發(fā)的金融危機(jī)，而是較為細(xì)致的闡述了此次金融危機(jī)爆發(fā)的諸多原因。金融體系的漏洞和金融衍生品的泛濫是主要病癥，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不力和隨房?jī)r(jià)變化而變化的住房抵押貸款產(chǎn)品及相關(guān)衍生產(chǎn)品的廣泛使用導(dǎo)致了金融危機(jī)爆發(fā)。作者認(rèn)為2008-的危機(jī)是一次典型的金融恐慌，恐慌不限于銀行部門(mén)，而是擴(kuò)大到整個(gè)金融市場(chǎng)。文中也提到了美聯(lián)儲(chǔ)在這次危機(jī)中發(fā)揮的作用，比如貝爾斯登證劵經(jīng)濟(jì)交易商在美聯(lián)儲(chǔ)的援助下被摩根大通收購(gòu);美國(guó)政府支助企業(yè)房利美和房地美，在美聯(lián)儲(chǔ)的援助下兩家公司以有限破產(chǎn)的形式被財(cái)政部接管;美林證券被美國(guó)銀行收購(gòu);從事信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)公司被美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)施緊急流動(dòng)救援，幸免于破產(chǎn)。而雷曼兄弟公司由于不在美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍，最終導(dǎo)致破產(chǎn)。
作者認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)更加專注于金融穩(wěn)定，有一整個(gè)部門(mén)的工作人員忙于通過(guò)各種計(jì)量指標(biāo)，來(lái)識(shí)別整個(gè)金融體系所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及可能會(huì)給整個(gè)體系帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，而這些系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)將被特別監(jiān)控，并須持有額外資本。2008年金融危機(jī)爆發(fā)，美聯(lián)儲(chǔ)積極救助一些面臨倒閉的企業(yè)，同時(shí)制定了兩個(gè)目標(biāo)，一是就業(yè)最大化，其次是保持物價(jià)穩(wěn)定，維持低通貨膨脹。主要運(yùn)作就是新貨幣政策的出臺(tái)以及大規(guī)模資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的計(jì)劃實(shí)施?！抖嗟?弗蘭克法案》就是彌補(bǔ)系統(tǒng)監(jiān)管的缺失，對(duì)大而不倒企業(yè)的謹(jǐn)慎破產(chǎn)，還有對(duì)奇異金融工具、衍生品的透明化改進(jìn)等。由于美聯(lián)儲(chǔ)的措施得當(dāng)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退期是12月到206月，目前為止，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)增長(zhǎng)了將近3年，而年均增長(zhǎng)率為2.5%。經(jīng)濟(jì)不再緊縮，而是回到了增長(zhǎng)的正軌。
金融案例讀后感篇十四
兩個(gè)年青人同時(shí)沖榜，進(jìn)入翰林院，可以說(shuō)仁、言二人心懷遠(yuǎn)大的抱負(fù)，在明朝后期最黑暗的時(shí)段中，依舊向往光明。
言，學(xué)習(xí)的是儒家四書(shū)五經(jīng)，性格剛烈，而仁則是學(xué)習(xí)高深莫測(cè)的心法。
唉？你怎么連個(gè)禮物也沒(méi)有?。?jī)?nèi)閣首府張聰，以一種極為放肆的口吻問(wèn)道。我一窮二白，剛進(jìn)翰林院，家徒四壁，沒(méi)有禮物。言十分嚴(yán)肅地回答道。對(duì)不起，我不知朝政，請(qǐng)您多寬容。仁稍稍放低了些姿態(tài)。言十分不滿仁的行為，但不便當(dāng)場(chǎng)發(fā)作，只得怒目相視。事后，言看出朝政中的黑暗，寫(xiě)了一篇千字文上書(shū)圣上，對(duì)張聰展開(kāi)了進(jìn)攻，然而皇帝不理。仁按兵不動(dòng)。
后，言見(jiàn)詔書(shū)遲遲未下，便又接連上了七次文書(shū)，要求嚴(yán)罰張聰，圣上看后，思考多次，才將張聰降職，由言代理。
一次，言遇仁。言：你為何不對(duì)張聰進(jìn)攻？他現(xiàn)在勢(shì)力日漸壯大，因此不受皇帝寵愛(ài)，此時(shí)進(jìn)攻定能大獲全勝。仁：未到時(shí)候。
言雖為朝中重臣，但從不結(jié)黨，策劃小團(tuán)體，所以也得皇上信任。然而，他的剛毅過(guò)了頭，從不會(huì)心慈手軟。一次，皇上托他出去辦一件事，此事主要是皇上的私事。言嚴(yán)詞拒絕，并以長(zhǎng)輩的身份教育皇上，此事后，皇上對(duì)言心有戒備。身為次首的張聰發(fā)現(xiàn)了皇上對(duì)言的態(tài)度的轉(zhuǎn)變，抓緊時(shí)機(jī)，以一個(gè)莫虛有的罪名告言?；噬辖璐藱C(jī)會(huì)將言打壓了下去，并使其永無(wú)翻身之日。此時(shí)，仁上場(chǎng)了。仁做事的原則就是以黑吃黑，吃出光明。
仁在言與張聰斗爭(zhēng)時(shí)做好了充足的準(zhǔn)備，在朝庭每個(gè)部門(mén)都打通一兩個(gè)人脈，當(dāng)言被打壓下去時(shí)，仁抓緊時(shí)機(jī)，進(jìn)攻開(kāi)始。每個(gè)部門(mén)都有人同時(shí)上書(shū)，各個(gè)方面指責(zé)張聰。開(kāi)始，皇帝還半信半疑，后來(lái)指責(zé)張聰?shù)奈恼聨缀跻殉缮搅耍ド喜乓庾R(shí)到事情的嚴(yán)重。許多官員看到他人上書(shū)，也不約而同地寫(xiě)文章罵張聰?；噬蠠o(wú)奈，只好將張聰關(guān)押，同時(shí)將翰林院的仁調(diào)內(nèi)閣。
最終三個(gè)人的.戰(zhàn)爭(zhēng)以仁的勝利告終。
多年后，言與仁，仁，滿袖清風(fēng)，身居高官。言，已成貧民。言問(wèn)仁：為什么，堅(jiān)持正義有錯(cuò)嗎？沒(méi)錯(cuò)，錯(cuò)就錯(cuò)在不會(huì)變通。我學(xué)習(xí)的是王守仁的心法，心法的關(guān)鍵是知行合一，而知行合一的關(guān)鍵就是學(xué)會(huì)變通。變通才是王道。
金融案例讀后感篇一
前文《牛頓炒股賠錢(qián)說(shuō)明什么》中提到了南海泡沫，在這次泡沫事件中，牛頓當(dāng)然是賠錢(qián)了，但有一個(gè)十分精明的騙子卻是賺足了。
在南海泡沫中一個(gè)南海公司的股票已經(jīng)不能滿足英國(guó)公眾狂熱的投資需求，他們?cè)诘教帉ふ蚁乱粋€(gè)南海公司。人們提出了各種荒唐的商業(yè)
計(jì)劃
，但在公眾看來(lái)這些商業(yè)
計(jì)劃
都會(huì)帶來(lái)高額的利潤(rùn)。
就在人們都已經(jīng)瘋狂的時(shí)候，一個(gè)不知名的人宣稱他將建立一個(gè)前景很好的公司，但不會(huì)告訴任何人這種前景是什么。他在招股說(shuō)明書(shū)里保證投資者將獲得前所未有的高額回報(bào)，在他股票發(fā)行的當(dāng)天上午，前來(lái)認(rèn)購(gòu)的人將他的辦公室擠得水泄不通，幾個(gè)小時(shí)之內(nèi)就有1000人認(rèn)購(gòu)了股票，這位人士很快關(guān)閉辦公室并前往歐洲大陸，從此杳無(wú)音信。
這個(gè)騙子正好和牛頓相反，他可能不能計(jì)算天體的運(yùn)行，但我肯定他能計(jì)算人們的瘋狂。他知道人們瘋狂到這種程度，連具體的謊言內(nèi)容都不用編了，只說(shuō)高額回報(bào)，具體內(nèi)容拒絕透露就行了。他選擇了一個(gè)最佳的時(shí)機(jī)輕松的施展了騙術(shù)，輕松的賺足了錢(qián)，這個(gè)騙子太精明。
這不由讓我聯(lián)想起納斯達(dá)克前主席麥道夫，制造了美國(guó)歷史上最大金融詐騙案。
市場(chǎng)給人的感覺(jué)是神秘的，交易是神秘的，總會(huì)有一些神秘的交易員在這個(gè)神秘的市場(chǎng)上立于不敗之地。麥道夫就是包裝自己，讓自己變得神秘起來(lái)，麥道夫的吸引投資的苛刻條件是，如果你想投資于麥道夫，那么請(qǐng)你不要問(wèn)他關(guān)于投資的任何問(wèn)題。
至于為什么在別人不賺錢(qián)的歲月里，他可以賺錢(qián)，麥道夫則用幾個(gè)字簡(jiǎn)單做了解釋：“內(nèi)部消息”。 很多精明無(wú)比的對(duì)沖基金管理者、專業(yè)投資人士，竟也被“內(nèi)部消息”這幾個(gè)字輕而易舉征服了。麥道夫宣稱自己采取名為“分裂轉(zhuǎn)換”的投資策略，這幾乎沒(méi)有人可以解釋清楚究竟為何物。
他典型的抄襲“龐式騙局”，來(lái)繼續(xù)保持自己的神秘，其實(shí)所有的返還給投資者的收益都是來(lái)自于越來(lái)越多的新加入的投資者。
麥道夫的騙局并不復(fù)雜，并且早有蛛絲馬跡顯露出來(lái)，負(fù)責(zé)麥道夫投資證券公司10多億美元資產(chǎn)審計(jì)的會(huì)計(jì)事務(wù)所，居然只有3名員工：合伙人、秘書(shū)以及一名會(huì)計(jì)師，但市場(chǎng)上的人對(duì)這些視而不見(jiàn)，就連監(jiān)管機(jī)構(gòu)也同樣視而不見(jiàn)。
假如不是因?yàn)檫@場(chǎng)全球性的金融危機(jī)的話，也許這次騙局還能夠繼續(xù)延續(xù)下去。
正如巴菲特所說(shuō)的那樣——直到潮退的時(shí)候，你才知道誰(shuí)在裸泳。這一事件脫掉了如此之多的成熟的投資者和銀行家們的游泳褲。數(shù)以百計(jì)的銀行、對(duì)沖基金和富裕的個(gè)人都放心的把自己手中的錢(qián)交給麥道夫基金，因?yàn)樗兄Z的是一個(gè)如此誘人的數(shù)字——即使是艱難時(shí)勢(shì)，一年仍有10%到15%的增長(zhǎng)率。
麥道夫竟然運(yùn)用簡(jiǎn)單的騙局一騙就是20年，一騙就是幾百億美元。不禁要感慨，這個(gè)騙子太精明，竟然能把簡(jiǎn)單的騙術(shù)運(yùn)用到如此爐火純青的境地！
華爾街是一個(gè)精英匯集的地方，也是充滿謊言的地方。如果想在金融行業(yè)立足，自己要成為精英才行，所謂的謊言，都是對(duì)別人講的，誰(shuí)也不會(huì)愚蠢到欺騙自己。
金融學(xué)讀后感1000字
金融學(xué)讀后感2000字
金融案例讀后感篇二
最近讀了一本名叫《誠(chéng)信的背后》的財(cái)經(jīng)類小說(shuō)，這本書(shū)是曾經(jīng)轟動(dòng)華爾街的全美暢銷書(shū)。此書(shū)是作者弗蘭克·帕特諾伊以自己的親身經(jīng)歷，記錄的華爾街著名投資銀行摩根士丹利怎樣把一個(gè)耶魯法學(xué)院的高才生，培養(yǎng)成了一名商場(chǎng)上的佼佼者。
作者以自訴的形式，對(duì)自己在摩根斯坦利從事的金融衍生品工作的經(jīng)歷和事件，以及華爾街投資銀行的種種現(xiàn)象進(jìn)行了一次深刻揭露。并且將金融家們“精心包裝的金融衍生品”的幕后故事告訴讀者，使讀者了解“利欲熏心的金融大鱷們是如何用復(fù)雜的金融品種、交易方式來(lái)隱匿或者說(shuō)掩蓋金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的真實(shí)情況，誘導(dǎo)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的?！边@本曾經(jīng)引發(fā)了很大沖擊的金融書(shū)籍，雖然曾經(jīng)引起過(guò)金融市場(chǎng)的極大關(guān)注，但卻沒(méi)有引起人們對(duì)金融衍生產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)、破壞性持久的足夠的警覺(jué)。
在本書(shū)中，作者指出，在華爾街，好人的同義詞就是笨蛋，而想要賺錢(qián)就不能做好人。這是一種極大的諷刺。此書(shū)描述的故事中，一些華爾街大牌投資銀行和分析師狼狽為奸，勾結(jié)在一起，處處給投資者們?cè)O(shè)置陷阱，處處損害投資者們的利益，從而引發(fā)了一系列的金融丑聞，在嚴(yán)重打擊經(jīng)濟(jì)世界的同時(shí)，也使得美國(guó)經(jīng)濟(jì)陷入了泥潭。這種違背了誠(chéng)信的金融經(jīng)營(yíng)行為在很大程度上宣告了美國(guó)神話的破滅。
金融行業(yè)是一個(gè)以誠(chéng)為本，誠(chéng)信為先的行業(yè)。如果作為國(guó)家和經(jīng)濟(jì)樞紐的金融行業(yè)失去了誠(chéng)信，不僅企業(yè)自身會(huì)無(wú)法生存，而且，誠(chéng)信危機(jī)的傳導(dǎo)會(huì)進(jìn)一步蔓延，甚至?xí)＜吧鐣?huì)其他機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，破壞力巨大。次貸危及、希臘債務(wù)危機(jī)等事件的發(fā)生，不但引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，特別是華爾街投資銀行家們失去了社會(huì)的誠(chéng)信，使得金融衍生品落得“金融殺手”的罵名，也使得金融市場(chǎng)安全、國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等諸多社會(huì)問(wèn)題得以暴露，一系列的連鎖反應(yīng)使得社會(huì)環(huán)境動(dòng)蕩不安，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)凸顯。
讀了這本書(shū)，我深刻體會(huì)到誠(chéng)信對(duì)社交，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等等的重要性。在現(xiàn)代化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠(chéng)信已經(jīng)成為各行各業(yè)立足之本，發(fā)展之源。誠(chéng)信是一切道德的基礎(chǔ)，也是處理人際關(guān)系的重要德行。
誠(chéng)信就是要誠(chéng)懇老實(shí)，有信無(wú)欺，是做人成事以及經(jīng)濟(jì)生活中的一個(gè)基本道德規(guī)范，是人類社會(huì)發(fā)展的前提。和諧的人際關(guān)系，良好的經(jīng)濟(jì)秩序，社會(huì)快速、健康、可持續(xù)發(fā)展離開(kāi)了誠(chéng)信，都無(wú)從談起。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、企業(yè)發(fā)展，如果沒(méi)有誠(chéng)信做基礎(chǔ)，將會(huì)走入黑暗。因此，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)也可以說(shuō)是誠(chéng)信經(jīng)濟(jì)。然而在今天的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，誠(chéng)信似乎被人們遺忘了，家伙盛行，信用缺失。人們只看到利益二字，而把誠(chéng)信丟到了一邊。利益取代了美德，誠(chéng)信讓位給欺詐，這也將嚴(yán)重?fù)p害企業(yè)在社會(huì)公眾中的形象，最終自取滅亡。
所以，不管是企業(yè)，還是我們自己，想要將自己的路走得更長(zhǎng)遠(yuǎn)，就需將誠(chéng)信永記心間，從而贏取社會(huì)的認(rèn)可。這樣，個(gè)人可以創(chuàng)造更加美好的未來(lái)，集團(tuán)可以迎來(lái)更加輝煌的明天。
金融案例讀后感篇三
十九世紀(jì)后期，主要資本主義國(guó)家已經(jīng)完成了向帝國(guó)主義階段的轉(zhuǎn)變，資本輸出具有特別重要的意義，這必然引起對(duì)殖民地更加激烈地爭(zhēng)奪。列寧分析道：帝國(guó)主義列強(qiáng)“除了對(duì)已經(jīng)被分割了的世界來(lái)作周期性的再分割以外，爭(zhēng)奪半獨(dú)立國(guó)的斗爭(zhēng)就不免要特別緊張起來(lái)。”于是，地大物博的半封建、半殖民地中國(guó)便成為帝國(guó)主義列強(qiáng)眼中的一塊肥肉。從鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)始，帝國(guó)主義對(duì)中國(guó)的侵略從來(lái)沒(méi)有停止過(guò)，但1884年中法戰(zhàn)爭(zhēng)后，由于列強(qiáng)之間忙于爭(zhēng)斗，相對(duì)平靜了大約，中國(guó)政治家的神經(jīng)松弛了一些，在人們對(duì)西方列強(qiáng)的“友善”感到慶幸的時(shí)候，東邊的一個(gè)鄰國(guó)正在虎視眈眈。
日本在19世紀(jì)60年代“明治維新”以后，資本主義得到較快發(fā)展，與封建的武士道精神結(jié)合在一起，產(chǎn)生了軍國(guó)主義怪胎，極具擴(kuò)張性和掠奪性。
侵略并戰(zhàn)勝中國(guó)，是近代日本的既定國(guó)策。早在1855年，日本的改革派政治家吉田松陽(yáng)子就主張：“一旦軍艦大炮稍微充實(shí)，便當(dāng)開(kāi)拓蝦夷。曉喻琉球，使之會(huì)同朝覲;責(zé)難朝鮮，使之納幣進(jìn)貢;割南滿之地，收臺(tái)灣、呂宋之島，占領(lǐng)整個(gè)中國(guó)，君臨印度。”吉田的這一思想，對(duì)他的弟子，后來(lái)成為日本政要的伊藤博文(內(nèi)閣大臣)、山縣有朋(參議院議長(zhǎng))等產(chǎn)生了深刻的影響，成為日本政治家的主流思想。明治維新初期，日本奠定了大陸政策，大臣田中義一在奏折中說(shuō)：“明治大帝遺策是第一期征服臺(tái)灣，第二期征服朝鮮，第三期征服滿蒙，第四期征服支那，第五期征服世界?！比绻f(shuō)這些議論還是一個(gè)“藍(lán)圖”，到了1887年就非常具體了。日本政府制定了《清國(guó)征討方略》，決定在1892年前完成對(duì)華作戰(zhàn)的準(zhǔn)備，進(jìn)攻的方向是朝鮮、遼東半島、山東半島、澎湖列島、臺(tái)灣、舟山群島。7年后，日本正是按照這個(gè)時(shí)間表和路線圖發(fā)動(dòng)侵略戰(zhàn)爭(zhēng)，并幾乎達(dá)到了全部目的。
日本在幾十年里將上述國(guó)策一以貫之，進(jìn)行各方面的充分準(zhǔn)備，前后實(shí)施了8次《擴(kuò)充軍備案》。甲午戰(zhàn)前的幾年，平均年度軍費(fèi)開(kāi)支高達(dá)總收入的31%。1887年天皇下令從皇室經(jīng)費(fèi)中擠出30萬(wàn)元作為海軍補(bǔ)助費(fèi)，這筆錢(qián)雖然不算很多，但表達(dá)了最高統(tǒng)治者的決心，勢(shì)必對(duì)全國(guó)產(chǎn)生很大激勵(lì)。果然，在天皇的感召下，全國(guó)富豪紛紛捐款，一年就有100多萬(wàn)元。這不僅增加了軍費(fèi)，也極大地鼓舞了民心士氣。日本一面擴(kuò)軍，一面派出大批間諜在中、朝活動(dòng)，在甲午戰(zhàn)前繪成了包括朝鮮和我國(guó)遼東半島、山東半島和渤海沿線的每一座小丘，每一條道路的詳圖。日本就像一架制作精良的戰(zhàn)爭(zhēng)機(jī)器，時(shí)刻不停地運(yùn)轉(zhuǎn)著，一旦時(shí)機(jī)成熟，便會(huì)毫不猶豫地訴諸武力。與之相比，清政府對(duì)國(guó)家安全形勢(shì)的判斷就顯得很不到位，對(duì)遭受侵略缺乏應(yīng)有的預(yù)見(jiàn)和警惕。
一些有識(shí)之士，如兩江總督沈葆禎，臺(tái)灣巡撫劉銘傳等看出“倭人不可輕視”，但朝廷和大部分政要對(duì)日本的認(rèn)識(shí)還停留在“蕞爾小邦”的階段，“不以倭人為意”。對(duì)國(guó)防負(fù)重要責(zé)任的李鴻章也認(rèn)為“倭人為遠(yuǎn)患而非近憂”。在日本傾全國(guó)之力擴(kuò)充軍備，戰(zhàn)爭(zhēng)危險(xiǎn)日益迫近的緊要關(guān)頭，清政府反而放松了國(guó)防建設(shè)，以財(cái)政緊張為由，削減軍費(fèi)預(yù)算，從1888年開(kāi)始停止購(gòu)進(jìn)軍艦，1891年停止撥付海軍的器械彈藥經(jīng)費(fèi)。中國(guó)就是在這樣一種不清醒的狀態(tài)下，迎來(lái)了一場(chǎng)命運(yùn)攸關(guān)的戰(zhàn)爭(zhēng)。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)端于朝鮮。19世紀(jì)后期，朝鮮一直是國(guó)際政治力量角逐的重要舞臺(tái)，也是中日關(guān)系的一個(gè)熱點(diǎn)。日本不僅要在朝鮮爭(zhēng)奪權(quán)益，更將其視為侵略中國(guó)的前沿陣地，一直在尋找機(jī)會(huì)，1894年這個(gè)機(jī)會(huì)終于來(lái)了。當(dāng)時(shí)朝鮮發(fā)生內(nèi)亂，朝鮮政府請(qǐng)求中國(guó)派兵支援(歷史形成朝鮮當(dāng)時(shí)是中國(guó)的藩屬)。就在中國(guó)向朝鮮派兵時(shí)，日本軍隊(duì)也大舉入朝，戰(zhàn)爭(zhēng)拉開(kāi)了序幕。這時(shí)日本還打著保護(hù)在朝僑民的旗號(hào)，照會(huì)中國(guó)政府“日本政府必?zé)o他意”。實(shí)際上，正如外相陸奧宗光所說(shuō)：“發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)的決心，在帝國(guó)政府派遣軍隊(duì)于朝鮮時(shí)，業(yè)已決定。日本假借這個(gè)好題目，是為了索性借此時(shí)機(jī)促成中日關(guān)系的破裂。”6月2日，日本組成戰(zhàn)時(shí)大本營(yíng);6月9日，日軍在仁川登陸，隨即進(jìn)占漢城。還如陸奧宗光所說(shuō)：“在軍事上一切皆采取先發(fā)制人的手段。”直到這個(gè)時(shí)候，清政府對(duì)一觸即發(fā)的戰(zhàn)爭(zhēng)形勢(shì)仍然未有準(zhǔn)確的判斷，還寄希望于中日雙方同時(shí)撤軍。李鴻章給在朝陸軍的指令是：“彼斷不能無(wú)故開(kāi)戰(zhàn)，切勿自我先開(kāi)釁?！苯o北洋海軍的指令是：“日雖添軍，并未與我開(kāi)釁，何必請(qǐng)戰(zhàn)，應(yīng)令靜守?！崩铠櫿抡J(rèn)為：“兩國(guó)交涉全論理之曲直，非恃強(qiáng)所能了事。日雖竭力預(yù)備戰(zhàn)守，我不先與開(kāi)仗，彼諒不動(dòng)手。誰(shuí)先開(kāi)仗誰(shuí)先理詘，此萬(wàn)國(guó)公例。”
為了外交上的主動(dòng)，避免先開(kāi)第一槍，這是可以理解的。但要緊的是不能因?yàn)楸в谢孟攵蛔髑袑?shí)的臨戰(zhàn)準(zhǔn)備，使敵軍從容調(diào)兵遣將，占據(jù)險(xiǎn)要。直到日軍將中國(guó)在朝部隊(duì)圍困于牙山時(shí)，才匆忙派兵從海上增援，已經(jīng)為時(shí)太晚，完全來(lái)不及了。導(dǎo)致陸軍在牙山大敗，倉(cāng)皇退守平壤。海上運(yùn)兵也遭到日本海軍伏擊，運(yùn)兵船被擊沉，近名將士葬身海底。緊接著平壤戰(zhàn)役也因?yàn)槁o(wú)準(zhǔn)備而慘敗，遭受重大損失，殘軍一口氣潰退500余里，戰(zhàn)火燒到了鴨綠江邊，戰(zhàn)爭(zhēng)剛剛開(kāi)始就蒙上了失敗的陰影。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)的失利，極大地影響了我軍的士氣，助長(zhǎng)了敵人的氣焰。戰(zhàn)爭(zhēng)往往就是這樣，一方有備而一方無(wú)備，就會(huì)必打、早打、大打;而被侵略方如果頭腦清醒，準(zhǔn)備充分，毫不示弱，針?shù)h相對(duì)，對(duì)侵略者必然產(chǎn)生威懾、遏制作用，就有可能改變戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)程，甚至把戰(zhàn)爭(zhēng)中止于初起階段。但是，中國(guó)喪失了這個(gè)機(jī)會(huì)。其根源就在于對(duì)侵略戰(zhàn)爭(zhēng)缺乏預(yù)見(jiàn)性而放松了警惕，造成戰(zhàn)前缺乏準(zhǔn)備，初戰(zhàn)舉措失當(dāng)，這是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的認(rèn)識(shí)原因，也是需要認(rèn)真汲取的深刻教訓(xùn)。
二、一味依靠外國(guó)調(diào)停，沒(méi)有把立足點(diǎn)放在自身力量上來(lái)，是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的外部原因。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)的失利，雖然造成了一定的被動(dòng)，但還沒(méi)有影響全局。這時(shí)候，清政府如果能認(rèn)清形勢(shì)，堅(jiān)定地投入反侵略戰(zhàn)爭(zhēng)，并采取正確的戰(zhàn)略，一定能夠挫敗敵人的進(jìn)攻?？上е袊?guó)最高統(tǒng)治者中掌實(shí)權(quán)的慈禧太后、奕等都是主和派，李鴻章也堅(jiān)決主張“羈糜為上，力保和局”。從戰(zhàn)爭(zhēng)開(kāi)始到失敗投降，他們一直致力于爭(zhēng)取英俄德法美等國(guó)家的調(diào)停，以達(dá)到求和目的。
外交和軍事一樣，都是國(guó)家政治行為的重要手段。李鴻章想利用各國(guó)之間的利益沖突遏制日本，解除中日軍事對(duì)峙，用心可以理解。但他顯然對(duì)列強(qiáng)干預(yù)成功的可能性期望太高了，過(guò)分依賴外交斡旋而放松了軍事努力。他認(rèn)為“列強(qiáng)必有區(qū)處，必有收?qǐng)觥?，命令部下“靜守勿動(dòng)”，“保艦勿失”，既殆誤了軍機(jī)，又影響了士氣。
李鴻章首先請(qǐng)求英國(guó)調(diào)停，他考慮英國(guó)在華既得利益最多，日本侵華“英人必不答應(yīng)”。但沒(méi)有想到英國(guó)和日本已經(jīng)在背后進(jìn)行了交易，英國(guó)照會(huì)日本：“中國(guó)之上海為英國(guó)利益之中心，故須日本政府承認(rèn)不在該港及附近為戰(zhàn)爭(zhēng)的運(yùn)動(dòng)。”當(dāng)日本政府承諾英國(guó)在長(zhǎng)江流域的權(quán)益不受影響時(shí)，英國(guó)不但放棄干預(yù)，還與日本簽訂了《日英通商航海條約》，以示支持。英國(guó)外交大臣金伯利說(shuō)：“這個(gè)條約的性質(zhì)對(duì)日本來(lái)說(shuō)，比打敗中國(guó)的大軍還遠(yuǎn)為有利?！庇?guó)甚至對(duì)日軍擊沉本國(guó)商船事件保持沉默。就這樣，中國(guó)被英國(guó)出賣(mài)了。
李鴻章轉(zhuǎn)而請(qǐng)求俄國(guó)干涉，因?yàn)槎韲?guó)的勢(shì)力范圍主要在東北，與日本有利益沖突。但這時(shí)俄國(guó)西伯利亞鐵路尚未修通，在遠(yuǎn)東爭(zhēng)奪的籌碼還不夠，并不想和日本鬧翻，只是進(jìn)行了一番口舌之爭(zhēng)了事。擔(dān)任中國(guó)稅務(wù)司長(zhǎng)的英人赫德這樣評(píng)價(jià)：“俄國(guó)人在天津挑逗了一番，過(guò)了兩個(gè)星期忽然又推卸了，李鴻章討了老大一場(chǎng)無(wú)趣?！鼻逭€請(qǐng)求德、法兩國(guó)調(diào)停，那更是徒勞無(wú)益，白白浪費(fèi)時(shí)間。
英俄德法調(diào)停落空后，李鴻章還異想天開(kāi)地寄希望于美國(guó)調(diào)停。偽善的美國(guó)回復(fù)說(shuō)：“美國(guó)抱嚴(yán)正的中立態(tài)度，只能用友誼的方式影響日本?！睂?shí)際上美國(guó)并不是什么中立的態(tài)度，而完全是倒向日本的。美國(guó)駐華公使田貝公然說(shuō)：“戰(zhàn)爭(zhēng)是中國(guó)堅(jiān)持在朝鮮的宗主國(guó)地位引起的，過(guò)在中國(guó)?！泵绹?guó)駐華代辦田夏禮說(shuō)：“應(yīng)該讓?xiě)?zhàn)爭(zhēng)順著自己的道路走下去，如果干涉帶來(lái)和平，那種和平是不能持久的。惟有使用武力才能使這個(gè)國(guó)家和世界融洽共處，只要清皇朝不致受到威脅，中國(guó)的戰(zhàn)敗倒是一個(gè)有益的經(jīng)驗(yàn)。”田貝還寫(xiě)信給李鴻章：“徹底放棄求得干涉的念頭，背向歐洲列強(qiáng)，面向日本?！边@里的面向日本，不是指贏得戰(zhàn)爭(zhēng)，而是求和投降。美國(guó)在支持日本侵華的路上遠(yuǎn)比其他國(guó)家走得遠(yuǎn)，給日本提供軍事貸款，派遣軍事顧問(wèn)，運(yùn)送軍用物資，包庇日本間諜，甚至允許日本軍艦掛美國(guó)國(guó)旗蒙蔽中國(guó)海軍。美國(guó)把日本作為它在遠(yuǎn)東的小伙計(jì)，而日本敢于悍然發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)，也是有恃于美國(guó)作為后臺(tái)老板。正如列寧在甲午戰(zhàn)前所分析的：“日本有可能掠奪東方的亞細(xì)亞國(guó)家，但是沒(méi)有其他國(guó)家的幫助，他就不可能有任何獨(dú)立的財(cái)政及軍事力量。”
列強(qiáng)之間存在著利益沖突，經(jīng)常會(huì)有一些矛盾，但在擴(kuò)大對(duì)中國(guó)的侵略，加深中國(guó)殖民地化程度，以攫取更大利益方面是一致的。這是列強(qiáng)的基本立場(chǎng)，對(duì)此務(wù)必保持清醒頭腦。但清政府和李鴻章顯然見(jiàn)不及此，對(duì)列強(qiáng)“主持公理”抱有過(guò)大的期望和幻想。實(shí)際上列強(qiáng)的公理只是一種偽善，他們真正信奉的是利益和強(qiáng)權(quán)。列強(qiáng)早已看清日本穩(wěn)操勝券，必然會(huì)倒在日本一邊。赫德道出了實(shí)情：“所有國(guó)家均向中國(guó)表示同情，并說(shuō)日本這樣破壞和平是不對(duì)的。但沒(méi)有一個(gè)國(guó)家采取任何實(shí)際行動(dòng)幫助中國(guó)?！绷袕?qiáng)十分清楚，日本戰(zhàn)勝中國(guó)他們都可以分一杯羹，戰(zhàn)后的情況正是這樣，列強(qiáng)利用“最惠國(guó)待遇”“利益均沾”“門(mén)戶開(kāi)放”的強(qiáng)盜條約都得到了很多好處。
一味求助別人，而松懈自己，放縱敵人，在戰(zhàn)爭(zhēng)中實(shí)為大忌，無(wú)疑是取禍之道。陸奧宗光幸災(zāi)樂(lè)禍地說(shuō)：“清政府自始即采取求歐洲列強(qiáng)干涉，速行中止中日戰(zhàn)爭(zhēng)之政策，李鴻章屢求各國(guó)代表援助，且電訓(xùn)其駐歐洲各國(guó)之使臣，使直接哀求各駐在國(guó)之政府，中國(guó)政府不顧污辱自國(guó)之體面，一味向強(qiáng)國(guó)乞哀求憐，自開(kāi)門(mén)戶，以迎豺狼。”于是，日本加緊進(jìn)攻以求速戰(zhàn)速勝，而中國(guó)則在一次又一次的調(diào)停中喪失時(shí)間和機(jī)會(huì)，完全陷于被動(dòng)挨打的境地。在大小幾十次戰(zhàn)役中，沒(méi)能組織一次像樣的抵抗，正如禮部侍郎志銳所說(shuō)：“我愈退則彼愈進(jìn)，我愈讓則彼愈驕，彼則著著占先，我則面面受制?！辈坏饨簧虾翢o(wú)進(jìn)展，軍事上也徹底失敗，海陸軍主力損失殆盡，最后只能投降求和。
清政府的主戰(zhàn)派也看出了問(wèn)題，光緒皇帝下諭旨說(shuō)：“他國(guó)勸阻，亦徒托之空言，應(yīng)預(yù)籌戰(zhàn)守之計(jì)?！背钾?zé)備李鴻章，“觀望遷延，寸籌莫展，一味因循玩誤，險(xiǎn)要之地，拱手讓于外人?！闭f(shuō)得當(dāng)然很對(duì)，但也沒(méi)有什么用處。李鴻章上邊還有各國(guó)事務(wù)衙門(mén)，還有軍機(jī)處，還有慈禧太后老佛爺，都是主和派，而主戰(zhàn)派光緒皇帝、翁同和等沒(méi)有任何實(shí)權(quán)，只能是干著急，空喊而已，拿不出實(shí)際的辦法。到了軍事上絕望的時(shí)候，他們也只能同意進(jìn)行投降的求和。
歷史證明，一些小國(guó)依附大國(guó)尚可在夾縫中謀求生存，但大國(guó)此路不通。龐大而虛弱的中國(guó)，如果不能自強(qiáng)自立，把反侵略戰(zhàn)爭(zhēng)的立足點(diǎn)放到自身力量上，就會(huì)成為被宰割的對(duì)象。要想求得和平，只有良好的愿望是不行的，靠別人也是靠不住的，必須在戰(zhàn)爭(zhēng)中立于不敗之地。這個(gè)道理，連改良派思想家梁?jiǎn)⒊部吹煤芮宄?，他說(shuō)：“李鴻章之手段，專以聯(lián)某國(guó)以制某國(guó)為主。夫天下未有徒恃人而可以自存者，必有我可自立之道，然后可以致人而不致于人?！笔堑?，戰(zhàn)爭(zhēng)不相信眼淚，弱國(guó)無(wú)外交，戰(zhàn)場(chǎng)上如果沒(méi)有勝算，談判桌上肯定什么也得不到。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的歷史教訓(xùn)，充分證明了這個(gè)真理。
三、信奉“武器決定論”是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的思想原因。
近代戰(zhàn)爭(zhēng)中，武器裝備的作用遠(yuǎn)比古代更為重要。在晚清的政治家、軍事家中，李鴻章特別重視武器裝備。由于他的大力倡導(dǎo)和運(yùn)籌，推動(dòng)了洋務(wù)運(yùn)動(dòng)，組建起北洋海軍和新式陸軍，有利于提升軍事實(shí)力。但因?yàn)槔铠櫿掳盐淦髯饔脴O端化、絕對(duì)化，由“武器決定論”導(dǎo)致悲觀情緒和失敗主義。
朝鮮戰(zhàn)場(chǎng)失利，李鴻章在向朝廷匯報(bào)時(shí)陳述他的觀點(diǎn)：“凡行軍制勝，海戰(zhàn)惟恃船炮，陸戰(zhàn)惟恃槍炮，稍有優(yōu)絀，則利純懸殊。海軍快船快炮太少，僅是守口，實(shí)難縱令海戰(zhàn)。平壤之?dāng)。蛴晒驯姴粩?，亦因器械之相懸，并非?zhàn)陣之不力。海戰(zhàn)之艱危，較陸軍尤甚。海上交戰(zhàn)，以船行之遲速，船之新舊，炮之大小分強(qiáng)弱。我國(guó)快船不敵，故海上交鋒，恐非勝算。趕緊設(shè)法添購(gòu)，亦不濟(jì)急。”李鴻章的結(jié)論是“彼之軍械強(qiáng)于我，技藝強(qiáng)于我”。所以中國(guó)的武備“平內(nèi)亂有余，御外侮不足?！崩铠櫿麓苏撘怀?，立刻就有朝臣對(duì)他予以反駁：洋務(wù)運(yùn)動(dòng)搞了30年，花費(fèi)了國(guó)家巨額資金，為何尚不能一戰(zhàn)，與英法德俄不等相抗也還罷了，為何連日本都不能一搏呢?光緒皇帝十分惱怒，訓(xùn)斥李鴻章“怯懦規(guī)避，偷生縱寇”，要求北洋海軍集中兵力，迅速出戰(zhàn)。但李鴻章不為所動(dòng)，仍然堅(jiān)持“北洋千里，全資屏蔽，實(shí)未敢輕于一擲”。命令海軍“惟須相機(jī)進(jìn)退，能保全堅(jiān)船為妥”。
戰(zhàn)爭(zhēng)的勝負(fù)決定于軍事力量對(duì)比，這是一般規(guī)律。以弱勝?gòu)?qiáng)，以少勝多需要特定的條件，不是普遍現(xiàn)象。但在軍力相當(dāng)?shù)那闆r下，勝負(fù)又取決于什么呢，這就不是唯武器論所能解釋的了。作為戰(zhàn)爭(zhēng)的主要指揮者來(lái)說(shuō)，頭腦中打不贏的陰影必然會(huì)對(duì)戰(zhàn)局產(chǎn)生消極影響，這也是部隊(duì)士氣低落，一味潰敗的原因之一。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)無(wú)論從總體上還是從主要戰(zhàn)役來(lái)看，都不是敗在軍事力量對(duì)比和武器裝備優(yōu)劣上。以黃海海戰(zhàn)為例：
1894年9月17日，中日海軍主力在黃海靠近中朝邊境的大東溝一帶海域相遇，一場(chǎng)震驚中外，對(duì)甲午戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)程產(chǎn)生深刻影響的大海戰(zhàn)爆發(fā)了。投入這次海戰(zhàn)的中日艦隊(duì)實(shí)力如下表：
可以看出，雙方艦隊(duì)的實(shí)力不相上下。北洋艦隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是鐵甲艦和重炮較多，其中定遠(yuǎn)、鎮(zhèn)遠(yuǎn)兩艘主力艦無(wú)論裝甲、噸位、火炮口徑都是當(dāng)時(shí)世界領(lǐng)先、遠(yuǎn)東一流的戰(zhàn)艦。日本艦隊(duì)的優(yōu)勢(shì)是艦速較快、機(jī)動(dòng)性強(qiáng)。單純從軍力上看，中國(guó)艦隊(duì)還略占優(yōu)勢(shì)，但海戰(zhàn)的結(jié)局卻是相反。北洋艦隊(duì)被擊沉5艘軍艦，受到重創(chuàng);而日本艦隊(duì)未失一艦，只有幾艦受傷。黃海海戰(zhàn)的勝利使日本舉國(guó)上下欣喜若狂，天皇頒布敕令嘉獎(jiǎng)有功官兵，還親自譜寫(xiě)軍歌《黃海的大捷》，歌中唱道：“忠勇義烈之戰(zhàn)，大破敵之氣勢(shì)，使我國(guó)旗高照黃海之波濤。”而北洋艦隊(duì)在此之后更不敢出海作戰(zhàn)，完全失去應(yīng)有的戰(zhàn)略作用。
北洋艦隊(duì)黃海戰(zhàn)敗的直接原因有如下幾點(diǎn)：一是指揮失當(dāng)。本來(lái)預(yù)定的迎戰(zhàn)隊(duì)形是雙列縱隊(duì)，但逼近敵艦時(shí)成了散漫的雁形橫列隊(duì)。其原因有兩種說(shuō)法，一說(shuō)掛錯(cuò)信號(hào)旗，二說(shuō)部分軍艦未能及時(shí)到達(dá)預(yù)定位置。開(kāi)戰(zhàn)不久，旗艦定遠(yuǎn)年久失修的艦橋被本艦火炮的后坐力震坍，海軍提督(北洋艦隊(duì)司令)丁汝昌從艦橋上跌落負(fù)傷，不能繼續(xù)指揮戰(zhàn)斗，而他事先又沒(méi)有指定代理指揮者，這個(gè)致命的疏漏使中國(guó)艦隊(duì)一開(kāi)始就失去統(tǒng)一指揮。緊接著信號(hào)旗也被擊毀，旗艦與艦隊(duì)的聯(lián)系中斷，各艦只能各自為戰(zhàn)，陷于混亂。二是有的將領(lǐng)貪生怕死，臨陣脫逃。在激戰(zhàn)中，致遠(yuǎn)、經(jīng)遠(yuǎn)二艦不幸被敵軍擊沉，濟(jì)遠(yuǎn)、廣甲、揚(yáng)威三艦驚恐萬(wàn)狀，倉(cāng)皇逃竄，濟(jì)遠(yuǎn)還可恥地掛起白旗。不但削弱了戰(zhàn)斗力，還嚴(yán)重地?cái)_亂了軍心。4艘魚(yú)雷快艇有3艘懾于敵威，一直躲在遠(yuǎn)處不敢參戰(zhàn)，沒(méi)有發(fā)揮任何作用。三是炮彈不足，質(zhì)量不好。這次戰(zhàn)斗只打了5個(gè)小時(shí)，但竟然不可思議地發(fā)生了炮彈不夠的情況，定遠(yuǎn)和鎮(zhèn)遠(yuǎn)的主炮炮彈全部用光。炮彈質(zhì)量也有問(wèn)題，有的打不響，有的“中敵船而不裂”。黃海戰(zhàn)前半個(gè)月，赫德在給英國(guó)政府的報(bào)告中說(shuō)：“當(dāng)前的難題是軍火，北洋艦隊(duì)有藥無(wú)彈，有彈無(wú)藥，漢納根(北洋艦隊(duì)的英國(guó)顧問(wèn))已受命催辦彈藥，他想能湊夠打幾個(gè)小時(shí)的炮彈，以備作一次海戰(zhàn)，在海上拼一下，迄今無(wú)法到手，最糟的是他恐怕永遠(yuǎn)無(wú)到手的希望了?！彼氖擒娛录夹g(shù)水平低下。北洋艦隊(duì)的一艘魚(yú)雷快艇在距離敵艦西京丸號(hào)40米處發(fā)射魚(yú)雷，竟然未能命中(魚(yú)雷從艦底一米處劃過(guò))，使敵艦逃逸，而日本海軍部長(zhǎng)樺山資杞正在此船上督戰(zhàn)，失去了絕好的殲敵機(jī)會(huì)。
黃海之戰(zhàn)雖然失利，但相比還算是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)中打得最好的一仗，其余大部分戰(zhàn)役、戰(zhàn)斗，要么一觸即潰，要么望風(fēng)而逃，根本不是武器優(yōu)劣、裝備好壞、兵員多少的問(wèn)題。英國(guó)駐華公使歐格納給本國(guó)政府匯報(bào)時(shí)說(shuō)：“中國(guó)軍隊(duì)雖然在數(shù)量上較日本有相當(dāng)?shù)膬?yōu)勢(shì)，但訓(xùn)練方面尤其是管理方面遠(yuǎn)不及日本。無(wú)遠(yuǎn)見(jiàn)和缺乏軍事知識(shí)的中國(guó)當(dāng)局，將面臨著海軍艦隊(duì)被徹底摧毀的危險(xiǎn)?！笔聦?shí)證明這個(gè)英國(guó)人確有見(jiàn)地。
軍隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力是決定戰(zhàn)爭(zhēng)勝負(fù)的直接因素，但戰(zhàn)斗力的強(qiáng)弱不僅決定于武器裝備，還有軍隊(duì)的指揮、管理、訓(xùn)練、精神狀態(tài)，戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)等。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的情況也是這樣，把戰(zhàn)敗單純歸于武器裝備說(shuō)不過(guò)去，是一個(gè)長(zhǎng)期形成的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
四、放棄和喪失制海權(quán)是戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的戰(zhàn)略原因。
毛澤東同志說(shuō)過(guò)：“辦法是跟著方針來(lái)的，方針是不抵抗主義的時(shí)候，一切辦法都反映不抵抗主義?！鼻逭軕?zhàn)求和，消極防御的指導(dǎo)思想，突出表現(xiàn)在忽視和放棄制海權(quán)的戰(zhàn)略失誤，這是甲午戰(zhàn)爭(zhēng)失敗的重要原因。
在近代戰(zhàn)爭(zhēng)中，掌握制海權(quán)非常重要。所謂制海權(quán)，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是能使自己一方在一定的海域自由航行而使敵方不能自由航行。能否掌握制海權(quán)取決于海軍的實(shí)力和正確的戰(zhàn)略。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的制海權(quán)主要指黃海海域。黃海關(guān)系到三個(gè)半島，即朝鮮半島、遼東半島、山東半島的海上交通，所以黃海的制海權(quán)至關(guān)重要。
甲午戰(zhàn)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)在朝鮮、中國(guó)一側(cè)，日軍屬于跨海作戰(zhàn)，補(bǔ)給線很長(zhǎng)，必須從海上運(yùn)輸。中國(guó)雖是內(nèi)線作戰(zhàn)，但擾亂和切斷敵軍的海上交通是克敵制勝的重要措施。因此，集中海軍主力，尋找有利時(shí)機(jī)主動(dòng)出擊，必要時(shí)進(jìn)行決戰(zhàn)，對(duì)敵方海軍形成遏制，不但是必要的，當(dāng)時(shí)也有這個(gè)力量和可能。1893年，中國(guó)海軍居世界第9位，排在英、德、法、俄、荷蘭、西班牙、意大利、土耳其之后，美、日之前。如果戰(zhàn)略正確，指揮得當(dāng)，應(yīng)該能夠取得一定的勝利，收到很大的效果。
日本政府和軍方對(duì)侵華戰(zhàn)爭(zhēng)中制海權(quán)的重要性有著充分的認(rèn)識(shí)。他們長(zhǎng)期致力于海軍建設(shè)就是基于這種考慮。甲午戰(zhàn)爭(zhēng)前，日本“戰(zhàn)時(shí)大本營(yíng)”和海軍部長(zhǎng)樺山資杞針對(duì)可能發(fā)生的三種情況制定了上、中、下三策。一是如果海戰(zhàn)獲勝，取得制海權(quán)，陸軍就長(zhǎng)驅(qū)直入，進(jìn)攻遼東、山東及北京;二是如果海戰(zhàn)勝負(fù)未決，陸軍只占領(lǐng)朝鮮，海軍盡可能維持朝鮮海峽的制海權(quán);三是若海戰(zhàn)失敗，則撤退朝鮮陸軍，海軍協(xié)防日本沿岸。日本的戰(zhàn)略思想非常明確，把整個(gè)戰(zhàn)爭(zhēng)基點(diǎn)放在制海權(quán)的爭(zhēng)奪上，在設(shè)想的上、中、下三策中他們?nèi)〉昧松喜摺Ｏ喾?，清政府和李鴻章?duì)這個(gè)重大戰(zhàn)略問(wèn)題的認(rèn)識(shí)卻很模糊，對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)中海軍應(yīng)該發(fā)揮何種作用，怎樣發(fā)揮作用沒(méi)有清晰的思路。朝鮮開(kāi)戰(zhàn)后，日本海軍在充分準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上集中主力尋找中國(guó)艦隊(duì)決戰(zhàn)，而中國(guó)海軍卻盡量避免與敵軍在海上相遇，沒(méi)有進(jìn)行決戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備和軍事準(zhǔn)備。一方主動(dòng)，一方被動(dòng);一方有備，一方無(wú)備;一方伺機(jī)決戰(zhàn)，一方消極避戰(zhàn)。一旦海上遭遇，后果可想而知。
在黃海海戰(zhàn)之前，李鴻章電令北洋艦隊(duì)“不得出大洋浪戰(zhàn)，致有損失”，“保船勿失，只在渤海灣游弋”。光緒皇帝一度要求北洋艦隊(duì)出戰(zhàn)，但李鴻章在慈禧太后和恭親王奕等的支持下，拒不執(zhí)行主動(dòng)出海決戰(zhàn)的上諭，北洋海軍一直蜷縮在渤海門(mén)戶，向朝鮮運(yùn)送物資也不敢走海上捷徑而從陸上轉(zhuǎn)運(yùn)。日軍則“縱橫遼海”，運(yùn)輸船只在海軍的護(hù)衛(wèi)下暢行無(wú)阻。
黃海戰(zhàn)后，中國(guó)海軍雖然遭受損失但主力尚在，可是李鴻章更加保守，對(duì)海戰(zhàn)完全失去信心。他命令：“海軍艦隊(duì)，必不遠(yuǎn)出”，只能“靠山巡走，略張聲勢(shì)”。旅大戰(zhàn)役時(shí)，海軍提督丁汝昌建議主力出戰(zhàn)以援旅大，李鴻章斥責(zé)說(shuō)：“汝善在威海守汝的數(shù)艘船匆失，余非汝事也。如出海，即令戰(zhàn)歿，亦不請(qǐng)恤?！贝撕?，艦隊(duì)只是困守港口，北洋海軍作為一個(gè)戰(zhàn)略軍事力量，拱衛(wèi)渤海的使命就此不復(fù)存在。
制海權(quán)的喪失使沿海陸戰(zhàn)孤立無(wú)援，極為被動(dòng)，突出表現(xiàn)在兩次反登陸作戰(zhàn)的失利。
日軍兵分兩路攻打遼東半島，一路從朝鮮跨過(guò)鴨綠江入侵，一路從海上進(jìn)犯，在花園口登陸，如成功即可直搗旅順后路。但日軍此著也是一步險(xiǎn)棋，花園口不是一個(gè)理想的登陸地點(diǎn)，此處沿岸海灘很淺，大船不能靠近，軍隊(duì)與物資需換汽艇和舢板轉(zhuǎn)運(yùn)。日軍36艘運(yùn)兵船在軍艦的護(hù)送下，2.4萬(wàn)人及大量軍馬輜重，從10月23日至11月7日整整登陸了15天。清政府事先得到了這次日軍行動(dòng)的情報(bào)，如能派一支勁旅憑險(xiǎn)扼守海岸，海軍攻襲敵艦，則可對(duì)敵形成兩面夾攻之勢(shì)。但奇怪的是，岸邊小股清軍放了幾槍便了無(wú)蹤影，海軍根本沒(méi)有出動(dòng)。日軍在毫無(wú)抵抗的情況下，得以從容登陸，打開(kāi)了進(jìn)攻旅順的大門(mén)。很快，清政府經(jīng)營(yíng)20多年，耗銀數(shù)千萬(wàn)兩的重要軍事基地旅順陷于敵手，大量船只、武器、裝備、糧食被敵繳獲。日軍獸性發(fā)作，殘忍地進(jìn)行屠城，旅順數(shù)萬(wàn)軍民被殺害，全城僅有36人幸免于難。
不久榮城和威海又重蹈覆轍。山東榮城距北洋海軍基地威海僅有30海里，是日軍襲擊威海的最佳路線。1895年1月29日，日軍聯(lián)合艦隊(duì)掩護(hù)50艘運(yùn)兵船共3.4萬(wàn)人，用5天時(shí)間在榮城登陸。中國(guó)陸軍未能組織有效抵抗，海軍近在咫尺，但李鴻章命令“以艦隊(duì)全力堅(jiān)守劉公島”，伏匿于威海坐以待斃。日軍艦隊(duì)司令伊東佑享后來(lái)承認(rèn)：“如丁汝昌率艦隊(duì)前來(lái)，用魚(yú)雷艇對(duì)我襲擊，我軍豈能安全上陸?”
金融案例讀后感篇四
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金融案例讀后感篇五
案例一：某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的×××廣場(chǎng)建筑工程未經(jīng)消防審核同意擅自施工，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍在違法施工。該公司的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十條，依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)該公司處以責(zé)令×××廣場(chǎng)建筑工程停止施工的處罰，并對(duì)該公司及其法定代表人分別處以罰款10000萬(wàn)元和元的處罰。
案例二：某營(yíng)業(yè)中酒店火災(zāi)報(bào)警在遭雷擊后癱瘓，自動(dòng)噴淋滅火系統(tǒng)也因缺乏維護(hù)保養(yǎng)噴淋泵無(wú)法啟動(dòng)，造成該酒店存在重大火災(zāi)隱患，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)該情況后，對(duì)該酒店發(fā)出《重大火災(zāi)隱患責(zé)令限期整改通知書(shū)》，期限屆滿后該酒店尚未整改，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十八條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定對(duì)該酒店處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元，對(duì)酒店的法定代表人處以罰款2000元的處罰。
案例三：某娛樂(lè)城有限公司不重視消防安全管理，在營(yíng)業(yè)期間，經(jīng)常將娛樂(lè)城的安全出口上鎖，無(wú)法確?；馂?zāi)時(shí)人員疏散，經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十四條規(guī)定對(duì)該公司處以停止?fàn)I業(yè)并處罰款5000元、對(duì)該公司的法定代表人和直接責(zé)任人處以罰款1000元的處罰。
案例四：某個(gè)體工商戶在未取得《消防安全經(jīng)營(yíng)許可證》的情況下，擅自從事液化氣經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公安消防機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)了該經(jīng)營(yíng)部的違法行為，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定和《廈門(mén)市消防條例》第五十六條規(guī)定，對(duì)該個(gè)體工商戶處以責(zé)令停止違法行為并處罰款人民幣5000元的處罰。
案例五：某娛樂(lè)場(chǎng)所發(fā)生火災(zāi)，該娛樂(lè)場(chǎng)所的現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××未履行引導(dǎo)人員疏散義務(wù)，只顧自己逃生，從而導(dǎo)致5名顧客疏散不及中毒死亡，公安機(jī)關(guān)根據(jù)火災(zāi)原因認(rèn)定及火災(zāi)事故責(zé)任認(rèn)定，依照《中華人民共和國(guó)消防法》第四十九條的規(guī)定，對(duì)該場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)工作人員×××處以拘留15日的行政處罰。
案例六：某小區(qū)物業(yè)管理單位未履行《消防法》規(guī)定的消防安全職責(zé)，致使小區(qū)內(nèi)的液化氣使用、電氣線路等存在火災(zāi)隱患，居民火災(zāi)時(shí)有發(fā)生，其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第十四條第二款“居民住宅區(qū)的管理單位應(yīng)當(dāng)經(jīng)常組織防火檢查，及時(shí)消除火災(zāi)隱患”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正后，但該小區(qū)物業(yè)管理單位仍未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十三條規(guī)定，建議主管部門(mén)對(duì)該小區(qū)物業(yè)管理單位的主管人員給予行政處分。
案例七：劉某非法搭建柴草間，將路旁的市政消火栓圈進(jìn)柴草間。其行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第二十一條“任何單位、個(gè)人不得埋壓，圈占消火栓”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法責(zé)令劉某恢復(fù)原狀，并處罰款200元的處罰。
案例八：設(shè)有公用電話的涂某拒不提供電話給報(bào)警人(發(fā)現(xiàn)一居民住宅火災(zāi))撥打“119”火警電話報(bào)警。涂某的行為違反《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“任何人發(fā)現(xiàn)火災(zāi)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)報(bào)警。任何單位、個(gè)人都應(yīng)當(dāng)無(wú)償為報(bào)警提供便利，不得阻攔報(bào)警”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)涂某作出處以罰款300元的處罰。
案例九：某居民為了打賭而撥打“119”電話，謊報(bào)火警，嚴(yán)重影響和干擾了消防部隊(duì)的執(zhí)勤戰(zhàn)備秩序。其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第三十二條“嚴(yán)禁謊報(bào)火警”的規(guī)定。公安機(jī)關(guān)依法對(duì)鄧某處以拘留十日的處罰。
案例十：某制衣廠在廠房的一樓設(shè)置了成衣的加工車間，二層作為員工的集體宿舍，其行為違反了《中華人民共和國(guó)消防法》第十五條“在設(shè)有車間或倉(cāng)庫(kù)的建筑物內(nèi)，不得設(shè)置員工集體宿舍”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)根據(jù)《消防法》第四十三條和《廈門(mén)市消防條例》第五十五條規(guī)定，對(duì)該廠處以責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，并處罰款1000元的處罰。
案例十一：吳某在配電箱里用鐵絲代替熔絲。其行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第一項(xiàng)“遵守電器安全使用規(guī)定，不得超負(fù)荷用電，嚴(yán)禁安裝不符合規(guī)格的熔絲、片”的規(guī)定。
案例十二：某居民家吊頂內(nèi)起火發(fā)生火災(zāi)，經(jīng)查確認(rèn)系某裝修公司在吊頂內(nèi)敷設(shè)的電氣線路不符合防火安全規(guī)定。該裝修公司的行為違反《高層居民住宅樓防火管理規(guī)則》第十一條第五項(xiàng)“進(jìn)行室內(nèi)裝修時(shí)，必須嚴(yán)格遵守有關(guān)防火安全規(guī)定”的規(guī)定，公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)該裝修公司處以罰款2000元的處罰。
案例十三：劉某將點(diǎn)燃的煙頭隨手往樓下扔，煙頭正好掉落在樓下住戶的被子上引起火災(zāi)，四床被子燃燒殆盡。根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十七條“過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留”的規(guī)定。公安消防機(jī)構(gòu)對(duì)劉某處以警告處分。
案例十四：伍某在家焚燒紙錢(qián)時(shí)引發(fā)火災(zāi)，造成他人直接財(cái)產(chǎn)損失5000余元?！吨腥A人民共和國(guó)消防法》第四十七條規(guī)定：過(guò)失引起火災(zāi)，尚未造成嚴(yán)重?fù)p失的，處警告、罰款或者十日以下拘留。公安消防機(jī)構(gòu)依法對(duì)伍某處以罰款500元的處罰。
案例十五：某展覽公司在×××展覽中心舉辦一場(chǎng)秋冬服裝商場(chǎng)交易會(huì)，該展覽公司設(shè)計(jì)好布展方案后未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)審核就直接開(kāi)始布展，布展時(shí)未留出消防安全通道，許多攤位把消防安全出口占用，部分貨物的堆放直接遮擋了室內(nèi)消防栓和自動(dòng)噴淋噴頭，電氣線路亂拉亂接，未制定應(yīng)急疏散方案等，布展完后也未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就開(kāi)始展銷，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)這一情況后，當(dāng)場(chǎng)責(zé)令整改了一些火災(zāi)隱患，但許多火災(zāi)隱患無(wú)法當(dāng)場(chǎng)改正，根據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十一條規(guī)定責(zé)令該展覽公司停止舉辦展銷會(huì)。
案例十六：許某經(jīng)營(yíng)的歌舞廳因經(jīng)營(yíng)管理不善年年虧損，停業(yè)了半年多后，張某向許某承租該歌舞廳，對(duì)該歌舞廳格局進(jìn)行局部調(diào)整，又重新招聘了員工，但未經(jīng)公安消防機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)檢查合格就擅自開(kāi)業(yè)了，老板張某的消防安全意識(shí)淡薄，未建立消防安全責(zé)任崗位制度、消防安全巡查制度和應(yīng)急疏散預(yù)案，許多員工未經(jīng)消防安全培訓(xùn)上崗，不懂怎么撲救初起火災(zāi)和怎么引導(dǎo)人員疏散，公安消防機(jī)構(gòu)在監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)這一情況，發(fā)出《責(zé)令限期改正通知書(shū)》，要求該歌舞廳改正，但期限屆滿后該歌舞廳未改正，公安消防機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)消防法》第四十條規(guī)定責(zé)令該歌舞停止?fàn)I業(yè)并對(duì)直接負(fù)責(zé)的張某處以罰款人民幣1000元的處罰。
金融案例讀后感篇六
尊敬的審判長(zhǎng)、審判員：
四川法銀律師事務(wù)所受a銀行l(wèi)支行的委托，指派我們擔(dān)任本案代理人，代理人現(xiàn)發(fā)表如下意見(jiàn)：
一、借款及擔(dān)保合同真實(shí)、合法、有效。
1.被上訴人與晉小梅(化名)簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》是雙方真實(shí)意思表示，不違反法律的強(qiáng)制性和禁止性規(guī)定，應(yīng)屬合法、有效。被上訴人已經(jīng)依約發(fā)放貸款，晉小梅也已經(jīng)收到貸款，因此，被上訴人的債權(quán)依法應(yīng)受法律保護(hù)。
2.被上訴人與蔣中正(化名)簽訂的《商戶聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議書(shū)》是雙方真實(shí)意思表示。蔣中正自愿為晉小梅的債務(wù)提供連帶保證擔(dān)?！，F(xiàn)在，被擔(dān)保人晉小梅拒不償還到期債務(wù)，保證人蔣中正依法、依約均應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
二、本案不適用《合同法》第52條第(一)項(xiàng)。
上訴人主張：借款人欺詐被上訴人，損害國(guó)家利益，因此，根據(jù)《合同法》第52條第(一)項(xiàng)的規(guī)定，借款合同無(wú)效，擔(dān)保合同也無(wú)效。
1.“國(guó)有企業(yè)利益”不能等同于“國(guó)家利益”
國(guó)有企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與主體之一，與一般商事主體具有同等的法律地位。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)有企業(yè)與一般商事主體面臨同樣的風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇，受到同樣的法律保護(hù)。因此，不能簡(jiǎn)單地將“國(guó)有企業(yè)利益”，等同于“國(guó)家利益”。
退一萬(wàn)步講，即使本案“陳春”(化名)與晉小梅合謀欺詐被上訴人，也不能適用《合同法》第52條規(guī)定的因“欺詐”，損害國(guó)家利益，從而導(dǎo)致合同無(wú)效之規(guī)定。
2.上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。
上訴人的基本邏輯是：陳春與晉小梅欺詐被上訴人——損害國(guó)家利益——借款合同無(wú)效——擔(dān)保合同無(wú)效——上訴人無(wú)需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
這一推理的最終結(jié)果就是：被上訴人的貸款無(wú)法收回。
如果郵政銀行的利益可以等同于國(guó)家利益，那么，上訴人其所主張的結(jié)果才是真正損失“國(guó)家利益”。上訴人是以“保護(hù)國(guó)家利益”之名，行“損害國(guó)家利益”之實(shí)。這是“打著紅旗，反紅旗”。
3.借款合同被確認(rèn)無(wú)效的嚴(yán)重后果。
貸款過(guò)程中，借款人提供的部分資料存在一定瑕疵的情況普遍存在。如果就此認(rèn)定借款人損害國(guó)家利益，并確認(rèn)合同無(wú)效，那么，將有大批借款合同可能被確認(rèn)無(wú)效，從而導(dǎo)致巨額的金融資產(chǎn)無(wú)法收回。這必將引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)后果，乃至國(guó)家金融穩(wěn)定。
三、被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，其權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù)。
1.戶籍信息的查詢應(yīng)以戶籍所在地公安機(jī)關(guān)的查詢?yōu)闇?zhǔn)。
龍泉公安局的查詢結(jié)果不能直接作為定案依據(jù)。況且：龍泉公安局的查詢結(jié)果也只是說(shuō)身份證號(hào)與姓名“不匹配”，但并沒(méi)有直接認(rèn)定陳春的身份“虛假”。實(shí)踐中，某人更改了姓名，而其戶口所在地公安機(jī)關(guān)沒(méi)有及時(shí)更新，也會(huì)出現(xiàn)外地公安查詢時(shí)出現(xiàn)“不匹配”的結(jié)果。
2.“陳春”此人非并虛假。
人民銀行的征信系統(tǒng)中，陳春的姓名與身份證號(hào)碼能相互匹配，且能查詢到相關(guān)征信記錄(詳見(jiàn)：陳春《征信報(bào)告》)?！瓣惔骸贝巳嗽谀?0月17日還在其它銀行申請(qǐng)過(guò)60000元的擔(dān)保貸款，并獲得審批通過(guò)。因此，陳春此人并非虛構(gòu)，而是真實(shí)存在的人。
3.被上訴人只對(duì)客戶身份信息進(jìn)行“形式審查”
《關(guān)于儲(chǔ)蓄存單、存折密碼更換手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》【銀復(fù)〔〕44號(hào)】規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)儲(chǔ)戶提供的身份證明只進(jìn)行形式審查，即審查身份證明所用材料和記載的內(nèi)容在表面上是否符合身份證明管理部門(mén)的規(guī)定。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)有鑒別身份證明真?zhèn)蔚呢?zé)任?！?BR> 《支付結(jié)算辦法》【銀發(fā)[]393號(hào)】第17條規(guī)定：“銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序?qū)彶?，?duì)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)和結(jié)算憑證上簽章以及需要效驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件，未發(fā)現(xiàn)異常而支付金額的，對(duì)出票人或付款人不再承擔(dān)委托付款的責(zé)任”。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》【銀函[1997]520號(hào)】第3條規(guī)定：“在辦理掛失手續(xù)時(shí)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)對(duì)身份證件只進(jìn)行形式審查，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任”。
銀行不是戶籍管理機(jī)關(guān)，更不是鑒別身份信息的專業(yè)機(jī)構(gòu)，從其職責(zé)和能力要求而言，不可能對(duì)身份信息進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。為此，人民銀行在各項(xiàng)規(guī)章和管理制度中，反復(fù)明確銀行對(duì)身份信息只負(fù)責(zé)“形式審查”，不負(fù)有鑒別身份證件真?zhèn)蔚呢?zé)任(實(shí)質(zhì)審查)。
本案中，被上訴人專門(mén)查詢了“陳春”的征信報(bào)告，其在人民銀行的系統(tǒng)中存在征信記錄，且在查詢當(dāng)時(shí)信用記錄良好。因此，本案中被上訴人已經(jīng)盡到了合理的審查義務(wù)。
4.借款人只有晉小梅一人，不包括“陳春”
雖然，《小額聯(lián)保借款合同》簽名處的借款人為“晉小梅”、“陳春”兩人，但是，《個(gè)人貸款放款單》證明被上訴人只向晉小梅一人帳戶(賬號(hào)：60651280193028)發(fā)放了貸款10萬(wàn)元。
被上訴人并沒(méi)有向“陳春”發(fā)放任何貸款，與陳春之間不存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，在一審時(shí)未將“陳春”列為被告。這完全符合法律規(guī)定。
《聯(lián)保合同》和《借款申請(qǐng)書(shū)》也能印證“陳春”并非借款人，只是作為借款人晉小梅的“配偶”身份簽字的。
四、關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪。
1.晉小梅與陳春之間是否存在共同欺詐，尚十分不清楚，更不能認(rèn)定兩人已經(jīng)涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪。公安機(jī)關(guān)更沒(méi)有將本案作為刑事案件予以“立案?jìng)刹椤?，因此，上訴人主張涉嫌“經(jīng)濟(jì)犯罪”，應(yīng)當(dāng)中止審理完全缺乏事實(shí)依據(jù)。
2.即使涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》第十條規(guī)定：“人民法院在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線索、材料移送有關(guān)公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理?！蓖艘蝗f(wàn)步講，即使陳春涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，本案也仍然應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。
3.上訴人所引用的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部“關(guān)于及時(shí)移送經(jīng)濟(jì)犯罪線索的通知”》在“北大法寶檢索系統(tǒng)”以及“百度搜索”中都未查到該文件。因此，對(duì)該文件是否存在?是否仍然有效?尚不清楚。
4.本案上訴人主張涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的真實(shí)目的，無(wú)非是想無(wú)期限地拖延案件審理，以達(dá)到其無(wú)期限地拖延承擔(dān)連帶清償責(zé)任的目的。
綜上所述：
1.借款合同及聯(lián)保補(bǔ)充協(xié)議合法有效，應(yīng)受法律保護(hù);。
2.借款人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任;。
3.本案不適用《合同法》第52條第(一項(xiàng))之規(guī)定;。
4.被上訴人善意且無(wú)過(guò)錯(cuò)，權(quán)利應(yīng)受法律保護(hù);。
5.本案不應(yīng)當(dāng)中止審理。
此致
成都市中級(jí)人民法院。
四川法銀律師事務(wù)所。
代理人：杜正武付賢禹。
金融案例讀后感篇七
(2011)雙民二初字第某號(hào)。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行，住所地：雙峰縣永豐鎮(zhèn)城某大道。法定代表人金某，該行行長(zhǎng)。委托代理人賀某，湖南某律師事務(wù)所律師。
被告曾某，男，1963年1月22日生，漢族，居民，住雙峰縣蛇形山鎮(zhèn)高塘村某村民組，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告胡某(系被告曾某之妻)，女，1965年5月13日生，漢族，居民，住址同上。身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告謝某，男，1968年8月23日生，漢族，居民，住雙峰縣蛇形山鎮(zhèn)龍?zhí)督逄熘翊迕窠M，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
被告尹某，男，1970年2月5日生，漢族，居民，住雙峰縣印塘鄉(xiāng)宋江村某村民組，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxxxxxx。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行(以下簡(jiǎn)稱雙峰縣郵政銀行)與被告曾某、胡某、謝某、尹某金融借款合同糾紛一栗，本院受理后，依法由審判員吳春前擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民陪審員康某、鄧某組成合議庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行審理，原告雙峰縣郵政銀行的委托代理人賀某、被告曾某到庭參加了訴訟，被告胡某、謝某、尹某經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法進(jìn)行了缺席審理，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：被告曾某、謝某、尹某于2010年9月28日自愿成立了聯(lián)保小組共同與原告簽訂了小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議，約定任一被告自愿為原告向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款本金、利息、罰息及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用承擔(dān)連帶責(zé)任保證。同日被告曾某、胡某以“進(jìn)購(gòu)貨物”為由向原告借款10萬(wàn)元。并簽訂了《小額聯(lián)保借款合同》約定：“年利率為14.4%，期限為12個(gè)月;還款方式為“階段性等額本息還款法”，違約責(zé)任等。原告按約向被告曾某、胡某發(fā)放了貸款本金10萬(wàn)元。事后，被告曾祖風(fēng)、胡某未按約履行還款義務(wù)，至208月28日止，尚欠原告貸款本金78696.18，利息(含罰息)6928.87元，經(jīng)原告多次派員催收未果，給原告造成催收損失600元。起訴要求被告曾某、胡某償還原告本息合計(jì)85625.05元及后段利息、罰息，支付催收費(fèi)用600元，由被告謝某、尹某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
原告雙峰縣郵政銀行為支持其訴訟主張，在舉證期間內(nèi)向本院提交了如下證據(jù)：
6、逾期金額表，用以證明被告曾某、胡某逾期貸款本息情況的事實(shí)。
被告曾某辯稱：借款是實(shí)，但目前經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)力償還。
被告胡某、謝某、尹某未作答辯。
被告曾祖風(fēng)、胡某、謝某、尹某在舉證期限內(nèi)未向本院提交證據(jù)。
經(jīng)庭審質(zhì)證，本院對(duì)原告提交的證據(jù)作如下確認(rèn);。
原告所提交的證據(jù)1、2、3、4、5、6經(jīng)本院與原件核對(duì)無(wú)異，被告曾祖風(fēng)不持異議，符合證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，本院予以確認(rèn)。
經(jīng)審理查明：被告曾某、胡某系夫妻，在其婚姻關(guān)系存續(xù)期間，被告曾某、謝某、尹某與原告雙峰縣郵政銀行于2010年9月28日簽訂了《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議，雙方約定：乙方成員(曾某、謝某、尹某)自愿成立聯(lián)保小組，從2010年9月28日起至2012年9月28日止，甲方(雙峰縣郵政銀行)可以根據(jù)乙方任一小組成員的申請(qǐng)，簽訂多次借款合同，在單一借款人最高貸款不超過(guò)人民幣10萬(wàn)元且聯(lián)合小組合計(jì)貸款余額人民幣30萬(wàn)元內(nèi)發(fā)放貸款，乙方任一成員國(guó)自愿為甲方向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶擔(dān)保責(zé)任，甲方與乙方任一成員簽訂借款合同時(shí)，不需要逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任，保證期間從借款之日起至借款到期后二年，借款人申請(qǐng)展期或延期的，聯(lián)保小組成員繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期間順延至展期或延期貸款到期后二年，保證范圍包括借款的本金、利息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使貸款人采取訴訟方式所支付的律師費(fèi)、差旅費(fèi)及貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用。
被告曾祖風(fēng)于2010年9月28日與原告訂立了《小額聯(lián)保借款合同》，雙方約定：由原告雙峰縣郵政銀行向被告曾祖風(fēng)發(fā)放貸款10萬(wàn)元，年利率14.4%，借款期限從2010年9月28日至2011年9月28日，還款方式為階段性等額本息還款法，即貸款前三個(gè)月按月償還當(dāng)月利息，此后按等額本息還款法償還，若借款人不按期歸還本息的，從逾期之日起加收50%的罰息，原告有權(quán)提前收回尚未到期的貸款，并要求借款人承擔(dān)賠償責(zé)任。被告胡某書(shū)面承諾對(duì)被告曾某借款提供連帶責(zé)任保證。原告發(fā)放貸款后，被告曾某僅償還部份貸款本息，至2011年8月28日止，被告曾祖風(fēng)尚欠原告貸款本金78696.18元，利息6928.87元，原告為催收逾期貸款本息，支出費(fèi)用600元。
本院認(rèn)為：本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是：1、在合同履行期限尚未全部屆滿前，原告雙峰縣郵政銀行是否有權(quán)要求被告曾某、胡某償還全部貸款本息并支付催討費(fèi)用;2、被告謝某、尹衛(wèi)國(guó)是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。原告雙峰縣郵政銀行與被告曾某簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》合法有效，受法律保護(hù)，被告曾某未按合同約定清償原告貸款本息顯屬違約，原告有權(quán)依照合同約定提前收回被告曾祖風(fēng)尚未到期的貸款。因被告曾某未按約償還原告貸款本息，原告多次派員向被告催討，所花費(fèi)的催討費(fèi)用600元，被告曾祖風(fēng)對(duì)此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被告胡某、曾某系夫妻關(guān)系，該債務(wù)發(fā)生在其夫妻關(guān)系存續(xù)期間，屬夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由被告曾祖風(fēng)、胡某共同償還。中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條規(guī)定：連帶保證責(zé)任的債務(wù)在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期間沒(méi)有履行債務(wù)的，也可以要求其保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。被告曾某、謝某、尹某與原告簽訂的《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書(shū)》及補(bǔ)充協(xié)議約定：被告謝某、尹某為被告曾某的借款本金及利息、罰息、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用提供連帶責(zé)任保證，且承諾對(duì)被告曾某的借款承擔(dān)共同償還責(zé)任，被告謝某、尹某理應(yīng)對(duì)被告曾某、胡某所應(yīng)承擔(dān)的借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任，被告謝某、尹衛(wèi)國(guó)在承擔(dān)連帶責(zé)任后，有權(quán)向被告曾某、胡某追償。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百三十條、中華人民共和國(guó)合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、及《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條，“最高人民法院關(guān)于適用中華人民共和國(guó)婚姻法若干問(wèn)題解釋(二)》第二十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告曾某、胡某在本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司雙峰縣支行貸款本金78696.18元，至8月28日的利息6928.87元，支付催討費(fèi)用600元，從2011年8月29日起的利息、罰息按原、被告約定的利率另行計(jì)算至本判決所指定的履行期間屆滿時(shí)止。
二、被告謝某、尹某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，被告謝某、尹某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告曾某、胡某追償。如未按本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2000元，由被告曾某、胡某、謝某、尹某負(fù)擔(dān)。
如不服從本判決，可在本判決送達(dá)之日起十五日內(nèi)通過(guò)本院或直接向婁底市中級(jí)人民法院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人人數(shù)提出副本，上訴于婁底市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)吳春前。
人民陪審員康某。
人民陪審員鄧某。
二0一一年九月八日。
金融案例讀后感篇八
甲公司是乙公司化妝品在某地區(qū)的代理銷售商。甲公司以購(gòu)買(mǎi)乙化妝品為由，先后對(duì)乙公司簽發(fā)了四張商業(yè)承兌匯票，并在匯票上簽章承諾，本匯票已經(jīng)本單位承兌，到期日無(wú)條件付款。乙公司收票后，即按約定發(fā)出貨物。甲公司對(duì)收到的貨物提出質(zhì)量異議，雙方數(shù)次傳真往來(lái)，未能協(xié)商一致。甲公司將乙公司生產(chǎn)的化妝品送國(guó)家化妝品質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)中心檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果為不合格。乙公司持上述四張匯票于到期后，委托銀行收款時(shí)，均被銀行以付款人無(wú)款支付，該賬號(hào)已結(jié)清等為由拒付，乙公司遂以票據(jù)糾紛為由訴至法院。
乙公司訴稱：被告開(kāi)出的商業(yè)承兌匯票已經(jīng)被告承兌，到期應(yīng)無(wú)條件支付。被告作為票據(jù)債務(wù)人，應(yīng)依《票據(jù)法》的規(guī)定，向我公司支付拒付的匯票，并承擔(dān)利息。
甲公司辯稱，原告貨物出現(xiàn)了質(zhì)量問(wèn)題，我公司提出了質(zhì)量異議，并要求退回我公司開(kāi)出的匯票。我公司作為票據(jù)債務(wù)人，可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯，故我公司拒絕履行票據(jù)義務(wù)是合理的。針對(duì)本案的爭(zhēng)議，請(qǐng)回答下列問(wèn)題。
問(wèn)題：
1、如何理清票據(jù)關(guān)系和與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系？
2、乙公司所持觀點(diǎn)的法律依據(jù)是什么？
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由能否成立？
4、假如該票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給第三人后，甲公司對(duì)非直接受讓人的請(qǐng)求能否主張抗辯？
5、什么是票據(jù)抗辯？
6、票據(jù)抗辯與民法上的抗辯的區(qū)別是什么？
答：1、票據(jù)關(guān)系是基于票據(jù)行為本身所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。而與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系又可分為票據(jù)法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系和民法上的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系：前者是指由票據(jù)法直接規(guī)定的與票據(jù)行為有聯(lián)系但不是由票據(jù)行為本身所發(fā)生的關(guān)系；后者是指由民法規(guī)范來(lái)調(diào)整的與票據(jù)有關(guān)的法律關(guān)系，包括票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預(yù)約關(guān)系。
2、《票據(jù)法》的兩個(gè)重要原則就是票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，二者分別由不同的法律規(guī)范來(lái)調(diào)整。因此，票據(jù)義務(wù)人不能以原因關(guān)系為由對(duì)抗票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司僅以貨物質(zhì)量有瑕疵為由提出的抗辯理由可以成立。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯。乙公司未依約履行合同義務(wù)，乙公司又是直接接受匯票的一方，因此，甲公司在本案中具備了法定的抗辯事由。
4、不能。
5、票據(jù)抗辯，是指票據(jù)債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的付款請(qǐng)求提出一定合理理由予以對(duì)抗，并拒絕履行票據(jù)義務(wù)的行為。
6、民法上的抗辯權(quán)是指民事主體為排除相對(duì)人行使給付請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。其作用在于對(duì)抗相對(duì)人請(qǐng)求權(quán)的行使，而非否認(rèn)請(qǐng)求權(quán)的一種權(quán)利。票據(jù)法上的抗辯權(quán)除了否認(rèn)票據(jù)債權(quán)行使的抗辯權(quán)外，還包括否認(rèn)票據(jù)債權(quán)存在的抗辯權(quán)，如對(duì)票據(jù)缺乏絕對(duì)必要記載事項(xiàng)的抗辯、票據(jù)偽造的抗辯等。
案例六：偽造的票據(jù)及其法律后果。
王某系上海b公司職工。上海b公司在寶山區(qū)工商行開(kāi)立結(jié)算戶頭，并曾買(mǎi)過(guò)銀行承兌匯票(全是空白匯票)。王某竊取其中一張，偽造了一張100萬(wàn)元的銀行承兌匯票。該匯票以杭州甲公司為收款人，以上海b公司為承兌申請(qǐng)人，匯票的“交易合同號(hào)碼”欄未填，在承兌銀行蓋章處蓋有三省一市銀行匯票結(jié)算章。王某將這張偽造的銀行匯票轉(zhuǎn)讓給杭州c公司，杭州c公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d公司。杭州d公司持這張偽造的匯票到杭州農(nóng)行申請(qǐng)貼現(xiàn)，杭州農(nóng)行未審查出該匯票的真?zhèn)?，予以貼現(xiàn)人民幣96萬(wàn)元。杭州農(nóng)行通過(guò)同城票據(jù)結(jié)算，交換給杭州建行，杭州建行又以聯(lián)行票據(jù)結(jié)算將匯票轉(zhuǎn)讓給上海第四支行。上海第四支行從未辦理過(guò)銀行承兌業(yè)務(wù)，在收到匯票后，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，匯票退給杭州農(nóng)行，而農(nóng)行以多種借口拒收匯票。
問(wèn)題：
1、王某假冒出票人的名義進(jìn)行原始的票據(jù)創(chuàng)設(shè)的行為稱為什么？
2、偽造者王某應(yīng)負(fù)什么責(zé)任？說(shuō)明理由。
3、杭州甲公司和上海b公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
4、杭州c公司是否承擔(dān)票據(jù)責(zé)任？說(shuō)明理由。
5、杭州農(nóng)行應(yīng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？
6、簡(jiǎn)答匯票絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)。
答：1、票據(jù)偽造。
2、王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任和刑事責(zé)任，但不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。由于票據(jù)偽造人在偽造票據(jù)時(shí)，并沒(méi)有在票據(jù)上以自己的名義簽章，故根據(jù)文義性的特點(diǎn)，不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任。
3、票據(jù)偽造是偽造人假冒被偽造人所為的票據(jù)行為，所以被偽造人不負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非被偽造人事后對(duì)偽造人的行為進(jìn)行追認(rèn)。
4、承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。凡真正簽章于票據(jù)上的人，仍然應(yīng)各負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，不受偽造簽章的影響。所謂真正簽章就是對(duì)偽造的票據(jù)進(jìn)行背書(shū)，承兌或保證等票據(jù)行為的人。
5、付款人付款后，票據(jù)關(guān)系因付款而消滅，付款人對(duì)出票人偽造付款人和其他真實(shí)簽章的債務(wù)人，都不得基于票據(jù)關(guān)系而主張權(quán)利；但可基于非票據(jù)關(guān)系請(qǐng)求追還其利益。但付款人對(duì)偽造的票據(jù)在認(rèn)定時(shí)，有過(guò)失而予以付款的，應(yīng)自負(fù)其責(zé)。杭州農(nóng)行審查票據(jù)時(shí)有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
6、絕對(duì)應(yīng)記載的事項(xiàng)為：（1）表明“匯票”的字樣；（2）無(wú)條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）受款人名稱；（6）出票日期。
案例七：記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票轉(zhuǎn)讓的效力以及票據(jù)債務(wù)人的票據(jù)責(zé)任。
乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。
問(wèn)題：
1、匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓？說(shuō)明法律依據(jù)。
2、本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、農(nóng)機(jī)廠能否行提示付款權(quán)和追索權(quán)？
4、銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。
5、農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？
答：1、《票據(jù)法》規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。
2、甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。
3、由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。4、農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。
5、農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。
案例十一：匯票的背書(shū)轉(zhuǎn)讓。
甲簽發(fā)一張面額100萬(wàn)元的匯票交付給乙，付款人為丙，付款期限為出票后60天。乙將該匯票提示承兌后轉(zhuǎn)讓給甲，甲背書(shū)轉(zhuǎn)讓給b。b不慎遺失，被c拾到，c假冒b的簽名將匯票據(jù)為已有，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給d。d以40萬(wàn)元貨物作為對(duì)價(jià)受讓該匯票，并背書(shū)轉(zhuǎn)讓給e，以抵消自己欠e的100萬(wàn)元債務(wù)。
問(wèn)題：1、該匯票的債務(wù)人是誰(shuí)？債權(quán)人是誰(shuí)？
2、該匯票在承兌前，誰(shuí)是主債務(wù)人，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？
3、持票人e的權(quán)利是否有缺陷？假如該匯票遭拒付，他如何實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利？
4、假如d償付票款后，能否向其任何一前手追索？
6、c在本案中承擔(dān)什么法律責(zé)任？
答：1、該匯票的債務(wù)人是甲、乙、丙、甲、c、d。債權(quán)人是b、e。
2、該匯票在承兌前，甲是主債務(wù)人，他承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任。
3、持票人e的權(quán)利沒(méi)有缺陷，因?yàn)樗巧埔獾厥茏屍睋?jù)且給付了對(duì)價(jià)，票據(jù)背書(shū)在形式上也是連續(xù)的，他享有充分的票據(jù)權(quán)利。他可以通過(guò)行使追索權(quán)或提起訴訟來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)利。
4、假如d償付票款，但它不能向其任何一前手追索。d的前手c因拾得票據(jù)，沒(méi)有給付對(duì)價(jià)，且假冒b的簽名，屬于票據(jù)的偽造，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利。d以40萬(wàn)元的貨物作為對(duì)價(jià)受讓票據(jù)，其目的是牟取60萬(wàn)元的差價(jià)。d應(yīng)當(dāng)知道并且是可以知道c是無(wú)票據(jù)權(quán)利的，d可以通過(guò)核實(shí)c的身份發(fā)現(xiàn)c的票據(jù)偽造行為，但d卻未予查實(shí)，因而存在重大過(guò)失，按《票據(jù)法》的規(guī)定，不得享有票據(jù)權(quán)利，所以，d不能向其任何一位前手追索。
5、b對(duì)該匯票不承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)樗麤](méi)有在票據(jù)上留下任何他自己的真實(shí)簽章，其背書(shū)是c所偽造，且b對(duì)此毫不知情且沒(méi)有過(guò)失，因而不構(gòu)成表見(jiàn)代理，對(duì)b不產(chǎn)生任何法律效力。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，對(duì)于因惡意或重大過(guò)失而取得票據(jù)的人，票據(jù)上的正當(dāng)權(quán)利人有票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)。因此，b可以要求c、d返還票據(jù)，但無(wú)權(quán)要求e返還匯票。他可以根據(jù)《票據(jù)法》和《民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，申請(qǐng)掛失止付、公示催告或向人民法院提起票據(jù)糾紛訴訟，來(lái)保護(hù)自己的權(quán)利。
6、c在本案中是票據(jù)的偽造人，根據(jù)票據(jù)的文義性，他不需要承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。但他的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事?lián)p害賠償責(zé)任。
案例十二：追索權(quán)的行使。
甲公司向b公司購(gòu)置100立方米原木，價(jià)值15萬(wàn)元，在付款方式上，b公司以方便內(nèi)部資金使用為由，要求甲公司提交一張金額為10萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬支票，另外5萬(wàn)元支付現(xiàn)金。甲公司以銀行卡得很死，不方便提取太多的現(xiàn)金為由，不同意支付5萬(wàn)元現(xiàn)金，表示以支票一次性支付，b公司無(wú)奈，只得同意。但是甲公司稱，原來(lái)說(shuō)只開(kāi)一張10萬(wàn)元的支票，所以我公司已經(jīng)在支票上填寫(xiě)了10萬(wàn)元金額，現(xiàn)在看來(lái)不能支付現(xiàn)金，只能將10萬(wàn)元金額改為15萬(wàn)元，b公司的經(jīng)辦人員不同意，要求甲公司重新開(kāi)一張支票，甲公司重新開(kāi)了一張支票交付給b公司，但是在支票的背面書(shū)寫(xiě)了不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的字樣。b公司因?yàn)橥锨窋?shù)月的電話費(fèi)，為了應(yīng)付即將停機(jī)的警告，將此支票背書(shū)給c（電訊）公司，c公司接受該支票后，因工作耽誤，至3月16日才去提示付款，被銀行拒絕。
2、甲公司能否將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司？
4、c公司提示付款受到抗辯，能否行使追索權(quán)？
5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利是否還存在？
答：1、b公司可以要求甲公司將付款方式分成兩種，但是只能限定是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式，而不能要求一部分貨款通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬，部分使用現(xiàn)金的方式。根據(jù)有關(guān)金融法的規(guī)定，b公司不能要求一部分貨款以現(xiàn)金的方式支付。
2、甲公司不能將涂改過(guò)金額的支票交付給b公司，因?yàn)槠睋?jù)法規(guī)定，票據(jù)的金額在任何情況下都不得更改，否則票據(jù)無(wú)效。
3、甲公司在支票的背面書(shū)寫(xiě)了“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”的字樣意味著收款人b公司在任何條件下都不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，否則其后手因不能得到提示付款，同時(shí)也將喪失追索權(quán)。
4、c公司提示付款受到抗辯，不能向甲公司行使追索權(quán)，只能向b公司行使追索權(quán)。5、如果c公司不能行使追索權(quán)，其票據(jù)權(quán)利在票據(jù)法規(guī)定的自出票之日期6個(gè)月內(nèi)還存在。
案例十三：票據(jù)更改行為的效力認(rèn)定。
2、銀行承兌匯票是誰(shuí)與誰(shuí)的票據(jù)法律關(guān)系？
3、甲公司能否請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序如何進(jìn)行？
4、票據(jù)更改有何條件？乙公司更改票據(jù)的行為有沒(méi)有法律效力？
答：1、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，見(jiàn)票后3個(gè)月付款是指的是商業(yè)匯票在承兌后3個(gè)月期滿之日起10天內(nèi)付款。
2、銀行承兌匯票是出票人與銀行簽訂承兌協(xié)議的票據(jù)法律關(guān)系，而不是被背書(shū)人與銀行進(jìn)行的承兌票據(jù)關(guān)系。
3、甲公司可以請(qǐng)乙公司辦理銀行承兌事宜，其基本程序是乙公司向甲公司的開(kāi)戶行提出承兌票據(jù)申請(qǐng)，由該行審查出票人（甲公司）的資信情況，對(duì)符合承兌條件的，與甲公司簽訂承兌協(xié)議，然后將票據(jù)交付給乙公司。
4、票據(jù)更改是除了票據(jù)金額、出票日期和收款人名稱之外其他記載事項(xiàng)的改變，但是必須要由原記載人進(jìn)行更改，其他人的更改行為屬于票據(jù)的變?cè)?。乙公司更改票?jù)的行為沒(méi)有法律效力。
甲與朋友創(chuàng)設(shè)a公司，多年經(jīng)營(yíng)有所獲益后，拿出10萬(wàn)元人民幣，以b信托投資公司為受托人，為其正在上小學(xué)的兒子乙設(shè)立大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)信托。其兒子讀高一時(shí)，由于經(jīng)營(yíng)管理不善，a公司宣告破產(chǎn)，此時(shí)，b投資信托公司也由于連續(xù)2年年檢不合格，依法被中國(guó)人民銀行撤銷。之后，c信托投資公司受甲之托繼續(xù)管理器教育經(jīng)費(fèi)信托事務(wù)。兩年后，甲的兒子在一起交通事故中意外死亡。
問(wèn)題：（1）a公司的'破產(chǎn)和b公司的被撤銷是否會(huì)影響原信托的存在？
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：（1）a公司的破產(chǎn)和b公司的被撤銷不會(huì)影響原信托的存在。
因?yàn)椋篴公司屬于委托人，委托人破產(chǎn)情況有如下三種：（1）沒(méi)有第三人作為受益人的情況。委托人破產(chǎn)時(shí)，委托人是信托財(cái)產(chǎn)唯一的受益人的，信托關(guān)系終止，信托財(cái)產(chǎn)屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配范圍。（2）有兩個(gè)以上的受益人的情況。我國(guó)《信托法》第15條規(guī)定，委托人不是信托財(cái)產(chǎn)的唯一受益人的，信托關(guān)系繼續(xù)存在，破產(chǎn)債權(quán)人不得要求將該信托財(cái)產(chǎn)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配，但是有權(quán)要求將該信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。（3）信托財(cái)產(chǎn)受益權(quán)列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的，該受益金額可以持續(xù)地供所有的破產(chǎn)債權(quán)人分配，直至債權(quán)得到完全償付。其時(shí)間可能延續(xù)許多年，原受益人不得主張信托財(cái)產(chǎn)受益金額只給付若干年，無(wú)論破產(chǎn)債務(wù)是否償還完畢都應(yīng)到期結(jié)束，這種主張是沒(méi)有法律根據(jù)的。
b公司屬于受托人，受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系如下：（1）信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的固有財(cái)產(chǎn)。雖然受托人擁有信托財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，但這些權(quán)利源于委托人的委托。所以，信托財(cái)產(chǎn)不屬于委托人的固有財(cái)產(chǎn)。（2）受托人死亡時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)。因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)一直沒(méi)有脫離委托人，受托人的繼承人不得想當(dāng)然地認(rèn)為財(cái)產(chǎn)在受托人手里，就屬于受托人的遺產(chǎn)。委托人或受益人只要舉證該財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)，就可通過(guò)法律程序?qū)⑿磐胸?cái)產(chǎn)從受托人的財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)。當(dāng)事人應(yīng)將信托財(cái)產(chǎn)返還給委托人，或者由受益人重新選定受選人。（3）受托人破產(chǎn)的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于受托人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。委托人或受益人的得知受托人破產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)向破產(chǎn)管理者提出信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)憑證，通過(guò)法律程序在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配之前取回信托財(cái)產(chǎn)。
（2）甲的兒子死亡后，信托的效力如何？
答：甲的兒子死亡后，信托將終止。
因?yàn)椋盒磐胁灰蛭腥嘶蛘呤芡腥说乃劳?、喪失民事行為能力、解散、破產(chǎn)或者被撤銷而終止，也不因受托人的辭任而終止。（1）信托合同規(guī)定的終止事由發(fā)生。（2）信托的存續(xù)違反信托的目的。（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或不能實(shí)現(xiàn)。（4）信托當(dāng)事人協(xié)商一致。（5）信托期限屆滿。（6）信托被解除。（7）委托人是唯一受益人的，委托人或其繼承人可以解除信托。
（3）甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)的歸屬如何確定？
答：甲的兒子死亡后，信托財(cái)產(chǎn)終止后導(dǎo)致的產(chǎn)權(quán)發(fā)生變更。
因?yàn)椋盒磐薪K止后，信托財(cái)產(chǎn)歸屬于信托合同規(guī)定的人，一般是信托財(cái)產(chǎn)所有人；信托合同沒(méi)有規(guī)定的，按下列順序確定歸屬：（1）受益人或其繼承人。受益人可能不是信托財(cái)產(chǎn)的所有人，但是由于出現(xiàn)了信托合同沒(méi)有規(guī)定的情況，受益人或其繼承人就有可能獲得信托財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)。（2）委托人或其繼承人。信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給前述人之前，法律視信托繼續(xù)存在（實(shí)際上信托已經(jīng)停止了），視接受信托財(cái)產(chǎn)的權(quán)利歸屬人為受益人。
金融案例讀后感篇九
建設(shè)工程法規(guī)是建筑施工專業(yè)一門(mén)重要課程，學(xué)習(xí)掌握相關(guān)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)，對(duì)于建筑業(yè)從業(yè)單位、從業(yè)人員依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)，有著十分重要的意義。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，應(yīng)用案例教學(xué)法將抽象、枯燥的建設(shè)工程法律法規(guī)條款知識(shí)、融入生動(dòng)典型的建設(shè)活動(dòng)實(shí)際案例中，有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，從而有助于培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
一、案例教學(xué)簡(jiǎn)介。
案例教學(xué)法又稱“個(gè)案法”，它緣于美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院，通常是指教師在課堂上通過(guò)對(duì)典型案例的解剖分析，引導(dǎo)學(xué)生從個(gè)別到一般，進(jìn)一步理解掌握教材中相關(guān)知識(shí)、原理。案例教學(xué)法是以案例作為主要教學(xué)素材，將學(xué)生引入到實(shí)際的案例背景中，通過(guò)學(xué)生之間、師生之間的多向互動(dòng)、平等交流等形式，培養(yǎng)學(xué)生在面對(duì)實(shí)際工作情景的分析決策能力和行動(dòng)能力。作為一種重要的教學(xué)方法與教學(xué)思想，目前在中等職業(yè)學(xué)校許多課程教學(xué)中得到較為廣泛的應(yīng)用。采用案例教學(xué)法具有以下突出的優(yōu)點(diǎn)：(一)案例教學(xué)法可以將抽象枯燥的知識(shí)具體化，使之處于形象生動(dòng)的情景中，通過(guò)聯(lián)系實(shí)際工作，縮短教學(xué)與實(shí)際工作的差距，讓學(xué)生可以更清楚、更深刻地理解掌握相關(guān)知識(shí)原理。(二)案例教學(xué)可促使學(xué)生的創(chuàng)新能力和解決實(shí)際問(wèn)題的能力得到發(fā)展。在教學(xué)中教師鼓勵(lì)學(xué)生自主探索，大膽質(zhì)疑，提出自己的看法和見(jiàn)解，同時(shí)通過(guò)典型案例的分析可以發(fā)現(xiàn)成功與不足，進(jìn)而針對(duì)不足之處尋求進(jìn)一步完善的方法。(三)案例教學(xué)法可以充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)性、學(xué)生參與的主動(dòng)性。案例教學(xué)改變了傳統(tǒng)教學(xué)中單純由教師講學(xué)生聽(tīng)的狀況，把知識(shí)的傳授和能力的培養(yǎng)緊密地結(jié)合起來(lái)，使理論知識(shí)講授變得生動(dòng)活潑，從而有助于學(xué)生掌握抽象的知識(shí)原理，并能達(dá)到靈活應(yīng)用舉一反三的教學(xué)成效。
二、建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法的必要性。
首先，建設(shè)工程法規(guī)課程的自身特點(diǎn)決定了采用案例教學(xué)法的必要性。建設(shè)工程法規(guī)課程主要內(nèi)容包括《建筑法》《招投標(biāo)法》《安全生產(chǎn)法》《合同法》等法律規(guī)章知識(shí)，這些法律規(guī)章知識(shí)本身顯得抽象，也比較枯燥乏味，采用傳統(tǒng)課堂教學(xué)難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，不利于調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性、主動(dòng)性。而運(yùn)用案例教學(xué)法可以將抽象的法律規(guī)章知識(shí)具體化，通過(guò)建設(shè)活動(dòng)工作中實(shí)際案例情景，拉近教學(xué)與實(shí)際工作之間的距離，從而可以提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，極大地調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性。
其次，教學(xué)工程法規(guī)課程的教學(xué)目標(biāo)決定了采用案例教學(xué)的必要性。學(xué)習(xí)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)目的在于應(yīng)用，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后在建設(shè)活動(dòng)工作中，能夠應(yīng)用所學(xué)的法律規(guī)章知識(shí)，做到依法從事建設(shè)活動(dòng)，合理維護(hù)自身合法權(quán)益，恰當(dāng)履行應(yīng)盡義務(wù)。這就要求建設(shè)工程法規(guī)課程在確定教學(xué)目標(biāo)時(shí)應(yīng)結(jié)合建設(shè)活動(dòng)實(shí)際工作情景，解決實(shí)際問(wèn)題，突出實(shí)踐應(yīng)用性。采用案例教學(xué)法是一條切實(shí)可行的有效途徑。
最后，學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要決定了采用案例教學(xué)法的必要性。目前，國(guó)家在各行各業(yè)廣泛推行執(zhí)業(yè)資格制度，建設(shè)行業(yè)也不例外，學(xué)生將來(lái)畢業(yè)后參加各級(jí)各類建設(shè)執(zhí)業(yè)資格考試時(shí)，建設(shè)工程法規(guī)是必考科目之一。從考試試卷考核的內(nèi)容來(lái)看，主要通過(guò)一些實(shí)際工作情景或案例的形式來(lái)檢測(cè)考生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的掌握情況。因此，從學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展的需要來(lái)看很有必要采用案例教學(xué)法。
(一)案例引入。
在建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)過(guò)程中，教師要根據(jù)相關(guān)建設(shè)活動(dòng)中可能遇到的實(shí)際問(wèn)題來(lái)確定相應(yīng)教學(xué)目標(biāo)，然后根據(jù)教學(xué)目標(biāo)的需要選擇案例背景資料進(jìn)行分析研究，以幫助學(xué)生達(dá)到學(xué)以致用的目的。所以案例的選擇是案例教學(xué)的核心，離開(kāi)案例，案例教學(xué)也就無(wú)從談起。選擇適當(dāng)?shù)陌咐龑?duì)教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)起著舉足輕重的作用。對(duì)于建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例通常應(yīng)滿足以下原則：一是實(shí)踐性，指建設(shè)工程法規(guī)教學(xué)案例應(yīng)符合建設(shè)活動(dòng)的實(shí)際，不能隨意主觀臆造脫離相關(guān)建設(shè)活動(dòng);二是相關(guān)性，指教學(xué)案例必須與建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)緊密相關(guān)，能有效地實(shí)現(xiàn)相應(yīng)教學(xué)目標(biāo);三是代表性，指教學(xué)案例能反映建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的一般情況，對(duì)學(xué)生能起到舉一反三、觸類旁通的作用;四是全面性，指教學(xué)案例背景資料應(yīng)盡可能涵蓋建設(shè)工程法規(guī)的主要內(nèi)容。例如，在學(xué)習(xí)《建設(shè)工程招投標(biāo)法》時(shí)，在實(shí)際建設(shè)招投標(biāo)活動(dòng)中，由于施工單位一些不恰當(dāng)?shù)男袨榉绞?，可能?dǎo)致投標(biāo)文件被拒絕，或者成為廢標(biāo)，情形嚴(yán)重的甚至可能被沒(méi)收投標(biāo)保證金，給施工單位造成巨大損失。根據(jù)上述案例選擇原則，對(duì)于建設(shè)工程招投標(biāo)法案例選擇時(shí)，則應(yīng)盡量涵蓋什么樣的投標(biāo)文件會(huì)被拒絕，或者成為廢標(biāo)，甚至被沒(méi)收投標(biāo)保證金情況方面的建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)。教學(xué)案例具體內(nèi)容如下。
【背景資料】。
某建設(shè)工程項(xiàng)目依法進(jìn)行招標(biāo)，招標(biāo)文件規(guī)定2011年3月15日為投標(biāo)保證金提交的最后時(shí)間，2011年3月16日上午9：00為投標(biāo)截止時(shí)間。a、b、c三家公司在2011年3月14日提交了投標(biāo)保證金，在2011年3月16日上午，a公司由于路上塞車趕到投標(biāo)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)已是9：01，但此時(shí)開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，b公司在2011年3月16日上午8：30遞交了投標(biāo)文件，由于時(shí)間倉(cāng)促投標(biāo)文件密封簽上忘了加蓋單位公章，決定在開(kāi)標(biāo)時(shí)予以澄清說(shuō)明，c公司在2011年3月16日上午8：45遞交了投標(biāo)文件，為了滿足招標(biāo)文件要求，在投標(biāo)文件中偽造了一項(xiàng)工程業(yè)績(jī)證明資料。
【問(wèn)題】。
招標(biāo)人是否應(yīng)接收a公司遞交的投標(biāo)文件?說(shuō)明理由。
b公司遞交的投標(biāo)文件是否應(yīng)作廢標(biāo)處理?說(shuō)明理由。
招標(biāo)人對(duì)c公司提交的投標(biāo)文件及投標(biāo)保證金可做怎樣的處理?說(shuō)明理由。
(二)案例討論。
建設(shè)工程法規(guī)案例教學(xué)目的在于配合課堂教學(xué)進(jìn)度，通過(guò)教師教授有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)，然后進(jìn)行案例引入，組織案例討論。例如在講授完建設(shè)工程招投標(biāo)法知識(shí)后，引入上述案例背景資料，并提出相關(guān)問(wèn)題，引導(dǎo)和督促學(xué)生應(yīng)用招投標(biāo)法知識(shí)，經(jīng)過(guò)調(diào)查研究、獨(dú)立思考、獨(dú)立決策、小組討論、集中交流，最終解決案例中提出的問(wèn)題，鍛煉學(xué)生的實(shí)踐能力，達(dá)到學(xué)以致用的目的。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)遵循以下步驟：
學(xué)生熟悉案情，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。案例背景資料及問(wèn)題一般提前一周左右印發(fā)給學(xué)生，學(xué)生課前預(yù)習(xí)熟悉案例，然后查閱資料，調(diào)查研究，解答問(wèn)題，擬寫(xiě)發(fā)言提綱。比如在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法教學(xué)時(shí)，我將上述背景資料及問(wèn)題提前分發(fā)給學(xué)生，有的學(xué)生非常認(rèn)真，上網(wǎng)搜索招投標(biāo)法相關(guān)資料，有的走訪招標(biāo)代理公司、施工企業(yè)，請(qǐng)教有關(guān)專家，深入調(diào)查研究，做好案例討論的各項(xiàng)工作。另一方面教師要做好學(xué)生課前準(zhǔn)備的檢查督導(dǎo)工作，并將學(xué)生擬寫(xiě)的發(fā)言提綱作為學(xué)生平時(shí)成績(jī)的一部分，以激勵(lì)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
分組進(jìn)行討論，推薦小組代表。為了便于案例討論順利開(kāi)展，采用4-6人一個(gè)小組的形式進(jìn)行。由于學(xué)生個(gè)體素質(zhì)的差異性，在對(duì)班級(jí)學(xué)生進(jìn)行分組時(shí)，一般遵循“異質(zhì)分組”的原則，即各小組成員由不同層次學(xué)生組成，推選組織能力較強(qiáng)的學(xué)生擔(dān)任小組長(zhǎng)。各小組長(zhǎng)負(fù)責(zé)召集本組內(nèi)學(xué)生進(jìn)行組內(nèi)案例交流，這一階段工作可安排在自習(xí)課或課余時(shí)間進(jìn)行，小組討論后綜合各人不同意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，修改補(bǔ)充，完善講話稿，推薦口頭表達(dá)能力強(qiáng)的.優(yōu)秀學(xué)生作為小組代表，準(zhǔn)備參加全班的案例討論。
全班案例討論，各組代表發(fā)言。全班案例討論分兩階段進(jìn)行，第一階段各組代表逐個(gè)上臺(tái)發(fā)言，為保證公平性，發(fā)言順序采用抽簽方式確定，在各小組代表發(fā)言時(shí)，要求其他各組成員保持安靜，并做好記錄;第二階段各小組觀點(diǎn)相互辯論，目的是相互啟發(fā)、相互補(bǔ)充，最終找出問(wèn)題的癥結(jié)所在。例如，在組織建設(shè)工程招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，在案例討論階段，根據(jù)前述案例背景資料對(duì)問(wèn)題1，有的小組認(rèn)為招標(biāo)人可接受a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是路上塞車屬于客觀原因而非主觀意愿，同時(shí)遲到僅1分鐘時(shí)間且開(kāi)標(biāo)工作尚未開(kāi)始，不會(huì)影響到招投標(biāo)工作的公開(kāi)、公平、公正的基本原則;也有小組認(rèn)為招標(biāo)人應(yīng)拒絕接收a公司遞交的投標(biāo)文件，理由是a公司遞交投標(biāo)文件時(shí)為9：01，而招標(biāo)文件載明的投標(biāo)截止時(shí)間是9：00，依據(jù)招投標(biāo)法的有關(guān)規(guī)定，招標(biāo)人應(yīng)拒絕接受投標(biāo)截止時(shí)間以后遞交的投標(biāo)文件。對(duì)問(wèn)題2，有的小組認(rèn)為b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)為有效標(biāo)，原因是投標(biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，顯然屬于一般性工作失誤，不影響投標(biāo)文件的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，經(jīng)過(guò)澄清說(shuō)明之后不影響投標(biāo)文件的有效性;但也有小組認(rèn)為，b公司遞交的投標(biāo)文件應(yīng)作廢標(biāo)處理，因?yàn)橥稑?biāo)文件密封簽上未加蓋單位公章，可能會(huì)影響投標(biāo)文件的法律效力，失去法律效力的投標(biāo)文件應(yīng)作為廢標(biāo)處理。對(duì)問(wèn)題3也引起了各組間的激烈討論，大家各執(zhí)己見(jiàn)針?shù)h相對(duì)，可以說(shuō)是“公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理?！痹诖穗A段，教師的主要工作是加以引導(dǎo)，為大家創(chuàng)造一個(gè)有序、自由的討論氛圍，不必參與討論和發(fā)表個(gè)人意見(jiàn)。
(三)案例評(píng)價(jià)總結(jié)。
在學(xué)生對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例討論結(jié)束后，首先，教師應(yīng)對(duì)各小組的情況給予恰如其分的評(píng)價(jià)，依據(jù)各小組表現(xiàn)情況評(píng)選出優(yōu)秀、良好、一般三類等級(jí)，并記入平時(shí)考核成績(jī)，作為學(xué)生學(xué)期綜合成績(jī)?cè)u(píng)定的一部分，以此激勵(lì)學(xué)生學(xué)習(xí)積極性。其次，教師要根據(jù)案例背景資料及問(wèn)題，并結(jié)合學(xué)生小組發(fā)言情況，進(jìn)行歸納總結(jié)，闡明有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)案例分析的要點(diǎn)，指出各小組發(fā)言討論中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處。例如，在前述招投標(biāo)法案例教學(xué)時(shí)，根據(jù)背景資料對(duì)問(wèn)題1的分析應(yīng)主要圍繞“投標(biāo)截止時(shí)間”這一要點(diǎn)進(jìn)行，并結(jié)合招投標(biāo)法有關(guān)規(guī)定展開(kāi)論述，而不是從“情理”上去推論，情與法是兩個(gè)不同的概念，對(duì)前面談到的各小組對(duì)問(wèn)題1所持的兩種不同觀點(diǎn)，孰是孰非也就不言而喻了。最后，在教師評(píng)價(jià)總結(jié)結(jié)束后，要求學(xué)生進(jìn)一步獨(dú)立撰寫(xiě)案例分析的心得體會(huì)報(bào)告，由教師逐份批閱，評(píng)定作業(yè)成績(jī)，以此鍛煉學(xué)生運(yùn)用建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力，加深對(duì)有關(guān)建設(shè)工程法規(guī)條款知識(shí)的理解。
實(shí)踐表明，建設(shè)工程法規(guī)課程采用案例教學(xué)法，將抽象、枯燥的法律法規(guī)條款知識(shí)融入生動(dòng)形象的典型案例中，通過(guò)建設(shè)工程法規(guī)案例引入、案例討論及案例評(píng)價(jià)總結(jié)教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性、主動(dòng)性，提高了學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的方法能力，加深了學(xué)生對(duì)建設(shè)工程法規(guī)知識(shí)的理解掌握，從而最終有助于培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用建設(shè)法規(guī)知識(shí)解決建設(shè)活動(dòng)過(guò)程中實(shí)際問(wèn)題的工作能力。
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金融案例讀后感篇十
我們應(yīng)當(dāng)站在歷史的高度，認(rèn)識(shí)人性、管理、領(lǐng)導(dǎo)、領(lǐng)袖的本源。且看孟子如何說(shuō)：
孟子曰：
“以力假仁者霸，霸必有大國(guó)；以德行仁者王，王不待大――湯以七十里，文王以百里，
孟子說(shuō)：“依靠武力假借仁義的，可以稱霸，稱霸必有大國(guó)為基礎(chǔ)；依靠道德施行仁義的，可以稱王，稱王不必有大國(guó)做基礎(chǔ)――商湯憑七十里（創(chuàng)王業(yè)），文王憑百里見(jiàn)方稱王?？课淞δ苁谷朔?，但不是真心服從，只是因?yàn)樗麄兞α坎蛔銢](méi)有辦法而已；靠道德能使人服從，而且是讓他們心里高興而真心服從，就像七十二弟子敬佩孔子那樣?！对?shī)經(jīng)》上說(shuō)：”從西從東，從南從北，無(wú)不心悅誠(chéng)服。‘就是這個(gè)意思。
成功之路，你要思考：你能否讓你的屬下心悅誠(chéng)服的追隨你？
以德服人，征服人心之秘也。
金融案例讀后感篇十一
在關(guān)于開(kāi)展“讀書(shū).思考.進(jìn)步”專題讀書(shū)活動(dòng)中，我一口氣將《金融道》讀完了，書(shū)中有對(duì)金融的動(dòng)態(tài)了解，管理水平經(jīng)驗(yàn)，有許多讓人信服的道理和讓人不敢想象的實(shí)例。通過(guò)一家弱勢(shì)銀行在短短近十年時(shí)間中、從無(wú)到有造就出一家業(yè)績(jī)驕人的省級(jí)分行的經(jīng)歷告訴我如何做人、如何做事、如何生活。
金融之道，常常在金融之外。我們信用社，從某種程度上說(shuō)在金融業(yè)確實(shí)屬于“弱勢(shì)群體”，而我們服務(wù)的也往往是社會(huì)中的“弱勢(shì)群體”，如何因“弱勢(shì)”而瘋狂？我想，只有樹(shù)立學(xué)習(xí)的觀念，樹(shù)立學(xué)習(xí)增長(zhǎng)能力的觀念，在學(xué)習(xí)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，主動(dòng)走出去學(xué)習(xí)先進(jìn)單位的經(jīng)驗(yàn)，解放了思想，看到了差距，更新了觀念，理清了思路，創(chuàng)新觀念有了轉(zhuǎn)變，那工作能力就有提升。
“如何讓一群思想各異的人團(tuán)結(jié)一致，充滿凝聚力？什么是員工每一？”這個(gè)提問(wèn)深深地吸引了我，作為一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理我應(yīng)該如何做到這一點(diǎn)，我做得又合格不？記得當(dāng)接任時(shí)我的第一份工作總結(jié)中提到的關(guān)于工作中的難題時(shí)，我提到網(wǎng)點(diǎn)的一位員工，我直接指出他不適宜做網(wǎng)點(diǎn)一線的工作，原因是他比別人做得差。后來(lái)我更新了觀念，用自己的一套方法和該員工的自身努力改變了這一情形，現(xiàn)在他由一個(gè)別人都不想與他拍檔做事的“新”員工變成了一個(gè)可能教導(dǎo)他人的“老”師傅，由以前要?jiǎng)e人幫手“執(zhí)手尾”變成現(xiàn)在主動(dòng)要學(xué)新東西，主動(dòng)問(wèn)有什么要幫忙。一個(gè)有十年工作經(jīng)驗(yàn)的“新”員工在短短的一年時(shí)間變化這么大，新觀念只有一個(gè)：
不能對(duì)一個(gè)員工采取放棄的態(tài)度如果大家都放棄他，他也可能會(huì)放棄自己，當(dāng)所有人都覺(jué)得他不行時(shí)，他可能也不覺(jué)得自己不行。
我不能容忍他不熟悉的業(yè)務(wù)由別人代他做，我要求他熟悉作為一個(gè)綜合柜員需要熟悉的業(yè)務(wù)，可能也是機(jī)緣巧合，一批舊員工走了，換了一批新的員工，有些還是剛畢業(yè)的，這下不但沒(méi)有人幫他了，反過(guò)來(lái)別人要請(qǐng)教他，借這個(gè)機(jī)會(huì)我要求其他員工讓他獨(dú)立去完成一個(gè)“教學(xué)”過(guò)程，如果教錯(cuò)了就糾正他，對(duì)了就贊揚(yáng)他，因?yàn)橐憩F(xiàn)出比新人強(qiáng)，他主動(dòng)去做一些以前對(duì)他來(lái)說(shuō)“難度高”的業(yè)務(wù)，慢慢他的自信心有了，責(zé)任感有了，業(yè)務(wù)水平更是提高了不少，更讓我感動(dòng)的是三月時(shí)當(dāng)我在計(jì)提一季度應(yīng)付利息時(shí)他叫我教他，當(dāng)我教完他后的一個(gè)星期，他告訴我設(shè)計(jì)了一套程序，當(dāng)輸入原始數(shù)據(jù)后就可以直接打印計(jì)提利息的業(yè)務(wù)憑證，我們一試果然與手工計(jì)提的單據(jù)一下，他很開(kāi)心，向每一位員工展示他的“戰(zhàn)利品”。
那如何讓我們成為一個(gè)團(tuán)隊(duì)，如何讓我不是一個(gè)人孤軍作戰(zhàn)呢？思考的答案是：
開(kāi)心地投入工作當(dāng)我剛到銀花分社時(shí)，正好是存款大幅下跌時(shí)，當(dāng)時(shí)我對(duì)固有的客戶一無(wú)所知，對(duì)未來(lái)也沒(méi)有信心，和同事們開(kāi)完班后會(huì)的飯局聊天中我感覺(jué)到大家好像都覺(jué)得吸存與我們這些一線員工一點(diǎn)關(guān)系也沒(méi)有，那是領(lǐng)導(dǎo)們的事，我們只要做好本職工作就行了，付出太多，豈不被壓榨了？當(dāng)時(shí)我也不知如何去糾正他們這種思想，或許連我自己也是這種思想，但在去年的三季度當(dāng)我們的存款任務(wù)離完成是那么的接近，我們整個(gè)組，上至組長(zhǎng)，下至每一位員工，都把沖業(yè)績(jī)當(dāng)成了自己的一項(xiàng)工作，知道有客戶的私人資金在股票市場(chǎng)時(shí)會(huì)主動(dòng)咨詢客戶是否有多余未入市的資金轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)做通知存款，剛好度過(guò)“國(guó)慶”的七天假期，可以讓資金取得更高的收益，最后雖然我們差一點(diǎn)沒(méi)有完成任務(wù)，但我們形成了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，一個(gè)有初步凝聚力的團(tuán)隊(duì)，而在那個(gè)季度我們團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)金收入是轄內(nèi)最高的，原來(lái)我們是做得最好的，所以我們也得到了應(yīng)有的回報(bào)。
還有一點(diǎn)讓我現(xiàn)在還很感動(dòng)的，3月中旬才收到上級(jí)下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，我們一季度的對(duì)公開(kāi)戶數(shù)是45戶，因?yàn)殚_(kāi)戶所需的時(shí)間較多，有時(shí)員工覺(jué)得“挺累”一個(gè)活，而當(dāng)時(shí)我們還差十多戶任務(wù)數(shù)，但時(shí)間只剩下差不多一周的工作日，當(dāng)我看到每有客戶要求開(kāi)對(duì)公戶時(shí)，辦理業(yè)務(wù)的員工那種私下暗喜的表情，當(dāng)最后一天我們以超出任務(wù)的業(yè)績(jī)完成了該項(xiàng)任務(wù)那種歡呼時(shí)，我真的感動(dòng)了，我們從這種全身心投入工作的過(guò)程中找到了快樂(lè)。
既然我們選擇工作，選擇為信用社工作，何必讓工作牽著自己走，何必讓工作成為自己的負(fù)擔(dān)為何不付趁機(jī)為工作付出滿腔熱忱，去享受工作的快樂(lè)，因?yàn)楣ぷ鞅旧砭褪巧钜粋€(gè)重要部份。
下一個(gè)問(wèn)題是：如何讓我們這個(gè)“弱勢(shì)群體”也瘋狂呢？記得幾次開(kāi)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)都和我們說(shuō)，這個(gè)世界沒(méi)有做不到的事，只有想不到的事?！督鹑诘馈分兴伎家沧屛艺业搅舜鸢福?BR> 在今天，作為工作在第一線的一名職工，一名網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我認(rèn)為需要的不只是學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)書(shū)籍上的知識(shí)，而是更需要一種精神，一種工作的態(tài)度，對(duì)上級(jí)的指令，立即采取行動(dòng)，全心全意去完成任務(wù)。在日常工作中全力和同事配合做好工作，對(duì)同事提出的幫助要求，不找任何借口推托或延遲。說(shuō)得有位名人講過(guò)這樣一段話：如果你自己有系鞋帶的能力，你就有上天摘星的機(jī)會(huì)，所以我們必須改變對(duì)借口的態(tài)度，把尋找借口的時(shí)間和精力用到努力工作中來(lái)。因?yàn)楣ぷ髦袥](méi)有借口，人生中沒(méi)有借口。
讀了這本書(shū)后受到的啟發(fā)確實(shí)很多，也進(jìn)步了很多，我很慶幸自己能在此時(shí)此刻讀到了這本好書(shū)。它不僅端正了我的工作態(tài)度，也為我提出了正確的工作目標(biāo)。作為一名黨員，一名基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，我努力在實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀上闖出一條新路，進(jìn)一步解放的思想空間，爭(zhēng)當(dāng)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的排頭兵,推動(dòng)農(nóng)信新一輪的改革發(fā)展。
金融案例讀后感篇十二
喬治索羅斯可謂是金融圈里最出名的投機(jī)客。()93年成功打敗英格蘭央行，做空英鎊賺到20億美元。97年亞洲金融危機(jī)更被人指責(zé)為始作俑者并賺得巨額利潤(rùn)。創(chuàng)辦量子基金28年（19691997），資產(chǎn)由400萬(wàn)美元變成了60億美元。對(duì)這樣一位傳奇人物，任何金融業(yè)者都不得不心懷敬畏。其地位如同籃壇的喬丹，八卦圈的宋祖德。最近難得閑下來(lái)有時(shí)間，正是滿懷敬畏和憧憬的心情打開(kāi)了索大爺?shù)闹鳌督鹑跓捊鹦g(shù)》。
在寫(xiě)我對(duì)這本書(shū)的理解之前，有必要介紹一下索羅斯和這本書(shū)先。
索大爺1930年出生于匈牙利布達(dá)佩斯的一個(gè)猶太家庭，老爸是律師，家境富裕。1944年為躲避戰(zhàn)爭(zhēng)災(zāi)難，全家開(kāi)始流亡并最終在1947年來(lái)到英國(guó)。在倫敦經(jīng)濟(jì)學(xué)院讀了個(gè)本科，專業(yè)是哲學(xué)。沒(méi)錯(cuò)，索同學(xué)當(dāng)時(shí)學(xué)的就是哲學(xué)，而且此后他再也沒(méi)有接受過(guò)正規(guī)教育，那些博士頭銜都是名譽(yù)的?！半x開(kāi)大學(xué)后經(jīng)歷了多次不明智的嘗試，最后成為一名國(guó)際股票套利商，先是在倫敦，后來(lái)在紐約?！逼鋵?shí)從索同學(xué)的講述來(lái)看，當(dāng)時(shí)就是一個(gè)股票分析師，向美國(guó)人推銷歐洲股票。在挖逐漸在幾家投行嶄露頭角之后，他的野心也逐漸暴露出來(lái)。不甘心為別人打工的他在1969年與他人合伙創(chuàng)辦了量子基金。此后就是他在金融市場(chǎng)中的幾十年驚艷演出。80年代末在旗下幾只對(duì)沖基金走向正規(guī)，逐步退居二線，開(kāi)始從事促進(jìn)國(guó)際（主要是東歐）自由化、開(kāi)放化工作和慈善活動(dòng)。其間還來(lái)過(guò)中國(guó)，估計(jì)也曾試圖鼓動(dòng)中國(guó)走匈牙利等東歐國(guó)家的復(fù)興之路。
《金融煉金術(shù)》是一本講金融市場(chǎng)的書(shū)，但既不同于學(xué)術(shù)大師的“固定收益手冊(cè)”，也不同于股市名嘴的“股市金手指”、“股神秘籍”之類。它更像一本索羅斯在講自己對(duì)金融市場(chǎng)、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)的哲學(xué)基礎(chǔ)。所以我覺(jué)得加一個(gè)副標(biāo)題可以更好的理解這本書(shū)的內(nèi)容《金融煉金術(shù)索羅斯金融哲學(xué)的理論基礎(chǔ)及實(shí)務(wù)》。
這里強(qiáng)調(diào)哲學(xué)基礎(chǔ)，主要是索同學(xué)似乎對(duì)自己的哲學(xué)基礎(chǔ)頗為得意，在書(shū)中反復(fù)強(qiáng)調(diào)。特別是在再版的序中，索同學(xué)更是通過(guò)對(duì)前版序中一些對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的批評(píng)進(jìn)行了自己批評(píng)，來(lái)進(jìn)一步展示自己對(duì)金融、對(duì)經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)在哲學(xué)高度的高人一等。
然而讀完了整本書(shū)之后，我覺(jué)得索同學(xué)的囂張是有資本的。可以說(shuō)在之前讀過(guò)的任何一本關(guān)于經(jīng)濟(jì)、關(guān)于金融的書(shū)中都沒(méi)人探討過(guò)索同學(xué)的反射理論；在實(shí)際的投資者中自然也沒(méi)有其他人按照他這種理論去理解市場(chǎng)和進(jìn)行投資或投機(jī)。
傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)金融理論假設(shè)參與者是理性的，總會(huì)根據(jù)當(dāng)前的供求關(guān)系做出利益最大化的決策。而供求關(guān)系由基本面決定，在分析框架中屬于給定的因素。比如說(shuō)股票市場(chǎng)，股票的內(nèi)在價(jià)值決定了股票的價(jià)格，價(jià)格會(huì)有波動(dòng)，但市場(chǎng)最終會(huì)是正確的，在供求雙方的博弈下價(jià)格最終會(huì)趨于均衡狀態(tài)——股票的內(nèi)在價(jià)值。而索同學(xué)在工作中發(fā)現(xiàn)，股票的價(jià)格經(jīng)常大起大落，很少會(huì)停留在均衡狀態(tài)（如果有這樣一個(gè)值的話）。難道所有經(jīng)濟(jì)學(xué)家都在騙人不成？在書(shū)本中找不到答案的索同學(xué)充分體現(xiàn)了愛(ài)讀書(shū)不死讀書(shū)的鉆研精神，在反復(fù)思考、系統(tǒng)分析后發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題所在。
1、不能像研究自然科學(xué)一樣研究社會(huì)科學(xué)！自然科學(xué)中研究者是獨(dú)立于研究對(duì)象存在的，換句話說(shuō)自然科學(xué)的研究是客觀的。例如兩個(gè)數(shù)學(xué)家對(duì)一個(gè)猜想進(jìn)行研究，他們最終的成果——證明過(guò)程可以有一個(gè)客觀的統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)被其他數(shù)學(xué)家所驗(yàn)證。而如果他們的證明過(guò)程如果是正確的（這是可驗(yàn)證的），那他們對(duì)猜想的結(jié)論一定是一致的，要么都認(rèn)為是對(duì)的，要么都認(rèn)為是錯(cuò)的。研究的對(duì)象，某個(gè)數(shù)學(xué)猜想不會(huì)因?yàn)槟硞€(gè)數(shù)學(xué)家的研究而從對(duì)的變成錯(cuò)的。而在社會(huì)科學(xué)中，比如金融市場(chǎng)，參與者對(duì)市場(chǎng)的判斷會(huì)影響市場(chǎng)本身。如果一個(gè)研究員發(fā)布報(bào)告說(shuō)某只股票具有投資價(jià)值，股價(jià)難免受到影響。
2、金融市場(chǎng)的參與者不全是理性的。事實(shí)上這句話估計(jì)所有經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)同，但傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)總是在假定人是理性的前提下研究問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)學(xué)家都回避了這個(gè)問(wèn)題，認(rèn)為如果沒(méi)了這個(gè)假設(shè)，就無(wú)法研究經(jīng)濟(jì)學(xué)。而索同學(xué)說(shuō)：錯(cuò)了！傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)在人是理性的假設(shè)下取得了一些成績(jī)。但是這跟現(xiàn)實(shí)世界完全不符，以后經(jīng)濟(jì)學(xué)再這么走下去是沒(méi)有前途的。市場(chǎng)參與者對(duì)市場(chǎng)的判斷難免有偏差，應(yīng)該考慮在允許這種偏差的存在下研究金融市場(chǎng)，這才是現(xiàn)實(shí)意義的經(jīng)濟(jì)學(xué)。
３、市場(chǎng)很少處在均衡狀態(tài)，研究均衡狀態(tài)的學(xué)說(shuō)都可以認(rèn)為是沒(méi)用的，應(yīng)該去研究?jī)r(jià)格變動(dòng)的過(guò)程。這點(diǎn)確實(shí)很有道理，對(duì)于金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，參與者關(guān)注的就是價(jià)格的變動(dòng)，就是要在動(dòng)態(tài)的過(guò)程中賺錢(qián)，而不是知道在未知的某個(gè)均衡狀態(tài)的價(jià)格。
金融案例讀后感篇十三
該書(shū)最為重要的一點(diǎn)是它向我們介紹了美國(guó)中央銀行是如何在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)揮自己職能解決危機(jī)重癥，我們看到了美國(guó)中央銀行運(yùn)作的大方向，雖然不能完全的理解，但至少認(rèn)為美國(guó)的宏觀調(diào)控并不是像傳說(shuō)中那樣的不在崗。
美國(guó)的中央銀行就是美聯(lián)儲(chǔ)，該書(shū)介紹了美聯(lián)儲(chǔ)是如何應(yīng)運(yùn)而生，又是如何在美國(guó)多次的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)揮自己的職能。該書(shū)作者本伯南克現(xiàn)擔(dān)任美聯(lián)儲(chǔ)主席8年，他和美聯(lián)儲(chǔ)有著近的深入接觸，接棒艾倫.格林斯潘，經(jīng)歷了的金融危機(jī)，對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)在危機(jī)中的責(zé)任和義務(wù)感受頗深。該書(shū)是伯南克在大學(xué)的演講稿編輯成書(shū)，共有四講，一講是美聯(lián)儲(chǔ)的起源和使命;二講是“二戰(zhàn)”后的美聯(lián)儲(chǔ);三講是美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的政策反應(yīng);四講是危機(jī)的后遺癥。文章通俗易懂，條理清楚，層次分明，同時(shí)還附有學(xué)生的問(wèn)答錄，伯南克的《金融的本質(zhì)》讓我們了解了美聯(lián)儲(chǔ)是如何依靠貨幣政策維持金融的穩(wěn)定。
美聯(lián)儲(chǔ)的成立也是順應(yīng)時(shí)勢(shì)，1893年美國(guó)爆發(fā)異常嚴(yán)重的金融恐慌，有500多家銀行倒閉，而19爆發(fā)的金融恐慌，雖然銀行倒閉家數(shù)不多，但規(guī)模變大。于是美國(guó)國(guó)會(huì)同意在19成立美聯(lián)儲(chǔ)，當(dāng)時(shí)的目的就是穩(wěn)定金融系統(tǒng)的運(yùn)作。當(dāng)然作者也談到了金本位制對(duì)美國(guó)金融業(yè)的影響，認(rèn)為金本位制短期內(nèi)會(huì)頻繁發(fā)生通貨膨脹和通貨緊縮，而長(zhǎng)期來(lái)看，物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定。1933年羅斯福總統(tǒng)廢除了金本位制，美國(guó)的貨幣政策變得不再那么緊縮，經(jīng)濟(jì)也在1933-1934年間出現(xiàn)了強(qiáng)有力的復(fù)蘇。
作者并沒(méi)有回避年所引發(fā)的金融危機(jī)，而是較為細(xì)致的闡述了此次金融危機(jī)爆發(fā)的諸多原因。金融體系的漏洞和金融衍生品的泛濫是主要病癥，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的不力和隨房?jī)r(jià)變化而變化的住房抵押貸款產(chǎn)品及相關(guān)衍生產(chǎn)品的廣泛使用導(dǎo)致了金融危機(jī)爆發(fā)。作者認(rèn)為2008-的危機(jī)是一次典型的金融恐慌，恐慌不限于銀行部門(mén)，而是擴(kuò)大到整個(gè)金融市場(chǎng)。文中也提到了美聯(lián)儲(chǔ)在這次危機(jī)中發(fā)揮的作用，比如貝爾斯登證劵經(jīng)濟(jì)交易商在美聯(lián)儲(chǔ)的援助下被摩根大通收購(gòu);美國(guó)政府支助企業(yè)房利美和房地美，在美聯(lián)儲(chǔ)的援助下兩家公司以有限破產(chǎn)的形式被財(cái)政部接管;美林證券被美國(guó)銀行收購(gòu);從事信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的美國(guó)國(guó)際集團(tuán)公司被美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)施緊急流動(dòng)救援，幸免于破產(chǎn)。而雷曼兄弟公司由于不在美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍，最終導(dǎo)致破產(chǎn)。
作者認(rèn)為美聯(lián)儲(chǔ)已經(jīng)更加專注于金融穩(wěn)定，有一整個(gè)部門(mén)的工作人員忙于通過(guò)各種計(jì)量指標(biāo)，來(lái)識(shí)別整個(gè)金融體系所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及可能會(huì)給整個(gè)體系帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，而這些系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)將被特別監(jiān)控，并須持有額外資本。2008年金融危機(jī)爆發(fā)，美聯(lián)儲(chǔ)積極救助一些面臨倒閉的企業(yè)，同時(shí)制定了兩個(gè)目標(biāo)，一是就業(yè)最大化，其次是保持物價(jià)穩(wěn)定，維持低通貨膨脹。主要運(yùn)作就是新貨幣政策的出臺(tái)以及大規(guī)模資產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的計(jì)劃實(shí)施?！抖嗟?弗蘭克法案》就是彌補(bǔ)系統(tǒng)監(jiān)管的缺失，對(duì)大而不倒企業(yè)的謹(jǐn)慎破產(chǎn)，還有對(duì)奇異金融工具、衍生品的透明化改進(jìn)等。由于美聯(lián)儲(chǔ)的措施得當(dāng)，美國(guó)經(jīng)濟(jì)衰退期是12月到206月，目前為止，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)增長(zhǎng)了將近3年，而年均增長(zhǎng)率為2.5%。經(jīng)濟(jì)不再緊縮，而是回到了增長(zhǎng)的正軌。
金融案例讀后感篇十四
兩個(gè)年青人同時(shí)沖榜，進(jìn)入翰林院，可以說(shuō)仁、言二人心懷遠(yuǎn)大的抱負(fù)，在明朝后期最黑暗的時(shí)段中，依舊向往光明。
言，學(xué)習(xí)的是儒家四書(shū)五經(jīng)，性格剛烈，而仁則是學(xué)習(xí)高深莫測(cè)的心法。
唉？你怎么連個(gè)禮物也沒(méi)有?。?jī)?nèi)閣首府張聰，以一種極為放肆的口吻問(wèn)道。我一窮二白，剛進(jìn)翰林院，家徒四壁，沒(méi)有禮物。言十分嚴(yán)肅地回答道。對(duì)不起，我不知朝政，請(qǐng)您多寬容。仁稍稍放低了些姿態(tài)。言十分不滿仁的行為，但不便當(dāng)場(chǎng)發(fā)作，只得怒目相視。事后，言看出朝政中的黑暗，寫(xiě)了一篇千字文上書(shū)圣上，對(duì)張聰展開(kāi)了進(jìn)攻，然而皇帝不理。仁按兵不動(dòng)。
后，言見(jiàn)詔書(shū)遲遲未下，便又接連上了七次文書(shū)，要求嚴(yán)罰張聰，圣上看后，思考多次，才將張聰降職，由言代理。
一次，言遇仁。言：你為何不對(duì)張聰進(jìn)攻？他現(xiàn)在勢(shì)力日漸壯大，因此不受皇帝寵愛(ài)，此時(shí)進(jìn)攻定能大獲全勝。仁：未到時(shí)候。
言雖為朝中重臣，但從不結(jié)黨，策劃小團(tuán)體，所以也得皇上信任。然而，他的剛毅過(guò)了頭，從不會(huì)心慈手軟。一次，皇上托他出去辦一件事，此事主要是皇上的私事。言嚴(yán)詞拒絕，并以長(zhǎng)輩的身份教育皇上，此事后，皇上對(duì)言心有戒備。身為次首的張聰發(fā)現(xiàn)了皇上對(duì)言的態(tài)度的轉(zhuǎn)變，抓緊時(shí)機(jī)，以一個(gè)莫虛有的罪名告言?；噬辖璐藱C(jī)會(huì)將言打壓了下去，并使其永無(wú)翻身之日。此時(shí)，仁上場(chǎng)了。仁做事的原則就是以黑吃黑，吃出光明。
仁在言與張聰斗爭(zhēng)時(shí)做好了充足的準(zhǔn)備，在朝庭每個(gè)部門(mén)都打通一兩個(gè)人脈，當(dāng)言被打壓下去時(shí)，仁抓緊時(shí)機(jī)，進(jìn)攻開(kāi)始。每個(gè)部門(mén)都有人同時(shí)上書(shū)，各個(gè)方面指責(zé)張聰。開(kāi)始，皇帝還半信半疑，后來(lái)指責(zé)張聰?shù)奈恼聨缀跻殉缮搅耍ド喜乓庾R(shí)到事情的嚴(yán)重。許多官員看到他人上書(shū)，也不約而同地寫(xiě)文章罵張聰?；噬蠠o(wú)奈，只好將張聰關(guān)押，同時(shí)將翰林院的仁調(diào)內(nèi)閣。
最終三個(gè)人的.戰(zhàn)爭(zhēng)以仁的勝利告終。
多年后，言與仁，仁，滿袖清風(fēng)，身居高官。言，已成貧民。言問(wèn)仁：為什么，堅(jiān)持正義有錯(cuò)嗎？沒(méi)錯(cuò)，錯(cuò)就錯(cuò)在不會(huì)變通。我學(xué)習(xí)的是王守仁的心法，心法的關(guān)鍵是知行合一，而知行合一的關(guān)鍵就是學(xué)會(huì)變通。變通才是王道。