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2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：理財業(yè)務(wù)
知識點1 理財業(yè)務(wù)概述
單選題
下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。
A.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)
B.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展直接融資業(yè)務(wù)
C.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)定義。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。目前，理財業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等并列的一個重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
單選題
下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點理解有誤的是( )。
A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務(wù)
B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者
C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。
單選題
下列有關(guān)理財業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是( )。
A.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機制
B.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底
C.在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)
D.中央銀行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)，選項D錯誤。
單選題
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險是( )。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.投資風(fēng)險
『正確答案』A
『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險，信用風(fēng)險審批、貸后管理、風(fēng)險計量、不良貸款處置等信貸管理機制主要都是圍繞信用風(fēng)險展開的。
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的差異
差異比較 傳統(tǒng)信貸 理財業(yè)務(wù)
資金來源 銀行吸收存款 投資者客戶資金
資金成本 低 高
信息披露 不披露資金投向 ·披露資金投向
·揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險
銀行義務(wù) 取款自由、存款有息 理論上不承擔(dān)剛性兌付
交易結(jié)構(gòu) 模式化 定制化
風(fēng)險因素 銀行承擔(dān)信用風(fēng)險 ●聲譽風(fēng)險
●流動性風(fēng)險
●操作風(fēng)險
多選題
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為( )。
A.交易結(jié)構(gòu)不同
B.銀行義務(wù)不同
C.風(fēng)險因素不同
D.資本占用不同
E.資金來源不同
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。(1)資金來源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險因素不同。
知識點2 理財產(chǎn)品分類與銷售管理
【相關(guān)考點復(fù)習(xí)】理財產(chǎn)品分類
分類 名稱 特點
本金和收益關(guān)系 非保本浮動收益 本金 收益
不保證投資者本金安全 不承諾收益水平
保本浮動收益 通過協(xié)議“附條件”保證投資者本金安全 不承諾收益水平
保證收益 保本固定收益 保證投資者本金安全 保證投資者取得固定收益
保證最低收益 保證投資者本金安全 保證投資者最低收益基礎(chǔ)上還有其他收益分配
客戶類型 個人理財 ●一般個人客戶
●高資產(chǎn)凈值客戶(三項條件)
●私人銀行客戶(金融凈資產(chǎn)600萬元以上)
對公理財 ●周轉(zhuǎn)閑置資金
●企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
●養(yǎng)老金
產(chǎn)品形態(tài) 開放式凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回
●產(chǎn)品凈值定期公布
封閉式凈值 ●存續(xù)期不可贖回
●產(chǎn)品凈值定期公布
開放式非凈值 ●可以在存續(xù)期申請贖回
●不公布產(chǎn)品凈值，而是公布實際收益和預(yù)期收益
封閉式非凈值 ●存續(xù)期不可贖回
●不公布產(chǎn)品凈值，到期一次性核算兌付
單選題
( )是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.開放式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品
『正確答案』A
『答案解析』本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。
單選題
某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于( )。
A.非保證收益理財產(chǎn)品
B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.保證收益理財產(chǎn)品
D.保本浮動收益理財產(chǎn)品
『正確答案』C
『答案解析』保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險、或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。
單選題
我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.600萬元人民幣及以上
B.300萬元人民幣及以上
C.800萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
『正確答案』A
『答案解析』本題考查個人理財產(chǎn)品。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。
多選題
按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括( )。
A.高端客戶
B.財富管理客戶
C.一般個人客戶
D.私人銀行客戶
E.高資產(chǎn)凈值客戶
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查個人客戶的類型。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。
多選題
商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.授信原則
B.風(fēng)險匹配原則
C.勤勉盡職原則
D.統(tǒng)籌安排原則
E.公平、公開、公正原則
『正確答案』BE
『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。
多選題
商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有( )。
A.客戶的風(fēng)險承受能力
B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
C.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
E.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。
判斷題
保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查保本固定收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)。
知識點3 理財投資管理
多選題
標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括( )。
A.衍生類金融工具
B.固定收益類金融工具
C.貴金屬類金融工具
D.貨幣市場工具
E.權(quán)益類金融工具
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。
多選題
非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括( )。
A.信托貸款
B.應(yīng)收賬款
C.信貸資產(chǎn)
D.承兌匯票
E.信用證
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。
多選題
商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究( )等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
A.理財業(yè)務(wù)
B.人力資源管理
C.境內(nèi)外金融市場
D.宏觀經(jīng)濟(jì)社會
E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。
多選題
商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品( )。
A.單獨管理
B.單獨建賬
C.單獨核算
D.單獨保存
E.單獨交易
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。
判斷題
商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。( )
『正確答案』×
『答案解析』理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應(yīng)，獨立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保