在團(tuán)隊(duì)合作中，每個(gè)人都扮演著重要的角色。在總結(jié)中要突出主題并突出重點(diǎn)。人生充滿了變數(shù)，我們要學(xué)會(huì)適應(yīng)和接受改變，以更好地應(yīng)對未來的挑戰(zhàn)。
商業(yè)銀行法心得篇一
第一條、為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法。
第二條、本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條、商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；
（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業(yè)拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；
（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；
（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
（十三）提供保管箱服務(wù)；
（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第四條、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。
商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
第五條、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。
第六條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。
第七條、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。
第八條、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益。
第九條、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第十條、商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第二章、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)。
第十一條、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第十二條、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
第十三條、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第十四條、設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（二）可行性研究報(bào)告；
（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十五條、設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營方針和計(jì)劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第十六條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第十七條、商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
第十八條、國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
監(jiān)事會(huì)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
第十九條、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（二）申請人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
（四）經(jīng)營方針和計(jì)劃；
（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第二十一條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十二條、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
第二十三條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
第二十四條、商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。
第二十五條、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
第二十六條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十七條、有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：
（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?BR> 第二十八條、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
第三章、對存款人的'保護(hù)。
第二十九條、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十條、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十一條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
第三十二條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。
第三十三條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章、貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則。
第三十四條、商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。
第三十五條、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。
商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
第三十七條、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
第三十八條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條、【本條有修訂】商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：
（一）資本充足率不得低于百分之八；
（二）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
第四十條、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
第四十一條、任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第四十二條、借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。
商業(yè)銀行法心得篇二
作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最重要的組成部分，銀行和法律問題無疑是近年來備受矚目的話題。本文從自己的實(shí)踐出發(fā)，就此發(fā)表心得體會(huì)，分五段式進(jìn)行探討。
第一段：了解銀行運(yùn)營模式，是防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。
銀行的本職工作是吸收存款、發(fā)放貸款，通過資產(chǎn)負(fù)債管理使得銀行的資產(chǎn)回報(bào)最大化，而負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)得到最小化。在銀行的運(yùn)營模式中，存貸利差是銀行的核心收入來源。保證存貸利差值在安全的范圍內(nèi)，就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)。因此，銀行職員必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，遵循市場規(guī)則，科學(xué)合理地制定銀行經(jīng)營策略，以確保銀行運(yùn)營的順利和穩(wěn)健。
第二段：法律是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基礎(chǔ)要素。
隨著金融行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融業(yè)務(wù)層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出越來越大的趨勢。因此，法律意識(shí)的培養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方法的研究是銀行工作人員必須面對的現(xiàn)實(shí)問題。法律制度是保障金融安全和防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的最重要的要素。銀行工作人員需要具備法律意識(shí)，加強(qiáng)對法律制度的研究和了解，深入分析銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的法律問題，將法律風(fēng)險(xiǎn)控制融入到日常的銀行工作中，保證銀行業(yè)務(wù)的順利運(yùn)行。
第三段：普及金融知識(shí)，助力銀行員工更好地工作。
市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行的特殊地位決定了它承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和應(yīng)對的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。傳播和普及金融知識(shí)，增強(qiáng)銀行員工的金融素養(yǎng)是保障銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要途徑。銀行員工應(yīng)具備的金融知識(shí)包括：基本的法律法規(guī)、貨幣政策、貨幣市場基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)際操作技能等方面。廣泛普及金融知識(shí)和這些技能的培養(yǎng)，能夠在很大程度上提高銀行員工的思維水平和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。
第四段：高效的內(nèi)部控制也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要手段。
銀行在內(nèi)部管理上必須強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部凈控制，規(guī)范銀行各種業(yè)務(wù)流程，以保證銀行經(jīng)營的順利和穩(wěn)健。一個(gè)高效的內(nèi)部控制體系可以幫助銀行識(shí)別和解決內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)建立和調(diào)整相應(yīng)的防范機(jī)制。這樣不僅可以降低整體風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營效率，還可以有效地防范銀行的內(nèi)部腐敗現(xiàn)象。銀行要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，建立較為完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。
第五段：結(jié)語。
總之，金融行業(yè)的健康發(fā)展，需要銀行職員持續(xù)加強(qiáng)自身的法律法規(guī)宣傳學(xué)習(xí)，并逐步提高自身的法律素養(yǎng)。這樣才能更好地做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部控制機(jī)制，普及金融知識(shí)，提高工作經(jīng)驗(yàn)，都是銀行員工提升素質(zhì)、能力，為國家的經(jīng)濟(jì)安全和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)的重要途徑。
商業(yè)銀行法心得篇三
我通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺性。同時(shí)也明確了要以__。
為指導(dǎo)，在各方面做學(xué)生的表率，通過學(xué)習(xí)，本人受益非淺，對依法執(zhí)教、關(guān)愛學(xué)生、無私奉獻(xiàn)等概念的內(nèi)涵有了更深層次的詮釋。下面，我就具體談一談學(xué)習(xí)的感想：
一、教師要具備良好的個(gè)性品質(zhì)。
我們所面對的是一群特殊的學(xué)生。教師的品質(zhì)對少年兒童的影響所形成的那種教育力量，是無論靠教科書、靠道德說教、靠獎(jiǎng)懲制度都無法取代的。教師的良好個(gè)性品質(zhì)的形成，一是持之以恒、堅(jiān)持不懈地抓好政治理論、教育理論的學(xué)習(xí)?，F(xiàn)在我們要面對新形勢下新教育發(fā)展的需要，必須認(rèn)真學(xué)好黨的教育方針和國家教育法律法規(guī)等教育理論。二是學(xué)理論，就要抓住實(shí)質(zhì)，在提高理論素養(yǎng)上下工夫，逐步加深對“教育即服務(wù)”、“一切為了孩子，為了孩子的一切”、“學(xué)高為師，德高為范”等重要思想的理解。并時(shí)時(shí)處處注意自己的言行舉止，加強(qiáng)自己的依法執(zhí)教意識(shí)。
二、熱愛自己的教育事業(yè)。
教書育人，為人師表是教師的天職。教師要注意教師形象，才能不愧為人民教師的稱號。在業(yè)務(wù)方面，教師還需刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身各方面的知識(shí)修養(yǎng)。新形勢下新的理論知識(shí)層出不窮，業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不能僅停留在學(xué)過、看過、聽過即可，如果鉆研不深不透，特別是在理論和實(shí)踐相結(jié)合上做得不到位，就會(huì)對工作產(chǎn)生不可預(yù)知的影響。我們應(yīng)該時(shí)刻記住，只有不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)進(jìn)修，才能滿足新時(shí)期對教師要求的“從經(jīng)驗(yàn)型向知識(shí)型研究型的轉(zhuǎn)變”，才能更好地做好服務(wù)于教育教學(xué)這項(xiàng)本職工作。
三、愛戴自己的學(xué)生。
有位教育家曾說過：愛學(xué)生是對老師最最基本的要求。老師愛學(xué)生，可以彌補(bǔ)家庭和社會(huì)教育的不足，使教師的影響長久地保存在學(xué)生的內(nèi)心深處。要做一個(gè)合格的人民教師，還要愛學(xué)生。不論在生活上，還是在學(xué)習(xí)上，都要給予必要的關(guān)心和幫助。我還抽時(shí)間給學(xué)生談心、交流，和學(xué)生共同活動(dòng)，縮短了師生距離。由于我愛學(xué)生，關(guān)心學(xué)生，處理問題及時(shí)，方法得當(dāng)，注意和學(xué)生溝通，所以，學(xué)生就信任我，喜歡我，也喜歡上我的課。熱愛學(xué)生，還表現(xiàn)在教師對學(xué)生的尊重和信任，以及對學(xué)生的嚴(yán)格要求。尊重學(xué)生的人格，了解學(xué)生的個(gè)性，相信學(xué)生，關(guān)心學(xué)生，既統(tǒng)一嚴(yán)格要求，又注意學(xué)生的個(gè)體差異，區(qū)別對待。對程度、水平不同的學(xué)生，采取不同的教育方法,因材施教。關(guān)愛每一個(gè)特殊學(xué)生，使每一個(gè)學(xué)生都學(xué)有所得，不讓一個(gè)學(xué)生掉隊(duì)。一個(gè)教師能得到學(xué)生的信任，使自己的工作順利進(jìn)行，使學(xué)生能健康活潑的成長，是自己最大的成功和欣慰。
四、提高了思想認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)工作責(zé)任感。
作為教師，教書育人是應(yīng)盡的責(zé)任。教書是手段，育人是目的，因此，我們教師任何時(shí)候都不能忘記，自己不單單是為教書而教書的“教書匠”，而應(yīng)真正成為人類靈魂的工程師，立志成為教育專家。努力做到“以情育人，熱愛學(xué)生;以言導(dǎo)行，誨人不倦;以身示范，尊重信任。”熱愛教育事業(yè)、熱愛學(xué)生是做好教師的根本，教師對學(xué)生的愛是敬業(yè)精神的核心，也是教師高尚品德的自我表現(xiàn)。教師不僅傳授知識(shí)，更重要的是育人，教師的工作是塑造人的工作，因此，感覺作為教師的責(zé)任非常重大。
五、明確了工作規(guī)范，提高了教學(xué)管理水平。
教學(xué)工作是學(xué)校的中心工作，教學(xué)管理工作是學(xué)校教學(xué)質(zhì)量的保證。過去雖對教學(xué)的有關(guān)要求有一些了解，但不夠全面深入，通過學(xué)習(xí)比較系統(tǒng)地了解教學(xué)管理的規(guī)范要求，這樣保證教學(xué)管理有章可循。如課表、作息時(shí)間表的編排，新課程的培訓(xùn)，青年教師的培養(yǎng)，教師繼續(xù)教育，學(xué)生課外活動(dòng)的安排，健康教育課程的開設(shè)，校本課程的開發(fā)與管理，綜合實(shí)踐活動(dòng)的安排等等，都能按文件要求落實(shí)，提高了教學(xué)活動(dòng)的規(guī)范化水平。
通過學(xué)習(xí)月活動(dòng)的學(xué)習(xí)，體會(huì)較多，收獲很大。但活動(dòng)的結(jié)束，并不是學(xué)習(xí)的結(jié)束，在以后的工作中，將結(jié)合自己的工作實(shí)際，繼續(xù)學(xué)習(xí)，以有不斷提高自己的工作水平和能力。
商業(yè)銀行法心得篇四
銀行是一個(gè)與我們生活息息相關(guān)的行業(yè)，銀行法則是銀行日常運(yùn)營中必須遵守的關(guān)鍵性規(guī)定。在這個(gè)競爭激烈的時(shí)代里，只有銀行掌握了銀行法規(guī)則，才能夠在市場中獲得最大優(yōu)勢。在這方面，我對銀行法學(xué)學(xué)習(xí)有了許多收獲，并從中得到了許多啟示。
第二段：重視法規(guī)合規(guī)解決實(shí)際問題。
在銀行運(yùn)營中，合規(guī)問題是非常重要的，不合規(guī)會(huì)面臨嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須遵守各種各樣的法規(guī)，確保其合法性和合規(guī)性。銀行法學(xué)學(xué)習(xí)體現(xiàn)出的關(guān)鍵信息是，解決實(shí)際問題要重視法規(guī)合規(guī)。銀行職業(yè)人員要根據(jù)各種法規(guī)要求準(zhǔn)確操作，嚴(yán)格遵守各種法律法規(guī)。例如，在合作業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)該認(rèn)真遵循規(guī)章制度，確保其合法性。
第三段：維護(hù)客戶的權(quán)益。
銀行業(yè)務(wù)操作涉及客戶利益之事，此時(shí)，銀行職業(yè)人員需注意維護(hù)客戶利益。銀行需要保護(hù)客戶隱私，保證客戶個(gè)人與財(cái)產(chǎn)安全保障。在實(shí)踐中，銀行通過協(xié)議約定與公開透明建立客戶信任，強(qiáng)調(diào)反欺詐與客戶申訴治理體系，以保護(hù)客戶的權(quán)益。同時(shí)，銀行還需要進(jìn)行關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)評估，以便更好地理解客戶需求并給出合理建議。銀行職業(yè)人員應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況處理客戶投訴，盡量滿足客戶要求，提高客戶體驗(yàn)。
第四段：妥善處理不良資產(chǎn)。
不良資產(chǎn)是銀行面臨的重要問題之一。銀行應(yīng)妥善處理不良資產(chǎn)，防止資金損失，維護(hù)銀行正常運(yùn)營。在銀行法學(xué)的學(xué)習(xí)中，我們了解到銀行有一套完整的流程體系，針對不同類型不良資產(chǎn)貸款，設(shè)定了相關(guān)政策與救助措施。銀行職業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)貸款管理與監(jiān)控，盡早預(yù)測問題并采取針對性措施。例如，通過調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推出專項(xiàng)治理等方式，逐步完善不良資產(chǎn)處置管理。同時(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的重視，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理不可缺少，以更好地預(yù)防不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
第五段：營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
銀行不僅是金融機(jī)構(gòu)，也是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)的單位之一。在這個(gè)角度下，銀行職業(yè)人員應(yīng)促進(jìn)金融生態(tài)發(fā)展，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。在銀行法學(xué)的學(xué)習(xí)中，我們認(rèn)識(shí)到，銀行要做到規(guī)范經(jīng)營，防止欺騙與強(qiáng)制購買，防范其他各種不合理行為的發(fā)生，并通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、公益贊助等活動(dòng)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。
結(jié)論：
銀行法學(xué)對銀行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。在銀行職業(yè)人員的工作中，要重視法規(guī)合規(guī)、維護(hù)客戶權(quán)益、妥善處理不良資產(chǎn)等方面，并為營造良好的金融生態(tài)環(huán)境做出自己的貢獻(xiàn)。銀行職業(yè)人員還應(yīng)堅(jiān)持開放合作，并在新的法律環(huán)境下開拓銀行業(yè)的新機(jī)遇。只有這樣，銀行才能在良好的文化背景下更好地融入社會(huì)，并在銀行業(yè)競爭中取得更高的優(yōu)勢。
商業(yè)銀行法心得篇五
作為金融行業(yè)的重要法規(guī)之一，銀行法在我國的金融市場中起著至關(guān)重要的作用。在學(xué)習(xí)銀行法的過程中，我深刻體會(huì)到了法律在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了銀行法對于整個(gè)金融行業(yè)的重要性。以下將結(jié)合我的學(xué)習(xí)體驗(yàn)與感悟，談?wù)剬τ阢y行法學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)體會(huì)。
一、深化對于法律的理解。
銀行法為銀行組織活動(dòng)制定了一系列的規(guī)定。學(xué)習(xí)銀行法過程中，我不僅僅是熟練掌握了其中的各項(xiàng)規(guī)定條款，更是對于法律的整體性和條款適用場景有了更加深入的認(rèn)識(shí)。在實(shí)踐中，我們也需要結(jié)合具體情境去理解銀行法律條文，這樣才能更好地銜接實(shí)務(wù)工作。通過對法律的了解與理解，更好地把握銀行業(yè)中的關(guān)鍵點(diǎn)，能夠更好地預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、全面認(rèn)識(shí)銀行的角色定位。
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的代表，其扮演的角色定位自然十分重要。銀行按照金融市場的要求和國家發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)用銀行法管理其業(yè)務(wù)，對于保證金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要意義。銀行法規(guī)定了銀行的一系列行為準(zhǔn)則，規(guī)范了銀行的經(jīng)營范圍，強(qiáng)調(diào)了銀行對客戶的義務(wù)，從而維護(hù)了銀行的公信力。同時(shí)，銀行法還約束了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)化解，對于銀行的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行有著至關(guān)重要的意義。
三、學(xué)會(huì)合規(guī)監(jiān)管。
作為金融機(jī)構(gòu)，銀行存在著較大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。銀行法規(guī)定了各類銀行的監(jiān)管要求，銀行必須保持合規(guī)經(jīng)營，不斷升級風(fēng)險(xiǎn)防控手段，盡力杜絕潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。合規(guī)監(jiān)管是銀行的基本要求，對于金融執(zhí)法者、金融監(jiān)管部門、銀行的執(zhí)法也提出了較高的要求。因此，在銀行業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，要充分考慮到合規(guī)方面的因素，嚴(yán)格監(jiān)管自身經(jīng)營，確保合規(guī)經(jīng)營，才能更好地在金融市場中開展業(yè)務(wù)。
四、題材鮮明的法律原則。
銀行法的各項(xiàng)規(guī)定都有著明確的原則。例如，針對銀行與客戶之間的關(guān)系，銀行應(yīng)該基于客戶對其的信任，秉持誠實(shí)守信的原則，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和便捷的金融產(chǎn)品。此外，在銀行參與金融市場活動(dòng)時(shí)，也需要按照市場法規(guī)和市場秩序進(jìn)行，不得隨意操作和違法違規(guī)行為。在銀行法學(xué)習(xí)過程中，我們需要全面學(xué)習(xí)這些規(guī)則，掌握其具體含義，以更清晰的思路去組合問題，并解決實(shí)際業(yè)務(wù)中遇到的問題。
五、壯大法律意識(shí)和法律素養(yǎng)。
通過對銀行法的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)落地實(shí)用往往是相對困難的。在實(shí)踐中我們需要深入洞察法律體系和規(guī)范內(nèi)涵，做到真正領(lǐng)悟法律的含義和規(guī)定，將其與實(shí)際工作結(jié)合。實(shí)踐中我們也要堅(jiān)持自我修正，不斷更新法律意識(shí)，保持法律素養(yǎng)。只有深入學(xué)習(xí)與實(shí)踐，才能真正把握銀行業(yè)的法律原則，結(jié)合商業(yè)應(yīng)用場景，成功開展銀行業(yè)務(wù)。
總結(jié)。
銀行法的學(xué)習(xí)過程不僅需要我們?nèi)嬲J(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)、認(rèn)知銀行法規(guī)程，同時(shí)也需要我們牢記銀行業(yè)的操守要求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控并獲得更好的法律素養(yǎng)。在銀行業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的環(huán)境中，學(xué)習(xí)銀行法理應(yīng)得到廣泛的重視，在未來的銀行業(yè)務(wù)中，我們將深入研究并實(shí)現(xiàn)銀行法在銀行行業(yè)中的有效實(shí)踐，為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
商業(yè)銀行法心得篇六
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和主要體系，而法律是銀行運(yùn)營中的重要保障和約束。作為銀行行業(yè)從業(yè)人員，我們需要深入了解銀行的法律法規(guī)，全面掌握銀行運(yùn)營的法律知識(shí)和技能，同時(shí)對自身的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)有深刻的認(rèn)識(shí)和反思。以下是我在銀行工作中的一些心得體會(huì)。
第一段：法律規(guī)范銀行行為
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，其運(yùn)營活動(dòng)必須遵守各種法律規(guī)范。例如《中華人民共和國銀行法》等政策法規(guī)對銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立、許可、監(jiān)管、處罰都做出了詳細(xì)的規(guī)定。因此，銀行從業(yè)人員必須全面掌握各種銀行法律法規(guī)，加強(qiáng)自己的法律意識(shí)，遵守各項(xiàng)規(guī)定，確保銀行業(yè)務(wù)的順利開展。
第二段：合理運(yùn)用法律糾紛解決機(jī)制
在銀行運(yùn)營過程中，與客戶之間的爭議和糾紛時(shí)有發(fā)生。這時(shí)，合理運(yùn)用法律糾紛解決機(jī)制顯得尤為重要。銀行從業(yè)人員應(yīng)該在爭議和糾紛發(fā)生時(shí)，果斷采用法律保護(hù)措施，通過法律途徑解決問題，以維護(hù)銀行利益和客戶權(quán)益。在糾紛中，銀行從業(yè)人員首先要保持冷靜并保證信息的真實(shí)和準(zhǔn)確，在此基礎(chǔ)上，合理運(yùn)用法律條文和解決機(jī)制，妥善處理問題。
第三段：銀行保密制度的重要性
銀行保密制度是銀行目前最重要的制度之一，也是保障客戶利益和維護(hù)銀行信譽(yù)的重要手段。在銀行運(yùn)營過程中，銀行從業(yè)人員必須要嚴(yán)格遵守保密制度，保護(hù)客戶個(gè)人和商業(yè)信息的安全。同時(shí)，銀行從業(yè)人員要始終牢記自身職業(yè)操守，在處理客戶信息時(shí)，勤勉盡責(zé)，保證客戶信息的機(jī)密性和完整性。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作的重要性
銀行從業(yè)人員需要在工作中與同事緊密合作，通過分工協(xié)作、信息共享、互相監(jiān)督等方式，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量，共同完成工作目標(biāo)。在協(xié)作過程中，銀行從業(yè)人員不僅需要充分發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，還需要具備開放的思維，注重取長補(bǔ)短，相互學(xué)習(xí)，不斷提升自身的綜合素質(zhì)。
第五段：道德修養(yǎng)和職業(yè)操守
銀行從業(yè)人員要時(shí)刻保持道德修養(yǎng)和職業(yè)操守。銀行行業(yè)對從業(yè)人員的道德要求非常高，從業(yè)人員身上必須具備敬業(yè)愛崗、誠實(shí)守信、保密審慎等優(yōu)秀品質(zhì)，切實(shí)維護(hù)銀行機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和形象。銀行從業(yè)人員除了具備良好的職業(yè)操守外，還要踐行社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。
總之，銀行從業(yè)人員必須深入領(lǐng)會(huì)銀行法律法規(guī)，全面掌握銀行運(yùn)營的法律知識(shí)和技能，加強(qiáng)自身的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)，提升自身綜合素質(zhì)。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷完善自己，才能更好地適應(yīng)市場競爭和快速變化的金融業(yè)環(huán)境，為銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展和客戶利益的實(shí)現(xiàn)做出更大的貢獻(xiàn)。
商業(yè)銀行法心得篇七
第十六條中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。
第十七條人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。
中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
第十九條禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。
第二十條任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。
第二十一條殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。
第二十二條中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。
商業(yè)銀行法心得篇八
1．商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項(xiàng)條件？
a．不得低于25%。
b．不得低于10%。
c．不得超過50%。
d．不得超過75%。
答案：d。
解析：見《商業(yè)銀行法》第39條第（二）項(xiàng)。該條款規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)資產(chǎn)與負(fù)債管理規(guī)定，其規(guī)定之一便是貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
2．任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額多大比率以上的，應(yīng)事先經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)？
a．5%。
b．8%。
c．10%。
d．15%。
答案：c。
3．在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管？
a．嚴(yán)重違法經(jīng)營。
b．重大違約行為。
c．可能發(fā)生信用危機(jī)。
d．擅自開辦新業(yè)務(wù)。
答案：c。
解析：見《商業(yè)銀行法》第64條第1款。該條款規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。
4．中國人民銀行實(shí)行何種責(zé)任形式？
a．行長負(fù)責(zé)制。
b．集體負(fù)責(zé)制。
c．貨幣政策委員會(huì)共同負(fù)責(zé)制。
d．黨委負(fù)責(zé)制。
答案：a。
5．中國人民銀行的虧損應(yīng)由什么彌補(bǔ)？
a．由下一年度的利潤來彌補(bǔ)。
b．從總準(zhǔn)備金中彌補(bǔ)。
c．通過發(fā)行貨幣彌補(bǔ)。
d．由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。
答案：d。
二、多項(xiàng)選擇題。
1．下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？
b．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。
c．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款。
d．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款。
答案；abd。
解析：見《商業(yè)銀行法》第2條第2款，第36條。第39條、第40條。
2．商業(yè)銀行用于同業(yè)拆借的拆出資金限于下列何種情況以后的資金？
a．交足存款準(zhǔn)備金。
b．留足備付金。
c．歸還中國人民銀行到期貸款。
d．留足當(dāng)月到期的償債資金。
答案：abc。
3．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一以哪些選項(xiàng)所述內(nèi)容？
a．借款人必須提供擔(dān)保。
b．必須訂立書面借款合同。
c．必須在中國人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率。
d．期限不能超過。
答案：bc。
解析：見《商業(yè)銀行法》第37條，第38條，根據(jù)上述規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同，合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類，借款用途，金額，利率，還款方式，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
4．下列行為哪些是違法的？
a．個(gè)人自行持有外匯。
b．境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算。
c．轉(zhuǎn)讓外匯賬戶。
d．擅自對外提供擔(dān)保。
答案；bcd。
解析：見《外匯管理?xiàng)l例》第7條，第13條，第45條，第47條。
5．中國人民銀行可以對金融機(jī)構(gòu)的下列哪些情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查和監(jiān)管？
a．貸款。
b．存款。
c．產(chǎn)負(fù)債表。
d．呆賬。
答案：abd。
解析：見《中國人民銀行法》第32條第1款。該條款規(guī)定：”中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查監(jiān)督。"。
商業(yè)銀行法心得篇九
認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹南京分行金融法制工作會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，適應(yīng)“xx”時(shí)期轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)發(fā)展的要求，充分發(fā)揮央行職能，圍繞中心、服務(wù)大局，廣泛開展金融法制宣傳教育，大力推進(jìn)中心支行系統(tǒng)依法行政，著力提高社會(huì)公眾遵守金融法律法規(guī)的自覺性，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，服務(wù)民生營造良好的金融法治環(huán)境。
通過“七五”普法規(guī)劃的實(shí)施，廣泛深入地開展金融法制宣傳教育。以扎實(shí)有效的法治實(shí)踐，進(jìn)一步增強(qiáng)中心支行系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部的法治理念，提升決策和依法管理的能力；進(jìn)一步促進(jìn)廣大職工熟悉掌握金融法律知識(shí)，熟練運(yùn)用業(yè)務(wù)法規(guī)，提升依法行政的能力；進(jìn)一步建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提升維護(hù)人民銀行合法權(quán)益的能力；進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)公眾的金融法律意識(shí)，提升其遵紀(jì)守法的能力。
堅(jiān)持圍繞中心，服務(wù)大局。緊緊圍繞“法治央行”建設(shè)總體目標(biāo)和人民銀行中心工作，安排和落實(shí)法制宣傳教育各項(xiàng)任務(wù)，為中心支行的各項(xiàng)工作提供法律支持與法律服務(wù)。
堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，效果為先。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，講求實(shí)效，突出重點(diǎn)，根據(jù)普法的內(nèi)容與對象，因地制宜地制定工作計(jì)劃、工作要求，有區(qū)別地開展各項(xiàng)工作，增強(qiáng)針對性與時(shí)效性。
堅(jiān)持面向社會(huì)，服務(wù)民生。堅(jiān)持將法制宣傳教育與社會(huì)公眾的金融知識(shí)需要相結(jié)合，在普法工作中實(shí)現(xiàn)豐富社會(huì)公眾金融知識(shí)，提升社會(huì)公眾法律素養(yǎng)的有機(jī)融合，為維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，服務(wù)民生營造良好的金融法治環(huán)境。
堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新求變。積極探索新時(shí)期下金融法制宣傳教育工作的內(nèi)在規(guī)律，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)革新對普法工作提出的新要求、新挑戰(zhàn)，堅(jiān)持創(chuàng)新工作思路，充分運(yùn)用新興技術(shù)與媒介，拓展金融法制宣傳教育工作的空間與深度，擴(kuò)大中心支行工作的影響。
教育和引導(dǎo)中心支行干部職工深刻認(rèn)識(shí)社會(huì)主義法治理念的內(nèi)在要求、精神實(shí)質(zhì)和基本規(guī)律，大力宣傳《人民銀行法》、《行政許可法》、《行政復(fù)議法》、《行政處罰法》、金融法規(guī)規(guī)章以及基本民事法律，倡導(dǎo)守法光榮、違法可恥的辦事原則，為推動(dòng)各項(xiàng)法律法規(guī)在中心支行系統(tǒng)的貫徹落實(shí)，形成學(xué)法、知法、守法、用法的良好氛圍奠定基礎(chǔ)。
嚴(yán)格執(zhí)行黨委中心組定期學(xué)習(xí)制度，把法制學(xué)習(xí)納入學(xué)習(xí)的重要內(nèi)容，每年舉行1—2期的法律專題學(xué)習(xí)，作為領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和領(lǐng)導(dǎo)干部思想政治建設(shè)的重要方面，認(rèn)真組織實(shí)施。以金融法律法規(guī)為重點(diǎn)，不斷提升領(lǐng)導(dǎo)干部法律理論修養(yǎng)，以法律作為決策與辦事的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)依法決策、依法管理。
利用中心支行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)頁、新行員培訓(xùn)、政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、法制講座、法律專題討論等多種渠道與載體，在普通干部職工中開展內(nèi)容豐富、形式多樣的學(xué)法活動(dòng)，將知曉熟悉與人民銀行履職相關(guān)的法律法規(guī)作為干部職工的基本要求加以執(zhí)行；以執(zhí)法人員為著力點(diǎn)，組織好執(zhí)法崗位職能法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，突出執(zhí)法程序合規(guī)、執(zhí)法行為規(guī)范、執(zhí)法結(jié)果正確的實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)與教育，及時(shí)開展新頒布實(shí)施的法律法規(guī)和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，確保對外依法行政；加強(qiáng)對干部職工法律知識(shí)水平和依法辦事能力的考試或考核評估。將考試或考核評估成績作為評定工作業(yè)績與能力以及年度考核、任職、晉升的依據(jù)之一，形成法律學(xué)習(xí)的硬指標(biāo)、硬約束。
利用地方政府的網(wǎng)站、中心支行政務(wù)公開平臺(tái)、行政服務(wù)大廳窗口等各種宣傳媒介和宣傳渠道，不斷加大金融知識(shí)和金融法規(guī)的宣傳，努力增強(qiáng)全社會(huì)對金融法規(guī)的認(rèn)知度和守法意識(shí)；組織開展3.15消費(fèi)者保護(hù)日、12.4全國法制宣傳日等活動(dòng)，以社會(huì)公眾的需求為導(dǎo)向，積極開展形式多樣的支付結(jié)算、征信管理、人民幣管理等專題宣傳活動(dòng)，廣泛宣傳法律法規(guī)賦予的權(quán)利和義務(wù)，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾的權(quán)利、責(zé)任意識(shí)；根據(jù)新形勢下金融宏觀審慎監(jiān)管的要求，大力開展對金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的普法活動(dòng)，通過組織業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、研討會(huì)等形式，促進(jìn)其對金融法律法規(guī)尤其是新的法規(guī)政策的了解把握，努力提高金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)職工的金融法制觀念，促進(jìn)守法經(jīng)營。
將網(wǎng)絡(luò)普法作為普法的重要載體，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)媒體信息量大、傳遞迅速、內(nèi)容豐富、受眾面廣、互動(dòng)性參與性強(qiáng)等傳統(tǒng)媒體無法比擬的特殊優(yōu)勢，使網(wǎng)絡(luò)逐漸成為普法宣傳工作的重要陣地。要進(jìn)一步完善金融服務(wù)網(wǎng)，設(shè)置靈活多樣的欄目，及時(shí)更新內(nèi)容，增強(qiáng)普法內(nèi)容的可讀性、知識(shí)性和趣味性，增強(qiáng)與社會(huì)公眾日常生活、工作、學(xué)習(xí)密切相關(guān)的金融法制宣傳教育項(xiàng)目，培育其法治精神；注重發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的`互動(dòng)性功能，以在線咨詢、在線訪談、在線論壇、在線調(diào)查等形式，開展網(wǎng)民與網(wǎng)站即時(shí)互動(dòng)溝通，引導(dǎo)網(wǎng)民廣泛討論，使金融法制宣傳教育更具有貼近性，及時(shí)回復(fù)網(wǎng)民在線咨詢，增強(qiáng)吸引力；堅(jiān)持正面引導(dǎo)的原則，特別是在處置、報(bào)道社會(huì)熱議的話題時(shí)，應(yīng)把握好角度，要善于通過網(wǎng)絡(luò)媒體，強(qiáng)化監(jiān)督制約、有效維護(hù)和提升人民銀行的公信力。
多方位、多渠道宣傳金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，重點(diǎn)宣傳金融消費(fèi)者享有的權(quán)利義務(wù)，投訴途徑與方式以及金融消費(fèi)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的社會(huì)認(rèn)知度，提升金融消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。同時(shí)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，定期或不定期利用網(wǎng)絡(luò)和平面媒體開展金融消費(fèi)知識(shí)普及教育，講解金融產(chǎn)品的特征、功能和隱含的風(fēng)險(xiǎn)，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范技能。
各單位、各部門要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對法制宣傳教育工作的領(lǐng)導(dǎo)，把“七五”普法擺上重要議事日程，納入工作計(jì)劃，統(tǒng)一考慮，統(tǒng)一部署。中心支行成立由行長任組長，分管行領(lǐng)導(dǎo)任副組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的“七五”普法領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室作為日常辦事機(jī)構(gòu)，轄區(qū)各市支行也要參照中心支行成立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，落實(shí)人員與工作經(jīng)費(fèi)保障。各單位、各部門結(jié)合實(shí)際，整合宣傳資源，統(tǒng)籌安排，科學(xué)、合理地制定本單位、本部門工作計(jì)劃或?qū)嵤┓桨?，認(rèn)真組織開展“七五”普法工作。
各單位、各部門要以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，不斷完善黨委中心組集體學(xué)法制度、領(lǐng)導(dǎo)干部法制講座制度、行員法律知識(shí)年度考試考核制度、行政執(zhí)法人員培訓(xùn)考核制度、法律顧問咨詢制度等多項(xiàng)普法工作制度，使普法工作實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、經(jīng)常化。
各單位、各部門要將普法工作列入執(zhí)法人員和窗口服務(wù)人員的基本工作職責(zé)，增強(qiáng)在執(zhí)法中普法、在服務(wù)中普法的意識(shí)。要圍繞人民銀行中心工作和維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定為落腳點(diǎn)，規(guī)范對外行政執(zhí)法與金融服務(wù)，打擊金融違法違規(guī)行為。要進(jìn)一步豐富內(nèi)容、創(chuàng)新形式，以滿足社會(huì)公眾的新期待、新需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，增強(qiáng)金融法制宣傳教育的針對性、實(shí)用性，以群眾喜聞樂見的形式，提高金融法制宣傳教育的實(shí)際效果。
各單位、各部門要將普法工作作為依法行政工作的重要組成部分，每年組織對普法工作實(shí)施情況的督導(dǎo)、檢查，促進(jìn)年度普法工作計(jì)劃的全面落實(shí)。逐步建立普法工作評估考核機(jī)制，開展普法規(guī)劃實(shí)施的年度和階段考核工作，把年度普法工作的成績作為評選先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人的重要條件之一，確?！捌呶濉逼辗ㄒ?guī)劃的各項(xiàng)任務(wù)得到落實(shí)。
中心支行的“七五”普法工作從20xx年開始實(shí)施，到20xx年結(jié)束。
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段：20xx年12月前，制定“七五”普法規(guī)劃，做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，成立普法領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂普法規(guī)劃，做好組織、宣傳、發(fā)動(dòng)工作。研究制定年度法制宣傳工作計(jì)劃。
（二）組織實(shí)施階段：20xx年至20xx年，依據(jù)本規(guī)劃確定的目標(biāo)、任務(wù)和要求，結(jié)合本單位實(shí)際，制定年度工作計(jì)劃。結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形勢和中心支行年度工作重點(diǎn)開展工作，做到部署及時(shí)、指導(dǎo)有力，督促到位，完成各項(xiàng)預(yù)定工作任務(wù)，確保規(guī)劃的全面貫徹落實(shí)。
（三）檢查驗(yàn)收階段：20xx年，在上級行的統(tǒng)一部署安排下，按照本規(guī)劃確定的目標(biāo)、任務(wù)和要求對中心支行機(jī)關(guān)開展“七五”普法工作進(jìn)行總結(jié)，積極主動(dòng)接受上級行和地方政府組織的“七五”普法考核驗(yàn)收。同時(shí)組織開展對轄區(qū)各市支行“七五”普法工作的考核驗(yàn)收，圓滿完成“七五”普法工作。
商業(yè)銀行法心得篇十
摘要：法律規(guī)避是否有效，不能簡單地看所規(guī)避的是內(nèi)國法或外國法的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，還要看所規(guī)避的法律規(guī)范是否足以保證當(dāng)事人的正當(dāng)利益能夠?qū)崿F(xiàn)，當(dāng)事人主觀上是否存在惡意，其規(guī)避的事由是否正當(dāng)或值得同情，其規(guī)避行為是否預(yù)示或促進(jìn)法律的進(jìn)步。
商業(yè)銀行法心得篇十一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》，制定本辦法。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。
第四條本辦法所稱的商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過收費(fèi)方式向其客戶提供的各類本外幣銀行服務(wù)。
第五條商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價(jià)相符的原則，應(yīng)以銀行客戶為中心，增加服務(wù)品種，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競爭。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)。
第七條實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為：
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家發(fā)展和改革委員會(huì)根據(jù)對個(gè)人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目。
除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)。
第八條實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格按照保本微利的原則制定，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由國家發(fā)展和改革委員會(huì)會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定、調(diào)整。
第九條實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行(有主報(bào)告行的，由其主報(bào)告行)自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價(jià)格。商業(yè)銀行制定和調(diào)整價(jià)格時(shí)應(yīng)充分考慮個(gè)人和企事業(yè)的承受能力。
第十條商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。
第十一條商業(yè)銀行不得對人民幣儲(chǔ)蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi)，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)除外。
以上“零鈔”、“大額”的界定以及相關(guān)服務(wù)價(jià)格的制定和調(diào)整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)就實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價(jià)管理制度，明確定價(jià)范圍、定價(jià)原則、定價(jià)方法以及總行和分行的管理職責(zé)。
第十三條商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前15個(gè)工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營業(yè)場所公告。
商業(yè)銀行就前款事項(xiàng)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的同時(shí)，應(yīng)抄送中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
第十五條商業(yè)銀行實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過適當(dāng)方式公布，接受社會(huì)監(jiān)督。
第十六條商業(yè)銀行有下列行為的，由政府價(jià)格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的;。
(三)不按照規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)的;。
(四)違反本辦法規(guī)定的其他價(jià)格違法、違規(guī)行為。
第十七條商業(yè)銀行違反本辦法第九條、第十二條、第十四條規(guī)定的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理。
第十八條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、合資財(cái)務(wù)公司和獨(dú)資財(cái)務(wù)公司提供本辦法第四條規(guī)定的服務(wù)，其服務(wù)價(jià)格應(yīng)按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第十九條本辦法自2003年10月1日起施行。
第二十條此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格或收費(fèi)的規(guī)定，與本辦法規(guī)定有沖突的，一律廢止。
商業(yè)銀行法心得篇十二
第五十二條本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第五十三條本法自公布之日起施行。
商業(yè)銀行法心得篇十三
一、第三條第一款第四項(xiàng)修改為：“辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)”;第七項(xiàng)修改為：“買賣政府債券、金融債券”;增加一項(xiàng)，作為第十項(xiàng)：“從事銀行卡業(yè)務(wù)”。
增加一款，作為第三款：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)?！?BR> 二、第四條第一款修改為：“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。”
三、第十條修改為：“商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！辈⑾鄳?yīng)地將第三條、第十一條、第十四條至第十六條、第十九條至第二十一條、第二十三條、第二十四條第一款、第二十五條、第三十九條、第五十六條、第六十二條、第六十四條、第六十五條、第六十七條至第七十一條中的“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。
四、第十二條第一款第三項(xiàng)修改為：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員”。
第二款修改為：“設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件?！?BR> 五、第十三條修改為：“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額?！?BR> 六、第十五條第二項(xiàng)修改為：“擬任職的董事、高級管理人員的資格證明”;第五項(xiàng)修改為：“持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料”。
七、第十八條第一款修改為：“國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定?！?BR> 八、第二十四條第一款第五項(xiàng)修改為：“變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東”。
第二款修改為：“更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。”
九、第二十七條中的“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級管理人員”，修改為：“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員”。
十、第二十八條修改為：“任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?！?BR> 十一、刪去第四十一條第二款。
十二、第四十二條第二款修改為：“借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分?！?BR> 十三、第四十三條修改為：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 十四、第四十六條第一款修改為：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?BR> 十五、第五十條修改為：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定?！?BR> 十六、第五十四條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。”
十七、第五十五條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。”
十八、第五十九條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。”
十九、第六十一條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料?！?BR> 二十、第六十二條增加一款，作為第二款：“中國人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！?BR> 二十一、第七十三條增加一款，作為第二款：“有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。”
二十二、第七十四條修改為：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的;。
“(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;。
“(四)出租、出借經(jīng)營許可證的;。
“(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;。
“(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;。
“(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的?！?BR> 二十三、增加一條，作為第七十五條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;。
“(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的?！?BR> 二十四、增加一條，作為第七十六條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;。
“(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的?！?BR> 二十五、增加一條，作為第七十七條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;。
“(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的?！?BR> 二十六、刪去第七十五條。
二十七、第七十六條改為第七十八條，修改為：“商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 二十八、第七十七條改為第七十九條，修改為：“有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;。
“(三)將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的。”
二十九、第七十八條改為第八十條，修改為：“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?BR> 三十、第七十九條改為第八十一條，修改為：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。
“偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的`，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 三十一、增加一條，作為第八十三條：“有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！?BR> 三十二、第八十一條改為第八十四條，第一款修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分?！?BR> 三十三、第八十二條改為第八十五條，修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分?！?BR> 三十四、增加一條，作為第八十九條：“商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
“商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 三十五、第八十六條改為第九十條，修改為：“商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！?BR> 三十六、第八十八條改為第九十二條，修改為：“外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”
三十七、第九十條改為第九十四條，修改為：“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定?！?BR> 本決定自2月1日起施行。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對條款順序作相應(yīng)調(diào)整，重新公布。
商業(yè)銀行法心得篇十四
第十條中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。
中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會(huì)決定;全國人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。
第十一條中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。
第十二條中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。
中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。
第十三條中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
中國人民銀行的.分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。
第十四條中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員應(yīng)當(dāng)恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、基金會(huì)兼職。
第十五條中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為與履行其職責(zé)有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
商業(yè)銀行法心得篇十五
一般認(rèn)為，法律規(guī)避（evasionoflaw）是指當(dāng)事人故意制造一種連結(jié)因素，以避開本應(yīng)適用的準(zhǔn)據(jù)法，而使對自己有利的法律得以適用的行為。
傳統(tǒng)的觀點(diǎn)以當(dāng)事人所規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法為基點(diǎn)來判定規(guī)避行為是否有效?？偟恼f來，這種傳統(tǒng)的觀點(diǎn)有三種：肯定規(guī)避外國法的效力；只否定規(guī)避內(nèi)國法的效力；所有的法律規(guī)避行為均無效。
盡管在這方面有立法和司法實(shí)踐的佐證，但筆者認(rèn)為，這種觀點(diǎn)過于簡單，對實(shí)際生活中大量存在的法律規(guī)避行為缺乏具體而理性的分析。
筆者認(rèn)為，因?yàn)榉梢?guī)避涉及規(guī)避主體、規(guī)避行為、規(guī)避客體以及由此引起的法律關(guān)系，所以，不管規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，都應(yīng)從以下幾個(gè)方面來分析其效力。
一、當(dāng)事人所規(guī)避的法律規(guī)范是否足以保證其正當(dāng)利益能夠?qū)崿F(xiàn)。
這涉及到所謂的良法惡法說。當(dāng)然，判定是否良法，要受到不同文化傳統(tǒng)觀念的影響。但同樣肯定的是，隨著信息社會(huì)的來臨和各國間包括文化層面交流的日益增多，判定良法惡法的標(biāo)準(zhǔn)有一個(gè)統(tǒng)一的道德底線，如平等、人權(quán)、人性化、以人為本等觀念。按這種現(xiàn)代的觀念看，世界上確實(shí)存在過惡法，而且現(xiàn)在還有部分國家和地區(qū)存在著不能說是良法的法，如過去法西斯德國的法、南非種族隔離法、法國和意大利曾經(jīng)存在的不準(zhǔn)離婚的法、有些國家禁止有色人種與白種人通婚的規(guī)定等。
筆者并非說惡法非法，而是說惡法沒有法的現(xiàn)代道德基礎(chǔ)。盡管它仍在其法域內(nèi)有效，但其他國家或地區(qū)甚至該法域內(nèi)的居民有理由否認(rèn)或規(guī)避此類惡法，這種規(guī)避行為應(yīng)該被認(rèn)為是正當(dāng)?shù)?、有效的，因?yàn)榇祟惙]有現(xiàn)代社會(huì)公認(rèn)的最基本的道德基礎(chǔ)，阻礙了當(dāng)事人作為一個(gè)人的正當(dāng)利益的實(shí)現(xiàn)。
現(xiàn)在的問題是，在此類法域內(nèi)的法院是否可以根據(jù)上述理由不適用自己國家制定的法？其實(shí)，就法律規(guī)避而言，當(dāng)事人都是利用了雙邊沖突規(guī)范的指引。既然國家制定了這種作為本國整體法律一部分的沖突規(guī)范，從而被當(dāng)事人所利用，這是國家制定這種沖突規(guī)范時(shí)所應(yīng)想到的，而且制定出來就是為了讓居民利用的，不能說這種利用違反了制定國的法律。至于當(dāng)事人最終規(guī)避了制定國的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，而使對自己有利的準(zhǔn)據(jù)法得以適用，這正是沖突規(guī)范指引的結(jié)果。所以，制定國的法院以此認(rèn)定和裁判，不能說沒有適用自己國家的法律。一國的法律體系是一個(gè)整體，若以當(dāng)事人規(guī)避制定國實(shí)體法為由認(rèn)定規(guī)避行為無效，那么，制定國的沖突規(guī)范本身是不是還要適用？還是不是法？這時(shí)就難以自圓其說了。
二、當(dāng)事人主觀上是否存在惡意。
一般地說，學(xué)者、立法及司法實(shí)踐都反對“客觀歸罪”，體現(xiàn)在法律規(guī)避上，判定當(dāng)事人的規(guī)避行為是否有效，也必須考慮到當(dāng)事人的主觀方面。判定當(dāng)事人主觀上是否存在惡意，要看其規(guī)避當(dāng)時(shí)是否想要擺脫良法善俗的規(guī)制并對其想要規(guī)避的法域的公共秩序產(chǎn)生特別重大的不良影響，而不能僅僅看其追求對自己有利的法律適用。趨利避害是人的本性和本能，而人是自然性與社會(huì)性的統(tǒng)一，絕不能只根據(jù)當(dāng)事人的這一做法而否定法律規(guī)避的有效性。
當(dāng)然，作為對立的雙方，當(dāng)事人追求對己有利的法律適用，一般地說，會(huì)對對方的利益造成不利或損害。但是，在很多情況下，許多事情不能兩全其美。一方面要看對方的利益是否合法而不合乎現(xiàn)代社會(huì)共通的普遍的一般的道德觀念，另一方面，還要看當(dāng)事人當(dāng)時(shí)在合法而不道德的情況下所受到的痛苦、不幸、損害和犧牲。在這方面，比較典型的例子是1878年法國鮑富萊蒙（bauffremont）妃子被迫改變國籍求得離婚的事情。按今天的道德觀點(diǎn)來看，法國法院當(dāng)時(shí)的判決是很不人道的，而且這個(gè)判決沒有考慮到人類社會(huì)和法律的進(jìn)步因素和趨勢，因而沒有創(chuàng)意，只是個(gè)片面地固守法條的教條主義樣本。
所以，當(dāng)事人是否存在惡意，應(yīng)該放在更廣闊的時(shí)空、范圍和領(lǐng)域內(nèi)去考察，充分考慮哪一個(gè)利益更大、更代表了最新的合乎道德的`發(fā)展趨勢、更值得保護(hù)。最糟糕的是，已經(jīng)意識(shí)到這一點(diǎn)，還只顧暫時(shí)的所謂合法的利益而下判，從而犯了“歷史性”錯(cuò)誤。
三、當(dāng)事人規(guī)避的事由是否正當(dāng)或值得同情。
這一點(diǎn)也要從所規(guī)避的法是否良法和現(xiàn)代社會(huì)一般的道德來判定，另外，還要考慮到當(dāng)時(shí)當(dāng)事人事由的緊迫程度。比如，當(dāng)事人在當(dāng)時(shí)的法域里，因?yàn)椴荒軌蚝戏ǖ仉x婚而致精神病、自殺或面臨終生不幸和痛苦，因?yàn)橥顿Y等方面面臨急迫的巨大損失的危險(xiǎn)，而所在法域的法律不能很好地給他以適當(dāng)及時(shí)的救濟(jì)，這時(shí)，他被迫選擇規(guī)避這個(gè)法域的法律適用的行為就是正當(dāng)?shù)暮椭档猛榈?。假若其所在法域的情況正好相反，則他肯定不會(huì)選擇這種費(fèi)時(shí)費(fèi)事的規(guī)避行為。
所以，當(dāng)事人規(guī)避事由的正當(dāng)性是與其所規(guī)避法域的法律的不正當(dāng)性緊密相連的。這其實(shí)是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。
四、當(dāng)事人的規(guī)避行為是否預(yù)示或促進(jìn)法律的進(jìn)步。
我們不能說，任何時(shí)候任何國家的法律都是對的。從法律及其體系的歷史看，都有一個(gè)漸進(jìn)有時(shí)甚至是暴發(fā)式的進(jìn)步過程，而且，具體到每個(gè)國家，法律進(jìn)步的情況有的快有的慢，千差萬別，甚至直到現(xiàn)在，還有些國家因宗教、文化傳統(tǒng)等因素而保留了較多的落后成分。這些法律成分，之所以說它落后，是因?yàn)樗鼈円呀?jīng)不符合現(xiàn)代社會(huì)一般的普遍的道德觀念，因而也是不正當(dāng)?shù)?。這種情況在轉(zhuǎn)型期的國家和社會(huì)里也比較多見。
所以，既然法律有不正當(dāng)?shù)姆?，則當(dāng)事人規(guī)避法律的行為就有可能是正當(dāng)?shù)模捎袃?nèi)國法和外國法之分，則當(dāng)事人規(guī)避內(nèi)國法也就有正當(dāng)?shù)目赡苄浴?BR> 不管當(dāng)事人規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法，關(guān)鍵是看其規(guī)避的行為是否預(yù)示著或?qū)⒋龠M(jìn)法律的進(jìn)步。只要能夠充分地判定其所規(guī)避的法律是不正當(dāng)?shù)?，就可以充分地肯定其?guī)避法律的行為是正當(dāng)?shù)模乙舱f明其所規(guī)避的法律有需要改進(jìn)的地方，這就也同時(shí)說明當(dāng)事人的規(guī)避行為預(yù)示著或?qū)⒂锌赡艽龠M(jìn)所規(guī)避法律的進(jìn)步。這種情況在我國剛開始改革開放時(shí)甚至直到現(xiàn)在持續(xù)地發(fā)生。我們對待這種規(guī)避法律行為的態(tài)度也比較經(jīng)常地寬容大度，說明我國的司法實(shí)踐與部分學(xué)者的簡單武斷的觀點(diǎn)也不相符。
另一方面，平等不但是國家與國家、公民與公民之間的平等，還有各國法律之間的平等含義，因?yàn)楦鲊姆梢彩撬鼈兏髯灾鳈?quán)的象征。這就要求每個(gè)國家的法院要平等地對待他國法律、尊重他國法律，只要他國法律是正當(dāng)?shù)?。筆者之所以堅(jiān)持正當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，是因?yàn)楦鲊诂F(xiàn)代司法實(shí)踐中多以這種標(biāo)準(zhǔn)來判定當(dāng)事人的規(guī)避行為是否正當(dāng)、合法。這是有實(shí)踐基礎(chǔ)的。部分學(xué)者認(rèn)為當(dāng)事人只能規(guī)避外國法，而不能規(guī)避本國法，這是人為地簡單地看問題，不符合各國法律平等的現(xiàn)代國際法原則，是對他國法律的不尊重。所以，無論內(nèi)國法外國法，只要其不正當(dāng)，當(dāng)事人都有規(guī)避的理由和邏輯基礎(chǔ)。
同樣是法國法院的判決，1878年對鮑富萊蒙案和1922年對佛萊（ferrai）案的判決就是這樣不合情理、自相矛盾的判決，原因只是后者規(guī)避的是外國法（意大利法），而前者規(guī)避的是法國法。今天看來，這種判決的理由不足為。
例。
另一個(gè)足以說明問題的事例是我國的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐。首先，我國法律沒有規(guī)定法律規(guī)避的效力問題。其次，1988年最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第194項(xiàng)規(guī)定：“當(dāng)事人規(guī)避我國強(qiáng)制性或者禁止性法律規(guī)范的行為，不發(fā)生適用外國法律的效力?！边@說明，我國對法律規(guī)避的態(tài)度是，不是凡規(guī)避我國法律的行為都無效，只是規(guī)避我國法律中強(qiáng)制性或者禁止性規(guī)范的行為才被認(rèn)定為無效，而對于規(guī)避外國法根本就沒有規(guī)定，其目的可能在于具體情況具體處理。所以，我國的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐在法律規(guī)避問題上也不是區(qū)分內(nèi)國法外國法而簡單地處理的。
五、對傳統(tǒng)觀點(diǎn)的批判。
有學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)事人規(guī)避法律是一種不道德行為，是欺詐行為，而“詐欺使一切歸于無效”（frausomniacorrumpit）。他們在這里也是運(yùn)用了道德、正當(dāng)?shù)母拍?，而且，他們在運(yùn)用時(shí)的內(nèi)涵和外延與筆者運(yùn)用時(shí)沒有跡象表明有什么不同。那么，這一概念只用于當(dāng)事人的行為而不用于其所規(guī)避的法律，不用同一概念去審視當(dāng)事人所規(guī)避的法律是否正當(dāng)，這種雙重標(biāo)準(zhǔn)本身就是不公平、不正當(dāng)、不道德的。正如筆者上面分析的那樣，世界上確實(shí)存在過而且現(xiàn)在也存在著不正當(dāng)、不道德的法律，不分內(nèi)國法外國法，那么，就不能只斥責(zé)或否定當(dāng)事人的規(guī)避行為，而絕口不提其所規(guī)避的法律是否正當(dāng)、是否道德。這種片面的觀點(diǎn)，起碼極不利于法律的進(jìn)步和發(fā)展，不但弊大于利，而且它本身也是不科學(xué)、不正當(dāng)?shù)?。另一方面，籠統(tǒng)地說當(dāng)事人規(guī)避法律都是“欺詐行為”，企圖一棍子打死，這種說法不但不科學(xué)、缺乏分析，而且也顯得武斷和專橫。在公權(quán)勢力大于私權(quán)，而限制公權(quán)、保護(hù)私權(quán)成為現(xiàn)代社會(huì)各個(gè)國家一種趨勢的情況下，這種觀點(diǎn)也極不合時(shí)宜，顯得落伍。把“欺詐”簡單地、不講理地扣在規(guī)避當(dāng)事人的頭上，從而從容地運(yùn)用“欺詐使一切歸于無效”的法諺，這正是此種觀點(diǎn)的陰險(xiǎn)之處。
事實(shí)上，早先的學(xué)說并不認(rèn)為法律規(guī)避是一種無效行為，如德國的韋希特爾（waechter）和法國的魏斯（weiss）認(rèn)為，既然雙邊沖突規(guī)范承認(rèn)可以適用內(nèi)國法，也可以適用外國法，那么，內(nèi)國人為使依內(nèi)國實(shí)體法不能成立的法律行為或法律關(guān)系得以成立，前往某一允許為此種法律行為或設(shè)立此種法律關(guān)系的國家設(shè)立一個(gè)連結(jié)點(diǎn)，使它得以成立，這并未逾越?jīng)_突規(guī)范所容許的范圍，因而不能將其視為違法行為。一些英美法系的學(xué)者也認(rèn)為，既然沖突規(guī)范給予當(dāng)事人選擇法律的可能，則當(dāng)事人為了達(dá)到自己的某種目的而選擇某一國家的法律時(shí)，就不應(yīng)該歸咎于當(dāng)事人。這些觀點(diǎn)是很有道理的。
還有必要說明的是，沖突規(guī)范也是一個(gè)國家法律的組成部分，制定它就是為了讓當(dāng)事人遇到利益沖突時(shí)對法律有所選擇。當(dāng)他規(guī)避某一法律時(shí)，另一種意義上說，也就是依法作出了一種選擇，這是遵從法律的指引作出的行為，沒有什么不當(dāng)?shù)膯栴}。當(dāng)然，若國家在立法上明示堵住了某種選擇，則他作出這種選擇時(shí)就可能是錯(cuò)誤、不當(dāng)?shù)?。但是，如果立法上沒有設(shè)置某種“安全閥”，那就是立法者的過錯(cuò)，是法律的漏洞，絕不能把這一失誤歸結(jié)到規(guī)避當(dāng)事人的頭上。另一方面，從一個(gè)國家法律體系的完整性和整體來說，司法者不能不適用同樣是法律組成部分的沖突規(guī)范，否則就是執(zhí)法不公、有法不依、玩弄法律。
所以，把法律規(guī)避稱為“僭竊法律”（fraudealaloi）、欺詐設(shè)立連續(xù)點(diǎn)（fraudulentcreationofpointsofcontact）等等，這種稱法本身就帶有明顯的先入為主的不正當(dāng)不公正評價(jià)因素。在對當(dāng)事人的法律規(guī)避行為及其所規(guī)避的法律進(jìn)行具體而公正的分析評價(jià)之前，就把他的行為看作“僭竊”、“欺詐”，是偏見的、片面的和不科學(xué)的。筆者主張采用“法律規(guī)避”一詞，因?yàn)椤耙?guī)避”基本上屬于中性的詞語，不至于讓人一看就有某種偏見，從而留下深入、具體思考的余地，使對法律規(guī)避的正當(dāng)公正評價(jià)和法律由此的進(jìn)步展現(xiàn)出一束理性的曙光。
六、最后需要說明的幾個(gè)問題。
筆者在本文中所用的法域一詞，包括國家、地區(qū)以及由于觀念形態(tài)不同而形成的法律族群。筆者認(rèn)為，研究法律規(guī)避首先有必要把它放在更加廣闊的領(lǐng)域內(nèi)去全面地把握，力求先從普適性方面整理出它的概念和要件，才能進(jìn)一步就某領(lǐng)域內(nèi)的法律規(guī)避問題作出更具體的分析研究。而且，事實(shí)上，世界范圍內(nèi)的法律規(guī)避有時(shí)也確實(shí)發(fā)生在區(qū)際（如美國的州與州、我國的內(nèi)地與港澳臺(tái)之間）、人際（如不同的宗教地區(qū)和信徒之間）的法律抵觸之中。這就要求我們實(shí)事求是地分析、歸納、、研究。例如，按照美國國際私法，婚姻的實(shí)質(zhì)成立要件適用婚姻舉行地法，若居住在密歇根州的表兄妹要結(jié)婚，故意避開本州不準(zhǔn)表兄妹結(jié)婚的規(guī)定而到允許其結(jié)婚的肯塔基州結(jié)婚，這也是一種法律規(guī)避。又如，在敘利亞，人的身分能力適用其所屬宗教法，于是，一個(gè)基督教徒受到應(yīng)給付其妻贍養(yǎng)費(fèi)的判決后，即改信伊斯蘭教，因?yàn)榘凑找了固m教法，夫無須贍養(yǎng)其妻，這也是一種法律規(guī)避。
本文中所用的規(guī)避當(dāng)事人是指規(guī)避法律的一人、多人或人的團(tuán)體，而不包括受規(guī)避行為影響的對方。
本文的觀點(diǎn)建立在對私權(quán)的尊重和保護(hù)、對公權(quán)的限制和服務(wù)性規(guī)范基礎(chǔ)之上，其背后是日益普及、重要并日益完善的政治民主和經(jīng)濟(jì)自由，也考慮到法律的道德底線，如以人為本等，因?yàn)榈赖略谀撤N意義上是法律存在的價(jià)值和基礎(chǔ)，也是法律的力量之源。
筆者認(rèn)為，以前甚至更遠(yuǎn)期的司法判例不應(yīng)該被簡單地用來證明關(guān)于法律規(guī)避效力的傳統(tǒng)的觀點(diǎn)。理論不應(yīng)僅僅是已有司法實(shí)踐的傳聲筒，而應(yīng)基于對實(shí)踐的理性認(rèn)識(shí)作出前瞻性的分析判斷，進(jìn)而良性地影響和引導(dǎo)實(shí)踐。那些古遠(yuǎn)的判例不應(yīng)該成為現(xiàn)代社會(huì)遵循的典范，也與現(xiàn)代社會(huì)日益頻繁復(fù)雜的法律規(guī)避實(shí)踐不相符。理論研究應(yīng)在現(xiàn)代實(shí)踐的基礎(chǔ)上預(yù)見性地開出一條新路子。
筆者反對關(guān)于法律規(guī)避的僵化的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，主張對法律規(guī)避的效力問題作具體深入全面的分析研究。
筆者主張法律規(guī)避的效力既不能簡單地用內(nèi)國法外國法的區(qū)分來解釋和判定，也不能簡單地僅僅審視規(guī)避者行為表面上是否與法律相抵觸，而應(yīng)在道德分析和法律體系平等相待的基礎(chǔ)上，既分析規(guī)避者的行為，又分析被規(guī)避法律的理性價(jià)值，具體判定每一個(gè)或每一類法律規(guī)避行為的效力。
參考資料：
1.《國際私法新論》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，7月第一版；
2.《沖突法論》，丁偉主編，法律出版社，9月第一版；
3.《國際私法》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，1983年9月第一版；
4.《國際私法案例選編》，林準(zhǔn)主編，法律出版社，195月第一版；
5.《沖突法》，余先予主編，法律出版社，1989年3月第一版；
6.《國際私法新論》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，9月第一版；
7.《中國國際私法通論》，李雙元金彭年張茂李志勇編著，法律出版社，年9月第一版。
郵箱：toplawyer@河南省鄭州市農(nóng)業(yè)路東28號河南日報(bào)農(nóng)村版。
商業(yè)銀行法心得篇一
第一條、為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定本法。
第二條、本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
第三條、商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
（一）吸收公眾存款；
（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；
（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；
（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；
（五）發(fā)行金融債券；
（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；
（七）買賣政府債券、金融債券；
（八）從事同業(yè)拆借；
（九）買賣、代理買賣外匯；
（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；
（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；
（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；
（十三）提供保管箱服務(wù)；
（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。
第四條、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。
商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。
商業(yè)銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
第五條、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。
第六條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。
第七條、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的資信，實(shí)行擔(dān)保，保障按期收回貸款。
商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護(hù)。
第八條、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益。
第九條、商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。
第十條、商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第二章、商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)。
第十一條、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。
第十二條、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；
（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。
設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。
第十三條、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額。
第十四條、設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（二）可行性研究報(bào)告；
（三）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十五條、設(shè)立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規(guī)定的，申請人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請表，并提交下列文件、資料：
（一）章程草案；
（二）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明；
（三）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（四）股東名冊及其出資額、股份；
（五）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；
（六）經(jīng)營方針和計(jì)劃；
（七）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（八）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第十六條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第十七條、商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機(jī)構(gòu)不完全符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的，可以繼續(xù)沿用原有的規(guī)定，適用前款規(guī)定的日期由國務(wù)院規(guī)定。
第十八條、國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
監(jiān)事會(huì)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
第十九條、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之六十。
第二十條、設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交下列文件、資料：
（二）申請人最近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；
（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；
（四）經(jīng)營方針和計(jì)劃；
（五）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；
（六）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。
第二十一條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第二十二條、商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。
商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
第二十三條、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。
商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
第二十四條、商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更總行或者分支行所在地；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；
（六）修改章程；
（七）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。
更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。
第二十五條、商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規(guī)定。
商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
第二十六條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證。禁止偽造、變造、轉(zhuǎn)讓、出租、出借經(jīng)營許可證。
第二十七條、有下列情形之一的，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員：
（三）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；
（四）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?BR> 第二十八條、任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
第三章、對存款人的'保護(hù)。
第二十九條、商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
對個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十條、對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。
第三十一條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
第三十二條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。
第三十三條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
第四章、貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則。
第三十四條、商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。
第三十五條、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。
商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。
第三十六條、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。
經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
第三十七條、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
第三十八條、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
第三十九條、【本條有修訂】商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：
（一）資本充足率不得低于百分之八；
（二）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；
（三）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；
（四）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
本法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負(fù)債比例不符合前款規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在一定的期限內(nèi)符合前款規(guī)定。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
第四十條、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關(guān)系人是指：
（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；
（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
第四十一條、任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第四十二條、借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。
商業(yè)銀行法心得篇二
作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中最重要的組成部分，銀行和法律問題無疑是近年來備受矚目的話題。本文從自己的實(shí)踐出發(fā)，就此發(fā)表心得體會(huì)，分五段式進(jìn)行探討。
第一段：了解銀行運(yùn)營模式，是防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。
銀行的本職工作是吸收存款、發(fā)放貸款，通過資產(chǎn)負(fù)債管理使得銀行的資產(chǎn)回報(bào)最大化，而負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)得到最小化。在銀行的運(yùn)營模式中，存貸利差是銀行的核心收入來源。保證存貸利差值在安全的范圍內(nèi)，就是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵點(diǎn)。因此，銀行職員必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律法規(guī)，遵循市場規(guī)則，科學(xué)合理地制定銀行經(jīng)營策略，以確保銀行運(yùn)營的順利和穩(wěn)健。
第二段：法律是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最基礎(chǔ)要素。
隨著金融行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新，各種金融業(yè)務(wù)層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出越來越大的趨勢。因此，法律意識(shí)的培養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制方法的研究是銀行工作人員必須面對的現(xiàn)實(shí)問題。法律制度是保障金融安全和防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的最重要的要素。銀行工作人員需要具備法律意識(shí)，加強(qiáng)對法律制度的研究和了解，深入分析銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的法律問題，將法律風(fēng)險(xiǎn)控制融入到日常的銀行工作中，保證銀行業(yè)務(wù)的順利運(yùn)行。
第三段：普及金融知識(shí)，助力銀行員工更好地工作。
市場經(jīng)濟(jì)條件下，銀行的特殊地位決定了它承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任和應(yīng)對的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。傳播和普及金融知識(shí)，增強(qiáng)銀行員工的金融素養(yǎng)是保障銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要途徑。銀行員工應(yīng)具備的金融知識(shí)包括：基本的法律法規(guī)、貨幣政策、貨幣市場基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理論和實(shí)際操作技能等方面。廣泛普及金融知識(shí)和這些技能的培養(yǎng)，能夠在很大程度上提高銀行員工的思維水平和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。
第四段：高效的內(nèi)部控制也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要手段。
銀行在內(nèi)部管理上必須強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部凈控制，規(guī)范銀行各種業(yè)務(wù)流程，以保證銀行經(jīng)營的順利和穩(wěn)健。一個(gè)高效的內(nèi)部控制體系可以幫助銀行識(shí)別和解決內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)建立和調(diào)整相應(yīng)的防范機(jī)制。這樣不僅可以降低整體風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營效率，還可以有效地防范銀行的內(nèi)部腐敗現(xiàn)象。銀行要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，建立較為完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，從而保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。
第五段：結(jié)語。
總之，金融行業(yè)的健康發(fā)展，需要銀行職員持續(xù)加強(qiáng)自身的法律法規(guī)宣傳學(xué)習(xí)，并逐步提高自身的法律素養(yǎng)。這樣才能更好地做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，保障銀行的穩(wěn)定運(yùn)營。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部控制機(jī)制，普及金融知識(shí)，提高工作經(jīng)驗(yàn)，都是銀行員工提升素質(zhì)、能力，為國家的經(jīng)濟(jì)安全和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)的重要途徑。
商業(yè)銀行法心得篇三
我通過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和自覺性。同時(shí)也明確了要以__。
為指導(dǎo)，在各方面做學(xué)生的表率，通過學(xué)習(xí)，本人受益非淺，對依法執(zhí)教、關(guān)愛學(xué)生、無私奉獻(xiàn)等概念的內(nèi)涵有了更深層次的詮釋。下面，我就具體談一談學(xué)習(xí)的感想：
一、教師要具備良好的個(gè)性品質(zhì)。
我們所面對的是一群特殊的學(xué)生。教師的品質(zhì)對少年兒童的影響所形成的那種教育力量，是無論靠教科書、靠道德說教、靠獎(jiǎng)懲制度都無法取代的。教師的良好個(gè)性品質(zhì)的形成，一是持之以恒、堅(jiān)持不懈地抓好政治理論、教育理論的學(xué)習(xí)?，F(xiàn)在我們要面對新形勢下新教育發(fā)展的需要，必須認(rèn)真學(xué)好黨的教育方針和國家教育法律法規(guī)等教育理論。二是學(xué)理論，就要抓住實(shí)質(zhì)，在提高理論素養(yǎng)上下工夫，逐步加深對“教育即服務(wù)”、“一切為了孩子，為了孩子的一切”、“學(xué)高為師，德高為范”等重要思想的理解。并時(shí)時(shí)處處注意自己的言行舉止，加強(qiáng)自己的依法執(zhí)教意識(shí)。
二、熱愛自己的教育事業(yè)。
教書育人，為人師表是教師的天職。教師要注意教師形象，才能不愧為人民教師的稱號。在業(yè)務(wù)方面，教師還需刻苦鉆研業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身各方面的知識(shí)修養(yǎng)。新形勢下新的理論知識(shí)層出不窮，業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)不能僅停留在學(xué)過、看過、聽過即可，如果鉆研不深不透，特別是在理論和實(shí)踐相結(jié)合上做得不到位，就會(huì)對工作產(chǎn)生不可預(yù)知的影響。我們應(yīng)該時(shí)刻記住，只有不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)進(jìn)修，才能滿足新時(shí)期對教師要求的“從經(jīng)驗(yàn)型向知識(shí)型研究型的轉(zhuǎn)變”，才能更好地做好服務(wù)于教育教學(xué)這項(xiàng)本職工作。
三、愛戴自己的學(xué)生。
有位教育家曾說過：愛學(xué)生是對老師最最基本的要求。老師愛學(xué)生，可以彌補(bǔ)家庭和社會(huì)教育的不足，使教師的影響長久地保存在學(xué)生的內(nèi)心深處。要做一個(gè)合格的人民教師，還要愛學(xué)生。不論在生活上，還是在學(xué)習(xí)上，都要給予必要的關(guān)心和幫助。我還抽時(shí)間給學(xué)生談心、交流，和學(xué)生共同活動(dòng)，縮短了師生距離。由于我愛學(xué)生，關(guān)心學(xué)生，處理問題及時(shí)，方法得當(dāng)，注意和學(xué)生溝通，所以，學(xué)生就信任我，喜歡我，也喜歡上我的課。熱愛學(xué)生，還表現(xiàn)在教師對學(xué)生的尊重和信任，以及對學(xué)生的嚴(yán)格要求。尊重學(xué)生的人格，了解學(xué)生的個(gè)性，相信學(xué)生，關(guān)心學(xué)生，既統(tǒng)一嚴(yán)格要求，又注意學(xué)生的個(gè)體差異，區(qū)別對待。對程度、水平不同的學(xué)生，采取不同的教育方法,因材施教。關(guān)愛每一個(gè)特殊學(xué)生，使每一個(gè)學(xué)生都學(xué)有所得，不讓一個(gè)學(xué)生掉隊(duì)。一個(gè)教師能得到學(xué)生的信任，使自己的工作順利進(jìn)行，使學(xué)生能健康活潑的成長，是自己最大的成功和欣慰。
四、提高了思想認(rèn)識(shí)水平，增強(qiáng)工作責(zé)任感。
作為教師，教書育人是應(yīng)盡的責(zé)任。教書是手段，育人是目的，因此，我們教師任何時(shí)候都不能忘記，自己不單單是為教書而教書的“教書匠”，而應(yīng)真正成為人類靈魂的工程師，立志成為教育專家。努力做到“以情育人，熱愛學(xué)生;以言導(dǎo)行，誨人不倦;以身示范，尊重信任。”熱愛教育事業(yè)、熱愛學(xué)生是做好教師的根本，教師對學(xué)生的愛是敬業(yè)精神的核心，也是教師高尚品德的自我表現(xiàn)。教師不僅傳授知識(shí)，更重要的是育人，教師的工作是塑造人的工作，因此，感覺作為教師的責(zé)任非常重大。
五、明確了工作規(guī)范，提高了教學(xué)管理水平。
教學(xué)工作是學(xué)校的中心工作，教學(xué)管理工作是學(xué)校教學(xué)質(zhì)量的保證。過去雖對教學(xué)的有關(guān)要求有一些了解，但不夠全面深入，通過學(xué)習(xí)比較系統(tǒng)地了解教學(xué)管理的規(guī)范要求，這樣保證教學(xué)管理有章可循。如課表、作息時(shí)間表的編排，新課程的培訓(xùn)，青年教師的培養(yǎng)，教師繼續(xù)教育，學(xué)生課外活動(dòng)的安排，健康教育課程的開設(shè)，校本課程的開發(fā)與管理，綜合實(shí)踐活動(dòng)的安排等等，都能按文件要求落實(shí)，提高了教學(xué)活動(dòng)的規(guī)范化水平。
通過學(xué)習(xí)月活動(dòng)的學(xué)習(xí)，體會(huì)較多，收獲很大。但活動(dòng)的結(jié)束，并不是學(xué)習(xí)的結(jié)束，在以后的工作中，將結(jié)合自己的工作實(shí)際，繼續(xù)學(xué)習(xí)，以有不斷提高自己的工作水平和能力。
商業(yè)銀行法心得篇四
銀行是一個(gè)與我們生活息息相關(guān)的行業(yè)，銀行法則是銀行日常運(yùn)營中必須遵守的關(guān)鍵性規(guī)定。在這個(gè)競爭激烈的時(shí)代里，只有銀行掌握了銀行法規(guī)則，才能夠在市場中獲得最大優(yōu)勢。在這方面，我對銀行法學(xué)學(xué)習(xí)有了許多收獲，并從中得到了許多啟示。
第二段：重視法規(guī)合規(guī)解決實(shí)際問題。
在銀行運(yùn)營中，合規(guī)問題是非常重要的，不合規(guī)會(huì)面臨嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，必須遵守各種各樣的法規(guī)，確保其合法性和合規(guī)性。銀行法學(xué)學(xué)習(xí)體現(xiàn)出的關(guān)鍵信息是，解決實(shí)際問題要重視法規(guī)合規(guī)。銀行職業(yè)人員要根據(jù)各種法規(guī)要求準(zhǔn)確操作，嚴(yán)格遵守各種法律法規(guī)。例如，在合作業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)該認(rèn)真遵循規(guī)章制度，確保其合法性。
第三段：維護(hù)客戶的權(quán)益。
銀行業(yè)務(wù)操作涉及客戶利益之事，此時(shí)，銀行職業(yè)人員需注意維護(hù)客戶利益。銀行需要保護(hù)客戶隱私，保證客戶個(gè)人與財(cái)產(chǎn)安全保障。在實(shí)踐中，銀行通過協(xié)議約定與公開透明建立客戶信任，強(qiáng)調(diào)反欺詐與客戶申訴治理體系，以保護(hù)客戶的權(quán)益。同時(shí)，銀行還需要進(jìn)行關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)評估，以便更好地理解客戶需求并給出合理建議。銀行職業(yè)人員應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況處理客戶投訴，盡量滿足客戶要求，提高客戶體驗(yàn)。
第四段：妥善處理不良資產(chǎn)。
不良資產(chǎn)是銀行面臨的重要問題之一。銀行應(yīng)妥善處理不良資產(chǎn)，防止資金損失，維護(hù)銀行正常運(yùn)營。在銀行法學(xué)的學(xué)習(xí)中，我們了解到銀行有一套完整的流程體系，針對不同類型不良資產(chǎn)貸款，設(shè)定了相關(guān)政策與救助措施。銀行職業(yè)人員應(yīng)加強(qiáng)貸款管理與監(jiān)控，盡早預(yù)測問題并采取針對性措施。例如，通過調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)、推出專項(xiàng)治理等方式，逐步完善不良資產(chǎn)處置管理。同時(shí)，銀行也應(yīng)加強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的重視，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理不可缺少，以更好地預(yù)防不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
第五段：營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
銀行不僅是金融機(jī)構(gòu)，也是與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)的單位之一。在這個(gè)角度下，銀行職業(yè)人員應(yīng)促進(jìn)金融生態(tài)發(fā)展，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。在銀行法學(xué)的學(xué)習(xí)中，我們認(rèn)識(shí)到，銀行要做到規(guī)范經(jīng)營，防止欺騙與強(qiáng)制購買，防范其他各種不合理行為的發(fā)生，并通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)、公益贊助等活動(dòng)，為社會(huì)做出積極貢獻(xiàn)。
結(jié)論：
銀行法學(xué)對銀行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。在銀行職業(yè)人員的工作中，要重視法規(guī)合規(guī)、維護(hù)客戶權(quán)益、妥善處理不良資產(chǎn)等方面，并為營造良好的金融生態(tài)環(huán)境做出自己的貢獻(xiàn)。銀行職業(yè)人員還應(yīng)堅(jiān)持開放合作，并在新的法律環(huán)境下開拓銀行業(yè)的新機(jī)遇。只有這樣，銀行才能在良好的文化背景下更好地融入社會(huì)，并在銀行業(yè)競爭中取得更高的優(yōu)勢。
商業(yè)銀行法心得篇五
作為金融行業(yè)的重要法規(guī)之一，銀行法在我國的金融市場中起著至關(guān)重要的作用。在學(xué)習(xí)銀行法的過程中，我深刻體會(huì)到了法律在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了銀行法對于整個(gè)金融行業(yè)的重要性。以下將結(jié)合我的學(xué)習(xí)體驗(yàn)與感悟，談?wù)剬τ阢y行法學(xué)習(xí)的幾點(diǎn)體會(huì)。
一、深化對于法律的理解。
銀行法為銀行組織活動(dòng)制定了一系列的規(guī)定。學(xué)習(xí)銀行法過程中，我不僅僅是熟練掌握了其中的各項(xiàng)規(guī)定條款，更是對于法律的整體性和條款適用場景有了更加深入的認(rèn)識(shí)。在實(shí)踐中，我們也需要結(jié)合具體情境去理解銀行法律條文，這樣才能更好地銜接實(shí)務(wù)工作。通過對法律的了解與理解，更好地把握銀行業(yè)中的關(guān)鍵點(diǎn)，能夠更好地預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融機(jī)構(gòu)的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、全面認(rèn)識(shí)銀行的角色定位。
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的代表，其扮演的角色定位自然十分重要。銀行按照金融市場的要求和國家發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)用銀行法管理其業(yè)務(wù)，對于保證金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要意義。銀行法規(guī)定了銀行的一系列行為準(zhǔn)則，規(guī)范了銀行的經(jīng)營范圍，強(qiáng)調(diào)了銀行對客戶的義務(wù)，從而維護(hù)了銀行的公信力。同時(shí)，銀行法還約束了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)化解，對于銀行的可持續(xù)發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行有著至關(guān)重要的意義。
三、學(xué)會(huì)合規(guī)監(jiān)管。
作為金融機(jī)構(gòu)，銀行存在著較大的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。銀行法規(guī)定了各類銀行的監(jiān)管要求，銀行必須保持合規(guī)經(jīng)營，不斷升級風(fēng)險(xiǎn)防控手段，盡力杜絕潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。合規(guī)監(jiān)管是銀行的基本要求，對于金融執(zhí)法者、金融監(jiān)管部門、銀行的執(zhí)法也提出了較高的要求。因此，在銀行業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，要充分考慮到合規(guī)方面的因素，嚴(yán)格監(jiān)管自身經(jīng)營，確保合規(guī)經(jīng)營，才能更好地在金融市場中開展業(yè)務(wù)。
四、題材鮮明的法律原則。
銀行法的各項(xiàng)規(guī)定都有著明確的原則。例如，針對銀行與客戶之間的關(guān)系，銀行應(yīng)該基于客戶對其的信任，秉持誠實(shí)守信的原則，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)和便捷的金融產(chǎn)品。此外，在銀行參與金融市場活動(dòng)時(shí)，也需要按照市場法規(guī)和市場秩序進(jìn)行，不得隨意操作和違法違規(guī)行為。在銀行法學(xué)習(xí)過程中，我們需要全面學(xué)習(xí)這些規(guī)則，掌握其具體含義，以更清晰的思路去組合問題，并解決實(shí)際業(yè)務(wù)中遇到的問題。
五、壯大法律意識(shí)和法律素養(yǎng)。
通過對銀行法的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)落地實(shí)用往往是相對困難的。在實(shí)踐中我們需要深入洞察法律體系和規(guī)范內(nèi)涵，做到真正領(lǐng)悟法律的含義和規(guī)定，將其與實(shí)際工作結(jié)合。實(shí)踐中我們也要堅(jiān)持自我修正，不斷更新法律意識(shí)，保持法律素養(yǎng)。只有深入學(xué)習(xí)與實(shí)踐，才能真正把握銀行業(yè)的法律原則，結(jié)合商業(yè)應(yīng)用場景，成功開展銀行業(yè)務(wù)。
總結(jié)。
銀行法的學(xué)習(xí)過程不僅需要我們?nèi)嬲J(rèn)識(shí)金融機(jī)構(gòu)、認(rèn)知銀行法規(guī)程，同時(shí)也需要我們牢記銀行業(yè)的操守要求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控并獲得更好的法律素養(yǎng)。在銀行業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的環(huán)境中，學(xué)習(xí)銀行法理應(yīng)得到廣泛的重視，在未來的銀行業(yè)務(wù)中，我們將深入研究并實(shí)現(xiàn)銀行法在銀行行業(yè)中的有效實(shí)踐，為實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
商業(yè)銀行法心得篇六
銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和主要體系，而法律是銀行運(yùn)營中的重要保障和約束。作為銀行行業(yè)從業(yè)人員，我們需要深入了解銀行的法律法規(guī)，全面掌握銀行運(yùn)營的法律知識(shí)和技能，同時(shí)對自身的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)有深刻的認(rèn)識(shí)和反思。以下是我在銀行工作中的一些心得體會(huì)。
第一段：法律規(guī)范銀行行為
銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，其運(yùn)營活動(dòng)必須遵守各種法律規(guī)范。例如《中華人民共和國銀行法》等政策法規(guī)對銀行機(jī)構(gòu)的設(shè)立、許可、監(jiān)管、處罰都做出了詳細(xì)的規(guī)定。因此，銀行從業(yè)人員必須全面掌握各種銀行法律法規(guī)，加強(qiáng)自己的法律意識(shí)，遵守各項(xiàng)規(guī)定，確保銀行業(yè)務(wù)的順利開展。
第二段：合理運(yùn)用法律糾紛解決機(jī)制
在銀行運(yùn)營過程中，與客戶之間的爭議和糾紛時(shí)有發(fā)生。這時(shí)，合理運(yùn)用法律糾紛解決機(jī)制顯得尤為重要。銀行從業(yè)人員應(yīng)該在爭議和糾紛發(fā)生時(shí)，果斷采用法律保護(hù)措施，通過法律途徑解決問題，以維護(hù)銀行利益和客戶權(quán)益。在糾紛中，銀行從業(yè)人員首先要保持冷靜并保證信息的真實(shí)和準(zhǔn)確，在此基礎(chǔ)上，合理運(yùn)用法律條文和解決機(jī)制，妥善處理問題。
第三段：銀行保密制度的重要性
銀行保密制度是銀行目前最重要的制度之一，也是保障客戶利益和維護(hù)銀行信譽(yù)的重要手段。在銀行運(yùn)營過程中，銀行從業(yè)人員必須要嚴(yán)格遵守保密制度，保護(hù)客戶個(gè)人和商業(yè)信息的安全。同時(shí)，銀行從業(yè)人員要始終牢記自身職業(yè)操守，在處理客戶信息時(shí)，勤勉盡責(zé)，保證客戶信息的機(jī)密性和完整性。
第四段：團(tuán)隊(duì)合作的重要性
銀行從業(yè)人員需要在工作中與同事緊密合作，通過分工協(xié)作、信息共享、互相監(jiān)督等方式，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)的力量，共同完成工作目標(biāo)。在協(xié)作過程中，銀行從業(yè)人員不僅需要充分發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢，還需要具備開放的思維，注重取長補(bǔ)短，相互學(xué)習(xí)，不斷提升自身的綜合素質(zhì)。
第五段：道德修養(yǎng)和職業(yè)操守
銀行從業(yè)人員要時(shí)刻保持道德修養(yǎng)和職業(yè)操守。銀行行業(yè)對從業(yè)人員的道德要求非常高，從業(yè)人員身上必須具備敬業(yè)愛崗、誠實(shí)守信、保密審慎等優(yōu)秀品質(zhì)，切實(shí)維護(hù)銀行機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和形象。銀行從業(yè)人員除了具備良好的職業(yè)操守外，還要踐行社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)做貢獻(xiàn)。
總之，銀行從業(yè)人員必須深入領(lǐng)會(huì)銀行法律法規(guī)，全面掌握銀行運(yùn)營的法律知識(shí)和技能，加強(qiáng)自身的職業(yè)素養(yǎng)和道德修養(yǎng)，提升自身綜合素質(zhì)。通過不斷學(xué)習(xí)和實(shí)踐，不斷完善自己，才能更好地適應(yīng)市場競爭和快速變化的金融業(yè)環(huán)境，為銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展和客戶利益的實(shí)現(xiàn)做出更大的貢獻(xiàn)。
商業(yè)銀行法心得篇七
第十六條中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。
第十七條人民幣的單位為元，人民幣輔幣單位為角、分。
中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
第十九條禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。
第二十條任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。
第二十一條殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。
第二十二條中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定，動(dòng)用發(fā)行基金。
商業(yè)銀行法心得篇八
1．商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應(yīng)符合下列哪項(xiàng)條件？
a．不得低于25%。
b．不得低于10%。
c．不得超過50%。
d．不得超過75%。
答案：d。
解析：見《商業(yè)銀行法》第39條第（二）項(xiàng)。該條款規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)資產(chǎn)與負(fù)債管理規(guī)定，其規(guī)定之一便是貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。
2．任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額多大比率以上的，應(yīng)事先經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)？
a．5%。
b．8%。
c．10%。
d．15%。
答案：c。
3．在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管？
a．嚴(yán)重違法經(jīng)營。
b．重大違約行為。
c．可能發(fā)生信用危機(jī)。
d．擅自開辦新業(yè)務(wù)。
答案：c。
解析：見《商業(yè)銀行法》第64條第1款。該條款規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。
4．中國人民銀行實(shí)行何種責(zé)任形式？
a．行長負(fù)責(zé)制。
b．集體負(fù)責(zé)制。
c．貨幣政策委員會(huì)共同負(fù)責(zé)制。
d．黨委負(fù)責(zé)制。
答案：a。
5．中國人民銀行的虧損應(yīng)由什么彌補(bǔ)？
a．由下一年度的利潤來彌補(bǔ)。
b．從總準(zhǔn)備金中彌補(bǔ)。
c．通過發(fā)行貨幣彌補(bǔ)。
d．由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。
答案：d。
二、多項(xiàng)選擇題。
1．下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定？
b．商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定。
c．商業(yè)銀行對關(guān)系人不能發(fā)放貸款。
d．商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款。
答案；abd。
解析：見《商業(yè)銀行法》第2條第2款，第36條。第39條、第40條。
2．商業(yè)銀行用于同業(yè)拆借的拆出資金限于下列何種情況以后的資金？
a．交足存款準(zhǔn)備金。
b．留足備付金。
c．歸還中國人民銀行到期貸款。
d．留足當(dāng)月到期的償債資金。
答案：abc。
3．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須做一以哪些選項(xiàng)所述內(nèi)容？
a．借款人必須提供擔(dān)保。
b．必須訂立書面借款合同。
c．必須在中國人民銀行規(guī)定的利率幅度內(nèi)確定貸款利率。
d．期限不能超過。
答案：bc。
解析：見《商業(yè)銀行法》第37條，第38條，根據(jù)上述規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同，合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類，借款用途，金額，利率，還款方式，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。
4．下列行為哪些是違法的？
a．個(gè)人自行持有外匯。
b．境內(nèi)機(jī)構(gòu)以外幣在境內(nèi)計(jì)價(jià)結(jié)算。
c．轉(zhuǎn)讓外匯賬戶。
d．擅自對外提供擔(dān)保。
答案；bcd。
解析：見《外匯管理?xiàng)l例》第7條，第13條，第45條，第47條。
5．中國人民銀行可以對金融機(jī)構(gòu)的下列哪些情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查和監(jiān)管？
a．貸款。
b．存款。
c．產(chǎn)負(fù)債表。
d．呆賬。
答案：abd。
解析：見《中國人民銀行法》第32條第1款。該條款規(guī)定：”中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況隨時(shí)進(jìn)行稽核，檢查監(jiān)督。"。
商業(yè)銀行法心得篇九
認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹南京分行金融法制工作會(huì)議精神，堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，適應(yīng)“xx”時(shí)期轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融和社會(huì)發(fā)展的要求，充分發(fā)揮央行職能，圍繞中心、服務(wù)大局，廣泛開展金融法制宣傳教育，大力推進(jìn)中心支行系統(tǒng)依法行政，著力提高社會(huì)公眾遵守金融法律法規(guī)的自覺性，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，服務(wù)民生營造良好的金融法治環(huán)境。
通過“七五”普法規(guī)劃的實(shí)施，廣泛深入地開展金融法制宣傳教育。以扎實(shí)有效的法治實(shí)踐，進(jìn)一步增強(qiáng)中心支行系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部的法治理念，提升決策和依法管理的能力；進(jìn)一步促進(jìn)廣大職工熟悉掌握金融法律知識(shí)，熟練運(yùn)用業(yè)務(wù)法規(guī)，提升依法行政的能力；進(jìn)一步建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提升維護(hù)人民銀行合法權(quán)益的能力；進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)公眾的金融法律意識(shí)，提升其遵紀(jì)守法的能力。
堅(jiān)持圍繞中心，服務(wù)大局。緊緊圍繞“法治央行”建設(shè)總體目標(biāo)和人民銀行中心工作，安排和落實(shí)法制宣傳教育各項(xiàng)任務(wù)，為中心支行的各項(xiàng)工作提供法律支持與法律服務(wù)。
堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)，效果為先。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，講求實(shí)效，突出重點(diǎn)，根據(jù)普法的內(nèi)容與對象，因地制宜地制定工作計(jì)劃、工作要求，有區(qū)別地開展各項(xiàng)工作，增強(qiáng)針對性與時(shí)效性。
堅(jiān)持面向社會(huì)，服務(wù)民生。堅(jiān)持將法制宣傳教育與社會(huì)公眾的金融知識(shí)需要相結(jié)合，在普法工作中實(shí)現(xiàn)豐富社會(huì)公眾金融知識(shí)，提升社會(huì)公眾法律素養(yǎng)的有機(jī)融合，為維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，服務(wù)民生營造良好的金融法治環(huán)境。
堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)新求變。積極探索新時(shí)期下金融法制宣傳教育工作的內(nèi)在規(guī)律，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和技術(shù)革新對普法工作提出的新要求、新挑戰(zhàn)，堅(jiān)持創(chuàng)新工作思路，充分運(yùn)用新興技術(shù)與媒介，拓展金融法制宣傳教育工作的空間與深度，擴(kuò)大中心支行工作的影響。
教育和引導(dǎo)中心支行干部職工深刻認(rèn)識(shí)社會(huì)主義法治理念的內(nèi)在要求、精神實(shí)質(zhì)和基本規(guī)律，大力宣傳《人民銀行法》、《行政許可法》、《行政復(fù)議法》、《行政處罰法》、金融法規(guī)規(guī)章以及基本民事法律，倡導(dǎo)守法光榮、違法可恥的辦事原則，為推動(dòng)各項(xiàng)法律法規(guī)在中心支行系統(tǒng)的貫徹落實(shí)，形成學(xué)法、知法、守法、用法的良好氛圍奠定基礎(chǔ)。
嚴(yán)格執(zhí)行黨委中心組定期學(xué)習(xí)制度，把法制學(xué)習(xí)納入學(xué)習(xí)的重要內(nèi)容，每年舉行1—2期的法律專題學(xué)習(xí)，作為領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)和領(lǐng)導(dǎo)干部思想政治建設(shè)的重要方面，認(rèn)真組織實(shí)施。以金融法律法規(guī)為重點(diǎn)，不斷提升領(lǐng)導(dǎo)干部法律理論修養(yǎng)，以法律作為決策與辦事的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)依法決策、依法管理。
利用中心支行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)頁、新行員培訓(xùn)、政治業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)、法制講座、法律專題討論等多種渠道與載體，在普通干部職工中開展內(nèi)容豐富、形式多樣的學(xué)法活動(dòng)，將知曉熟悉與人民銀行履職相關(guān)的法律法規(guī)作為干部職工的基本要求加以執(zhí)行；以執(zhí)法人員為著力點(diǎn)，組織好執(zhí)法崗位職能法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)與培訓(xùn)，突出執(zhí)法程序合規(guī)、執(zhí)法行為規(guī)范、執(zhí)法結(jié)果正確的實(shí)務(wù)學(xué)習(xí)與教育，及時(shí)開展新頒布實(shí)施的法律法規(guī)和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，確保對外依法行政；加強(qiáng)對干部職工法律知識(shí)水平和依法辦事能力的考試或考核評估。將考試或考核評估成績作為評定工作業(yè)績與能力以及年度考核、任職、晉升的依據(jù)之一，形成法律學(xué)習(xí)的硬指標(biāo)、硬約束。
利用地方政府的網(wǎng)站、中心支行政務(wù)公開平臺(tái)、行政服務(wù)大廳窗口等各種宣傳媒介和宣傳渠道，不斷加大金融知識(shí)和金融法規(guī)的宣傳，努力增強(qiáng)全社會(huì)對金融法規(guī)的認(rèn)知度和守法意識(shí)；組織開展3.15消費(fèi)者保護(hù)日、12.4全國法制宣傳日等活動(dòng)，以社會(huì)公眾的需求為導(dǎo)向，積極開展形式多樣的支付結(jié)算、征信管理、人民幣管理等專題宣傳活動(dòng)，廣泛宣傳法律法規(guī)賦予的權(quán)利和義務(wù)，切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)公眾的權(quán)利、責(zé)任意識(shí)；根據(jù)新形勢下金融宏觀審慎監(jiān)管的要求，大力開展對金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的普法活動(dòng)，通過組織業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、研討會(huì)等形式，促進(jìn)其對金融法律法規(guī)尤其是新的法規(guī)政策的了解把握，努力提高金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)職工的金融法制觀念，促進(jìn)守法經(jīng)營。
將網(wǎng)絡(luò)普法作為普法的重要載體，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)媒體信息量大、傳遞迅速、內(nèi)容豐富、受眾面廣、互動(dòng)性參與性強(qiáng)等傳統(tǒng)媒體無法比擬的特殊優(yōu)勢，使網(wǎng)絡(luò)逐漸成為普法宣傳工作的重要陣地。要進(jìn)一步完善金融服務(wù)網(wǎng)，設(shè)置靈活多樣的欄目，及時(shí)更新內(nèi)容，增強(qiáng)普法內(nèi)容的可讀性、知識(shí)性和趣味性，增強(qiáng)與社會(huì)公眾日常生活、工作、學(xué)習(xí)密切相關(guān)的金融法制宣傳教育項(xiàng)目，培育其法治精神；注重發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的`互動(dòng)性功能，以在線咨詢、在線訪談、在線論壇、在線調(diào)查等形式，開展網(wǎng)民與網(wǎng)站即時(shí)互動(dòng)溝通，引導(dǎo)網(wǎng)民廣泛討論，使金融法制宣傳教育更具有貼近性，及時(shí)回復(fù)網(wǎng)民在線咨詢，增強(qiáng)吸引力；堅(jiān)持正面引導(dǎo)的原則，特別是在處置、報(bào)道社會(huì)熱議的話題時(shí)，應(yīng)把握好角度，要善于通過網(wǎng)絡(luò)媒體，強(qiáng)化監(jiān)督制約、有效維護(hù)和提升人民銀行的公信力。
多方位、多渠道宣傳金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，重點(diǎn)宣傳金融消費(fèi)者享有的權(quán)利義務(wù)，投訴途徑與方式以及金融消費(fèi)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)防范，提高金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的社會(huì)認(rèn)知度，提升金融消費(fèi)者的維權(quán)意識(shí)。同時(shí)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，定期或不定期利用網(wǎng)絡(luò)和平面媒體開展金融消費(fèi)知識(shí)普及教育，講解金融產(chǎn)品的特征、功能和隱含的風(fēng)險(xiǎn)，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范技能。
各單位、各部門要高度重視，切實(shí)加強(qiáng)對法制宣傳教育工作的領(lǐng)導(dǎo)，把“七五”普法擺上重要議事日程，納入工作計(jì)劃，統(tǒng)一考慮，統(tǒng)一部署。中心支行成立由行長任組長，分管行領(lǐng)導(dǎo)任副組長，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的“七五”普法領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室作為日常辦事機(jī)構(gòu)，轄區(qū)各市支行也要參照中心支行成立相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，落實(shí)人員與工作經(jīng)費(fèi)保障。各單位、各部門結(jié)合實(shí)際，整合宣傳資源，統(tǒng)籌安排，科學(xué)、合理地制定本單位、本部門工作計(jì)劃或?qū)嵤┓桨?，認(rèn)真組織開展“七五”普法工作。
各單位、各部門要以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，不斷完善黨委中心組集體學(xué)法制度、領(lǐng)導(dǎo)干部法制講座制度、行員法律知識(shí)年度考試考核制度、行政執(zhí)法人員培訓(xùn)考核制度、法律顧問咨詢制度等多項(xiàng)普法工作制度，使普法工作實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、經(jīng)常化。
各單位、各部門要將普法工作列入執(zhí)法人員和窗口服務(wù)人員的基本工作職責(zé)，增強(qiáng)在執(zhí)法中普法、在服務(wù)中普法的意識(shí)。要圍繞人民銀行中心工作和維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定為落腳點(diǎn)，規(guī)范對外行政執(zhí)法與金融服務(wù)，打擊金融違法違規(guī)行為。要進(jìn)一步豐富內(nèi)容、創(chuàng)新形式，以滿足社會(huì)公眾的新期待、新需求為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，增強(qiáng)金融法制宣傳教育的針對性、實(shí)用性，以群眾喜聞樂見的形式，提高金融法制宣傳教育的實(shí)際效果。
各單位、各部門要將普法工作作為依法行政工作的重要組成部分，每年組織對普法工作實(shí)施情況的督導(dǎo)、檢查，促進(jìn)年度普法工作計(jì)劃的全面落實(shí)。逐步建立普法工作評估考核機(jī)制，開展普法規(guī)劃實(shí)施的年度和階段考核工作，把年度普法工作的成績作為評選先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人的重要條件之一，確?！捌呶濉逼辗ㄒ?guī)劃的各項(xiàng)任務(wù)得到落實(shí)。
中心支行的“七五”普法工作從20xx年開始實(shí)施，到20xx年結(jié)束。
（一）宣傳發(fā)動(dòng)階段：20xx年12月前，制定“七五”普法規(guī)劃，做好宣傳發(fā)動(dòng)工作，成立普法領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂普法規(guī)劃，做好組織、宣傳、發(fā)動(dòng)工作。研究制定年度法制宣傳工作計(jì)劃。
（二）組織實(shí)施階段：20xx年至20xx年，依據(jù)本規(guī)劃確定的目標(biāo)、任務(wù)和要求，結(jié)合本單位實(shí)際，制定年度工作計(jì)劃。結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融形勢和中心支行年度工作重點(diǎn)開展工作，做到部署及時(shí)、指導(dǎo)有力，督促到位，完成各項(xiàng)預(yù)定工作任務(wù)，確保規(guī)劃的全面貫徹落實(shí)。
（三）檢查驗(yàn)收階段：20xx年，在上級行的統(tǒng)一部署安排下，按照本規(guī)劃確定的目標(biāo)、任務(wù)和要求對中心支行機(jī)關(guān)開展“七五”普法工作進(jìn)行總結(jié)，積極主動(dòng)接受上級行和地方政府組織的“七五”普法考核驗(yàn)收。同時(shí)組織開展對轄區(qū)各市支行“七五”普法工作的考核驗(yàn)收，圓滿完成“七五”普法工作。
商業(yè)銀行法心得篇十
摘要：法律規(guī)避是否有效，不能簡單地看所規(guī)避的是內(nèi)國法或外國法的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，還要看所規(guī)避的法律規(guī)范是否足以保證當(dāng)事人的正當(dāng)利益能夠?qū)崿F(xiàn)，當(dāng)事人主觀上是否存在惡意，其規(guī)避的事由是否正當(dāng)或值得同情，其規(guī)避行為是否預(yù)示或促進(jìn)法律的進(jìn)步。
商業(yè)銀行法心得篇十一
第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》，制定本辦法。
第三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。
第四條本辦法所稱的商業(yè)銀行服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過收費(fèi)方式向其客戶提供的各類本外幣銀行服務(wù)。
第五條商業(yè)銀行制定服務(wù)價(jià)格、提供銀行服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)價(jià)格法律、法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)遵循合理、公開、誠信和質(zhì)價(jià)相符的原則，應(yīng)以銀行客戶為中心，增加服務(wù)品種，改善服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，禁止利用服務(wù)價(jià)格進(jìn)行不正當(dāng)競爭。
第六條根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)。
第七條實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為：
(二)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家發(fā)展和改革委員會(huì)根據(jù)對個(gè)人、企事業(yè)的影響程度以及市場競爭狀況確定的商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目。
除前款規(guī)定外，商業(yè)銀行提供的其他服務(wù)，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)。
第八條實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格按照保本微利的原則制定，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由國家發(fā)展和改革委員會(huì)會(huì)同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定、調(diào)整。
第九條實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行、外國銀行分行(有主報(bào)告行的，由其主報(bào)告行)自行制定和調(diào)整，其他商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整價(jià)格。商業(yè)銀行制定和調(diào)整價(jià)格時(shí)應(yīng)充分考慮個(gè)人和企事業(yè)的承受能力。
第十條商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰委托、誰付費(fèi)”的收費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。
第十一條商業(yè)銀行不得對人民幣儲(chǔ)蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費(fèi)，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點(diǎn)整理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)除外。
以上“零鈔”、“大額”的界定以及相關(guān)服務(wù)價(jià)格的制定和調(diào)整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)。
第十二條商業(yè)銀行應(yīng)就實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目制定本系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一的定價(jià)管理制度，明確定價(jià)范圍、定價(jià)原則、定價(jià)方法以及總行和分行的管理職責(zé)。
第十三條商業(yè)銀行應(yīng)按照商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的有關(guān)規(guī)定，在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告有關(guān)服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條商業(yè)銀行依據(jù)本辦法制定服務(wù)價(jià)格，應(yīng)至少于執(zhí)行前15個(gè)工作日向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告，并應(yīng)至少于執(zhí)行前10個(gè)工作日在相關(guān)營業(yè)場所公告。
商業(yè)銀行就前款事項(xiàng)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的同時(shí)，應(yīng)抄送中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。
第十五條商業(yè)銀行實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目及服務(wù)價(jià)格，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過適當(dāng)方式公布，接受社會(huì)監(jiān)督。
第十六條商業(yè)銀行有下列行為的，由政府價(jià)格主管部門依據(jù)《中華人民共和國價(jià)格法》、《價(jià)格違法行為行政處罰規(guī)定》予以處罰：
(一)擅自制定屬于政府指導(dǎo)價(jià)范圍內(nèi)的服務(wù)價(jià)格的;。
(二)超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度的;。
(三)不按照規(guī)定明碼標(biāo)價(jià)的;。
(四)違反本辦法規(guī)定的其他價(jià)格違法、違規(guī)行為。
第十七條商業(yè)銀行違反本辦法第九條、第十二條、第十四條規(guī)定的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定處理。
第十八條政策性銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、合資財(cái)務(wù)公司和獨(dú)資財(cái)務(wù)公司提供本辦法第四條規(guī)定的服務(wù)，其服務(wù)價(jià)格應(yīng)按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。
第十九條本辦法自2003年10月1日起施行。
第二十條此前有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格或收費(fèi)的規(guī)定，與本辦法規(guī)定有沖突的，一律廢止。
商業(yè)銀行法心得篇十二
第五十二條本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第五十三條本法自公布之日起施行。
商業(yè)銀行法心得篇十三
一、第三條第一款第四項(xiàng)修改為：“辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)”;第七項(xiàng)修改為：“買賣政府債券、金融債券”;增加一項(xiàng)，作為第十項(xiàng)：“從事銀行卡業(yè)務(wù)”。
增加一款，作為第三款：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)?！?BR> 二、第四條第一款修改為：“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。”
三、第十條修改為：“商業(yè)銀行依法接受國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定?！辈⑾鄳?yīng)地將第三條、第十一條、第十四條至第十六條、第十九條至第二十一條、第二十三條、第二十四條第一款、第二十五條、第三十九條、第五十六條、第六十二條、第六十四條、第六十五條、第六十七條至第七十一條中的“中國人民銀行”修改為“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)”。
四、第十二條第一款第三項(xiàng)修改為：“有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員”。
第二款修改為：“設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件?！?BR> 五、第十三條修改為：“設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額?！?BR> 六、第十五條第二項(xiàng)修改為：“擬任職的董事、高級管理人員的資格證明”;第五項(xiàng)修改為：“持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料”。
七、第十八條第一款修改為：“國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定?！?BR> 八、第二十四條第一款第五項(xiàng)修改為：“變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東”。
第二款修改為：“更換董事、高級管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。”
九、第二十七條中的“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的高級管理人員”，修改為：“不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員”。
十、第二十八條修改為：“任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?！?BR> 十一、刪去第四十一條第二款。
十二、第四十二條第二款修改為：“借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分?！?BR> 十三、第四十三條修改為：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 十四、第四十六條第一款修改為：“同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資?！?BR> 十五、第五十條修改為：“商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定?！?BR> 十六、第五十四條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。”
十七、第五十五條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財(cái)政部門報(bào)送。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì)計(jì)賬冊外另立會(huì)計(jì)賬冊。”
十八、第五十九條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。”
十九、第六十一條修改為：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料?！?BR> 二十、第六十二條增加一款，作為第二款：“中國人民銀行有權(quán)依照《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督?！?BR> 二十一、第七十三條增加一款，作為第二款：“有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。”
二十二、第七十四條修改為：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報(bào)批的;。
“(三)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;。
“(四)出租、出借經(jīng)營許可證的;。
“(五)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;。
“(六)未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的;。
“(八)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的?！?BR> 二十三、增加一條，作為第七十五條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;。
“(三)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的?！?BR> 二十四、增加一條，作為第七十六條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的;。
“(三)違反規(guī)定同業(yè)拆借的?！?BR> 二十五、增加一條，作為第七十七條：“商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
“(一)拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的;。
“(二)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;。
“(三)未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的?！?BR> 二十六、刪去第七十五條。
二十七、第七十六條改為第七十八條，修改為：“商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 二十八、第七十七條改為第七十九條，修改為：“有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款：
“(一)未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的;。
“(二)未經(jīng)批準(zhǔn)購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的;。
“(三)將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)的。”
二十九、第七十八條改為第八十條，修改為：“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。
“商業(yè)銀行不按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)送有關(guān)文件、資料的，由中國人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?BR> 三十、第七十九條改為第八十一條，修改為：“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;并由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。
“偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的`，依法追究刑事責(zé)任?！?BR> 三十一、增加一條，作為第八十三條：“有本法第八十一條、第八十二條規(guī)定的行為，尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款?！?BR> 三十二、第八十一條改為第八十四條，第一款修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分?！?BR> 三十三、第八十二條改為第八十五條，修改為：“商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分?！?BR> 三十四、增加一條，作為第八十九條：“商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
“商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款?！?BR> 三十五、第八十六條改為第九十條，修改為：“商業(yè)銀行及其工作人員對國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起訴訟?！?BR> 三十六、第八十八條改為第九十二條，修改為：“外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。”
三十七、第九十條改為第九十四條，修改為：“郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規(guī)定?！?BR> 本決定自2月1日起施行。
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》根據(jù)本決定作相應(yīng)修改并對條款順序作相應(yīng)調(diào)整，重新公布。
商業(yè)銀行法心得篇十四
第十條中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。
中國人民銀行行長的人選，根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會(huì)決定;全國人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行副行長由國務(wù)院總理任免。
第十一條中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制。行長領(lǐng)導(dǎo)中國人民銀行的工作，副行長協(xié)助行長工作。
第十二條中國人民銀行設(shè)立貨幣政策委員會(huì)。貨幣政策委員會(huì)的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報(bào)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)備案。
中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在國家宏觀調(diào)控、貨幣政策制定和調(diào)整中，發(fā)揮重要作用。
第十三條中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對分支機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和管理。
中國人民銀行的.分支機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán)，維護(hù)本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，承辦有關(guān)業(yè)務(wù)。
第十四條中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員應(yīng)當(dāng)恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、基金會(huì)兼職。
第十五條中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為與履行其職責(zé)有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)及當(dāng)事人保守秘密。
商業(yè)銀行法心得篇十五
一般認(rèn)為，法律規(guī)避（evasionoflaw）是指當(dāng)事人故意制造一種連結(jié)因素，以避開本應(yīng)適用的準(zhǔn)據(jù)法，而使對自己有利的法律得以適用的行為。
傳統(tǒng)的觀點(diǎn)以當(dāng)事人所規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法為基點(diǎn)來判定規(guī)避行為是否有效?？偟恼f來，這種傳統(tǒng)的觀點(diǎn)有三種：肯定規(guī)避外國法的效力；只否定規(guī)避內(nèi)國法的效力；所有的法律規(guī)避行為均無效。
盡管在這方面有立法和司法實(shí)踐的佐證，但筆者認(rèn)為，這種觀點(diǎn)過于簡單，對實(shí)際生活中大量存在的法律規(guī)避行為缺乏具體而理性的分析。
筆者認(rèn)為，因?yàn)榉梢?guī)避涉及規(guī)避主體、規(guī)避行為、規(guī)避客體以及由此引起的法律關(guān)系，所以，不管規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，都應(yīng)從以下幾個(gè)方面來分析其效力。
一、當(dāng)事人所規(guī)避的法律規(guī)范是否足以保證其正當(dāng)利益能夠?qū)崿F(xiàn)。
這涉及到所謂的良法惡法說。當(dāng)然，判定是否良法，要受到不同文化傳統(tǒng)觀念的影響。但同樣肯定的是，隨著信息社會(huì)的來臨和各國間包括文化層面交流的日益增多，判定良法惡法的標(biāo)準(zhǔn)有一個(gè)統(tǒng)一的道德底線，如平等、人權(quán)、人性化、以人為本等觀念。按這種現(xiàn)代的觀念看，世界上確實(shí)存在過惡法，而且現(xiàn)在還有部分國家和地區(qū)存在著不能說是良法的法，如過去法西斯德國的法、南非種族隔離法、法國和意大利曾經(jīng)存在的不準(zhǔn)離婚的法、有些國家禁止有色人種與白種人通婚的規(guī)定等。
筆者并非說惡法非法，而是說惡法沒有法的現(xiàn)代道德基礎(chǔ)。盡管它仍在其法域內(nèi)有效，但其他國家或地區(qū)甚至該法域內(nèi)的居民有理由否認(rèn)或規(guī)避此類惡法，這種規(guī)避行為應(yīng)該被認(rèn)為是正當(dāng)?shù)?、有效的，因?yàn)榇祟惙]有現(xiàn)代社會(huì)公認(rèn)的最基本的道德基礎(chǔ)，阻礙了當(dāng)事人作為一個(gè)人的正當(dāng)利益的實(shí)現(xiàn)。
現(xiàn)在的問題是，在此類法域內(nèi)的法院是否可以根據(jù)上述理由不適用自己國家制定的法？其實(shí)，就法律規(guī)避而言，當(dāng)事人都是利用了雙邊沖突規(guī)范的指引。既然國家制定了這種作為本國整體法律一部分的沖突規(guī)范，從而被當(dāng)事人所利用，這是國家制定這種沖突規(guī)范時(shí)所應(yīng)想到的，而且制定出來就是為了讓居民利用的，不能說這種利用違反了制定國的法律。至于當(dāng)事人最終規(guī)避了制定國的強(qiáng)制性或禁止性規(guī)范，而使對自己有利的準(zhǔn)據(jù)法得以適用，這正是沖突規(guī)范指引的結(jié)果。所以，制定國的法院以此認(rèn)定和裁判，不能說沒有適用自己國家的法律。一國的法律體系是一個(gè)整體，若以當(dāng)事人規(guī)避制定國實(shí)體法為由認(rèn)定規(guī)避行為無效，那么，制定國的沖突規(guī)范本身是不是還要適用？還是不是法？這時(shí)就難以自圓其說了。
二、當(dāng)事人主觀上是否存在惡意。
一般地說，學(xué)者、立法及司法實(shí)踐都反對“客觀歸罪”，體現(xiàn)在法律規(guī)避上，判定當(dāng)事人的規(guī)避行為是否有效，也必須考慮到當(dāng)事人的主觀方面。判定當(dāng)事人主觀上是否存在惡意，要看其規(guī)避當(dāng)時(shí)是否想要擺脫良法善俗的規(guī)制并對其想要規(guī)避的法域的公共秩序產(chǎn)生特別重大的不良影響，而不能僅僅看其追求對自己有利的法律適用。趨利避害是人的本性和本能，而人是自然性與社會(huì)性的統(tǒng)一，絕不能只根據(jù)當(dāng)事人的這一做法而否定法律規(guī)避的有效性。
當(dāng)然，作為對立的雙方，當(dāng)事人追求對己有利的法律適用，一般地說，會(huì)對對方的利益造成不利或損害。但是，在很多情況下，許多事情不能兩全其美。一方面要看對方的利益是否合法而不合乎現(xiàn)代社會(huì)共通的普遍的一般的道德觀念，另一方面，還要看當(dāng)事人當(dāng)時(shí)在合法而不道德的情況下所受到的痛苦、不幸、損害和犧牲。在這方面，比較典型的例子是1878年法國鮑富萊蒙（bauffremont）妃子被迫改變國籍求得離婚的事情。按今天的道德觀點(diǎn)來看，法國法院當(dāng)時(shí)的判決是很不人道的，而且這個(gè)判決沒有考慮到人類社會(huì)和法律的進(jìn)步因素和趨勢，因而沒有創(chuàng)意，只是個(gè)片面地固守法條的教條主義樣本。
所以，當(dāng)事人是否存在惡意，應(yīng)該放在更廣闊的時(shí)空、范圍和領(lǐng)域內(nèi)去考察，充分考慮哪一個(gè)利益更大、更代表了最新的合乎道德的`發(fā)展趨勢、更值得保護(hù)。最糟糕的是，已經(jīng)意識(shí)到這一點(diǎn)，還只顧暫時(shí)的所謂合法的利益而下判，從而犯了“歷史性”錯(cuò)誤。
三、當(dāng)事人規(guī)避的事由是否正當(dāng)或值得同情。
這一點(diǎn)也要從所規(guī)避的法是否良法和現(xiàn)代社會(huì)一般的道德來判定，另外，還要考慮到當(dāng)時(shí)當(dāng)事人事由的緊迫程度。比如，當(dāng)事人在當(dāng)時(shí)的法域里，因?yàn)椴荒軌蚝戏ǖ仉x婚而致精神病、自殺或面臨終生不幸和痛苦，因?yàn)橥顿Y等方面面臨急迫的巨大損失的危險(xiǎn)，而所在法域的法律不能很好地給他以適當(dāng)及時(shí)的救濟(jì)，這時(shí)，他被迫選擇規(guī)避這個(gè)法域的法律適用的行為就是正當(dāng)?shù)暮椭档猛榈?。假若其所在法域的情況正好相反，則他肯定不會(huì)選擇這種費(fèi)時(shí)費(fèi)事的規(guī)避行為。
所以，當(dāng)事人規(guī)避事由的正當(dāng)性是與其所規(guī)避法域的法律的不正當(dāng)性緊密相連的。這其實(shí)是一個(gè)問題的兩個(gè)方面。
四、當(dāng)事人的規(guī)避行為是否預(yù)示或促進(jìn)法律的進(jìn)步。
我們不能說，任何時(shí)候任何國家的法律都是對的。從法律及其體系的歷史看，都有一個(gè)漸進(jìn)有時(shí)甚至是暴發(fā)式的進(jìn)步過程，而且，具體到每個(gè)國家，法律進(jìn)步的情況有的快有的慢，千差萬別，甚至直到現(xiàn)在，還有些國家因宗教、文化傳統(tǒng)等因素而保留了較多的落后成分。這些法律成分，之所以說它落后，是因?yàn)樗鼈円呀?jīng)不符合現(xiàn)代社會(huì)一般的普遍的道德觀念，因而也是不正當(dāng)?shù)?。這種情況在轉(zhuǎn)型期的國家和社會(huì)里也比較多見。
所以，既然法律有不正當(dāng)?shù)姆?，則當(dāng)事人規(guī)避法律的行為就有可能是正當(dāng)?shù)模捎袃?nèi)國法和外國法之分，則當(dāng)事人規(guī)避內(nèi)國法也就有正當(dāng)?shù)目赡苄浴?BR> 不管當(dāng)事人規(guī)避的是內(nèi)國法還是外國法，關(guān)鍵是看其規(guī)避的行為是否預(yù)示著或?qū)⒋龠M(jìn)法律的進(jìn)步。只要能夠充分地判定其所規(guī)避的法律是不正當(dāng)?shù)?，就可以充分地肯定其?guī)避法律的行為是正當(dāng)?shù)模乙舱f明其所規(guī)避的法律有需要改進(jìn)的地方，這就也同時(shí)說明當(dāng)事人的規(guī)避行為預(yù)示著或?qū)⒂锌赡艽龠M(jìn)所規(guī)避法律的進(jìn)步。這種情況在我國剛開始改革開放時(shí)甚至直到現(xiàn)在持續(xù)地發(fā)生。我們對待這種規(guī)避法律行為的態(tài)度也比較經(jīng)常地寬容大度，說明我國的司法實(shí)踐與部分學(xué)者的簡單武斷的觀點(diǎn)也不相符。
另一方面，平等不但是國家與國家、公民與公民之間的平等，還有各國法律之間的平等含義，因?yàn)楦鲊姆梢彩撬鼈兏髯灾鳈?quán)的象征。這就要求每個(gè)國家的法院要平等地對待他國法律、尊重他國法律，只要他國法律是正當(dāng)?shù)?。筆者之所以堅(jiān)持正當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，是因?yàn)楦鲊诂F(xiàn)代司法實(shí)踐中多以這種標(biāo)準(zhǔn)來判定當(dāng)事人的規(guī)避行為是否正當(dāng)、合法。這是有實(shí)踐基礎(chǔ)的。部分學(xué)者認(rèn)為當(dāng)事人只能規(guī)避外國法，而不能規(guī)避本國法，這是人為地簡單地看問題，不符合各國法律平等的現(xiàn)代國際法原則，是對他國法律的不尊重。所以，無論內(nèi)國法外國法，只要其不正當(dāng)，當(dāng)事人都有規(guī)避的理由和邏輯基礎(chǔ)。
同樣是法國法院的判決，1878年對鮑富萊蒙案和1922年對佛萊（ferrai）案的判決就是這樣不合情理、自相矛盾的判決，原因只是后者規(guī)避的是外國法（意大利法），而前者規(guī)避的是法國法。今天看來，這種判決的理由不足為。
例。
另一個(gè)足以說明問題的事例是我國的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐。首先，我國法律沒有規(guī)定法律規(guī)避的效力問題。其次，1988年最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見（試行）》第194項(xiàng)規(guī)定：“當(dāng)事人規(guī)避我國強(qiáng)制性或者禁止性法律規(guī)范的行為，不發(fā)生適用外國法律的效力?！边@說明，我國對法律規(guī)避的態(tài)度是，不是凡規(guī)避我國法律的行為都無效，只是規(guī)避我國法律中強(qiáng)制性或者禁止性規(guī)范的行為才被認(rèn)定為無效，而對于規(guī)避外國法根本就沒有規(guī)定，其目的可能在于具體情況具體處理。所以，我國的有關(guān)規(guī)定和司法實(shí)踐在法律規(guī)避問題上也不是區(qū)分內(nèi)國法外國法而簡單地處理的。
五、對傳統(tǒng)觀點(diǎn)的批判。
有學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)事人規(guī)避法律是一種不道德行為，是欺詐行為，而“詐欺使一切歸于無效”（frausomniacorrumpit）。他們在這里也是運(yùn)用了道德、正當(dāng)?shù)母拍?，而且，他們在運(yùn)用時(shí)的內(nèi)涵和外延與筆者運(yùn)用時(shí)沒有跡象表明有什么不同。那么，這一概念只用于當(dāng)事人的行為而不用于其所規(guī)避的法律，不用同一概念去審視當(dāng)事人所規(guī)避的法律是否正當(dāng)，這種雙重標(biāo)準(zhǔn)本身就是不公平、不正當(dāng)、不道德的。正如筆者上面分析的那樣，世界上確實(shí)存在過而且現(xiàn)在也存在著不正當(dāng)、不道德的法律，不分內(nèi)國法外國法，那么，就不能只斥責(zé)或否定當(dāng)事人的規(guī)避行為，而絕口不提其所規(guī)避的法律是否正當(dāng)、是否道德。這種片面的觀點(diǎn)，起碼極不利于法律的進(jìn)步和發(fā)展，不但弊大于利，而且它本身也是不科學(xué)、不正當(dāng)?shù)?。另一方面，籠統(tǒng)地說當(dāng)事人規(guī)避法律都是“欺詐行為”，企圖一棍子打死，這種說法不但不科學(xué)、缺乏分析，而且也顯得武斷和專橫。在公權(quán)勢力大于私權(quán)，而限制公權(quán)、保護(hù)私權(quán)成為現(xiàn)代社會(huì)各個(gè)國家一種趨勢的情況下，這種觀點(diǎn)也極不合時(shí)宜，顯得落伍。把“欺詐”簡單地、不講理地扣在規(guī)避當(dāng)事人的頭上，從而從容地運(yùn)用“欺詐使一切歸于無效”的法諺，這正是此種觀點(diǎn)的陰險(xiǎn)之處。
事實(shí)上，早先的學(xué)說并不認(rèn)為法律規(guī)避是一種無效行為，如德國的韋希特爾（waechter）和法國的魏斯（weiss）認(rèn)為，既然雙邊沖突規(guī)范承認(rèn)可以適用內(nèi)國法，也可以適用外國法，那么，內(nèi)國人為使依內(nèi)國實(shí)體法不能成立的法律行為或法律關(guān)系得以成立，前往某一允許為此種法律行為或設(shè)立此種法律關(guān)系的國家設(shè)立一個(gè)連結(jié)點(diǎn)，使它得以成立，這并未逾越?jīng)_突規(guī)范所容許的范圍，因而不能將其視為違法行為。一些英美法系的學(xué)者也認(rèn)為，既然沖突規(guī)范給予當(dāng)事人選擇法律的可能，則當(dāng)事人為了達(dá)到自己的某種目的而選擇某一國家的法律時(shí)，就不應(yīng)該歸咎于當(dāng)事人。這些觀點(diǎn)是很有道理的。
還有必要說明的是，沖突規(guī)范也是一個(gè)國家法律的組成部分，制定它就是為了讓當(dāng)事人遇到利益沖突時(shí)對法律有所選擇。當(dāng)他規(guī)避某一法律時(shí)，另一種意義上說，也就是依法作出了一種選擇，這是遵從法律的指引作出的行為，沒有什么不當(dāng)?shù)膯栴}。當(dāng)然，若國家在立法上明示堵住了某種選擇，則他作出這種選擇時(shí)就可能是錯(cuò)誤、不當(dāng)?shù)?。但是，如果立法上沒有設(shè)置某種“安全閥”，那就是立法者的過錯(cuò)，是法律的漏洞，絕不能把這一失誤歸結(jié)到規(guī)避當(dāng)事人的頭上。另一方面，從一個(gè)國家法律體系的完整性和整體來說，司法者不能不適用同樣是法律組成部分的沖突規(guī)范，否則就是執(zhí)法不公、有法不依、玩弄法律。
所以，把法律規(guī)避稱為“僭竊法律”（fraudealaloi）、欺詐設(shè)立連續(xù)點(diǎn)（fraudulentcreationofpointsofcontact）等等，這種稱法本身就帶有明顯的先入為主的不正當(dāng)不公正評價(jià)因素。在對當(dāng)事人的法律規(guī)避行為及其所規(guī)避的法律進(jìn)行具體而公正的分析評價(jià)之前，就把他的行為看作“僭竊”、“欺詐”，是偏見的、片面的和不科學(xué)的。筆者主張采用“法律規(guī)避”一詞，因?yàn)椤耙?guī)避”基本上屬于中性的詞語，不至于讓人一看就有某種偏見，從而留下深入、具體思考的余地，使對法律規(guī)避的正當(dāng)公正評價(jià)和法律由此的進(jìn)步展現(xiàn)出一束理性的曙光。
六、最后需要說明的幾個(gè)問題。
筆者在本文中所用的法域一詞，包括國家、地區(qū)以及由于觀念形態(tài)不同而形成的法律族群。筆者認(rèn)為，研究法律規(guī)避首先有必要把它放在更加廣闊的領(lǐng)域內(nèi)去全面地把握，力求先從普適性方面整理出它的概念和要件，才能進(jìn)一步就某領(lǐng)域內(nèi)的法律規(guī)避問題作出更具體的分析研究。而且，事實(shí)上，世界范圍內(nèi)的法律規(guī)避有時(shí)也確實(shí)發(fā)生在區(qū)際（如美國的州與州、我國的內(nèi)地與港澳臺(tái)之間）、人際（如不同的宗教地區(qū)和信徒之間）的法律抵觸之中。這就要求我們實(shí)事求是地分析、歸納、、研究。例如，按照美國國際私法，婚姻的實(shí)質(zhì)成立要件適用婚姻舉行地法，若居住在密歇根州的表兄妹要結(jié)婚，故意避開本州不準(zhǔn)表兄妹結(jié)婚的規(guī)定而到允許其結(jié)婚的肯塔基州結(jié)婚，這也是一種法律規(guī)避。又如，在敘利亞，人的身分能力適用其所屬宗教法，于是，一個(gè)基督教徒受到應(yīng)給付其妻贍養(yǎng)費(fèi)的判決后，即改信伊斯蘭教，因?yàn)榘凑找了固m教法，夫無須贍養(yǎng)其妻，這也是一種法律規(guī)避。
本文中所用的規(guī)避當(dāng)事人是指規(guī)避法律的一人、多人或人的團(tuán)體，而不包括受規(guī)避行為影響的對方。
本文的觀點(diǎn)建立在對私權(quán)的尊重和保護(hù)、對公權(quán)的限制和服務(wù)性規(guī)范基礎(chǔ)之上，其背后是日益普及、重要并日益完善的政治民主和經(jīng)濟(jì)自由，也考慮到法律的道德底線，如以人為本等，因?yàn)榈赖略谀撤N意義上是法律存在的價(jià)值和基礎(chǔ)，也是法律的力量之源。
筆者認(rèn)為，以前甚至更遠(yuǎn)期的司法判例不應(yīng)該被簡單地用來證明關(guān)于法律規(guī)避效力的傳統(tǒng)的觀點(diǎn)。理論不應(yīng)僅僅是已有司法實(shí)踐的傳聲筒，而應(yīng)基于對實(shí)踐的理性認(rèn)識(shí)作出前瞻性的分析判斷，進(jìn)而良性地影響和引導(dǎo)實(shí)踐。那些古遠(yuǎn)的判例不應(yīng)該成為現(xiàn)代社會(huì)遵循的典范，也與現(xiàn)代社會(huì)日益頻繁復(fù)雜的法律規(guī)避實(shí)踐不相符。理論研究應(yīng)在現(xiàn)代實(shí)踐的基礎(chǔ)上預(yù)見性地開出一條新路子。
筆者反對關(guān)于法律規(guī)避的僵化的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，主張對法律規(guī)避的效力問題作具體深入全面的分析研究。
筆者主張法律規(guī)避的效力既不能簡單地用內(nèi)國法外國法的區(qū)分來解釋和判定，也不能簡單地僅僅審視規(guī)避者行為表面上是否與法律相抵觸，而應(yīng)在道德分析和法律體系平等相待的基礎(chǔ)上，既分析規(guī)避者的行為，又分析被規(guī)避法律的理性價(jià)值，具體判定每一個(gè)或每一類法律規(guī)避行為的效力。
參考資料：
1.《國際私法新論》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，7月第一版；
2.《沖突法論》，丁偉主編，法律出版社，9月第一版；
3.《國際私法》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，1983年9月第一版；
4.《國際私法案例選編》，林準(zhǔn)主編，法律出版社，195月第一版；
5.《沖突法》，余先予主編，法律出版社，1989年3月第一版；
6.《國際私法新論》，韓德培主編，武漢大學(xué)出版社，9月第一版；
7.《中國國際私法通論》，李雙元金彭年張茂李志勇編著，法律出版社，年9月第一版。
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