方案的實施需要全體成員的共同努力，我們需要鼓勵大家積極參與。通過調(diào)研和借鑒先前的經(jīng)驗，我們可以更好地制定方案。不同行業(yè)不同方案的精選案例，給你更多啟發(fā)。
投資理財具體方案篇一
新聞報道小結(jié)對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
投資理財具體方案篇二
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
投資理財具體方案篇三
一?；顒颖尘埃夯阢y行同業(yè)競爭激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會。
活動內(nèi)容和目的：普及金融理財知識，讓客戶了解銀行的理財產(chǎn)品，了解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)點實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財?shù)臉啡ぁ?BR> 二。會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點
三。地點：長江賓館會議廳
五。參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理
七。會場布置：
講臺上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會場中，設(shè)置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。
八、活動要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請客戶按桌牌就座。
2、活動期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎單。
4、購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈送（由保險公司提供）。
九、經(jīng)費預(yù)算：所有參會人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客戶獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。
十、會議流程：
1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長致答謝詞。10分鐘
4、理財專家宣導(dǎo)《家庭理財規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場簽單客戶發(fā)送禮品（由保險公司提供）
7、現(xiàn)場第一次抽獎（三等獎三名，獎品由保險公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎（二等獎二名，獎品由保險公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場第三次抽獎（一等獎一名，獎品由保險公司提供）5分鐘
10、給本次參會人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘
會議結(jié)束，整個會議用時大約2小時。
投資理財具體方案篇四
作為學(xué)生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時期要養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學(xué)會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計劃；二是通過對理財知識的學(xué)習(xí)，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和個人財務(wù)困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。
此時期投資組合應(yīng)偏于積極，但因為有家庭有負(fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風(fēng)險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費、轉(zhuǎn)換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準(zhǔn)備積蓄。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財具體方案篇五
1、了解對聯(lián)、窗花的含義。
2、理解對聯(lián)要點。
活動準(zhǔn)備
民間藝術(shù)品、剪紙、花炮、“稿”字、對聯(lián)。
活動過程
1、引導(dǎo)幼兒觀察過年時各家門前、窗上增添了什么。
2、簡要介紹窗花的含義：表示喜慶，希望在新的一年里生活得更好？
3、出示剪紙、花炮、“?！弊?。講解這些民問藝術(shù)品豐富的內(nèi)涵，如在家中懸掛花炮是希望未來的日子紅紅火火，倒貼?！弊质瞧谕碌囊荒昀锔鈦淼?，生活富裕。
4、出示對聯(lián)，講解對聯(lián)的來歷、含義，重點講解對聯(lián)的要點（上聯(lián)、下聯(lián)、橫批）。
5、幼兒試著編對聯(lián)。教師在鼓勵、肯定的基礎(chǔ)上幫其整理。
6、分組出對聯(lián)：小組商量確定后請老師寫出來
投資理財具體方案篇六
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風(fēng)險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財具體方案篇七
中年人的投資理財方案：
27歲得過且過低風(fēng)險偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財證券高級理財經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風(fēng)險信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉(zhuǎn)好后收取超額回報。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲備。
28歲省吃儉用中等風(fēng)險偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時省吃儉用，每月結(jié)余6000元，有約20萬元存款。計劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結(jié)余定投滬深300etf?！闭猩蹄y行投資理財分析師簡夢雯認(rèn)為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備投資于貨幣基金，待股市好轉(zhuǎn)時部分轉(zhuǎn)換成滬深300etf。投資銀行短期理財產(chǎn)品和保險的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點著一家通訊工程服務(wù)公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財富風(fēng)險則是收入保障?！眳R豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認(rèn)為，要按照目前生活開支水平并結(jié)合通脹因素來配置保費。家庭資金結(jié)構(gòu)調(diào)整為20%的保險支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預(yù)留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們在進(jìn)行理財時也有著各自的特點，張瑋是屬于低風(fēng)險偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計算著，而對于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細(xì)致考慮具體的理財方案，在眾多的理財方案中沒有一個是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進(jìn)行理財時一定要謹(jǐn)記這個原則。
投資理財具體方案篇八
1、銀行產(chǎn)品簡介
動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機(jī)制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗式服務(wù)，將"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達(dá)到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設(shè)計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動時間：20xx年12月31號
2.活動地點：招商先鋒基金代理點
3.活動目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5.實施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號碼可以有機(jī)會抽獎，我們進(jìn)行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
1
《銷售（營銷）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至2015年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢
1、風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機(jī)會；可以進(jìn)入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場，享受融資申購新股和無風(fēng)險逆回購利息收入的超級機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會
如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資的成本，分散市場波動的風(fēng)險。
（三）目標(biāo)客戶特點分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險意識淡薄。。
2．選擇基金時，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設(shè)計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下二個方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：xx基金代理點
3.活動目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂
3.活動目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財意識，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。
5.實施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
投資理財具體方案篇九
為深入、加強農(nóng)行xx分行與xxxxx項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
一、活動背景
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實現(xiàn)個人貸款客戶資金有效運用和理財增值；展示“金一”實物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場熱點，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識介紹；傳達(dá)【xxxxx項目街鋪】投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
二、目標(biāo)客戶
xx城區(qū)知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動主題
尊享理財，贏在未來
四、活動時間
201x年x月xx日下午2:30-5:10
五、活動地點xx大酒店x樓會議室
六、參加人員
1、五大商會等貴賓客戶代表約50人。
2、xxxxx項目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及xx、xx支行相關(guān)人員15人。
七、活動流程
序號日期時間流程人員
2活動前3天全天客戶短信邀約第一次；物料準(zhǔn)備；一對一營銷人員培訓(xùn)。xxx
4活動當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)
7活動后全天明確營銷責(zé)任人后續(xù)跟蹤營銷
八、活動組織及人員分工
總指揮：xxx
組長：xxxx
副組長：xxxxxx
（一）人員整體安排
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁（10人，xx、xx各2人，xx6人）：
支行營銷人員（6人，xx、xx各3人）：
（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計xxxxxxxxx
（二）物料準(zhǔn)備及擺放xxxxx項目
（三)客戶邀約(電話、短信）xxxxxx
（四)現(xiàn)場主持和講課xxx等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供）
（五)后期營銷跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)xxxxx項目營銷人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元）
序號物料名稱數(shù)量單價合計
1“一對一”營銷手持頁（紅紙打?。?
2產(chǎn)品宣傳頁（紅紙打印）自行打印/
3存貸通申請表、30自行提供/
4水果、茶水
5迎賓綬帶4條自行提供/
6貴賓禮品5040020000
7問答禮品650300
8場地布置等
9其他1500。
投資理財具體方案篇十
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務(wù)狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金（750元）和國家勵志獎學(xué)金（5000元）【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個學(xué)生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標(biāo)：
1、通過活動，建立起以學(xué)校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動，促進(jìn)學(xué)生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學(xué)生結(jié)合個人實際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個班級結(jié)合學(xué)生的計劃和班級實際情況，也制定出相應(yīng)的班級讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
投資理財具體方案篇十一
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴(kuò)展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論
我一直都有這種想法，當(dāng)我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測2008年的金融危機(jī)，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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投資理財具體方案篇十二
活動主題：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)
活動時間：20__年6月26/27日
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機(jī)會，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機(jī)會。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動內(nèi)容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進(jìn)行宣傳報道；
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡(luò)場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準(zhǔn)備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報：
(1)負(fù)責(zé)本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負(fù)責(zé)會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道；
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟(jì)晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用
四、禮品資料和抽獎獎品：
?所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);
?活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值300元/年);
?活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值500元/年);
?活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟(jì)晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15
報告會正式開始
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場抽獎
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品
活動結(jié)束
六、主辦方簡介(略)
活動聯(lián)系人
《理財周刊》第一理財網(wǎng)__________
市場部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財具體方案篇十三
理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領(lǐng)域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益成正比并且對于這個領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風(fēng)險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。
理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風(fēng)而動了。沒有結(jié)合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風(fēng)。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。
第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)。
品都會發(fā)展出多樣化理財產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個機(jī)構(gòu)展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。
從而把客戶理財?shù)娘L(fēng)險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個健全的團(tuán)隊和跟蹤性的理財服務(wù)。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團(tuán)隊在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財服務(wù)費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達(dá)到客戶擁有理財?shù)牧?xí)慣，理財?shù)乃季S方式，理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財具體方案篇十四
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)你好：
我是業(yè)務(wù)部的員工徐然，我對公司海南項目做如下分析與自薦：
一、現(xiàn)狀分析。
根據(jù)近幾年太原業(yè)務(wù)開展情況分析中國居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個人財產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優(yōu)的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財養(yǎng)老項目的需求開始升溫。
大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風(fēng)險小，第三投資附加匯報比較吸引給自己以后做明確的安排。
那么先從投資理財說起最普遍的投資理財渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。
盡管儲蓄收益少，但風(fēng)險小的特性依然使得儲蓄成為居民最傾向的投資理財方式；其次便是基金，隨著居民對理財產(chǎn)品認(rèn)知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲蓄分庭抗禮之勢，和儲蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風(fēng)險較小，而如今的股票市場狀況十分慘淡，導(dǎo)致居民對股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項目恰恰綜合了以上理財方式的優(yōu)點，在低風(fēng)險的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場而言投資公司也比較多，但對于有后期服務(wù)保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認(rèn)為在海南地區(qū)的項目推廣應(yīng)該不存在很大問題，繼續(xù)采用太原的營銷思路在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。
在對居民是否進(jìn)行理財?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進(jìn)行理財活動，38%的居民會考慮進(jìn)行投資理財，僅有1%的居民表示今后也不會考慮投資理財。與此同時，隨著居民年齡的增加，正在進(jìn)行理財活動的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進(jìn)行投資理財?shù)谋壤堰_(dá)48%，如今，人們對投資理財觀的培養(yǎng)日趨增長。
3、個人對慈航產(chǎn)品認(rèn)知渠道的分析。
居民在購買理財產(chǎn)品時更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財產(chǎn)品時更信賴政府單位以及權(quán)威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報紙、雜志廣告。
二、慈航業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實際情況看，客戶最多的是對產(chǎn)品的不信任，以及對投資的恐懼，這個原因主要是業(yè)務(wù)員對客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來的切身利益，就經(jīng)濟(jì)利益來說慈航的返點并不是產(chǎn)品最大的賣點，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費者知道不但是有收益，而且對消費者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風(fēng)險很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。
三、拓展方式。
對于公司即將開發(fā)的海南項目，根據(jù)我個人在太原的經(jīng)驗做如下推廣陳述。
1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長期駐點。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）。
2、業(yè)務(wù)推廣方法建議兩人一小組，分工為一個為內(nèi)勤整理客戶資料以及長期蹲點進(jìn)行咨詢服務(wù)，一個為拓展，對有經(jīng)驗的客戶進(jìn)行深入挖掘。對于蹲點地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營業(yè)廳或者高檔場所進(jìn)行合作模式推廣。
3、階段性的開展產(chǎn)品說明會，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個業(yè)務(wù)小組邀請意向客戶參會，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對公司放心增加成交砝碼，建議一個月進(jìn)行一次，這樣使業(yè)務(wù)小組有明確的跟單方向。
4、做好后期服務(wù)工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問候，采取禮物贈送或者聚會邀請，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。
5、對于轉(zhuǎn)介紹客戶個人要做好合理的激勵政策，對于老帶新單產(chǎn)生的同時給老客戶相應(yīng)的物質(zhì)或者精神的回贈。
四、個人意向。
做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，我本人對公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個人認(rèn)為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗很快的適應(yīng)新的市場，而且有非常強的團(tuán)隊合作精神。我相信公司給我這次機(jī)會我一定能夠還公司一個奇跡。
此致
敬禮
徐然。
2013.11.25。
投資理財具體方案篇十五
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
個人要怎樣投資理財
1.一定要有投資資金
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標(biāo)、理財規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
投資理財具體方案篇十六
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財也涵蓋了風(fēng)險管理，應(yīng)怎么寫投資理財?shù)幕顒臃桨改?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財活動實施方案設(shè)計，希望對您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！
一、活動目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;。
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對銀行的滿意度;。
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場，增長經(jīng)濟(jì)方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇。
三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)。
四、活動地點：中山喜來登大酒店。
五、活動形式：經(jīng)濟(jì)講座。
六、參與對象：
1、安信證券150人;。
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動公司。
1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執(zhí)行;。
2、活動場地租用、現(xiàn)場包裝、下午茶/茶點安排及;。
3、活動舞臺搭建;。
4、提供活動主持人及講師準(zhǔn)備;。
5、提供現(xiàn)場相關(guān)物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。
(二)安信證券。
1、負(fù)責(zé)邀請中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場的客戶簽到及接待工作;。
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)。
1、活動相關(guān)費用支付;。
2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);。
3、抽獎禮品;。
4、中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動流程：(見附表1)。
九、費用預(yù)算：(見附表2)。
中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
投資理財活動實施方案設(shè)計2活動主題：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)。
活動時間：20xx年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)。
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場投資機(jī)會，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機(jī)會。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動內(nèi)容主題等;。
(2)安排活動講座主講專家、主持人;。
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用;。
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進(jìn)行宣傳報道;。
(5)活動宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報》logo作為主辦方，出現(xiàn)。
在活動橫幅及活動邀請函等資料中;。
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動的邀請函或門票的制作;。
(7)聯(lián)絡(luò)場地及會場的布置和安排;。
(8)為每一位到場來賓準(zhǔn)備一份禮品;。
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報：
(1)負(fù)責(zé)本次活動在南昌的推廣與宣傳;。
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放;。
(3)負(fù)責(zé)會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道;。
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟(jì)晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經(jīng)濟(jì)晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結(jié)束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網(wǎng)xxxxxxxxxx。
市場部總監(jiān)張博琳。
31、647xxxx6*233。
傳真：021-6xxxx955*8810。
手機(jī)：13xxxx51895。
msn：xxxxxxxxxx。
地址：上海市xx(xx35)。
一、序言。
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風(fēng)險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風(fēng)險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資!
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題。
泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題。
天一金行介紹黃金理財知識講座。
三、講座時間安排。
20xx年x月x號(周x)。
四、講座地點。
待定。
五、講座參加人選。
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程。
1、準(zhǔn)備工作。
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程。
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求。
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調(diào)團(tuán)隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用。
1、dv費用。
2、場地費用。
3、老師費用。
九、預(yù)期效果。
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認(rèn)識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實客戶。
十、附記。
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。
2、客戶邀請(金融拓展部團(tuán)隊)。
3、黃金分析師邀請(xxx)。
4、商定主持人(xxxx)。
3、活動現(xiàn)場(xxxxxx)。
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》。
投資理財具體方案篇十七
無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。
一、個人資產(chǎn)分析。
個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值。
個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。
2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個人資產(chǎn)負(fù)債率：
個人負(fù)債總值。
個人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個人資產(chǎn)。
8、如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。
二、個人收支分析。
1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。
4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。
損益值零：個人日常有一定的積累。
損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值。
5、個人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。
三、理財目標(biāo)分析。
1、什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個人理財目標(biāo)的分類：
a、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過程：
個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo)：退休以前。
退休以后目標(biāo)：退休以后。
3、個人理財目標(biāo)的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個階段的要求。
c、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。
5、個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要求。
最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個人理財目標(biāo)：
根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)。
四、理財計劃分析。
1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當(dāng)個人理財目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標(biāo)的細(xì)劃、理財投資步驟的落實。
2、個人理財計劃的制定：
為達(dá)到個人理財?shù)哪繕?biāo)，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：
理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學(xué)。
3、個人理財計劃的實施：
對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地實施，不要輕易地終止或改變。
4、個人理財計劃的修改：
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應(yīng)的修正。
5、個人理財計劃的具體制定：
因根據(jù)每個人的理財目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
投資理財具體方案篇十八
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進(jìn)行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進(jìn)行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進(jìn)行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個噱頭。其實，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
投資理財具體方案篇十九
除了有理財目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險承受能力、負(fù)債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
個人投資理財方法：科學(xué)的理財理念
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)模踔吝€會造成不必要的損失。
投資理財具體方案篇一
新聞報道小結(jié)對照感恩信隨筆：施工影評安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評課稿！意見書說說決心書記事知識點了防控檢測自我評價整改措施社會主義：廣播稿對聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個人介紹。
投資理財具體方案篇二
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金(750元)和國家勵志獎學(xué)金(5000元)【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2.購買書籍零食飲料等合計50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
投資理財具體方案篇三
一?；顒颖尘埃夯阢y行同業(yè)競爭激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會。
活動內(nèi)容和目的：普及金融理財知識，讓客戶了解銀行的理財產(chǎn)品，了解保險在人生中的重要性，讓沒有開辦保險業(yè)務(wù)的網(wǎng)點實現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財?shù)臉啡ぁ?BR> 二。會議時間：20xx年1月20日下午3點—5點
三。地點：長江賓館會議廳
五。參會單位：中國人壽保險公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理
七。會場布置：
講臺上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會場中，設(shè)置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會議流程及筆。
八、活動要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請客戶按桌牌就座。
2、活動期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎單。
4、購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈送（由保險公司提供）。
九、經(jīng)費預(yù)算：所有參會人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個包和一套健身用品50元，合計5000元。租用賓館、客戶獎品及飲料水果由保險公司提供，獎品為大小不同的四個檔次的鍍金財神組成。
十、會議流程：
1、會議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長致答謝詞。10分鐘
4、理財專家宣導(dǎo)《家庭理財規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場簽單客戶發(fā)送禮品（由保險公司提供）
7、現(xiàn)場第一次抽獎（三等獎三名，獎品由保險公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎（二等獎二名，獎品由保險公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場第三次抽獎（一等獎一名，獎品由保險公司提供）5分鐘
10、給本次參會人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘
會議結(jié)束，整個會議用時大約2小時。
投資理財具體方案篇四
作為學(xué)生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時期要養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：
一是學(xué)會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計劃；二是通過對理財知識的學(xué)習(xí)，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險集中和個人財務(wù)困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）。
這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。
此時期投資組合應(yīng)偏于積極，但因為有家庭有負(fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風(fēng)險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。
在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費、轉(zhuǎn)換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時期，個人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準(zhǔn)備積蓄。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財具體方案篇五
1、了解對聯(lián)、窗花的含義。
2、理解對聯(lián)要點。
活動準(zhǔn)備
民間藝術(shù)品、剪紙、花炮、“稿”字、對聯(lián)。
活動過程
1、引導(dǎo)幼兒觀察過年時各家門前、窗上增添了什么。
2、簡要介紹窗花的含義：表示喜慶，希望在新的一年里生活得更好？
3、出示剪紙、花炮、“?！弊?。講解這些民問藝術(shù)品豐富的內(nèi)涵，如在家中懸掛花炮是希望未來的日子紅紅火火，倒貼?！弊质瞧谕碌囊荒昀锔鈦淼?，生活富裕。
4、出示對聯(lián)，講解對聯(lián)的來歷、含義，重點講解對聯(lián)的要點（上聯(lián)、下聯(lián)、橫批）。
5、幼兒試著編對聯(lián)。教師在鼓勵、肯定的基礎(chǔ)上幫其整理。
6、分組出對聯(lián)：小組商量確定后請老師寫出來
投資理財具體方案篇六
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風(fēng)險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財具體方案篇七
中年人的投資理財方案：
27歲得過且過低風(fēng)險偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財證券高級理財經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風(fēng)險信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉(zhuǎn)好后收取超額回報。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲備。
28歲省吃儉用中等風(fēng)險偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時省吃儉用，每月結(jié)余6000元，有約20萬元存款。計劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結(jié)余定投滬深300etf?！闭猩蹄y行投資理財分析師簡夢雯認(rèn)為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備投資于貨幣基金，待股市好轉(zhuǎn)時部分轉(zhuǎn)換成滬深300etf。投資銀行短期理財產(chǎn)品和保險的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點著一家通訊工程服務(wù)公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財富風(fēng)險則是收入保障?！眳R豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認(rèn)為，要按照目前生活開支水平并結(jié)合通脹因素來配置保費。家庭資金結(jié)構(gòu)調(diào)整為20%的保險支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預(yù)留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們在進(jìn)行理財時也有著各自的特點，張瑋是屬于低風(fēng)險偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計算著，而對于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細(xì)致考慮具體的理財方案，在眾多的理財方案中沒有一個是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進(jìn)行理財時一定要謹(jǐn)記這個原則。
投資理財具體方案篇八
1、銀行產(chǎn)品簡介
動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。
2、競爭對手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。
三、營銷計劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評價機(jī)制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。
四、促銷計劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗式服務(wù)，將"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場，有利先一步搶占市場份額。
2、促銷理念：
通過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機(jī)會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險降低，運營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。
3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。
4、統(tǒng)計當(dāng)月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產(chǎn)品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質(zhì)客戶實施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價值，以期達(dá)到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風(fēng)險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。 儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
[2002]100號文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財務(wù)有限公司、中國華能財務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產(chǎn)品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動方案設(shè)計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動時間：20xx年12月31號
2.活動地點：招商先鋒基金代理點
3.活動目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
5.實施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號碼可以有機(jī)會抽獎，我們進(jìn)行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會（憑票出席）等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會（ici）的統(tǒng)計，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
（二）市場情況分析
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《銷售（營銷）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競爭者分析
1、主要競爭對手分析：
截至2015年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對低風(fēng)險的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競爭爭對手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風(fēng)險較大，收益不穩(wěn)。
保險：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。
儲蓄：風(fēng)險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字
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有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點分析：
（一）低風(fēng)險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險也較小，所以，債券型基金風(fēng)險較小，但是同時由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對于股票基金，債券基金風(fēng)險低但回報率也不高。
（二）費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢
1、風(fēng)險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢
1、投資人購買債券基金可以隨時變現(xiàn)，流動性好。投資者可以以申請當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場，獲得更多投資機(jī)會；可以進(jìn)入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場，享受融資申購新股和無風(fēng)險逆回購利息收入的超級機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會
如今，債券型基金動輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
四、目標(biāo)市場及客戶分析
（一）市場目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強風(fēng)險的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規(guī)劃需求的人
對于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資的成本，分散市場波動的風(fēng)險。
（三）目標(biāo)客戶特點分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險意識淡薄。。
2．選擇基金時，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動方案設(shè)計
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計了以下二個方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：xx基金代理點
3.活動目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價值并贈送當(dāng)晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財
1.活動時間：xxxx年xx月xx號
2.活動地點：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂
3.活動目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財意識，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財講座。
5.實施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學(xué)們講述他們曾經(jīng)的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
投資理財具體方案篇九
為深入、加強農(nóng)行xx分行與xxxxx項目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財需求，特舉辦本次高端客戶投資理財沙龍。
一、活動背景
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財專家的現(xiàn)場講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實現(xiàn)個人貸款客戶資金有效運用和理財增值；展示“金一”實物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場熱點，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識介紹；傳達(dá)【xxxxx項目街鋪】投資價值、購買價值，結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場成交或購買意向性。
二、目標(biāo)客戶
xx城區(qū)知名商會組織高層人士、投資理財意向強烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動主題
尊享理財，贏在未來
四、活動時間
201x年x月xx日下午2:30-5:10
五、活動地點xx大酒店x樓會議室
六、參加人員
1、五大商會等貴賓客戶代表約50人。
2、xxxxx項目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及xx、xx支行相關(guān)人員15人。
七、活動流程
序號日期時間流程人員
2活動前3天全天客戶短信邀約第一次；物料準(zhǔn)備；一對一營銷人員培訓(xùn)。xxx
4活動當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)
7活動后全天明確營銷責(zé)任人后續(xù)跟蹤營銷
八、活動組織及人員分工
總指揮：xxx
組長：xxxx
副組長：xxxxxx
（一）人員整體安排
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁（10人，xx、xx各2人，xx6人）：
支行營銷人員（6人，xx、xx各3人）：
（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計xxxxxxxxx
（二）物料準(zhǔn)備及擺放xxxxx項目
（三)客戶邀約(電話、短信）xxxxxx
（四)現(xiàn)場主持和講課xxx等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供）
（五)后期營銷跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)xxxxx項目營銷人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元）
序號物料名稱數(shù)量單價合計
1“一對一”營銷手持頁（紅紙打?。?
2產(chǎn)品宣傳頁（紅紙打印）自行打印/
3存貸通申請表、30自行提供/
4水果、茶水
5迎賓綬帶4條自行提供/
6貴賓禮品5040020000
7問答禮品650300
8場地布置等
9其他1500。
投資理財具體方案篇十
告別中學(xué)時代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個轉(zhuǎn)折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉(zhuǎn)折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會遇到不適和困惑。
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標(biāo)還是可以普遍實現(xiàn)的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財富相對富有，物質(zhì)財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個人理財方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
個人財務(wù)狀況分析。
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎學(xué)金（750元）和國家勵志獎學(xué)金（5000元）【以上獎學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費合計900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動，生活用品，畢業(yè)旅游繳費等合計250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設(shè)計多份少少的人生保障。
發(fā)展理財規(guī)劃與理財目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據(jù)個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級目標(biāo)，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險。本投資理財方案將會很保守！本人將會采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術(shù)層面的理財方式更為保險。
正確的投資心態(tài)。
1.理財投資要端正自己的心態(tài)。對于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險，所以在選擇自己的投資理財方式的時候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?BR> 2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會并養(yǎng)成自己獨立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險。事實上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動方案。
一、????活動目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識面，通過開展“和書交朋友，遨游知識大海洋”系列讀書活動，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個學(xué)生都想讀書、愛讀書、會讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實踐活動中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動目標(biāo)：
1、通過活動，建立起以學(xué)校班級、個人為主的班級圖書角和個人小書庫。
2、通過活動，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動，促進(jìn)學(xué)生知識更新、思維活躍、綜合實踐能力的提高。
三、活動實施的計劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個學(xué)生結(jié)合個人實際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計、裝飾，使其生動活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實現(xiàn)時間、好詞佳句集錦、心得體會等欄目，高年級可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個班級結(jié)合學(xué)生的計劃和班級實際情況，也制定出相應(yīng)的班級讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評，簡潔明了，易于操作。
（3）中隊會組織一次“讀書交流會”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評價。
2、舉辦讀書展覽：
各班級定期舉辦“讀書博覽會”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動中的心得體會,在班級中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報：
投資理財具體方案篇十一
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實踐，似乎將理論(或知識)游離于實踐。我以為這是不對的。其實最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實踐相結(jié)合的重要性。先從我個人的體會談起，價值投資的許多爭論表現(xiàn)為觀點的分歧，其實是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個：
a、引導(dǎo)我走上價值投資之路的問題;
b、我走上價值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會有這么大的反差?有些人只是簡單地把問題歸結(jié)為價值投資的不適用，與之相對的觀點則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實踐之間的“反差”。由這個問題擴(kuò)展開去，就是一個帶有普遍性的問題：投資理論和實踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個市場。
2、一個例證
比如，如何看待價值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢，實際上在美國市場中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場幾乎都表現(xiàn)出一個相似的特點：估值出奇地寬闊，不同股票的估價高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個是比爾·魯安，另一個則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場落后了令人咋舌的36個百分點。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息。”而朱利安·羅伯遜則更是出演了一曲價值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因為無法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時股市中各種類型和規(guī)模的價值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個著名的價值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時候。
3、結(jié)論
我一直都有這種想法，當(dāng)我們在汲取書本知識時，應(yīng)該將那些理論(或知識)尤其是投資知識視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因為它們穩(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識)，是因為理論會“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗證。而實踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實踐，以實踐印證理論。既不能用實踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實踐，兩者之間既分工又互補。雖然實踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難?！斗抢硇苑睒s》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測2008年的金融危機(jī)，是因為他喜歡閱讀任何方面的理論，包括社會學(xué)和心理學(xué)等。因此對于我個人而言，無論如何，離開了理論(或知識)，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會。
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投資理財具體方案篇十二
活動主題：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)
活動時間：20__年6月26/27日
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場投資機(jī)會，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機(jī)會。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動內(nèi)容主題等；
(2)安排活動講座主講專家、主持人；
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用；
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進(jìn)行宣傳報道；
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動的邀請函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡(luò)場地及會場的布置和安排；
(8)為每一位到場來賓準(zhǔn)備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報：
(1)負(fù)責(zé)本次活動在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放；
(3)負(fù)責(zé)會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道；
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟(jì)晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用
四、禮品資料和抽獎獎品：
?所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);
?活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值300元/年);
?活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值500元/年);
?活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟(jì)晚報是否安排抽獎禮品？(由貴方定)
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15
報告會正式開始
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場抽獎
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品
活動結(jié)束
六、主辦方簡介(略)
活動聯(lián)系人
《理財周刊》第一理財網(wǎng)__________
市場部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財具體方案篇十三
理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領(lǐng)域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。現(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個理財產(chǎn)品，風(fēng)險和收益成正比并且對于這個領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風(fēng)險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財?shù)淖钍寄康?，反而會使客戶對于理財?shù)男判募芭d趣下滑。
理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風(fēng)而動了。沒有結(jié)合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風(fēng)。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經(jīng)營理念和市場開拓方式。
第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個種產(chǎn)。
品都會發(fā)展出多樣化理財產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個機(jī)構(gòu)展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。
從而把客戶理財?shù)娘L(fēng)險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個健全的團(tuán)隊和跟蹤性的理財服務(wù)。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團(tuán)隊在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財服務(wù)費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達(dá)到客戶擁有理財?shù)牧?xí)慣，理財?shù)乃季S方式，理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財具體方案篇十四
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)你好：
我是業(yè)務(wù)部的員工徐然，我對公司海南項目做如下分析與自薦：
一、現(xiàn)狀分析。
根據(jù)近幾年太原業(yè)務(wù)開展情況分析中國居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個人財產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優(yōu)的儲蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財養(yǎng)老項目的需求開始升溫。
大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風(fēng)險小，第三投資附加匯報比較吸引給自己以后做明確的安排。
那么先從投資理財說起最普遍的投資理財渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。
盡管儲蓄收益少，但風(fēng)險小的特性依然使得儲蓄成為居民最傾向的投資理財方式；其次便是基金，隨著居民對理財產(chǎn)品認(rèn)知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲蓄分庭抗禮之勢，和儲蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風(fēng)險較小，而如今的股票市場狀況十分慘淡，導(dǎo)致居民對股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項目恰恰綜合了以上理財方式的優(yōu)點，在低風(fēng)險的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場而言投資公司也比較多，但對于有后期服務(wù)保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認(rèn)為在海南地區(qū)的項目推廣應(yīng)該不存在很大問題，繼續(xù)采用太原的營銷思路在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。
在對居民是否進(jìn)行理財?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進(jìn)行理財活動，38%的居民會考慮進(jìn)行投資理財，僅有1%的居民表示今后也不會考慮投資理財。與此同時，隨著居民年齡的增加，正在進(jìn)行理財活動的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進(jìn)行投資理財?shù)谋壤堰_(dá)48%，如今，人們對投資理財觀的培養(yǎng)日趨增長。
3、個人對慈航產(chǎn)品認(rèn)知渠道的分析。
居民在購買理財產(chǎn)品時更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財產(chǎn)品時更信賴政府單位以及權(quán)威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報紙、雜志廣告。
二、慈航業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實際情況看，客戶最多的是對產(chǎn)品的不信任，以及對投資的恐懼，這個原因主要是業(yè)務(wù)員對客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來的切身利益，就經(jīng)濟(jì)利益來說慈航的返點并不是產(chǎn)品最大的賣點，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費者知道不但是有收益，而且對消費者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風(fēng)險很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。
三、拓展方式。
對于公司即將開發(fā)的海南項目，根據(jù)我個人在太原的經(jīng)驗做如下推廣陳述。
1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長期駐點。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）。
2、業(yè)務(wù)推廣方法建議兩人一小組，分工為一個為內(nèi)勤整理客戶資料以及長期蹲點進(jìn)行咨詢服務(wù)，一個為拓展，對有經(jīng)驗的客戶進(jìn)行深入挖掘。對于蹲點地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營業(yè)廳或者高檔場所進(jìn)行合作模式推廣。
3、階段性的開展產(chǎn)品說明會，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個業(yè)務(wù)小組邀請意向客戶參會，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對公司放心增加成交砝碼，建議一個月進(jìn)行一次，這樣使業(yè)務(wù)小組有明確的跟單方向。
4、做好后期服務(wù)工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問候，采取禮物贈送或者聚會邀請，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。
5、對于轉(zhuǎn)介紹客戶個人要做好合理的激勵政策，對于老帶新單產(chǎn)生的同時給老客戶相應(yīng)的物質(zhì)或者精神的回贈。
四、個人意向。
做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，我本人對公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個人認(rèn)為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗很快的適應(yīng)新的市場，而且有非常強的團(tuán)隊合作精神。我相信公司給我這次機(jī)會我一定能夠還公司一個奇跡。
此致
敬禮
徐然。
2013.11.25。
投資理財具體方案篇十五
大部分銀行理財產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財只適用于個人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金
貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險小的貨幣市場工具。典型代表有余額寶、理財通等。
優(yōu)點：高流動性、高安全性、穩(wěn)定
缺點：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價上漲速度
年利率4%左右，本金翻一番需用時間：72÷4=。這種個人理財產(chǎn)品隨存隨取，適合平時比較忙且不喜歡打理理財產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測的高風(fēng)險。因此，在不懂得投資理財?shù)那疤嵯?，圍觀比攝入更可靠。
優(yōu)點：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險、流動性強
本金翻番時間：炒股風(fēng)險很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財
互聯(lián)網(wǎng)金融時代，互金理財產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個人投資理財產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺。
個人要怎樣投資理財
1.一定要有投資資金
對于個人投資來說，想要投資理財就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財知識
個人要怎樣投資理財才賺錢?對于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會失去理財?shù)梅较?，投資理財產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財知識，要對個人的理財目標(biāo)、理財規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能
投資理財必須具備熟練的.投資技能，方可將理財風(fēng)險化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財就會顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動權(quán)的。
4.豐富信息渠道
理財市場是瞬息萬變的，怎樣投資理財才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財過程當(dāng)中，要隨時關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動，做出對應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財習(xí)慣
個人投資理財首先要做的就是必備良好理財習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財就可以獲得滿意的收益，無論是個人還是家庭，理財都要根據(jù)自身財務(wù)出發(fā)。
投資理財具體方案篇十六
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財也涵蓋了風(fēng)險管理，應(yīng)怎么寫投資理財?shù)幕顒臃桨改?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財活動實施方案設(shè)計，希望對您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！
一、活動目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;。
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對銀行的滿意度;。
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場，增長經(jīng)濟(jì)方面知識，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動主題：“把脈時局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇。
三、活動時間：20xx年7月28日(星期四)。
四、活動地點：中山喜來登大酒店。
五、活動形式：經(jīng)濟(jì)講座。
六、參與對象：
1、安信證券150人;。
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動公司。
1、活動方案制定、溝通、流程制定及活動組織執(zhí)行;。
2、活動場地租用、現(xiàn)場包裝、下午茶/茶點安排及;。
3、活動舞臺搭建;。
4、提供活動主持人及講師準(zhǔn)備;。
5、提供現(xiàn)場相關(guān)物料{背景板(舞臺、簽到、酒店門前)、抽獎箱及券等。
(二)安信證券。
1、負(fù)責(zé)邀請中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場的客戶簽到及接待工作;。
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)。
1、活動相關(guān)費用支付;。
2、媒體及意向客戶邀請(建議客戶控制在50人);。
3、抽獎禮品;。
4、中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動流程：(見附表1)。
九、費用預(yù)算：(見附表2)。
中海龍灣國際項目講解及資料準(zhǔn)備。
投資理財活動實施方案設(shè)計2活動主題：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會(南昌站)。
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報、《理財周刊》、第一理財網(wǎng)。
活動時間：20xx年6月26/27日。
活動地點：南昌五星級酒店或大型會議廳。
嘉賓：李駿(第一財經(jīng)匯市黃金評論員)。
活動內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場投資機(jī)會，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報特邀上海第一財經(jīng)著名評論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢，展望近期實戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險，挖掘潛在投資機(jī)會。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財周刊》、第一理財網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動內(nèi)容主題等;。
(2)安排活動講座主講專家、主持人;。
(3)支付活動場地費用、活動背景板或橫幅費用及專家費用;。
(4)在《理財周刊》及第一理財網(wǎng)對此次活動進(jìn)行宣傳報道;。
(5)活動宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報》logo作為主辦方，出現(xiàn)。
在活動橫幅及活動邀請函等資料中;。
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動的邀請函或門票的制作;。
(7)聯(lián)絡(luò)場地及會場的布置和安排;。
(8)為每一位到場來賓準(zhǔn)備一份禮品;。
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報》后續(xù)舉辦的各類講座邀請業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報：
(1)負(fù)責(zé)本次活動在南昌的推廣與宣傳;。
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報》讀者、會員的邀請及邀請函或門票的發(fā)放;。
(3)負(fù)責(zé)會議活動的現(xiàn)場組織人員召集工作，及活動相關(guān)報道;。
(4)有權(quán)在活動現(xiàn)場擺放《經(jīng)濟(jì)晚報》宣傳推介材料，并向參加講座的參會者發(fā)放上述材料。
三、費用。
四、禮品資料和抽獎獎品：
所有參與者都將獲得《理財周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價值100元/3個月);。
活動現(xiàn)場抽取3名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值300元/年);。
活動現(xiàn)場抽取2名幸運者贈送理財俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會員卡一張(價值500元/年);。
活動現(xiàn)場抽取1名幸運者贈送《理財周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經(jīng)濟(jì)晚報是否安排抽獎禮品?(由貴方定)。
五、活動流程(暫定)：
會議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場14：10—14：15。
報告會正式開始。
主持人介紹本次報告會背景、目的及參會嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會”理財報告會。
主講嘉賓：李駿(第一財經(jīng)黃金、匯市評論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場互動交流參會來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場抽獎。
抽取幸運來賓，獲取主辦方禮品。
活動結(jié)束。
六、主辦方簡介(略)。
活動聯(lián)系人。
《理財周刊》第一理財網(wǎng)xxxxxxxxxx。
市場部總監(jiān)張博琳。
31、647xxxx6*233。
傳真：021-6xxxx955*8810。
手機(jī)：13xxxx51895。
msn：xxxxxxxxxx。
地址：上海市xx(xx35)。
一、序言。
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產(chǎn)品風(fēng)險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風(fēng)險接近于零的理財產(chǎn)品——黃金投資!
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對廣大投資者建立其黃金理財?shù)睦砟詈驮鰪婞S金理財?shù)囊庾R。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財?shù)搅私恻S金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題。
泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題。
天一金行介紹黃金理財知識講座。
三、講座時間安排。
20xx年x月x號(周x)。
四、講座地點。
待定。
五、講座參加人選。
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程。
1、準(zhǔn)備工作。
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程。
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求。
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強分工協(xié)作，緊密配合，強調(diào)團(tuán)隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用。
1、dv費用。
2、場地費用。
3、老師費用。
九、預(yù)期效果。
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認(rèn)識。顯示了公司在黃金理財?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實客戶。
十、附記。
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。
2、客戶邀請(金融拓展部團(tuán)隊)。
3、黃金分析師邀請(xxx)。
4、商定主持人(xxxx)。
3、活動現(xiàn)場(xxxxxx)。
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》。
投資理財具體方案篇十七
無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財?shù)呐`。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。
一、個人資產(chǎn)分析。
個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值。
個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。
2、流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個人資產(chǎn)負(fù)債率：
個人負(fù)債總值。
個人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個人資產(chǎn)。
8、如何把握個人資產(chǎn)負(fù)債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。
二、個人收支分析。
1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。
4、個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出。
損益值零：個人日常有一定的積累。
損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值。
5、個人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。
三、理財目標(biāo)分析。
1、什么是個人理財目標(biāo)：個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個人理財目標(biāo)的分類：
a、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過程：
個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo)：退休以前。
退休以后目標(biāo)：退休以后。
3、個人理財目標(biāo)的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個階段的要求。
c、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個人理財目標(biāo)的內(nèi)容：時間明確、數(shù)字具體。
5、個人理財目標(biāo)的修正：個人理財目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要求。
最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個人理財目標(biāo)：
根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財目標(biāo)。
四、理財計劃分析。
1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當(dāng)個人理財目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃和實施步驟。個人理財計劃即是理財目標(biāo)的細(xì)劃、理財投資步驟的落實。
2、個人理財計劃的制定：
為達(dá)到個人理財?shù)哪繕?biāo)，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。
a、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：
理財投資開始(就一種投資工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的實用科學(xué)。
3、個人理財計劃的實施：
對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地實施，不要輕易地終止或改變。
4、個人理財計劃的修改：
根據(jù)理財計劃實施情況、理財目標(biāo)的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人理財計劃作相應(yīng)的修正。
5、個人理財計劃的具體制定：
因根據(jù)每個人的理財目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
投資理財具體方案篇十八
銀行理財比較適合缺乏投資經(jīng)驗的人，不用擔(dān)心風(fēng)險，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個不錯的理財方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲蓄里面，大部分錢會拿去投資其他的理財方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時間的高收益，但這個持續(xù)時間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動性和實用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財
p2p理財是當(dāng)下最為流行的投資理財方式，深受理財投資者的歡迎。一般來說，p2p理財投資門檻很低，1元就可理財，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財與“寶寶”類基金貨幣理財收益的很多倍，是一種適合大眾理財?shù)姆绞?，尤其是理財小白?BR> 俗話說，男怕入錯行，女怕嫁錯郎。理財亦是有風(fēng)險，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財小白們在投資時，需要根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財?隨著p2p投資理財?shù)钠占埃嗟娜嗽谶@種低風(fēng)險的理財產(chǎn)品中獲益。理財專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個平臺?選擇哪些區(qū)域的平臺?最好要有計劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因為這幾種平臺都有著各自不同的優(yōu)勢，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺的優(yōu)勢。不過，在進(jìn)行組合之時注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險?？偼顿Y平臺的數(shù)量要控制在四個以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個平臺各占多少比例?建議大家將各個平臺進(jìn)行一個安全性排序，排名越靠前的平臺投資比例越大。此外，每個平臺的投資金額也可根據(jù)實際投資效果，定時的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財?shù)牧鲃有暂^強，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動性。建議大家在不同平臺進(jìn)行分散投資之時，也需要在時間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對p2p平臺動輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個噱頭。其實，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時間堅持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財時，要做好對復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺的收益都集中在一個平臺進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財方式，投資門檻都較低，風(fēng)險較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇。總之，錢少有錢少的理財方式，不理財萬萬不行。
[投資理財促銷方法]
投資理財具體方案篇十九
除了有理財目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險承受能力、負(fù)債、消費及個人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個人實際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
個人投資理財方法：科學(xué)的理財理念
理財理念對理財結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財，每天都想著靠理財實現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財?shù)模踔吝€會造成不必要的損失。