二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)
【考點(diǎn)集中】
5、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)－中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）－銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月。
6、2004年2月1日正式施行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；
2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案》。
7、監(jiān)管范圍：
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
★本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指①在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的②商業(yè)銀行、③城市信用合作社、④農(nóng)村信用合作社等⑤吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及⑥政策性銀行。
★對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。”
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
（1）政策性銀行 ①國家開發(fā)銀行
②中國進(jìn)出口銀行
③中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
（2）大型商業(yè)銀行①中國工商銀行
②中國農(nóng)業(yè)銀行
③中國銀行
④中國建設(shè)銀行
⑤交通銀行
（3）中小商業(yè)銀行①股份制商業(yè)銀行
②城市商業(yè)銀行
（4）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)①農(nóng)村信用社
②農(nóng)村商業(yè)銀行
③農(nóng)村合作銀行
④村鎮(zhèn)銀行
⑤農(nóng)村資金互助社轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
（5）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
（6）外資銀行
非銀行金融機(jī)構(gòu)
（1）金融資產(chǎn)管理公司
（2）信托公司
（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
（4）金融租賃公司
（5）汽車金融公司
（6）貨幣經(jīng)紀(jì)公司
8、銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)（與央行對比記憶，更側(cè)重于對機(jī)構(gòu)、人員、風(fēng)險(xiǎn)以及違法違規(guī)行為的檢查、監(jiān)督管理）：
（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；
（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；
（3）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；
（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；
（5）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；
（6）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；
（7）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；【判斷】
（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件
（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)
表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；
（10）對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；【判斷】
（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；
（12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；
（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；
（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；
（15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締； 【判斷】
（16）負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
【必考內(nèi)容多】
9、監(jiān)管理念：（與監(jiān)管措施對照記憶）
（1）管風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；
（2）管法人；堅(jiān)持法人監(jiān)管；
（3）管內(nèi)控；促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高；
（4）提高透明度：加強(qiáng)信息披露。
10、監(jiān)管目標(biāo)（一保護(hù)兩增進(jìn)一減少）：
（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；
（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；
（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；
（4）努力減少金融犯罪。
11、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）：（想得高分得人可以看）
•能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；
•努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；
•對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
•為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；
•對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系，利為民所謀。轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
12、監(jiān)管措施：
（1）市場準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級管理人員。
（2）非現(xiàn)場監(jiān)管：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性進(jìn)行評價(jià)；
（3）現(xiàn)場檢查：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理；
（4）監(jiān)管談話；
（5）信息披露監(jiān)管：按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露①財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、②風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、③董事和高級管理人員變更以及④其他重大事項(xiàng)等信息。
【多選】
13、“一行三會(huì)”：
中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）
中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。（保監(jiān)會(huì)）
【考點(diǎn)集中】
5、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)－中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC）－銀監(jiān)會(huì)，成立于2003年4月。
6、2004年2月1日正式施行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；
2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法修正案》。
7、監(jiān)管范圍：
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
★本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指①在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的②商業(yè)銀行、③城市信用合作社、④農(nóng)村信用合作社等⑤吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及⑥政策性銀行。
★對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。”
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
（1）政策性銀行 ①國家開發(fā)銀行
②中國進(jìn)出口銀行
③中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
（2）大型商業(yè)銀行①中國工商銀行
②中國農(nóng)業(yè)銀行
③中國銀行
④中國建設(shè)銀行
⑤交通銀行
（3）中小商業(yè)銀行①股份制商業(yè)銀行
②城市商業(yè)銀行
（4）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)①農(nóng)村信用社
②農(nóng)村商業(yè)銀行
③農(nóng)村合作銀行
④村鎮(zhèn)銀行
⑤農(nóng)村資金互助社轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
（5）中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
（6）外資銀行
非銀行金融機(jī)構(gòu)
（1）金融資產(chǎn)管理公司
（2）信托公司
（3）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
（4）金融租賃公司
（5）汽車金融公司
（6）貨幣經(jīng)紀(jì)公司
8、銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)（與央行對比記憶，更側(cè)重于對機(jī)構(gòu)、人員、風(fēng)險(xiǎn)以及違法違規(guī)行為的檢查、監(jiān)督管理）：
（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；
（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；
（3）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；
（4）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；
（5）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；
（6）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；
（7）對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；【判斷】
（8）會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件
（9）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)
表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；
（10）對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；【判斷】
（11）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng)；
（12）對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組；
（13）對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；
（14）對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；
（15）對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締； 【判斷】
（16）負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作
（17）承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
【必考內(nèi)容多】
9、監(jiān)管理念：（與監(jiān)管措施對照記憶）
（1）管風(fēng)險(xiǎn)：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；
（2）管法人；堅(jiān)持法人監(jiān)管；
（3）管內(nèi)控；促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高；
（4）提高透明度：加強(qiáng)信息披露。
10、監(jiān)管目標(biāo)（一保護(hù)兩增進(jìn)一減少）：
（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；
（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；
（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；
（4）努力減少金融犯罪。
11、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（六條）：（想得高分得人可以看）
•能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；
•努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；
•對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；
•為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；
•對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系，利為民所謀。轉(zhuǎn)自學(xué)易網(wǎng) www.studyez.com
12、監(jiān)管措施：
（1）市場準(zhǔn)入：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級管理人員。
（2）非現(xiàn)場監(jiān)管：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性進(jìn)行評價(jià)；
（3）現(xiàn)場檢查：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理；
（4）監(jiān)管談話；
（5）信息披露監(jiān)管：按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露①財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、②風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、③董事和高級管理人員變更以及④其他重大事項(xiàng)等信息。
【多選】
13、“一行三會(huì)”：
中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）
中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。（保監(jiān)會(huì)）