心得體會是對自己在特定經(jīng)歷中的感悟和理解的總結(jié)。寫一篇較為完美的心得體會，首先需要明確總結(jié)的目的和寫作的對象。以下是一些值得借鑒的心得體會范文，趕快來看看吧。
理財工作心得體會篇一
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的`投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自己的形象，做出信用社自己品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財工作心得體會篇二
第一段：引言（100字）。
隨著經(jīng)濟發(fā)展和人們財富管理需求的提高，銀行理財工作正逐漸成為金融行業(yè)的熱門崗位。在長期的銀行理財工作中，我不斷積累經(jīng)驗，從中總結(jié)出一些心得體會。今天，我將分享這些心得，以希望能對其他從事或有興趣從事銀行理財工作的同仁有所幫助。
第二段：專業(yè)知識與技能（250字）。
作為一名銀行理財人員，首先要具備扎實的專業(yè)知識和技能。我們需要了解各類理財產(chǎn)品的特點和風險，深入研究市場動態(tài)，及時調(diào)整產(chǎn)品推薦策略。此外，我們還需要具備一定的財務(wù)規(guī)劃能力和投資組合管理能力，針對客戶的需求，制定合適的投資方案，實現(xiàn)穩(wěn)健的財富增長。在不斷學習和提升的過程中，我明白了只有不斷更新知識，才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地。
第三段：卓越的客戶服務(wù)（250字）。
銀行理財工作最大的特點就是與客戶密切互動。作為一名理財顧問，我們要時刻站在客戶的角度思考問題，理解他們的需求，并提供個性化服務(wù)。因此，與客戶之間建立良好的溝通和互信關(guān)系尤為重要。在具體操作中，我發(fā)現(xiàn)主動溝通，提供及時反饋是很關(guān)鍵的。我會經(jīng)常與客戶保持聯(lián)絡(luò)，及時向他們報告投資業(yè)績和市場行情，幫助他們做出理性的投資決策。此外，我會主動關(guān)注客戶的生活變化和資金需求，提供合適的理財建議。通過這些方法，我能夠贏得客戶的信任和滿意。
第四段：團隊合作與溝通（250字）。
銀行理財工作中的團隊合作和溝通能力直接影響業(yè)績的高低。一支高效的團隊需要有良好的合作氛圍、高度的責任心和互相扶持的精神。在我參與的小組討論中，我時常主動提出建設(shè)性的意見，幫助團隊成員解決問題。而在與其他部門的合作中，我會及時溝通反饋情況，確保信息暢通，提高工作效率。同時，良好的團隊合作也能夠降低壓力、增強彼此間的凝聚力和友誼。
第五段：持續(xù)學習與自我提升（250字）。
作為銀行理財人員，我們應(yīng)該保持持續(xù)學習的狀態(tài)，不斷提升自己的能力。商品市場、經(jīng)濟政策等因素都在不斷變化，我們必須與時俱進。我會利用業(yè)余時間參加各種培訓班和研討會，拓展自己的知識面和社交圈。此外，我還會閱讀各類專業(yè)書籍和最新研究報告，加強對理財?shù)恼J識和技巧的掌握。此外，個人品質(zhì)和修養(yǎng)的培養(yǎng)同樣重要。人們對于金融行業(yè)工作者有著較高的期待，因此，我要通過不斷學習和自我反思，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。
總結(jié)（100字）。
銀行理財工作需要我們不斷更新專業(yè)知識，以提供更好的理財方案；它需要我們與客戶保持良好的溝通，滿足他們多樣化的需求；同時，團隊合作和溝通能力是我們成功的關(guān)鍵；最后，持續(xù)學習和自我提升，使我們能夠在激烈的市場競爭中保持競爭力。只有在不斷充實和發(fā)展中，我們才能為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實現(xiàn)個人與公司的共同發(fā)展。
理財工作心得體會篇三
銀行理財經(jīng)理管理著銀行各種事物。隨著國內(nèi)家庭理財需求日趨旺盛和國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行角逐的焦點。下面是本站小編為大家整理的銀行理財經(jīng)理工作。
供你參考!
回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報如下：
一、各項任務(wù)指標、學習和工作情況：
1、任務(wù)指標:。
基金個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務(wù)指標張，完成張，完成率206%。
2、學習上：
20xx年8月通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。
2)、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財經(jīng)理的崗位。
上，認真學習業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴格按照支行和部門的有關(guān)要求，認真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：
一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平。
“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理。
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條。
規(guī)章制度。
執(zhí)行好每一個工作流程牢記好每一個規(guī)范用語深入挖掘客戶理解客戶需求為每一位客戶認真登記工作日志細心做好拜訪記錄及時記載客戶意見和建議以此不斷豐富自我提高自己綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識制定專業(yè)化的理財方案為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。
二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平。
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技。
能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務(wù)，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規(guī)范服務(wù)用語，進一步提高服務(wù)水平。
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。
四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率。
作為一名客戶經(jīng)理，其職責是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質(zhì)客戶共位，銷售代理保險萬、。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù)，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到410多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護工作。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財工作心得體會篇四
作為一名理財員工，我在過去的工作中積累了一些寶貴的心得體會。在這篇文章中，我將分享五個方面的心得，包括跟客戶的溝通、分析市場、策劃投資組合、風控措施以及專業(yè)知識的提升。
首先，良好的溝通技巧對于理財員工來說至關(guān)重要。我們經(jīng)常需要與客戶交流，了解他們的投資目標和風險承受能力，以便為他們提供最佳的理財建議。通過善于傾聽和表達，我們可以更好地理解客戶的需求，并與他們建立良好的合作關(guān)系。此外，我們還需要學會清晰明確地向客戶解釋復(fù)雜的投資產(chǎn)品和策略，以確保他們能夠正確理解并作出明智的決策。
其次，理財員工需要具備良好的市場分析能力。市場行情的波動是不可避免的，而我們的任務(wù)就是在這種波動中找到機會。通過研究和分析各種投資產(chǎn)品和資產(chǎn)類別的趨勢，我們可以更準確地預(yù)測市場的發(fā)展走勢，并為客戶提供相應(yīng)的建議。同時，我們還需要時刻關(guān)注經(jīng)濟形勢和政策變化，以便及時調(diào)整投資組合，降低風險。
第三，策劃投資組合是理財員工的核心工作之一。建立一個合理多樣化的投資組合可以幫助客戶降低風險，同時獲得更好的回報。我們需要通過仔細的研究和分析，選擇適合客戶的投資產(chǎn)品，并根據(jù)其風險承受能力和投資目標做出相應(yīng)的配置。此外，我們還需要根據(jù)市場情況進行及時的調(diào)整和再平衡，以確保投資組合始終符合客戶的需求。
第四，風險控制是理財員工工作中不可或缺的一環(huán)。投資永遠伴隨著風險，我們的任務(wù)是通過科學的方法和有效的措施來管理和控制這些風險。首先，我們需要通過合理的資產(chǎn)配置和分散投資來降低單一投資帶來的風險。其次，我們還需要定期審查和評估投資組合的風險水平，及時調(diào)整并采取相應(yīng)的防范措施。更重要的是，我們需要對客戶進行風險教育，提高他們的風險意識和應(yīng)對能力。
最后，持續(xù)學習和提升專業(yè)知識是我作為一名理財員工的責任。金融行業(yè)一直在不斷變化和發(fā)展，作為從業(yè)者，我們需要保持與時俱進。通過不斷學習和鉆研，我們可以掌握最新的理財理論和方法，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，并為客戶提供更貼合他們需求的服務(wù)。此外，我們還應(yīng)該參加各種培訓和學術(shù)活動，與同行交流經(jīng)驗，不斷拓寬自己的視野。
總而言之，作為一名理財員工，我們需要具備良好的溝通技巧、市場分析能力、策劃投資組合的能力以及風險控制的能力。同時，我們還應(yīng)該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識，以適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展。只有做好這些工作，才能為客戶提供更好的理財建議和服務(wù)，實現(xiàn)他們的投資目標。
理財工作心得體會篇五
理財是每個人都應(yīng)該關(guān)注的重要方面。在當今社會，隨著物價的上漲和生活水平的提高，謀求財富的理財工作變得至關(guān)重要。然而，理財并非易事，它需要我們對金融市場的了解以及合理的規(guī)劃和管理技巧。我的理財工作心得體會是在面對這些挑戰(zhàn)時，我們需要注重知識的積累和經(jīng)驗的總結(jié)，以便更好地制定理財策略。
第二段：加強金融知識的學習。
在我開始理財工作的早期，我意識到自己對金融知識的了解遠遠不夠。因此，我開始加強金融知識的學習，并積極參加各類金融管理類的課程和培訓。通過學習和實踐，我逐漸掌握了基本的理財概念和技巧，例如投資組合的構(gòu)建、風險評估和投資產(chǎn)品的選擇。通過加強金融知識的學習，我提高了自己的理財能力，從而更好地應(yīng)對了理財工作中的挑戰(zhàn)。
第三段：合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)。
合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)是理財工作的核心。在理財工作的過程中，我意識到個人財務(wù)的規(guī)劃和管理對于實現(xiàn)理財目標至關(guān)重要。首先，我意識到要建立一個詳細的個人財務(wù)預(yù)算，以了解自己的收入和支出。其次，我開始注意節(jié)約開支，合理安排家庭生活和消費。最后，我嘗試將閑置資金進行有效投資，以便使資金增值。通過合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)，我能夠更好地掌控自己的財富，并為未來的資產(chǎn)增值做好準備。
第四段：分散投資風險和制定合理投資策略。
分散投資風險是理財工作中的一項重要任務(wù)。在投資過程中，我始終堅持分散投資原則，盡量將投資風險分散在不同的投資渠道和項目中。我同時制定了一套合理的投資策略，以便更好地把握市場的變化和投資機會。通過分散投資風險和制定合理投資策略，我能夠降低風險并提高收益，從而更好地實現(xiàn)財富增長的目標。
第五段：保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度。
在理財工作中，我認識到保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度是至關(guān)重要的。首先，長期投資思維使我能夠看清投資的長遠價值和潛力，并避免盲目追求短期收益。其次，與時俱進的態(tài)度使我能夠及時調(diào)整投資策略和適應(yīng)市場變化，以更好地保護和增值資金。通過保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度，我能夠更好地應(yīng)對理財工作的挑戰(zhàn)，并實現(xiàn)更為穩(wěn)定和可持續(xù)的財富增長。
總結(jié)：理財工作是一個需要不斷學習和實踐的過程。通過加強金融知識的學習、合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)、分散投資風險和制定合理投資策略，以及保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度，我們能夠更好地應(yīng)對理財工作中的挑戰(zhàn)，并實現(xiàn)自己的理財目標。通過不斷總結(jié)和經(jīng)驗的積累，我相信在未來的理財工作中，我將有更大的進步和成就。
理財工作心得體會篇六
在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。
20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、理財與投資簡單的劃上了等號！炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的理財，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx年到20xx年的a股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的`勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參/加了afp和cfp的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。
但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉！
時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的擴大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財工作心得體會篇七
近年來，隨著金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化，投資與理財工作正逐漸成為人們追求財富增值的重要途徑。作為一名從事投資與理財工作的從業(yè)者，我深感這是一項既充滿挑戰(zhàn)又充滿機遇的工作。在這個過程中，我不斷摸索經(jīng)驗，總結(jié)心得，不斷提升自己的投資與理財能力。本文將從制定投資計劃、分散風險、把握市場走勢、堅定信心、審時度勢五個方面，分享我在投資與理財工作中的心得體會。
首先，制定良好的投資計劃是投資與理財工作的基礎(chǔ)。在進行投資前，我會詳細了解所投項目的市場情況、競爭對手、風險性等因素，并根據(jù)這些信息制定投資計劃。投資計劃應(yīng)包括項目的預(yù)期盈利、投資期限、風險承受能力等方面的考慮。在制定投資計劃時，我會根據(jù)自身實際情況和風險偏好，合理分配資金，確保在投資過程中能夠獲得較好的收益同時降低風險。
其次，分散風險是投資與理財工作的重要策略。投資市場存在風險，一旦投資失敗可能會造成巨大的損失。為了有效控制風險，我會將資金分散投資在不同的領(lǐng)域和行業(yè)。例如，我可以將一部分資金投資于股票市場，一部分投資于債券市場，一部分投資于房地產(chǎn)市場等。這樣一來，不同投資領(lǐng)域的波動性會相互抵消，降低整體投資組合的風險。
第三，把握市場走勢是成功投資與理財?shù)年P(guān)鍵。市場行情的波動是投資與理財工作中常見的現(xiàn)象，只有及時把握市場走勢，才能做出正確的投資決策。我會通過多種途徑獲取市場信息，如新聞、研究報告、專家觀點等，并結(jié)合技術(shù)分析和基本面分析來判斷市場走勢。同時，我也會注意政治、經(jīng)濟、社會等各方面的因素，以綜合思考的方式進行投資決策，從而更好地掌握市場走勢。
第四，堅定信心是投資與理財工作的重要素質(zhì)。投資市場存在風險，可能會出現(xiàn)連續(xù)虧損的情況。但是，只有堅定信心，相信自己的分析和判斷，才能勇敢地面對市場的波動。在遭遇虧損時，我會反思分析自己的投資決策，總結(jié)教訓，同時調(diào)整投資策略，以更好地適應(yīng)市場的變化。堅定信心和持久的耐力是我在投資與理財工作中最重要的品質(zhì)，它們幫助我在市場的起起落落中堅持下來，取得了可觀的收益。
最后，審時度勢是投資與理財工作中必備的能力。市場狀況瞬息萬變，只有審時度勢，才能在合適的時機做出正確的決策。我會密切關(guān)注市場的發(fā)展趨勢，及時感知市場的主要動向，并根據(jù)自己的投資計劃和風險承受能力，靈活調(diào)整投資組合。此外，我還會學習和借鑒他人的投資經(jīng)驗，接受專業(yè)的培訓和教育，提高自身的投資與理財能力。
綜上所述，作為一名投資與理財工作者，我深知這是一項既充滿挑戰(zhàn)又充滿機遇的工作。通過制定良好的投資計劃、分散風險、把握市場走勢、堅定信心、審時度勢等措施，我不斷積累經(jīng)驗，提高自己的投資與理財能力。通過不斷學習和實踐，我相信自己能夠在投資與理財工作中取得更好的成績。
理財工作心得體會篇八
在這個日益物欲橫流的社會，理財已經(jīng)成為了我們每個人都需要面對的課題。與其被金錢所奴役，不如主動去掌控自己的財務(wù)狀況。我也在多年的理財實踐中有了一些心得體會，希望能夠與大家分享。
第一段：理財?shù)闹匾浴?BR> 理財?shù)闹匾詿o法低估。它不僅僅關(guān)乎我們個人的財務(wù)狀況，更關(guān)系到我們的生活品質(zhì)和未來的發(fā)展。當我們把握好自己的財務(wù)狀況，合理安排收入和支出，我們就能夠更好地面對各種可能的生活變故。例如，有了合理的儲蓄和投資規(guī)劃，我們能夠應(yīng)對突發(fā)的健康問題或者意外事故。另外，理財也是人生規(guī)劃的基礎(chǔ)，我們可以通過理財來實現(xiàn)心愿，比如購買房屋、養(yǎng)育子女、旅行等?？傊?，理財不僅僅是一種技能，更是一種能夠幫助我們過上更好生活的智慧。
第二段：理財?shù)幕驹瓌t。
理財雖然看似復(fù)雜，但其實有一些基本的原則可以概括。首先，根據(jù)自己的具體情況，制定一個合理的預(yù)算計劃。通過合理設(shè)定每個月的收入和支出，我們能夠有條不紊地進行財務(wù)安排。其次，儲蓄是理財?shù)幕A(chǔ)。我們要學會將收入的一部分存入儲蓄賬戶，并且養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，比如每月固定金額的儲蓄。此外，投資也是提升財務(wù)狀況的重要手段。我們可以選擇合適的投資產(chǎn)品，比如股票、基金或者房地產(chǎn)，來實現(xiàn)資產(chǎn)增值。最后，我們要學會給予自己一些獎勵，以保持理財?shù)膭恿?。比如，我們可以設(shè)定一個目標，當達到目標后，給自己買一樣心儀已久的東西，以此來激勵自己繼續(xù)堅持理財。
第三段：理財?shù)奶魬?zhàn)與解決方案。
雖然理財?shù)脑瓌t很簡單，但在實踐中我們還是會面臨一些挑戰(zhàn)。其中一個挑戰(zhàn)就是誘惑與欲望。在我們現(xiàn)代社會中，各種各樣的消費誘惑無處不在，很容易讓我們陷入消費主義的泥潭。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要學會自律，學會控制自己的欲望，切勿盲目追求物質(zhì)享受。另一個挑戰(zhàn)是投資風險。投資是一把雙刃劍，如果操作不當，可能會造成嚴重的損失。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要科學研究、認真分析，并且合理分散風險，選擇多樣化的投資方式。最后，時間管理也是一個不容忽視的挑戰(zhàn)。我們每個人都只有有限的時間，如果我們無法恰當?shù)乩脮r間進行理財，將會損失許多機會。因此，我們要高效利用時間，制定明確的理財計劃，并且定期進行復(fù)盤和調(diào)整。
第四段：理財?shù)拿卦E與技巧。
除了以上的原則和解決方案，還有一些秘訣和技巧可以幫助我們更好地進行理財。首先，我們要保持良好的金錢觀。金錢只是工具，它的根本價值在于能夠帶給我們幸福感和滿足感，而并非金錢本身。我們應(yīng)該要懂得經(jīng)濟而不矯情，不過度沉迷于金錢追逐。其次，我們要不斷學習和提升自己的理財能力。可以通過閱讀專業(yè)書籍、參加理財培訓等方式提升自己的知識水平。最后，我們要保持內(nèi)外協(xié)調(diào)。理財是內(nèi)外兼修的過程，我們不能只是關(guān)注自己的內(nèi)在修煉，也要關(guān)注外界的變化和機遇。只有內(nèi)外兼修，才能取得真正的理財成功。
第五段：理財?shù)某晒c啟示。
理財是一個需要長期堅持的過程，只有在不斷實踐中，我們才能夠收獲成果。通過長期的理財實踐，我們可以逐漸實現(xiàn)財務(wù)自由，享受更多的機會與自由，也能夠使自己的生活更加富足和有意義。理財?shù)倪^程也讓我們重新審視自己的價值觀和人生目標，更好地認識自己，并且學會對自己和他人負責。最重要的是，理財幫助我們更好地學會如何面對和管理金錢，而不是被金錢所主導(dǎo)。理財?shù)某晒c啟示應(yīng)該是：金錢是我們?nèi)松膸褪趾推腿?，而決不應(yīng)該成為我們的主宰。
理財工作心得體會篇九
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
（一）、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份適合的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成局部。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、老實守信。目前，只要勤奮學習就有時機獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些臨時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當局部的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)覺自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
（二）、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)覺預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進右手出。這其實是不可取的'，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財寶”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財寶和管理財寶的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財工作心得體會篇十
公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預(yù)測決策、方案控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財心得，希望對大家有所幫助。
第一個讓我感觸頗多的是投資的錢必須?？顚Ｓ?。記得xx年下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時間就全部灰飛煙滅。當時我非常懊悔進入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補貼用掉了。
往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個準那么：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。
在我看來，專款專用還有第二個含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風險投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因為害怕本金折損不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初，手頭有1萬元方案買電腦，剛好趕著要出兩個月的長差而沒時間去落實;想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收場了。
事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗缺乏自然是原因之一，但最主要的原因還是我不能承受本金的損失，因為那是我買電腦的錢。
談到理財，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個觀點。我們都知道投資收益=本金收益率，當收益率固定時，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。
關(guān)于健康、財富、名譽的'故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當我們揮灑青春的時候，往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進行投資理財所需要的學習、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當下的鍛煉量已經(jīng)到達了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財也有11年了，但自我還算不上是真正的老司機，仍然奮斗在實現(xiàn)財務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠兮，我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財方面知識的了解，也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進行金融理財操作!
理財工作心得體會篇十一
今天藍仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。
因果律，優(yōu)勝劣汰適者生存，一定比別人優(yōu)秀，真善美（明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng)），人要有智慧不自私，懂得幫助別人，有意志力，人都有欲望，禪··勇者，知錯就改，認錯。
不然過分跟人家計較，生活飲食平衡節(jié)制，人都有壓力，我要堅強，人我：別人眼里的我，我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀，一個潛在的我，勇敢的戰(zhàn)斗，不要有任何畏懼，愛一個人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護她照顧她，做一頭獅子，會團結(jié)的戰(zhàn)斗。
結(jié)論：存在的價值就是要創(chuàng)造自己在這個人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實現(xiàn)我的'價值。
成功是給準備好的人，成功跟信心有關(guān)系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。
不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力；良好的習慣工作習慣是好的，幽默感，上進心，自我修煉，我的生活是簡單的節(jié)制的。
用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼，恐懼是無能的表現(xiàn)。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時刻反省自己，以上這幾點哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點，承認我的缺點，不要害怕。一定要有一個一生的朋友，結(jié)交法律的朋友，房地產(chǎn)的朋友。會計師朋友，由稅務(wù)的問題，個人理財?shù)膯栴}。
看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學！
理財工作心得體會篇十二
第一段：理財?shù)闹匾约艾F(xiàn)實挑戰(zhàn)（200字）。
現(xiàn)代社會，理財已經(jīng)成為我們生活中不可忽視的一部分。在金錢的浪潮中，我們迫切需要一個良好的理財規(guī)劃來確保我們財務(wù)的穩(wěn)定和未來的安全。然而，理財并非易事，特別是面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境和個人需求。我們需要理性思考，研究不同的投資工具和策略，以便獲得更好的理財效果。
第二段：制定合理的理財目標與計劃（250字）。
首先，我們需要明確自己的理財目標。是為了提前退休，購買房屋還是實現(xiàn)其他夢想？了解自己的目標之后，我們才能開始制定可行的理財計劃。在做出決策之前，我們應(yīng)該評估自己的資產(chǎn)和收入情況，確定我們的現(xiàn)金流量。然后，我們可以確定每個月的固定支出，并考慮將剩余的資金分配給不同的投資項目，以實現(xiàn)我們的理財目標。
第三段：分散投資風險與金融知識的重要性（250字）。
分散投資風險是理財中的重要策略之一。無論是購買股票、債券、房地產(chǎn)還是其他投資工具，我們都應(yīng)該將投資分散在不同的領(lǐng)域和資產(chǎn)類別中。這樣做可以減少風險，最大限度地保護我們的資金。此外，我們還需要不斷學習和提高金融知識，以便更好地評估和選擇不同的投資項目。只有了解金融市場的運作規(guī)律，我們才能做出明智的決策，獲得更好的理財效果。
第四段：追求長期穩(wěn)健的投資策略（250字）。
在理財中，追求長期穩(wěn)健的投資策略至關(guān)重要。短期投資的不確定性和風險更高，我們可能一夜之間失去我們的資金。相反，長期投資可以幫助我們平滑市場波動，并使我們獲得更高的回報。在選擇長期投資項目時，我們應(yīng)該注重優(yōu)質(zhì)股票和基金，穩(wěn)定收益的債券以及具有增長潛力的房地產(chǎn)等。同時，我們還應(yīng)該定期評估我們的投資組合，并在必要時進行調(diào)整，以應(yīng)對市場的變化。
第五段：理財?shù)慕K極目標是財務(wù)自由（250字）。
理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)財務(wù)自由。財務(wù)自由不僅意味著我們可以滿足我們的生活需求，還能夠?qū)崿F(xiàn)我們的夢想和追求更高的生活質(zhì)量。財務(wù)自由不是一蹴而就的，它需要我們的耐心和毅力。然而，只要我們堅持穩(wěn)定投資、學習和提高我們的金融知識，并制定合理的理財計劃，最終我們都可以實現(xiàn)財務(wù)自由，享受屬于我們自己的幸福生活。
總結(jié)：理財雖然困難，但我們可以通過制定合理的理財目標和計劃、分散投資風險、追求長期穩(wěn)健的投資策略以及實現(xiàn)財務(wù)自由來應(yīng)對。只有我們積極參與和提高我們的金融知識，才能更好地掌控我們的財務(wù)命運。通過努力，我們可以確保我們的財富和未來的安全。
理財工作心得體會篇十三
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我開闊了眼界，學到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學習基本情況。
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規(guī)劃理論、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當?shù)谋尘?，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。
整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預(yù)習，晚上自覺到教室預(yù)習、復(fù)習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學習感受。
溝通，注重信譽;既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財務(wù)狀況和規(guī)劃目標，結(jié)合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
理財工作心得體會篇十四
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學生的理財現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
大學生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄。
大部分大學生對理財?shù)母拍钍帜：?，認識度集中在低層次，很多同學的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、大學生理財存在的問題。
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導(dǎo)致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學生理財?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。
五、大學生理財規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
(一)、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財工作心得體會篇十五
許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統(tǒng)保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。今天小編為大家?guī)淼氖抢碡斝牡皿w會，供大家閱讀。
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學的也是經(jīng)濟，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海沖浪這門課，終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個學期的學習，我對股票有了比較基礎(chǔ)的認識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是信息收集，二是風險控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。
第一，從國家的經(jīng)濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調(diào)整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預(yù)期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財務(wù)報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業(yè)股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四，注重行業(yè)動向，自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟條件，投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機會，將有限的剩余資金用于長遠規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風險。當然，分散投資要適度，持有股票種類數(shù)過多時，風險將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程，這一個學期的學習，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續(xù)對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區(qū)別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉(zhuǎn)股票。
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數(shù)人只懂得為錢而拼命工作，卻不學習如何讓錢為自己工作?！?BR> 誠如所言，大多人都已經(jīng)習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富，于是他們不分晝夜，拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，于是他們表示不公，表示不滿。事實上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財富的規(guī)律和秘密。
許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統(tǒng)保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。其實他們不懂，財富不增長或者增長緩慢，本身就意味著失去財富。
據(jù)西方的經(jīng)濟學者統(tǒng)計，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長，所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來后卻發(fā)現(xiàn)自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一只吸血鬼，它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現(xiàn)所謂的惡性通貨膨脹)，甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發(fā)財，僅僅是為了保護自己的血汗錢，學會如何理財都是必須的。
古人言，知足常樂。那么何者為足?按照財務(wù)自由的定義，即被動投資超過了支出時，意味著實現(xiàn)了財務(wù)自由。在財務(wù)自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎(chǔ)，因為即使什么也不做，也照樣可以很安心地生活。
投資的的渠道有很多種，如股票、房地產(chǎn)、保險等;投資的方式也有很多種，有的人傾向于保本，有的人鋌而走險博取暴利。歸根結(jié)底由于對投資理財?shù)膽B(tài)度的不同，導(dǎo)致了各種不同的結(jié)果。固然，投資理財需要精深的理睬知識技術(shù)能力，但是心態(tài)和性格也是決定投資結(jié)果的重要因素。
在我看來，投資必不可少的態(tài)度有：謹慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時常陷入自己的思想陷阱中，過于高估自己的運氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時已晚。
中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對于投資，我們寧可少賺一點，但是絕不以身犯險。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態(tài)度，那么萬一剩下個濯濯童山，就再也沒機會生起火來了。
其次，盡管謹慎對一個投資者而言至關(guān)重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他說：“再，可矣?！痹?，即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對于未來風險的誤判，但是過于謹慎就會變?yōu)楠q豫不決，當機不能立斷，如此一來只會延誤時機，錯失的出手點。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時候稍微錯失一點點時機，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產(chǎn)市場在20__年上半年時還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結(jié)果下半年時，南京的房價已經(jīng)飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話，到了下半年的時候已經(jīng)有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產(chǎn)，可能房價已經(jīng)漲到了投資不起的地步。
最后，投資者還需要勇氣。這里的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉(zhuǎn)，哪有不濕腳”，投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預(yù)估到所有未來經(jīng)濟走勢。所以，投資者在準備投資的那一刻起，就要準備好應(yīng)對失敗。
根據(jù)心理學分析，人類有追求完美的傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向于自暴自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之后，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結(jié)果就形成了惡性循環(huán)。這是缺乏勇氣的表現(xiàn)。當一個投資者具有充足的勇氣時，一旦蒙受虧損，他會勸說自己保持鎮(zhèn)定，依然按部就班，循序漸進地賺穩(wěn)錢。這種勇氣所帶來的鎮(zhèn)定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和布局，保證他在大局上基本穩(wěn)妥。
缺乏勇氣的極端表現(xiàn)是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因為金錢，他們身上有無數(shù)的光環(huán)和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閑，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能。其實，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結(jié)束生命，這意味著更好地活著是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認自己失敗了這個事實，并且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續(xù)，就仍然有機會，一切都沒有結(jié)束。
有人說“性格決定命運”，投資理財就是一個性格的棋盤，有什么樣的思想，什么樣的境界，就會收獲什么樣的結(jié)果。在學習理財投資的知識技能之前，先培養(yǎng)出自己性格優(yōu)勢，也許更有益處。
公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預(yù)測決策、計劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點。
總結(jié)。
分析：
1、如何融資：債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。
2、融到錢了如何投資：投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價值。公司理財?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財總結(jié)具有三大特點：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務(wù)行為的開放性。
2、公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。
公司理財有這幾個特征。
主要依據(jù)是資金運動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟條件下，隨著理財環(huán)境的變化，資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財目標，改進理財方法，已盡可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟利益，對資金的運動過程進行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運用效果，實現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財，許多人都知道公司理財是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財?shù)膬?nèi)容和特點，以股份公司為背景學習公司理財理論與實務(wù)知識，可以提高對相關(guān)公司的認識和把握公司理財?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。
公司理財從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財務(wù)管理，而財務(wù)就是圍繞著資金，所以說，如果一個人學會如何管理好財務(wù)，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學生學習公司理財是非常有必要的我們要學會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規(guī)避風險或者使風險減少，因為我們知道收益與風險對等，風險提高了資本成本。
一、什么是理財。
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學生的理財現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
大學生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄。
大部分大學生對理財?shù)母拍钍帜：?，認識度集中在低層次，很多同學的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、
大學生理財存在的問題。
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導(dǎo)致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學生理財?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。
五、大學生理財規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
(一)、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的目標。
是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。
在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓?，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。
大學就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧晳T，大學生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏?，我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是未來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財?shù)闹匾?，并在其中不斷實現(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應(yīng)有的作用。
理財工作心得體會篇一
客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的`投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果。客戶經(jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念?？蛻艚?jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自己的形象，做出信用社自己品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財工作心得體會篇二
第一段：引言（100字）。
隨著經(jīng)濟發(fā)展和人們財富管理需求的提高，銀行理財工作正逐漸成為金融行業(yè)的熱門崗位。在長期的銀行理財工作中，我不斷積累經(jīng)驗，從中總結(jié)出一些心得體會。今天，我將分享這些心得，以希望能對其他從事或有興趣從事銀行理財工作的同仁有所幫助。
第二段：專業(yè)知識與技能（250字）。
作為一名銀行理財人員，首先要具備扎實的專業(yè)知識和技能。我們需要了解各類理財產(chǎn)品的特點和風險，深入研究市場動態(tài)，及時調(diào)整產(chǎn)品推薦策略。此外，我們還需要具備一定的財務(wù)規(guī)劃能力和投資組合管理能力，針對客戶的需求，制定合適的投資方案，實現(xiàn)穩(wěn)健的財富增長。在不斷學習和提升的過程中，我明白了只有不斷更新知識，才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地。
第三段：卓越的客戶服務(wù)（250字）。
銀行理財工作最大的特點就是與客戶密切互動。作為一名理財顧問，我們要時刻站在客戶的角度思考問題，理解他們的需求，并提供個性化服務(wù)。因此，與客戶之間建立良好的溝通和互信關(guān)系尤為重要。在具體操作中，我發(fā)現(xiàn)主動溝通，提供及時反饋是很關(guān)鍵的。我會經(jīng)常與客戶保持聯(lián)絡(luò)，及時向他們報告投資業(yè)績和市場行情，幫助他們做出理性的投資決策。此外，我會主動關(guān)注客戶的生活變化和資金需求，提供合適的理財建議。通過這些方法，我能夠贏得客戶的信任和滿意。
第四段：團隊合作與溝通（250字）。
銀行理財工作中的團隊合作和溝通能力直接影響業(yè)績的高低。一支高效的團隊需要有良好的合作氛圍、高度的責任心和互相扶持的精神。在我參與的小組討論中，我時常主動提出建設(shè)性的意見，幫助團隊成員解決問題。而在與其他部門的合作中，我會及時溝通反饋情況，確保信息暢通，提高工作效率。同時，良好的團隊合作也能夠降低壓力、增強彼此間的凝聚力和友誼。
第五段：持續(xù)學習與自我提升（250字）。
作為銀行理財人員，我們應(yīng)該保持持續(xù)學習的狀態(tài)，不斷提升自己的能力。商品市場、經(jīng)濟政策等因素都在不斷變化，我們必須與時俱進。我會利用業(yè)余時間參加各種培訓班和研討會，拓展自己的知識面和社交圈。此外，我還會閱讀各類專業(yè)書籍和最新研究報告，加強對理財?shù)恼J識和技巧的掌握。此外，個人品質(zhì)和修養(yǎng)的培養(yǎng)同樣重要。人們對于金融行業(yè)工作者有著較高的期待，因此，我要通過不斷學習和自我反思，提升自己的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)。
總結(jié)（100字）。
銀行理財工作需要我們不斷更新專業(yè)知識，以提供更好的理財方案；它需要我們與客戶保持良好的溝通，滿足他們多樣化的需求；同時，團隊合作和溝通能力是我們成功的關(guān)鍵；最后，持續(xù)學習和自我提升，使我們能夠在激烈的市場競爭中保持競爭力。只有在不斷充實和發(fā)展中，我們才能為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，實現(xiàn)個人與公司的共同發(fā)展。
理財工作心得體會篇三
銀行理財經(jīng)理管理著銀行各種事物。隨著國內(nèi)家庭理財需求日趨旺盛和國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行角逐的焦點。下面是本站小編為大家整理的銀行理財經(jīng)理工作。
供你參考!
回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認真學習貫徹落實黨的精神，實踐好黨的群眾路線教育實踐活動，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總結(jié)匯報如下：
一、各項任務(wù)指標、學習和工作情況：
1、任務(wù)指標:。
基金個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標張，完成張，完成率130%。貸記卡個人任務(wù)指標張，完成張，完成率206%。
2、學習上：
20xx年8月通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1)、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。
2)、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3)、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。
二、工作中存在的不足：
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
三、明年的工作打算：
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財經(jīng)理的崗位。
上，認真學習業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴格按照支行和部門的有關(guān)要求，認真做好本職工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：
一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平。
“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理。
工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條。
規(guī)章制度。
執(zhí)行好每一個工作流程牢記好每一個規(guī)范用語深入挖掘客戶理解客戶需求為每一位客戶認真登記工作日志細心做好拜訪記錄及時記載客戶意見和建議以此不斷豐富自我提高自己綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識制定專業(yè)化的理財方案為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。
二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平。
作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技。
能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務(wù)，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。
三、規(guī)范服務(wù)用語，進一步提高服務(wù)水平。
我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。
四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率。
作為一名客戶經(jīng)理，其職責是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質(zhì)客戶共位，銷售代理保險萬、。
在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù)，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學習不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學習活動，通過與各家基金公司學習機會，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。
20xx年工作中營銷理念的改變：日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間，勤于學習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準，對開欲辦理財金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到410多戶，截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
一、客戶經(jīng)理必須具備應(yīng)有的素質(zhì)客戶經(jīng)理既是銀行與客戶關(guān)系的代表，又是銀行對外業(yè)務(wù)的代表，不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，還要協(xié)調(diào)和組織全行各有關(guān)部門及機構(gòu)為客戶提供全方位的金融服務(wù)，這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務(wù)或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產(chǎn)品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內(nèi)部培訓等方式，不斷增強業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏，善于分析和發(fā)現(xiàn)問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關(guān)和協(xié)調(diào)能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務(wù)層保持良好的工作關(guān)系，團隊協(xié)作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
二、客戶經(jīng)理要善于把握市場信息，及時滿足客戶需求作為一名客戶經(jīng)理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經(jīng)濟信息，并不斷分析、研究、及時發(fā)現(xiàn)問題，反饋信息，促進銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，了解國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，分析客戶的營銷環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，調(diào)查客戶，了解客戶的資金運作規(guī)律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心，明確客戶的現(xiàn)狀及發(fā)展規(guī)劃，客戶在我行的業(yè)務(wù)數(shù)量、質(zhì)量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關(guān)系。
三、客戶經(jīng)理應(yīng)做好客戶營銷與客戶維護工作。
客戶經(jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)積極主動并經(jīng)常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，引導(dǎo)客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”服務(wù)。對現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持經(jīng)常的聯(lián)系，而對潛在的客戶，則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產(chǎn)品，力爭實現(xiàn)“雙贏”。根據(jù)銀行的經(jīng)營原則、經(jīng)營計劃和對客戶經(jīng)理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計最合適的金融產(chǎn)品組合;其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關(guān)系，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要積極推銷銀行產(chǎn)品。善于發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產(chǎn)品。如有需求及時向有關(guān)部門報告，積極探索為其開發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，加強風險管理，有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況，無論出現(xiàn)什么問題都要與資產(chǎn)安全聯(lián)系起來考慮，及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬，及時搜集整理、分析資料，實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理，協(xié)助企業(yè)搞好生產(chǎn)經(jīng)營管理和財務(wù)管理，盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經(jīng)理應(yīng)不斷地注重金融創(chuàng)新，加大優(yōu)質(zhì)服務(wù)，力爭實現(xiàn)“雙贏”思維決定行動，行動決定結(jié)果?？蛻艚?jīng)理必須具有較強的開拓創(chuàng)新意識，主要體現(xiàn)在客戶市場的開拓及金融產(chǎn)品營銷的開拓。優(yōu)質(zhì)服務(wù)體現(xiàn)在全新的客戶服務(wù)理念、全方位的客戶服務(wù)內(nèi)容以及現(xiàn)代化的服務(wù)手段上。為使簡單枯燥的服務(wù)工作變得豐富而多采，真正體現(xiàn)客戶第一的觀念。客戶經(jīng)理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經(jīng)理的工作”這一發(fā)展思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要為客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)去發(fā)展客戶。針對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦后，而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床，更因看到我們忙前忙后，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認為要做一名合格的客戶經(jīng)理，應(yīng)以風險防范為中心，始終貫穿以客戶為中心，創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現(xiàn)我們的利潤最大化。
理財工作心得體會篇四
作為一名理財員工，我在過去的工作中積累了一些寶貴的心得體會。在這篇文章中，我將分享五個方面的心得，包括跟客戶的溝通、分析市場、策劃投資組合、風控措施以及專業(yè)知識的提升。
首先，良好的溝通技巧對于理財員工來說至關(guān)重要。我們經(jīng)常需要與客戶交流，了解他們的投資目標和風險承受能力，以便為他們提供最佳的理財建議。通過善于傾聽和表達，我們可以更好地理解客戶的需求，并與他們建立良好的合作關(guān)系。此外，我們還需要學會清晰明確地向客戶解釋復(fù)雜的投資產(chǎn)品和策略，以確保他們能夠正確理解并作出明智的決策。
其次，理財員工需要具備良好的市場分析能力。市場行情的波動是不可避免的，而我們的任務(wù)就是在這種波動中找到機會。通過研究和分析各種投資產(chǎn)品和資產(chǎn)類別的趨勢，我們可以更準確地預(yù)測市場的發(fā)展走勢，并為客戶提供相應(yīng)的建議。同時，我們還需要時刻關(guān)注經(jīng)濟形勢和政策變化，以便及時調(diào)整投資組合，降低風險。
第三，策劃投資組合是理財員工的核心工作之一。建立一個合理多樣化的投資組合可以幫助客戶降低風險，同時獲得更好的回報。我們需要通過仔細的研究和分析，選擇適合客戶的投資產(chǎn)品，并根據(jù)其風險承受能力和投資目標做出相應(yīng)的配置。此外，我們還需要根據(jù)市場情況進行及時的調(diào)整和再平衡，以確保投資組合始終符合客戶的需求。
第四，風險控制是理財員工工作中不可或缺的一環(huán)。投資永遠伴隨著風險，我們的任務(wù)是通過科學的方法和有效的措施來管理和控制這些風險。首先，我們需要通過合理的資產(chǎn)配置和分散投資來降低單一投資帶來的風險。其次，我們還需要定期審查和評估投資組合的風險水平，及時調(diào)整并采取相應(yīng)的防范措施。更重要的是，我們需要對客戶進行風險教育，提高他們的風險意識和應(yīng)對能力。
最后，持續(xù)學習和提升專業(yè)知識是我作為一名理財員工的責任。金融行業(yè)一直在不斷變化和發(fā)展，作為從業(yè)者，我們需要保持與時俱進。通過不斷學習和鉆研，我們可以掌握最新的理財理論和方法，提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，并為客戶提供更貼合他們需求的服務(wù)。此外，我們還應(yīng)該參加各種培訓和學術(shù)活動，與同行交流經(jīng)驗，不斷拓寬自己的視野。
總而言之，作為一名理財員工，我們需要具備良好的溝通技巧、市場分析能力、策劃投資組合的能力以及風險控制的能力。同時，我們還應(yīng)該不斷學習和提升自己的專業(yè)知識，以適應(yīng)行業(yè)的變化和發(fā)展。只有做好這些工作，才能為客戶提供更好的理財建議和服務(wù)，實現(xiàn)他們的投資目標。
理財工作心得體會篇五
理財是每個人都應(yīng)該關(guān)注的重要方面。在當今社會，隨著物價的上漲和生活水平的提高，謀求財富的理財工作變得至關(guān)重要。然而，理財并非易事，它需要我們對金融市場的了解以及合理的規(guī)劃和管理技巧。我的理財工作心得體會是在面對這些挑戰(zhàn)時，我們需要注重知識的積累和經(jīng)驗的總結(jié)，以便更好地制定理財策略。
第二段：加強金融知識的學習。
在我開始理財工作的早期，我意識到自己對金融知識的了解遠遠不夠。因此，我開始加強金融知識的學習，并積極參加各類金融管理類的課程和培訓。通過學習和實踐，我逐漸掌握了基本的理財概念和技巧，例如投資組合的構(gòu)建、風險評估和投資產(chǎn)品的選擇。通過加強金融知識的學習，我提高了自己的理財能力，從而更好地應(yīng)對了理財工作中的挑戰(zhàn)。
第三段：合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)。
合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)是理財工作的核心。在理財工作的過程中，我意識到個人財務(wù)的規(guī)劃和管理對于實現(xiàn)理財目標至關(guān)重要。首先，我意識到要建立一個詳細的個人財務(wù)預(yù)算，以了解自己的收入和支出。其次，我開始注意節(jié)約開支，合理安排家庭生活和消費。最后，我嘗試將閑置資金進行有效投資，以便使資金增值。通過合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)，我能夠更好地掌控自己的財富，并為未來的資產(chǎn)增值做好準備。
第四段：分散投資風險和制定合理投資策略。
分散投資風險是理財工作中的一項重要任務(wù)。在投資過程中，我始終堅持分散投資原則，盡量將投資風險分散在不同的投資渠道和項目中。我同時制定了一套合理的投資策略，以便更好地把握市場的變化和投資機會。通過分散投資風險和制定合理投資策略，我能夠降低風險并提高收益，從而更好地實現(xiàn)財富增長的目標。
第五段：保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度。
在理財工作中，我認識到保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度是至關(guān)重要的。首先，長期投資思維使我能夠看清投資的長遠價值和潛力，并避免盲目追求短期收益。其次，與時俱進的態(tài)度使我能夠及時調(diào)整投資策略和適應(yīng)市場變化，以更好地保護和增值資金。通過保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度，我能夠更好地應(yīng)對理財工作的挑戰(zhàn)，并實現(xiàn)更為穩(wěn)定和可持續(xù)的財富增長。
總結(jié)：理財工作是一個需要不斷學習和實踐的過程。通過加強金融知識的學習、合理規(guī)劃和管理個人財務(wù)、分散投資風險和制定合理投資策略，以及保持長期投資思維和與時俱進的態(tài)度，我們能夠更好地應(yīng)對理財工作中的挑戰(zhàn)，并實現(xiàn)自己的理財目標。通過不斷總結(jié)和經(jīng)驗的積累，我相信在未來的理財工作中，我將有更大的進步和成就。
理財工作心得體會篇六
在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。
20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、理財與投資簡單的劃上了等號！炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的理財，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx年到20xx年的a股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的`勇氣也絕非易事。
有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參/加了afp和cfp的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。
但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉！
時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的擴大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。
以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。
理財工作心得體會篇七
近年來，隨著金融市場的發(fā)展和經(jīng)濟環(huán)境的不斷變化，投資與理財工作正逐漸成為人們追求財富增值的重要途徑。作為一名從事投資與理財工作的從業(yè)者，我深感這是一項既充滿挑戰(zhàn)又充滿機遇的工作。在這個過程中，我不斷摸索經(jīng)驗，總結(jié)心得，不斷提升自己的投資與理財能力。本文將從制定投資計劃、分散風險、把握市場走勢、堅定信心、審時度勢五個方面，分享我在投資與理財工作中的心得體會。
首先，制定良好的投資計劃是投資與理財工作的基礎(chǔ)。在進行投資前，我會詳細了解所投項目的市場情況、競爭對手、風險性等因素，并根據(jù)這些信息制定投資計劃。投資計劃應(yīng)包括項目的預(yù)期盈利、投資期限、風險承受能力等方面的考慮。在制定投資計劃時，我會根據(jù)自身實際情況和風險偏好，合理分配資金，確保在投資過程中能夠獲得較好的收益同時降低風險。
其次，分散風險是投資與理財工作的重要策略。投資市場存在風險，一旦投資失敗可能會造成巨大的損失。為了有效控制風險，我會將資金分散投資在不同的領(lǐng)域和行業(yè)。例如，我可以將一部分資金投資于股票市場，一部分投資于債券市場，一部分投資于房地產(chǎn)市場等。這樣一來，不同投資領(lǐng)域的波動性會相互抵消，降低整體投資組合的風險。
第三，把握市場走勢是成功投資與理財?shù)年P(guān)鍵。市場行情的波動是投資與理財工作中常見的現(xiàn)象，只有及時把握市場走勢，才能做出正確的投資決策。我會通過多種途徑獲取市場信息，如新聞、研究報告、專家觀點等，并結(jié)合技術(shù)分析和基本面分析來判斷市場走勢。同時，我也會注意政治、經(jīng)濟、社會等各方面的因素，以綜合思考的方式進行投資決策，從而更好地掌握市場走勢。
第四，堅定信心是投資與理財工作的重要素質(zhì)。投資市場存在風險，可能會出現(xiàn)連續(xù)虧損的情況。但是，只有堅定信心，相信自己的分析和判斷，才能勇敢地面對市場的波動。在遭遇虧損時，我會反思分析自己的投資決策，總結(jié)教訓，同時調(diào)整投資策略，以更好地適應(yīng)市場的變化。堅定信心和持久的耐力是我在投資與理財工作中最重要的品質(zhì)，它們幫助我在市場的起起落落中堅持下來，取得了可觀的收益。
最后，審時度勢是投資與理財工作中必備的能力。市場狀況瞬息萬變，只有審時度勢，才能在合適的時機做出正確的決策。我會密切關(guān)注市場的發(fā)展趨勢，及時感知市場的主要動向，并根據(jù)自己的投資計劃和風險承受能力，靈活調(diào)整投資組合。此外，我還會學習和借鑒他人的投資經(jīng)驗，接受專業(yè)的培訓和教育，提高自身的投資與理財能力。
綜上所述，作為一名投資與理財工作者，我深知這是一項既充滿挑戰(zhàn)又充滿機遇的工作。通過制定良好的投資計劃、分散風險、把握市場走勢、堅定信心、審時度勢等措施，我不斷積累經(jīng)驗，提高自己的投資與理財能力。通過不斷學習和實踐，我相信自己能夠在投資與理財工作中取得更好的成績。
理財工作心得體會篇八
在這個日益物欲橫流的社會，理財已經(jīng)成為了我們每個人都需要面對的課題。與其被金錢所奴役，不如主動去掌控自己的財務(wù)狀況。我也在多年的理財實踐中有了一些心得體會，希望能夠與大家分享。
第一段：理財?shù)闹匾浴?BR> 理財?shù)闹匾詿o法低估。它不僅僅關(guān)乎我們個人的財務(wù)狀況，更關(guān)系到我們的生活品質(zhì)和未來的發(fā)展。當我們把握好自己的財務(wù)狀況，合理安排收入和支出，我們就能夠更好地面對各種可能的生活變故。例如，有了合理的儲蓄和投資規(guī)劃，我們能夠應(yīng)對突發(fā)的健康問題或者意外事故。另外，理財也是人生規(guī)劃的基礎(chǔ)，我們可以通過理財來實現(xiàn)心愿，比如購買房屋、養(yǎng)育子女、旅行等?？傊?，理財不僅僅是一種技能，更是一種能夠幫助我們過上更好生活的智慧。
第二段：理財?shù)幕驹瓌t。
理財雖然看似復(fù)雜，但其實有一些基本的原則可以概括。首先，根據(jù)自己的具體情況，制定一個合理的預(yù)算計劃。通過合理設(shè)定每個月的收入和支出，我們能夠有條不紊地進行財務(wù)安排。其次，儲蓄是理財?shù)幕A(chǔ)。我們要學會將收入的一部分存入儲蓄賬戶，并且養(yǎng)成良好的儲蓄習慣，比如每月固定金額的儲蓄。此外，投資也是提升財務(wù)狀況的重要手段。我們可以選擇合適的投資產(chǎn)品，比如股票、基金或者房地產(chǎn)，來實現(xiàn)資產(chǎn)增值。最后，我們要學會給予自己一些獎勵，以保持理財?shù)膭恿?。比如，我們可以設(shè)定一個目標，當達到目標后，給自己買一樣心儀已久的東西，以此來激勵自己繼續(xù)堅持理財。
第三段：理財?shù)奶魬?zhàn)與解決方案。
雖然理財?shù)脑瓌t很簡單，但在實踐中我們還是會面臨一些挑戰(zhàn)。其中一個挑戰(zhàn)就是誘惑與欲望。在我們現(xiàn)代社會中，各種各樣的消費誘惑無處不在，很容易讓我們陷入消費主義的泥潭。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要學會自律，學會控制自己的欲望，切勿盲目追求物質(zhì)享受。另一個挑戰(zhàn)是投資風險。投資是一把雙刃劍，如果操作不當，可能會造成嚴重的損失。為了應(yīng)對這一挑戰(zhàn)，我們要科學研究、認真分析，并且合理分散風險，選擇多樣化的投資方式。最后，時間管理也是一個不容忽視的挑戰(zhàn)。我們每個人都只有有限的時間，如果我們無法恰當?shù)乩脮r間進行理財，將會損失許多機會。因此，我們要高效利用時間，制定明確的理財計劃，并且定期進行復(fù)盤和調(diào)整。
第四段：理財?shù)拿卦E與技巧。
除了以上的原則和解決方案，還有一些秘訣和技巧可以幫助我們更好地進行理財。首先，我們要保持良好的金錢觀。金錢只是工具，它的根本價值在于能夠帶給我們幸福感和滿足感，而并非金錢本身。我們應(yīng)該要懂得經(jīng)濟而不矯情，不過度沉迷于金錢追逐。其次，我們要不斷學習和提升自己的理財能力。可以通過閱讀專業(yè)書籍、參加理財培訓等方式提升自己的知識水平。最后，我們要保持內(nèi)外協(xié)調(diào)。理財是內(nèi)外兼修的過程，我們不能只是關(guān)注自己的內(nèi)在修煉，也要關(guān)注外界的變化和機遇。只有內(nèi)外兼修，才能取得真正的理財成功。
第五段：理財?shù)某晒c啟示。
理財是一個需要長期堅持的過程，只有在不斷實踐中，我們才能夠收獲成果。通過長期的理財實踐，我們可以逐漸實現(xiàn)財務(wù)自由，享受更多的機會與自由，也能夠使自己的生活更加富足和有意義。理財?shù)倪^程也讓我們重新審視自己的價值觀和人生目標，更好地認識自己，并且學會對自己和他人負責。最重要的是，理財幫助我們更好地學會如何面對和管理金錢，而不是被金錢所主導(dǎo)。理財?shù)某晒c啟示應(yīng)該是：金錢是我們?nèi)松膸褪趾推腿?，而決不應(yīng)該成為我們的主宰。
理財工作心得體會篇九
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一局部，也是素養(yǎng)教育不可輕視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充滿在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
（一）、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份適合的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成局部。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢酬勞。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、老實守信。目前，只要勤奮學習就有時機獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些臨時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲得更高的利息!但是相當局部的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)覺自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，馬上畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需慎重，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
（二）、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)覺預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單有用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮將來，許多人都是左手進右手出。這其實是不可取的'，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生將來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財寶”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財寶和管理財寶的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，假如能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財工作心得體會篇十
公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預(yù)測決策、方案控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。下面好范文為你帶來一些關(guān)于理財心得，希望對大家有所幫助。
第一個讓我感觸頗多的是投資的錢必須?？顚Ｓ?。記得xx年下半年，我手中有3萬元用于股票投資，可是不到半年的時間就全部灰飛煙滅。當時我非常懊悔進入股市，可是股票投資記錄統(tǒng)計清晰地告訴我，股票投資只虧損了8000元左右，而其它的錢都被我挪作生活補貼用掉了。
往事不堪回首，為了心中那只小金鵝的不斷成長，我給自己定下了一個準那么：絕不挪用投資本金，只視情況將投資收益超過10%的局部獎勵自己。
在我看來，專款專用還有第二個含義，就是不將其它有剛需用途的錢挪來做投資，尤其是高風險投資，有剛需用途的錢給我們的壓力，往往比閑錢投資來得大，因為害怕本金折損不夠錢去買原先的剛需物品。
那是xx年5月初，手頭有1萬元方案買電腦，剛好趕著要出兩個月的長差而沒時間去落實;想著錢閑著也是閑著，倒不如到股市操作一把短線。心動不如行動，以12.85元每股買入看漲的承德露露，看著一天天的漲，快樂不已;誰知碰到5月29和5月30日的股市大跌，心里記掛著買電腦，就以淺薄盈利收場了。
事后想想，技術(shù)不行和經(jīng)驗缺乏自然是原因之一，但最主要的原因還是我不能承受本金的損失，因為那是我買電腦的錢。
談到理財，我還非常贊同最大化職業(yè)收入這個觀點。我們都知道投資收益=本金收益率，當收益率固定時，只有本金更多才能取得更多的收益，所以我們都需有自己的第一桶金。
關(guān)于健康、財富、名譽的'故事，我們已經(jīng)聽了很多，但當我們揮灑青春的時候，往往會將其拋到腦后。我以前熬夜打游戲，白天睡一覺就能生龍活虎，可現(xiàn)在加班熬夜那么需要很多天才能緩過勁，深深感到力不從心。沒有精力，本職工作都不能做好，更難花精力來進行投資理財所需要的學習、思考、總結(jié)、操作等一系列勞心勞力的事情。還好自己醒悟得及時，遵循健康三定律——合理飲食、充足睡眠、適量鍛煉，當下的鍛煉量已經(jīng)到達了一次可跑五公里的程度。
雖然涉足投資理財也有11年了，但自我還算不上是真正的老司機，仍然奮斗在實現(xiàn)財務(wù)自由的路上。路漫漫其修遠兮，我將與各位一同上下求索。
以上就是關(guān)于理財心得的一些內(nèi)容，相信這些內(nèi)容會加深我們對金融理財方面知識的了解，也能夠更好的幫助我們在相關(guān)領(lǐng)域有的放矢的進行金融理財操作!
理財工作心得體會篇十一
今天藍仁昌教授的課，讓我受益匪淺，這些道理一定會幫我快速成長。
因果律，優(yōu)勝劣汰適者生存，一定比別人優(yōu)秀，真善美（明白、幫助別人、幽默有親和力有修養(yǎng)），人要有智慧不自私，懂得幫助別人，有意志力，人都有欲望，禪··勇者，知錯就改，認錯。
不然過分跟人家計較，生活飲食平衡節(jié)制，人都有壓力，我要堅強，人我：別人眼里的我，我可以比現(xiàn)在還要優(yōu)秀，一個潛在的我，勇敢的戰(zhàn)斗，不要有任何畏懼，愛一個人不是用嘴說出來的。愛她，就一定要有能力保護她照顧她，做一頭獅子，會團結(jié)的戰(zhàn)斗。
結(jié)論：存在的價值就是要創(chuàng)造自己在這個人生的舞臺我怎么演好我的角色，怎樣實現(xiàn)我的'價值。
成功是給準備好的人，成功跟信心有關(guān)系，一定要有信心，給自己定位，我一定要成功。
不甘平庸，我比想象中的偉大，自信不自卑，人會成功有三種：思想成功，性格好，人格魅力；良好的習慣工作習慣是好的，幽默感，上進心，自我修煉，我的生活是簡單的節(jié)制的。
用生氣來掩蓋自己的無能心中的恐懼，恐懼是無能的表現(xiàn)。不要做虧心事，做任何事都要對得起自己的良心。不做虧心事不怕鬼敲門。多見大的人物，要練習講話，加快腳步，大聲講話，代表著自信這些都是培養(yǎng)自信心的方法。時刻反省自己，以上這幾點哪些我做到了哪些我還沒做到或者做得不足。推銷我的缺點，承認我的缺點，不要害怕。一定要有一個一生的朋友，結(jié)交法律的朋友，房地產(chǎn)的朋友。會計師朋友，由稅務(wù)的問題，個人理財?shù)膯栴}。
看到同事朋友做一件事情給他贊美，拓展視野，做什么事情都要往正面想，不會的要學！
理財工作心得體會篇十二
第一段：理財?shù)闹匾约艾F(xiàn)實挑戰(zhàn)（200字）。
現(xiàn)代社會，理財已經(jīng)成為我們生活中不可忽視的一部分。在金錢的浪潮中，我們迫切需要一個良好的理財規(guī)劃來確保我們財務(wù)的穩(wěn)定和未來的安全。然而，理財并非易事，特別是面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟環(huán)境和個人需求。我們需要理性思考，研究不同的投資工具和策略，以便獲得更好的理財效果。
第二段：制定合理的理財目標與計劃（250字）。
首先，我們需要明確自己的理財目標。是為了提前退休，購買房屋還是實現(xiàn)其他夢想？了解自己的目標之后，我們才能開始制定可行的理財計劃。在做出決策之前，我們應(yīng)該評估自己的資產(chǎn)和收入情況，確定我們的現(xiàn)金流量。然后，我們可以確定每個月的固定支出，并考慮將剩余的資金分配給不同的投資項目，以實現(xiàn)我們的理財目標。
第三段：分散投資風險與金融知識的重要性（250字）。
分散投資風險是理財中的重要策略之一。無論是購買股票、債券、房地產(chǎn)還是其他投資工具，我們都應(yīng)該將投資分散在不同的領(lǐng)域和資產(chǎn)類別中。這樣做可以減少風險，最大限度地保護我們的資金。此外，我們還需要不斷學習和提高金融知識，以便更好地評估和選擇不同的投資項目。只有了解金融市場的運作規(guī)律，我們才能做出明智的決策，獲得更好的理財效果。
第四段：追求長期穩(wěn)健的投資策略（250字）。
在理財中，追求長期穩(wěn)健的投資策略至關(guān)重要。短期投資的不確定性和風險更高，我們可能一夜之間失去我們的資金。相反，長期投資可以幫助我們平滑市場波動，并使我們獲得更高的回報。在選擇長期投資項目時，我們應(yīng)該注重優(yōu)質(zhì)股票和基金，穩(wěn)定收益的債券以及具有增長潛力的房地產(chǎn)等。同時，我們還應(yīng)該定期評估我們的投資組合，并在必要時進行調(diào)整，以應(yīng)對市場的變化。
第五段：理財?shù)慕K極目標是財務(wù)自由（250字）。
理財?shù)慕K極目標是實現(xiàn)財務(wù)自由。財務(wù)自由不僅意味著我們可以滿足我們的生活需求，還能夠?qū)崿F(xiàn)我們的夢想和追求更高的生活質(zhì)量。財務(wù)自由不是一蹴而就的，它需要我們的耐心和毅力。然而，只要我們堅持穩(wěn)定投資、學習和提高我們的金融知識，并制定合理的理財計劃，最終我們都可以實現(xiàn)財務(wù)自由，享受屬于我們自己的幸福生活。
總結(jié)：理財雖然困難，但我們可以通過制定合理的理財目標和計劃、分散投資風險、追求長期穩(wěn)健的投資策略以及實現(xiàn)財務(wù)自由來應(yīng)對。只有我們積極參與和提高我們的金融知識，才能更好地掌控我們的財務(wù)命運。通過努力，我們可以確保我們的財富和未來的安全。
理財工作心得體會篇十三
5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我開闊了眼界，學到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。
一、學習基本情況。
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規(guī)劃理論、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當?shù)谋尘?，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。
整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內(nèi)容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預(yù)習，晚上自覺到教室預(yù)習、復(fù)習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。
二、學習感受。
溝通，注重信譽;既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產(chǎn)品;要根據(jù)客戶的家庭、財務(wù)狀況和規(guī)劃目標，結(jié)合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
理財工作心得體會篇十四
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學生的理財現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
大學生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄。
大部分大學生對理財?shù)母拍钍帜：?，認識度集中在低層次，很多同學的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、大學生理財存在的問題。
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導(dǎo)致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學生理財?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。
五、大學生理財規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
(一)、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
理財工作心得體會篇十五
許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統(tǒng)保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。今天小編為大家?guī)淼氖抢碡斝牡皿w會，供大家閱讀。
一直以來對股票持有極高的興趣，雖然我學的也是經(jīng)濟，卻沒有開證券這門課，今年選修了股海沖浪這門課，終于揭開了股票的神秘面紗。經(jīng)過一個學期的學習，我對股票有了比較基礎(chǔ)的認識，也獲得了很多心得體會，主要在兩個方面，一是信息收集，二是風險控制。
投資者要注重信息的收集，畢竟股市的風云變幻和國家政策、企業(yè)活動有著直接的關(guān)系。
第一，從國家的經(jīng)濟政策取向中尋找投資的機會。國家政策的變化引起股市波動，如利率的調(diào)整，印花稅的收取等。這些都會影響你的投資方向和投資收益。
第二，正確的分析新聞發(fā)言人的話。這其實也是國家政策的一部分，但更多的時候新聞發(fā)言人或是領(lǐng)導(dǎo)的話并不是十分確定的，卻指出了未來的政策方向，因此也有引起投資者預(yù)期變化，從而影響股市。
第三，注重上市公司的財務(wù)報表，重大新聞事件等，這些都會引起企業(yè)股價的變化，如何在變化中取得收益是一門高深的學問。
第四，注重行業(yè)動向，自然災(zāi)害的發(fā)生等。如玉樹干旱，使得水利股大漲就是一個很好的例子。
根據(jù)市場環(huán)境和自身經(jīng)濟條件，投資者要十分注重風險控制。
一要控制資金投入比例。在行情初期，不宜重倉操作。在漲勢初期，最適合的資金投入比例為30%。這種資金投入比例適合于空倉或者淺套的投資者采用，對于重倉套牢的投資者而言，應(yīng)該放棄短線機會，將有限的剩余資金用于長遠規(guī)劃。
二是適可而止的投資原則。在市場整體趨勢向好之際，不能盲目樂觀，更不能忘記了風險而隨意追高。股市風險不僅存在于熊市中，在牛市行情中也一樣有風險。如果不注意，即使是上漲行情也同樣會虧損。
一投資失誤，就將損失慘重。
第四，分散投資，規(guī)避市場非系統(tǒng)性風險。當然，分散投資要適度，持有股票種類數(shù)過多時，風險將不會繼續(xù)降低，反而會使收益減少。
第五，克服暴利思維。有的投資者喜歡追求暴利，行情走好時總是一味地幻想大牛市來臨，將每一次反彈都幻想成反轉(zhuǎn)，不愿參與利潤不大的波段操作或滾動式操作，而是熱衷于追漲翻番暴漲股，總是希望憑借炒一兩只股就能發(fā)家致富。愿望雖然是好的，但追漲殺跌地結(jié)果卻是所獲無幾。
股票研究是一個長久的過程，這一個學期的學習，我也只是懂得了一些皮毛，我還將繼續(xù)對股票的學習。但模擬和實盤操作時有很大區(qū)別的，所以要努力積蓄炒股的資本，真正玩轉(zhuǎn)股票。
羅伯特?清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道：“世界上絕大多數(shù)人只懂得為錢而拼命工作，卻不學習如何讓錢為自己工作?！?BR> 誠如所言，大多人都已經(jīng)習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富，于是他們不分晝夜，拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入，于是他們表示不公，表示不滿。事實上，很多身家萬貫的人，都未必比他們更為勤奮，可是他們卻熟知財富的規(guī)律和秘密。
許多人，尤其在中國，不敢投資理財，因為傳統(tǒng)保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來，只要能夠保住當前所擁有的財富，便感到十分知足。其實他們不懂，財富不增長或者增長緩慢，本身就意味著失去財富。
據(jù)西方的經(jīng)濟學者統(tǒng)計，大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長，所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國，大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過cpi的增長率。多少人，辛辛苦苦攢了一輩子的錢，拿出來后卻發(fā)現(xiàn)自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一只吸血鬼，它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現(xiàn)所謂的惡性通貨膨脹)，甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發(fā)財，僅僅是為了保護自己的血汗錢，學會如何理財都是必須的。
古人言，知足常樂。那么何者為足?按照財務(wù)自由的定義，即被動投資超過了支出時，意味著實現(xiàn)了財務(wù)自由。在財務(wù)自由的情況下，人們才有生活得舒適和愜意的基礎(chǔ)，因為即使什么也不做，也照樣可以很安心地生活。
投資的的渠道有很多種，如股票、房地產(chǎn)、保險等;投資的方式也有很多種，有的人傾向于保本，有的人鋌而走險博取暴利。歸根結(jié)底由于對投資理財?shù)膽B(tài)度的不同，導(dǎo)致了各種不同的結(jié)果。固然，投資理財需要精深的理睬知識技術(shù)能力，但是心態(tài)和性格也是決定投資結(jié)果的重要因素。
在我看來，投資必不可少的態(tài)度有：謹慎、果斷、勇氣。
一夜暴富。他們時常陷入自己的思想陷阱中，過于高估自己的運氣，而一旦虧損降臨，才恍然大悟，可是為時已晚。
中國有句古話，叫做“留得青山在不愁沒柴燒”，對于投資，我們寧可少賺一點，但是絕不以身犯險。即使賺得少，可是本錢還在，有本錢，就有未來。如果用孤注一擲的態(tài)度，那么萬一剩下個濯濯童山，就再也沒機會生起火來了。
其次，盡管謹慎對一個投資者而言至關(guān)重要，可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子：“三思而后行，如之何?”孔子回答他說：“再，可矣?！痹?，即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對于未來風險的誤判，但是過于謹慎就會變?yōu)楠q豫不決，當機不能立斷，如此一來只會延誤時機，錯失的出手點。投資市場，尤其是股票市場、外匯市場，都是瞬息萬變，有時候稍微錯失一點點時機，便再難挽回。舉例而論，南京的房地產(chǎn)市場在20__年上半年時還比較清冷，人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結(jié)果下半年時，南京的房價已經(jīng)飛漲，幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話，到了下半年的時候已經(jīng)有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產(chǎn)，可能房價已經(jīng)漲到了投資不起的地步。
最后，投資者還需要勇氣。這里的勇氣，是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉(zhuǎn)，哪有不濕腳”，投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變，沒有人能夠預(yù)估到所有未來經(jīng)濟走勢。所以，投資者在準備投資的那一刻起，就要準備好應(yīng)對失敗。
根據(jù)心理學分析，人類有追求完美的傾向，而一旦完美被打破，便有大概率傾向于自暴自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之后，便失去了慣常素有的理智，反而通過賭博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回，結(jié)果就形成了惡性循環(huán)。這是缺乏勇氣的表現(xiàn)。當一個投資者具有充足的勇氣時，一旦蒙受虧損，他會勸說自己保持鎮(zhèn)定，依然按部就班，循序漸進地賺穩(wěn)錢。這種勇氣所帶來的鎮(zhèn)定力，使他可以變得寵辱不驚，始終理性地對待一切走勢和布局，保證他在大局上基本穩(wěn)妥。
缺乏勇氣的極端表現(xiàn)是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活，放棄自己的生命。本來因為金錢，他們身上有無數(shù)的光環(huán)和榮耀，生活中有享不盡的愜意和安閑，家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是，缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉，醉生夢死，甚至可能。其實，金錢雖然重要，但是畢竟是身外之物，生不帶來，死不帶去。追求金錢本不是生命的目的，追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結(jié)束生命，這意味著更好地活著是為了追求金錢，這樣一來就本末倒置了，那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以，投資一旦失敗，同樣需要這樣勇氣，去承認自己失敗了這個事實，并且告訴自己，只要生命還在，生活還在繼續(xù)，就仍然有機會，一切都沒有結(jié)束。
有人說“性格決定命運”，投資理財就是一個性格的棋盤，有什么樣的思想，什么樣的境界，就會收獲什么樣的結(jié)果。在學習理財投資的知識技能之前，先培養(yǎng)出自己性格優(yōu)勢，也許更有益處。
公司理財是指根據(jù)資金運動規(guī)律，遵照國家法律政策，對公司生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金籌集、使用和分配，進行預(yù)測決策、計劃控制、核算分析，處理公司同有關(guān)個方面經(jīng)濟關(guān)系的一系列經(jīng)營管理工作。它是公司經(jīng)營管理的重要組成部分。看看下文公司理財知識點。
總結(jié)。
分析：
1、如何融資：債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。
2、融到錢了如何投資：投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面，第一個如何融資，公司的資本結(jié)構(gòu)是否影響公司的價值。公司理財?shù)牡谝辉瓌t就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面：現(xiàn)金流和折現(xiàn)率。
公司理財總結(jié)具有三大特點：開放性、動態(tài)性、綜合性。
1、現(xiàn)代市場經(jīng)濟以金融市場為主導(dǎo)，金融市場作為企業(yè)資金融通的場所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對企業(yè)財務(wù)行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務(wù)行為的開放性。
2、公司理財以資金運動為對象，而資金運動是對企業(yè)經(jīng)營過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對企業(yè)再生產(chǎn)運行過程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財活動是一個動態(tài)管理系統(tǒng)。
公司理財有這幾個特征。
主要依據(jù)是資金運動的規(guī)律和國家的法規(guī)政策。在市場經(jīng)濟條件下，隨著理財環(huán)境的變化，資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此，不斷地調(diào)整理財目標，改進理財方法，已盡可能少的代價取得資金，合理的運用和分配資金，協(xié)調(diào)公司相關(guān)者的經(jīng)濟利益，對資金的運動過程進行全面、系統(tǒng)、動態(tài)的管理。以提高資金的運用效果，實現(xiàn)公司資本增值的化。
對于公司理財，許多人都知道公司理財是公司經(jīng)營管理的重要組成部分，為了更好地理解公司理財?shù)膬?nèi)容和特點，以股份公司為背景學習公司理財理論與實務(wù)知識，可以提高對相關(guān)公司的認識和把握公司理財?shù)囊话阋?guī)律，下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。
公司理財從廣義角度來看就是對資產(chǎn)進行配置的過程，狹義來講是效能利用閑置資金，提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用，在公司中更起著重要角色，公司中最重要的就是財務(wù)管理，而財務(wù)就是圍繞著資金，所以說，如果一個人學會如何管理好財務(wù)，那么他在生活和工作中都會取得很大成就，因此，大學生學習公司理財是非常有必要的我們要學會投資，讓錢生錢，所以這就要涉及到怎樣選擇投資，投資又會帶來怎樣的風險和收益，我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規(guī)避風險或者使風險減少，因為我們知道收益與風險對等，風險提高了資本成本。
一、什么是理財。
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理，每一個人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)，也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風險)或現(xiàn)金流出(費用遞增風險)。
個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。
二、大學生的理財現(xiàn)狀。
(一)收入狀況。
大學生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟不獨立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。
大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學生靠父母供給的同時，自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢，只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。
(二)支出狀況。
小。從大學生消費與家庭狀況的關(guān)系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱，理財意識較差，因此消費支出過大且消費結(jié)構(gòu)不合理，主要消費為應(yīng)酬消費和奢侈品消費，浪費現(xiàn)象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識，消費較少且合理，主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。
(三)消費結(jié)構(gòu)。
大學生在消費結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費項目中精神文化消費缺失，消費結(jié)構(gòu)不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學生有很多。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點卡和在寢室上網(wǎng)費用在個人消費中占很大一部分。此外，學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。
(四)理財意識淡薄。
大部分大學生對理財?shù)母拍钍帜：?，認識度集中在低層次，很多同學的對理財?shù)母拍钔Ａ粼趫蠹堧s志上看到的“理財”二字，認為理財是有錢人的事，因此跟每個月拿生活費的大學生沒關(guān)系;認為理財就是投資，買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用，哪里來的錢去理財。
三、
大學生理財存在的問題。
1、經(jīng)濟來源較單一，資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)。只有少數(shù)學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見，大學生的經(jīng)濟來源比較單一。
2、消費結(jié)構(gòu)不合理且非理性消費嚴重，支出沒有計劃，主觀隨意性很強!主要表現(xiàn)為：不合理的資金結(jié)構(gòu)安排，人情消費、戀愛消費過大，而學習消費過少;消費不理性，容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼，出現(xiàn)非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣，這導(dǎo)致學生每月收支不平衡，月末時往往捉襟見肘，入不敷出，出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。
3、理財知識缺乏，存在不少理財誤區(qū)，現(xiàn)在大學生一聽到理財，就會跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易。缺乏對高風險金融產(chǎn)品的認識，甚至有大學生借錢炒股，很容易血本無歸;理財方式單一，大學生最為偏好的理財方式是儲蓄，除了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其他的理財方式，保守且單一;沒有正確的理財習慣，很少有大學生有記賬的習慣，消費隨意性很大，沒有計劃。
四.大學生理財?shù)闹匾浴?BR> 接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說，學會理財和消費，不僅僅是學會如何用錢的問題，其中包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學生的健康成長和全面發(fā)展。理財教育不是可有可無，而是越早越好。對大學生進行理財教育，對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事，是重中之重。因此，大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，更要樹立自己的理財觀養(yǎng)成良好的理財習慣，加強自己的理財意識。
五、大學生理財規(guī)劃。
人生需要規(guī)劃，錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養(yǎng)成的重要時期，是理財?shù)钠鸩诫A段也是學習理財?shù)狞S金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關(guān)注的問題。
那么我們也應(yīng)該懂得怎樣增加收入和學會理財，對于大學生來講，理財?shù)暮诵木退膫€字：開源節(jié)流。下面是我總結(jié)了一下我們可以在大學期間實施的方式：
(一)、開源。
1、學會兼職，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財“增值”方式，應(yīng)該成為我們大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。合理利用自己的時間，利用課余時間去做，即鍛煉自己，又能獲得金錢報酬。
2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款，不僅能減輕家庭的經(jīng)濟困難，還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前，只要勤奮學習就有機會獲得獎學金，甚至可以滿足大學學費的支出。
3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣，當月末時學生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費已經(jīng)超出其計劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該節(jié)余的資金不知不覺地溜走，更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。
4、有效利用“跳蚤市場”，“跳蚤市場”現(xiàn)在國內(nèi)大學里普遍存在了，即將畢業(yè)的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹，而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節(jié)流”知識。提醒大學新生，這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、cd、自行車，甚至電腦。當然，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢，讓它們繼續(xù)“發(fā)揮余熱”。
5、學會投資，為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用，對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網(wǎng)絡(luò)平臺網(wǎng)上開店，進行電子商務(wù)實踐，想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。
(二)、節(jié)流。
1、理財就是要花錢有度，合理消費，學會記帳和編制預(yù)算，可以有效的控制消費。記帳并不難，只要有恒心，記錄下自己每天的消費數(shù)額，做一個簡單的記帳簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情況，做到量入為出，這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄，養(yǎng)成良好的記帳習慣，同時為自己每個月的開銷編制預(yù)算，從而保證不會發(fā)生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“，爭取每個月有所結(jié)余!對于大學生，養(yǎng)成良好的記賬和編制預(yù)算的習慣，不但可以培養(yǎng)他們合理的消費意識，還可以培養(yǎng)他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬，當發(fā)現(xiàn)預(yù)算超過月可支配額度時，應(yīng)該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的，盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說，預(yù)算就更顯得重要了。因此只要養(yǎng)成了記賬的習慣，你就跨出了理財?shù)牡谝徊健?BR> 2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來，很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的，要知道由儉入奢易，由奢入儉難!作為學生，應(yīng)該把錢花在必須花的地方，而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比，不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應(yīng)考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。
結(jié)束語。
重在日常生活中養(yǎng)成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態(tài)度。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢如流水的，則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候，在此階段，如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
投資是一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛，但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資，或個人投資。理財活動包括投資行為，投資是理財?shù)囊粋€組成部分。理財?shù)膬?nèi)容要廣泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。
如果用戰(zhàn)爭來表示未來，那么，大學時代就是戰(zhàn)前的裝備時期，需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰(zhàn)爭是否能夠取得成功，這個時期起著決定性的因素。由此可以看出，深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做軍師，能夠以最小的力量取得最大的成就。
為什么大學生要學習投資理財?可以這么說，21世紀的中國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)將會有長足的發(fā)展，大學生作為未來市場經(jīng)濟的直接參與人，必須要具有長遠的目光，能夠使自己的腳步跟上時代的發(fā)展而不被社會淘汰，那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能，要實現(xiàn)社會物質(zhì)財富的極大豐富，那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質(zhì)財富，只有使社會物質(zhì)財富在經(jīng)濟生活中不斷的運轉(zhuǎn)，那才能夠?qū)崿F(xiàn)我們建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟的目標。
是一項技能，一項生活的技能，現(xiàn)在不投資，但是現(xiàn)在可以學習怎樣投資，也就是假如現(xiàn)在你有一筆錢，你打算怎么樣利用它，使它既不被浪費，又能夠?qū)崿F(xiàn)增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能，面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢，市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者，而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角，這就導(dǎo)致了我們現(xiàn)在必須認真而又努力的學習理財。
在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，作為新時代的大學生，作為一個即將踏入社會的群體，我們有必要培養(yǎng)自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是，要掌握各種投資理財?shù)姆绞胶颓?，提高運用技能，合理安排手中的資金，實現(xiàn)自己的短期和長期的經(jīng)濟目標。
大學就讀期間，我們應(yīng)該提早培養(yǎng)起自己的投資理財?shù)牧晳T，大學生投資理財?shù)姆绞娇梢杂泻芏?，我們必須結(jié)合目前個人自身的情況作出適當?shù)倪x擇，并制定自己的投資理財規(guī)劃。
要將選擇收益較低，并且保本的理財方式，因此它具有相對的穩(wěn)定性。最后，在通過組合投資中各類項目的比較的同時，可以根據(jù)最新的信息，選擇其中收益較高的增加投資。
我們當代大學生是未來的社會主義市場經(jīng)濟的參與者和建設(shè)者，投資與理財不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財?shù)闹匾?，并在其中不斷實現(xiàn)自己的能力與價值，這樣才能在以后的人生道路當中發(fā)揮應(yīng)有的作用。