金融監(jiān)管的定義
金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。
金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。
(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲蓄-投資轉(zhuǎn)化過程中為儲蓄者提供短期資產(chǎn)和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負(fù)債和資金。
(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用。
(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。
2、金融監(jiān)管的一般性理論
(1)公共利益論
源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
觀點(diǎn)：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。
(2)保護(hù)債權(quán)論
觀點(diǎn)：為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。
存款保險制度就是這一理論的實(shí)踐形式。
(3)金融風(fēng)險控制論
這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度。
(4)金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風(fēng)險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。
金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。
金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的三大特性有關(guān)。
(1)銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;即銀行在儲蓄-投資轉(zhuǎn)化過程中為儲蓄者提供短期資產(chǎn)和流動性，把儲蓄集合起來，再根據(jù)投資者的需要提供期限相對較長的負(fù)債和資金。
(2)銀行是整個支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用。
(3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。
2、金融監(jiān)管的一般性理論
(1)公共利益論
源于20世紀(jì)30年代美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)，并且一直到20世紀(jì)60年代都是被經(jīng)濟(jì)學(xué)家所接受的有關(guān)監(jiān)管的正統(tǒng)理論。
觀點(diǎn)：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應(yīng)。
(2)保護(hù)債權(quán)論
觀點(diǎn)：為了保護(hù)債權(quán)人的利益，需要金融監(jiān)管。
存款保險制度就是這一理論的實(shí)踐形式。
(3)金融風(fēng)險控制論
這一理論源于“金融不穩(wěn)定假說”，認(rèn)為銀行的利潤化目標(biāo)促使其系統(tǒng)內(nèi)增加有風(fēng)險的活動，導(dǎo)致系統(tǒng)的內(nèi)在不穩(wěn)定。這種不穩(wěn)定來源于：銀行的高負(fù)債經(jīng)營、借短放長和部分準(zhǔn)備金制度。
(4)金融全球化對傳統(tǒng)金融監(jiān)管理論的挑戰(zhàn)
20世紀(jì)70年代以來，金融監(jiān)管更強(qiáng)調(diào)安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風(fēng)險防范和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)更加重視。