金融調(diào)研報告心得體會（匯總18篇）

    心得體會是通過思考和總結(jié)自己的學(xué)習(xí)、工作、生活等方面得到的體驗和領(lǐng)悟。在寫心得體會時，要注意用簡明扼要的語言表達觀點，避免冗長和啰嗦的敘述。借鑒他人的心得體會可以幫助我們更好地理解和應(yīng)用自己的經(jīng)驗和感悟。
    金融調(diào)研報告心得體會篇一
    11月17日—19日,為進一步歸納總結(jié)近幾年我市金融工作的經(jīng)驗,研究當(dāng)前金融工作面臨的新形勢,由市人大財經(jīng)工委組成金融調(diào)研組對全市金融工作進行了調(diào)研。期間,聽取了市政府的工作匯報,先后召開了銀行業(yè)、保險業(yè)、地方金融機構(gòu)座談會,并對惠民、博興、鄒平三縣進行了現(xiàn)場調(diào)研?，F(xiàn)就我們調(diào)研情況形成以下報告。
    一、全市金融業(yè)發(fā)展的基本情況。
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    把金融列為服務(wù)業(yè)首位），而且，對地方財政的貢獻也十分突出。據(jù)不完全統(tǒng)計，我市金融業(yè)共實現(xiàn)地方稅收5億元以上，占地方稅收的8.4%，其中金融機構(gòu)有23家納稅單位進入全市企業(yè)納稅200強，占11.5%。經(jīng)過調(diào)研,我們總的印象是,我市金融業(yè)與前幾年相比發(fā)生了巨大變化,金融已成為全市超越發(fā)展的助推器,金融業(yè)進入了良性發(fā)展的軌道,特別是在發(fā)展資本市場、金融創(chuàng)新及創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境方面,進入了全省先進行列,并涌現(xiàn)出一大批金融方面的典型,在轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)中發(fā)揮著重要作用。主要呈現(xiàn)出以下幾個特點。
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    分行經(jīng)營績效排名中列第1位,在全國二級分行經(jīng)營30強綜合排名中列第3位,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社在全省綜合績效考評中均列前3位。,有4家銀行被山東證監(jiān)局評為“良好銀行”。農(nóng)發(fā)行、工、農(nóng)、中、建、農(nóng)信分別在全省系統(tǒng)綜合考評中名列前茅。各銀行機構(gòu)充分發(fā)揮了主渠道作用。
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    我市城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
    (二)企業(yè)上市步伐加快,進入資本市場成為新趨勢。今年以來,濱化股份、齊星鐵塔、魯豐股份先后上市,西王糖業(yè)實現(xiàn)再融資,我市企業(yè)上市直接融資35億元,無論從上市數(shù)量和融資額度上都取得了上市工作的歷史性突破。截至當(dāng)前,全市已擁有境內(nèi)外上市公司11家,融資總額133億元,上市公司家數(shù)、融資額分別列全省第七位和第六位。其中境外上市融資79億元,居全省第二位,成為我市重要的引進外資的渠道和形式。鄒平縣以6家上市公司85億元的融資額在全省縣域中排名第1位。明年該縣魏橋鋁業(yè)、西王特鋼、長星風(fēng)電等4家企業(yè)有望順利上市。全市形成了“上市申報一批、啟動運作一批、培植儲備一批”,分類推進、梯次發(fā)展的企業(yè)上市新格局。從調(diào)查的情況看,我市各縣區(qū)特別是黃河以南縣區(qū)對利用資本市場的自覺性大大提高。鄒平縣提出要在全國、全省金融界做響“鄒平品牌”，打造多元化的融資體系,建設(shè)魯中金融中心的目標(biāo)。由農(nóng)行承銷西王集團發(fā)行10億元銀行票據(jù)的工作,當(dāng)前已報人民銀行交易商協(xié)會批準(zhǔn);西王糖業(yè)增發(fā)15億元已經(jīng)落實;西王集團當(dāng)前正在組建財務(wù)公司,成立后將使西王集團在資金管理上有一個新的提高。博興縣遠(yuǎn)大板業(yè)科技有限公司作為博興縣最大的鋼鐵板材加工企業(yè),經(jīng)過合資引入齊齊哈爾第一重型機械廠,依托企業(yè)成立小額貸款公司,實施運作資本。
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    平匯通典當(dāng)公司今年5月掛牌成立,僅半年多時間就辦理典當(dāng)貸款業(yè)務(wù)5億元,實現(xiàn)利潤500萬元。在金融創(chuàng)新中,中小企業(yè)集合票據(jù)發(fā)行,以利率低,融資時間長為特點,當(dāng)前山東省只有濰坊市發(fā)行了3個產(chǎn)品,融資22億元。我市博興縣、鄒平縣的2個中小企業(yè)集合票據(jù)產(chǎn)品分別由建設(shè)銀行總行、浙商銀行負(fù)責(zé)發(fā)行,分別融資5億元,當(dāng)前各項工作正在積極推進之中。這將是我市金融創(chuàng)新的又一亮點。
    (四)保險業(yè)快速發(fā)展。當(dāng)前,全市共有保險機構(gòu)23家,其中財險公司14家,壽險公司9家,另有保險代理公司6家,從業(yè)人員1萬余人,以來,保持著30%以上的年增長率。,全市保險業(yè)實現(xiàn)保費收入27.12億元,同比增長32.29%,增幅列全省第二。保險密度(人均保費額)722.67元,比上年提高176.27元,保險深度(保費收入占gdp的比重)2.01%,比上年提高0.35個百分點。全行業(yè)上繳稅收7269萬元,同比增長47.56%。全市保險業(yè)共支付賠款和給付8.15億元,其中人身險支付賠款和給付3.9億元,財產(chǎn)險支付賠款和給付4.23億元;各財險公司為社會承擔(dān)了2600多億元的風(fēng)險保障。今年上半年,實現(xiàn)保費收入17.93億元,增長28.83%,共上繳稅收4378.27萬元。預(yù)計全年保費收入將突破30億元,明年可達40億元以上。
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    視金融工作的濃厚氛圍。在組織機構(gòu)建設(shè)方面,成立了濱州市金融證券辦公室,重新賦予職能并增加了編制。今年市委、市政府又批準(zhǔn)成立了黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)金融服務(wù)中心。部分縣區(qū)成立了金融辦。二是出臺政策引導(dǎo)和支持。市委、市政府先后出臺了《關(guān)于促進金融業(yè)加快發(fā)展的意見》等政策性文件,在引進金融機構(gòu)、鼓勵對中小企業(yè)、下崗失業(yè)人員貸款、培育地方金融機構(gòu)、推進誠信濱州建設(shè)等方面加大了政策支持力度;對企業(yè)上市過程中涉及的稅收、行政性收費和項目審批等事項加大了支持力度,有效地調(diào)動了企業(yè)上市的積極性。同時,市政府每年都拿出200余萬元對做出突出貢獻的金融機構(gòu)進行獎勵,進一步調(diào)動了各金融機構(gòu)支持濱州、服務(wù)濱州的積極性、主動性和創(chuàng)造性。各縣區(qū)也都出臺了有關(guān)鼓勵和獎勵措施。三是搭建平臺,推進銀企合作。
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    開發(fā)建設(shè),同時,也為銀行機構(gòu)提供更為廣闊的發(fā)展空間。四是以建設(shè)“誠信濱州”為載體,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。為將“誠信濱州”建設(shè)推向深入,以創(chuàng)立金融安全區(qū)為抓手,市政府制訂了《關(guān)于創(chuàng)立金融安全區(qū)的意見》,進一步加強和完善企業(yè)信用體系建設(shè),努力營造金融運行安全區(qū)。鄒平縣在今年舉行的第六屆中國金融(專家)年會上,被評為中國金融生態(tài)縣(全國共有17個縣入選)。博興縣成立了博興縣中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組,制訂了實施方案,進一步優(yōu)化了全縣金融生態(tài)環(huán)境,今年獲得了山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎,成為全省十個獲得此項殊榮的縣之一?？偟目磥?由于“誠信濱州”的建設(shè)和企業(yè)誠信意識的增強,全市金融運行較為安全,近一兩年來各金融機構(gòu)基本沒有新增不良貸款。進一步增強了各金融機構(gòu)在濱州擴大信貸投放的信心。
    二、當(dāng)前全市金融工作存在的幾個問題。
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    體金融服務(wù)水平的提高。同時,引進轄外金融機構(gòu)的力度有待進一步增強。三是企業(yè)上市勢頭雖然很好,但上市后備資源培植乏力、后勁不足的問題已成為制約今后上市工作的突出問題。四是金融生態(tài)環(huán)境仍需進一步優(yōu)化。主要是部分縣(區(qū))對金融工作的戰(zhàn)略地位認(rèn)識不足,不少領(lǐng)導(dǎo)研究金融、利用金融、發(fā)展金融的意識不強,金融環(huán)境有待進一步改進。同時,已有的鼓勵發(fā)展金融政策落實不夠,對金融業(yè)發(fā)展必要的支持不到位。如有的小額貸款公司反映，財政部下發(fā)的試點省區(qū)金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增量超過15%的部分，按2%給予獎勵的政策就一直沒有落實。濱發(fā)（）17號文中對金融機構(gòu)的有關(guān)獎勵、風(fēng)險補助等政策也未落實到位。五是金融管理體制不夠順暢。市主管部門雖然新增了部分編制,但與省里的要求和工作需要比,力量依然不足?？h(區(qū))大多數(shù)尚沒有設(shè)立專門的機構(gòu),管理缺位的問題比較突出,與當(dāng)前金融業(yè)快速發(fā)展,地方金融管理任務(wù)日趨繁重的要求不相適應(yīng)。
    三、關(guān)于下一步全市金融工作的幾點對策建議。
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    開的中央政治局會議,已為明年經(jīng)濟工作定調(diào)。據(jù)有關(guān)專家分析，防通脹將成為經(jīng)濟工作的首要任務(wù),cpi(居民消費品價格指數(shù))可能會調(diào)至4%左右;由適度寬松的貨幣政策向穩(wěn)健的貨幣政策轉(zhuǎn)變,引導(dǎo)貨幣信貸向常態(tài)水平回歸,表明貨幣政策趨向收緊,預(yù)計全年新增信貸目標(biāo)在6萬億—7萬億之間,信貸增速為15%,比新增7.5萬億的信貸目標(biāo)減少1萬億元(貸款增速32%,為18%)；財政方面則繼續(xù)保持積極的財政政策,全年經(jīng)濟增長目標(biāo)依然是“保八”。在順序上將是防通脹、保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)。這個大的經(jīng)濟形勢必將對濱州明年乃至今后一個時期的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生重大影響。同時國家對政策性政府融資平臺的規(guī)范清理已對我市基礎(chǔ)設(shè)施融資產(chǎn)生重大影響,我市的金融形勢將不容樂觀。
    但我們也面臨著不少有利條件,最重要的是經(jīng)過十多年的發(fā)展,我市發(fā)展起一大批骨干企業(yè),并已走上良性發(fā)展軌道,樹立起了濱州企業(yè)的良好形象;同時我們又面臨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟區(qū)開發(fā)建設(shè)這一千載難逢的機遇,前不久我市在北京舉行發(fā)展戰(zhàn)略說明會,又新簽約20個大項目,簽約投資總額達400多億元。這表明濱州已吸引了更多的目光。只要我們抓住機遇,克服困難,明年乃至“十二五”期間,我市實現(xiàn)跨越發(fā)展的目標(biāo)一定能早日實現(xiàn)。
    為此提出以下建議:。
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    將金融業(yè)放在與實體經(jīng)濟并重的高度去抓。一是要加強領(lǐng)導(dǎo),制訂規(guī)劃,強化督導(dǎo)考核,建立激勵機制。每年要召開1—2次金融工作會議或座談會,研究政策,解決問題。二是認(rèn)真總結(jié)近年來我市金融工作中的亮點經(jīng)驗,將其放大,成為金融發(fā)展的動力。如鄒平縣積極運作資本市場,加快金融創(chuàng)新的經(jīng)驗;惠民縣解放思想,創(chuàng)造良好的金融環(huán)境,千方百計解決資金瓶頸,走出金融困局的經(jīng)驗;博興縣拓寬融資渠道,加快金融機構(gòu)發(fā)展的經(jīng)驗;市財政局積極用好財政資金和手段,促進金融發(fā)展的經(jīng)驗等等。三是在繼續(xù)落實好支持金融業(yè)發(fā)展有關(guān)政策的同時，進一步完善對金融機構(gòu)的考核獎勵辦法,加大考核獎勵力度，同時將保險行業(yè)、小額貸款公司、典當(dāng)公司、擔(dān)保公司等地方金融機構(gòu)列入市委、市政府考核表彰范圍。為建立起支持、激勵金融業(yè)發(fā)展的長效機制，建議設(shè)立市級金融業(yè)發(fā)展專項資金（基金），整合支持金融發(fā)展的資金來源，從財政中劃出一定額度或比例，或從金融業(yè)實現(xiàn)稅收增長中劃出一定比例，專門管理，逐項用于對金融業(yè)的支持和獎勵。
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    此,轄內(nèi)金融機構(gòu)貸款余額要突破1200億元,增長15%以上,其中對中小企業(yè)的貸款余額要達到100億以上,增長30%,切實緩解中小企業(yè)貸款難題。為此,一是要未雨綢繆及早研究國家新的經(jīng)濟政策、金融政策,及早與金融機構(gòu)搞好對接，爭取信貸規(guī)模。二是要緊緊抓住黃河三角洲高效生態(tài)區(qū)開發(fā)建設(shè)機遇,及早篩選準(zhǔn)備好一批生態(tài)、環(huán)保、高科技的好項目，以優(yōu)質(zhì)項目吸引更多的金融投資。只要有好的項目,列入國家和省規(guī)劃的盤子,經(jīng)過點供能夠解決土地問題,經(jīng)過點貸能夠解決資金規(guī)模限制。最近,惠民縣就提出了要擠進“十二五”,擠進國家和省項目盤子的口號。我們認(rèn)為,這是一項極為重要的舉措,市委、市政府要在全市叫響“拿出好項目,擠進‘十二五’”的口號,并責(zé)成有關(guān)部門、縣區(qū)、企業(yè)盡早認(rèn)真研究落實。三是要不斷深化銀政企合作，連續(xù)不斷地搞好銀企合作促進會，構(gòu)筑好銀政企合作平臺，不斷拓寬融資平臺。
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    設(shè)立區(qū)域總部或分支機構(gòu)的,在省財政獎勵的基礎(chǔ)上,市財政再給予一定數(shù)額的一次性獎勵。四是加快進度，盡早完成濱城區(qū)農(nóng)信社改造為濱州農(nóng)村商業(yè)銀行工作。五是繼續(xù)加快小額貸款公司發(fā)展步伐。近兩年我市小額貸款公司在中小企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用,在加強日常監(jiān)管工作的基礎(chǔ)上,要積極引導(dǎo)大力發(fā)展,不斷做大做強，力爭近一兩年內(nèi)達到20家以上。在政策上，可研究將小額貸款公司納稅參照銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，在風(fēng)險補償、加入人民銀行征信系統(tǒng)等方面給與支持。六是加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。當(dāng)前要抓住國家大力扶持擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的機遇,建議政府每年安排擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補助專項資金,對注冊萬元以上的擔(dān)保公司新增擔(dān)保貸款按一定比例給予風(fēng)險補助。
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    究政策，專人靠上，強化督導(dǎo)檢查，完善有關(guān)手續(xù)，使平臺進一步發(fā)揮好融資功能。當(dāng)前，我市的投融資載體較為薄弱，資本運作能力不強。為進一步拓寬融資渠道，建議設(shè)立金融發(fā)展類機構(gòu)，經(jīng)過整合相關(guān)資源，發(fā)揮財政資金和國有資本的放大效應(yīng)推動產(chǎn)融結(jié)合。
    (五)進一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是以創(chuàng)立全國金融生態(tài)城市為抓手,營造金融運行安全區(qū)。近年來,金融生態(tài)作為城市發(fā)展的根基和城市競爭力的重要指標(biāo),已經(jīng)受到廣泛關(guān)注和重視。作為一個評價體系,主要包括政府對金融業(yè)的支持,經(jīng)濟基礎(chǔ)指標(biāo)、信用環(huán)境、企業(yè)誠信、社會保障、法治環(huán)境、社會中介服務(wù)等指標(biāo),由全國金融辦聯(lián)席會議中心主辦,當(dāng)前已發(fā)布了4批。我市可從明年開始申報，并以此為抓手,使我市金融生態(tài)環(huán)境提高到一個新水平。二是調(diào)整充實金融主管部門人員職能,進一步理順市縣金融工作管理體制。建議市金融證券管理辦公室由事業(yè)單位調(diào)整為參照公務(wù)員管理的政府直屬工作部門,同時根據(jù)金融工作的新形勢,工作人員增加到20人以上,以吸引更多的優(yōu)秀人才進入。在管理上要強化金融辦的管理協(xié)調(diào)職能,將小貸公司、典當(dāng)、擔(dān)保統(tǒng)一歸金融辦管理?？h區(qū)政府也要建立健全金融工作機構(gòu),明確編制,明確職能,年內(nèi)消滅空白,市編辦對縣區(qū)成立金融辦的要盡早批復(fù)。
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    金融調(diào)研報告心得體會篇二
    我行現(xiàn)有員工176人，轄屬營業(yè)網(wǎng)點15個，其中城區(qū)網(wǎng)點5個，農(nóng)村網(wǎng)點10個。是農(nóng)總行、省農(nóng)行三農(nóng)支持縣域發(fā)展重點推進行。近年來，我行緊密結(jié)合太和縣醫(yī)藥、農(nóng)副產(chǎn)品加工、人發(fā)、木材加工等八大支柱產(chǎn)業(yè)，不斷調(diào)整金融工作重心，加快推進信貸投放力度，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。截止2013年底，全行各項貸款余額達成6.38億元，較上年末凈增1.66億元，其中企業(yè)類貸款累放1.69億元，余額達成4.47億元，較上年凈增1.21億元；個人貸款余額1.91億元，較年初增加0.45億元。各項存款余額57.39億元，較年初增加6.32億元。
    一、支持地方經(jīng)濟發(fā)展情況。
    2013年，我行緊緊圍繞縣委、縣政府總體工作思路，立足太和縣兩園一區(qū)，集中人力、物力、貸款規(guī)模，加大對園區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展的力度。目前，園區(qū)企業(yè)在我行開戶已達72家，其中貸款客戶10家。
    一是成立了企業(yè)客戶營銷團隊，由行長親自擔(dān)任組長，制訂了營銷獎罰辦法。通過逐戶上門拜訪，對符合我行信貸支持政策的企業(yè)進行積極營銷。積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，多策并舉做好金融服務(wù)工作。
    二是抓大不放小，固貸流貸兩翼齊飛。即在做好大型項。
    目貸款發(fā)放和金融服務(wù)的同時，積極做好小微企業(yè)的信貸支持，一方面積極發(fā)放固定資產(chǎn)項目貸款，另一方面也做好了中小企業(yè)的流動資金貸款的營銷。截止2014年3月4日對悅康集團安徽生物制藥有限公司年產(chǎn)1000噸7-aca項目發(fā)放了四年期貸款2.85億元，對安徽貝克聯(lián)合制藥有限公司人民幣貸款8750萬元，進口押匯42.3萬美元、安徽一帆香料有限公司人民幣貸款1100萬元，進口押匯100.6萬美元等園區(qū)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款4.46億元，較上年人民幣貸款凈增6100萬元，國際貿(mào)易融資增加42.3萬美元。
    三是利用多項政策支持我縣中小企業(yè)發(fā)展。首先利用農(nóng)行是我縣唯一可以發(fā)放扶貧貼息貸款行的優(yōu)勢，積極向市、省爭取貼息政策。為安徽海神壽春藥業(yè)有限公司、安徽老炊食品有限公司、太和縣利民中藥材有限公司辦理貼息貸款960萬元，為這三家企業(yè)貼息28.8萬元和增加960萬元貼息貸款規(guī)模；其次，積極與擔(dān)保公司開展合作，拓展貸款擔(dān)保渠道。2013年，我行已對太和縣中小企業(yè)融資擔(dān)保中心、安徽華源融資擔(dān)保公司進行了評級；第三利用農(nóng)業(yè)銀行實行“三農(nóng)事業(yè)部”制的政策，積極做好“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。僅享受人民銀行存款準(zhǔn)備金2%的優(yōu)惠政策一項，就為我縣留存可用資金1.2億元；第四，積極落實銀企對接項目。全年落實安徽中匯木業(yè)有限公司1000萬元、安徽升業(yè)機械工程有限公司等貸款500萬元。
    四是做好對農(nóng)村專業(yè)合作社的支持。今年我行積極與縣農(nóng)委密切合作，篩選農(nóng)村專業(yè)合作社、協(xié)會及省市龍頭企業(yè)名單，由支行成立農(nóng)戶貸款流動工作組，深入到全縣專業(yè)村、專業(yè)集散地及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶中調(diào)查研究。針對不同的群體資金需求，采取了“合作社+農(nóng)戶”、“協(xié)會+農(nóng)戶”、公務(wù)員擔(dān)保等靈活多樣的貸款方式，先后支持了安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司發(fā)制品商戶、麒麟西瓜種植等39戶專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；篩選出3戶省級致富帶頭人、5戶農(nóng)村青年信用示范戶。其中對安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司、徽豪工藝品有限公司采取“公司+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1260萬元，對先民農(nóng)機專業(yè)合作社等35個專業(yè)合作社采取“合作社+農(nóng)戶”方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款4380萬元。支持了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，增加了農(nóng)民收入，受到縣委縣政府的表彰。
    在地方政府的支持下，我行代理新農(nóng)保工作，使支持三農(nóng)工作更加深化；在縣委縣政府關(guān)于園區(qū)重點項目建設(shè)推進工作中，還被列為唯一聯(lián)系銀行，增加了我行支持地方經(jīng)濟的信心和決心。下一步我行將積極做好和企業(yè)“結(jié)對子”工作，實現(xiàn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展結(jié)構(gòu)，全面實現(xiàn)全行健康、有效、安全發(fā)展水平的目標(biāo)，為太和縣地方經(jīng)濟發(fā)展再立新功。
    二、存在的主要問題。
    1.鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點不足，目前我行農(nóng)村網(wǎng)點覆蓋。
    面僅達全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)的30%，制約了服務(wù)半徑和服務(wù)質(zhì)量。2.縣域金融環(huán)境有待于進一步改善，企業(yè)和農(nóng)戶的誠信度需要進一步增強。
    3.“三農(nóng)”貸款成本高，缺乏風(fēng)險補償機制。鑒于農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)收益率較低，農(nóng)戶等農(nóng)村經(jīng)濟主體缺乏抵押擔(dān)保物品。縣域金融生態(tài)環(huán)境不夠完善，“三農(nóng)”貸款交易成本高、風(fēng)險大。
    4.政府中介機構(gòu)評估、抵押及擔(dān)保中介收費偏高，加大了企業(yè)和個人融資成本。
    三、
    幾點建議。
    1.政府應(yīng)完善龍頭企業(yè)與農(nóng)戶利益的聯(lián)結(jié)機制。發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動作用，發(fā)展多種形式的企業(yè)與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)模式，建立利益共享、風(fēng)險共擔(dān)長期穩(wěn)定的機制。
    2.政府應(yīng)建立三農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制?！叭r(nóng)”本身就是很脆弱的產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害影響比較大，貸款風(fēng)險相對較高。建議政府每年從財政切出一部分專項資金用于農(nóng)戶貸款的專項風(fēng)險補償，適當(dāng)彌補商業(yè)銀行貸款損失。
    3.縣政府部門應(yīng)建立“三農(nóng)”貸款的擔(dān)保機構(gòu)，解決“三農(nóng)”方面的抵押擔(dān)保難的問題。
    4.政府應(yīng)牽頭，多部門聯(lián)動，降低中介收費標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)和個體工商戶融資成本。
    金融調(diào)研報告心得體會篇三
    調(diào)查對象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生。
    調(diào)查方式：問卷調(diào)查。
    二、主體。
    互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調(diào)查，有了一些收獲。
    (一)背景。
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對金融的構(gòu)成要素進行了重構(gòu),是對傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個體(主要是指金融機構(gòu)的服務(wù)對象)對于降低成本的強烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
    中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。
    (二)產(chǎn)生的原因。
    一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi，3g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進來。移動支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。三是技術(shù)為依托。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護和交易支付順利進行。四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問卷及結(jié)果統(tǒng)計：
    2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
    3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過金融活動a、總是b、經(jīng)常。
    c、從不。
    4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務(wù)a、了解，已使用。
    b、了解，未使用c、沒有使用。
    5、你對傳統(tǒng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
    6、你對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
    7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎a、非常安全。
    b、一般c、不安全。
    8、你是否被互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐過。
    a、沒有。
    b、偶爾。
    c、經(jīng)常。
    9、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率高嗎。
    a、高。
    b、一般。
    c、不高。
    10、你是否看好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
    a、非?？春?。
    b、比較看好。
    c、不看好。
    (三)調(diào)查分析及建議。
    從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點，一是消費者權(quán)益保護問題。互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費者權(quán)益，二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認(rèn)、信息不對稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險判斷和管理風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險則會造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
    一是要加強互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機構(gòu)加強技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險預(yù)警機制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。二是要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實保護消費者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行分類，對高風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實現(xiàn)登記備案制度。三是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個有信用的體系”。四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對外開放，接納部分有成功經(jīng)驗的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開放式平臺優(yōu)勢，強化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務(wù);其次加大技術(shù)研發(fā)，改進互聯(lián)網(wǎng)金融的運行環(huán)境，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的開放優(yōu)勢，加強對其他金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是第三方支付機構(gòu)的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網(wǎng)上營銷滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，鼓勵推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
    金融調(diào)研報告心得體會篇四
    摘要
    互聯(lián)網(wǎng)金融（itfin）是指傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)
    技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。它既不同于商業(yè)銀行間接融資，也不同于資本市場直接融資的融資模式。互聯(lián)網(wǎng)金融包括三種基本的企業(yè)組織形式：網(wǎng)絡(luò)小貸公司、第三方支付公司以及金融中介公司。當(dāng)前商業(yè)銀行普遍推廣的電子銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等也屬于此類范疇。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都發(fā)生了深刻變革。
    關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；網(wǎng)絡(luò)安全；支付方式
    一． 引言
    從2003年5月阿里巴巴集團成立以來，電商就逐漸將人們的生活與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)系在一起，同時金融這個角色也加入互聯(lián)網(wǎng)來湊熱鬧，2005年后互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸成為人們生活中的熱詞。如今，淘寶、京東、亞馬遜已成為行業(yè)標(biāo)志性的品牌，逐漸領(lǐng)導(dǎo)著整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走向成熟，影響和改變著整個社會的金融交易方式和金融交易效率。對于在全球網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展最快的中國來說,外資銀行看到了這塊巨大的市場,他們紛紛登陸中國,目標(biāo)要建造全球最大的“網(wǎng)絡(luò)金融帝國”。中國網(wǎng)絡(luò)金融既擁有全球最巨大的市場,又面對最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭在加劇，行業(yè)規(guī)范度也在不斷加強。在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展也更值得我們?nèi)テ诖?BR>    二．調(diào)查報告內(nèi)容：
    (一)．產(chǎn)生原因：
    1．是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi，3g，4g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進來。移動支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式平臺進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。2．行業(yè)融合。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”行業(yè)，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。
    3．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護和交易支付順利進行。
    4．網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會發(fā)展的產(chǎn)物。由于各大電商頻繁的促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網(wǎng)絡(luò)交易方式更為普及。
    (二)．調(diào)查分析
    此次調(diào)查采用網(wǎng)上問卷調(diào)查方式：調(diào)查問卷共四部分，下面分別從問卷的四部分?jǐn)⑹稣{(diào)查內(nèi)容：
    1.基本情況調(diào)查：
    在參與調(diào)查的人當(dāng)中使用智能手機的占到總調(diào)查人數(shù)的98%，在使用智能手機的人當(dāng)中，從不網(wǎng)購，不參與互聯(lián)網(wǎng)購物的人僅占4%。從調(diào)查數(shù)據(jù)就可以看出，人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融的頻率很高，同時互聯(lián)網(wǎng)金融確確實實已經(jīng)成為很多普通人必不可少的生活消費方式。
    網(wǎng)絡(luò)購物的頻率：
    2.對互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)識調(diào)查：
    通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與調(diào)查的人群中對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識和經(jīng)營的業(yè)務(wù)了解較為清晰，很多人也使用相關(guān)的功能進行支付，轉(zhuǎn)賬，儲蓄，但是在調(diào)查人群中對于一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)參與很少，同時對于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的盈利及經(jīng)營方式了解不夠，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)很多人對互聯(lián)網(wǎng)金融仍然不夠放心，選擇參與互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)也較少，可見互聯(lián)網(wǎng)金融要被大眾全面接受和放心使用仍然有很長的路要走。
    3.互聯(lián)網(wǎng)金融使用情況調(diào)查:
    通過對互聯(lián)網(wǎng)金融使用和情況的調(diào)查，在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶的人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續(xù)費轉(zhuǎn)賬的人分別占78%和68%，而將其作為理財工具的人占46%,愿意購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最為理財工具的僅占10%，可見雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在迅猛發(fā)展，但是，由于對與網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)方面考慮，大多數(shù)即使知道有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，也不愿意辦理和參加?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)安全和用戶信任度方面的發(fā)展仍然面臨不小的挑戰(zhàn)。
    使用支付寶辦理的業(yè)務(wù)有：[多選題] 4．互聯(lián)網(wǎng)金融安全情況及態(tài)度調(diào)查：
    在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，因為互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)交易而瀉露信息的人占到30%，沒有發(fā)生過任何互聯(lián)金融損失的人僅占46%,同時在參與調(diào)查的人當(dāng)中很多都擔(dān)心因為互聯(lián)網(wǎng)安全而造成損失，并且很多人對現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)安全不放心，同時也表示現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)仍然不夠發(fā)達，可能造成經(jīng)濟損失。
    認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險存在的主要原因是 [單選題]
    (三)． 調(diào)查方法
    調(diào)查方法：網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查法。
    四．
    總結(jié)
    從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，,這些優(yōu)點促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速融進人們的日常生活之中。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于發(fā)展時期，也暴露了很多缺點：
    1.消費者權(quán)益保護問題。互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費者權(quán)益，虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認(rèn)、信息不對稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險判斷和管理風(fēng)險；互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。
    2.監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn)；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險則會造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
    改進方式：
    一.要加強互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機構(gòu)加強技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險預(yù)警機制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。
    二.要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實保護消費者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為；其次是對當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行分類，對高風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實現(xiàn)登記備案制度。
    三.是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個有信用的體系”。
    四.是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對外開放，接納部分有成功經(jīng)驗的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。
    金融調(diào)研報告心得體會篇五
    調(diào)查地點：黑龍江科技大學(xué)主校區(qū)內(nèi)。
    調(diào)查對象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生。
    調(diào)查方式：問卷調(diào)查。
    互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么帶著一系列的問題，我們開展了調(diào)查，有了一些收獲。
    (一)背景。
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運用。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對金融的構(gòu)成要素進行了重構(gòu),是對傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
    互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個體(主要是指金融機構(gòu)的服務(wù)對象)對于降低成本的.強烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
    中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。
    (二)產(chǎn)生的原因。
    一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi，3g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進來。移動支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。
    二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。
    三是技術(shù)為依托?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護和交易支付順利進行。
    四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問卷及結(jié)果統(tǒng)計：
    2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
    3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過金融活動a、總是b、經(jīng)常。
    c、從不。
    4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務(wù)a、了解，已使用。
    b、了解，未使用c、沒有使用。
    5、你對傳統(tǒng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
    6、你對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
    7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎a、非常安全。
    b、一般c、不安全。
    8、你是否被互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐過。
    a、沒有。
    b、偶爾。
    c、經(jīng)常。
    9、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率高嗎。
    a、高。
    b、一般。
    c、不高。
    10、你是否看好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。
    a、非?？春?。
    b、比較看好。
    c、不看好。
    (三)調(diào)查分析及建議。
    二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認(rèn)、信息不對稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險判斷和管理風(fēng)險;互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。
    三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險則會造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
    一是要加強互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機構(gòu)加強技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險預(yù)警機制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。
    二是要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實保護消費者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行分類，對高風(fēng)險互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實現(xiàn)登記備案制度。
    三是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個有信用的體系”。
    四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對外開放，接納部分有成功經(jīng)驗的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。
    五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先需要的是擴大金融市場影響力，不斷擴大和維護客戶群，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開放式平臺優(yōu)勢，強化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)，滿足客戶一站式和多樣性需求服務(wù);其次加大技術(shù)研發(fā)，改進互聯(lián)網(wǎng)金融的運行環(huán)境，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺安全暢通和信息安全傳輸。對金融機構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的開放優(yōu)勢，加強對其他金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺尤其是第三方支付機構(gòu)的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網(wǎng)上營銷滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，鼓勵推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
    金融調(diào)研報告心得體會篇六
    近日，我們對具有發(fā)展畜牧業(yè)資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進行了專題調(diào)研。
    結(jié)果顯示:區(qū)域畜牧業(yè)在市場經(jīng)濟的拉動下得到了長足發(fā)展，但由于資金投入嚴(yán)重不足，金融部門信貸支持力度減弱，較大程度上制約了畜牧業(yè)發(fā)展步伐。
    截至2008年末，全市金融機構(gòu)畜牧業(yè)貸款余額3億元，占“三農(nóng)”貸款比重僅為9.2%。其中2004年前畜牧業(yè)貸款2.4億元，近4年來新增畜牧業(yè)貸款只有0.6億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)貸款增量。
    究竟難在哪里
    畜牧貸款風(fēng)險高，懼貸心理加重。
    過去，xx市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社曾多次承辦畜牧業(yè)貸款，對當(dāng)?shù)匦竽翗I(yè)發(fā)展起到了一定的促進作用。但是，由于受市場、經(jīng)營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業(yè)貸款出現(xiàn)不良，甚至形成風(fēng)險。截至2008年末，全市畜牧業(yè)不良貸款余額2.2億元，占畜牧業(yè)貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構(gòu)產(chǎn)生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴(yán)重挫傷。
    據(jù)對某縣農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查了解，2003年辦理一批奶牛貸款，貸款規(guī)模為2000萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，于2005年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其余1863萬元全部形成不良，不良率高達93.15%。
    戶多面廣、分散經(jīng)營不利于管理。
    幾年來，xx市70%以上的養(yǎng)殖戶還處于分散經(jīng)營，庭院養(yǎng)殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構(gòu)增加了經(jīng)營成本和管理難度。例如某縣農(nóng)行2000年發(fā)放的養(yǎng)羊貸款，共計2380萬元，養(yǎng)殖戶1017戶，分布10個鄉(xiāng)、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負(fù)責(zé)170 個養(yǎng)殖戶。距離該行最遠(yuǎn)的養(yǎng)殖戶村屯達120公里。這樣就導(dǎo)致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖情況發(fā)生變化不能得到及時了解和掌握。
    例如，該縣包拉溫都鄉(xiāng)五道營子村養(yǎng)殖戶王志剛貸款2.5萬元，購買羊76只，僅半年時間，由于飼養(yǎng)能力和越冬缺少飼養(yǎng)，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風(fēng)險。
    缺少產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使市場與養(yǎng)殖戶難以形成產(chǎn)業(yè)鏈條。
    目前，畜牧業(yè)產(chǎn)品市場發(fā)育并不完全成熟，全市畜牧產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)僅有22戶，覆蓋率低，對養(yǎng)殖戶經(jīng)濟利益聯(lián)結(jié)不夠緊密，拉動作用小，養(yǎng)殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現(xiàn)較大波動或變化，不但畜牧產(chǎn)品難以轉(zhuǎn)化為商品，而且養(yǎng)殖業(yè)主的經(jīng)營理念和信心也會產(chǎn)生變化，市場的不確定性和收入的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致對農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)營項目受到嚴(yán)重制約，致使畜牧業(yè)貸款存在風(fēng)險隱患。
    相關(guān)部門之間缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。
    無論是當(dāng)?shù)卣?、牧業(yè)管理部門或金融機構(gòu)，在過去項目建設(shè)中，往往表現(xiàn)為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現(xiàn)象，是嚴(yán)重缺少部門之間協(xié)調(diào)聯(lián)動機制的典型表現(xiàn)，后果是把養(yǎng)殖戶風(fēng)險直接轉(zhuǎn)嫁給了承貸的金融機構(gòu)。
    以某市農(nóng)信聯(lián)社為例，2004年奶牛貸款項目啟動后，從開始申報貸款、籌建奶牛園區(qū)，到養(yǎng)殖戶辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門及推介該項目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府便完成使命，后續(xù)的經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯(lián)社承擔(dān)。這種嚴(yán)重缺乏部門之間協(xié)管理的現(xiàn)狀，致使畜牧業(yè)項目難以達到預(yù)期效果，不僅給金融業(yè)帶來新的風(fēng)險，而且嚴(yán)重影響了牧業(yè)生產(chǎn)的積極性和農(nóng)村經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。
    相關(guān)政策措施不配套。
    畜牧業(yè)貸款具有額度大、期限長、風(fēng)險難以把控等特點，如果沒有相關(guān)政策的配套實施，金融業(yè)投放信貸的顧慮短期內(nèi)難以消除。據(jù)對轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社座談反映，過去支持畜牧業(yè)發(fā)展的信貸資金由于缺少相關(guān)配套政策，以至于出現(xiàn)大面積不良貸款和經(jīng)營風(fēng)險時難以挽回，因而顧慮重重。
    主要表現(xiàn)在：一是信貸資金出現(xiàn)風(fēng)險時，金融內(nèi)部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導(dǎo)的項目，金融業(yè)貸款出現(xiàn)損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業(yè)貸款缺少保險政策的及時跟進。
    對策與建議
    完善配套機制，實行封閉式運行。
    針對區(qū)域大多數(shù)養(yǎng)殖戶與市場脫節(jié)，尚未形成產(chǎn)業(yè)鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶通過產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與市場的有機對接，形成產(chǎn)、加、銷一條龍的產(chǎn)業(yè)化鏈條。即：市場—公司+農(nóng)戶的運行模式。由產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)首先建設(shè)養(yǎng)殖和加工基地，要引進養(yǎng)殖農(nóng)戶進入基地集中飼養(yǎng)，并由公司統(tǒng)一提供防疫、疾病治療等服務(wù)，提供飼料，統(tǒng)一收購加工，統(tǒng)一銷貨，統(tǒng)一結(jié)算，整體運作程序完全達到封閉式運行，將市場、管理、資金流程等置于可控之內(nèi)，最大限度地降低市場風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和資金風(fēng)險。
    建立多方聯(lián)動的協(xié)調(diào)管理機制。
    針對目前養(yǎng)殖戶點多面廣、分散經(jīng)營、不便管理的實際，建議由政府部門牽頭協(xié)調(diào)畜牧職能部門，鄉(xiāng)村政府，承貸金融機構(gòu)建立多方聯(lián)動協(xié)調(diào)管理機制。
    鄉(xiāng)村政府要協(xié)助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養(yǎng)殖戶中途轉(zhuǎn)產(chǎn)不養(yǎng)、變賣等造成貸款形成風(fēng)險；畜牧職能部門要對養(yǎng)殖戶實行檔案化管理，不但要為養(yǎng)殖戶提供飼養(yǎng)技術(shù)、防疫等服務(wù)，還要協(xié)助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經(jīng)畜牧業(yè)部門批準(zhǔn)；承辦行要督促分管信貸人員做到經(jīng)常到戶，及時了解掌握養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況和思想變化情況，以便及時采取有效措施，防控信貸風(fēng)險。
    政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經(jīng)營。
    政府部門在扶持區(qū)域畜牧業(yè)發(fā)展過程中，應(yīng)改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養(yǎng)殖戶的財政資金集中起來，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)建造畜禽集中養(yǎng)殖園區(qū)，走牧業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作化道路，建議由養(yǎng)殖大戶或養(yǎng)殖能手出任農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社法人代表，實行種畜統(tǒng)一購進，統(tǒng)一飼養(yǎng)，統(tǒng)一配購飼料，統(tǒng)一防病治病，統(tǒng)一管理，逐步提高專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營水平。
    盡快建立并完善風(fēng)險補償機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。
    首先，要對大牲畜、規(guī)模養(yǎng)殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統(tǒng)一承擔(dān)畜牧業(yè)保險費用。其次，制定實施畜牧業(yè)貸款風(fēng)險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個周期后，由當(dāng)?shù)卣块T牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔(dān)保機構(gòu)參加的評估小組，對被認(rèn)定風(fēng)險和損失的貸款及時予以補償。最后，對金融機構(gòu)新增加畜牧業(yè)貸款要給予收貸稅收優(yōu)惠或減免政策，充分調(diào)動金融機構(gòu)信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。
    金融部門要進一步解放思想，開拓創(chuàng)新，不斷增強大局意識、責(zé)任意識。
    一是牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的營銷理念，要正視區(qū)域經(jīng)濟與社會環(huán)境實際，努力尋找金融助推畜牧業(yè)發(fā)展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。
    二是進一步完善內(nèi)部控制與管理，力求在信貸人員配備、業(yè)務(wù)流程設(shè)計、風(fēng)險管控等方面實現(xiàn)新的突破。
    三是在金融危機的大背景下，為有效落實“適度寬松的貨幣政策”，各涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極向上級行爭取貸款權(quán)限，努力保持對牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展必要的支持力度，盡量放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效果，有效破解區(qū)域牧業(yè)發(fā)展難題，進而實現(xiàn)政、銀、企、農(nóng)多贏局面。
    四是基層央行要發(fā)揮協(xié)調(diào)和窗口指導(dǎo)的作用。主動牽頭協(xié)調(diào)政府、財政、金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等建立完善投資體系，對農(nóng)信社資金投放能力不足的要給予再貸款支持，努力滿足畜牧業(yè)發(fā)展資金需求。
    金融調(diào)研報告心得體會篇七
    專業(yè)班級： 學(xué) 號： 姓 名： 指導(dǎo)教師：雷蕾
    調(diào)研時間：2016年7月10日----8月10日 一、調(diào)研單位概況
    我在暑假招商銀行黃石港支行進行了為期一個月調(diào)研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區(qū)市內(nèi)。
    招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點銀行。
    成立29年來，招商銀行堅持“因您而變”的經(jīng)營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點、30余名員工的小銀行起步，發(fā)展成為滬港兩地上市的國內(nèi)第六大商業(yè)銀行，在英國《銀行家》2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財富》雜志2015年世界500強榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機構(gòu)逾1700家，在中國大陸的120余個城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內(nèi)全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權(quán)、招聯(lián)消費金融公司50%股權(quán)；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團。
    招商銀行誕生以來，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)的數(shù)十個第一：創(chuàng)新推出了具有里程碑意義的、境內(nèi)第一個基于客戶號管理的借記卡——“一卡通”，首個真正意義上的網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”，第一張國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡，首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品——“金葵花理財”，并在境內(nèi)銀行業(yè)率先推出了離岸業(yè)務(wù)、買方信貸、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、銀關(guān)通業(yè)務(wù)、公司理財與網(wǎng)上承兌匯票業(yè)務(wù)等等。近年來，招行又確立了“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創(chuàng)新服務(wù)，按照“手機優(yōu)先”戰(zhàn)略，迭代創(chuàng)新手機銀行和掌上生活app，搶占移動互聯(lián)網(wǎng)時代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會各界的廣泛認(rèn)可，相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的標(biāo)桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”等殊榮。
    近年來，順應(yīng)新常態(tài)下中國經(jīng)濟金融發(fā)展形勢，招商銀行依托自身優(yōu)勢和經(jīng)營特色，確立了以“輕型銀行”為目標(biāo)、以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系，經(jīng)營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)與國有大行比肩的業(yè)績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場廣泛關(guān)注。2015年招行的經(jīng)營表現(xiàn)得到了市場和投資者的廣泛認(rèn)可，全年a股股價累計漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。
    未來幾年，招商銀行將堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，專注聚焦，走輕型銀行發(fā)展道路，努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領(lǐng)先，努力把我行打造成為“創(chuàng)新驅(qū)動、零售領(lǐng)先、特色鮮明的中國最佳商業(yè)銀行”。
    二、調(diào)研的目的 見習(xí)，即認(rèn)識實習(xí)是國際金融專業(yè)?？?BR>    教學(xué)
    計劃中的一個重要的實踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，其目的是使在校學(xué)生在接觸社會和金融業(yè)務(wù)工作過程中了解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關(guān)專業(yè)知識和操作實務(wù)，了解現(xiàn)行金融法規(guī)、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經(jīng)學(xué)過的金融方面的有關(guān)內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實際、提高學(xué)生在金融業(yè)務(wù)實踐中調(diào)查研究、觀察、分析、解決實際金融問題的綜合能力，學(xué)會收集整理信息資料，為將來的繼續(xù)學(xué)習(xí)、論文寫作、創(chuàng)業(yè)和就業(yè)打下良好基礎(chǔ)。通過實習(xí)，還應(yīng)使學(xué)生了解目前國內(nèi)金融市場的實際操作技術(shù)、手段、方法和程序，提高學(xué)生對金融事業(yè)的興趣，培養(yǎng)學(xué)生熱愛金融專業(yè)，回報社會的思想。
    此次調(diào)研，一方面能鞏固和應(yīng)用我所學(xué)的專業(yè)知識，增加對金融銀行業(yè)的興趣，另一方面也能為我今后進入這一行業(yè)打下一定的認(rèn)知基礎(chǔ)。
    其次，讓我認(rèn)識和了解到銀行業(yè)現(xiàn)有的格局和招商銀行的相對競爭優(yōu)勢：管理水平和客戶服務(wù)水平。好的管理水平可以提高行內(nèi)整體運行效率和反應(yīng)速度，減少運營成本，是一個優(yōu)秀企業(yè)必備的素質(zhì)。好的客戶服務(wù)水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩(wěn)定和吸收客源的作用。
    三、
    調(diào)研主要內(nèi)容或經(jīng)過
    如本次調(diào)研工作我主要調(diào)研招商銀行銀行的盈利能力、資本結(jié)構(gòu)、股利的分配等等。
    （1）招商銀行銀行的盈利能力
    經(jīng)調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據(jù)今年上半年統(tǒng)計：
    （2）招商銀行的資本結(jié)構(gòu)
    資本充足率 2016/6/30 2016/3/31
    13.94 93.0035 資產(chǎn)負(fù)債比率 93.1521 從數(shù)據(jù)看很不錯
    （3）招商銀行的股利分配
    經(jīng)調(diào)研，招商銀行的股利分配方式是現(xiàn)金股利和股票股利。四、前景展望
    當(dāng)前國內(nèi)外形勢錯綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟、貿(mào)易和投資發(fā)展未見好轉(zhuǎn)，國內(nèi)主要經(jīng)濟指標(biāo)不甚樂觀，經(jīng)濟發(fā)展中出現(xiàn)了一系列突出的新現(xiàn)象、新情況、新問題。
    對銀行業(yè)而言，不良隱患的繼續(xù)釋放、有效信貸需求的持續(xù)疲軟、資產(chǎn)荒導(dǎo)致的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織難題、日趨嚴(yán)重的監(jiān)管壓力等，都為商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。但也有一系列積極因素成為化解經(jīng)營壓力的重要契機：以市政府有望通過更有力的財政政策，加大基建投資力度，以彌補民間投資的不足，穩(wěn)定經(jīng)濟增長：而是直接融資快速發(fā)展，特別是在注冊制改革推進、資產(chǎn)證券化擴容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權(quán)融資大行其道：三十在經(jīng)濟增速放緩、市場波動的環(huán)境下，國內(nèi)消費金融呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿土己玫牡陌l(fā)展條件，居民部門加大杠桿大有可為；四是市場主體加速洗牌，兼并收購迎來高潮，隨著產(chǎn)業(yè)的集聚整合一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)正脫穎而出；五是發(fā)展小微企業(yè)和小企業(yè)這兩小業(yè)務(wù)的外部形勢發(fā)生了有利變化，加上市場“雙創(chuàng)“熱情高漲，兩小業(yè)務(wù)迎來新的時間窗口。
    金融調(diào)研報告心得體會篇八
    當(dāng)前，我市正處于建設(shè)強市名城，實現(xiàn)經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的關(guān)鍵時期，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，其作用和影響力日益凸現(xiàn)。如何推進我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是各級黨委、政府面臨的重大課題之一。最近，針對我市金融業(yè)發(fā)展這一課題，我們到有關(guān)單位、部門進行了調(diào)研分析，在此基礎(chǔ)上形成了本篇調(diào)研報告。
    一、我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題
    金融，是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱，金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊企業(yè)，它包括銀行、保險、證券、擔(dān)保、典當(dāng)、信托和租賃業(yè)，在我市主要表現(xiàn)為前五種。近幾年來，全市認(rèn)真貫徹落實中央、省關(guān)于金融工作的政策部署，積極推動金融業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，金融業(yè)整體實力進一步增強，在經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進作用。
    xx年股票、基金及權(quán)證交易量實現(xiàn) 億元，比上一年增長199%，今年1-5月份實現(xiàn)交易量204億元，比去年全年增長133%。擔(dān)保業(yè)和典當(dāng)業(yè)有了初步發(fā)展。到xx年底，全市各類信用擔(dān)保機構(gòu)達11家，總注冊資本金 億元，累計擔(dān)保金額 億元。典當(dāng)行達三家，業(yè)務(wù)開展良好。
    （二）金融運行質(zhì)量和效益提高。國有商業(yè)銀行以資本充足率和風(fēng)險管理為核心，積極進行股份制改造和商業(yè)化改革，xx年銀行業(yè)實現(xiàn)利潤 億元，而xx年虧損 億元，不良貸款率比xx年下降了 個百分點。省銀監(jiān)局評選的良好銀行中我市有3家入圍。昌潤典當(dāng)公司自成立至今，沒發(fā)生過一筆呆壞帳，xx年昌潤典當(dāng)公司在全省96家典當(dāng)行年審匯總中，排名第6位。
    （三）金融改革和創(chuàng)新步伐加快。xx年11月，城市信用社成功并入華夏銀行。農(nóng)村信用社改革取得明顯進展，8家農(nóng)聯(lián)社獲準(zhǔn)發(fā)行了 億元的央行專項票據(jù)。目前，農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)日益完善，資本充足率逐步提高，盈利能力和風(fēng)險控制能力明顯增強。保險企業(yè)推行的契約式聯(lián)防保險，得到了保監(jiān)會的充分肯定。中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到xx年底，全市銀行機構(gòu)保函余額 億元、保理余額 億元、國內(nèi)信用證余額1340萬元、國外信用證余額 萬美元，同比分別增加 億元、億元、1240萬元和 萬美元。
    （四）支持地方經(jīng)濟發(fā)展作用增強。各金融機構(gòu)充分發(fā)
    揮引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行的重要作用，xx、xx和xx年積極牽線搭橋，召開了三次大型銀企合作洽談會，共簽約資金 億元，涉及74個項目和138家企業(yè)，實現(xiàn)了銀企雙贏。xx年到xx年，年均貸款增加51億元，今年上半年全市新增加貸款 億元。特別是工商銀行聊城分行連續(xù)三年進入全國工商銀行二級分行經(jīng)營30強，xx年名列第16位，今年上半年新增貸款 億元，占全市所有貸款新增額的 %，有力地支持了地方經(jīng)濟發(fā)展。xx年以來，各保險公司為社會承擔(dān)各類風(fēng)險責(zé)任金共計 億元，支付各項賠款和給付保險金 億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟補償、穩(wěn)定社會的作用。
    （五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效顯著。先后組織開展了凈化信用環(huán)境系統(tǒng)工程、誠信金融創(chuàng)建、金融安全區(qū)建設(shè)、信用聊城建設(shè)等活動，有效改善了全市信用環(huán)境。xx年，市委、市政府下發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進經(jīng)濟金融健康發(fā)展的意見》，把金融生態(tài)建設(shè)工作納入了對各部門和縣級政府的目標(biāo)考核范圍。xx年下發(fā)了《聊城市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評價實施細(xì)則》，開展了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣評選活動，進一步優(yōu)化了金融運行的外部環(huán)境。xx年，高唐縣被評為省級金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣。
    對不足。金融業(yè)增加值總量（億元），僅是濟南市（億元）的 %，增速比濟南（%）低 個百分點，比gdp增速低 個百分點，貸款增幅低于全省平均水平個百分點，低于濱州近20個百分點。除按行政區(qū)劃設(shè)立的金融機構(gòu)外，我們?nèi)狈煞葜粕虡I(yè)銀行進駐。全國性股份制商業(yè)銀行在山東設(shè)立分支機構(gòu)的有10家，我市僅有華夏銀行一家。地方性銀行只有農(nóng)村信用社。證券營業(yè)機構(gòu)只有齊魯證券一家。擔(dān)保業(yè)實力太小，xx年，我市11家信用擔(dān)保機構(gòu)中，有5家未開展任何業(yè)務(wù)，兩家已名存實亡。全市典當(dāng)行數(shù)量少、規(guī)模小。
    二是銀行信貸結(jié)構(gòu)和市場工具結(jié)構(gòu)單一。銀行市場結(jié)構(gòu)過于集中，信貸資金過分集中于少數(shù)大中型企業(yè)。xx年，我市十戶大企業(yè)新增貸款52億元，占全市貸款增加額的74%，導(dǎo)致投放到中小企業(yè)和農(nóng)村的太少，新農(nóng)村建設(shè)依然缺乏強有力的金融支撐。此外，銀行業(yè)務(wù)主要集中在信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，個人金融結(jié)算、理財、咨詢、代理等個性化、服務(wù)性產(chǎn)品嚴(yán)重不足，衍生金融工具發(fā)展滯后，基本沒有業(yè)務(wù)發(fā)生。
    名民營企業(yè)8億多元貸款也都是互保貸款。如果一家企業(yè)經(jīng)營不善，很容易引起“多米諾骨牌”效應(yīng)，雙力破產(chǎn)就涉及到中通、鑫亞、東方內(nèi)燃機等企業(yè)，教訓(xùn)非常深刻。之所以企業(yè)相互擔(dān)保過于集中，是因為一些掛靠政府部門的中介機構(gòu)辦理抵押貸款的評估、登記等手續(xù)繁瑣、收費過高。如某客戶在某行貸款1000萬元，評估、登記等各項費用合計為抵押物評估價值1700萬元的7%，占貸款額的1/10。從信用環(huán)境看，企業(yè)、個人征信體系建設(shè)不夠完善。不少企業(yè)不嚴(yán)格按照財會制度核算，對銀行信貸調(diào)查敷衍應(yīng)付。有的企業(yè)誠信道德缺失，刻意逃廢債務(wù)，給銀行信貸資金安全造成一定風(fēng)險。
    二、先進地區(qū)的經(jīng)驗做法
    貸款占比下降到3%以內(nèi)，大大增強了其支持地方經(jīng)濟發(fā)展的能力。四是鼓勵發(fā)展民間資本市場。目前溫州大多中小企業(yè)仍然依賴于民間借貸。據(jù)估算，溫州用于民間借貸的資金不低于6000億人民幣。溫州有些縣市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也通過民間投資來解決，減輕了政府負(fù)擔(dān)。五是高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。中國人民銀行個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)收錄溫州借款企業(yè)信息6萬余家，個人客戶信息40萬個。溫州本外幣不良貸款率僅為 %，在全國291個城市中，被評為5個金融生態(tài)級別最高的城市之一。濰坊市為規(guī)范企業(yè)融資行為，開展了企業(yè)資信評級工作，xx年召開了首批銀行信用最佳企業(yè)授牌大會，對163戶信用最佳企業(yè)進行了表彰。
    三、關(guān)于發(fā)展我市金融產(chǎn)業(yè)的幾點建議
    （一）要高度重視。我們過去一直把銀行當(dāng)作地方的“錢袋子”、出納員，經(jīng)常利用行政手段干預(yù)銀行的投資行為，是有深刻教訓(xùn)的。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，金融已不局限于資本或資金的借貸功能，而是更廣泛、更深刻地對經(jīng)濟和社會發(fā)展發(fā)揮著引導(dǎo)、滲透、激發(fā)、擴散作用。當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變認(rèn)識，重新審視金融產(chǎn)業(yè)的作用，像對待制造業(yè)一樣，促其盡快做大做強。
    長效機制，積極搭建銀企合作平臺，定期召開銀企聯(lián)席會議，加強產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合。三是進一步培育保險市場。大力發(fā)展責(zé)任保險，完善強制責(zé)任保險制度，加快發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和農(nóng)業(yè)保險。目前臨清市正在試點政策性農(nóng)業(yè)保險，建議條件成熟后推廣到全市。加強誠信建設(shè)，嚴(yán)厲打擊保險詐騙行為。四是大力推進直接融資。成立企業(yè)上市領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定“十一五”上市規(guī)劃，大力培植上市公司資源，積極推動優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。對企業(yè)改制上市實行政策扶持，按規(guī)定給予相應(yīng)優(yōu)惠。進一步推動我市大型企業(yè)短期融資券的發(fā)行工作，通過發(fā)行企業(yè)債券、項目債券等形式擴大直接融資的比例。五是努力解決中小企業(yè)融資難的問題。全面落實我市《推進中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實施意見》，改進中小企業(yè)評級授信制度，成立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，加強中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。制定完善我市中小企業(yè)貸款風(fēng)險基金管理辦法及財政貼息、稅收減免等政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)向中小企業(yè)傾斜。加快發(fā)展典當(dāng)業(yè)，出臺激勵發(fā)展政策，使之成為中小企業(yè)融資的主渠道之一。
    不能超過1千萬元，加入省農(nóng)業(yè)合作銀行后，放款權(quán)限可增加幾倍。研究農(nóng)信社的不良資產(chǎn)處置問題，是否可以學(xué)習(xí)濰坊的做法，政府量力而行采取置換不良資產(chǎn)稅收返還的辦法，盡快使農(nóng)信社甩下包袱，做強做大。二是理順管理體制。建議整合現(xiàn)有機構(gòu)，設(shè)立市金融證券管理服務(wù)辦公室或金融服務(wù)中心，負(fù)責(zé)地方政府對金融機構(gòu)的各項服務(wù)，引進轄外金融機構(gòu)，組織企業(yè)上市和銀企合作洽談等。三是鼓勵各銀行努力創(chuàng)新金融產(chǎn)品。重點發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬銀行盈利渠道。大力推廣票據(jù)使用。大力發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，促進企業(yè)直接融資。四是積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點。最近，銀監(jiān)會提出降低農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，并支持發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織。雖然當(dāng)前山東尚未列入試點，但我們應(yīng)密切注意國家政策動向，積極爭取試點。
    （四）要加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。一是加快社會信用體系建設(shè)。當(dāng)務(wù)之急是建立健全全市信用信息數(shù)據(jù)共享平臺，加快征集企業(yè)和個人信用信息，建立征信體系，向金融機構(gòu)及社會其他部門提供信息查詢服務(wù)。大力開展信用村、信用戶、信用社區(qū)建設(shè)，提高全社會信用意識。二是規(guī)范發(fā)展中介服務(wù)體系。盡快剝離依附于工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門的中介機構(gòu)，規(guī)范各種評估機構(gòu)的收費行為，規(guī)定評估收費區(qū)間（溫州規(guī)定300－500元）和標(biāo)準(zhǔn)，違反者給予處罰。
    積極引進國內(nèi)外資信等級高的中介服務(wù)機構(gòu)，增強行業(yè)競爭，促進中介機構(gòu)提高業(yè)務(wù)水平。三是加強和防范金融風(fēng)險。規(guī)范企業(yè)改制破產(chǎn)行為，配合銀行嚴(yán)厲打擊各種形式的逃廢債務(wù)行為，落實保全金融債權(quán)。嚴(yán)禁非法集資、非法證券交易、地下錢莊、地下保單和非法外匯交易，打擊各種金融詐騙行為。加強對異常資金流動情況的監(jiān)控，積極遏制和有效打擊洗錢等相關(guān)犯罪。四是大力創(chuàng)造好的軟環(huán)境。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的前提是整個社會軟環(huán)境的改善，行政機關(guān)不得干預(yù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營活動，堅決治理“三亂”，確保金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展有一個良好環(huán)境。
    金融調(diào)研報告心得體會篇九
    金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要組成部分，是各種社會資源的貨幣形式進行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域。近幾年，金融保險業(yè)對區(qū)域經(jīng)濟貢獻度不斷增加，為此，我們就如何發(fā)展區(qū)域金融服務(wù)業(yè)促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展進行了調(diào)查和研究，特將有關(guān)情況匯報如下：
    一、金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
    一是銀行保險業(yè)發(fā)展情況。截至目前，全區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)共有7家，其中全國性銀行5家，地方性銀行2家，銀行營業(yè)點47個；保險業(yè)機構(gòu)7家；證券期貨交易機構(gòu)3家；小額貸款公司1家；典當(dāng)公司2家。xx年，金融保險業(yè)納稅地方留成4882萬元，同比增長42%。二是直接融資取得新進展。xx年8月成功上市，首發(fā)募集資金4270萬元；*公司是我市上市重點培育企業(yè)，目前上市工作全面展開，已分別與廣發(fā)證券、國浩律師事務(wù)所、中興華富華會計師事務(wù)所簽署服務(wù)協(xié)議，預(yù)計今年四季度待裝備公司業(yè)績充分發(fā)揮后，向證監(jiān)會申報上市材料；*物流股份有限公司在天交所渤海股權(quán)交易中心的摘牌轉(zhuǎn)板工作正在進行中；*等一批規(guī)模大、實力強、成長性好的上市后備企業(yè)也在積極謀劃在主板市場上市。三是小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展。xx年，*小額貸款公司累計發(fā)放各項貸款71筆，累放貸款6175萬元，貸款余額萬元，實現(xiàn)凈利潤萬元，沒有出現(xiàn)不良放貸行為和違規(guī)情況，為我區(qū)“三農(nóng)”和中小企業(yè)提供了快捷、簡便的金融服務(wù)。
    二、金融業(yè)發(fā)展存在的問題及潛力
    近年來，隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，*市金融業(yè)不斷發(fā)展壯大，對城市經(jīng)濟的貢獻度顯著增長。但就我區(qū)而言，金融業(yè)發(fā)展相對滯后，金融市場體系還很不完善。主要體現(xiàn)在：一是金融機構(gòu)數(shù)量偏少。近年來，隨著城市“三年大變樣”和城市重心建設(shè)的西移，大多域外金融機構(gòu)紛紛選擇落戶西區(qū)，區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小，對金融工作的開展造成一定影響。同時，*區(qū)是老城區(qū)，轄區(qū)內(nèi)現(xiàn)代商業(yè)寫字樓數(shù)量少、層次低，商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施不完善，難以滿足金融業(yè)發(fā)展的需求。二是銀企之間信息不對稱。一方面，由于中小企業(yè)現(xiàn)代經(jīng)營管理制度的缺失，銀行無法對企業(yè)資信情況給予客觀評估，不了解企業(yè)的資金需求；另一方面，由于銀行信息透明度低，企業(yè)無法了解銀行針對中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品和相關(guān)政策。銀行和企業(yè)之間的信息不對稱，使得資金不能在銀企之間有效流動，造成了資源的浪費。三是部分企業(yè)缺乏現(xiàn)代經(jīng)營發(fā)展理念。目前，部分企業(yè)經(jīng)營者仍然存在自我發(fā)展、小富即安的滿足心理，實行傳統(tǒng)封閉的家族式經(jīng)營模式，靠自身“滾雪球”式的發(fā)展，缺乏誠信意識和社會責(zé)任感，借力發(fā)展和現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營理念不強。
    在看到問題的同時，我們也認(rèn)真分析了*區(qū)發(fā)展金融業(yè)的潛力和優(yōu)勢：一是《河北沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》上升為國家戰(zhàn)略，國家和省重點支持*發(fā)展，*市的戰(zhàn)略地位和競爭優(yōu)勢快速提升。二是市委、市政府把中心城區(qū)發(fā)展提高到前所未有的高度，并且更加關(guān)注東部城區(qū)的發(fā)展，對東部城區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施投入和政策支持力度不斷加大。三是我區(qū)人口密集，中小企業(yè)及各類批發(fā)市場、專業(yè)市場數(shù)量多，資金的剛性需求旺盛，結(jié)合各類銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)，形成了發(fā)展繁榮金融服務(wù)業(yè)的基礎(chǔ)優(yōu)勢和條件。
    三、
    金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的建議
    提供從選址到落戶的全程服務(wù)，以優(yōu)惠的政策和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，吸引域外金融企業(yè)在我區(qū)設(shè)立總部或分支機構(gòu)。三是大力營造誠信環(huán)境。圍繞金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建活動，政府及各部門要發(fā)揮多方面的積極性，采取有效措施，切實增強企業(yè)、單位和社會公眾的誠信意識，共同建設(shè)誠信*。重點推進全區(qū)誠信企業(yè)創(chuàng)建活動，建立企業(yè)信用信息檔案，通過定期對企業(yè)信用情況考核，評定企業(yè)信用級別，建立有效的誠信獎懲體系。
    打造區(qū)域金融發(fā)展“硬環(huán)境”。要繼續(xù)加快全區(qū)城市建設(shè)改造步伐，加大舊城區(qū)、老城區(qū)的拆遷改造力度，加快商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵開發(fā)商多上高精尖的商業(yè)寫字樓項目，為發(fā)展樓宇經(jīng)濟，招引各類銀行、保險、證券等金融機構(gòu)打好基礎(chǔ)。同時，全方位做好城區(qū)的綠化、美化，提供城市良好的生活服務(wù)環(huán)境和生態(tài)人居環(huán)境，不斷增強城市服務(wù)承載功能，提升城市整體品質(zhì)與形象，為全區(qū)金融經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
    加大與金融機構(gòu)的溝通聯(lián)系。政府要充分發(fā)揮橋梁紐帶和搭建服務(wù)平臺作用，加強與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通聯(lián)系，特別針對當(dāng)前貨幣穩(wěn)健政策造成中小企業(yè)融資難的問題，政府要及時掌握銀行對扶持中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品及有關(guān)政策，鼓勵和引導(dǎo)各銀行開展“金融服務(wù)進企業(yè)”活動，爭取金融機構(gòu)對我區(qū)中小企業(yè)的信貸支持力度。同時，努力探索政銀企三方合作新模式，建立銀企雙向信息通報制度，有效開展“銀企對接洽談會”，采取大型綜合簽約和重點龍頭企業(yè)、中小企業(yè)等專項簽約多種合作方式，實現(xiàn)銀行信貸產(chǎn)品與企業(yè)融資需求的“一對一”對接；并不斷完善銀企簽約信貸資金投入落實機制，加強對貸款資金的跟蹤與監(jiān)督，促進銀行資金及時足額到位，促進銀企雙方互惠雙贏。
    積極做好企業(yè)直接融資工作。發(fā)揮政府的資源優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢，幫助中小企業(yè)解決融資難題，促進區(qū)域企業(yè)不斷發(fā)展壯大。重點是加快推進創(chuàng)新實力強、科技含量高、成長性強的企業(yè)上市步伐，拓寬直接融資渠道。按照“以境內(nèi)上市為主，境內(nèi)、境外兩手抓”的原則，推動企業(yè)在境內(nèi)、境外多層次資本市場上市融資。政府相關(guān)職能部門要加強對企業(yè)上市的宣傳、培訓(xùn)、推介和跟蹤服務(wù)，積極主動的為企業(yè)上市融資提供更加科學(xué)有效的服務(wù)。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十
    從調(diào)研問卷顯示的結(jié)果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點：
    一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現(xiàn)在：xx年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)研的企業(yè)在xx年均有較好的業(yè)績，有50%的企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務(wù)收入與上年持平;有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)收入較上年增長了%，利潤較上年增長%。而到了xx年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認(rèn)為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)研人數(shù)的6%;有91%的女性認(rèn)為金融危機對企業(yè)造成了影響，認(rèn)為沒有影響的僅占9%。xx年一季度業(yè)務(wù)收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)研總數(shù)的85%。76%的女性預(yù)測xx年營業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。
    二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)研顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，xx年一季度，9家接受調(diào)研的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務(wù)收入較去年同期有所下降，4家企業(yè)一季度業(yè)務(wù)收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)某公司一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期下降%，澧縣某公司一季度業(yè)務(wù)收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務(wù)收入較上年同期分別下降%、%、%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)，桃源某農(nóng)牧公司自xx年以來，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步上升，xx年一季度業(yè)務(wù)收入較去年同期增長2%。
    調(diào)研顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：
    一是極度短缺的資金。表現(xiàn)為資金流轉(zhuǎn)緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關(guān)聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉(zhuǎn)緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導(dǎo)致不能滿負(fù)荷生產(chǎn);桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉(zhuǎn)緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%的調(diào)研對象表示，民營企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益，但因資金嚴(yán)重短缺而導(dǎo)致規(guī)模無法進一步擴大。
    二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持?jǐn)U大再生產(chǎn)。
    三是霧里看花的`前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準(zhǔn)，認(rèn)為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風(fēng)暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔(dān)憂。
    四是良莠不齊的隊伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質(zhì)的營銷人才、技術(shù)人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉(zhuǎn)型發(fā)展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。
    五是起點不一的競爭。部分企業(yè)主對公務(wù)員經(jīng)商提出了質(zhì)疑聲，她們認(rèn)為公務(wù)員把本應(yīng)用于公務(wù)服務(wù)的行政公權(quán)力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價格低廉，對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。
    以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數(shù)增長，被放大若干倍，與金融危機的負(fù)面影響一道，使企業(yè)市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。
    面對危機，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、增強內(nèi)部凝聚力作為應(yīng)對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質(zhì)。她們具體設(shè)想有：
    一是穩(wěn)中求進。有近45%的女企業(yè)家認(rèn)為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴大投資的意向。
    二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。
    三是苦練內(nèi)功。增強員工服務(wù)意識，品質(zhì)意識、責(zé)任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發(fā)展的信心。
    四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術(shù)、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升企業(yè)實力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度(民間融資)，爭取產(chǎn)業(yè)扶助;部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)研，在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴大市場;部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉(zhuǎn)移到國內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉(zhuǎn)移到農(nóng)村。
    看起來，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現(xiàn)自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應(yīng)對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。
    調(diào)研顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負(fù)、減稅、減息的實質(zhì)性政策表示高度認(rèn)同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：
    一是搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺，如設(shè)立巾幗低息貸款等，降低民營企業(yè)融資的門檻;金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。
    二是減輕民營企業(yè)負(fù)擔(dān)。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負(fù)擔(dān)不降反升，建議不折不扣落實上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關(guān)稅收。在新型產(chǎn)品推出時，要給予切實優(yōu)惠的稅收政策，促進新產(chǎn)品的研發(fā)。
    三是切實關(guān)心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進行詳細(xì)的調(diào)研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關(guān)職能部門和研究機構(gòu)要及時定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。
    四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓(xùn)，鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè);解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。
    女企業(yè)家還表示，應(yīng)對危機，關(guān)鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認(rèn)為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準(zhǔn)備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉(zhuǎn)型，很快地迎來經(jīng)濟的暖春。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十一
    近日，為了進一步了解金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展情況，切實增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力，推動企業(yè)更好發(fā)展，按照市隊關(guān)于開展金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展專題調(diào)研的要求，我隊立即組成調(diào)研組，深入到民營企業(yè)聚集地棋盤井、蒙西兩個工業(yè)園區(qū)和鄂托克旗螺旋藻產(chǎn)業(yè)園，選取了3個融資成功企業(yè)和1個融資未成功企業(yè)開展了實地調(diào)研和座談。
    一、企業(yè)融資現(xiàn)狀。
    ——地方商業(yè)銀行貸款占主導(dǎo)地位。通過問卷調(diào)查可以看出，企業(yè)融資大都以地方商業(yè)銀行貸款為主，輔以非銀行金融機構(gòu)，比如農(nóng)村信用社、小額貸款公司，與國有四大銀行貸款幾乎為零，也無其他渠道融資情況。在與企業(yè)相關(guān)財務(wù)負(fù)責(zé)人座談過程中了解到，企業(yè)在進行融資前，針對國有商業(yè)銀行利率低于地方商業(yè)銀行和其他渠道的實際，均有考慮與國有商業(yè)銀行融資，但在申請過程中，由于國有銀行門檻過高，抵押條件苛刻，辦理過程手續(xù)繁多，有很多項條款企業(yè)根本無法達到要求，而且審核期限長，對于企業(yè)難度太大，所以均放棄向國有商業(yè)銀行借貸的想法，主要考慮信用社、烏海銀行、鄂爾多斯銀行、內(nèi)蒙古銀行等地方銀行貸款為主。華宇機械鑄造負(fù)責(zé)人說：“國有商業(yè)銀行對企業(yè)財務(wù)審計報告的審核極為嚴(yán)格，而且會指定評估公司對企業(yè)進行評估，這樣會帶來極高的成本，讓我們企業(yè)‘望而卻步’。
    請過貸款，今年想與建設(shè)銀行合作時，對方看到我們之前有過與其他銀行的貸款記錄，無法再滿足建設(shè)銀行的貸款條件，所以就拒絕了我們的貸款申請?！?BR>    ——放貸時限短。企業(yè)負(fù)責(zé)人和財務(wù)人員普遍反映企業(yè)在融資過程中，銀行考慮到民營企業(yè)風(fēng)險防控能力，貸款主要以6－12個月為主。如華宇機械鑄造有限公司財務(wù)人員說：“借貸時間短，資金需求一直有，每年都是年末回籠資金，年初申請貸款，一系列手續(xù)都的重新走一遍，無形中加大了企業(yè)成本和工作效率”。
    ——地方商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)利率普遍高于國家基準(zhǔn)利率。國有銀行利率約在4.35%-4.75%之間，地方商業(yè)銀行的利率約在6.48%-7.14%之間。企業(yè)均由于國有銀行門檻過高，無法享受低利率貸款。通過問卷調(diào)查可以看出，與一年前相比，企業(yè)雖感受到金融服務(wù)實體經(jīng)濟的大環(huán)境有一定的改觀，但在落實過程中，獲得貸款難易情況并沒有改善。同時，華宇機械鑄造負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前銀行系統(tǒng)操作流程趨于規(guī)范化，管理更加嚴(yán)謹(jǐn)，利率較之上一年有一定上調(diào)，無形中企業(yè)成本進一步加大。
    二、存在的問題。
    足其各種條件，其主要服務(wù)對象也是大型國有企業(yè)，如：中鐵公司、神華集團等，民營企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高根本不可能貸出款來。二是企業(yè)融資方式主要依賴銀行貸款，其他融資渠道較少。各類銀行貸款時限太短，這就無形中給企業(yè)帶來審批手續(xù)復(fù)雜、成本增加的問題。三是貸款利息或其他隱含成本過高，有效抵押資產(chǎn)不足。
    三、意見及建議。
    一是國有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有金融工具和先進的信息技術(shù)進行風(fēng)險識別，通過權(quán)威數(shù)據(jù)平臺充分挖掘企業(yè)的信用信息、財務(wù)信息、交易信息等，由此全面衡量企業(yè)經(jīng)營狀況，主動向具有資質(zhì)的企業(yè)提供資金。同時應(yīng)加大創(chuàng)新力度，根據(jù)企業(yè)特點，提供相適應(yīng)的金融服務(wù)，滿足其多元化需求。二是國有商業(yè)銀行門檻適當(dāng)降低，放寬條件，服務(wù)更傾向于民營企業(yè)、中小型企業(yè)。同時適當(dāng)放寬借貸周期和下調(diào)銀行利率，減輕企業(yè)資金壓力。三是加大宣傳力度，制定更多優(yōu)惠政策。政府和相關(guān)部門應(yīng)充分了解本地區(qū)企業(yè)實際融資需求和困難，從行業(yè)特性和企業(yè)特性出發(fā)，制定多元化、多梯度、有針對性、有效率的融資扶持政策。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十二
    我國農(nóng)村金融市場上，金融資源的實際總供給小于實際總需求，農(nóng)村金融缺口率比1998年的57.8%來說有所下降，但至20xx年末農(nóng)村金融缺口仍高達4931.8億元，供求未能實現(xiàn)均衡。
    （一）金融機構(gòu)大撤并導(dǎo)致農(nóng)村金融體系空洞
    自上世紀(jì)90年代末開始，為迎接內(nèi)外資銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)性銀行尤其是農(nóng)業(yè)銀行顯著加快了建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行的步伐。經(jīng)營明確地向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變，開始大量撤并設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)網(wǎng)點，貸款向大客戶傾斜。不僅使其在農(nóng)村的金融服務(wù)出現(xiàn)斷層，而且還使大量的農(nóng)村資金被轉(zhuǎn)向了城市，使得商業(yè)性金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持作用日漸減弱。事實上，農(nóng)村金融領(lǐng)域也是一片大有可為的天地，農(nóng)村金融市場不應(yīng)該成為商業(yè)性金融的拋荒之地。
    （二）農(nóng)村的金融服務(wù)功能弱化，金融產(chǎn)品與服務(wù)單一
    首先，我國雖然已有運作十多年的農(nóng)業(yè)政策性銀行，但現(xiàn)階段的農(nóng)發(fā)行卻背上了資金來源渠道單一。不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)沉重的包袱，數(shù)據(jù)顯示農(nóng)發(fā)行的不良貸款比率高于同期國有銀行不良貸款的水平?，F(xiàn)階段我國農(nóng)村領(lǐng)域，最需要貸款的需求者有，貧困戶、微型和小型企業(yè)及龍頭企業(yè)。改善基礎(chǔ)設(shè)施、促進農(nóng)技推廣以及推進農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化而產(chǎn)生的金融需求很迫切。
    其次，農(nóng)村信用社體制上存在重大的缺陷。近幾年來，農(nóng)信社的存貸比總低于全國金融機構(gòu)的平均存貸比（見表1）。而且，農(nóng)信社的不良貸款率在同期也高于其他農(nóng)村金融機構(gòu)。根據(jù)中國人民銀行咸寧市中心支行的統(tǒng)計，咸寧農(nóng)村信用社20xx年三季度專項中央銀行票據(jù)置換之前，其不良貸款達到36283萬元，不良率17.81%，票據(jù)置換后，不良貸款余額仍達到10457萬元，不良率5.88%。截止20xx年二季度末，不良貸款又升至20129萬元，較置換時增加9672萬元，不良率9.28%，較置換時增加3.4個百分點。
    農(nóng)村信貸資金配置上的偏差，造成農(nóng)村信用社不良貸款不降反升。盡管農(nóng)村合作金融經(jīng)過近年來的改革已經(jīng)取得了階段性成果，很多農(nóng)村信用社的經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量大大改善。但要在將來競爭性的農(nóng)村金融領(lǐng)域爭取更大的優(yōu)勢，農(nóng)村合作金融的改革還必須深入。
    4、農(nóng)村金融監(jiān)督管理過度和不足并存。借款在融資者融資總額中所占比例過大，達到了70%以上，貸款品種過于單一。
    再次，近幾年趨勢來看，農(nóng)村存款較其他資源在總的金融資源中所占的比例最大。證券期貨和外匯等資本市場的觸角根本沒有延伸到農(nóng)村。農(nóng)業(yè)類股票債券占金融資源總量僅有0.7%左右，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)不能滿足農(nóng)民日益增長的消費需求（見表2）。
    總之，農(nóng)村金融體系萎縮，農(nóng)村金融對三農(nóng)的支持乏力，都不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟的和諧發(fā)展，這些都將成為未來我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重阻礙。
    （一）大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，實現(xiàn)農(nóng)村金融供給與金融需求的整體均衡
    經(jīng)濟決定金融，沒有一個活躍的市場，金融的核心作用就難以完全釋放。農(nóng)村經(jīng)濟主體的交易需求不足和供給型金融抑制的共同作用，最終導(dǎo)致了農(nóng)村金融服務(wù)滯后現(xiàn)象的產(chǎn)生。農(nóng)村金融服務(wù)滯后的問題，只有通過在供給中創(chuàng)造更多的需求、在需求中提供更多的供給，才能得以從根本上解決。
    （二）發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)，彌補農(nóng)村金融漏洞
    農(nóng)村有民間借貸最活躍的土壤，無論是農(nóng)民和農(nóng)村的經(jīng)濟組織，都離不開民間借貸，隨著這幾年經(jīng)濟穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展，民間私下的融資規(guī)模在8000—10000億，完全處于不可控狀態(tài)，它加大了金融風(fēng)險發(fā)生的概率，只有把民間金融行為納入規(guī)范化的軌道，才能夠促進其健康發(fā)展。我國農(nóng)村的民間金融是完全扎根于農(nóng)村土壤的，因此對農(nóng)村民間金融不應(yīng)簡單采取打壓做法，這會使得民間資金轉(zhuǎn)向低生產(chǎn)率的自我融資方式。
    提到農(nóng)村金融，就不能不提到去年獲得諾貝爾和平獎的孟加拉國銀行家尤努斯。他創(chuàng)立的格拉明鄉(xiāng)村銀行，專門向貧困農(nóng)戶提供無需抵押的小額信貸，這一模式為全球農(nóng)村金融的發(fā)展做出了杰出貢獻。我國的農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)，可以借鑒“尤努斯”這個被國際金融市場認(rèn)可的模式。發(fā)展農(nóng)村民間金融，一方面，放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司等新的金融機構(gòu)。紐約聯(lián)邦銀行對美國銀行業(yè)務(wù)狀況進行的研究也表明：銀行規(guī)模越小，其小額貸款占貸款總額的比重越大，目前已經(jīng)有不少海外資金進入農(nóng)村金融市場。這是發(fā)展農(nóng)村金融的一大創(chuàng)新，它能夠有效的促進農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)競爭，一改農(nóng)村信用社的獨家壟斷。另一方面，有必要對目前各種民間金融分門別類、分別指導(dǎo)，限制和取締不正常的民間金融活動。這樣才能使民間金融真正成為制度性金融的有益補充。
    （三）讓農(nóng)業(yè)政策性銀行更好的為農(nóng)村服務(wù)
    1、將農(nóng)發(fā)行從單純的糧食銀行轉(zhuǎn)變?yōu)檎嬲饬x上的綜合型農(nóng)業(yè)政策性銀行。有資料顯示20世紀(jì)90年代以后，韓國產(chǎn)業(yè)銀行重點擴展投行業(yè)務(wù)，開展承銷債券，資產(chǎn)證券化和風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，組建基金在企業(yè)的重組及參與民營化的改造中扮演了關(guān)鍵性角色，成為政策性銀行市場化經(jīng)營的成功范例。
    2、允許農(nóng)發(fā)行逐步開展信貸以外的咨詢、項目融資、企業(yè)并購等中間和表外金融業(yè)務(wù)。以增強其盈利水平，培養(yǎng)其可持續(xù)發(fā)展能力。
    3、建立和完善貸款的風(fēng)險管理機制，遵循信貸資產(chǎn)安全管理的基本原則。
    4、開發(fā)適合農(nóng)村的金融投資品種，使農(nóng)村金融資源總量平衡。
    （1）開展實物和房產(chǎn)為基礎(chǔ)的資產(chǎn)進行抵押貸款業(yè)務(wù)。目前各地農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社體制不能適應(yīng)實際需要，農(nóng)業(yè)保險尚未推開，農(nóng)民生產(chǎn)生活所需貸款比較困難，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村擴大再生產(chǎn)的資金來源難以保證。雖然農(nóng)業(yè)銀行及農(nóng)村信用社大力開辦了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料小額信貸業(yè)務(wù)，但是還不能從根本上解決。政府可以開辦農(nóng)村住房抵押貸款業(yè)務(wù)，通過建立和健全農(nóng)村房屋的評估、抵押機制，使廣大農(nóng)民在依法、自愿的原則下，為金融機構(gòu)加大農(nóng)業(yè)信貸扶植創(chuàng)造條件。建立農(nóng)村抵押貸款制度就要求：首先，國家要制定農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)登記制度，在明晰產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，對廣大農(nóng)民發(fā)放房屋所有權(quán)證；其次，央行要制定農(nóng)村房屋抵押貸款的原則、政策和措施。
    （2）要鼓勵引進國外農(nóng)村金融中的專門為農(nóng)業(yè)設(shè)計的金融品種，建立適度競爭的農(nóng)村金融市場體系。適應(yīng)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，鼓勵各類擔(dān)保機構(gòu)為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)創(chuàng)造有效的擔(dān)保形式和途徑;促進各類金融機構(gòu)大力發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，培育一定數(shù)量的機構(gòu)投資者，擴大農(nóng)產(chǎn)品期貨市場的交易規(guī)模和流動性，促進訂單農(nóng)業(yè)健康發(fā)展;鼓勵農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，與發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，有效分散訂單農(nóng)業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險;積極鼓勵保險公司開拓農(nóng)村市場，大力發(fā)展農(nóng)村人身保險和財產(chǎn)保險。
    總理在加快金融體制改革的六項任務(wù)中敘述一共有476個字，而農(nóng)村金融就占了193個字，可見農(nóng)村金融在未來的金融行業(yè)發(fā)展中將成為新的亮點。新型的農(nóng)村金融體系與傳統(tǒng)體系有根本的區(qū)別，這是由農(nóng)業(yè)發(fā)展的趨勢決定的。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟主體對資金的需求是時間急，頻率高，資金規(guī)模相對少。大的金融機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程根本不能夠滿足這種需要。
    3月20日，中國郵政儲蓄銀行正式揭牌，以農(nóng)民為主要服務(wù)對象的郵儲小額業(yè)務(wù)“好借好還”亦開始在全國全面推開；3月16日，隨著在少數(shù)民族地區(qū)設(shè)立的首家專營“三農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)公司的開業(yè)，目前，我國已有10家新型農(nóng)村金融機構(gòu)核準(zhǔn)開業(yè)。這是深化我國農(nóng)村金融改革的一項創(chuàng)新，意味著農(nóng)村金融市場正式向各類資本開放。他們將為我國金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低，競爭不充分的廣大農(nóng)村地區(qū)客戶提供方便，快捷的金融服務(wù)，滿足我國“三農(nóng)”持續(xù)增長的資金需求。
    伴隨著郵政儲蓄銀行的組建，農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)發(fā)行也開始對農(nóng)村金融市場重新重視；按照銀監(jiān)會的思路，農(nóng)村信用合作社改革以縣級法人為單位，保持長期穩(wěn)定的發(fā)展速度；特別是村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行在07年初建立了試點，整個農(nóng)村金融市場從機構(gòu)上開始進入春秋時代。
    總之，在農(nóng)村市場發(fā)展的不同階段，相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)從更深的層次去思考問題。農(nóng)村金融業(yè)改革的過程和它的內(nèi)在發(fā)展規(guī)律對于我國現(xiàn)代的監(jiān)管者和實踐者來說都是一個全新的挑戰(zhàn)。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十三
    為了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融服務(wù)需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)的要求，掌握農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)存在問題及發(fā)展方向，并準(zhǔn)確地預(yù)測信貸投量，把準(zhǔn)信貸投向，促進農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提升“三農(nóng)”服務(wù)水平，從而更好服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟。通過對延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的普及和服務(wù)能力、服務(wù)方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。
    20xx年11月15日-20xx年12月1日
    通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)的當(dāng)前問題，然后通過剖析當(dāng)前問題，以及借鑒國內(nèi)先進縣市農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)發(fā)展的一些對策和建議。
    主要通過查閱相關(guān)的資料和進行問卷調(diào)查、座談?wù){(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關(guān)資料。
    由于延川縣農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴(yán)重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，長時期服務(wù)“三農(nóng)”， 同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務(wù)機構(gòu)，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款 63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)初步在農(nóng)村開始設(shè)立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：
    樣化需求；從基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施上看，農(nóng)村信用社硬件服務(wù)設(shè)施還有待加強，服務(wù)網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。
    農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)立足縣域，主要吸收當(dāng)?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯?？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險低受益的行業(yè)，受自然風(fēng)險和市場風(fēng)險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復(fù)雜，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，借款人就可能不按時履行還貸責(zé)任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機構(gòu)還要承擔(dān)不良貸款損失。
    農(nóng)村金融機構(gòu)的設(shè)立是為了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新上有所突破。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)利潤來源和結(jié)構(gòu)單一，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動力，服務(wù)機構(gòu)開辦的中間業(yè)務(wù)也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務(wù)，無法留住企業(yè)基本結(jié)算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。
    （1）立足社區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要找準(zhǔn)市場定位，主要服務(wù)于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。
    （2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風(fēng)險。各級監(jiān)管機構(gòu)在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風(fēng)險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，加強內(nèi)部控制，強化資本約束，把農(nóng)村金融服務(wù)體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。
    （3）通過合理規(guī)劃，設(shè)置農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)，實現(xiàn)公平競爭，服務(wù)周到，高效務(wù)實的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)投資來源多元化和股權(quán)結(jié)構(gòu)分散化，為農(nóng)村金融機構(gòu)良性運作奠定良好的資本來源結(jié)構(gòu)。
    （4）改進服務(wù)方式，開發(fā)多種服務(wù)產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)要推行“陽光信貸”，適當(dāng)簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務(wù)人員服務(wù)片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構(gòu)，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當(dāng)放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權(quán)限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關(guān)，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。
    （5）加強培訓(xùn)與教育，盡快建立一支高素質(zhì)的農(nóng)村金融服務(wù)工作人員隊伍。 一是要強化工作人員的遵紀(jì)守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，培育出一批政治過硬、業(yè)務(wù)精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質(zhì)人才，亦可通過協(xié)商從當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機構(gòu)的服務(wù)水平。
    通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務(wù)的狀況，并根據(jù)自己的學(xué)習(xí)知識，結(jié)合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務(wù)的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學(xué)習(xí)到的金融知識在實踐中的一次有機結(jié)合，提高了我的實踐應(yīng)用能力。
    附件1：
    參考書籍和資料
    1.延川農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展規(guī)劃
    2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃
    3.中國農(nóng)村金融服務(wù)問題及對策淺析 《中國縣域經(jīng)濟報》
    金融調(diào)研報告心得體會篇十四
    金融危機爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟都遭受沉重打擊，但xx市xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)的企業(yè)特別是科技、信息產(chǎn)業(yè)卻逆勢大幅增資擴股，表現(xiàn)了抗御風(fēng)險的能力和化危為機，加快發(fā)展的決心以及對投資環(huán)境的信心，為溫總理“以科技對抗危機”的判斷做出了生動的注腳。
    20xx年9-12月在xx市xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)工商分局辦理注冊資本金變更登記的企業(yè)共89戶，其中內(nèi)資（包括私營）企業(yè)86戶，外商投資企業(yè)3戶。注冊資本變動總額為120881萬元，其中：增資的企業(yè)82戶，占注冊資本變動總戶數(shù)的92.2%，共增資合計人民幣118479萬元，占注冊資本變動總額的98%；減資的企業(yè)7戶，占注冊資本變動總戶數(shù)的7.8%，共減資合計人民幣2402萬元，占注冊資本變動總額的2%。與去年（20xx年9-12月）同期比較：
    08年增資82戶，07年同期增資69戶，戶數(shù)增加13戶；08年增資118479萬元，07年同期增資102551萬元，08年比07年多增資了15928萬元；08年同期減資7戶，07年同期減資3戶，戶數(shù)減少4戶，08年同期減資2402萬元，07年同期減資1305萬元，08年比07年少增資了1097萬元。
    一是增長絕對值大。
    增長絕對值在100-1000萬元人民幣47戶，增長絕對值大于1000萬元的9戶，兩者合計56戶，占增資企業(yè)總數(shù)的68.3%。增長絕對值小于50萬元人民幣的只有7戶；在50-100萬元人民幣的19戶，共26戶，占增資企業(yè)總數(shù)的31.7%。而減少絕對值大于100萬元人民幣5戶，減少絕對值大于1000萬元人民1戶。
    二是增長率高。
    增長率超過50%的企業(yè)8戶，增長率超過100%以上（即注冊資本金翻倍）的企業(yè)69戶，占增資企業(yè)總數(shù)的84.2%。
    減少率超過50%的企業(yè)5戶。
    三是增資的行業(yè)以科技、信息產(chǎn)業(yè)為主，體現(xiàn)了以科技對抗危機的特點。
    增加注冊資本的企業(yè)中：科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘探業(yè)45戶，占54.9%；信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)9戶，占10.98%，這兩項合計占到注冊資本金變更登記的企業(yè)總數(shù)的65.88%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)8戶；批發(fā)和零售7戶；制造業(yè)4戶；建筑業(yè)3戶；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)3戶；交通運輸、郵政倉儲業(yè)1戶；居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)業(yè)1戶；文化、體育和娛樂業(yè)1戶。
    四是龍頭企業(yè)積極增資，減資企業(yè)幅度較小。
    增資最多的企業(yè)是鴻富錦精密工業(yè)（xx）有限公司即富士康，增資9990萬美元；增資最少的企業(yè)是xx博樂苑信息科技顧問有限公司，增資30萬元人民幣。減資最多的企業(yè)是xx格林天地環(huán)保產(chǎn)業(yè)集團有限公司，減資1200萬元人民幣；減資最少的企業(yè)是xx地大高科產(chǎn)業(yè)集團有限責(zé)任公司，減資62萬元人民幣。
    減少注冊資本的企業(yè)中：批發(fā)和零售2戶，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)2戶，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)電信和其他信息傳輸服務(wù)業(yè)1戶，制造業(yè)1戶，其他1戶。
    （一）、采取切實措施，提高服務(wù)效率。
    一是編印詳細(xì)、通俗的一次性告知書，并通過電話咨詢、電子觸摸屏等措施主動引導(dǎo)企業(yè)了解辦照程序、熟悉登記要求、及時準(zhǔn)備各項登記材料；二是實行審核合一制度。對注冊資本金200百萬元以下的登記事項實行審核合一，由一人完成受理、核準(zhǔn)審批程序，加快審批進度；三是實行籌建登記制度。對申請從事的經(jīng)營范圍中需要前置許可的，先核發(fā)有效期為6個月的籌建營業(yè)執(zhí)照，等有關(guān)前置許可辦完后，再辦理經(jīng)營范圍變更登記確定其經(jīng)營資格。湖北蔚藍(lán)國際航空學(xué)校有限公司在6個月籌建期滿后扔然沒有取得前置審批資格，應(yīng)企業(yè)的要求又給予延長籌建期限3個月，結(jié)果15天后企業(yè)就取得了資格，順利轉(zhuǎn)成正式執(zhí)照；四是率先在全市為企業(yè)提供個性化服務(wù)。根據(jù)企業(yè)不同需求提供"點名服務(wù)"即企業(yè)可以自主選擇服務(wù)質(zhì)量高的工作人員為其服務(wù)、"預(yù)約服務(wù)"即在材料準(zhǔn)備齊全后可通過電話預(yù)約辦理時間、"延時服務(wù)"即企業(yè)事物未辦完，即使到了下班時間仍然繼續(xù)辦理，直到辦理完畢才下班、"出診服務(wù)"即登記人員將辦公地點移到企業(yè)方便的地方辦理登記業(yè)務(wù)、"會診服務(wù)"即登記人員針對適用登記法律、法規(guī)不明確以及其他較為復(fù)雜的登記問題通過集體會商研究，依法為企業(yè)解決登記問題的一種服務(wù)方式。中國中部地區(qū)第一家液晶顯示器公司——xx天馬tft公司的材料晚上6點30分才能送到，我們就等到那個時間給他發(fā)照，保證了第二天開業(yè)儀式的順利進行。
    （二）、規(guī)范登記手續(xù)、提高服務(wù)能力。
    一是放寬經(jīng)營場所（住所）使用證明審查要求；二是放寬高新技術(shù)企業(yè)名稱的核定條件，凡在名稱中愿意加入“科技”字樣的都允許加入。對科研院所整體改建為公司的，允許科研機構(gòu)原名稱作為公司名稱的一部分使用。如xx七零九研究所改制要求在名稱中使用七零九作為字號，經(jīng)請示同意使用；三是放寬科技企業(yè)出資方式限制，大力開展知識產(chǎn)權(quán)出資企業(yè)的輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，鼓勵企業(yè)以商標(biāo)專用權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)、專有技術(shù)等知識產(chǎn)權(quán)以及股權(quán)等方式出資，完善資本結(jié)構(gòu)，增強市場競爭力。xx同元興萊特顯示技術(shù)（xx）有限公司以德方和中方股東的專有技術(shù)出資600萬元，占注冊資本的60%（該企業(yè)產(chǎn)品供應(yīng)北京奧運會）；四是放寬企業(yè)注冊資金到位時間的限制。企業(yè)首期注冊資本已到位的，如因金融危機影響資金出現(xiàn)暫時性困難，經(jīng)批準(zhǔn)并承諾到位時間的可以允許其適當(dāng)延長出資期限；五是幫助企業(yè)完善上市條件，加快推進企業(yè)上市。六是積極開展股權(quán)質(zhì)押，股權(quán)擔(dān)保和動產(chǎn)抵押登記，進一步拓寬企業(yè)融資渠道。面對全球性金融危機，xx分局主動回訪和了解轄區(qū)內(nèi)企業(yè)經(jīng)營情況，在得知華中地區(qū)動漫產(chǎn)業(yè)基地江通動畫股份有限公司遇到融資困難的時候，登記科受理人員根據(jù)其實際情況和現(xiàn)有的政策法律法規(guī)，建議該公司辦理股權(quán)出質(zhì)。企業(yè)采納該建議后，在xx分局工作人員的熱心服務(wù)下，指導(dǎo)企業(yè)填寫相關(guān)表格，起草相關(guān)法律文書，江通動畫股份有限公司順利的從招商銀行股份有限公司xxxx支行貸款人民幣3000萬元，為企業(yè)發(fā)展注入強大的動力。七是簡化辦事程序，擴大免檢企業(yè)范圍，實施分類年檢。對涉及國計民生、人民生命財產(chǎn)安全的企業(yè)或高危行業(yè)適用重點企業(yè)（行業(yè)）審查制，一般企業(yè)適用備案回查制。
    （三）、發(fā)揮工商職能，積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。
    一是全面貫徹落實國家、省、市對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，確保優(yōu)惠政策落到實處。二是及時解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中遇到的困難。xx市龍騰創(chuàng)科技有限公司是大學(xué)生作為股東的科技型公司。20xx年11月26日，該公司在申請國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金時，需要進行股東變更，按正常工作程序，需要五個工作日完成。但距申報時間（11月30）只剩下3個工作日。正在他們?yōu)榇耸赂械浇辜辈恢霑r，工商行政管理局xx高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局為其開啟綠色通道，在1個工作日內(nèi)為他們辦完，使xx市龍騰創(chuàng)科技有限公司按時申請到了國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金。
    構(gòu)建互動平臺、提高服務(wù)水平。一是提前介入、參與論證。對湖北省、xx市和xx新技術(shù)開發(fā)區(qū)的重大項目，分局都選派專人提前介入，與項目籌建人員共同論證，落實項目可行性，幫助企業(yè)完善公司法人結(jié)構(gòu)治理；二是全程跟蹤、共同謀劃。企業(yè)在不同的發(fā)展階段對企業(yè)的名稱字號、組織形式、合同章程以及注冊資本金規(guī)模、增資擴股時機等都有不同的要求，應(yīng)對有據(jù)則企業(yè)發(fā)展呈加速度、否則其亡也忽焉！我們利用身處高校腹地的優(yōu)勢，邀請專家學(xué)者組成智囊團，定期為企業(yè)召開診斷會；三是引導(dǎo)培育、品牌優(yōu)先。通過引導(dǎo)鼓勵企業(yè)創(chuàng)建自主品牌并積極組織參加xx市著名商標(biāo)評比，20xx年xx高新區(qū)共有18家企業(yè)21件商標(biāo)被評為xx市著名商標(biāo)，位列全市各區(qū)之首。形成了一批科技含量高、附加值高、市場占有率高的名牌產(chǎn)品，增強了高新區(qū)企業(yè)的綜合競爭能力。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十五
    （2012年9月3日）。
    近年來，農(nóng)業(yè)合作社蓬勃發(fā)展，已經(jīng)逐漸成為重要的農(nóng)村市場主體，對促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民穩(wěn)定增收發(fā)揮了重要作用。為了解xx信用聯(lián)社支持農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展的進程、效果，以進一步促進我縣農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展，探索金融支持其發(fā)展的有效途徑，按照省聯(lián)社有關(guān)通知要求，我縣聯(lián)社就金融支持農(nóng)業(yè)合作社進行了專題調(diào)研。
    一、金融支持農(nóng)業(yè)合作社基本情況。
    截至2012年6月末，全縣農(nóng)村信用社貸款余額114831萬元，全縣“三農(nóng)”貸款95993萬元，新放貸款中涉及農(nóng)業(yè)合作社和社員貸款余額7300萬元，受益農(nóng)戶5210戶。其中投放養(yǎng)殖業(yè)合作社貸款1920萬元，種植業(yè)合作社貸款2400萬元，農(nóng)產(chǎn)品加工和其他專業(yè)合作社2980萬元。
    二、xx縣農(nóng)業(yè)合作社的發(fā)展情況。
    截止2012年6月末，xx縣農(nóng)業(yè)合作社已在工商行政管理部門登記注冊的共有140多家。從涉及的行業(yè)看大體分為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和其他涉農(nóng)合作社。其中種植業(yè)主要有糧食、棉花、油菜、蔬菜、水果、茶葉等專業(yè)合作社，養(yǎng)殖業(yè)主要包括生豬、漁業(yè)、黃鱔、蜂業(yè)、湘蓮、珍珠等專業(yè)合作社，其他涉農(nóng)類合作社如農(nóng)機服務(wù)、農(nóng)副產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品運銷、水產(chǎn)營銷等專業(yè)合作社，呈現(xiàn)出合作社發(fā)展的多樣性。其中全縣養(yǎng)殖專業(yè)合作社有47個，占合作社總數(shù)的33%；種植業(yè)69個，占49%；其他26個，占18%；涌現(xiàn)了像xx棉花專業(yè)合作社、xx茶業(yè)專業(yè)合作社、xx優(yōu)質(zhì)稻專業(yè)合作社、xx蔬菜專業(yè)合作社、xx潤農(nóng)棉花專業(yè)合作社、xx湖漁業(yè)生產(chǎn)農(nóng)業(yè)合作社等一大批有特色、有規(guī)模、發(fā)展勢頭快、助農(nóng)增收增效好農(nóng)業(yè)合作社。
    三、
    支持農(nóng)業(yè)合作社的主要做法及成效。
    xx聯(lián)社努力加強和改進對“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的金融服務(wù)，不斷夯實和加大“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，積極支持農(nóng)業(yè)合作社的發(fā)展。
    1、有針對性地制訂信貸扶持計劃。
    xx信用聯(lián)社把支持農(nóng)業(yè)合作社作為服務(wù)“三農(nóng)”的一個重點，及時了解我縣農(nóng)業(yè)合作社的發(fā)展情況。對各農(nóng)業(yè)合作社及社員開展調(diào)查，掌握農(nóng)業(yè)合作社經(jīng)營項目、入社社員、股份設(shè)置、經(jīng)營管理和資金需求等情況，有針對性地制訂了對農(nóng)業(yè)合作社信貸資金支持的扶持計劃，做到支持對象不盲目。xx縣銀華潤農(nóng)以棉花專業(yè)合作社的形式直接向農(nóng)戶提供種子、化肥、農(nóng)藥及提供棉花栽培技術(shù)，由xx公司向各村場簽訂合同，按農(nóng)戶承包合同田畝多少毛估產(chǎn)量，由公司擔(dān)保逐筆發(fā)放貸款。該合作社涉及村場14個，農(nóng)田面積26000畝，農(nóng)戶1087戶，2011年就向該合作社社員發(fā)放約210萬元。
    2、在風(fēng)險可控中推行靈活的貸款方式。
    為了更好的解決農(nóng)業(yè)合作社及社員貸款問題，xx聯(lián)社采取“因地制宜、因人制宜”的貸款方式給予積極支持。一方面，對農(nóng)業(yè)合作社社員中的信用戶、示范戶和專業(yè)戶，按照農(nóng)戶小額信用貸款的管理辦法，給予最高3萬元的信用貸款限額。另一方面，對生產(chǎn)資金需求量較大的農(nóng)業(yè)合作社及社員，大力推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村專業(yè)大戶和農(nóng)業(yè)合作社貸款，使專業(yè)合作社和社員的貸款額度得到大幅提高，有效地促進了農(nóng)業(yè)合作社及社員的發(fā)展。如xx信用社和聯(lián)社營業(yè)部向xx蔬菜專業(yè)合作社的插旗菜業(yè)累計發(fā)放貸款250萬元，支持其進行蔬菜加工、成品銷售，主打產(chǎn)品芥菜和豆角，在帶頭人的帶動和管理下，該合作社創(chuàng)立了“xx菜業(yè)”品牌，成為省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，并取得了良好的經(jīng)濟效益，僅此一項，農(nóng)戶增加收入150元—200元/畝，全鎮(zhèn)農(nóng)戶增收600—800萬元。
    3、創(chuàng)新服務(wù)方式以有效解決合作社融資難題。
    植、收購、加工為主，為擴建廠房改善成品質(zhì)量和提高產(chǎn)量，該合作社xx米業(yè)以法人代表xx名義向三封寺信用社申請借款，卻缺乏抵押物。經(jīng)過多方協(xié)商并上報聯(lián)社審核，信用社以擔(dān)保公司擔(dān)保的方式向該合作社發(fā)放貸款200萬元，解決了該合作社抵押擔(dān)保難的問題。
    四、促進農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展的金融支持建議。
    1、規(guī)范農(nóng)業(yè)合作社自身管理。
    農(nóng)業(yè)合作社要加強自身規(guī)范建設(shè)，重點從規(guī)范登記注冊、規(guī)范股權(quán)設(shè)置、規(guī)范生產(chǎn)行為和規(guī)范管理制度等方面，不斷增強農(nóng)民專業(yè)合作社的自身實力和抗風(fēng)險能力，同時，不斷增強農(nóng)民專業(yè)合作社的帶動力，促進其廣泛吸收農(nóng)戶入股，提高農(nóng)戶入戶合格率和農(nóng)民組織化程度；對以農(nóng)民專業(yè)合作社名義的貸款給予一定的政策扶持，發(fā)揮財政資金杠桿作用,提供貸款貼息和稅費減免。
    2、推廣法人代表個人擔(dān)保與政府專項擔(dān)保貸款。
    由于農(nóng)民專業(yè)合作社實行入社自愿、退社自由的原則,對普通社員的約束力較弱，因此有關(guān)部門要強化對專業(yè)合作社法人代表的風(fēng)險約束,推廣法人代表個人財產(chǎn)擔(dān)保貸款,規(guī)定合作社法人代表對于合作社貸款具有連帶清償責(zé)任。同時可由市財政和縣財政設(shè)立專業(yè)合作組織風(fēng)險補償基金,對專業(yè)合作組織提供貸款擔(dān)保。
    3、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品以推動農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。
    在堅持風(fēng)險可控、成本可算、利潤可獲、信息披露到位的前提下，積極創(chuàng)新農(nóng)民專業(yè)合作社信貸服務(wù)產(chǎn)品，探索新型擔(dān)保方式，擴大農(nóng)民專業(yè)合作社申請貸款的品種和擔(dān)保范圍，創(chuàng)新各類符合法律規(guī)定和實際需要的農(nóng)副產(chǎn)品訂單、保單、倉單等權(quán)利以及農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、機械、林權(quán)等財產(chǎn)抵質(zhì)押貸款品種，提升信用社服務(wù)水平。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十六
    xx市
    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金是經(jīng)濟發(fā)展的“血液”。金融業(yè)在資源配臵、經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著至為重要的作用。近期我們對xx市級金融機構(gòu)進行了走訪，對轄區(qū)內(nèi)所有縣市區(qū)進行了一次深入的調(diào)研，通過聽取匯報、實地調(diào)研，廣泛獲取了各方面信息，掌握了第一手資料，初步形成如下調(diào)研成果。
    一、我市金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
    （一）金融支持力度不斷加大。2011年，全市金融機構(gòu)各項貸款余額469億元，比年初凈增71.5億元；其中中長期貸款凈增38.5億元，增長19.45%；短期貸款凈增29.6億元，增長17.94%；重點扶持中小企業(yè)1075家，貸款發(fā)放增長25.1 % ，涉農(nóng)貸款增長22%，為我市重點項目建設(shè)、企業(yè)發(fā)展和民生改善提供了有力支持。2011年全市銀政企洽談會共簽約項目220個，簽約金額160億元，開啟了銀政企共謀發(fā)展的新篇章，實現(xiàn)了政銀合作、銀企對接的常態(tài)化和制度化。2012年，、市政府在長沙召開金融工作匯報會，現(xiàn)場推介466個融資項目，共計申請貸款171億元。
    升本地金融機構(gòu)層次，調(diào)整優(yōu)化區(qū)域金融機構(gòu)總體布局，全市金融組織和服務(wù)體系組建趨于完善。目前招商銀行xx分行以及上海農(nóng)商行在我市雙峰、漣源設(shè)立的2家村鎮(zhèn)銀行即將開業(yè)，華融湘江銀行和交通銀行即將在xx設(shè)立分支機構(gòu)，xx農(nóng)村商業(yè)銀行也有望今年上半年正式掛牌。全市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐步完善，當(dāng)前全市證券公司營業(yè)部8家，期貨公司營業(yè)部2家，保險機構(gòu)20家，小額貸款公司3家，融資性擔(dān)保機構(gòu)17家。全市金融總量規(guī)模不斷壯大，結(jié)構(gòu)日趨合理，體系漸趨完備。
    正式列入“湖南省金融生態(tài)良好城市”創(chuàng)建工作首批試點城市。
    二、我市金融業(yè)發(fā)展存在的問題
    調(diào)研中我們感到，面對當(dāng)前激烈的競爭態(tài)勢，我市金融業(yè)雖然有了長足的發(fā)展，但還存在著一些問題和不足，還有很大的發(fā)展空間，是機遇和挑戰(zhàn)并存、優(yōu)勢與困難同在。
    （一）金融總量相對偏小。我市金融業(yè)整體發(fā)展水平不高，地方法人金融機構(gòu)過少,金融機構(gòu)種類不齊全，金融服務(wù)功能有待完善，中小企業(yè)、民營經(jīng)濟貸款難的問題沒有得到根本改善。保險市場發(fā)展水平相對較低,保險深度和保險密度較發(fā)達地區(qū)還有很大差距。地方金融體系尚未完善，金融招商還需加大力度。直接融資與間接融資發(fā)展不平衡，資本市場發(fā)展滯后,與省內(nèi)發(fā)達市州相比差距較大。經(jīng)濟對金融業(yè)的提升和帶動作用未充分發(fā)揮，金融業(yè)發(fā)展總體滯后于經(jīng)濟發(fā)展。
    （二）融資結(jié)構(gòu)不盡合理。從金融主體看，目前銀行業(yè)是我市金融業(yè)的絕對主體，證券、保險等產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍不夠充分，目前xx仍是全省為數(shù)不多的尚無單獨上市公司的市州之一，股權(quán)投資業(yè)發(fā)展相對滯后。當(dāng)前xx間接融資占比雖高但總量仍舊不大，直接融資規(guī)模有限，融資方式選擇比較單一，融資結(jié)構(gòu)還有待進一步改善。同時金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還不能完全滿足全市經(jīng)濟社會快速發(fā)展的需要，有待進一步創(chuàng)新。
    （三）民間借貸亟待規(guī)范。民間融資快速增長在支持地方 3
    經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了一定作用，但也存在很大一部分不規(guī)范融資行為。xx屬資源型城市，民間借貸活躍且總量巨大，但當(dāng)前民間借貸游離于正規(guī)金融監(jiān)管范圍之外，任其自發(fā)發(fā)展極易引發(fā)債權(quán)債務(wù)糾紛甚至滋生違法行為；另外部分區(qū)域個體或企業(yè)吸取當(dāng)?shù)刭Y金流向外地，導(dǎo)致儲蓄存款快速下滑，導(dǎo)致社會資金呈逆向流動趨勢，危害區(qū)域金融安全和社會穩(wěn)定，惡化了區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，亟待加以引導(dǎo)規(guī)范。
    三、我市金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn)
    綜合我們的調(diào)研分析，我市金融業(yè)發(fā)展面臨三大機遇和三大挑戰(zhàn)。
    發(fā)展提供了巨大發(fā)展空間，必將推動我市金融業(yè)的快速健康發(fā)展。三是金融業(yè)發(fā)展面臨良好的政策機遇?！笆逡?guī)劃綱要”明確提出要“完善地方金融管理體制”，今年初召開的第四次全國金融工作會議提出要“強化地方人民政府金融監(jiān)管意識和責(zé)任”，這就為地方金融業(yè)發(fā)展提供了難得政策機遇。同時，省級金融監(jiān)管部門和市內(nèi)外金融機構(gòu)對xx經(jīng)濟金融發(fā)展的關(guān)注度、認(rèn)同度不斷提高；國家、省里建設(shè)多層次資本市場步伐加快，直接融資方式大力試點與推行以及“3+5”城市群“四化兩型”建設(shè)這塊金字招牌，明確提出了加大金融支持力度，帶來了先行先試的重大機遇。這無疑為我市金融業(yè)加快發(fā)展提供了寬松的政策環(huán)境。
    化兩型”建設(shè)進程中，發(fā)達兄弟市州依托現(xiàn)有的金融業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)優(yōu)勢，必然會競相出臺扶持金融業(yè)發(fā)展的配套政策和重大舉措，大力發(fā)展地方金融業(yè)，力爭在新的一輪競爭中率先確立自身的競爭優(yōu)勢。我市當(dāng)前面臨激烈的`區(qū)域競爭，無論是經(jīng)濟總量還是金融業(yè)發(fā)展趕超進位都面臨很大的挑戰(zhàn)。三是經(jīng)濟總量和自身結(jié)構(gòu)帶來的挑戰(zhàn)。與省內(nèi)發(fā)達市州相比，我市經(jīng)濟總量的相對不足，使我市在引進金融機構(gòu)、享受金融改革先試權(quán)和提升金融規(guī)模等方面都處于較為不利的地位。經(jīng)濟發(fā)展綜合實力的相對不足對我市金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的制約作用。從我市當(dāng)前經(jīng)濟結(jié)構(gòu)來看，我市屬資源型城市，工業(yè)增加值高于全省平均水平，第二產(chǎn)業(yè)貸款占比高達三分之二以上，其中大企業(yè)信貸集中度高，中小企業(yè)信貸支持明顯不足，需求總體旺盛與需求結(jié)構(gòu)不理想的矛盾，加大了我市金融部門兼顧執(zhí)行國家政策、支持地方經(jīng)濟發(fā)展與謀求自身發(fā)展的難度。
    四、對策與建議
    支持金融業(yè)發(fā)展，加大金融支持力度，總體金融工作應(yīng)以擴大全市社會融資規(guī)模為重心，以增加間接融資總量、提高直接融資比重為著力點，確保在引進金融機構(gòu)、培育地方金融產(chǎn)業(yè)、推進企業(yè)項目直接融資等三個方面實現(xiàn)突破，做好以下五個方面的工作。
    （一）強化現(xiàn)代金融意識，助推金融和金融業(yè)良性發(fā)展。
    一是廣泛宣傳金融知識。有計劃地開展金融知識主題宣傳活動，同時對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn)，發(fā)揮好xx財稅金融網(wǎng)、《xx財稅金融》信息、《財金?？返绕脚_的宣傳作用，形成“發(fā)展經(jīng)濟、金融先行”的現(xiàn)代金融意識。二是堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟原則。既要強調(diào)當(dāng)前我市金融總體發(fā)展不足或“滯后”，也應(yīng)盡力避免不顧實體經(jīng)濟實際需求而去簡單模仿與照搬發(fā)達地區(qū)的最新金融產(chǎn)品技術(shù)。三是制定金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)國家、省金融產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃,結(jié)合我市發(fā)展實際, 采取政府主導(dǎo)、專家團隊運作、社會各界參與的方式，開展xx市金融業(yè)中長期發(fā)展規(guī)劃的編制工作，提出全市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)定位、發(fā)展方向、工作重點和政策措施。
    推廣金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，解決好中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難問題。二是加強政銀企對接。通過召開政銀企洽談會等形式把銀行關(guān)注度高的項目、涉及地方發(fā)展和民生改善的項目統(tǒng)籌安排，統(tǒng)一向銀行推介，確保資金項目的有效對接。三是加大調(diào)度考核力度。要充分發(fā)揮市場機制和政策支持的作用，制訂出臺《xx市金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核評分細(xì)則》，構(gòu)建考核評價體系，量化考核指標(biāo)，實施按月調(diào)度，完善考核獎懲約束機制。
    的全面啟動。三是組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)。積極推進村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)的組建。各縣市區(qū)政府和財稅金融辦等部門要有針對性地加大與主發(fā)起行的聯(lián)絡(luò)與洽談力度，2012年要確保在冷水江、新化各組建1家村鎮(zhèn)銀行，力爭實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行xx轄區(qū)內(nèi)縣域全覆蓋。同時積極爭取小額貸款公司試點名額，穩(wěn)妥有序地推進組建試點工作，建立和實施小額貸款公司分類評級制度及行業(yè)年審制度，加強日常監(jiān)管、專項檢查和行業(yè)自律機制建設(shè)，并對其運行情況進行年度評估。
    業(yè)。2012年要完成xx高新創(chuàng)投基金的發(fā)起設(shè)立，同時做好股權(quán)投資機構(gòu)與擬上市企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的對接，促進區(qū)域內(nèi)股權(quán)投資市場快速健康發(fā)展。
    （五）優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)規(guī)范民間借貸行為。金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好的金融生態(tài)環(huán)境。要以創(chuàng)建省級金融良好城市為平臺，有效引導(dǎo)民間借貸行為，依法嚴(yán)厲打擊非法集資，著力改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。一是建立部門工作協(xié)調(diào)機制。政府相關(guān)部門要積極協(xié)助金融機構(gòu)尤其是農(nóng)信社做好收貸維權(quán)工作，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為，確保金融機構(gòu)依法維護金融債權(quán)，穩(wěn)定地方金融秩序。二是推進融資性擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展。要進一步完善融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會議制度，堅持規(guī)范與發(fā)展、整頓與扶持并重的原則，開展擔(dān)保機構(gòu)信用評級，促進融資性擔(dān)保機構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，著手組建xx市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，開展再擔(dān)保機構(gòu)組建的可行性調(diào)研，大力推進地方融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，為擔(dān)保機構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，努力建設(shè)富有成效的地方融資性擔(dān)保體系。三是科學(xué)界定民間借貸和非法集資的邊界和區(qū)別，依法處理具有非法集資特點的民間借貸行為，周密防范和嚴(yán)厲打擊非法集資行為。形成地方改善金融生態(tài)環(huán)境，金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展的良好氛圍，將xx打造成省級乃至全國層次的金融生態(tài)良好城市，構(gòu)建成區(qū)域“信用高地”和“資金洼地”。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十七
    金融危機對企業(yè)及職工影響調(diào)研報告為認(rèn)真落實市委學(xué)習(xí)實踐活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室《關(guān)于搞好學(xué)習(xí)時間活動專題調(diào)研工作的通知》精神，市總召開專門會議，研究制定了調(diào)研提綱，精心設(shè)置了《企業(yè)調(diào)查問卷》、《職工調(diào)查問卷》、《企業(yè)調(diào)查問卷匯總表》、《職工調(diào)查問卷匯總表》，并于4月下旬，由市領(lǐng)導(dǎo)帶隊，組成5個調(diào)研小組，到10家不同類型的企業(yè)進行調(diào)研。調(diào)研采取召開座談會和發(fā)放調(diào)查問卷的形式，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
    調(diào)查顯示，在調(diào)查的10家企業(yè)中，受國際金融危機明顯影響的有7家，占70％；其中在調(diào)查的4家小型非公企業(yè)中有3家不同程度地受到國際金融危機的沖擊，占75％。在所調(diào)查的大型企業(yè)中，出口企業(yè)受影響最大，主要原因是訂單減少，以前的利潤被快速稀釋，流動資金較少，有的資金鏈已到斷裂的邊緣，導(dǎo)致企業(yè)處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀況。
    一是職工隊伍明顯減少，尤其是太湖和懷寧兩縣；二是在崗職工人數(shù)減少，尤其是集體單位職工減幅較大；三是在崗職工（機關(guān)、事業(yè)單位職工除外）的收入不同程度減少，尤其是集體和非公企業(yè)的職工。
    由于受經(jīng)濟危機的影響，企業(yè)訂單減少，有部分企業(yè)處于半停產(chǎn)狀態(tài)，引起許多職工對表未來前途的擔(dān)擾。調(diào)查問卷顯示，職工主要是對企業(yè)發(fā)展、個人崗位、工資收入、社會保障等產(chǎn)生了較大憂慮。
    國際金融危機爆發(fā)以來，市總工會迅速行動起來，通過召開座談會、發(fā)放調(diào)查問卷、深人企業(yè)調(diào)研等形式，及時摸清經(jīng)濟危機對職工的影響，為下一步有針對性地開展工作提供決策依據(jù)。
    各級工會利用工會宣傳陣地，加強對職工的'形勢教育，引導(dǎo)職工理性看待當(dāng)前國際、國內(nèi)的經(jīng)濟形勢以及企業(yè)的經(jīng)濟現(xiàn)狀，增強與企業(yè)共渡難關(guān)的信心。
    各級工會引導(dǎo)干部職工發(fā)揚艱苦奮斗精神，做好過緊日子的準(zhǔn)備，組織職工積極開展節(jié)能降耗活動，許多企業(yè)號召職工開展“六個一”節(jié)約行動，即節(jié)約一度電、一兩煤、一升油、一滴水、一塊料、一分錢，堅持從點滴做起，從今天做起，努力營造節(jié)約光榮、浪費可恥、我為企業(yè)作貢獻的良好氛圍。
    在加強內(nèi)部挖潛，做好降本減負(fù)的同時，許多企業(yè)工會充分利用當(dāng)前生產(chǎn)不飽和的時機，積極開展系列培訓(xùn)，做到練好內(nèi)功強素質(zhì)，為下階段生產(chǎn)復(fù)蘇打下扎實基礎(chǔ)。
    市總工會要求各級工會要密切關(guān)注企業(yè)發(fā)展動態(tài)，切實把好企業(yè)裁員和降薪的程序關(guān)，同時對因為企業(yè)效益下滑對困難職工帶來的影響及時給予幫扶救助，決不能因為經(jīng)濟危機而加重困難職工的生活困難。
    受經(jīng)濟危機的影響，我市回流返鄉(xiāng)農(nóng)民工人數(shù)明顯增多，預(yù)計年內(nèi)返鄉(xiāng)人數(shù)將會大幅增加，農(nóng)民工技能培訓(xùn)和轉(zhuǎn)移就業(yè)顯得尤其重要。為此，市總工會決定在xx年，對5萬農(nóng)民工實施援助，簡稱“1112工程”，即：開展技能（創(chuàng)業(yè)）培訓(xùn)1萬人（其中40％的培訓(xùn)人數(shù)要獲得勞動部門頒發(fā)的職業(yè)技能資格證書）；職業(yè)介紹服務(wù)1萬人（其中幫助實現(xiàn)就業(yè)4250人）；維權(quán)服務(wù)、生活幫扶1萬人；社會保障、就業(yè)政策宣傳2萬人。
    1、加強形勢教育，把思想和行動凝聚到為**經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展上來。要利用各種輿論宣傳陣地，引導(dǎo)企業(yè)正確處理危機與機遇的關(guān)系，引導(dǎo)職工正確處理挑戰(zhàn)與應(yīng)戰(zhàn)的關(guān)系，引導(dǎo)企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營、管理的各個環(huán)節(jié)抓起，擴大業(yè)務(wù)范圍，增加經(jīng)濟效益。
    金融調(diào)研報告心得體會篇十八
    在我國經(jīng)濟建設(shè)持續(xù)發(fā)展、碩果累累的進程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長足的發(fā)展，經(jīng)營范圍擴大，經(jīng)濟效益增加。但是，我們在取得成績的同時，也要清醒地看到存在的金融風(fēng)險。如果不采取有效措施予以防范和制止，就會嚴(yán)重影響農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個人的切身利益，影響到國家生產(chǎn)建設(shè)和社會事業(yè)發(fā)展，影響到社會的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風(fēng)險是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因與如何防范金融風(fēng)險。
    1、內(nèi)控文化缺失嚴(yán)重，誘發(fā)金融風(fēng)險。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的情況下，銀行經(jīng)營者關(guān)心的只是規(guī)模和速度，對內(nèi)部控制和風(fēng)險管理重視不夠，有關(guān)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是很多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初并沒有壞的打算，只是在其工作的過程中，看內(nèi)控文化嚴(yán)重缺失，有機可乘，從而違紀(jì)違規(guī)，進而走向犯罪。
    2、制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設(shè)。衡量內(nèi)控體系有效與否的標(biāo)準(zhǔn)并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關(guān)鍵是看制度的落實與執(zhí)行。制度不落實、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設(shè)。其效果就好比是紙糊的窗子——一捅就破,防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔(dān)保資料作虛假擔(dān)保，或放款后私自取消擔(dān)保方的擔(dān)保責(zé)任并將貸款轉(zhuǎn)移等手段。這些都說明制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設(shè)，工作流程缺少嚴(yán)格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。
    3、約束基層管理人員力度不夠，造成風(fēng)險高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構(gòu)下，基層管理者往往被賦予過多的權(quán)利，包括財務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權(quán)利過多過大，就存在一定的作案機會和可能。如果沒有相應(yīng)的監(jiān)督制約機制。在利益誘惑、私欲膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關(guān)鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必須實行關(guān)鍵崗位、人員的定期輪換和強制休假制度，并專門出臺稽核監(jiān)督機制，約束基層管理人員權(quán)利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒有達到這一要求，沒有出臺相應(yīng)的規(guī)定或規(guī)定沒有落實到位，這是產(chǎn)生金融風(fēng)險的關(guān)鍵所在。
    4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力量相當(dāng)薄弱,集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設(shè)立專門的稽核監(jiān)督部門；二是設(shè)有稽核部門的銀行,其稽核人員的配備不足,達不到總員工數(shù)5%的國際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門容易受到行政干預(yù)，難以獨立開展工作；四是稽核人員專業(yè)化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實中“走樣”，稽核監(jiān)督的不到位，看起來稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴(yán)肅，實質(zhì)走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”?；肆α康谋∪酰瑥哪撤N意義上說，助推金融風(fēng)險的發(fā)生。
    5、考核機制不完善，忽視金融風(fēng)險。我們農(nóng)村合作銀行考核機制不完善，只重視經(jīng)營業(yè)務(wù)，突出指標(biāo)完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機制下，基層銀行不惜一切代價擴大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，拼命追求發(fā)展速度，從而出現(xiàn)鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴(yán)重的甚至?xí)霈F(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營。至于防范金融風(fēng)險就得不到應(yīng)有的重視，甚至束之高閣，無人提起。
    6、內(nèi)控責(zé)任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責(zé)任制無形的壓力下，各銀行相關(guān)部門才會真正肩負(fù)起應(yīng)負(fù)的責(zé)任，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控體系中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以及時的糾正和完善。目前情況下，內(nèi)控責(zé)任制缺失，發(fā)生金融風(fēng)險，銀行往往只處理作案當(dāng)事人，而不處理那些負(fù)有相應(yīng)管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任的部門與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。